Списание долга по кредиту законным способом

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Списание долга по кредиту законным способом" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Как законно списать долги по кредиту?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Развитие кредитной системы государства способствует не только улучшению качества жизни населения, но и росту задолженности по взятым обязательствам. Незнание азов финансовой грамотности или элементарная неорганизованность провоцируют скоплению кредитной задолженности, работу с которой проводят уже Департамент по работе с проблемной задолженностью.

Многие заемщики слышали о факте списания кредитной задолженности перед кредитором и заинтересованы в законном использовании инструментов по ликвидации задолженности. Можно ли на самом деле списать кредит? Разберем основные нюансы списания долгов и варианты их реализации.

Содержание

Что о списании долгов говорит закон

Любые действия, направленные на уклонение от выплаты долгов по банковским обязательствам или полное бездействие дебитора должно быть обосновано законодательно. В Российской федерации регулирование взаимоотношений сторон по законному списанию кредитов возложено сразу на несколько законодательных актов:

  • Гражданский сборник нормативных актов, а именно статьи 196, 198, 200. (содержание статей устанавливает срок исковой давности от кредитора, с какой даны начинать учет правонарушения неисполненного обязательства перед кредитной организацией или физическим лицом);
  • Федеральный закон О признании ответчика банкротом или несостоятельным в выплате долгового обязательства (данный факт обязательно должен быть доказан фактами документально);
  • Налоговый кодекс законов, статья 266 говорит о том, когда кредитные долги могут быть признаны безнадёжными.

В ближайшем будущем планируется списание кредитной задолженности тех граждан, которые до момента появления заявленной просрочки, примерно выполняли условия по кредитам. Обязательства этих людей будут списаны полностью ввиду невозможности погашения и отсутствии собственности для реализации.

Обратите внимание! При возникновении просроченной задолженности лучше сразу обратиться к руководству кредитора для урегулирования вопроса. Это действие поможет избежать дальнейшего начисления пени и штрафов.

Может ли банк списать долг по кредиту?

Бывают случаи, когда банковское учреждение самостоятельно принимает решение о списании кредитной задолженности ввиду наличия особенных факторов:

  • Истек период предъявления требования к заемщику;
  • Неплатежеспособность клиента признана в судебном порядке;
  • Государственным исполнителям судебных назначений не получилось разыскать должника;
  • В случае смерти заемщика все наследники отказались вступать в права наследования.

Следует отметить, что банки уступают свои права только в крайне безнадёжных случаях, поскольку не заинтересованы в потере прибыльности предприятия.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

В каких случаях возможно списание долгов по кредитам?

Причиной принятия решения кредитора о признании долга таким, который невозможно вернуть, может послужить только официальные документы из компетентных органов. Принятие решения по собственной инициативе невозможно, поскольку каждое финансовое учреждение заинтересовано в получении максимальной прибыли и оптимизации расходной части.

Возможные варианты для списания кредита:

  • Были пропущены все периоды предъявления требований по уплате долга;
  • Официальное признание обязательств безнадёжными;
  • Должник не имеет имущества, подходящего для реализации в счет погашения;
  • Расходная часть по возврату долга больше, чем размер самой задолженности;
  • Разыскиваемый заемщик погиб, умер или признан пропавшим безвести;
  • Наследники умершего должника отказались вступить в законное наследование;
  • Обнаружение факта оформления кредита незаконным путем.

Каждое финансовое учреждение обязано изначально заложить бюджет для списания долгов по кредиту. Эта процедура прописана ЦБ РФ и обязательна для исполнения всеми кредиторами страны.

Через сколько лет списывается долг по кредиту?

Законом установлен четкий период для предъявления претензий со стороны кредитора по выданным кредитам. Этот срок прописан Гражданским кодексом Российской Федерации под названием срок исковой давности и составляет три года с момента последнего внесения платежа заемщиком. Однако не все так однозначно в данном вопросе:

  • Когда кредитор начал судебное производство по истечению 90 суток для самостоятельного взыскания, то отсчет начинается заново;
  • В случае внесения клиентом любой суммы задолженности – период исчисляется заново;
  • Каждый раз после возврата исполнительного листа кредитору срок давности обновляет отсчет.

После признания факта невозможности самостоятельно взыскать долг часто кредиторы перепродают задолженность коллекторским конторам для дальнейшей работы с ними.

Что такое безнадежная задолженность?

Признать долг безнадежным может только судебные инстанции, после тщательного исследования финансового состояния заемщика. Регулирование процесса закреплено в Налоговом кодексе РФ и становится возможным после определенных факторов:

  • Признание физического или юридического лица банкротом (банкрот – это объект, оказавшийся в обстоятельствах, при которых взятые обязательства невозможны к выполнению);
  • У физического лица нет официального места работы и имущества для реализации в счет выплаты долгов;
  • Юридическая фирма была ликвидирована;
  • Суд вынес постановление в пользу заемщика;
  • Оформление кредита было признано незаконным;
  • Подача приставом заключения о невозможности истребовать сумму долга у заемщика;
  • Окончание периода давности для предъявления требований кредитором.

Обратите внимание! Даже после признание долга безнадёжным банк может принять решение о передаче его третьему лицу, а не списать его со счетов полностью.

Полное и частичное списание долга

Для обеспечения возврата выданных денежных средств заемщику банк может предпринять ряд законных действий в отношении клиента:

  • Самостоятельные шаги по установлению контакта с должником для выяснения причин невнесения оплаты и дальнейшего выяснения обстоятельств;
  • Предъявление требований по возврату кредита с аргументацией их пунктов кредитного договора;
  • Передача дела в юридический отдел для формирования запроса в судебные органы;
  • Контроль над исполнением решения суда.

В случае признания задолженности безнадёжной руководство банка может принять решение о списании долгов с баланса предприятия. При этом списание может быть частичным или полным. Разберем предпосылки возникновения обеих ситуаций:

  • Полное списание кредита в пользу заемщика со списанием долгов из счетов кредитора происходит только при отсутствии вариантов взыскания долга вообще;
  • Частично списание может коснуться начисленных штрафных санкций и пени, вследствие чего может быть пересмотрен подход к обеспечению возвратности в сторону подписания договора о реструктуризации долговых обязательств.
Читайте так же:  Как в трудовой оформить внешнее совместительство

Если произошло списание всей суммы кредита со счетов банка, то данное действие должно быть отражено в бухгалтерских регистрах и отмечено в налоговой инспекции.

Как законно списать долги по кредиту?

При наступлении обстоятельств в жизни заемщика, при которых выполнение условий кредитного договора становится невозможным необходимо доказать данный факт документально для законного списания банковского долга:

  • Самостоятельно начать процедуру банкротства или ликвидации предприятия;
  • Доказать свою финансовую несостоятельность путем составления описи имущества и отсутствия источников дохода;
  • Предоставить кредитору все необходимые экземпляры документов.

Если банк оформил полное списание задолженности по кредиту клиенту, то согласно налоговому законодательству ему необходимо внести налог на полученную выгоду в размере 13 процентов от размера долга. Для того, чтобы узнать о списанных обязательствах следует обратиться в свою налоговую администрацию с просьбой сделать одноименный запрос.

Изначально оформляя кредитный договор необходимо тщательно планировать дальнейшие выплаты по нему. Наступление неблагоприятных обстоятельств возможно в жизни каждого человека. В таких обстоятельствах важно сразу ставить в известность о факте неплатежеспособности кредитора для совместного решения вопроса.

По происшествию тридцати шести месяцев от даты возникновения долга банк не может требовать возврат просроченной задолженности, поэтому клиент вправе оспорить данные предъявления кредитора. Не стоит забывать о том, что возникновение факта списания кредитных долгов в биографии сильно влияют на кредитный рейтинг заемщика в будущем.

Источник: http://finance03.ru/kredity/kak-zakonno-spisat-dolgi-po-kreditu.html

Как списать кредиты и долги?

Банкротство — признание временной полной финансовой несостоятельности. Проводится в рамках 127 ФЗ, процедура №2 — реализация имущества.

Смысл заключается в том, что Ваше финансовое положение признаётся сложным, Ваше имущество — сохраняется, официально Вы выглядите как человек, не способным ни каким образом выплатить свои долги.

В результате: долг списывается, как невозможный к истребованию. Вы признаётесь временно финансово несостоятельным.

Кому подходит банкротство?
Вам может подойти банкротство, если у Вас есть кредиты и/или долги, которые Вы не в состоянии погасить при текущем уровне дохода.

Если Ваш доход (официальный) составляет 20 000 руб, прожиточный минимум, 11800 руб, значит, для погашения кредитов у Вас остаётся всего 8 200 руб.

Если Ваш кредит невозможно погасить платежом в 8 200 руб за 36 месяцев, значит, Ваши долги можно полностью списать.

Пример:
Ваш доход = 20 000 руб
Ваш кредит = 300 000 руб
Прожиточный минимум 11 800 руб
20 000 руб — 11 800 руб = 8 200 руб
Доход, который оценивается как возможность погашать кредит = 8 200 руб

Можно ли погасить кредит?
300 000 / 36 месяцев = 8 333 руб в месяц
8 333 руб — минимальный доход, который нужен, чтобы иметь возможность официально погасить кредит

8 200 руб меньше 8 333 руб, значит, Ваш кредит погасить невозможно.

Вы можете законно полностью списать свои кредиты и долги!

Реструктуризация — признание временной частичной финансовой несостоятельности. Проводится в рамках 127 ФЗ, процедура №1 — реструктуризация.

Ваше финансовое положение признаётся сложным, однако возможным к реабилитации. Вам устанавливается посильный платёж по всем кредитам и долгам с фиксацией суммы долга. Теперь Вы должны оплачивать долги в установленном порядке, фиксированными платежами, и погашать задолженность. Все платежи идут в счёт погашения долга.

Как результат: штрафы списываются, сумма и порядок оплаты долга устанавливаются заново. Вам назначается установленный платёж по всем кредитам. Вы признаны временно частично финансово несостоятельным.

Кому подходит реструктуризация?
Вам может подойти реструктуризация, если у Вас есть кредиты и/или долги, которые Вы не в состоянии погасить на текущих условиях.

Если Ваш доход (официальный) составляет 20 000 руб, прожиточный минимум, 11800 руб, значит, для погашения кредитов у Вас остаётся всего 8 200 руб.

Если Ваш кредит возможно погасить платежом в 8 200 руб за 36 месяцев, значит, Вам подходит реструктуризация

Пример:
Ваш доход = 20 000 руб
Ваш кредит = 250 000 руб
Прожиточный минимум 11 800 руб
20 000 руб — 11 800 руб = 8 200 руб
Доход, который оценивается как возможность погашать кредит = 8 200 руб

Можно ли погасить кредит?
250 000 / 36 месяцев = 6 944 руб в месяц
6 944 руб — минимальный доход, который нужен, чтобы иметь возможность официально погасить кредит

8 200 руб больше чем 6 944, значит, Ваш кредит можно погасить с платежом 6 944

Вы можете изменить все платежи по Вашим кредитам до 6 944 руб и полностью погасить все кредиты за 36 мес!

Частичное списание долга — списание части Вашего долга путём списания штрафов, пеней и неустоек. Проводится в рамках 333 ГК РФ и 395 ГК. РФ.

Все насчитанные пени и штрафы либо списываются полностью, либо уменьшаются на 95%. В результате Вам возвращается возможность платить кредит в прежнем порядке, либо в ином комфортном для Вас режиме, в зависимости от Вашего Вашего финансового положения. Все платежи идут в счёт погашения основного долга.

Кому подходит частичное списание долга?
Вам может частично списать Ваши кредиты и долги, если у Вас есть отдельные кредиты и/или долги, которые Вы не в состоянии погасить на текущих условиях.

Если Вы хотите платить по кредитам не более 50% от своей официальной заработной платы, Вам подойдёт частичное написание долга и уменьшение платежей.

Если Ваш доход (официальный) составляет 20 000 руб, Ваши платежи по всем кредитам — 15 000 руб, но Вы хотели бы платить не более 10 000 руб, Вам подходит частичное списание кредитов и долгов.

Пример:
Ваш доход = 20 000 руб
Ваши платежи по всем кредитам = 15 000 руб
Вы можете платить не 15 000 руб, а 10 000 руб

Можно ли снизить платёж?
Официальный доход 20 000 руб * 50% = 10 000 руб
Можно. уменьшить платёж с 15 000 руб до 10 000 руб, так как официально Вы можете платить не более 50% от своего дохода.

Читайте так же:  Больничный закрыт после увольнения

95% штрафов и пеней будут списаны, все платежи идут в счёт погашения кредитов и долгов. Рост штрафов — приостановлен.

Вы можете изменить все платежи по Вашим кредитам до 10 000 руб и полностью погасить все кредиты и долги комфортными платежами.

Согласие на обработку персональных данных
Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных , зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: ул. 6-ая кольцевая 28/1, Ростов-на-Дону, Россия.
(далее по тексту — Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
— ФИО, телефон, E-mail, текущее местоположение, иные данные, предоставленные Оператору.

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передача, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.

Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
— предоставление мне услуг/работ;
— направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
— подготовка и направление ответов на мои запросы;
— передача данных другим пользователям услуг Оператора:
— направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес [email protected] В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.

Политика конфиденциальности

1.Сбор информации
Мы собираем информацию, когда вы регистрируетесь на сайте, заходите на свой аккаунт, совершаете покупку, участвуете в акции и/или выходите из аккаунта. Информация включает ваше имя, адрес электронной почты, номер телефона, сумму долга, факт наличия просрочек, местоположение, иную информацию. Кроме того, мы автоматически регистрируем ваш компьютер и браузер, включая IP, ПО и аппаратные данные, а также адрес запрашиваемой страницы.

2. Использование информации
Информация, которую мы получаем от вас, может быть использована, чтобы: Сделать услуги соответствующими вашим индивидуальным запросам. Предложить персонализированную рекламу. Улучшить наш сайт Улучшить систему поддержки пользователей. Связаться с вами по электронной почте. Устроить акцию, конкурс или организовать исследование. Передать Ваши данные другим пользователям сервиса.

3. Защита личных данных при онлайн-продажах
Мы являемся единственным владельцем информации, собранной на данном сайте. Ваши личные данные не будут проданы или каким-либо образом переданы третьим лицам по каким-либо причинам, за исключением необходимых данных для выполнения запроса пользователей сервиса / сайта, или транзакции, например, для контакта по Вашему запросу.

4. Раскрытие информации третьим лицам
Мы не продаем, не обмениваем и не передаем личные данные сторонним компаниям. Это не относится к надежным компаниям, которые помогают нам в работе сайта и ведении бизнеса при условии, что они соглашаются сохранять конфиденциальность информации. Мы готовы делиться информацией, чтобы предотвратить преступления или помочь в их расследовании, если речь идет о подозрении на мошенничество, действиях, физически угрожающих безопасности людей, нарушениях правил использования или в случаях, когда это предусмотрено законом. Неконфиденциальная информация может быть предоставлена другим компаниям в целях маркетинга, рекламы и т.д.

5. Защита информации
Мы используем различные средства безопасности, чтобы гарантировать сохранность ваших личных данных. К вашим услугам самое современное шифрование. VpnMentor также защищает ваши данные в режиме оффлайн. Только те сотрудники, которые работают с конкретным заданием (например, техническая поддержка, проведение оплаты, оказание консультацией) получают доступ к личным данным. Сервера и компьютеры, на которых записана конфиденциальная информация, находятся в безопасном окружении. Использование файлов «cookie» Наши файлы «cookie» используются для улучшения доступа к сайту и определения повторных посещений. Кроме того, они позволяют отследить наиболее интересующие запросы. Файлы «cookie» не передают никакую конфиденциальную информацию.

6. Отказ от подписки
Мы используем электронную почту, чтобы предоставить вам информацию по вашему заказу, новостям компании, информации по продуктам и т.д. Если вы желаете отказаться от подписки, в каждом письме даны подробные инструкции, как вы можете это сделать. Чаще всего достаточно использовать кнопку «Отписаться», которая расположена внизу каждого письма.

7. Согласие
Пользуясь услугами нашего сайта, вы автоматически соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://xn—-7sbkdretxetcn4k.xn--p1ai/info1

Каким образом и через сколько лет списывается долг по кредиту

Ничто на свете не бывает вечным, в том числе кредитные долги. В статье вы узнаете, в каких ситуациях банк списывает долг по кредиту, и как это связано со сроком исковой давности. Мы расскажем, через сколько лет списывается долг по кредиту и как удостовериться в том, что вы больше не должник.

Срок исковой давности по кредиту – что это такое

Срок исковой давности – период времени, в течение которого банк имеет право обратиться в суд с требованием взыскать с должника задолженность.

Он начинает свой отсчет со дня, когда заемщик впервые не исполнил свои обязательства, то есть не внес ежемесячный платеж по кредиту в установленный срок. Срок и дату начала периода исковой давности регулирует ст. 200 Гражданского кодекса.

Читайте так же:  Исковое заявление о незаконном увольнении

Длится срок исковой давности 3 года. Если банк не подал иск в суд, а должник не вносил платежи по кредиту, а также не контактировал с представителями банка в течение этого периода времени, кредитная задолженность аннулируется.

Итак, ответ на вопрос, через какой срок списывают банки долги по кредитам — три года.

Внимание! Если игнорировать общение с представителями банка, кредитная организация посчитает, что вы заведомо взяли займ с намерением его не погашать и может выдвинуть против вас обвинение в мошенничестве.

Через сколько лет списывается долг

При наличии перечисленных выше условий (нет иска от банка, представители кредитной организации не выходили с вами на связь) долг спишется через 3 года.

Наступление срока исковой давности прописывается в договоре кредитования. Внимательно изучите условия договора. Если в нем не указана дата внесения ежемесячных платежей по кредиту, срок исковой давности определяется в порядке, установленным законом.

Как рассчитывается срок

Срок отсчитывается с момента, в который банк узнал о нарушении своих прав. Если в кредитном договоре указана дата внесения ежемесячных платежей, к примеру, 20-е число каждого месяца, а заемщик не сделал платеж в установленную дату, отсчет срока исковой давности начинается с 21 числа.

Варианты списания долга

Кроме списания долга по истечению срока давности, есть и другие варианты расстаться с задолженностью или с ее частью.

  1. Списание части задолженности по согласованию сторон.
  2. Списание штрафов и пеней, если их сумма превышает размер основной задолженности.
  3. Снятие долга с созаемщика или поручителя.

Кроме этого, решение о списании долга банк может принять, когда:

  • у должника нет средств для выплаты кредита;
  • у должника нет имущества, которое можно продать в счет погашения задолженности;
  • заемщик умер, а наследников у него нет;
  • местонахождение заемщика неизвестно, поэтому вести исполнительное производство по взысканию кредита невозможно.

Этапы проведения процедуры

Рассмотрим порядок списания долгов в случае признания физлиц банкротом.

Первый этап – подача физическим лицом заявления в суд с просьбой признать его банкротом. К заявлению прикрепляется справка о доходах, сведения о задолженности, основания для признания банкротства.

Следующий этап – назначение финансового инспектора — независимого эксперта, оценивающего финансовое положение должника. Его задача – привести доказательства, что физлицо фактически не имеет возможности погасить долг и не имеет имущества, продажа которого позволит рассчитаться с задолженностью.

Далее – рассмотрение в суде представленных доказательств и признание физического лица банкротом со всеми вытекающими плюсами и минусами. Плюс — списание долгов, минусы – временные правовые ограничения, распространяющиеся на эту категорию граждан.

Как списать долг у судебных приставов

Задолженность спишется у судебных приставов, если выполняется одно из следующих условий:

  1. Окончен срок исковой давности.
  2. Установлены обстоятельства, препятствующие возможности удовлетворить требования истца (банка).
  3. Имеется заявление кредитной организации о прекращении исполнительного производства.
  4. Есть решение о списании вышестоящего уполномоченного органа или его представительства.
  5. В наличии постановление пристава о невозможности взыскать долг.

Внимание! Окончание исполнительного производства не означает, что банк не имеет права обратиться к приставам еще раз, если срок исковой давности еще не завершился.

Как проверить, что долг списан

Чтобы убедиться в списании задолженности, сделайте следующее:

  • запросите информацию о задолженностях на официальном сайте ФССП;
  • позвоните или отправьте запрос письмом или лично обратитесь в службу судебных приставов;
  • сделайте запрос на портале Госуслуги.

Проверить, ведутся ли сейчас в отношении вас исполнительные производства можно на сайте ФССП, введя свою фамилию, дату рождения и адрес.

В каких случаях списание долга невозможно

Списание долга не состоится, если кредит заемщик оформлял вместе с поручителем. В случае, если должник отказывается от ответственности, не выходит на связь с представителями банка, финансовое учреждение имеет право требовать ответа от лица, выступающего поручителем по кредиту.

Не спишется долг и в случае, если речь идет о залоговом кредитовании. В случае образования задолженности банк заберет залоговое имущество, выставит его на торг, а средства, полученные от продажи, пойдут на погашение долга.

Также списанию не подлежат долги по:

  • алиментам;
  • возмещению морального или материального ущерба;
  • нанесению вреда имуществу умышленно или неумышленно;
  • коммунальным платежам (в этом случае долг списывается частично).

Мирное урегулирование проблем с банком

Решить проблемы с долгом перед банком можно и без рассмотрения дела в суде. В этом вам помогут рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы.

У каждой процедуры есть свои плюсы и минусы.

Рефинансирование

В этом случае должник оформляет новый кредит, чтобы погасить долг по предыдущему. Эту услугу часто предоставляют сами банки, в которых заемщик уже оформил кредит, но имеет проблемы с погашением. Условия выплаты нового займа могут быть лояльнее предыдущего, и рефинансирование станет неплохим выходом из ситуации.

Важно! Эксперты не советуют брать новые займы на погашение старых в других кредитных организациях. Если вы должник, ваша кредитная история уже испорчена, поэтому рассчитывать на выгодные условия кредитования не стоит. Так вы только загоните себя в финансовую яму.

Реструктуризация

Если вы активно сотрудничаете с банком и у вас есть веские причины невыплаты займа (потеря работы, сложности со здоровьем), можно рассчитывать на реструктуризацию или пересмотр порядка выплаты задолженности. Это не освобождает от долговых обязательств: выплачивать придется всю задолженность, но в более лояльном режиме.

Кредитные каникулы

Некоторые банки прописывают условия предоставления этой услуги в договоре кредитования, другие наоборот, наотрез отказываются ее предоставлять. Суть каникул – предоставление отсрочки на выплату всего долга, основной его части, либо процентов по нему.

Формат услуги банк предлагает самостоятельно, исходя из финансового положения должника, чистоты его кредитной истории, соображений собственной выгоды.

Что делать, если срок давности истек, а банк все равно требует деньги

Согласно статье 199 ГК Российской Федерации, судья не обязан следить за тем, истек срок давности по иску или нет. Это значит, что даже если прошло 3 года, то есть истекла исковая давность, вам все равно может прийти судебная повестка по поводу вашей кредитной задолженности.

Читайте так же:  Корректировка дебиторской задолженности

Если вы получили повестку, ваша задача – попросить судью обратиться к статье 199 о применении исковой давности и отклонить заявление банка по поводу задолженности. Как только заявление будет отклонено, можно не переживать, что кредитная организация арестует ваши счета, спишет деньги с зарплатной карты или заберет залоговое имущество по займу.

Правомерно ли это

Требование банка вернуть долг после истечения исковой давности не правомерны. Для отклонения требования направьте судье ходатайство об истечении срока давности. Подать его можно лично, в здании суда на заседании, отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, оставить секретарю в канцелярии.

Если вы не уверены в правильности действий, проконсультируйтесь с юристом. Он поможет вам составить ходатайство.

Действует ли инструкция для кредитных карт

Кредитные карты считаются видом потребительского кредитования, поэтому к списанию долгов по ним применима та же схема, которой пользуются при банкротстве физического лица.

Процедуру банкротства можно инициировать для долгов по картам с лимитом от 500 000 рублей. Для признания владельца карты банкротом потребуется доказать его неспособность выплачивать долг, отсутствие у него имущества, пригодного к реализации на торгах.

Процедура длится до 12 месяцев, при условии, что ее сопровождают грамотные специалисты.

Для микрофинансовых организаций

Если у заемщика нет имущества, которое можно продать для погашения задолженности, и нет финансовой возможности выплачивать долг, микрофинансовая организация может списать задолженность. Такое произойдет и в том случае, если с должником после оформления займа нет связи и не установлено место его пребывания.

Также списание задолженность в МФО возможно, если заемщик потерял трудоспособность, временно остался без работы и имеет на иждивении несовершеннолетних детей или взрослого инвалида.

Расстаться с долгами в МФО в случае, если у должника нет имущества и денег, можно в судебном порядке. К делу подключаются судебные приставы. Они устанавливают отсутствие имущества у должника и инициируют остановку исполнительного производства.

Заключение

Долг по кредиту списывает через 3 года, то есть по истечении срока давности. Для этого нужно, чтобы банк за время исковой давности не «вспомнил» о должнике. Поскольку банки пристально следят за выплатой займов, такая ситуация маловероятна. Второй случай, когда возможно списание задолженности – признание должника банкротом. Эта процедура длительная по времени, связана с материальными издержками и правовыми ограничениями в отношении банкрота.


Источник: http://kapital.expert/banks/loans/kakim-obrazom-i-cherez-skolko-let-spisyvaetsya-dolg-po-kreditu.html

Как законными методами избавиться от кредитов

Распространенная ситуация: человек взял кредит в банке, потратил деньги, а когда пришел момент возвращать долг, понял — начались проблемы. Одни заемщики сразу понимают, что переоценили свои возможности и принимают немедленные меры. Другие «дотягивают» до середины или конца срока. Также случаются непредвиденные обстоятельства — болезнь, увольнение с работы, тяжелая финансовая ситуация. Итог — платить кредит нечем, а долг благодаря штрафам растет.

Можно ли списать долги по кредитам законно и как это сделать максимально грамотно, рассмотрим в статье.

В каких ситуациях банк может «простить» долг?

Случаи, когда банк «прощает» долг, единичны. Как правило в случае неуплаты кредитор подает иск в суд, воздействует на должника через работодателя, забирает залоговое имущество.

Списание кредита происходит лишь в следующих ситуациях:

  1. Незначительная сумма долга. Для списания долгов кредитор тратит средства на судебные издержки. Если величина этих средств превышает сумму долга, то банк списывает его. Это логично: только так банк минимизирует убытки.
  2. Истек срок исковой давности — 3 года. В это время кредитор не смог разыскать должника, выяснить место его нахождения. Например, если заемщик оформил кредит 1 января 2015 года, то после 2 января 2018 года он ничего не должен банку. Однако его имя еще долго будет находиться в черном списке всех кредиторов.
  3. Должник умер, у него нет семьи, поручителей или созаемщиков. В этом случае банку ничего не остается, как аннулировать долг.
  4. Заемщик объявил себя банкротом в соответствии с Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)». Должник доказывает, что у него нет источника дохода, и он не в состоянии платить кредит. В этом случае приставы реализуют имущество должника.

Как законно избавиться от кредитов

Любой заемщик может попасть в трудные жизненные обстоятельства — от этого не спасет ни одна страховка. Рассмотрим, как законно избавляться от задолженности и рассмотрим плюсы и минусы каждого способа.

Реструктуризация

Реструктуризация — это изменений условий кредитного соглашения. В результате реструктуризации меняется график платежей либо уменьшается размер ежемесячных выплат или размер процентной ставки. Рекомендуется обратиться в банк как можно раньше, не допустив ни одной просрочки.

У реструктуризации есть преимущество — должник получает «передышку», чтобы решить свои финансовые трудности и найти деньги на погашение кредита. Также в результате реструктуризации не портится кредитная история, уменьшаются ежемесячные платежи.

Недостаток — кредит не становится меньше, просто продлевается на более долгий срок. Тем более что общая сумма переплаты становится больше, чем до принятия решения о реструктуризации. Банк может пойти на встречу, а может и отказать в реструктуризации. Это его право, а не обязанность.

Рефинансирование

Банк выдает новый кредит на погашение старого. Если у заемщика несколько займов в разных банках, то они объединяются в один. В процессе пересчитываются размеры выплат, изменяется валюта кредита или снимается обременение с залога.

Рефинансируют не только потребительские, но и ипотечные, авто и экспресс-займы (реже). Рефинансировать выгодно только крупные суммы, при оформлении рефинансирования на небольшие кредиты тратится больше времени и средств.

Недостаток — можно объединить не более 5 (в отдельных банках 6) кредитов. Кроме того, в ряде случаев требуется получить разрешение банка, который выдал деньги. Часть должников после рефинансирования оформляют новые кредиты — тем самым только усугубляют свое финансовое состояние. Существует мнение, что рефинансирование и реструктуризация не помогают должникам справиться с долгом, а наоборот — наживаются на нем и загоняют в глубокую долговую яму.

Читайте так же:  Заявление на увольнение без отработки двух

Продажа залогового имущества

Это способ подходит, если кредит взят под залог имущества. Это может быть автомобиль, квартира, земельный участок или другой объект, принадлежащий заемщику на праве собственности. В договоре прописывается, что в случае неуплаты долга банк вправе продать залоговое имущество.

Стоимость реализованной собственности покрывает весь долг или его большую часть (на практике это около 60% от общей суммы кредита). Плюс такого метода — быстрое решение проблемы. Минус очевиден — заемщик навсегда потеряет свое имущество.

Кредитные каникулы и отсрочка платежа

Кредитные каникулы это отсрочка платежа. Услугой пользуются заемщики, которые по каким-либо обстоятельствам не могут внести платеж вовремя. При это важно обратиться в банк заранее, не ждать первой просрочки.

Бывают полные или частичные кредитные каникулы. При полных должник не платит ни процентов, ни ежемесячных платежей. При частичных — кредитор переносит график платежей, продлевает срок выплаты или уменьшает сумму ежемесячного долга. Кредитные каникулы предоставляются только в уважительных случаях (потеря работы или трудоспособности). На практике должник освобождается от кредита не более чем на 6 месяцев.

После каникул у заемщика существенно возрастает сумма ежемесячных платежей. Также часть банков сразу включают каникулы в условия кредитования и взимают дополнительную комиссию за услугу, даже если заемщик ей не воспользовался. Еще один минус — за время кредитных каникул у большинства заемщиков снижается уровень финансовой ответственности. Возвращаться с такого «отдыха» сложно.

Обратиться за помощью к поручителям

Поручители обязаны выплачивать долг по кредиту, если заемщик этого не делает. За последние годы тенденция изменилась — найти поручителя становится все сложнее. Даже близкие друзья и родственники отказываются быть поручителями, так как в случае неуплаты вся кредиторская ответственность (ежемесячные платежи, проценты, штрафы и пени) ложатся на их плечи. Однако можно поговорить с поручителем — объяснить ситуацию, попросить уплачивать долг, пока финансовая ситуация не изменится в лучшую сторону.

Важно! Для банка поручительство — дополнительная гарантия возврата долга. Для поручителя непогашенный кредит — большие финансовые траты и головная боль. Не рекомендуется взваливать на плечи поручителя свои долговые обязательства. Существует множество других способов — залог, кредитные каникулы, рефинансирование, с помощью которых можно решить кредитную проблему.

Признание себя банкротом

Банкротом может стать физическое лицо, чей долг превышает 500 000 рублей, просрочка по платежам более 3-х месяцев, при этом долги превышают стоимость имущества. Должник обращается в Арбитражный суд с соответствующим заявлением, где указывает личные данные и причины своей финансовой несостоятельности. К заявлению прилагает документы-доказательства. В результате решения суда о признании гражданина банкротом, последний освобождается от всех долговых обязательств.

Внимание! По состоянию на 2019 год количество банкротов превысило 600 000 человек. Арбитражные суды удовлетворяют 99,7% исковых требований о несостоятельности.

Минус процедуры банкротства — высокие суммы судебных издержек. Они состоят из уплаты госпошлины, услуг финансового управляющего и адвоката, почтовых расходов. Если у банкрота есть денежные счета, то они будут арестованы; есть имущество в собственности — будет распродано. Во время судебного процесса должнику запрещен или ограничен выезд за границу.

Другие способы

В случае нехватки денег можно найти дополнительный источник дохода — например, устроиться на вторую работу, сдавать в аренду недвижимость, продать ненужные вещи. Очевидно, что мало кто хочет менять привычный порядок вещей. Однако в крайних случаях можно пойти и на такие шаги. Главное помнить, что это не навсегда. После выплаты долга все вернется в прежнее русло.

Некоторые заемщики пересматривают собственные расходы — переходят на более экономный режим трат. Порой даже ежемесячная экономия 15%-20% позволяет выплачивать кредит своевременно. Если заемщику не хватает финансовой грамотности, он обращается за помощью к консультанту. Специалист проанализирует ситуацию и предложит заемщику наиболее верные пути решения.

Внимание! Самое главное — не прятаться от кредитора, не пытаться сменить место жительства или поменять паспорт. Такими методами пользуются только мошенники. Лучший выход — при возникновении проблемы сразу обратиться к сотрудникам банка и разъяснить ситуацию.

Что делать, если не получается избавиться от кредита

Проблема не решится сама собой, даже если из банка не звонят и не присылают писем. Поэтому нужно как можно раньше предпринять одно из указанных выше действий. Если ничего не помогает, банк будет взыскивать долг через суд и судебных приставов.

Это крайняя мера, в результате которого может быть наложен арест на имущество или счета должника, ограничен или запрещен выезд за пределы страны. Плюс ко всему в этой ситуации на должника ложится уплата судебных издержек. Поэтому прежде чем оформлять любой кредит, важно проанализировать свои финансовые возможности, посчитать сумму ежемесячных платежей и размер переплаты.

Заключение

Если возникли трудности с выплатой кредита, рекомендуется не медлить и сообщить об этом в банк. Понадобятся доказательства: потеряли работу — копию трудовой книжки с отметкой «уволен»; потеряли трудоспособность — медицинскую справку. Банк в этом случае предложит провести рефинансирование или реструктуризацию, продать залоговое имущество или привлечь поручителей.

В особо тяжелых случаях должники объявляют себя банкротами через суд. Не лишним будет обратиться за помощью к финансовому консультанту — он посмотрит на ситуацию с профессиональной точки зрения и предложит наиболее оптимальные варианты.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/kak-zakonnymi-metodami-izbavitsya-ot-kreditov.html

Списание долга по кредиту законным способом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here