Закон о коллекторских агентствах

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Закон о коллекторских агентствах" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Принят закон, предписывающий корректное поведение коллекторов при взаимодействии с должниками

Законом определяются общие правила совершения действий, направленных на возврат долгов, устанавливаются допустимые способы и ограничения взаимодействия с должником.

Не допускается привлечение к взаимодействию с должником:

лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности;

лиц, находящихся за пределами территории РФ для взаимодействия с должником на территории РФ;

иных лиц для осуществления взаимодействия с должником с использованием международной телефонной связи или передачи из-за пределов территории РФ телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений.

Не допускается осуществление действий, связанных в том числе с:

применением (угрозой применения) физической силы, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

уничтожением или повреждением имущества;

применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

оказанием психологического давления, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника;

введением в заблуждение относительно, в том числе, размера неисполненного обязательства, передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, возможности применения мер уголовного преследования.

Коллекторы не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Указанное согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа. При этом должник в любое время вправе отозвать такое согласие, сообщив об этом лицу, которому оно дано.

Вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и его взыскании и любых других персональных данных должника для неограниченного круга лиц, в том числе путем размещения в Интернете или посредством сообщения по месту работы должника.

По инициативе коллектора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства (пребывания) должника.

Ограничено взаимодействие посредством личных встреч — более одного раза в неделю, посредством телефонных переговоров — более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Законом определяются требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности: регистрация в форме хозяйственного общества, размер чистых активов — не менее 10 млн. рублей, отсутствие решения о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве и др.

Устанавливается порядок осуществления государственного контроля за деятельностью таких юрлиц, а также основания для проведения внеплановых проверок их деятельности, порядок выдачи предписания об устранении нарушений, решения об исключении из государственного реестра.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/46863.html/

Новый закон о коллекторских агентствах

Коллекторские агентства в своей деятельности пользуются разрешенными и незаконными методами. 1 января 2018 года вышел новый закон о коллекторах, который защищает права заемщиков. Из этого закона становится понятно, что могут сделать агенты по взысканию просроченной задолженности и как они работают. Коллекторы не имеют права звонить на работу, потому что информация о долгах конфиденциальна, постоянно искать контакта с должником и являться к нему без разрешения.

Из этой статьи вы узнаете:

Кто такие коллекторы?

Коллектор – это организация либо частное лицо, которое занимается взысканием долгов. Агентство по взысканию просроченных задолженностей выступает посредником между кредитором и должником. Они работают за агентское вознаграждение или выкупают долг полностью.

Как работают коллекторы?

Коллекторов нанимает банк в качестве агентов для взыскания просроченной кредиторской задолженности. Бывает, что взыскатели выкупают долги заемщиков полностью и становятся новыми кредиторами. Кредитно-финансовая организация или коллекторское агентство обязано предупредить должника о смене кредитора в течение 30 дней.

Новый закон о коллекторах

В России с 1 января 2018 г. был принят новый закон ФЗ № 230 “О коллекторах” от 1.01.2018 г., регулирующий деятельность коллекторских агентств. В законе подробно оговорены юридические основания и права взыскателей по отношению к заемщикам.

Этот закон был принят, потому что ранее коллекторы использовали в своей деятельности силовые методы, наносили вред здоровью и имуществу должника. Некоторые способы взыскания просроченной задолженности подвергали опасности жизни заемщика и его родных. Новый закон ограничивает права агентств по взысканию просроченных задолженностей.

Официальный текст закона ФЗ № 230 “О коллекторах” от 1.01.2018 г.N 230-ФЗ

Права коллекторов в соответствии с новым законом. На что имеют права коллекторы, а на что нет?

В соответствии с новым законом коллекторы не имеют право названивать должнику в любое время, угрожать ему или его родным, распространять информацию о долгах. Агентам дозволены следующие методы:

1. Звонки

Коллекторы не имеют права звонить чаще двух раз в неделю. Время для звонков в будние дни с 8.00 до 22.00, в выходные и праздничные дни с 9.00 до 21.00. Звонить они могут только по указанному в кредитном договоре телефону не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

2. Сообщения

Коллекторы могут писать электронные письма или смс сообщения, но не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 12 раз в месяц. Свыше этого будет считаться нарушением закона.

3. Визиты

Если звонки, смс-сообщения и электронные письма не возымели действия, агент имеет право прийти домой к должнику. При этом коллектор обязан предъявить доказательства невозможности связи:

  • распечатка телефонных звонков;
  • распечатка смс-сообщений;
  • распечатка электронных писем;
  • квитанция с почты об отправлении письма.

Визиты домой допускаются также с согласия самого должника и не чаще 1 раза в неделю. В иных случаях посещения заемщика коллекторами является грубым нарушением закона.

4. Обращение в суд

По закону коллекторские агентства могут подать иск в суд на должника, если они выступают в роли кредитора. Для этого бюро по взысканию покупают долг у банка и приобретают статус кредитора, а также все полномочия и необходимую документацию на задолженность. Если методы досудебного взыскания долга не принесли результата, коллекторы имеют право обратиться в суд, предоставив все доказательства неоплаты задолженности. Процесс проходит по правилам, утвержденным ГПК РФ или АПК РФ.

Коллекторы не могут:

  • действовать анонимно;
  • звонить, писать или встречаться с должником с 22:00 до 7:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в праздники и выходные дни;
  • произвольно увеличивать сумму долга;
  • находиться в квартире должника без его согласия;
  • оскорблять, унижать, запугивать должника;
  • уничтожать, портить или изымать имущество должника;
  • ограничивать свободу передвижения заемщика (должника);
  • разглашать информацию о сумме долга третьим лицам без письменного согласия должника;
  • обманывать, преувеличивать, чтобы получить платеж.

Право принудительного взыскания принадлежит Органам Государственной исполнительной службы в следующих ситуациях:

  • На основании решения суда, вступившего в законную силу.
  • При условии, что исполнительный лист направлен и открыто исполнительное производство.
  • При соблюдении всех официальных процедур, которые предусматривает закон РФ: “Об исполнительном производстве”.

Коллекторы не имеют права на принудительное взыскание. Они могут подать иск в суд о взыскании переуступленного им долга, и в случае положительного решения обратиться в исполнительную службу.

Читайте так же:  Восстановление на работе исполнительное производство

Законна ли продажа долга коллекторам?

В соответствии со ст.12 ФЗ, ст. 382 ГК переуступка долга третьим лицам является законной. Для этого кредитно-финансовая организация и коллекторское агентство заключают договор цессии. Если взыскатели выступают в роли посредников, то заключается агентский договор.

Продажа долга физического или юридического лица предусматривает уступку прав требований возврата средств. Договор цессии оформляется между банком и третьим лицом. Кредитор обязан оповестить должника о данной сделке.

Агентский договор

Агентский договор дает право банковской организации привлекать коллекторские агентства для возврата просроченной задолженности. Все законные права на кредит принадлежат банку, а коллекторы являются посредниками и работают непосредственно с должниками. Если дело передается в суд, то деятельность взыскателей прекращается.

Договор цессии

Договор цессии является подтверждением продажи долга коллекторскому агентству. Все права требования принадлежат взыскателям. Кредитором становится бюро по взысканию просроченных задолженностей, оно имеет право передать дело в суд.

Что делать, если угрожают коллекторы?

В РФ действия коллекторов регулируются следующими законами:

  • ФЗ № 353 “О потребительском кредите” от 21.12.2013 г.
  • Статья 119 УК РФ “Обвинение коллекторов по факту произошедших угроз”
  • Статья 163 УК РФ “В случае установленного факта вымогательства”
  • Федеральный закон № 230 ФЗ “О коллекторах”

Если угрожают коллекторы, нужно собрать доказательства угроз и обращаться с жалобой в правоохранительные органы. Доказательствами могут выступать:

  • Записи телефонных разговоров.
  • Записи угроз на диктофон или видеокамеру.
  • Распечатка смс-сообщений с угрозами.
  • Показания свидетелей или соседей.
  • Распечатка электронной переписки с угрозами.

При угрозах взыскателей можно сменить номер телефона или занести номера коллекторов в черный список. Не открывайте дверь, если визит агента не был согласован заранее, не поддавайтесь на провокации. Если коллекторы угрожают при личной встрече, сразу нужно вызвать полицию.

Куда жаловаться?

Жалобы на коллекторские конторы можно подавать в несколько инстанций

  • В ФССП судебным приставам.
  • В полицию.
  • В Центробанк.
  • В НАПКА.
  • Финансовому омбудсмену.
  • В прокуратуру.

Как правильно составить жалобу?

Заявления можно направлять в несколько организаций одновременно. В содержании жалобы должны быть указаны все реквизиты сторон, суть заявления и доказательства противозаконных действий коллекторской организации.

Вопросы юристу:

Если вы сомневаетесь, что можете решить вопрос с коллекторами самостоятельно, обратитесь к кредитному юристу. Ниже приведены некоторые из часто задаваемых вопросов юристу.

Могут коллекторы подать в суд по старому кредиту?

Срок давности кредиторской задолженности после первой просрочки платежа составляет три года. По действующему законодательству при передаче долга срок его давности не возобновляется и нельзя требовать возврата задолженности через суд после окончания СИД. Поэтому коллекторы не имеют права требовать погашения задолженности по старому кредиту.

Могут коллекторы арестовать счета?

Взыскатели не имеют права арестовать счета. Это могут сделать только судебные приставы и только по решению суда. Если долг продан коллекторам, то агентство может обратиться в Федеральную службу судебных приставов, которая будет взыскивать задолженности с заемщика путем наложения ареста на заработную плату или счета должника.

Могут коллекторы требовать долг, если долг больше 10 лет?

В соответствии со статьей 196 ГК РФ “Общий срок исковой давности” — составляет три года со дня первой просрочки платежа, а общий СИД со всеми приостановками не может превышать 10 лет. Коллекторские агентства не имеют права требовать долг, которому больше 10 лет.

Права коллекторов к родственникам должника по новому закону?

Если должник и родственники заемщика согласны на общение с коллекторами на тему задолженности — это разрешено. В иных случаях общение с родственниками должника запрещено законодательством РФ.

Могут коллекторы забрать жилье?

Агенты по взысканию просроченной задолженности не могут забрать у должника автомобиль или квартиру. Единственное жилье в соответствии со статьей 445 ГПК РФ “Имущество, которое не может быть обращено взысканию по исполнительным документам аресту не подлежит”. Только по решению суда приставы имеют право присудить сумму долга к выплате при неоплате долга в установленный ими срок.

Могут коллекторы арестовать кредитную машину?

Если коллекторы имеют заверенное у нотариуса соглашение о внесудебном порядке, то имеют право без решения суда арестовать кредитный автомобиль. Если такое соглашение не заверено нотариусом, тогда только через суд. ГК РФ Статья 349 “Порядок обращения взыскания на заложенное имущество”. ФЗ № 367-ФЗ от 21.12.2013 г.

Сколько получают коллекторы?

Коллекторы получают определенный процент от долга или работают за оклад, который начинается от 20 000 рублей плюс премии за продуктивную деятельность либо полностью выкупают долг и вся сумма является оплатой такого труда.

Коллекторы могут убить?

По закону не могут. Коллекторы могут убить по неосторожности, но преднамеренно:

  • Устроить поджог, все сгорит вместе с должником.
  • Доведение до самоубийства угрозами.
  • Убегая от взыскателей случается “несчастный случай”.
  • Спровоцированная драка с летальным исходом.
  • Случайно толкнул, человек упал, ударился и все.

За все это коллекторы несут уголовную ответственность.

Могут коллекторы прийти на работу?

По закону РФ коллекторы не имеют права приходить на работу к должнику и распространять информацию о задолженностях, так как информация является конфиденциальной и взыскателям запрещено ее разглашать. Если агенты появились у вас на работе сразу вызывайте правоохранительные органы.

Задумайтесь:

Если служащий всегда согласен с боссом, он бесполезен для бизнеса. ХАББАРД Элберт Г.

Источник: http://pensii-posobii-nalogi.ru/gost/prava-kollektorov.html

Что делать, если звонят коллекторы: советы для должников

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Кто такие коллекторы и какие они имеют права?

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

Итак, что имеют право делать коллекторы? Их основная миссия — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченного долга. Имеют ли право коллекторы звонить? Общение с должником может проходить по разным каналам связи: не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, а также при личных встречах. При этом вне зависимости от выбранного способа коммуникации коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Читайте так же:  Дис на соискание ученой степени

Это важно!

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует два вероятных сценария:

  1. Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
  2. Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

Стоит ли вступать в диалог с коллекторским агентством?

Подробнее о сотрудничестве должников и коллекторов нам рассказал генеральный директор «Первого коллекторского бюро» (НАО «ПКБ») Павел Михмель:

«Действующие в рамках правового поля сотрудники коллекторских агентств ведут себя с должниками максимально корректно и действительно всячески им содействуют, предоставляя различные бонусы для стимуляции погашения долгов. Например, специалисты нашей компании индивидуально подходят к рассмотрению каждого случая и совместно с заемщиком разрабатывают подходящие и комфортные для него графики выплат. Готовый к сотрудничеству клиент получает бонусы за регистрацию, оплату долга одним платежом, внесение первого платежа, поддержание контакта и ускоренное погашение задолженности. Кроме того, в ПКБ существуют еще и бонусы после каждого платежа при оплате в рассрочку. Для удобства клиентов у нас также есть специальный онлайн-сервис с возможностью узнать кредитную историю и сумму долга, получить дисконт, выбрать удобный график платежей, оплатить долг онлайн и получить по итогам оплаты справку о закрытии задолженности.

Более наглядно о работе агентства говорят цифры: мы помогли освободиться от долгов более чем 880 тысячам людей, при этом судом завершилось только 30% кейсов. В 2016 году «Первое коллекторское бюро» одним из первых получило свидетельство о включении в реестр [1] коллекторских агентств России, а значит, наша компания полностью соответствует требованиям ФЗ. За 13 лет работы мы добились внушительных успехов: по оценкам рейтинговой компании Standard & Poor’s, доля ПКБ на российском рынке услуг по приобретению проблемной задолженности составляет 30%».

Источник: http://www.kp.ru/guide/zvonjat-kollektory.html

За вами должок

Этим законом устанавливаются правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности граждан, но ни в коем случае не индивидуальных предпринимателей.

В новом законе четко прописано, что с должником могут взаимодействовать только кредитор или «лицо, действующее от его имени или в его интересах». Но это «лицо» не может быть бандитом из подворотни. Это обязательно должна быть кредитная организация или лицо, которое специализируется на возврате просроченной задолженности. И все они обязаны быть вписаны в специальный реестр, контролировать который будут строго.

Взысканием долгов по этому закону не могут заниматься граждане с неснятой или непогашенной судимостью за преступления в сфере экономики и общественной безопасности.

Коллекторы, или, как их элегантно называют, частные взыскатели долгов, появились в стране с 2004 года. Их деятельность десять лет вообще никак не регулировалась. В 2014 году вступил в силу закон о потребительском кредите, где один из разделов посвящен взысканию долгов.

И там сказано, что коллекторы не могли беспокоить должника с 22.00 до 8 утра в рабочие дни и с 20.00 до 9 утра в выходные. Коллекторов обязали представляться и давать свои координаты. За неисполнение этих хилых норм был прописан даже штраф — от 5 тысяч до 10 тысяч рублей.

Читайте так же:  В каком суде решаются трудовые споры

Но эти правила остались в основном на бумаге. А в жизни труд коллекторов собрал воедино самые тяжкие статьи Уголовного кодекса. В Ульяновске коллекторы бросили в окно бутылку с «коктейлем Молотова», и от пожара пострадал двухлетний ребенок. На Урале банк парализовал работу скорой помощи, детской больницы и судов Екатеринбурга. Таких примеров оказалось неприлично много.

Стало понятно — нужен отдельный закон и ужесточение деятельности коллекторов.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, коллектору разрешено лишь информировать должника об имеющейся задолженности и условиях ее погашения. Для этого он может лично встречаться с должником, но не чаще одного раза в неделю. Звонить не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. При этом запрещается беспокоить должника ночью, применять любое давление — физическое, психологическое, причинять вред здоровью и имуществу людей. Нельзя сообщать о долге родственникам, коллегам, публиковать эту информацию и размазывать свои каракули по стенам подъездов, скрывать данные о себе .

Очень важное нововведение: у должника есть право отказаться от общения с коллектором. Это можно сделать не ранее чем через 4 месяца после появления просрочки. Чтобы отказаться от общения с коллектором, должник должен отправить ему заявление, заверенное нотариально, или письмо с уведомлением о вручении. После этого коллектор не может беспокоить должника. А чтобы взыскать долг, должен отправляться в суд.

За нарушение установлена административная ответственность: штрафы от 500 тысяч до 2 млн рублей с возможностью дисквалификации. И еще важно — оставили лишь крупных игроков. Коллекторские компании должны иметь чистых активов не менее 10 млн рублей, а также договора страхования ответственности за возможные убытки должникам на сумму не менее 10 млн рублей. Компания должна работать открыто и иметь свой сайт в Интернете.

Коллекторам теперь запрещено близко подходить к недееспособным гражданам, больным, находящимися на лечении , к инвалидам первой группы и к несовершеннолетним.

Кредитор и лицо, действующее от его имени или в его интересах, обязан возместить должнику убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями.

Источник: http://rg.ru/2016/07/05/rabotu-kollektorov-stal-regulirovat-specialnyj-zakon.html

Коллекторы в 2020: разбираем закон, права и полномочия оп отношению к должникам. Что делать, если звонят или приходят коллекторы по долгу и трепят нервы?

До 2016 года в сфере работы коллекторов вообще творилась полнейшая вакханалия. Вы наверняка помните истории про то, как коллекторы поджигали и портили имущество граждан, звонили несколько десятков раз в день, навещали людей лично, старались всеми возможными способами запугать, периодически переходя все возможные рамки закона, морали и здравого смысла. В 2020 году ситуация с коллекторами стала чуть проще, ибо им системно закручивали гайки и ограничивали в действиях с момента принятия 3 июля 2016 года ФЗ N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Вот только не всегда их действия находятся в рамках закона даже сейчас. Давайте подробно разберемся во всех проблемных вопросах.

Содержание:

Как действует закон о коллекторах в 2020 году?

На самом деле так же, как и в 2016, 2017 и 2018 – он обязателен к исполнению всеми субъектами, действия которых попадают под его регулирование. Рассмотрим основные положения закона о коллекторах, который действует на данный момент времени, в вопросе регулирования отношений между коллекторами и должниками. Итак…

Действия коллекторов регулирует федеральный закон от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Кроме того, их действия, которые выходят за рамки закона попадают под регулирование как КоАП (мелкое хулиганство), так и Уголовного Кодекса (порча имущества, насилие и угрозы его применения). Последние изменения в законодательство о работе коллекторов было внесено в конце 2019 года, давайте сразу же посмотрим что там придумали наши уважаемые законотворцы.

Ключевое изменение 2020 года:

С 1 июля 2020 года банки и МФО, которые хотят привлечь к взысканию долга по кредиту какую-либо организацию со стороны, будут обязаны не только уведомить должника об уступке права требования или заключении агентского договора с коллекторской фирмой, но и разместить об этом информацию на специальном сайте – Едином федеральном реестре сведений о юридически значимых фактах деятельности юридических лиц (www.fedresurs.ru).

Получается, что теперь вы будете иметь четкое представление о том кто будет беспокоить вас вопросами о просроченном кредите. И на самом деле это огромное благо, т.к. даже в 2020 году со стороны коллекторских фирм происходит куча нарушений, а проблема в том, что они просто не представляются коллекторами такой-то компании, формально в таком случае коллекторскую организацию привлечь к ответственности невозможно. Теперь же если вам будет названивать какой-то навязчивый гаденыш с вопросами по долгу, то вы как минимум можете узнать на специальном сайте кто занимается вашим долгом. А как вообще сам банк или МФО должны будут вам об этом доложить. И если кто-то беспокоит вас сверх положенных норм, то вы смело можете жаловаться (об этом чуть ниже) в соответствующие органы, они проводят проверку по факту принадлежности надоедливых граждан к какому-либо агентству, и если связь будет установлена, то у кого-то возникнут большие проблемы…

А теперь продолжаем погружаться в основы коллекторской деятельности

В общем и целом закон о деятельности коллекторов распространяется на любые кредитные организации, которые предоставляют займы, будь то банки, МФО и прочие организации. Если они осуществляют деятельность по взысканию долгов, то они уже попадают под регулирование данного закона. Есть и исключения, указанные в ст.1:

  • Долг физ лица другому физ лицу до 50 000 рублей не попадает под действие закона о коллекторах;
  • Долги ИП, возникшие в результате предпринимательской деятельности, так же не попадают под действие закона о коллекторах;
  • Долги по ЖКХ, налогам и иным взысканиям со стороны государственных органов (за исключением решений судов по взысканию сумм долга по кредитам и займам). За исключением конечно же тех случаев, если эти долги не были выкуплены кредитными, либо коллекторскими организациями

На самом деле даже банальный долг по возмещению одним физическим лицом последствий ДТП другому физическому лицу может быть продан соответствующим организациям. Это называется выкуп страхового долга (цессия).

Как работают коллекторы в 2020 году? Правила работы коллекторов

Для должника ключевая информация по работе коллекторов содержится во 2 главе ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», которая называется “Общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности”.

На самом деле данный закон очень жестко ограничивает коллекторов в действиях. Давайте рассмотрим все возможные сценарии взаимодействия коллектора с должником с учетом ограничений, налагаемых законом о коллекторах.

Что категорически запрещено делать коллекторам?

  • Применять к должникам и иным лицам физическую силу, либо угрозу ее применения, либо угрозу смерти.
  • Коллекторы не имеют права уничтожать, либо причинять вред имуществу.
  • Коллекторы не имеют права оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, связанное с унижением чести и достоинства человека, в том числе путем оскорблений и угроз.
  • Вводить должника в заблуждение по поводу информации о самом долговом обязательстве, последствиях неисполнения данного обязательства, а так же организации, от лица которой действует коллектор в лице конкретного человека или группы лиц (иными словами на вопрос о том, что за организация терроризирует вас, коллектор обязан четко и внятно дать ответ).
  • Передавать любые данные о должнике третьим лицам, в том числе путем размещения в сети интернет, на стенах домов, подъездах, дверях квартир и проч.
Читайте так же:  Фссп долги по кредитам

Ваши личные данные, будь то размер долга, ФИО, номер телефона и все данные о порядке взыскания долгов кредитор без вашего ведома может передать только ограниченному перечню государственных органов, а так же управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр. Все эти лица обязаны обеспечивать конфиденциальность ваших данных.

Теперь перейдем к четким требованиям по поводу тех или иных видов взаимодействия коллекторов и должников.

Что делать если звонят коллекторы? На что имеют право коллекторы в телефонных разговорах

По текущему законодательству вы больше не должны дергаться от звонков коллекторов. И звонить они вам имеют право совсем не так часто, как им бы хотелось.

В соответствии с ч.3 ст. 7 закона о деятельности коллекторов коллекторы не должны звонить:

  1. более одного раза в сутки;
  2. более двух раз в неделю;
  3. более восьми раз в месяц.

Время, в которое коллекторы имеют право вам звонить, так же ограничено: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов.

Коллекторы не имеют права вас унижать, угрожать вам и оказывать на вас психологическое давление. В телефонном разговоре коллектор обязан представится (ФИО, должность), назвать организацию, в интересах которой он ведет свою деятельность. Кстати, коллекторам запрещено каким-либо образом скрывать номер телефона, с которого был осуществлен звонок.

Коллекторы имеют право писать вам СМС, отправлять сообщения в мессенджеры и на электронную почту, даже письма имеют право вам писать, но здесь так же есть весьма серьезные ограничения. Делать это можно:

  • не более двух раз в сутки;
  • не более четырех раз в неделю;
  • не более шестнадцати раз в месяц.

Все это делается в рабочие дни в период с 8 до 22 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 9 до 20 часов. В другое время НЕЛЬЗЯ! В случае подобного формата взаимодействия вам так же сообщаются все данные о лицах, которые с вами взаимодействуют, об организациях, в чьих интересах работают данные лица, о правовой природе взаимоотношений с вами (договор на оказание услуг в интересах кредитора), о статусе вашей задолженности.

Что делать, если приходят коллекторы? На что имеют право коллекторы при личных визитах домой, либо на работу

Начнем с того, что коллекторы не имеют права приходить к вам чаще 1 раза в неделю. При визите так же коллектор обязан сообщить вам свое ФИО и должность, назвать организацию, в интересах которой он наносит вам визит, а так же все данные о вашем долге и порядке его погашения.

Ограничение или отказ должника от взаимодействия с коллекторами

Ну это просто подарок для должника. Вы имеете право подать заявление на то, что коллекторы будут взаимодействовать ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО с вашим адвокатом. Т.е. вам они звонить больше не будут. И приходить не будут. Вся процедура общения будет делегирована вашему адвокату (и только ему, иным лицам так делать нельзя, это прописано в ст. 8 рассматриваемого ФЗ).

Так же ст. 8 закона о коллекторах дает должнику право полностью отказаться от общения с коллекторами через четыре месяца с даты возникновения просрочки по долгу. Заявление подается в организацию, которая занимается истребованием вашего долга. С этого момента и до вступления решения суда о взыскании долга в законную силу (либо иного судебного акта), коллекторы вас беспокоить не имеют права.

Кто регулирует действия коллекторов? Как подать жалобу на коллекторов?

На данный момент деятельность коллекторов регулируется Федеральной Службой Судебных Приставов. Именно в ФССП необходимо подавать мотивированные жалобы на назойливых коллекторов в том случае, если они начинают нарушать порядок взаимодействия с должниками.

Кстати, уже есть интересные прецеденты. Например, в Москве ФССП назначила одной коллекторской организации штраф в 200 000 рублей, который превышал долг в 4 раза. За назойливые звонки коллекторским организациям на практике чаще всего назначают штрафы от 15 до 20 тысяч рублей, что сильно охлаждает их пыл.

Если приставы не реагируют на жалобы, то вы можете обратиться в органы прокуратуры, которые дадут приставам ускоряющую мотивацию в виде вошебного пенделя соответствующего предписания.

Ответственность коллекторов за звонки, визиты и иные нарушения

Прежде всего коллекторы в случае выявления нарушений получат по шапке за нарушение КоАП РФ: Статья 14.57. Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Любой человек, либо организация, не включенная в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, который пытается с вас что-то требовать – это уже нарушитель и беспредельщик. Если беспределит сам кредитор, либо кто-то от его лица, и они не включены в реестр, но звонят, посещают вас и всячески портят жизнь, то они имеют возможность получить хорошенький такой штраф (ч. 1 ст. 14.57 КоАП): для граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; для должностных лиц – от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; для юридических лиц – от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Если сверхразумы включены в соответствующий реестр, но все равно допускают нарушения, то это грозит им следующими санкциями (ч. 2 ст. 14.57 КоАП): штраф для должностных лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; для юридических лиц – штраф от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Для абсолютных болванов, которые решили почувствовать себя мамкиными гангстерами и вершителями судеб, но при этом вообще никакого отношения к вашей задолженности по закону не имеют (не включены в соответствующий реестр, да и вообще не имеют законных оснований с кого-либо что-то спрашивать) предусмотрена ч. 4 ст. 14.57 КоАП, где в качестве санкций можно нарваться на наложение административного штрафа на граждан в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; на должностных лиц – от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц – от двухсот тысяч до двух миллионов рублей.

Что касается повреждения имущества, угроз или применения насилия, то вы можете обращаться напрямую в полицию, которая обязана привлечь злоумышленников к ответственности. Времена беспредела коллекторов, к счастью, скорее всего прошли навсегда.

Источник: http://xn—-7sbbajihwbdaabv2czbv0a7el6l5a.xn--p1ai/kollektory-razbiraem-zakon-prava-i-polnomochiya/

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Читайте так же:  Дисциплинарная ответственность рабочих

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Закон о коллекторских агентствах
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here