Военная ипотека хвосты

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Военная ипотека хвосты" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Проблемы по военной ипотеке остаются – программа решения «долговых хвостов» еще не подготовлена

Росвоенипотека подготовила новый единый стандарт в отношении кредитования военнослужащим, согласно которому предполагается выдача военной ипотеки с фиксированным платежом в месяц. Его размер будет составлять 1/12 часть от размера годового взносана именной счет участника программы.

Комплекс новых изменений программы кредитования участникам НИС был направлен для обеспечения и контроля более прозрачных условий по военной ипотеке. Как отмечают представители Росвоенипотеки, за счет внедряемых изменений предпринимаются попытки улучшить, совершенствовать общие условия и возможности для выгодного кредитования по программе военной ипотеки, в том числе уменьшая процентную ставку и общие сроки кредитования. Однако подобные изменения распространяются на военнослужащих, планирующих реализовать полагающееся право на приобретение жилья.

Кредитные организации ранее делали ставку на работу с договорами по военным графикам, с их расчетом в зависимости от индексации накоплений. Практика за последние годы подтверждает нерациональность подобных расчетов, что спровоцировало «долговые хвосты» у многих военнослужащих. Худшая ситуация сложилась для участников программы, работавших с военной ипотекой с плавающей ставкой. Поскольку ни ставка, ни поступление из бюджета страны не соответствовали первоначальным прогнозам.

Следует отметить, что в конце 2017-го года подготовлен ряд законодательных норм по рефинансированию кредитов военной ипотеки в банках. Уже проведены некоторые пилотные сделки в этом направлении.

В том числе были проведены обсуждения контролирующих ведомств, с принятием решения о необходимости подготовить технологические меры соответствующих проблем, по которым с задолженностями столкнулись порядка 100 тыс. участников программы. На разработку плана были выделены 10 дней, после чего ожидается рассмотрение вопроса вновь.

Но пока никаких конкретных официальных сведений по этому вопросу нет. Остается лишь выразить надежду, что ситуация будет действительно тщательно изучена с поиском эффективных решений для эффективной заботы интересов военнослужащих, банков и государства.

Источник: http://nic-expert.ru/blog/novosti-rynka-ipoteki/problemy-po-voennoy-ipoteke-ostayutsya-programma-resheniya-dolgovyh-hvostov-esche-ne-podgotovlena

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Военная ипотека: семь основных мифов, о которых необходимо знать каждому военнослужащему

Ежегодно выпускники военных вузов заключают контракт на службу в Министерстве обороны и автоматически включаются в обязательную категорию участников военной накопительно-ипотечной системы (НИС). Таким образом, для таких военнослужащих НИС становится основным способом обеспечения жильём без права выбора.

На сегодняшний день право выбора форм жилищного обеспечения осталось только у военнослужащих, проходящих военную службу в званиях сержантов и старшин, а также у тех, кто заключил первый контракт до 2005 года.

Несмотря на кажущуюся простоту «военной ипотеки», в процессе реализации своего права многие военнослужащие сталкиваются с проблемами и вопросами, требующими своевременного разрешения. Сегодня мы хотим развеять основные мифы о военной ипотеке и предупредить военнослужащих от совершения ошибок.

Миф №1. Военнослужащий автоматически включается в НИС, поэтому не стоит беспокоиться и отслеживать включение в реестр

Дело в том, что основные проблемы военной ипотеки на начальном этапе как раз и связаны с включением в реестр НИС: отказ во включении в реестр либо включение в реестр несвоевременно, исключение из реестра по ошибке. Такие проблемы, к сожалению, приходится решать в судебном порядке. И дело тут не просто в дате, вопрос касается финансов.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопления для жилищного обеспечения участника формируются за счёт накопительных взносов и доходов от инвестирования. И последствия несвоевременного включения в реестр как раз выражаются в потере инвестиционного дохода, которая порой может составлять до 1 миллиона рублей, что существенно снижает шансы на приобретение военнослужащим желаемого жилья.

Поэтому советуем военным в обязательном порядке отслеживать их включение в реестр.

Миф №2. Государство контролирует процесс приобретения жилья, и тут беспокоиться не о чем

Согласно условиям военной ипотеки через три года после включения в НИС военнослужащий получает право на приобретение жилья. А в придачу к этому праву и все риски, возникающие при покупке недвижимости.

Необходимо понимать, что подводные камни в процессе приобретения жилья по «военной ипотеке» по большому счёту такие же, как и при обычной сделке купли-продажи. При этом механизм защиты прав военнослужащих в этом вопросе со стороны государства на данный момент отсутствует. К тому же нельзя забывать про исключительные случаи, при которых право военнослужащего на жильё реализовано, а он остаётся без квартиры (простой пример из практики — банкротство застройщика).

Поэтому перед приобретением жилья военному в обязательном порядке необходимо ознакомиться с документами по жилому помещению, осуществить их анализ, проверить добросовестность застройщика, осуществить юридическую проверку «чистоты» квартиры и т.д. К сожалению, бытует ошибочное мнение, что документы со стороны государственных учреждений проверяются тщательным образом. Но на практике, и такое случается нередко, подобные проверки проходят формально.

Мы рекомендуем не пускать дело на самотёк, не надеяться на стандартный механизм, а обязательно обратиться к специалистам по сопровождению сделки купли-продажи квартиры для устранения возможных рисков.

Миф №3. Я служу и поэтому в любом случае имею право на ипотечные накопления

Это так, но только при соблюдении определённых условий, о которых военные должны знать. Так, согласно статье 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» право на использование накоплений возникает:

1. В случае достижения военнослужащим общей продолжительности военной службы 20 лет, в том числе в льготном исчислении, и более.

2. В случае увольнения с военной службы при общей продолжительности военной службы десять лет и более (в календарном исчислении) по следующим основаниям:

  1. а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;
  2. б) по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;
  3. в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;
Читайте так же:  Получить частный займ под расписку

г) по семейным обстоятельствам.

3. По состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией негодным к военной службе (независимо от выслуги).

Таким образом, только при соблюдении вышеназванных условий у военнослужащего возникает право на накопления, и по перечисленным основаниям они не будут подлежать возврату государству. В иных случаях — накопления должны быть переданы в федеральный бюджет.

Миф №4. Квартира по «военной ипотеке» не делится между супругами в случае развода

На данный момент судебная практика складывается таким образом, что квартиры, приобретённые в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, признаются судами совместно нажитым имуществом супругов и поэтому делятся между супругами. При этом важно знать, что существует возможность решить эту проблему в пользу военного в судебном порядке.

Миф №5. В случае увольнения военнослужащего остатки по кредиту гасит государство

В случае досрочного увольнения у военного, как правило, возникает остаток задолженности перед банком по ипотечному кредиту, который военнослужащий может погасить только денежными средствами, дополняющими накопления. И тут необходимо знать, что только в случае достижения им выслуги 20 лет или увольнения с военной службы с общей продолжительностью десять лет и более по «льготным» основаниям государство выплатит военнослужащему денежные средства, дополняющие накопления.

Если при этом дополнительных денежных средств недостаточно для погашения всей суммы задолженности, остаток по кредиту участник военной ипотеки погашает за счёт собственных средств.

Миф №6. Военнослужащий не может выйти из НИС

Это правило действует только для военнослужащих из обязательной категории участников НИС. Военные из добровольной категории участников НИС могут выйти из накопительно-ипотечной системы по решению суда, но только в том случае, если квартира ими ещё не была приобретена.

Миф №7. После увольнения с военной службы по окончании контракта накопления не восстанавливаются

Действительно, ранее существовало такое правило. Но с 2018 года порядок изменён, и в случае восстановления на военной службе из запаса денежные средства вернутся на счёт военного в полном объёме.

Мы постарались осветить наиболее важные заблуждения и опасности военной ипотеки, о которых должны знать военнослужащие, но это, безусловно, не все нюансы, которые таит в себе накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих.

В заключение дадим главный совет: тщательно разбирайтесь с ипотечными условиями и правилами, чтобы как минимум не потерять доход, а как максимум не остаться без жилья. Но не всё так страшно, и тут мы можем вас поддержать, ведь высококвалифицированные специалисты юридического бюро «Начфин.инфо-39» с большим опытом работы в рамках НИС всегда готовы прийти на помощь каждому военнослужащему, столкнувшемуся с проблемами по военной ипотеке, и своевременно решить их.

Запись на консультацию осуществляется ежедневно по телефонам: 400-634, 8-909-794-42-65. Также можно связаться с нами в группе «ВКонтакте» @nfinfo39.

Источник: http://klops.ru/news/2018-12-11/185456-voennaya-ipoteka-sem-osnovnyh-mifov-o-kotoryh-neobhodimo-znat-kazhdomu-voennosluzhaschemu

Проблемы с военной ипотекой, о чем рассказывают участники НИС

Отзывы о военной ипотеке

Закон о военной ипотеке был принят в 2004 году. И тогда же появились первые военнослужащие, решившие участвовать в накопительной ипотечной системе (НИС) для приобретения жилья.

Через три года они получили право воспользоваться накопившейся на счету суммой, чтобы вложить ее в покупку недвижимости. Но так как за это время существенных денежных средств на счетах не возникло, многие предпочли подождать и служить дальше. Ведь чем дольше человек служит, тем больше денег он видит на своем счету.

Программа НИС действует для военного в течение 20 лет или до увольнения после 10 лет службы по организационно-штатным мероприятиям, состоянию здоровья или семейным обстоятельствам. Государство разрешило военнослужащим брать ипотеку в банках под обеспечение средств из НИС. А от аккредитованных кредитных организаций потребовало льготные условия для военнослужащих.

На бумаге все это выглядит ровно и гладко. А как о военной ипотеке отзываются реальные заемщики? Далее об основных проблемах ВИ.

Долг по военной ипотеке

Откуда берется долг по ипотеке, если этот вид кредита гасит государство, а военный в это время просто исправно служит Родине? Но о такой ситуации с долгом рассказывают многие заемщики, которые получили информацию о «хвостах» из банков. Можно и самому узнать о задолженности по ВИ в офисе кредитной организации или в личном кабинете на сайте.

Во первых, долг возникает из-за того, что государство не сделало индексацию накоплений. Из-за недостатка средств на счету заемщика банк может изменить график платежей. При составлении договора проценты по ипотеке, сроки и максимальная сумма займа рассчитываются так, чтобы государство погасило долг за военнослужащего.

Но в 2016 году накопления не индексировались. Возникли долговые «хвосты» со средним значением в 1 миллион рублей за весь период ипотеки. В 2017-м государство решило, что индексация должна быть ежегодной. А образовавшийся долг предложило убрать с помощью накоплений на доверительном вкладе.

Во-вторых, долг по ВИ возникает из-за увольнения. Некоторые военнослужащие не знали, что при увольнении по собственному желанию или несоблюдения условий контракта они будут должны отдать государству все деньги, которые ушли на оплату ипотеки!

Что происходит с военной ипотекой при увольнении

Судебная практика по военной ипотеке

Как Верховный суд решает дела по военной ипотеке

Юристы, специализирующиеся на делах по ВИ, рассказывают, что за период работы
программы права военнослужащих не раз нарушались. В некоторых случаях потребовалось даже вмешательство Верховного суда.

Например, многие военные хотели отказаться от участия в НИС, чтобы воспользоваться альтернативными программами для получения жилья от государства. Местные судьи не смогли прийти к согласию по добровольному и обязательному вступлению в НИС и попросили помощи Верховного суда для выработки единого решения по этим делам. ВС постановил:

А в ситуации с разделом жилья взятого при помощи военной ипотеки по разводу женщина сама обратилась в Верховный суд за справедливостью. Городской суд отказал ей в разделе квартиры, которую они с мужем приобрели по военной ипотеке в период брака.

Судья посчитал, что жилье принадлежит только супругу (военнослужащему), так как приобретено не за счет общих доходов, а с помощью НИС. Верховный суд напомнил коллегам, что общим является любое имущество, приобретенное супругами в период законного брака (кроме имущества по наследованию или по дарению). Решение ВС:

Читайте так же:  Сколько дают срок за алименты

Обман и военная ипотека

Когда заемщики пишут в своих отзывах об обмане, речь в основном идет все о тех же кредитных договорах с банками, которые мало кто внимательно читает. Вы знали, что ипотечное жилье обязательно нужно страховать, и делается это за счет личных средств заемщика?

Также государство не оплатит участнику НИС услуги риелторов, которые подыскивают военнослужащему квартиру на вторичном рынке. И все справки и сертификаты заемщики берут за свои деньги. Например, банк может потребовать оценку состояния недвижимости. Это мероприятие участники НИС оплачивают из собственного кармана. И никакого обмана здесь нет.

А чтобы избежать проблем при выборе квартир по программе военной ипотеки, лучше искать их среди аккредитованного банками жилья. Как правило, у каждой кредитной организации есть своя база.

Почему могут отказать в военной ипотеке:

  • Кредитная история. Военная ипотека предполагает, что кредит будет выплачивать государство, а не сам заемщик. Поэтому, казалось бы, кредитная история военнослужащего не должна волновать банк. Но займодатель всегда рассчитывает на самый негативный вариант развития событий и держит в уме возможность увольнения. В этом случае военному придется и ипотеку погашать, и государству долг отдавать. Так что и при военной ипотеке заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
  • Ликвидное жилье. Немаловажную роль в одобрении кредита играет выбор квартиры. И здесь тоже банк предполагает худший вариант, когда придется реализовывать недвижимость. Поэтому вторичка, да еще и проблемная, «возрастная» — это не самый лучший вариант для заемщика.

Если банк отказал в военной ипотеке, то подайте заявку в другие кредитные организации из списка:

Банки, аккредитованные государством для работы с программой Военная ипотека

Досрочное погашение военной ипотеки и расторжение договора

Военную ипотеку разрешено частично или полностью погашать досрочно. Платить за это заемщика не заставят и никаких дополнительных процентов не возьмут.

  • из собственных средств;
  • из накоплений на именном накопительном счете военнослужащего;
  • за счет материнского капитала.

Если вы гасите ВИ частично, то банк обязан после платежа сделать перерасчет графика платежей, уменьшив срок ипотеки

О том, что будет, если военнослужащий захочет расторгнуть договор с банком по военной ипотеке, ответил эксперт:

О плюсах и минусах военной ипотеки в отзывах

Большинство отзывов о ВИ и НИС положительные, ведь это по сути подарок от государства для военных. А дареному коню, как говорится, в зубы не смотрят!

Есть, конечно, и те, кто ругает программу. Их можно разделить на две категории: уволенные (вынуждены платить ипотеку из своего кармана) и те, кто хотел приобрести квартиры в Москве и Санкт-Петербурге. Да, пока размер военной ипотеки не подходит для приобретения недвижимости в дорогих мегаполисах.

Источник: http://bankinrussia.ru/otzyvy-o-voennoj-ipoteke/

Военная ипотека: проблемы и пути решения

Как сообщается на сайте организации, «ОФИЦЕРЫ РОССИИ» провели слушания «Военная ипотека: проблемы и пути решения». Модератором мероприятия выступил председатель Президиума Герой России генерал-майор Сергей ЛИПОВОЙ.

В общественных слушаниях принял участие руководитель ФГКУ «Росвоенипотека», представители Департамента жилищного обеспечения Минобороны России, аппаратов Комиссии Совета Федерации по обороне и безопасности, Комитета Государственной Думы по обороне, Главной военной прокуратуры, Главного военного следственного управления, банковской сферы, строительных и страховых компаний, военнослужащие.

Представляем обзор тем и вопросов, поднятых в ходе слушаний.

По нашему ощущению более половины времени было посвящено проблемным вопросам банков и застройщиков. Предлагаем же начать с вопросов, интересующих прежде всего военнослужащих.

Долг в конце срока кредита

Проблема возникновения долга у военнослужащего в конце срока кредита известна и весь прошлый год активно обсуждалась, в том числе в Совете Федерации, — с этого начал обсуждение вопроса ВрИД руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» Константин ЯРОСЛАВЦЕВ.

По мнению руководителя центра ипотечного кредитования Банка Зенит Антона КРАСИЛЬНИКОВА долг возник из-за растущего платежа. Растущий платеж в свою очередь появился из-за потребностей военнослужащих, поскольку на накопительные взносы прошлых лет нельзя было оформить кредит на сумму, достаточную для приобретения приемлемого жилья.

Руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» отметил, что при рефинансировании по ставке 9,0-9,5% к предельному возрасту пребывания на военной службе (50 лет) такой кредит с «хвостом» полостью погасится. По его мнению, проблема еще и в том, что военнослужащим в свое время кто-то неправильно объяснил или неправильно проконсультировал, что кредит должен погаситься к 20 годам выслуги (прим. редакции: это, действительно, очень распространенное заблуждение среди военнослужащих).
Константин ЯРОСЛАВЦЕВ отметил, что из 36.000 проблемных кредитов на сегодняшний день осталось около 32.000.

Представитель Банка ЗЕНИТ дополнительно отметил, что при рефинансировании из 2,7 млрд руб. проблемной задолженности получится снять только половину. Для банков, по его словам, долг военнослужащих не страшен, поскольку он в разы меньше, чем стоимость залога (квартиры). По этой причине банки вряд ли будут заинтересованы решать проблему с долгом.

Константин ЯРОСЛАВЦЕВ в заключении отметил, что банки могли бы взять на себя часть ответственности за прошлые кредиты с растущим платежом и, например, снизить ставки до 9%. Руководитель Учреждения полагает, что банки также несут ответственность за разработанные и предложенные военнослужащим в начале действия программы «военная ипотека» кредитные продукты с растущим платежом.

Мнение редакции
Учитывая озвученные позиции, полагаем, что единственным действенным и правильным выходом из сложившейся ситуации с долгом было и остается рефинансирование. Подробнее о нем вы можете ознакомиться в специальном разделе нашего сайта «Военная ипотека. Рефинансирование».

Полагаем, что ожидать «доиндексации» накоплений военнослужащим, по крайней мере, в текущей ситуации, не стоит.

Материнский капитал плюс военная ипотека

По информации представителя Банка Зенит доля сделок с маткапиталом среди проведенных банком по военной ипотеке составляет 7-13%.

По словам представителя Банка Открытие Натальи БУСЛАЕВОЙ при использовании маткапитала, например, с гражданской ипотекой его сумма изначально закладывается в сумму выдаваемого кредита. Сумма кредита увеличивается с учетом последующего его погашения средствами материнского капитала. С военной ипотекой такое не работает, поскольку размер ежемесячного платежа строго зафиксирован и увеличению не подлежит.

Руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» в ответ на это заметил, что озвученная техника кредитования — это лишь один из возможных вариантов. Есть и иная техника, не влияющая на размер платежа со стороны государства. За банком в таком случае остается контроль того, что военнослужащий в установленный срок (обычно до 6 месяцев) внесет средства материнского капитала.

Ранее мы уже задавали банкам аналогичный вопрос. Ряд из них ответили, что планируют запустить поддержку материнского капитала в качестве первоначального взноса в этом году. Подробности в статье «Актуальные вопросы военной ипотеки».

Объединение средств НИС и гражданской ипотеки

Вопрос был поставлен следующим образом: молодой офицер зачастую хочет приобрести жилье в самом начале службы. Чтобы не ждать 3 года военную ипотеку, он готов взять гражданскую. Но при этом он хотел бы рассчитывать на то, что через 3 года начнет перекрывать гражданскую ипотеку средствами НИС.

Читайте так же:  Трудовой кодекс рф выплата зарплаты

По словам руководителя направления ипотечного кредитования Связь-Банка Елены ХАРИТОНОВОЙ вопрос совмещения военной ипотеки с гражданской не рассматривался. Спроса на такую «конвертацию» со стороны военнослужащих не было.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

По словам руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» банки не готовы согласовывать последующий договор об ипотеке в пользу государства, возникающий при подключении к сделке средств ЦЖЗ. Кроме того, по его мнению, военнослужащим нецелесообразно оформлять кредит в самом начале службы.

Антон КРАСИЛЬНИКОВ из Банка Зенит отметил, что не видит проблем для банка в реализации схемы погашения гражданской ипотеки средствами военной.

Подытоживая, Константин ЯРОСЛАВЦЕВ отметил, что по его мнению проблема несколько надумана и по факту потребность в оформлении гражданской ипотеки — это единичные случаи. Также он отметил, что на военной ипотеке банки зарабатывают не много, маржинальность таких кредитов низкая и поблагодарил банки, что несмотря на это продолжают заниматься военной ипотекой.

Законодателем проработан вопрос замены гражданской ипотеки на военную — за счет рефинансирования. Теперь слово за банками. С нововведениями в части рефинансирования вы можете ознакомиться в нашей статье: «Рефинансирование 2.0».

Включение в НИС задним числом или по ошибке

По словам начальника отдела Департамента жилищного обеспечения Минобороны России Алексея ЩЕРБАКОВА с декабря 2018 года ДЖО наделено полномочиями по осуществлению проверочной деятельности и может выезжать с проверками в воинские части. Выстроена двухуровневая система контроля, а потому в настоящее время случаи необоснованного включения в реестр и мошенничества с включением в реестр (такие случаи, к сожалению, имели место быть) исключены.

Также по его словам планируется рассмотреть вопрос о внедрении курсов повышения квалификации для ответственных за НИС во всех военных ВУЗах страны.

Выселение из служебного жилья и прекращение выплаты за поднаем

Озвучена проблема, связанная с выселением из служебного жилья при покупке квартиры по военной ипотеке по месту службы, даже несмотря на то, что приобретенная квартира еще не построена.
Вместе с тем, по словам представителя ДЖО, выселения из служебного жилья до сдачи дома в эксплуатацию быть не может. В Минобороны России это исключено.

Примечание Редакции
Намного хуже дела обстоят с компенсацией за подаем. Ранее мы писали о решении Верховного суда, которым было установлено, что компенсация за поднаем не положена начиная с 1 числа месяца, следующего за датой, когда средства ЦЖЗ перечислены на счет продавца или счет участника НИС. При этом не имеет значения, что приобретенное жилье еще только строится.

Как мы отмечали выше, более половины обсуждений было посвящено проблемным вопросам банков и застройщиков. По всей видимости, это обусловлено составом присутствовавших лиц.

Как повлияет на НИС переход на счета эскроу

По информации, озвученной руководителем группы ипотечного кредитования ГК «Гранель» Юлией СУДАКОВОЙ, переход на счета эскроу приведет к удорожанию квартир в строящихся объектах на 15-20%. Это обусловлено ставкой проектного финансирования (в районе 11% годовых), а также повышением НДС.

По словам руководителя направления развития военной ипотеки ГК «А101» Алексея ВЕЛИЧКО в схеме со счетами эскроу сохраняется риск банкротства банков.

Начальник отдела управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк» Ирина ТЕРЕХОВА отметила, что банк в рамках пилотных проектов уже прорабатывает механизм счетов эскроу. Процентная ставка по проектному финансированию на данном этапе рассматривается на уровне, озвученном представителями застройщиков.

На мнение застройщиков отреагировал ВрИД руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» Константин ЯРОСЛАВЦЕВ, отметивший, что по его мнению оснований для такого роста цены нет, поскольку нет соответствующего ему платежеспособного спроса и нет такого роста издержек.

По словам руководителя управления ипотеки ГК «Самолет» Алены Анцишкиной крупные застройщики уже сейчас прогнозируют снижение спроса, обусловленное ростом цены, а потому, снижают планы продаж.

Константин ЯРОСЛАВЦЕВ также отметил, что застройщики, прогнозируя ситуацию со счетами эскроу, согласовали начало строительства крупных объектов на 3-4 года вперед — по старым правилам.
Также руководитель Учреждения отметил, что Московский регион является лидером по числу обманутых дольщиков среди участников НИС. Их накопилось более 1 тыс. человек, но совсем недавно удалось решить вопрос с вводом в эксплуатацию двух жилых комплексов и это число существенно сократилось.
В заключение он отметил, что 13 декабря 2018 года на итоговом совещании с представителями всех банков ФГКУ «Росвоенипотека» изложило свою позицию относительно военной ипотеки и счетов эскроу, а также нюансов реализации этого механизма.

Отсутствие аккредитации жилых домов на низкой стадии строительства

Согласно позиции, озвученной руководителем ФГКУ «Росвоенипотека», недопущение к военной ипотеке объектов на низкой стадии готовновсти — это компенсация рисков не возврата бюджетных средств.

По словам руководителя направления «Военная ипотека» ФСК «Лидер» Марата АГЗАМОВА на их практике военнослужащий приобрел без использования кредита новостройку на стадии котлована, вместе с тем, с ипотекой для того же объекта требовалась строительная готовность не менее 30%.

Константин ЯРОСЛАВЦЕВ на это ответил, что скорее всего военнослужащий получил право на накопления (20 лет выслуги) и приобрел квартиру уже не за счет бюджетных средств, а за «свои».

Далее застройщики долго обсуждали с руководителем ФГКУ «Росвоенипотека» целесообразность отдельных требований по аккредитации объектов по военной ипотеке.
Константин ЯРОСЛАВЦЕВ еще раз озвучил, что для размещения строительного объекта на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» необходимо одновременное выполнение следующих условий :

  • аккредитация объекта в банке
  • строительная готовность не менее 30%
  • гарантийное письмо органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации, уполномоченного в области регулирования градостроительной деятельности.

Карту аккредитованных новостроек вы можете найти на нашем сайте в разделе «Военная ипотека».

Источник: http://mlds.ru/articles/voennaya_ipoteka/voennaya-ipoteka-problemy-i-puti-resheniya/

Читайте так же:  Размер алиментов на содержание 3 детей

Долг по военной ипотеке

Казалось бы, откуда может взяться долг, если ипотечный кредит гасит государство и военнослужащий должен только отслужить 20 льготных или календарных лет, снять обременение с квартиры и получить объект недвижимости в собственность.

Однако, такая ситуация возможна, если:

  1. Индексация накоплений не произошла, банк обновляет график платежей и остается «хвост» на военнослужащем;
  2. В/с уволился по собственной воле или из-за невыполнения обязательств по контракту.

Узнать задолженность по военной ипотеке можно в банке, где оформили ипотечный кредит.

Долг из-за сниженных накоплений по военной ипотеке

Банк ограничивает условия по военной ипотеке не просто так. Проценты, максимальная сумма кредита рассчитывается так, чтобы государство из накоплений по программе погасило долг за военнослужащего. Математика проста – берут план индексации накоплений исходя из данных инфляции и устанавливают самые безопасные условия.

Кризис на рынке недвижимости 2014-2016 года привел к тому, что накопления не индексировались в 2016 году. Люди начали паниковать: средний долговой хвост на участника НИС, который оформил военную ипотеку в 2014 году, составил 1 млн рублей.

Государство предприняло меры: 18 февраля 2016 года вышло 115 постановление правительства. Главные изменения: накопления не могут уменьшаться и индексация должна быть ежегодной. Обещают, что ситуация не повторится или оперативно предпримут меры.

В любом случае, выход есть. Чтобы восполнить образовавшуюся «яму» в плане военнослужащие могут использовать накопления в доверительном вкладе и увеличить их до 12% в год. Подробности смотрите на официальном сайте «Росвоенипотеки» во вкладке «Участнику НИС».

Долг из-за увольнения

Предостерегаем военнослужащих: увольнение по собственному желанию или из-за плохого качества службы (несоблюдения условий контракта) приведет к полной финансовой ответственности за жилье оформленное по военной ипотеке. В/с не только должен погасить оставшийся долг перед банком, но и вернуть государству обратно его расходы на жилье.

Источник: http://xn--80aaeej2cdcww.xn--p1ai/znaniya/dolg-po-voennoy-ipoteke

Сенаторы решили как вернуть военным упущенный инвестиционный доход и избежать проблемы 2021 года

Совет Федерации подготовил рекомендации «Росвоенипотеке» по начислению упущенного инвестиционного дохода военнослужащим, которых с опозданием внесли в накопительно-ипотечную систему (НИС).

Ранее добиваться получения финансовых средств контрактникам приходилось только в судебном порядке.

В постановлении Совета Федерации от 28 марта 2018 года сообщается о том, что разработаны рекомендации для органов исполнительной власти по решению проблемы образования кредитной задолженности по ипотеке у участников НИС, вступивших в военную программу до 2018 года.

Как следует из содержания документа, по предварительным прогнозам такая проблема появится в особо крупном масштабе после 2021 года. Заемщикам ипотечных кредитов по программе НИС придется погашать остаток финансовой задолженности за счет собственных финансов. Такая ситуация в скором будущем вполне реальна, поскольку в основном военнослужащим предлагались программы по военной ипотеке в соответствии с ростом взносов по кредитам согласно сведениям из Минэкономразвития РФ. Тем не менее график погашения выданных кредитов не совпадал с текущими перечислениями от государства.

С целью ликвидации проблемной задолженности по военной ипотеке сенаторы предложили правительству дополнительно проиндексировать в следующем году накопительный взнос контрактникам, у которых появились кредитные «хвосты». Причем в настоящий момент разница между суммой, заложенной в бюджете на военную программу НИС, и реальную потребность в финансах у участников составляет свыше 90 миллиардов рублей.
Законодатели выдали конкретные рекомендации и для Центробанка – необходимо предложить военнослужащим такие условия, чтобы банки могли оформить снижение процентной ставки по кредитам с проблемной задолженностью. В свою очередь ведомству «Росвоенипотека» рекомендуется провести серьезную работу с коммерческими банками для введения новых программ по реструктуризации и рефинансированию ипотечных кредитов на жилье участникам накопительно-ипотечной системы. По факту алгоритм рефинансирования ранее выданных целевых займов военным реализован только в одном банке – «Зенит».

Кроме того специалистам «Росвоенипотеки» рекомендовано подготовить списки военнослужащих, оплачивающих появившуюся задолженность за счет собственных средств. А также решить вопрос о дополнительном перечислении инвестиционного дохода тем контрактникам, которых добавили в систему не вовремя из-за различных ошибочных сведений. Эти финансы планируется направить на погашение накопившихся долгов по военной ипотеке.

Источник: http://www.nachfin.info/novosti/kategorii-novostej/zhile/2086-senatory-reshili-kak-vernut-voennym-upushchennyj-investitsionnyj-dokhod-i-izbezhat-problemy-2021-goda

Поддержка Военной ипотеки в 2016 году

В 2014 году впервые за время функционирования НИС появилась проблема «хвостов» у военных ипотечников. Тогда с ней столкнулись не все участники, а только заемщики отдельных банков. В этом году данная проблема получила более масштабный характер.

Проблема «хвостов» в 2014 году коснулась так называемых «возрастных» военнослужащих, которые при получении кредита по Военной ипотеке были старше 32 лет. На тот момент образование задолженности в конце срока кредитования возникло в результате фактической индексации накопительного взноса в меньшем размере (т.н. «недоиндексации»), чем было запланировано.

Каждый год банки, кредитующие участников НИС, производят перерасчет графиков по «Военной ипотеке» исходя из фактически принятого взноса на текущий год и новых прогнозных значений накопительных взносов, итогом такого перерасчета в 2014 году стало образование задолженности в конце срока кредитования военнослужащих.

Стоит отметить, что в том же 2014 году был принят и вступил в силу закон о повышении предельного возраста пребывании на военной службе. Вряд ли увеличение возраста пребывания на военной службе напрямую связано с накопительно-ипотечной системой, но многие военнослужащие ожидали в связи с этим внесения изменения в ипотечные программы банков и увеличения срока кредитования участников. Однако банки, особенно столкнувшиеся с образованием задолженности в конце сроков кредитования участников НИС, ссылаясь на экономическую ситуацию, со своей стороны не только не стали увеличивать максимальный срок кредитования, но и постепенно начали снижать максимальные суммы кредита.

Отмена индексации взносов на 2016 год привела к тому, что после произведенного перерасчета в январе 2016 года, когда у большинства участников НИС в графиках образовались значительные «хвосты», долги стали появляться не только у «возрастных» военнослужащих, но и у тех, кто брал максимальные суммы кредитов.

В среде военнослужащих появилось недоумение сложившейся ситуацией, недовольство и подчас даже паника, многие стали высказываться о том, что «Военная ипотека» — это обман, ловушка, кабала, рабство, отказ государства от исполнения своих обязательств.

Решение данной ситуации искали что называется «всем миром», обсуждение вариантов выхода из сложившейся ситуации вышло на правительственный уровень.

Читайте так же:  Человек умер долг по кредиту

Итогом поиска стало утверждённое Правительством РФ Постановление от 18.02.2016 года № 115, вносящее ряд изменений в 655 Постановление РФ от 07.11.2005 года в части формирования накоплений и учета накоплений на именных накопительных счетах участников НИС заключивших договор целевого жилищного займа.

Суть изменений состоит в том, что ранее на именной счет каждого участника взносы из бюджета поступали ежемесячно, и в месяц поступления перечислялись в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, т.е. 20 490,00 рублей поступало на счет, открытый на военнослужащего в ФГКУ «Росвоенипотека», и 20 490,00 рублей переводилось в банк в том же месяце. Теперь у участников НИС, имеющих договор с ФГКУ «Росвоенипотека» и кредитный договор с банком, на именном накопительном счете всегда будет остаток накоплений.

Согласно новым правилам, у каждого участника НИС, с оформленными обязательствами по кредитному договору, вначале года на именном счете будет учтен годовой взнос.

Что же это дает участниками НИС заключившим кредитный договор по программе «Военная ипотека»?

Как известно, накопления участников НИС формируются не только за счет взносов из бюджета РФ, но и за счет дохода от инвестирования данных взносов. Уже не первый год ФГКУ «Росвоенипотека» показывает положительную динамику в выбранной стратегии доверительного управления накоплениями участников НИС, так по итогам 2015 года инвестиционный доход составил 12,72% годовых, что является не плохим подспорьем к взносам, поступающим из бюджета.

Ранее у участников НИС, заключивших кредитный договор, отсутствовала возможность получения инвестиционного дохода, так как после заключения договора целевого жилищного займа все средства с именного накопительного счета уходили сначала на первоначальный взнос, а затем ежемесячно перечислялись в погашение платежей по кредиту.

С принятием нового Постановления ситуация меняется, и военнослужащие, имеющие кредитные обязательства по «Военной ипотеке», в начале года будут иметь на именном счете в ФГКУ «Росвоенипотека» сумму годового взноса. Наличие такого остатка средств на счете позволит ФГКУ «Росвоенипотека» направлять эти средства в доверительное управление и получать инвестиционный доход ежеквартально, и одновременно осуществлять ежемесячное погашение ипотечного кредита в размере 1/12 годового взноса. Полученный таким образом инвестиционный доход по желанию участника НИС может быть направлен в счет частичного досрочного погашения обязательств, компенсируя тем самым отмену индексации взноса в 2016 году.

Стоит отметить, что данное изменение касается, только военнослужащих, имеющих обязательства по ипотечному кредиту. У участников НИС, которые не имеют ипотечных обязательств, взносы на счет будут поступать, также, как и раньше, раз в месяц, а доход от инвестирования средств раз в квартал в зависимости от фактического остатка средств на счете.

Конечно, ситуация с образованием «хвостов», сложившаяся в 2016 году, впервые за 10 лет функционирования «Военной ипотеки», не является вдохновляющей. Но стоит помнить, когда военнослужащий подписывает кредитный договор для покупки жилья он вступает в гражданско-правовые отношения с банком, именно участник НИС подписывает ипотечный договор, а не государство, Росвоенипотека или еще кто-то, и именно участник принимает на себя обязательства долгосрочного характера, со всеми существующими рисками. В соответствии с действующим законодательством, регулирующим накопительно-ипотечную систему, государство гарантирует участнику НИС ежемесячное погашение ипотечного кредита в объеме средств целевого жилищного займа в период прохождения службы.

Источник: http://www.voenpereezd.ru/2016/03/17/podderzhka-voennoy-ipoteki-v-2016-godu/

Военная ипотека хвосты

г. Владивосток, ул. Экипажная, д. 8, стр. 20

Субъекты: Приморский край, Сахалинская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»829,353,849,405,864,434,859,453,843,469,830,481,835,507,826,514,840,547,854,530,867,506,869,451,844,384,862,405,889,440,905,424,891,391,836,354,929,302,935,336,936,389,931,435,949,440,949,301,929,297″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/20/set1/»>Волгоградский

г. Волгоград, ул. Рокоссовского, д.117

Субъекты: Республика Калмыкия, Волгоградская область, Астраханская область, Саратовская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»96,499,87,474,99,466,95,449,109,418,134,449,134,490,118,501″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/9/set1/»>Воронежский

г. Воронеж, ул. Кольцовская, д. 2

Субъекты: Воронежская область, Орловская область, Курская область, Липецкая область, Тамбовская область, Белгородская область, Рязанская область, Тульская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»91,343,71,347,44,355,44,377,63,411,75,414,85,406,96,405,110,394,110,376,124,367,115,353,100,353″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/5/set1/»>Екатеринбургский

г. Екатеринбург, ул. Восточная, д.60

Субъекты: Республика Башкортостан, Республика Коми, Пермский край, Ханты-Мансийский автономный округ- Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ, Свердловская, Тюменская, Челябинская, Курганская области’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»211,430,240,408,248,363,250,349,226,355,249,321,240,313,245,301,263,306,274,281,343,304,398,240,429,261,429,323,454,365,442,397,399,408,372,434,346,433,333,465,251,481,227,473″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/2/set1/»>Калининградский

236015, г. Калининград, ул. Кирова, д. 24

Субъекты: Калининградская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»21, 257, 37, 280, 57, 264, 32, 240″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/kaliningrad/set1/»>Камчатский

683004, г. Петропавловск-Камчатский, ул. Рябиковская, д.36 А

Субъекты: Камчатский край, Чукотский автономный округ’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»742,121,754,129,759,153,781,163,808,153,841,181,861,248,934,295,914,234,930,199,941,184,911,199,907,217,891,204,871,182,875,144,864,97,869,69,845,62,860,31,844,4,816,4,799,25,777,43,762,19,744,33,751,43,768,40,769,50,752,76,754,94″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/19/set1/»>Новосибирский

г. Новосибирск, ул. Мичурина, д. 20

Субъекты: Красноярский край, Новосибирская, Томская, Омская, Кемеровская области’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»333, 480, 354, 440, 387, 437, 402, 418, 450, 416, 461, 353, 435, 246, 512, 188, 475, 139, 478, 114, 512, 126, 565, 204, 543, 235, 574, 258, 551, 291, 570, 362, 570, 423, 525, 460, 525, 514, 547, 519, 547, 561, 461, 575, 394, 550, 375, 500, 345, 508″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/15/set1/»>Ростовский

344000, г.Ростов-на-Дону, пр. Cоколова, д.66

Субъекты: Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея, Республика Крым, г. Севастополь’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»22, 438, 81, 423, 97, 431, 84, 449, 87, 468, 65, 463, 35, 483″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/6/set1/»>Самарский

г. Самара, ул. Молодогвардейская д. 67

Субъекты: Республика Татарстан, Республика Удмуртия, Чувашская Республика, Самарская, Ульяновская, Оренбургская, Пензенская области, Республика Марий-Эл, Республика Мордовия, Кировская область, Нижегородская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»137,446,129,418,141,395,162,404,180,394,197,397,211,404,231,386,221,412,205,432,213,471,242,485,252,504,149,459″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/12/set1/»>Санкт-Петербургский

191187, г. Санкт-Петербург, Литейный пр., 1/20

Субъекты: г. Санкт-Петербург, Ленинградская, Псковская, Новгородская, Вологодская, Мурманская, Архангельская области, Ненецкий автономный округ, Республика Карелия’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»76, 293, 100, 262, 110, 262, 160, 244, 218, 171, 259, 239, 315, 256, 321, 208, 416, 166, 413, 202, 339, 296, 281, 271, 231, 289, 221, 329, 173, 321, 120, 298″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/spb/set1/»>Смоленский

г. Смоленск, ул. Верхне-Ясенный водозабор, д.2

Субъекты: Московская область, Брянская область, Калужская область, Смоленская область, Тверская область, Ярославская область, Владимирская область, Ивановская область, Костромская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»61,340,85,309,103,304,139,311,140,329,116,323,111,343,78,354″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/3/set1/»>Ставропольский

г. Ставрополь, ул. Доваторцев, д.31

Субъекты: Республика Дагестан, Республика Ингушетия, Кабардино-Балкарская Республика, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Северная Осетия — Алания, Чеченская Республика, Ставропольский край’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»80,554,43,489,61,468,81,476,95,515,89,548″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/8/set1/»>Хабаровский

г. Хабаровск, ул. Ханкайская, д.27

Субъекты: Республика Саха (Якутия),Хабаровский край, Амурская область, Магаданская область, Еврейская автономная область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»538,219,554,249,537,280,557,353,586,382,589,410,609,406,617,386,639,392,662,426,693,433,697,454,725,443,763,478,790,470,801,483,824,455,830,472,860,439,832,376,820,364,784,370,779,302,800,271,831,243,822,211,826,198,836,199,840,179,820,165,805,154,778,163,757,155,757,141,755,126,743,124,719,126,709,144,684,144,655,156,648,147,637,144,650,129,664,118,631,124,610,138,608,153,627,152,636,155,645,167,647,182,630,202,614,202,610,190,585,199,587,210,575,211,564,204″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/18/set1/»>Читинский

г. Чита, ул. Ленинградская, д. 100

Субъекты: Республика Бурятия, Забайкальский край, Иркутская область’)» onMouseOut=»wsswh()» coords=»557,349,584,380,587,414,606,406,616,386,640,388,661,419,691,433,697,451,699,514,661,516,634,539,595,535,566,545,529,526,522,508,500,500,513,465,532,440,554,426,552,396″ href=»/uchrejdenie/filiali1387182851/17/set1/»>

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.rosvoenipoteka.ru/

Военная ипотека хвосты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here