Структура военной ипотеки

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Структура военной ипотеки" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Самое выгодное кредитование с массой преимуществ: военная ипотека

Военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы (НИС) имеют право взять в банке кредит по программе «Военная ипотека».

В этом случае первоначальный взнос и кредитные платежи полностью или частично за них может оплатить ФГКУ «Росвоенипотека» (ведомство Минобороны России). В статье рассказано, что это такое простыми словами, с объяснением всех тонкостей и нюансов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое простым языком?

Итак, что же это значит. Военная ипотека – это банковская программа, предназначенная для определенной категории заемщиков (военнослужащих по контракту, сотрудников Министерство обороны, ФСБ, ФСО, войск Национальной гвардии).

Обязательное условие – заемщики должны быть участниками НИС, поскольку значительная часть платежей по кредиту гасится за счет целевого жилищного займа. Это если говорить простыми словами.

Кредит может быть оформлен, если накоплений на счету военнослужащего недостаточно для покупки жилья (обычно за счет ежегодных взносов в НИС накапливается около 750 – 800 тысяч рублей на человека). Военная ипотека помогает восполнить недостающую сумму в пределах до 2,2-3 млн. рублей.

Информация о НИС для военнослужащих РФ

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. В рамках системы государство ежегодно выплачивает на счета военнослужащих взносы (в 2018 году сумма составляет 268 456 рублей).

Уже через три года накопления можно потратить, но обычно это делают примерно на шестой год службы, когда скапливается приличная сумма.

Отличие от гражданской

Отличие военной ипотеки от гражданской в РФ очень существенные. В рамках военной ипотечной программы кредит может быть выдан только тем, у кого есть статус военнослужащего. Основная категория заемщиков — офицеры, которые поступили на службу после 2005 года.

Существуют и ограничения по возрасту: по военной ипотеке от 21 до 45 лет, хотя возраст других ипотечных заемщиков на момент выплаты кредита может достигать 65 и даже 70 лет.

Еще одно отличие – кредитные платежи, а также первоначальный взнос могут быть сформированы средствами целевого жилищного займа, который выделяет ФГКУ «Росвоенипотека». Срок ипотеки не может превышать срок, указанный в свидетельстве о праве участника НИС на получение займа.

Отличается и процедура покупки недвижимости. Помимо согласования вопроса с банком (проверки кредитоспособности и всех документов), нужно будет еще в течение 10 дней согласовывать оформление ипотеки с военным ведомством.

Все про условия предоставления ипотечного кредитования

Ипотека оформляется на срок до 20 лет (до наступления 45-летнего возраста заёмщика). Ставки по этой программе от 9,3-10,75% годовых в рублях. Условия ипотеки:

  • начальный взнос не менее 15-20% стоимости жилья;
  • максимальная сумма – до 2,33-3 млн. рублей;
  • минимальная – от 300 тыс. рублей;
  • оформление закладной на квартиру или дом;
  • обязательное страхование объекта кредитования.

При оформлении военной ипотеки в качестве первоначального взноса может быть использована сумма материнского (семейного) капитала (в 2018 году она составляет 453 тыс. рублей).

Размер первоначального взноса зависит от условий конкретного банка. Так, в Сбербанке требуют 20%, а в ВТБ – 15%. Во многих банках при использовании средств материнского (семейного) капитала первоначальный взнос может быть снижен до 5% стоимости жилья.

О требованиях к недвижимости по этой программе

Военнослужащий может приобрести любое жилье на вторичном или первичном рынке, которое не находится под обременением и может быть принято в залог банком-кредитором.

Квартира должна располагаться в нормальном здании с износом не выше 70% и со всеми коммуникациями. Для получения аккредитации объект должен соответствовать определенным требованиям ФГКУ «Росвоенипотека» (например, «первичка» должна быть уже построена на 70%).

Более полную информацию о требованиях к недвижимости по военной ипотеке вы найдете здесь.

Особенности для сотрудников Росгвардии

Сотрудники Росгвардии также имеют право на военную ипотеку. Напомним, в это ведомство входят ОВО, СОБР, ОМОН и Центр специального назначения сил оперативного реагирования и авиации.

Персональный счет открывается уже через месяц после обращения с рапортом об участии в НИС, но воспользоваться средствами можно только через три года.

Особенность ипотеки для росгвардейцев в том, что сотрудники ОВО смогут купить жилье за государственный счет только после прохождения ими аттестации и принятия на воинскую службу. Право на льготный кредит в Нацгвардии имеют также сотрудники, которые отправились в отставку со службы, при наличии стажа от 10 до 20 лет.

Кредитование для контрактников

Воспользоваться военной ипотекой можно только после заключения второго контракта. Если контрактник увольняется по собственному желанию раньше срока, то ему нужно вернуть остаток займа банку и сумму, которую государство уже погасило по договору.

О том, когда контрактник может взять военную ипотеку и как ему это сделать, рассказано тут.

В каких банках дают?

Военную ипотеку предлагают все лидеры рынка ипотечного кредитования России. Это очень удобно, поскольку у банков много хороших партнеров-застройщиков, которые часто проводят акции со скидками, есть свои оценочные и страховые компании, что несколько снижает расходы заемщика.

Росвоен ипотека оформляется в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Открытие;
  • Связь-банк;
  • Зенит-банк;
  • Уралсиб;
  • Санкт-Петербург;
  • Абсолют банк.

О том, в каких банках можно взять ипотеку для военных, мы писали здесь.

О процедуре оформления

Для оформления ипотеки нужно пройти ряд простых шагов. Но в связи с необходимостью согласования вопроса с «Росвоенипотекой» процедура займет немного больше времени, чем при обычном кредитовании. Если используются средства материнского (семейного) капитала, то сроки выплат затянутся еще на несколько месяцев.

Для получения кредита необходимо:

  1. Подать заявку-анкету на военную ипотеку, а также предоставить в банке пакет документов.
  2. Получить согласие банка на выдачу кредита.
  3. Подписать кредитный договор и договор целевого жилищного займа.
  4. Согласовать предоставление займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
  5. Получить кредит и купить недвижимость.

Срок действия сертификата НИС – всего полгода, поэтому после того, как заявка на кредит будет удовлетворена лучше не затягивать с поиском квартиры. На всю процедуру уходит от 1,5 до 3-х месяцев.

Документы и договор

Для оформления военной ипотеки потребуется собрать комплект документов о заемщике и покупаемой недвижимости. От заявителя потребуется:

  • анкета-заявление;
  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о праве участника НИС.

В течение двух месяцев в банк можно предоставить:

  • копию паспорта продавца;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • акт оценки жилья;
  • выписку из ЕГРН;
  • справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов или выписка из домовой книги, содержащая сведения о наличии/об отсутствии зарегистрированных жильцов;
  • отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участников долевой собственности от преимущественного права покупки (если покупается комната);
  • согласие супруга (и) на совершение сделки и другие.

Если покупается жилье на первичном рынке, то нужно добавить договор долевого участия в строительстве либо уступки права требования, а также документы о застройщике. Кредитный договор оформляется в письменной форме с обязательным указанием суммы кредита, срока кредитования и особенностей погашения займа за счет целевого жилищного займа.

Про документы для оформления военной ипотеки и составлении договора мы писали здесь.

Читайте так же:  Долговые обязательства государства

Приобретение дома, земли и таунхауса

В рамках программы военной ипотеки можно приобрести не только квартиры, но и загородные дома. Единственное требование – они не должны быть деревянными и построенными раньше 1970 года.

Метраж таунхауса или загородного дома должен быть не менее 70 кв. м, а размер придомового участка минимум 1,5-4 сотки. Купить дом за городом можно только с участком – это требование ФГКУ «Росвоенипотека».

Отдельно же приобрести земельный участок под строительство дома на средства целевого жилищного займа – нельзя. Для этого нужно брать обычный кредит в банке.

О том, как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство по военной ипотеке, мы писали здесь.

О покупке квартиры

Для покупки квартиры по военной ипотеке военнослужащий должен пройти вышеуказанную процедуру подачи заявления и документов в банк, а также получения согласия на выдачу кредита.

Дополнительно потребуется:

  1. Оценить стоимость жилья у профессионального оценщика (для вторичного рынка).
  2. Купить полис страхования недвижимости, а иногда – страховку жизни и титула.
  3. Подписать договор купли-продажи и зарегистрировать свои права в Росреестре.

Расчеты с продавцом недвижимости проще всего проводить в безналичной форме, поскольку средства от Росвоенипотеки будут перечислены на отдельный счет в банке. Дополнительно покупателю придется взять на себя расходы по оплате услуг риэлтора и госпошлины за регистрацию.

Можно ли ее продать?

Купленное в кредит жилье находится под двойным обременением – «Росвоенипотеки» и банка-кредитора. Чтобы продать недвижимость нужно полностью погасить задолженность и снять обременения.

После этого можно продавать квартиру или дом, и подавать рапорт на получение второго свидетельства участника НИС. Деньги можно потратить на приобретение новой недвижимости, например, в другом регионе или городе.

О том, можно ли продать квартиру по военной ипотеке и как это сделать, читайте в нашем материале.

Досрочное погашение

Законом разрешено частичное и полное досрочное погашение военной ипотеки заемщиком-военнослужащим. В этом случае он сможет погасить кредит с опережением графика и быстрей избавиться от обременения в пользу кредиторов.

Что происходит с кредитом при увольнении?

Если военнослужащий увольняется по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным основаниям, хотя, срок службы которого не достиг 10-летнего периода, то придется возвращать государству всю сумму накоплений на счету. Срок для возврата денег государству в лице «Росвоенипотеки» – 10 лет.

Если ипотечный кредит уже взят, то вернуть придется первоначальный взнос и всю сумму уже погашенных кредитных платежей (проценты и тело кредита). Кроме этого придется самостоятельно справляться с военной ипотекой за оставшийся период.

О том, что делать с военной ипотекой при увольнении со службы, рассказывается в отдельной статье.

Раздел при разводе

Целевой жилищный заем не считается совместно нажитым имуществом, и в результате развода эти средства делиться пополам не будут. Если бывшие супруги решат поделить квартиру или дом, купленные в ипотеку, то разделу подлежат только те средства, в ее стоимости, которые они вносили лично.

Подробнее о том, кому достается жилье по военной ипотеке после развода, читайте здесь.

Плюсы, минусы и риски росвоенной программы

Военной ипотекой уже воспользовались тысячи военнослужащих. Главное ее достоинство в том, что можно воспользоваться государственными средствами для погашения кредита, что невозможно в случае с обычной ипотекой.

Достоинства военной ипотеки:

  • Возможность быстро купить квартиру или дом в любом регионе России.
  • Большой выбор недвижимости (доступно все, кроме земельных участков без жилых строений).
  • Компенсация кредита государством.

Недостатки военной ипотеки:

  • Большой первоначальный взнос (от 15-20% стоимости жилья).
  • Дополнительные расходы в виде страхования, оценки недвижимости.
  • Ограниченный срок действия сертификата НИС (всего полгода).
  • Обязанность вернуть деньги, в случае досрочного увольнения со службы.

Оформляя военную ипотеку, военнослужащий-контрактник рискует «повесить» на себя кредит в случае досрочного увольнения. Если же заемщик не справится с оплатой займа, то квартира будет продана банком.

О плюсах, минусах и рисках военной ипотеки говорится тут.

Военная ипотека – отличный способ для семей военнослужащих получить жилье при поддержке государства. Большая часть кредита может быть оплачена за счет средств, ежегодно перечисляемых на счета участников накопительно-ипотечной системы. Однако в случае ухода со службы не по состоянию здоровья или другой уважительной причине, деньги, выделенные на покупку жилья, придется вернуть.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya

10 рисков военной ипотеки

Все больше военнослужащих становятся участниками Накопительно-ипотечной системы, которая, согласно планам Минобороны РФ, через несколько лет и вовсе полностью заменит другие варианты жилищного обеспечения. Mil.Estate разобралось, какие риски и подводные камни могут поджидать военных при покупке недвижимости по программе военной ипотеки.

Доступное ипотечное жилье — на бумаге

Не секрет, что военнослужащие в большинстве случаев приобретают по программе военной ипотеки жилье эконом-класса. Но мало кто задавался вопросом «почему»? Разберемся, на какую сумму может рассчитывать участник накопительно-ипотечной системы (НИС) при выборе жилья и от чего она зависит.

Фактическая сумма, доступная для приобретения жилья по военной ипотеке, складывается из нескольких пунктов: накопительной части, ежегодно поступающей на счет участника накопительно-ипотечной системы; военной ипотеки, предоставляемой банком; собственных денег военнослужащего.

Чтобы использовать средства, накопленные на счете, необходимо оформить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Сделать это возможно уже спустя три года после включения военнослужащего в программу НИС. Однако на ипотечном счету военного за этот срок накопится довольно мало сбережений. Например, размер накопительного взноса в 2016 году, также как и в прошлом году составляет 245,88 тыс. рублей.

Максимальная сумма кредита, предоставляемая по программе банком, составляет 2,3 млн рублей. Хотя в большинстве случаев, по словам собеседников агентства, банк и вовсе одобряет меньшую сумму.

Полученных в совокупности денег хватит на покупку однокомнатной квартиры эконом-класса в новостройке в Санкт-Петербурге или в окрестностях Москвы. Для приобретения квартиры поинтереснее придется подождать и постараться накопить больше самому.

Правда, положение несколько облегчили поправки в Федеральный закон о накопительно-ипотечной системе, вступившие в силу в мае 2016 года. Теперь военные могут приобретать жилье не только за счет средств на собственном счете, но и объединять их с накоплениями супруга, если он тоже является военнослужащим и участником НИС.

Бери то, что дают

Ассортимент квартир, доступных для приобретения по программе военной ипотеки, также весьма ограничен. Для получения аккредитации объект должен соответствовать определенным требованиям банков и ФГКУ «Росвоенипотека». Это касается как квартир в новостройках, так и жилья, приобретаемого на вторичном рынке.

Для получения аккредитации готовность объектов первичного рынка должна быть выше 70%, а реализация жилых помещений идти по ДДУ. С жильем на вторичном рынке все не менее сложно: дом не должен быть аварийным и иметь деревянные перекрытия, а в самой квартире не должно быть несогласованных перепланировок.

К слову, все строительные объекты России, доступные для покупки по военной ипотеке, перечислены в едином реестре на сайте Mil.Estate.

Срок действия сертификата ограничен

Еще один нюанс, на который стоит обратить внимание — срок действия свидетельства НИС. Он составляет всего 6 месяцев с даты подписания.

После окончания срока действия документ придется оформлять заново, что может занять еще несколько месяцев. Для оформления свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) военнослужащий-участник НИС должен подать рапорт на имя командира воинской части. После этого данные военного передадут в РУЖО, оттуда в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, и только после — в ФГКУ «Росвоенипотека», где и оформляется само свидетельство.

Читайте так же:  Литва вернула призыв в армию

В случае внесения изменений в документ, процесс может затянуться еще сильнее. Так один из собеседников Mil.Estate из-за смены персональных данных и необходимости внесения поправок в документ ждал нового сертификата около полугода.

Выбрал жилье на вторичном рынке? Готовься платить

При покупке жилья на вторичном рынке военнослужащего подстерегает много дополнительных трат. Во-первых, придется платить за услуги риелтора. Заниматься подбором недвижимости самостоятельно сложно и опасно — нужно много свободного времени, да и мошенники с каждым днем придумывают все больше схем обмана несведущих граждан. Во-вторых, платить придется и за разные сопутствующие услуги: оценку недвижимости и оформление документов (например, договоров купли-продажи и целевого жилищного займа).

«Порядка 112 тысяч ушло сугубо на оформление, то есть только на документы. Хотя изначально планировали просто добавить эти деньги к стоимости квартиры», — ранее рассказал Mil.Estate военнослужащий-участник НИС.

В «Росвоенипотеке» агентству пояснили, что все вышеуказанные договоры можно заполнить абсолютно бесплатно самостоятельно. «Договор ЦЖЗ заполняется самостоятельно. Он скачивается с сайта «Росвоенипотеки» и никаких денег за него платить не надо», — подчеркнули в структуре.

Оплата страхового взноса — обязанность гражданина РФ

Вне зависимости от стоимости оформления документов, страховой взнос участнику НИС придется оплатить из своего кармана. А это, ни много ни мало, в среднем 5000 рублей в год.

В «Росвоенипотеке» пояснили, что страховые выплаты — обязанность гражданина, никак не связанная с НИС. «Это требование закона об ипотеке. Любой гражданин РФ, оформляя жилое помещение по договору ипотечного кредитования обязан застраховать имущество и заключить договор имущественного страхования жилплощади. Даже если берете обычный ипотечный кредит, вы обязаны заключить договор имущественного страхования, так как являетесь пользователем залогового имущества, которое может быть утрачено. Поэтому платит здесь сам военнослужащий, с НИС это никак не связано», — объяснил представитель ведомства.

Сумма накоплений не зависит от размера семьи

Еще одной особенностью программы является то, что сумма накоплений по НИС не зависит от количества членов семьи военнослужащего. Для большой семьи с 2 — 3 детьми это может стать проблемой. Чтобы не ютиться в однокомнатной квартире вчетвером, придется доплатить из собственного кармана, если, конечно, найдется чем.

Оформление документов в банке может занять не один месяц

Несмотря на то, что программа отработана и широко реализуется на всей территории РФ, оформление документов в банке может затянуться на несколько месяцев. Именно такую информацию сообщили собеседники Mil.Estate, уже купившие или находящиеся в процессе оформления жилья по программе военной ипотеки.

Общая продолжительность согласования и оформления всех необходимых документов в банке может достигать 2 — 4 месяцев.

Индексация ежегодных начислений участнику НИС

Вернемся к ежегодным начислениям на счет участника НИС, которые идут на погашение ипотеки. По словам военных, банк изначально закладывает повышение ежегодных выплат. Но будет ли соответствовать индексация ежегодного начисления на счет участника НИС увеличению суммы выплат, никто точно не знает, а, значит, вполне возможна ситуация, когда разницу военному придется погашать за собственный счет. Сомнения вызывает и тот факт, что в 2016 году накопительный взнос проиндексирован не был, хотя в 2008-2015 годах сумма индексировалась ежегодно.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В «Росвоенипотеке» подчеркнули, что подобной ситуации возникнуть не может. Платежи проводятся в соответствии с графиком, утвержденным при оформлении кредита. «Сумма, которую выплачивает государство, ежегодно утверждается Законом о федеральном бюджете. Государство платит по 1/12 этой суммы ежемесячно. Банк рассчитывает платеж на основании установленной в бюджете суммы», — уточнил собеседник.

Квартиру легко потерять

Пожалуй, самым главным риском при покупке жилья по программе военной ипотеки является тот факт, что военный может легко лишиться квартиры при досрочном увольнении со службы, даже если увольнение это произошло по независящим от него причинам (например, в связи с расформированием части).

При увольнении с выслугой менее 10 лет, участник НИС должен вернуть все ранее выделенные ему на приобретение жилья средства ЦЖЗ из собственного кармана, а оставшийся кредит погасить самостоятельно. Наличие льготных оснований в данном случае никакой роли не сыграет. Причем вернуть деньги нужно в срок не позднее 10 лет с момента увольнения с учетом процентов, равных ставке рефинансирования.

В противном случае и банк и «Росвоенипотека» потребуют деньги в судебном порядке, а в случае невозможности военного погасить долг — заберут находящееся в двойном залоге жилье. Если при покупки квартиры военнослужащий вносил собственные средства, при досрочном расторжении контракта их никто не вернет.

Если выслуга военного составила более 10, но менее 20 лет, то использованные накопительные средства остаются за военнослужащим, однако, оставшуюся часть кредита участник НИС выплачивает самостоятельно.

Если военный с выслугой более 10 лет уволен по льготным основаниям, то за ним не остается финансовых обязательств перед банком — ипотеку погасит государство. «Уважительными» основаниями для увольнения могут служить сокращение войсковой части, проблемы со здоровьем или достижение предельного возраста в 45 лет.

При увольнении с выслугой более 20 лет средства ЦЖЗ возврату не подлежат. Правда и тут есть один нюанс, на который обратил внимание один из собеседников агентства: если на момент оформления военной ипотеки до пенсии военнослужащему оставалось всего 10 лет (до достижения выслуги в 20 лет), а ипотека рассчитана на 12 лет, то, чтобы выплаты из бюджета полностью покрыли ипотеку, еще два года военному необходимо будет отслужить сверх срока.

Если же военный, имеющий выслугу 20 лет, так и не воспользовался средствами НИС, он получает право на использование именных накоплений по своему усмотрению.

Дополнительные документы от супруги

В случае добавления собственных средств от супруги военнослужащего-участника НИС могут потребовать дополнительные документы, а именно нотариально заверенное заявление, в котором говорится, что доплаченные семьей военного деньги не являются совместно нажитым имуществом.

Связано это с тем, что при разводе экс-супруге военного нередко удается добиться раздела квартиры, купленной по военной ипотеке. Хотя на официальном сайте «Росвоенипотеки» особо подчеркивается, что к общему имуществу супругов не относятся ни выплаты, имеющие специальное целевое назначение, ни приобретенное за счет этих выплат жилье, суд частенько удовлетворяет подобные иски.

Таким образом, при невыполнении участником НИС условий программы его супруга не сможет претендовать на залоговое имущество, то есть на приобретенную квартиру.

Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2016/%D0%96%D0%B8%D0%BB%D1%8C%D0%B5%D0%94%D0%BB%D1%8F%D0%92%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85109/

Военная ипотека

Покупка недвижимости с использованием военной ипотеки — процедура, которая совершается в несколько шагов. Процесс займет меньше времени и потребует меньше сил, если точно знать, как действовать и куда обращаться на каждом из этапов.

ШАГ ПЕРВЫЙ ИЛИ ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ: РЕГИСТРАЦИЯ В НИС

Первое, что необходимо сделать военнослужащему, желающему воспользоваться целевым жилищным займом (ЦЖЗ), — стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС). Для этого следует подать соответствующий рапорт командиру части. На каждого участника программы, внесенного в реестр федерального государственного учреждения «Росвоенипотека», открывается именной счет. На него ежегодно будут перечисляться полагающиеся военному средства. Возможность получить кредит на покупку жилья появится не раньше, чем через три года после включения в НИС.

ШАГ ВТОРОЙ: ПОЛУЧЕНИЕ СВИДЕТЕЛЬСТВА О ПРАВЕ НА ВЫДАЧУ ЗАЙМА

По истечении 3-летнего срока военный вправе использовать накопленные средства для получения ипотеки. Ему следует заявить о своем желании воспользоваться займом, обратившись к начальству с новым рапортом. Поданный документ отправляется на рассмотрение в Росвоенипотеку. В случае одобрения заявки военнослужащий в течение 1-2 месяцев получает свидетельство о праве на покупку жилья с использованием ЦЖЗ. В документе содержится информация о сумме накоплений на текущую дату, размере ежемесячных начислений, примерном сроке погашения кредита государством.

Читайте так же:  Списание долгов по кредиту куда обратиться

ШАГ ТРЕТИЙ: ПОДБОР ЖИЛЬЯ

Выбором недвижимости можно заняться самостоятельно или привлечь к поиску специалистов. Помощь экспертов по недвижимости особенно нужна при подборе квартиры в строящемся доме. Вариант покупки на стадии строительства выгоден по многим причинам: приемлемая цена, современные инженерные системы, прозрачная история квартиры, отсутствие скрытых долгов за ЖКХ. Единственное «но» — риск нарваться на долгострой. Профессиональные риэлторы располагают огромной базой данных. Они владеют информацией о застройщиках и тщательно анализируют данные об объекте, поэтому предлагают клиентам только надежные варианты.

ШАГ ЧЕТВЕРТЫЙ: ВЫБОР БАНКА ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

Перечень банков, работающих с военной ипотекой, обширен. В этом списке — большинство крупных финансовых организаций РФ. Принимать в расчет нужно лишь те, что аккредитовали выбранную военнослужащим новостройку. Следует ориентироваться на размер годовой ставки, максимальную сумму и срок погашения кредита. Остальные критерии выбора стали менее значимыми с декабря прошлого года, когда вступил в силу Приказ № 558 Министерства обороны РФ от 9 октября 2018. Тогда правительство ввело единый стандарт для банков по оформлению и погашению займов. Правила пересмотра графика и размера платежей, досрочного частичного погашения кредита и увеличения сроков кредитования для военнослужащих теперь одинаковы у всех финансовых организаций. Сейчас стоит обращать внимание на скорость и качество обслуживания. Выбрав подходящий банк, военный согласует вопрос выдачи займа и при положительном решении подает документы на оформление военной ипотеки.

ШАГ ПЯТЫЙ: ЗАКЛЮЧЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ ДОГОВОРОВ

После одобрения кандидатуры заемщика между ним и банком заключается договор целевого займа. На имя военнослужащего открывается специальный счет, куда будет перечислен первоначальный взнос на покупку жилья, а затем переведены средства ипотечного займа. Подписанный кредитный договор вместе с заявлением на выдачу ЦЖЗ и другими документами направляется в ФГУ «Росвоенипотека». Чтобы ускорить процесс, бумаги в федеральное госучреждение можно доставить самостоятельно. В течение 10 дней полученные документы проходят проверку, по итогам которой заемщик заключает второй договор (на этот раз с Росвоенипотекой) о выдаче ЦЖЗ. Затем с именного накопительного счета военного переводятся средства в размере вступительного взноса на счет банка-кредитора.

ШАГ ШЕСТОЙ: ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРА КУПЛИ-ПРОДАЖИ НЕДВИЖИМОСТИ

Между продавцом квартиры и военнослужащим подписывается соглашение о покупке недвижимости. Это может быть договор купли-продажи либо ДДУ (договор долевого участия), если квартира приобретается на стадии строительства объекта. Договор передается в Росреестр, где одновременно с регистрацией сделки происходит регистрация ипотеки в пользу банка-кредитора. Оформление собственности на квартиру, приобретенную в новостройке, состоится после сдачи дома и постановки его на кадастровый учет.

ВАЖНЫЕ НЮАНСЫ, КОТОРЫЕ СТОИТ УЧИТЫВАТЬ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ ВОЕННОЙ ИПОТЕКИ

Заблаговременный поиск жилья

Срок действия свидетельства о праве на покупку недвижимости с использованием военной ипотеки ограничен 6 месяцами. Военнослужащему необходимо успеть подобрать подходящий вариант жилья за отведенный период. Чтобы гарантированно уложиться в сроки, имеет смысл заняться поиском квартиры еще до получения свидетельства.

Страхование недвижимости

Одним из условий предоставления военной ипотеки является обязательное страхование объекта недвижимости. Некоторые банки могут дополнительно потребовать страхования жизни и трудоспособности клиента. В оплате этих расходов государство не участвует.

Ограниченная сумма кредита

При выборе квартиры следует помнить, что стоимость квартиры должна уложиться в сумму предоставляемого государством займа. Размер накоплений, перечисляемых на счет участников НИС, постоянно индексируется и растет. Соразмерно сдвигается и максимальный порог кредита. Если стоимость квартиры будет превышать доступную военнослужащему сумму, разницу придется восполнить из собственных накоплений.

Двойной залог

Даже после получения ключей квартира довольно условно будет считаться собственностью покупателя. Пока полностью не погашены обязательства по кредиту, недвижимость состоит в залоге как у банка, так и у Росвоенипотеки.

С расчетом на перспективу

Решение о покупке жилья с использованием военной ипотеки должно быть очень взвешенным. Особенно если квартира приобретается задолго до достижения предельного возраста пребывания на службе. В случае увольнения без уважительной причины погашение долга по ипотечному кредиту ляжет на плечи военнослужащего. Кроме того, ему придется вернуть уже перечисленные Росвоенипотекой средства. Выплатить долг государству, включая проценты по ставке, указанной в договоре ЦЖЗ, нужно в срок до десяти лет.

ОФОРМЛЕНИЕ ВОЕННОЙ ИПОТЕКИ БЫСТРО И БЕЗ ПРЕПЯТСТВИЙ

Если вас пугает длительность и сложность процедуры поиска квартиры и сбора нужных бумаг, обращайтесь к специалистам. Сотрудники компании «МИР Недвижимости» помогут найти подходящую новостройку в Санкт-Петербурге или Ленинградской области и оформить военную ипотеку с минимумом вашего участия.

Источник: http://xn—-8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/

Суть военной ипотеки

Спустя 3 года с момента включения в накопительно-ипотечную систему участник имеет право оформить кредит в банке для покупки квартиры по военной ипотеке (либо частного дома на земельном участке). Накопленные к этому времени на именном счете военнослужащего средства выступают в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. В дальнейшем государство ежемесячно перечисляет 1/12 годового накопительного взноса на погашение кредитных обязательств.

Поэтапно процесс покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке по военной ипотеке выглядит следующим образом:

— Военнослужащий включается в реестр участников НИС (в обязательном или добровольном порядке в зависимости от своего воинского звания, даты поступления на военную службу и срока военной службы по контракту к указанному моменту). Подтверждением включения в реестр участников НИС является Уведомление о включении в реестр с 20-значным регистрационным номером участника НИС.

— Военнослужащему по его рапорту выдается соответствующее Свидетельство для покупки квартиры по военной ипотеке (или дома на участке по военной ипотеке), открывается спецсчет в банке. Совершается сделка по покупке жилого помещения.

Ежегодно государство перечисляет на счет военнослужащего средства, размер которых утверждается федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год. В 2015 и 2016 году выплаты составляли 245 880 руб. Взнос по военной ипотеке в 2017 г. — 260 141 руб. В 2018 году накопительный взнос утвержден в размере 268 465,60 руб. В 2019 году размер накоплений составляет 280 009,70 руб. Если у военнослужащего оформлен кредит и он купил квартиру по военной ипотеке, ежемесячно средства с именного счета перечисляются в банк в счет погашения обязательств по кредиту. После того, как кредит будет погашен, средства вновь начнут накапливаться на именном счете участника НИС.

Два варианта приобретения участниками НИС собственной недвижимости

  • Оформление военной ипотеки – то есть воспользоваться накопленными средствами в виде целевого жилищного займа (ЦЖЗ) в период прохождения военной службы, и, при желании, оформить в банке-партнере НИС ипотечный кредит, на покупку квартиры или дома на участке по военной ипотеке с желаемыми характеристиками.
  • Копить средства на именном счете до тех пор, пока не наступит право на их использование; по наступлению этого права – использовать их, при желании восполнив недостающую для покупки квартиры сумму собственными средствами.

Как стать участником НИС и купить квартиру по военной ипотеке?

Чтобы стать участником НИС, для самой массовой категории системы (сержантов, старшин, солдат и матросов, проходящих военную службу по контракту), достаточно три года прослужить в армейских рядах и подготовить рапорт о желании быть включенным в Реестр НИС. Программа НИС никак не ограничивает военнослужащего: он может купить практически любой тип недвижимости по военной ипотеке по своему усмотрению (исключение – земельный участок без дома).

Ограничений по площади также никаких не предусмотрено. Участник НИС может выбрать недвижимость в любом регионе страны, программа никак не привязывает его к региону прохождения службы.

Читайте так же:  Военный билет отсрочка от армии

Важным положительным моментом системы является то обстоятельство, что наличие собственного жилья у военнослужащего (либо у членов его семьи) не является препятствием к приобретению жилья по военной ипотеке. Данное ограничение действовало в старой, несовершенной в этом отношении системе жилищного обеспечения.

Если участник НИС приобрел жилье не по месту прохождения военной службы — он сохраняет право на служебное жилье.

Источник: http://www.voenpereezd.ru/o-voennoy-ipoteke/

Все о военной ипотеке

Алгоритм покупки жилья

Оформление НИС

Образцы рапортов и заявлений для военнослужащего

Решение проблем

Отследить документы

Об ипотеке и банках

Образцы договоров при покупке жилья

Полезные статьи

Что такое военная ипотека

Распоряжение жильем

Образцы документов для кадрового аппарата

Одной из мер социальной поддержки военнослужащих является предоставление им жилья. Точнее, так было раньше: стать обладателем собственной квартиры можно было только после увольнения из армии — это не лучшим образом сказывалось на состоянии кадров.

Все изменилось с 2004 года, когда был принят ФЗ №117. Основная цель указанного закона сводится к реализации накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. Теперь им не нужно увольняться, чтобы получить жилье. Право на его приобретение с помощью государства появляется спустя 3 года после того, как военнослужащий стал участником НИС. Для этого контрактнику необходимо сделать всего пару шагов:

Стать участником программы «Ипотека для военных». Получить персональный регистрационный номер и именной накопительный счет. После этого из федерального бюджета на накопительный счет ежемесячно начнут поступать средства, которые будут постепенно аккумулироваться. Спустя 3 года эти накопления могут быть использованы для покупки жилья. Размер таких накоплений через 3 года в среднем составит 700-800 тысяч рублей.

Максимальный размер кредита по программе «Военная ипотека» составляет 2,8 миллиона рублей. Существуют ограничения и по возрасту пребывания на службе заемщика: 45-50 лет. Что касается вида приобретаемого жилья, здесь ограничений нет. Это может быть жилье как первичного, так и вторичного фонда, а также частный дом с земельным участком. При этом месторасположение приобретаемой недвижимости также не имеет никакого значения.

Получить ипотеку для военнослужащих можно лишь в банке, который аккредитован в ФГКУ «Росвоенипотека». Для этого заемщик:

  • выбирает банк с наиболее приемлемыми для него условиями кредитования;
  • оформляет договор (с банком и «Росвоенипотекой»), а также договор купли-продажи;
  • получает свидетельство о собственности.

Пункт «платит ежемесячные взносы по ипотеке» отсутствует неспроста: за военнослужащего это делает государство за счет средств, накопленных на индивидуальном счете.

Источник: http://www.molodostroy24.ru/voennaya_ipoteka/

Что такое военная ипотека

Государственная программа «Военная ипотека»

Прежде всего, она должна быть осмысленной, а вопрос о покупке квартиры по военной ипотеке приниматься на основе рассмотрения всех без исключения возможностей, предоставленных военнослужащим-участникам НИС законодательством Российской Федерации по военной ипотеке (117-ФЗ) и сегодняшними предложениями на рынке недвижимости.

«Военный переезд» представляет возможность получения всесторонней консультационной и технической поддержки по военной ипотеке на всей территории России (все вопросы, включая подробные разъяснения о том, что такое военная ипотека и как ее оформить, вы можете задать на нашем сайте).

Проект ориентирован на защиту финансовых интересов военнослужащих, поэтому предлагает свои услуги по минимальным ценам на рынке военной ипотеки.

Источник: http://www.voenpereezd.ru/uchastniku-nis/voennaya-ipoteka/

Военная ипотека глазами военнослужащего: приобретение квартиры от А до Я

Согласно заявлениям Минобороны РФ, уже через два года Накопительно-ипотечная система полностью заменит остальные варианты обеспечения жильем военнослужащих. Чтобы помочь разобраться с нюансами программы военной ипотеки на этапах от выбора жилья до заселения, корреспондент Mil.Estate пообщался с офицером из Санкт-Петербурга, недавно прошедшим этот путь и получившим долгожданные ключи от собственной квартиры.

Накопительно-ипотечная система — что это?

Программа военной ипотеки (официально — Накопительно-ипотечная система) позволяет военнослужащим приобрести готовое жилье без использования собственных денег, за счет средств именного накопительного счета, которые копятся в течении всего срока службы.

«Можно не служить 20 лет до получения собственного жилья, а приобрести его уже сейчас. Например, у меня 11 лет выслуги, и я уже могу жить в своей квартире», — подтвердил в эксклюзивном интервью Mil.Estate военнослужащий, получивший недвижимость по программе военной ипотеки.

Включение в реестр НИС

Чтобы стать участником программы военной ипотеки, военнослужащий должен встать на учет в реестр НИС. Для этого лицо, ответственное за реализацию программы в конкретной воинской части, оформляет список военнослужащих для включения в реестр и представляет его на подпись начальнику кадров и командиру воинской части. Для военных, имеющих право на добровольное участие в программе, необходимо написать соответствующий рапорт.

Одновременно с этим ответственное должностное лицо оформляет и приобщает в личное дело военнослужащего карточку участника НИС. Собранный комплект документов направляется в региональное управление жилищного обеспечения (РУЖО) Минобороны России, в котором данная воинская часть состоит на обеспечении, для дальнейшего направления в Департамент жилищного обеспечения.

После включения военнослужащего в реестр участников НИС, он получает от Департамента жилищного обеспечения Минобороны РФ уведомление с указанием регистрационного номера участника.

В целом, информацию о порядке включения в реестр участников программы военной ипотеки и дальнейших действиях, военные должны получать в своей воинской части. Просветительской деятельностью, как ранее рассказывал Mil.Estate представитель одного из филиалов «Росвоенипотеки», занимаются сами сотрудники ведомства, стараясь посещать разные военные формирования и пояснять потенциальным участникам программы порядок предоставления и оформления документов.

Как же выглядит эта процедура глазами военнослужащих? «Собирают всех в зале, приезжает некий мужчина с округа и вещает: мол, вы с такого-то по такой-то год являетесь участниками ипотечно-накопительной системы. Объясняет, что из себя представляет эта система», — рассказывает собеседник Mil.Estate. «Но все это организовано на очень низком уровне, очень много всяких нюансов, о которых не рассказывают, очень много подводных камней. Многие недовольны этой программой», — отметил военнослужащий.

Собеседник Mil.Estate — капитан сухопутных войск с выслугой в 11 лет. На учет накопительно-ипотечной системы он встал в 2010 году, то есть на данный момент числится участником НИС уже шесть лет.

«Первый контракт три года просто нужно отслужить, а со следующим уже начинают идти накопления, то есть ежемесячно тебе отчисляется какая-то сумма (после постановки на учет НИС — ред.). В среднем — это двести тысяч в год. И когда суммарно проходит шесть лет и там накапливается определенная сумма, ты уже можешь эти деньги реализовать», — пояснил военный.

Получение свидетельства НИС

Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ (целевого жилищного заема) возможно оформить по истечении 3 лет с даты включения военнослужащего в Реестр участников НИС.

Для получения свидетельства участник программы должен подать соответствующий рапорт на имя командира воинской части. После этого лицо, ответственное за реализацию НИС в части, передает данные в РУЖО. Затем сведения о военнослужащей поступают в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, а оттуда — в ФГКУ «Росвоенипотека», где и оформляется само свидетельство.

«Регистрирующий орган в течение одного месяца со дня поступления Свидетельства обеспечивает его доведение до участника НИС путем направления его почтой (экспресс-почтой) через региональные управления жилищного обеспечения или непосредственно участнику НИС», — поясняется на сайте «Росвоенипотеки» последний этап получения документа.

Собеседник Mil.Estate отметил, что в большинстве случаев с реализацией сертификата имеет смысл подождать, чтобы на счету накопилась более значительная сумма.

Читайте так же:  Военная ипотека офицерам

«Есть минимальный срок — три года — когда ты уже можешь заказывать сертификат. У меня такой минимальный срок был в 2013 году, но на моем ипотечном счету на тот момент было всего 600 тысяч рублей и я решил подождать. При этом максимальный кредит был где-то 2,3 млн рублей, а даже однокомнатная квартира с учетом всех выплат и всех кредитов стоила значительно дороже. В итоге я стал откладывать и только когда на моем счету накопилось порядка 1,3 млн рублей, плюс когда поднакопили сами денег и взяли кредит в банке, тогда получилось взять какую-то квартиру», — рассказал офицер.

Поиск и выбор недвижимости

Так как квартиры, предложенные в новостройках, не подходили семье военнослужащего территориально или по срокам сдачи объектов, он выбрал покупку двухкомнатной квартиры на вторичном рынке недвижимости. Именно в процессе поиска и оформления жилья он столкнулся с наибольшим количеством неожиданных трудностей.

Во-первых, достаточно много военному пришлось заплатить за сторонние услуги. Это и работа риэлтора, и разные сопутствующие траты: оформление документов, оценка недвижимости, сумма страхового платежа. Однако, подобные траты ждут только тех военных, которые выберут покупку жилья на вторичном рынке.

«Свои средства вносили за подбор жилья, за оценку, страховку, договор купли-продажи, оплату договора целевого жилищного займа. То есть порядка 112 тысяч ушло сугубо на оформление, то есть только на документы. Хотя изначально планировали просто добавить к сумме стоимости квартиры», — отмечает собеседник.

В совокупности, семья военнослужащего добавила более 600 тысяч рублей личных накоплений, еще 1,2 млн рублей военный получил по сертификату НИС, и 1,9 млн рублей — кредит банка. Стоимость двухкомнатной квартиры, требующей ремонта, по словам военного, составила около 4 млн рублей.

При этом, по словам капитана, сократить расходы и самостоятельно заниматься подбором квартиры и сбором необходимых документов — очень тяжело, ведь служба занимает большую часть времени. «Я не могу просто как агент сидеть целый день и обзванивать, договариваться, переносить что-то, координировать, записывать. Этим все таки должен какой-то другой человек заниматься», — пояснил он.

Помимо 112 тысяч рублей, офицеру пришлось из своего кармана оплатить первый страховой взнос. Однако эти средства в Минобороны военному обещали вернуть. «Насколько я понял, первый страховой взнос можно компенсировать. Я направил просьбу возместить расходы, связанные со страхованием. Спустя два месяца мне написали, что они выслали доп.соглашение на выплату этих средств. То есть, возможно, эти деньги вернут, но непонятно, в каком объеме и полностью ли», — отметил собеседник.

Он добавил, что вернуть страховой взнос ему обещали только один раз. Остальные 12 лет выплаты придется осуществлять из своего кармана, а это, ни много ни мало, 5000-6000 рублей в год.

«Меня также расстроило то, что были очень плохие варианты. Выбирать толком было не из чего. И хоть и были квартиры, которые хотелось взять, но все время случался какой-то форс мажор: один раз передумала хозяйка, другой раз выяснилось несоответствие заявленной площади квартиры с площадью по документам, плюс там долгов по коммуналке было больше, чем на 100 тысяч рублей», — отметил капитан.

Еще один нюанс, по словам военного, заключается в том, что при покупке недвижимости по программе военной ипотеки сумма накоплений никак не зависит от количества членов семьи военнослужащего (как, например, в случае с жилищной субсидией). Для семьи с двумя или тремя детьми это создает весомые сложности. Ведь даже на двухкомнатную квартиру, скорее всего, придется добавлять собственные средства.

Также стоит отметить, что реальной помощи в поиске или оформлении квартиры от Минобороны военный, по его словам, не получил. «Удивило то, что нет никаких агентств от Министерства обороны, консультационный пункт есть, но он… Хотелось, чтобы была реальная помощь, но ничего такого нет», — уточнил собеседник.

Кредит капитан решил брать в банке ВТБ, объяснив свой выбор тем, что именно этот банк давал максимальную сумму выплаты. «ВТБ — это банк, который осуществлял максимальную выплату. К слову, если в 2014 году он давал выплату 2,3 млн рублей или порядка того, то в этом году всего около 1,9 млн рублей», — пояснил он.

Сумму кредита работники банка рассмотрели и одобрили достаточно быстро. Однако, по словам военного, это может быть связано с партнерскими отношениями между банком и его агентством недвижимости.

Общая же продолжительность оформления всех необходимых документов в банке составила около четырех месяцев.

«Государство считает нужным потратить на погашение ипотеки 220 тысяч рублей в год. Изначально я думал, что банк считает ежегодные выплаты по ипотеке исходя из этих начислений. И рассчитывает эту ипотеку, соответственно, на определенное количество лет. Но выяснилось, что банки, планируя кредит, считают, что уже в следующем году выплата по кредиту составит 240 тысяч рублей, потом 250 тысяч рублей и так далее. То есть они они изначально закладывают в платежи повышение ежегодных выплат», — пояснил военный.

«Таким образом, если вдруг государство выплатит 220 тысяч рублей, а банк рассчитал на текущий год 250 тысяч рублей, то вот эту разницу в 30 тысяч рублей я должен вернуть самостоятельно», — добавил он.

Помимо этого, военнослужащий заметил, что получает ипотеку под 12,5% годовых, в то время как обычная ипотека для любого желающего дается под меньший процент. «Я не пойму, почему она мне обходится дороже, чем им», — подчеркнул военный.

Квартиры — только для уверенных в своем выборе

Немаловажным фактом является то, что данный вид социальной поддержки по сути рассчитан на тех, кто посвятил свою жизнь армии. Купив квартиру по программе военной ипотеки, досрочно уволится со службы, за исключением наличия льготных оснований, уже не получится. Например, если на момент оформления военной ипотеки до пенсии военнослужащему оставалось всего 10 лет (до достижения выслуги в 20 лет), а ипотека рассчитана на 12, то еще два года военному необходимо будет отслужить сверх срока. В противном случае — досрочно ушедшему со службы военному придется выплатить стоимость ипотеки из своего кармана.

Льготными основаниями для увольнения могут служить сокращение войсковой части, проблемы со здоровьем или достижение предельного возраста в 45 лет. В любой из этих ситуаций сумму ипотеки погасит государство.

«Я бы хотел по выслуге 20 лет уйти. Но я буду вынужден служить до льготного возраста, чтобы оплачивать свою ипотеку», — рассказывает офицер.

«Это кабала получается. Раньше было так, что если отслужил и получил квартиру, то ее уже не забрать. А сейчас — если даже ты прослужил 19 лет и 11 месяцев, то может так выйти, что будешь вынужден эту квартиру вернуть», — подытожил он.

На вопрос, доволен ли он участие в программе НИС, однозначного ответа капитан дать не смог.

«Но есть во всем этом скрытые плюсы. Если, к примеру, я завтра стану миллионером, и сам внесу деньги, то государство, начиная с завтрашнего дня, будет мне эти 20 тысяч рублей в месяц платить. Еще по этой программе вы можете купить не одну квартиру, а целых две», — шутит военный.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mil.estate/%D0%A1%D0%9F%D0%91/2016/%D0%96%D0%B8%D0%BB%D1%8C%D0%B5%D0%94%D0%BB%D1%8F%D0%92%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%8528/

Структура военной ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here