Задолженность по ипотечным жилищным кредитам

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Задолженность по ипотечным жилищным кредитам" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Реальный объем проблемной задолженности по жилищным ипотечным кредитам

Реальный объем задолженности по жилищным ипотечным кредитам в РФ составляет около 85 млрд рублей. Об этом сообщил в интервью «Прайму» генеральный директор ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) Андрей Языков.


По его словам, около 15—17 млрд рублей АРИЖК контролирует прямо или косвенно через стабилизационный заем, который составляет 1/5 от долга.

По данным Банка России, просроченная задолженность [просроченная задолженность] свыше 180 дней составляет 4,6% всей «просрочки»; короткая задолженность от 30 до 180 дней — еще 1,5%. В сумме это порядка 70 млрд рублей.

«Данные ЦБ надо еще умножить на коэффициент 1,2—1,3, чтобы учесть еще и небанковские организации (SPV, небанковских кредиторов), у которых на балансе тоже есть кредиты», — пояснил Языков.

Источник: http://rusipoteka.ru/lenta/market/obem_problemnoj_zadolzhennosti_po_ipotechnym_kreditam/

Ипотечное кредитование в разрезе регионов

Региональная структура российского рынка ипотечного кредитования оставалась достаточно стабильной и в условиях кризиса 2009 года, и в посткризисный период. В пятерку лидеров (см. таблицу 3) по объемам ипотечного кредитования в I полугодии 2011 года устойчиво входят Москва (доля на рынке – 12,7%), Тюменская и Московская область (8,4% и 6,2% соответственно), Санкт-Петербург (4%). Вместе с тем значительно улучшила свои позиции Свердловская область (3,4%), замыкающая ТОП-5 регионов: в кризисный 2009 год ее обогнал Пермский край, который сейчас занимает лишь 15-е место (доля – 1,8%). Доля Москвы за последний год сократилась с 13,4% до 12,7%, зато Московская область и Санкт-Петербург нарастили свои доли на 1п.п.

Таблица 3. ТОП-20 регионов РФ по объему ипотечного кредитования

Источник: «Эксперт РА» по данным ЦБ РФ

По нашим оценкам, в 50 российских регионах темпы прироста ипотечного кредитования в целом соответствовали среднерыночному значению (100% +/-10%). Среди лидеров по темпам роста — Карачаево-Черкесская и Чеченская Республики (в среднем по 470%), а также Орловская и Ленинградская области (в среднем по 227%).

Три региона из ТОП-5 по выдаче входят и в число лидеров по величине просроченной задолженности (см. таблицу 4) – это Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Интересно, что Тюменская область в этом анти-рэнкинге занимает только 14 место: объем просрочки в регионе №2 по объемам выдачи в 15 раз меньше результатов Москвы. Москва остается в числе лидеров и по доле просроченной задолженности в портфеле (7,2% на 01.07.11) наравне с Калининградской областью (7,2%): их обгоняют только Северная Осетия-Алания и Чеченская Республика (18,8% и 16% соответственно). Вообще достаточно высокий уровень просрочки характерен также для других регионов Северного Кавказа: Дагестан (5,5%), Ингушетия (5,4%), Кабардино-Балкария (4,8%). В ТОП-5 по уровню просрочки входит Московская область, хотя за последний год данный показатель снизился с 7,4% (на 01.07.10) до 6,5% (на 01.07.11). В целом в 41 регионе поддерживается умеренный уровень просроченной задолженности (1-3%), в 21 регионе он превышает 3-4%. Только в 18 регионах наблюдается минимальный уровень просроченной задолженности (менее 1%).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Таблица 4. ТОП-20 регионов РФ по объему просроченной задолженности по ипотечным кредитам

Источник: http://raexpert.ru/researches/banks/ipoteka_1p/part4

Россияне не платят по ипотечным долгам. Почему?

Чем богаче регион, тем меньше жители должны банку. Это не тайна, а давняя российская тенденция. До сих пор лидерами в стабильности платежей остаются Москва и Питер. Ипотека — проблема и боль, и снижающиеся ставки не лечат ситуацию. Гораздо важнее первоначальный взнос, неподъёмный для большинства молодых заёмщиков. Требования банков вынуждают молодёжь влезать в долги перед родителями.

Провинция платит стабильно плохо

За январь — сентябрь 2019 года в аутсайдерах по просрочке ипотечных платежей оказались Ингушетия, Алтая и Карачаево-Черкессия. Кредитное бюро «Эквифакс» выяснило, сколько задолжали по ипотеке в российских регионах. «Лидер» с конца — Республика Ингушетия. Здесь объём просроченных платежей — 8,25%. Второе место — у Республики Алтай, 4,5% просрочек. Третье место — у Карачаево-Черкесской Республики, где доля «плохих» долгов — 4,2%.

Почему эти регионы оказались «первыми с конца»? Возможность платить по ипотеке — прямо пропорциональна зарплатам граждан. Смотрим на доходы населения за 2019 год: у Ингушетии — 81 строчка, доля населения за чертой бедности — 31,9%, на пороге крайней бедности — 5,6%. Республика Алтай — 84 место, но здесь доля бедных ниже: 24,2% за чертой, и 4,3% — за крайней. Карачаево-Черкесская Республика на 82 строке: доля бедный — 24,5%, за чертой — 3,6%.

Магас, Республика Ингушетия. Фото: cepia.ru

Хорошо платят по ипотеке жители Москвы, Санкт-Петербурга и Чувашии. Доля просрочек у жителей регионов: 0,86%, 0,75% и 0,89% соответственно. По инфографике «РИА Рейтинг», Москва на 7 строке по уровню доходов, здесь 7,2% бедняков и всего 0,5% стоят за чертой. У Питера — 9 позиция, 7,2% за чертой и 0,8% — на краю. Но Чувашия, несмотря на высокую долю бедности, удивила стабильностью платежей. Регион на 3 позиции отстаёт от Ингушетии — у Чувашии 78 строка в рейтинге доходов, 18,3% бедняков, 2,1% — испытывают крайнюю нехватку денег.

Вице-президент СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторов» рассказал РИА Новости, что 90—95% должников не могут оплатить кредит из-за финансовых трудностей. Минимальная часть граждан не платит по кредиту из-за личных проблем, например, разводов.

Санкт-Петербург. Фото: dp.ru

Как дела на рынке?

За 2019 год Центробанк РФ снизил ключевую ставку 4 раза. Значение КС влияет на ипотечные, кредитные и депозитные ставки. Традиционно, следом за регулятором, банки понижают процент по жилищным кредитам.

Четыре раза за год «уронил» ставки ВТБ. С 12 ноября кредитор снизил процент на 0,4 пункта. Минимальная ставка на новостройку — 8,6% годовых. Рефинансирование — 9%. ВТБ ждёт, что к концу года средняя ставка в банке упадёт ниже 9%.

Читайте так же:  Справка расчет доходов

Понизил ставки на 0,5 п. п. до 10% годовых «Абсолют Банк». Процент можно снизить на 0,25 п. п, если подать онлайн-заявку. Рефинансирование — 9,75%.

Минимальная ставка в Совкомбанке с 11 ноября — 8,69% годовых. Итоговый процент зависит от пакета документов, дохода заёмщика, срока и суммы. Познакомьтесь с актуальными предложениями этих и других банков в разделе «Ипотека» на «Выберу.ру».

За ипотеку заплатят мама с папой

У молодёжи ситуация с ипотекой едва ли не плачевная. По информации «Авито Недвижимость», 16% молодых ипотечников первый взнос помогли оплатить родители. Компания опросила заёмщиков: 41% оплатили взнос личными деньгами, 26% продали другую недвижимость, 9% взяли кредит на стартовый капитал. 8% респондентов внесли деньги пополам с партнёром, 2% — заняли у друзей, пишет «Газета.ру». Копят на стартовый взнос молодые заёмщики минимум 5—7 лет, отказывая себе практически во всём.

Стартовый взнос — главное условие жилищного кредита. Сегодня получить ипотеку без предоплаты практически невозможно. Сумма разная — 20—50% от стоимости жилья. Предоплата влияет на ставку, размер кредита. И это без учёта кипы документов, которые придётся собрать для банка, чтобы получить кредит. Но папка бумаг — не гарантия низкой ставки или первого взноса.

Несмотря на снижение ставок и огромное количество новых объектов на рынке, широкая прослойка жителей России не может позволить себе ипотеку. С одной стороны, у жилищного кредита ниже риски, чем у потребительского. С другой, если семья терпит финансовые проблемы, люди могут лишиться даже единственного залогового жилья.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/11/13/ppk-jitelyam-bednih-regionov-rossii-necem-platit-za-ipoteky/

Задолженность по ипотечным жилищным кредитам

Таблица 4. Топ-20 регионов РФ по объему ипотечного кредитования

Таблица 5. Топ-20 регионов РФ по объему просроченной задолженности по ипотечным кредитам

Таблица 1. Рэнкинг банков по объему ипотечного кредитования в 1 полугодии 2012 года

Таблица 5. Топ-20 регионов РФ по объему просроченной задолженности по ипотечным кредитам

Место в рэнкинге Субъект РФ Просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам, на 01.07.2012, млн. рублей. Доля просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам, на 01.07.2012, % Доля просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам, на 01.01.2012, % Доля просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам, на 01.07.2011, %
1 г. Москва 13 704 6.21 6.42 7.18
2 Московская область 7 656 5.68 5.87 6.50
3 г. Санкт-Петербург 2 359 2.61 3.01 3.02
4 Самарская область 1 515 3.89 4.74 4.69
5 Челябинская область 1 502 3.40 3.53 4.15
6 Пермский край 1 236 3.60 3.98 4.41
7 Свердловская область 1 119 1.87 2.23 2.32
8 Краснодарский край 1 093 2.88 3.02 3.46
9 Новосибирская область 1 092 2.39 2.64 2.80
10 Красноярский край 1 059 2.07 2.20 2.47
11 Кемеровская область 971 3.83 4.59 5.50
12 Тюменская область 734 0.55 0.61 0.75
13 Нижегородская область 727 2.19 2.47 3.07
14 Омская область 663 3.26 5.43 5.22
15 Тверская область 652 4.57 5.04 6.06
16 Ростовская область 636 2.01 2.10 2.29
17 Иркутская область 628 1.67 1.76 2.04
18 Волгоградская область 621 3.32 3.87 4.66
19 Алтайский край 580 2.89 3.40 4.21
20 Республика Башкортостан 495 1.52 1.83 2.32
Источник: «Эксперт РА», по данным ЦБ РФ

© 2019 ООО «РАЭКС-Аналитика». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью ООО «РАЭКС-Аналитика» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом.

Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.
Настоящая информация не может распространяться любым способом и в любой форме без предварительного письменного согласия со стороны ООО «РАЭКС-Аналитика» и ссылки на источник www.raex-a.ru

Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://raex-a.ru/rankingtable/bank/ipoteka_2012-1/tab05

Ипотека в банках на 2020 год

  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,4%.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 5%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 50%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 5%
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Сумма (руб.) Срок Ставка
Стоимость квартир
Студия от 22,16 м 2 до 26,42 м 2 2,10–2,80 млн. руб.
1-комнатная от 29,42 м 2 до 41,12 м 2 2,70–3,70 млн. руб.
2-комнатная от 50,19 м 2 до 61,39 м 2 3,90–5,10 млн. руб.
3-комнатная от 69,26 м 2 до 71,81 м 2 5,10–5,30 млн. руб.
Стоимость квартир
Студия от 16,00 м 2 до 38,00 м 2 1,90–2,90 млн. руб.
1-комнатная от 33,00 м 2 до 39,00 м 2 2,80–4,09 млн. руб.
1-комнатная от 48,00 м 2 до 58,00 м 2 3,60–5,50 млн. руб.
3-комнатная от 64,00 м 2 до 69,00 м 2 4,80–6,40 млн. руб.
Стоимость квартир
Студия от 21,00 м 2 до 29,00 м 2 1,80–2,60 млн. руб.
1-комнатная от 32,00 м 2 до 43,00 м 2 2,60–3,70 млн. руб.
2-комнатная от 50,00 м 2 до 62,00 м 2 3,80–5,40 млн. руб.
3-комнатная от 71,00 м 2 до 72,00 м 2 5,10–5,20 млн. руб.

Популярные застройщики России

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека по-прежнему остается самым доступным способом приобретения жилья в нашей стране, поэтому ипотечные программы пользуются все большей популярностью у заемщиков. На портале Выберу.ру представлена наиболее полная и актуальная информация по банковским предложениям этого сегмента, знакомство с которой поможет ответить на вопрос: «Где взять ипотеку?». Здесь собраны данные по 1313 программам ипотеки, которые предлагают 173 банков.

Портал предоставляет возможность выбрать кредитное учреждение, в линейке которого присутствуют как коммерческие, так и социальные программы. Сравнив условия по разным продуктам, вы сможете определить, в какой финансовой организации установлены самые низкие процентные ставки и проявляется наибольшая лояльность к заемщикам. А воспользовавшись специальным кредитным калькулятором, вы сразу оцените выгоду той или иной ипотечной программы банка. Проведя с помощью портала Выберу.ру взвешенный анализ и аргументировав свой выбор, вы можете отметить наиболее подходящий вариант и взять ипотеку в банке.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/ipoteka/

«Плохих» жилищных кредитов стало меньше

Последствия кризиса постепенно сходят на нет. Доля «плохих» ипотечных кредитов по сравнению с 2009 годом, по разным оценкам, сократилась на 40-50%. По данным Банка России, на начало второго квартала 2012 года доля задолженности по ипотечным кредитам, качество обслуживания которых может быть признано хорошим, увеличилась почти на 3% по сравнению с 2011 годом. Специалисты отмечают: банки не стремятся во что бы то ни стало отобрать через суд жилье у проблемных клиентов — чаще они предпочитают решать вопрос полюбовно.

Елена Севастьянова, руководитель группы консалтинга КГ «Лаир» рассказала: «По данных самих банков (в частности, Райффайзенбанка, Сбербанка и др.), доля плохих кредитов сегодня не растет, а по сравнению с 2009-2010 годами даже уменьшилась — на 40-50 процентов. Доля квартир, перешедших в собственность банков по суду, сокращается. Подобные квартиры выставляют в открытые предложения на сайтах банков, где они продаются по меньшей стоимости, чем рыночная. Существует мнение, что покупатели «охотятся» за подобными квартирами, реализуются они достаточно быстро (например, на сайте Райффайзенбанка подобных квартир всего четыре). Но на самом деле банкам невыгодно становиться собственниками квартир, перешедших в собственность по суду. Существует несколько путей реструктуризации кредита: получение некоего льготного периода на фиксированный период времени без платежей либо только с оплатой процентов по кредиту. При этом, если владельцу ипотечной квартиры предоставлялась рассрочка на 1-2 месяца, он в любом случае попадет в бюро кредитных историй».

По данным Центрального банка России, сегодня в стране просроченная задолженность по текущим ипотечным платежам на первичном рынке жилья составляет 45,6 млрд рублей (2,7% от объема ипотечного жилищного кредитования — 1,71 трлн рублей и 14,4% от объема совокупной просроченной задолженности физических лиц по кредитам — 317 млрд рублей). Из них 25,5 млрд рублей приходится на кредиты в российских рублях (1,6% от объема рублевого кредитования) и 20,1 млрд рублей на кредиты в иностранной валюте (14,5% от объема валютного кредитования).

По данным Банка России, на начало второго квартала 2012 года доля задолженности по ипотечным кредитам, качество обслуживания которых может быть признано хорошим, увеличилась почти на 3% по сравнению с 2011 годом. «Таким образом, можно сделать вывод, что население стало более финансово дисциплинированным, понимая, что испорченная кредитная история будет в дальнейшем только препятствием для взятия следующего кредита. Кроме того, после кризиса 2008 потенциальные заемщики не гонятся за низкими ставками по валютным кредитам, рационально взвешивая свои возможности и риски», — рассуждает Мария Иванова, руководитель департамента ипотечного кредитования агентства недвижимости Home Estate.

Готовы к переговорам

Иван Макаров, пресс-секретарь ВТБ24 по СЗФО, говорит о незаинтересованности банков в получении квартир в уплату за кредиты. «Любой банк заинтересован в возращении ресурсов, переданных своему заемщику, а не в отъеме у последнего квартиры, машины и всех остальных сбережений», — сообщил он.

На данный момент, если у заемщика действительно возникают серьезные проблемы по своим кредитным обязательствам, финансовые учреждения стремятся использовать довольно много механизмов улаживания этих проблем, из которых суд и последующее признание должника банкротом — лишь крайняя мера. «Например, у ВТБ24 есть программы по реструктуризации кредитов и ипотечная программа «Витрина залогового имущества», которая позволяет заемщику реализовать объект недвижимости, который он «не потянул» по рыночной стоимости. В Петербурге ВТБ24 крайне редко приходится изымать у ипотечных заемщиков объект залога. За весь 2011 год мы перевели на баланс филиала лишь два объекта недвижимости, а в первом полугодии 2012 года — четыре объекта: один дом и три квартиры. Притом, что именно на конец прошлого — начало нынешнего года пришелся пик завершения различных судебных разбирательств, инициированных нами в 2009-2010 годах», — продолжает господин Макаров.

В большинстве случаев, по соглашению с банком, заемщики добровольно продают недвижимость, находящуюся в залоге, и гасят свои кредитные обязательства. «При этом сложности с взысканием долга, как правило, возникают с теми, кто финансово вполне обеспечен и кому совершенно не нужны ни процедура реструктуризации кредита, ни процедура банкротства для того, чтобы урегулировать свои кредитные обязательства перед банком», — отмечает парадоксальную закономерность господин Макаров.

Юха Вятто, генеральный директор компании «Лемминкяйнен Рус» рассказывает: «Банки в первую очередь пытаются решить вопрос самостоятельно путем переговоров с должником, предлагают некоторые уступки, например, рефинансирование кредита. В случае недостижения результата кредитные организации обращаются в суд, затем по решению суда передают долги коллекторам. Коллекторские агентства получают долги в работу примерно с просрочкой год или полтора».

Выбить через коллектора

Проблемная задолженность по ипотеке, переданная в работу коллекторским агентствам, по оценке коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», находится сегодня на уровне 3-6% от объема просроченной задолженности по ИЖК (в 2011 году — 2-4%, в 2010-м — 1-2%).

Количество банков, обращающихся к профессиональным взыскателям по ипотечным долгам, с начала 2012 года выросло на 13-15%. «Вместе с тем наметилась тенденция передачи ипотечной задолженности коллекторам на более ранних стадиях: в 2012 году коллекторы получали в работу долги с просрочкой в 11-14 месяцев, в то время как в 2011 году просрочка по передаваемым на взыскание долгам составляла 13-15 месяцев, а в 2010-м — 15-18 месяцев», — говорят в «Секвойя кредит консолидейшн».

«В разрезе федеральных округов объем проблемной задолженности по ипотеке распределен следующим образом: 51,2% от всей просроченной задолженности по ипотеке сосредоточено в ЦФО, по 11,8% — в СибФО и в ПФО, 8,5% — в СЗФО, 7,5% — в УрФО, 5,3% — в ЮФО, 2,3% — в СКФО, 1,4% — в ДВФО. Почти 30% от совокупной ипотечной просрочки по всей стране и 51% от просрочки в валюте приходится на Москву, 16% и 29% соответственно — на Московскую область, 5,5% и 5,4% — на Санкт-Петербург. Среди регионов — лидеров по ипотечным долгам также Челябинская, Ростовская, Новосибирская, Самарская, Свердловская области, Краснодарский, Пермский края», — рассказывают специалисты «Секвойя кредит консолидейшн».

Заместитель начальника управления развития розничного бизнеса банка «Интеркоммерц» Наталья Кулагина указывает также на то, что кризис 2008 года изменил подходы банков к вопросам ипотечного кредитования. Если раньше банки позволяли себе выдачу ипотечных кредитов с повышенными рисками (до 100% от стоимости предмета залога, без подтверждения дохода и т. д.), то в настоящее время они подходят к оценке возможности кредитования более жестко, анализируя все возможные последствия.


Источник: http://www.kommersant.ru/doc/2081323

Группировка задолженности по ипотечным жилищным кредитам по срокам задержки платежей*

* производится на основании данных формы отчетности кредитных организаций 0409115 ‘Информация о качестве активов кредитной организации’.Ипотечные жилищные кредиты, которые по условиям договора погашаются частями (долями), при непогашении в срок части (доли) отражаются в составе задолженности с просроченными платежами в полном объеме по максимальному сроку задержки платежей. Имеющиеся расхождения между итогом и суммой слагаемых объясняются округлением данных

Последнее обновление: 30.08.2019 14:43

Источник: http://cbr.ru/statistics/table/?tableId=4-11

Статистика по выданным ипотечным кредитам

Данные статистики по ипотечному кредитованию подтверждают бурный рост этого сегмента финансового рынка. Банки снижают процентные ставки, уменьшают требования к заемщикам, что делает сделки доступными для граждан, которые имеют средние доходы.

Как Банк России регулирует этот процесс, какие перспективы развития у ипотечного рынка в РФ.

Динамика и годовые темпы роста

Производя анализ выданных ипотечных кредитов за период с 2015 по 2017 год, можно сделать вывод о росте объема заключенных сделок на фоне снижения процентной ставки.

За последние пять лет ипотечный портфель банков вырос почти в 2 раза.

Общая сумма задолженности составила:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Внедрение государственных программ поддержки российских семей не дало ему остановиться в 2018 году. В 1 квартале 2018 года выдано около 600 млрд. р., что почти в 2 раза превышает объем за аналогичный период прошлого года.

Если убрать сделки по рефинансированию, то объем выдачи в 1 кв. новых ипотечных кредитов составил около 300 млн. р., что на 55% больше 1 квартала 2017 года.

Планируется, что за 2018 год будет оформлено дополнительно 1,3–1,4 млн. сделок на общую сумму до 2,5–2,8 трлн. р., что приведет к росту общего ипотечного портфеля на 50%.

Рассматривая объемы выдачи по региональному принципу, четко прослеживается тенденция оформления сделок в Москве и Московской области:

Его доля составляет более 20% общего объема ипотечных ссуд.

Средняя величина задолженности по ипотечному кредитованию составляет 2,1 млн. р. В Москве и области – до 3,5–4 млн. р., в регионах 1,8 млрд. р. Это объясняется хорошей платежеспособностью жителей Московского региона, по сравнению с другими областями РФ.

Ставки по кредитам

На фоне роста ипотечного кредитного портфеля происходит снижение процентных ставок по сделкам. За последние 3 года средняя процентная ставка уменьшилась на 3 п. в 2017 году и составила 11,7% годовых. В 1 квартале 2018 года снижение ставок продолжилось. Сегодня оформить ипотеку реально под 8–10% годовых.

В марте произошло снижение ставки рефинансирования до 7,25%, что будет способствовать дальнейшему снижению процентных ставок до 7%, в перспективе до 6% годовых.

Размер средневзвешенных ставок по оценке Аналитического Центра ДОМ.РФ:

С начала 2015 года происходит улучшение качества ипотечного кредитного портфеля. Доля просроченных ссуд имеет устойчивую тенденцию к снижению.

Согласно данным, представленным ЦБ РФ, доля просроченной задолженности в общем объеме ипотечного портфеля составляет:

Таким образом, наблюдается тенденция к погашению не только краткосрочной просрочки, длительность которой не более 3 месяцев, постепенно снижается просроченная задолженность длительностью более 180 дней.

Следует принимать во внимание, что удельный вес просроченных кредитов размывается новыми выдачами, поэтому ее объем является таким маленьким. Если анализировать просроченные кредиты в количестве штук, то картина будет выглядеть по-другому. Ипотечные сделки, задолженность по которым вышла на просрочку с первого дня, составили 114,1 тыс. шт.

Кредиторы считают, что ипотека является наиболее надежным способом кредитования, несмотря на то, что в связи со снижением доходов заемщиков, возможен рост просроченной задолженности по сделкам.

Объемы выпуска ипотечных ценных бумаг

С точки зрения инвестирования ипотечные ценные бумаги являются качественным продуктом. Риски по ним минимальны, доходность находится на уровне ОФЗ+1–1,25%. Однако, в связи с ужесточением условий проведения сделок по выпуску ЦБ, рынок не развивается.

До кризиса 2014 года наблюдался устойчивый рост рынка ипотечных ЦБ. Экономический упадок привел к замораживанию выпуска. В 2016 году всего было реализовано 16 сделок на 81 млрд. р., в 2017 г. – 8 сделок на 124 млрд. р., в т. ч. объем в 109 млрд. р. реализован в рамках программы «Ипотечный агент «Фабрика ИЦБ».

По состоянию на 01.02.2018 объем ИЦБ составил 370,2 млрд. р., треть из них «фабричные».

Спред между доходностью ИЦБ и ОФЗ по оценке АИЖК имеет тенденцию к снижению:

Таким образом, говорить об оживлении рынка преждевременно.

Эксперты считают, что в 2018 году ипотечный рынок продолжит свой рост. Прогнозируемое увеличение составляет до 25–30%.

Это может привести к недостатку фондирования даже в крупных кредитных компаниях с государственным участием.

Это потребует внедрения новых финансовых инструментов, в т. ч. выпуск новых ипотечных долговых ценных бумаг.

Источник: http://www.sravni.ru/ipoteka/info/statistika-po-vydannym-ipotechnym-kreditam/

Долги граждан РФ по ипотеке достигли 6,5 трлн рублей

В России по данным на 1 февраля 2019 года долги граждан по ипотеке достигли 6,5 трлн рублей. Это на 23,8% больше, чем в 2018 году, сообщается на сайте регулятора. При этом доля просроченной задолженности по ипотеке снизилась с 1,3% до 1,1%.

В январе объем выдачи ипотечных кредитов вырос на 12,7% по сравнению с январем 2018 года. За месяц было выдано 78,2 тыс. ипотечных жилищных кредитов на 167 млрд руб. Процентная ставка по ипотеке в рублях в российских банках с начала 2019 года выросла и составила в среднем 9,87%.

Общий же объем задолженности россиян перед банками достиг 14,86 трлн рублей, что почти равняется объемам федерального бюджета за 2017 год. Как свидетельствуют данные Общероссийского народного фронта, с которыми ознакомились «Известия», по сравнению с 2017 годом средняя долговая нагрузка (соотношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу) российских семей увеличилась с 22 до 27%.

Больше всего займов взяли жители Калмыкии — уровень закредитованности в республике составил 59%. Следом идут Тыва (56%), Чувашия (44%), Иркутская область (42%) и Ханты-Мансийский АО (41%). Лидерами по количеству кредитов являются также Тюменская (38%) и Новосибирская области (38%), Якутия (37%), Ленинградская область (37%) и Коми (36%).

В то же время тех, кто не может вовремя оплачивать свои долги, в прошлом году стало меньше. Доля просроченной задолженности снизилась до 5,1%, подсчитали в ОНФ. Больше всего просрочек было зафиксировано в Ингушетии (16% от общей суммы), Карачаево-Черкесии (10%), Бурятии (8%), Северной Осетии (8%) и в Адыгее (8%). Проблемы со своевременными выплатами также имелись в Астраханской области (7%), Ставропольском и Забайкальском краях (по 7%), в Кабардино-Балкарии (7%) и в Дагестане (6%).

По мнению экспертов, кредитная задолженность граждан продолжит расти, в первую очередь за счет ипотеки, привлекающей клиентов низкими ставками. Однако определяющим фактором станет непредсказуемая экономическая обстановка в стране.

Ранее в рамках послания Федеральному собранию президент РФ Владимир Путин поддержал инициативу об ипотечных каникулах и заявил, что «загонять человека в тупик — последнее дело». До 1 июля кабинет министров и регулятор должны обеспечить внесение в законодательство изменений, «предусматривающих предоставление гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, отсрочки погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным займам.

В период каникул должен быть установлен запрет для кредиторов «на применение предусмотренных законодательством последствий нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по соответствующим договорам». Кроме того, должно быть запрещено обращение взыскания на заложенное имущество в случае, если оно является единственным жилым помещением заемщика. Соответствующий законопроект был внесен в Госдуму на следующий день после публикации поручения президента.

Кроме того, президент поручил правительству совместно с ЦБ принять меры, направленные на снижение процентной ставки по ипотеке до 8% годовых и менее. Доклады об успехах в реализации поручения должны предоставляться раз в полгода после первого доклада, который необходимо предоставить до 15 января 2020 года. Председатель правления Сбербанка России Герман Греф заявил, что снижение может произойти уже в следующем году, передает «Интерфакс». Однако, по словам Грефа, многие его коллеги не разделяют это мнение.

Источник: http://www.newsru.com/finance/01mar2019/dolg_budget.html

Ипотечное жилищное кредитование в России

Рубрика: Экономика и управление

Дата публикации: 18.10.2014 2014-10-18

Статья просмотрена: 1695 раз

Библиографическое описание:

Кулакова А. Ю. Ипотечное жилищное кредитование в России // Молодой ученый. — 2014. — №17. — С. 282-285. — URL https://moluch.ru/archive/76/13035/ (дата обращения: 27.01.2020).

В статье рассматривается роль ипотечного жилищного кредитования в обеспечении населения России жильем, а также основные тенденции развития ипотечного жилищного кредитования.

Ключевые слова: ипотека, недвижимость, ипотечное жилищное кредитование, просроченная задолженность, средневзвешенная ставка, долгосрочная стратегия развития ипотечного жилищного кредитования.

Ипотечное жилищное кредитование (далее ИЖК) является достаточно популярным явлением в современной России, так как оно способно решить одну из социальных проблем многих россиян — обеспечение собственным жильем. ИЖК позволяет получить жилье в пользование на начальном этапе кредитования [7].

Кроме того, ипотека позволяет недвижимости функционировать в качестве рабочего капитала, дающего кредиторам возможность получить гарантированный доход, а населению — оплатить покупку жилья. Суть ипотеки состоит в том, что кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств по кредиту, может обратить взыскание на предмет ипотеки и получить из вырученной от продажи суммы причитающийся ему долг. При этом недвижимость обладает достаточно высокой стоимостью и считается одним из наиболее удачных способов вложения капитала (цена на нее не подвержена значительным и непредсказуемым колебаниям) [4]. Именно поэтому ипотечное жилищное кредитование является актуальным при сложившейся в РФ проблеме неплатежей.

В последние годы большинство российских банков все больше внимания уделяют ипотечному жилищному кредитованию, стремясь избежать или ослабить воздействие экономических циклов, которое приводит к периодическому снижению объемов банковского кредитования.

В связи с этим следует сказать, что ипотечное жилищное кредитование в России на современном этапе активно развивается. Идет увеличение объемов выдаваемых коммерческими банками ипотечных жилищных кредитов, что подтверждают данные рисунка 1. [1]

Рис. 1. Динамика объемов ипотечных жилищных кредитов в 2006–2013 гг., млрд. руб.

Как свидетельствуют данные рис.1, в 2009 г. объемы рынка снижаются на 503 млн. руб. по сравнению с 2008 г., упав до значения 153 млн. руб., что стало самым низким показателем с 2006 г. Это было связано с разразившимся в мире финансовым кризисом.

Еще одним очень важным показателем ИЖК является объем просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам. Несмотря на увеличение объемов ипотечных жилищных кредитов, объемы просроченной задолженности по таким кредитам снижаются [1]. Если в 2010 г. задолженность увеличилась на 10,6 млрд. руб. или 34,16 %, то в 2012 г. наблюдается снижение на 3,77 млрд. руб. или 8,31 % (таблица 1). [1]

Динамика просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в России в 2009–2013 гг., млрд. руб.

Объем просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам, млрд. руб.

Темп прироста объема просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам, млрд. руб.

Темп роста объема просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам, %

Следует обратить внимание на изменение средневзвешенных процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам (рисунок 2) [1]

Рис. 2. Изменение ставок по ипотечным жилищным кредитам в России

Максимальные значения ставок по кредитам, выданным в рублях и иностранной валюте, были отмечены в 2009 г., что было обусловлено последствиями мирового финансового кризиса (банки испытывали сложности с привлечением средств для выдачи кредитов). В 2010 г. наблюдается заметное снижение ставок, а в 2011 г. ставки по кредитам достигают минимального значения за рассматриваемый период (11,9 % и 9,6 %). Это было связано с тенденциями к смягчению условий кредитования, снижению процентных ставок по кредитам и требований к заемщикам, так как конкуренция на рынке ипотечного жилищного кредитования существенно возросла [3]. По прогнозам Банка России в 2014 г. снижение ставок на кредиты возможно, если рост инфляции будет замедляться до 5 %, и темпы строительства сохранятся на прежнем уровне [6]. Увеличение строительства должно способствовать росту предложения, а также повышению общей доступности жилья. Центробанк предполагал, что эта ситуация может привести к понижению ставки на 0,5–1 %.

Вместе с тем, хотя для осуществления ипотечного кредитования создаются все более благоприятные условия (создается инфраструктура рынка недвижимости, укрепляется законодательная и нормативная база, недвижимость переходит в личную собственность и т. д.), на пути его развития встают препятствия, которые необходимо преодолевать [2].

Такими препятствиями выступают: макроэкономическая нестабильность российской экономики, неразвитость инфраструктуры рынка ипотечных жилищных кредитов, проблема выселения жильцов из квартир, домов, заложенных по ипотечным жилищным кредитам и т. д. Преодоление этих препятствий возможно с помощью: развития вторичного рынка ипотечных жилищных кредитов; сдерживания роста цен на жилье при медленном улучшении его качества; увеличении бюджетных средств для предоставления жилищных субсидий гражданам и т. д.

Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)объединенными усилиями с Министерством экономического развития РФ, Министерством регионального развития РФ, Министерством финансов РФ, Центральным банком РФ, Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР) был разработан проект долгосрочной стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года. Стратегия была одобрена Правительством РФ 19 июля 2010 года [8].

В стратегии определены основные направления развития российского ипотечного рынка на ближайшие два десятилетия, а также статус АИЖК как института развития ипотеки в стране. АИЖК, как и ранее, будет проводить мероприятия для повышения доступности ипотечных кредитов, поддерживать заемщиков, которые испытывают затруднения с выплатой ипотечного кредита, развивать рынки рефинансирования и вторичной ипотеки. В качестве приоритетных задач были выделены следующие: создание фондов маневренного жилья; содействие уменьшению срока обращения взыскания на предмет залога по ипотечному жилищному кредиту.

Ипотечный жилищный кредит должен стать для среднего класса основным механизмом приобретения жилья в собственность. Прогнозируется, что к 2030 году приобретение, строительство, наем жилья с помощью ипотечного жилищного кредитования и других форм жилищного финансирования станут доступными для 60 % российских семей. При этом, средневзвешенная ставка по ипотечному жилищному кредиту может снизиться до 6 % годовых в рублях, при условии, что инфляция будет составлять около 4 % годовых.

Однако, как считают разработчики стратегии, ее реализация зависит от внешних ограничений, которые связанны с макроэкономической конъюнктурой, изменением уровня доходов населения и их дифференциацией, политическими и демографическими рисками, региональными и местными социально-экономическими особенностями.

Повышение доступности ипотечных жилищных кредитов должно происходить за счет совершенствования условий для повышения доходов населения, стабилизации цен на жилье, снижения процентных ставок по кредитам, а не за счет искусственного улучшения условий кредита. Поэтому достижение плановых показателей, по мнению разработчиков стратегии, во многом зависит от развития системы ипотечного страхования. Именно ипотечное страхование сможет перераспределить риски в ипотечном жилищном кредитовании, позволив при этом снизить размер первоначального взноса и процентной ставки по кредиту, за счет чего повысится доступность ипотеки.

Достижение запланированных результатов возможно только при жестком соблюдении установленных требований, которые ограничивают стремление кредиторов к риску. Так, размер первоначального взноса не должен составлять меньше 20–30 % от стоимости заложенной недвижимости, а при наличии ипотечного страхования — не менее 10 %. Следует учитывать и тот факт, что поддержка заемщиков за счет бюджетных средств (долгосрочное субсидирование процентной ставки) несет в себе скрытые риски, как для бюджета, так и для заемщиков и кредиторов, и не является приемлемым механизмом помощи заемщикам.

Следовательно, можно сделать вывод, что ипотечное жилищное кредитование является перспективным видом кредитования, так как потребность населения в жилье постоянно возрастает. Проблемы, сдерживающие развитие ИЖК, активно решаются как государством, так и самими кредиторами.

1. Аналитика и статистика ипотечного жилищного кредитования // Официальный сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. — URL:http://www.ahml.ru/ru/agency/analytics/ (дата обращения: 12.10.14)

2. Анциферова, Е. И. Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России/ Е. И. Анциферова // Международный журнал экспериментального образования. 2013. — № 8. — С. 23- 34

3. Ипотечное кредитование в цифрах. Статистика выдачи ипотечных кредитов // Аналитический Центр по ипотечному кредитованию и секьюритизации «Русипотека». — URL:http://rusipoteka.ru/ipoteka_v_rossii/ipoteka_statitiska/ (дата обращения: 12.10.14)

4. Комисарова, Л. А. Проблемы и пути развития ипотечного жилищного кредитования в России/ Л. А. Комисарова// Вестник НГИЭИ. 2011. — № 4 (5). — URL:http://cyberleninka.ru/article/n/problemy-i-puti-razvitiya-ipotechnogo-zhilischnogo-kreditovaniya-v-rossii (дата обращения: 12.10.14)

5. Мухамедгалиева, O. E. Анализ рынка ипотечного кредитования в России/ О. Е. Мухамедгалиева // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2011. — № 26. — С. 18

6. Официальный сайт Центрального банка России. — URL:http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 12.10.14)

7. Савинова, В. А. Ипотечное кредитование как основа решения жилищных проблем населения: монография / В. А. Савинова. — СПб.: Изд-во СПб ГУЭФ, 2009. — 150 с.

Источник: http://moluch.ru/archive/76/13035/

Задолженность по ипотечным жилищным кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here