Семья взяла кредит

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Семья взяла кредит" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Где взять кредит многодетной семье с плохой кредитной историей в 2020 году

Многодетной принято считать семью с наличием трех и более детей. В России эта категория граждан является льготной, поэтому им предоставляются различные социальные субсидии, например, субсидирование ипотеки. Поскольку доход родителей принято разделять на всех иждивенцев, то и получить ссуду не так просто, особенно если есть проблемы с кредитной историей.

Льготы для многодетных семей

Как правило, многодетную семью считают малообеспеченной, так как даже при среднем уровне заработка требуются расходы на всех ее членов. Государство всячески поддерживает таких граждан, благодаря государственным программам может быть компенсирована часть кредита на безвозмездной основе.

Семьи, имеющие более 2-х детей имеют право получить сертификат на материнский капитал, в рамках которого выделяется 500 000 рублей. Использовать этот взнос на внесение аванса или погашение части задолженности по ипотечному кредиту. Сейчас банки разрабатывают специальные программы для оформления ссуды с материнским капиталом.

Важно! Наличие социальных льгот не влияет на решение банка. Проверка предоставленных анкетных данных осуществляется в стандартном режиме.

Проблемы с кредитной историей

Кредитная история, это важный фактор, на который полагаются при выдаче займа. Мало кто пожелает связываться с неблагонадежным заемщиком, который ранее не производил регулярные платежи по ссудам.

При оформлении заявки подается запрос на анализ данных из БКИ, таким образом, банк выявит были ли у заемщика проблемы с погашением долга.

Несколько банков, предоставляющих кредит с плохой КИ:

Наименование

Условия

Тинькофф Все виды кредитов выдаются на карту, так как банк осуществляет только дистанционное обслуживание. Ставка по кредиту составляет от 14,9% до 24,9% годовых, максимальная сумма к выдаче 1 000 000 рублей. Траст Банк предлагает только ипотечное кредитование. Параметры зависят от оценочной стоимости объекта. Наличие залога обязательно. Хоум Кредит Кредит наличными предоставляют под ставку от 14,9% годовых. Сумма для заемщиков, обращающихся впервые, составляет от 30 до 500 тысяч рублей. Сроки колеблются от 12 до 60 месяцев.

Клиентам стоит понимать, что с испорченной КИ выбор в условиях будет ограничен. Кредиторы оценивают свои риски высоко и поэтому таким заемщикам выдают займы на минимальный срок и под максимальный процент.

Шансы на выдачу кредита с плохой кредитной историей могут увеличиться при наличии залогового имущества. Обычно обеспечение требуется при оформлении крупного займа, например, ипотеки. Впрочем, если залоговая недвижимость является единственным жильем, то чтобы оформить закладную потребуется разрешение от органов опеки и попечительства.

Существуют и другие варианты, где можно получить ссуду многодетной семье с плохой кредитной историей. Заемщик может обратиться:

  • в ломбард, и заложить имеющее имущество под процент, ставка довольно высокая, при этом сроки ограничены;
  • оформить кредитную карту, это та же ссуда, только предоставляемая безналичным способом;
  • обратиться в МФО для оформления краткосрочного займа, оформить заявку можно даже в онлайн-режиме.

Если клиенту столь принципиально получить именно ссуду, то можно попытать свою судьбу в новых (недавно открывшихся) банках. Обычно молодые организации не столь критично подходят к выбору заемщиков, поскольку им нужно наработать кредитный портфель. В остальных случаях придется принимать меры по исправлению КИ.

Источник: http://goodcreditonline.com/gde-vzyat-kredit-mnogodetnoj-seme-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Допустим семья взяла кредит на 1 миллион рублей. Кто обязан будет выплатить его после развода?

Ответы пользователей

Обычно в каждом конкретном случае разводящиеся супруги сами решают кому остаётся квартира и кто продолжает дальше оплачивать ипотеку. Если договориться мирно и интеллигентно не получается, тогда приходится идти в суд и решать этот вопрос по закону. Суд принимает во внимание все обстоятельства по делу с учётом того, кто будет в квартире проживать, а кто нет, при этом право собственности на квартиру у бывших супругов пока ещё нет. Но обычно разводящиеся супруги стараются не доводить дело до суда, поэтому при подписании договора об ипотечном кредите сразу желательно прописывать вопрос о разводе.

Ответ полезен? Да 0 / Нет 0 0

После развода делится будет не только совместно нажитое имущество, но и долги, которые Вы успели нажить. Хоть банки очень не любят, когда становится формально больше заемщиков, поскольку следить становится сложнее. Но выход один. Конечно же если этот кредит был оформлен в браке, вне зависимости от того на кого оформлен и кто платил по документам. Но все зависит от каждого конкретного случая. Если с матерью остается грудной ребенок, то тогда суд может назначить ей выплачивать значительно меньший процент.

Ответ полезен? Да 0 / Нет 0 0

Если кредит оформлен во время нахождения в законном браке , то как все приобретенное имущество и долги тоже делятся между супругами пополам. А если допустим муж оформил кредит, не поставил жену в известность а потом просто развелся и скрылся в неизвестном направлении, то банк или судебные приставы спросят возврат долга с супруги. Поэтому во многих банках при оформлении кредита требуют предоставить согласие супругов на кредит, чтобы они были в курсе.

Источник: http://www.vbr.ru/otvety/krediti/dopystim-semya-vzyala-kredit-na-1-million-ryblei-kto-obyazan-bydet-viplatit-ego-posle-razvoda-/

Кредит многодетным

  • Как взять кредит не работающей многодетной матери.
  • Доброй ночи! Мы многодетная семья, могут ли нам снизить кредит в сбербанке?
  • Условия погашения ипотечного кредита многодетным семьям в хабаровском крае.
  • Могу ли я как многодетная мать имеющая 5 детей взять льготный кредит?
  • Как многодетной семье получить кредит на постройку дома.
  • Кредит на жилье многодетным
  • Ипотечный кредит многодетным
  • Кредит на жилье многодетным семьям
  • Ипотечный кредит для многодетной семьи
  • Кредит на строительство жилья многодетным семьям

Советы юристов:

2.2. Только по желанию кредитора, законных оснований к тому не имеется. Но учитывайте, что если Вы выбились из графика платежей, то лучше уже вообще не платить кредит. На сегодняшний день есть несколько эффективных правовых способов избежать взыскания по кредитному договору. В число таких входит расторжение договора, признание его недействительным, признание гражданина банкротом и окончание исполнительного производства. А так же есть еще некоторые юридические хитрости, которые позволят Вам не потерять свое имущество и доходы в споре с кредиторами (банками). Правильно все это осуществить поможет кредитный адвокат, пишите на нижеуказанную электронную почту.

Читайте так же:  Как часто надо проходить санминимум

С Уважением, кредитный адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

5.2. Добрый день, уважаемый Сергей
Во первых узнайте какие есть программы помощи в вашем регионе многодетным, потом подайте в банк заявление на рассмотрение

Удачи вам и вашим близким.

6.2. Алексей, добрый день!

Уточните, пожалуйста, вопрос. Если банк предоствляет какие то льготы многодетным — этот вопрос регулируется внутренними документами. По кредитам общий срок исковой давности по стране — 3 года.
Всего Вам наилучшего!

10.3. Добрый день!
Долги все равно нужно платить.
В Вашем случае можно
договариваться с кредитором, либо отменить судебный приказ и тянуть время, а затем банкротититься.

С уважением,
Юрист Дмитрий Квон.

15.1. Доброго времени суток!

Направить жалобу на действие судебных приставов. Сначала отправляете в отдел на имя Начальника ФССП, в случае нерешения данного вопроса, пишите в Управление ФССП по Кемеровской области.

Соблюдение данного порядка обязательно и регламентировано законом.

28.1. По общему правилу сложившейся судебной практики изменение состояния здоровья одной из сторон договора не может являться уважительной причиной для отказа от исполнения обязательств.
Но при этом Вы можете обратится в банк, они могут пойти Вам навстречу. Законом предусмотрены такие виды реструктуризации задолженности, как.

— пролонгация кредита (увеличивается срок кредитного договора);

— предоставление кредитных каникул

— изменение валюты кредитования.

29.2. В соответствии с п. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
— жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
— земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Таким образом, если на земельном участке расположено жилище, которое является единственным пригодным для проживания для гражданина-должника и членов его семьи, и если этот земельный не является предметом ипотеки, то на него не может быть обращено взыскание.

В остальных случаях — на земельный участок может быть обращено взыскание. Количество детей правового значения не имеет.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%BC%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%B5%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%BC/

ВЦИОМ: каждая вторая семья в России имеет непогашенный кредит

У каждой второй семьи в России есть непогашенный кредит, показал опрос Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ). Более половины респондентов (51%) сказали, что у них или проживающих с ними родственников есть обязательства перед банками. Не имеют кредитов 48% опрошенных, 1% затруднился ответить.

При этом большинство россиян, согласно опросу, не планируют в ближайшее время брать кредиты (так ответили 84% опрошенных). Обратиться в банк за ипотекой хотят 5% респондентов, взять кредит на ремонт жилья – 4%, на покупку автомобиля – 3%.

Ранее министр экономического развития Максим Орешкин заявил, что п роблема в экономике России из-за закредитованности населения «в любом случае взорвется» в 2021 г. Он отметил, что Минэкономразвития сейчас готовит меры, которые позволят замедлить рост кредитования и помочь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Минэкономразвития готово поддержать закредитованное население

В конце июня Орешкин раскритиковал Центробанк за то, что тот не принимает никаких мер для замедления темпов роста потребкредитования. Регулятор 28 июня выпустил доклад о причинах и рисках ускоренного роста потребительского кредитования. В нем говорилось, что потребкредитование в существенной степени помогло росту российской экономики и без него рост ВВП в I квартале 2019 г. был бы нулевым. Орешкин в ответ на это написал на своей странице в Facebook: «Я думал, в ЦБ лучше с макроэкономикой». По его словам, он уже год пытается объяснить Центробанку, что отсутствие ограничений в потребительском кредитовании ведет к формированию пузыря.

Позже председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью Reuters заявила, что в розничном кредитовании сейчас нет пузыря. Она назвала большим преувеличением мнение о том, что потребкредитование виновато во всех бедах экономики и в низких доходах населения.

Источник: http://www.vedomosti.ru/economics/news/2019/08/07/808259-v

Кредит молодым семьям

  • Возможно ли вступление в программу «молодая семья» уже имея ипотечный кредит?
  • Может ли молодая семья получить помощь государства по погашению ипотечного кредита?
  • Дадут ли нам ипотеку как молодой семье, ели у нас есть кредит, и матерински капитал?
  • Скажите как может повлиять проблемы с кредитом на программу «Молодая семья» спасибо.
  • Пожалуйста акция молодая семья это кредит или помощь от администрации.
  • Публикации
  • Жилье молодым семьям
  • Субсидии молодым семьям
  • Выплаты молодым семьям
  • Программа жилье молодым семьям
  • Ипотека молодой семье

Советы юристов:

12.1. Здравствуйте, Галина Петровна!

Да, могут по основаниям статьи 27 Семейного кодекса РФ, т.е. в случае заключения фиктивного брака, то есть если супруги или один из них зарегистрировали брак без намерения создать семью.

19.1. Здравствуйте!
Ипотеку не надо брать пока не подойдет ваша очередь по улучшению жилищных условий.
Кретерии для постанвки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жил усл:
1. Отсутствие жилья либо площадь должна быть в собственности не более 12 кв. м на каждого члена семьи, так же где вы прописаны (практикуют отказами если площадь более 12 кв. м на 1 члена семьи).
2. Можете в Сбербанке взять справку о предварительно возможной суммы по ипотеки (если заплата на Сбербанк перечисляется, то справок 2 НДФЛ не надо, а если нет, то возьмите).
3. Обращаться вам надо ул. Гоголя, 48 (адм города).
Консультации бесплатно. Можете записаться по тел. 577-552

Читайте так же:  Акт о нарушении работником больничного режима

С уважением, Жданов Андрей.

29.1. Добрый день, уважаемый посетитель!

НЕТ, к сожалению ВАС снимут с очереди
Всего доброго, желаю удачи в решении Вашего вопроса!

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%BC%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D0%B4%D1%8B%D0%BC_%D1%81%D0%B5%D0%BC%D1%8C%D1%8F%D0%BC/

Может ли многодетная семья получить помощь в погашении кредита

Всем привет! Сегодняшний рассказ о том, как получить помощь в погашении кредита многодетным семьям и в чем она заключается.

Многодетной может считаться семья, в которой в момент обращения за помощью в погашении кредита, воспитывается три или более несовершеннолетних детей.

Однако дети старше 18 лет тоже могут учитываться, если они:

  • проходят в данный момент срочную службу в Вооруженных Силах страны;
  • проходят обучение в вузе или получают среднее специальное образование на бюджете.

Последний пункт действует до момента получения ребенком образования (до 23 лет). В регионах страны разные определения статуса многодетной семьи.

Существует ряд государственных и банковских программ оказания помощи в погашении кредита для многодетных семей.

На какую помощь могут претендовать многодетные семьи

Семья, признанная многодетной, может при погашении ипотечного кредита рассчитывать:

  • на сниженную процентную ставку до 6% годовых (до 5% в год для семей Дальневосточного региона);
  • оформить ипотеку по программам «Доступное жилье» или «Молодая семья». Преимущества программ заключаются в низких годовых процентах. При рождении ребенка может быть оформлена отсрочка платежа или уменьшена сумма первого взноса;
  • использование маткапитала. Сертификатом можно воспользоваться как для совершения первоначального взноса, так и для погашения ипотечного займа;
  • воспользоваться госпрограммой по погашению 450 тыс. ₽ ипотечного займа за счет государства.

В ряде регионов страны существует несколько дополнительных программ поддержки молодых многодетных семей.

Наличие, условия и требования таких программ нужно узнавать в Управлении соцзащиты по месту жительства.

Банки оказывают многодетным семьям следующую помощь:

  • выдача долгосрочных займов;
  • проведение реструктуризации кредита с уменьшением ежемесячного взноса или снижением ставки;
  • выплата государством 18% суммы стоимости жилья при рождении ребенка;
  • субсидирование ипотечной ставки, если многодетная молодая семья приобрела новую квартиру.

Помощь в погашении займа при рождении ребенка

Ряд банков страны оказывают помощь семьям в погашении кредита при рождении ребенка. Она заключается в таких мероприятиях:

  • реструктуризация задолженности;
  • отсрочке платежей;
  • погашение ежемесячных взносов за счет государства.

Помощь многодетной семье в погашении ипотеки при рождении нового члена семьи может заключаться:

  • в использовании материнского капитала;
  • в участии в региональных программах;
  • в получении 450 тыс. ₽для списания задолженности.

Чтобы многодетная семья получила помощь, нужно чтобы родители были официально зарегистрированы, не имели просрочек по кредитам, и участвовали в программе по улучшению жилищных условий от Управления соцзащиты.

Льготы многодетным матерям

Если многодетная мать является одиночкой, она может участвовать в госпрограммах «Молодая семья», «Материнский капитал» и др.

Размер госпомощи по первой программе может достигать 1 млн ₽, однако деньги могут быть потрачены на покупку жилья, постройку частного дома, первоначальный взнос на строящееся жилье или оформление ипотечного займа.

Для получения денег нужно:

  • иметь российское гражданство;
  • быть моложе 35 лет;
  • иметь минимальный доход.

Помимо этого площадь жилья, в котором проживает многодетная семья, должна быть признана не соответствующей нормам Жилищного кодекса страны.

Куда обратиться

Чтобы получить госпомощь, семье нужно иметь или получить статус многодетной. Следует посетить местное отделение Управления социальной защиты и представить там следующие документы:

  • Заявление о предоставлении госпомощи.
  • Ксерокопии документов, удостоверяющих личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении).
  • Документ, подтверждающий доходы.
  • Свидетельство о браке или документ, подтверждающий расторжение брака.

Как получить помощь в погашении кредитов

Если возникают просрочки по текущему кредиту, члену многодетной семьи, оформлявшему заем, нужно обратиться в банк и объяснить причины невыполнения кредитных обязательств.

При возникновении форс-мажорных обстоятельств (потеря работы, сокращение, болезнь), их необходимо подтвердить документально и попросить о проведении реструктуризации или оформлении займа на рефинансирование.

Подобрать выгодные условия последнего помогают брокерские организации, имеющие соответствующую аккредитацию. Самостоятельно сделать это будет сложно.

Если потребительский кредит в данный период гасить сложно, можно воспользоваться услугой кредитных каникул.

Она предусматривает отсрочку ежемесячного взноса на короткий период без негативных последствий для кредитной истории. Каждый банк самостоятельно определяет срок кредитных каникул.

Для получения этой услуги нужны веские аргументы, однако в некоторых банках кредитные каникулы оформляют по желанию заемщика.

Каждая банковская организация устанавливает индивидуально:

  • период кредитных каникул (минимально и максимально доступные сроки);
  • нюансы полной или частичной отсрочки;
  • возможность пролонгации кредитного договора;
  • возможность увеличения процентной ставки при подключении услуги.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Иногда для подключения кредитных каникул нужно внести небольшую сумму. При кредитных каникулах задолженность не уменьшается.

Просто увеличивается период кредитования. Условия оговариваются персонально с каждым клиентом.

Госпомощь на погашение ипотеки многодетным семьям

Летом этого года (03.07.2019 г.) Президент страны подписал Федеральный Закон за № 157, предусматривающий государственную помощь в погашении кредита на ипотечное жилье для многодетных семей. С 25.09.2019 г. российские банки стали выдавать эту помощь.

Суть закона в следующем:

  • многодетные семьи, в которых с 01.01.2019 по 31.12.2022 г. родился или родится ( или был/будет усыновлен) третий или последующий ребенок могут получить 450 тыс. ₽ для погашения задолженности по ипотечному займу;
  • обращаться за госпомощью нужно в банковское учреждение, выдавшее ипотеку.

При этом существуют некоторые нюансы:

  • все члены семьи должны иметь российское гражданство;
  • получить помощь могут и семьи, в которых старший ребенок достиг совершеннолетия;
  • не обязательно, чтобы семья имела официальный статус многодетной;
  • один из родителей должен быть заемщиком либо созаемщиком;
  • факт рефинансирования ипотеки не влияет на участие в программе;
  • ипотека должна быть оформлена в одном из российских банков или в АО «ДОМ.РФ» не позже 01.07.2023 г.;
  • размер помощи составляет 450 тыс. ₽, но не может превышать остаток долга по телу займа и сумму начисленных процентов. Разница никак не компенсируется.
Читайте так же:  Иск на алименты

Вместе с этой помощью на погашение ипотеки можно использовать материнский капитал и семейную ипотеку под 6%. Данным предложением можно воспользоваться только один раз.

Схема получения помощи

Для участия в программе господдержки, в банковскую организацию, выдавшую ипотеку нужно представить такие документы:

  • заявление соответствующего образца;
  • нотариально заверенные копии документов, удостоверяющих личности всех членов семьи;
  • СНИЛС заявителя и всех детей;
  • выписку из домовой книги;
  • свидетельство о браке или документ, подтверждающий его расторжение;
  • договор ипотечного кредита;
  • закладную;
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье;
  • ряд дополнительных документов по усмотрению банка.

Финансовая организация направляет полученные документы в АО «ДОМ.РФ», которое примет решение о выделении госпомощи многодетным.

После принятия решения Акционерное Общество «ДОМ.РФ» перечислит на счет банка-кредитора средства, которые будут использованы для частичного либо полного погашения займа.

Максимальный срок перечисления денег после подачи в банк всех документов составляет 19 рабочих дней. Расчет производится только безналичным переводом.

Это на сегодня все. Делитесь статьей в соцсетях, оцените публикацию, комментируйте прочитанную информацию. Подпишитесь на рассылку.

Источник: http://onlinebankir.ru/pomoshh-v-pogashenii-kredita-mnogodetnym-semyam/

Инструкция: как семьям с двумя детьми получить ипотеку под 6%

С этого года семьи, родившие второго и третьего ребёнка, смогут получить от государства субсидии по кредитам на жильё. Рассказываем, кто и как сможет оформить ипотеку под 6%.

Как это будет работать?

Программа помощи семьям со вторым и третьим ребёнком будет действовать с января 2018 года по декабрь 2022 года.

Субсидии на ипотеку будут выдаваться не лично человеку, а банку в счёт недополученных доходов по кредиту. То есть семьям, которые имеют право на кредит под 6%, нужно будет обращаться в кредитные учреждения, участвующие в этой госпрограмме. А все нужные документы для получения помощи будет оформлять сам банк.

Списка банков, которые будут выдавать льготную ипотеку, пока тоже нет. По правилам программы банк должен запрашивать субсидию на сумму не меньше 100 млн рублей в месяц. Это означает, что количество его заёмщиков должно быть значительным. Поэтому кредиты по этой программе будут выдавать, скорее всего, только крупные банки.

Чем должен подтвердить заёмщик право на получение субсидии — в документе не сказано. Вероятно, этот вопрос будет решён в ближайшее время.

Кто сможет получить кредит под 6%?

Граждане, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребёнок. На рождение четвёртого и последующих детей субсидия не предусмотрена. Если семья взяла приёмного ребёнка, то льгота также предоставляться не будет. Важно, чтобы у ребёнка и родителей было гражданство России.

Какое жильё можно купить?

Квартиру в новостройке на первичном рынке или жилое помещение на этапе строительства с земельным участком, которое покупается по договору участия в долевом строительстве или по договору уступки прав требования.

Какой кредит можно взять?

Новый или рефинансировать старый. Кредит должен быть выдан не раньше 1 января 2018 года и не позже 31 декабря 2022 года.

Какие есть ограничения по кредиту?

Кредит выдаётся только в рублях.

Размер кредита не может быть больше 8 млн рублей (для жилья, расположенного в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области) и 3 млн рублей для жилья, расположенного во всех остальных субъектах РФ.

Минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 20%. Если семья рефинансирует ранее выданный кредит, то его размер не должен превышать 80% от стоимости жилого помещения.

По кредиту должны быть предусмотрены равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев). Изменение размера платежей — только по договору кредитования (например, при досрочном погашении). При задержке платежей по кредиту в субсидии может быть отказано.

Льготная ставка в 6% будет действовать только 3 года, если у гражданина родился второй ребёнок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. И только 5 лет, если у гражданина родился третий ребёнок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Если субсидия была оформлена сначала на кредит при рождении второго ребёнка, а затем родился третий, то после окончания первого срока субсидии (3 года) начнёт действовать второй срок субсидии в течение ещё 5 лет (п. 6 Правил Постановления правительства). То есть максимальный срок субсидии может составлять 8 лет.

Что будет после окончания срока программы?

После окончания срока субсидирования кредита ставка по нему не должна превышать ключевую ставку + 2 процентных пункта (на 10 января 2018 года — 9,75%). Стоит учитывать, что в 2017 году ключевая ставка снизилась с 10% до 7,75%. Если не будет кризиса, ключевая ставка также продолжит снижение, а вместе с ней должен снижаться процент по ипотеке. Если ключевая ставка ЦБ вырастет, то после окончания срока субсидии заёмщику придётся платить больше.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2018/1/10/instrukcija-kak-semjam-s-dvumja-detmi-poluchit-ipoteku-pod-6/

5 лучших займов для молодой семьи в 2020

Первые три года после регистрации брака, если один из супругов не достиг 30–35 лет, семья считается молодой и может пользоваться льготными кредитами банков или стандартными программами кредитования. Как оформить выгодный кредит, какие условия предлагаются банками, когда деньги в долг можно получить только в МФО?

Предложения банков

Молодая семья в банке может оформить любой вид кредита, если соответствует требованиям кредитора. Наиболее востребованными считаются ипотека, автокредитование, нецелевые потребительские кредиты, товарное кредитование.

Ипотека

Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты молодым семьям ⇓

Банк

Сумма Срок Ставка

Первоначальный взнос

Сбербанк От 300 тыс. р. До 30 лет от 8,6% От 20% ВТБ До 2,2 млн. р. До 30 лет 11% От 20% Россельхозбанк 100-15000 тыс. р. До 30 лет 10–15% От 15% Совкомбанк До 8 млн. р. До 30 лет 6% От 15% Газпромбанк От 0,5 млн. р. До 30 лет От 9% От 10%

Для семей с детьми, при участии в программе с господдержкой, ставка составляет 6% годовых.

  • Рождение второго или последующих детей в период 2018–2022 год;
  • Приобретаемое жилье должно быть новое или находящееся в стадии строительства;
  • Срок субсидирования ставки 3 года (если в семье 2 детей), 5 лет (при наличии трех и более детей);
  • Максимальная сумма кредита в Москве и Санкт-Петербурге 8 млн. р., в остальных регионах 3 млн. р.;
  • Первоначальный взнос от 20%.
Читайте так же:  Осп по взысканию алиментов

Молодым семьям предоставляется право рефинансировать имеющуюся задолженность по ипотеке, которая была оформления до вступления в силу новых условий, если до конца 2022 года у них в семье родиться второй или третий ребенок.

Социальная ипотека предоставляется всеми крупными кредитными организациями.

В областях РФ действуют региональные программы поддержки молодых семей. Например, Ханты-Мансийским банком запущен новый ипотечный продукт «Ипотечный тандем». Заемщики получают возможность оформить льготный кредит до 3 млн. р. под 14% годовых.

Начальник управления потребительского кредитования ХантыМансийского банка О. Мосин заявил:

«Нами разработан новый кредитный продукт «Ипотечный тандем», который позволяет на рыночных условиях, с учетом уже имеющегося займа взять в кредит на долгосрочной основе недостающую сумму денежных средств».

В Курганской области для молодых семей снижен минимальный первоначальный взнос на ипотечный заем до 10%.

Потребительское кредитование

Молодые семьи, в которых хотя бы один из супругов работает и получает заработную плату, могут воспользоваться потребительскими программами кредитования на стандартных условиях. Если супруг/га получает заработную плату на карту банка, то в первую очередь необходимо обратиться в эту кредитную компанию.

Своим зарплатным клиентам предлагаются самые лояльные условия: минимальная процентная ставка, необходимый срок кредитования. Для увеличения суммы кредита заемщик может взять мужа или жену в созаемщики по договору. В этом случае, при расчете платежеспособности банком будет рассматриваться совокупный доход семьи.

  • Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и наличия обеспечения;
  • Срок кредитования от 6 месяцев до 5–7 лет;
  • Процентная ставка зависит от параметров кредита, в среднем составляет 12-25 % годовых;
  • Положительная кредитная история;
  • Обеспечение: есть бланковые кредиты и ссуды с залогом или поручительством:
  • Документы: существуют программы выдачи кредита по двум документам и с подтверждением доходов.

Чем больше требований и ограничений заявляются банком, тем мягче будут условия кредитования. Чтобы просчитать выгодность сделки можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который имеется на сайтах всех кредитных компаний. Вводя разные параметры кредитования, можно приблизительно просчитать переплату по кредиту, проанализировать собственные возможности погашения.

Товарное кредитование

Товарные кредиты отличаются быстротой предоставления. Их получают в день обращения, для оформления не требуется посещение банка. Оформляют товарный кредит на покупку товара в магазине, в т. ч. в интернет-магазинах.

Для оформления потребуется заполнить анкету-заявку. Сделка оформляется по двум документам.

Микрофинансовые компании

Чтобы заемщик имел возможность оформить заем в банке, одним из главных условий является наличие положительной кредитной истории. Часто в молодых семьях этот параметр бывает нарушен. Молодые люди безответственно относятся к погашению принятых на себя обязательств, не до конца понимая последствий невыполнения условий договора.

В этом случае, молодая семья может оформить займ через МФК. Сделка станет выходом, когда требуется небольшая сумма денег на короткий срок. Она поможет выправить кредитную историю, однако относиться к ней следует ответственно и серьезно.

Отдельных программ для кредитования молодых семей в компаниях нет. Пользователи могут воспользоваться популярными предложениями от следующих МФК:

Наименование

Максимальная сумма Максимальный срок

Ставка в день

СМС Финанс 30 тыс. р. 30 дней От 1,6 Е Заем 15 тыс. р. 30 дней От 0 МИГ Кредит 99,5 тыс. р. 336 дней От 0,27 Мани Мен 70 тыс. р. 126 дней От 0,76 Платиза 30 тыс. р. 30 дней От 0,5%

Особенности оформления сделки:

  • Кредитная история не имеет значения, хотя при наличии множественных открытых просрочек в разных компаниях в последующем займе может быть отказано;
  • Для оформления требуется только паспорт (может быть запрошен второй документ);
  • Оформить займ можно полностью онлайн и получить его на карту, через системы денежных переводов, на электронных кошелек и т. д.;
  • Есть компании, предоставляющие первый заем бесплатно, при повторном обращении увеличивается сумма и срок;
  • В одной компании может быть оформлен только один заем, только при его полном погашении возможна выдача следующей суммы.

Оформить деньги в долг можно в день обращения, новые заемщики рассматриваются за несколько часов, для повторных заемщиков (при условии своевременного расчета) новый займ будет выдан за несколько минут.

Ответы на вопросы

Какие альтернативные способы получения денег в долг молодым семьям существуют?

Дополнительно молодые семьи могут обратиться за кредитом к частным лицам или в ломбарды. Такие предложения есть в сети, но рассматривать их следует тщательно и серьезно.

Почему могут отказать в кредите или займе молодой семье?

Для МФО причинами отказа в предоставлении денег может стать недостаточная платежеспособность заемщика, недостоверность представленной информации, наличие сомнений в возможности заемщика своевременно оплатить кредит.

Для банков дополнительно может сыграть роль негативная кредитная история.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-luchshix-kreditov-dlya-molodoj-semi/

Семейный кредит

Семейный кредит — это:

  1. займ от одного члена семьи к другому;
  2. ссуда двум супругам от банка, кредит «Семейный», выдаваемый некоторыми банками.

Семейный займ — сделка между двумя родственниками, оформленная надлежащим образом. В такой сделке не фигурирует банк или иной кредитор, обеспечение обычно отсутствует. Подобный кредит в большинстве случаев не целевой, средства могут быть потрачены на усмотрение занимающей стороны. Степень родства не имеет значения, однако её должно хватать для уверенности в том, что кредитор и заемщик выполнят свои обязательства без колебаний.

Чтобы сделка удалась с финансовой точки зрения, обязаны соблюдаться такие условия:

  • должна присутствовать прибыль занимающей стороны;
  • сделка должна быть удобной и выгодной для принимающей стороны;
  • соблюдение всех законов.

Иначе говоря, семейный кредит имеет успех при взаимовыгодном сотрудничестве. Списание части кредита, всех или части процентов могут сделать займ невыгодным для кредитора. Данный кредит не должен отличаться от обычного банковского кредита ничем, кроме того, что стороны кредитования – родственники, и хорошо знают друг друга. Пусть даже не настолько хорошо, чтобы одалживать без кредитного договора, устно.

Читайте так же:  Дисциплинарная ответственность сотрудников овд

С другой стороны – семейный кредит имеет и отрицательную сторону. Если кредитор выполнил свои обязательства, а заемщик не в состоянии ответить тем же? Попытки вернуть средства могут быть восприняты с враждебностью. И отразиться на дальнейших отношениях не только между участниками кредитного соглашения, но и семьи в общем.

Занимающая сторона может чувствовать себя неловко долгие годы, кредитор может считать себя обманутым. И встречи на природе, праздники будут проходить не столь весело и искренне. Особенно, если возникнут серьезные проблемы в такой семейной сделке.

Есть такая пословица «Хочешь нажить себе врага – займи другу рубль».

Но, если есть уверенность, что кредит будет возвращен, и проблем с ним не возникнет – семейный кредит под небольшой процент, возможно, то, что нужно обеим сторонам.

Кредит «Семейный», выдаваемый отдельными банками представляет собой ссуду на любые цели семейной паре, которые живут вместе условленное время (практически всегда от 1-5 лет) в зарегистрированном браке. Срок данного займа составляет от месяца и до 3-5 лет, сумма от минимальной до нескольких миллионов, достаточно высокая процентная ставка, делающая кредит похожим на потребительский. Выдается как наличными в кассе, так и на карту.

Обычно такой кредит оформляется на одного заемщика, супруг(а) же выступает в роли надежного поручителя. Справка с места работы требуется от обоих лиц. В обязательный список документов прибавляется свидетельство о браке.

Погашение часто доступно как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.

Также в некоторых случаях, семейным кредитом называется ссуда банка, взятая другим членом семьи (например, мужем). Если кредит становится проблемным, сотрудники банка, коллекторы или судебные исполнители могут изъять что-то из совместно нажитого имущества для оплаты долга. Негативная сторона этого в том, что жена может даже и не знать о взятии супругом ссуды.

Источник: http://v-kredit.net/semejnyj-kredit

Банкам придется делать супруга созаемщиком

Бытует мнение, что если кредит выдан одному из супругов, то он автоматически будет использован на нужды семьи и отвечать по нему должны и муж, и жена. Но это не совсем так, напомнил на днях Верховный суд (ВС) в обзоре судебной практики за I квартал 2016 г. Из документа следует, что долг по займу одного из супругов может быть признан общим, только если доказано, что деньги использовались семьей.

Постановление ВС в основном транслирует нормы Семейного кодекса, считают юристы. «Семейное законодательство устанавливает только режим общей собственности имущества, нажитого в браке, но долгов это не касается. По нему долг считается фактически общим, только если доказано, что все полученное по обязательствам одним из супругов было использовано на нужды семьи», – поясняет руководитель практики несостоятельности и банкротства Nektorov, Saveliev & Partners Радик Лотфуллин.

В России начались массовые социальные дефолты

Согласно Семейному кодексу, по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга, соглашается партнер юридической группы «Яковлев и партнеры» Кира Корума.

Так что разъяснение ВС упорядочивает существующую практику, заключают юристы. «На практике и раньше были дела, когда суды отказывали в требованиях кредиторов к одному из супругов, потому что не было доказано использование заемных средств на семейные нужды», — указывает Лотфуллин.

Доказывать расходование заемных денег на семейные нужды предстоит стороне, претендующей на распределение долга, следует из документов ВС. Таким образом, подход ВС обязывает супруга-заемщика доказывать использование кредитных средств на нужды семьи и освобождает возражающего супруга от обязанности доказывать свою позицию, указывает Корума.

Жадная кредитная политика

«При буквальном подходе получается, что супруг, не подписавший кредитный договор, но поучаствовавший тем или иным образом в использовании кредитных средств, сможет в последствии отрицать, что деньги были потрачены на нужды семьи. И следуя логике ВС РФ, в таком случае он освобождается от обязанности доказывать эту свою позицию», – говорит она. А это, на ее взгляд, противоречит позиции Конституционного суда, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, обосновывая свои требования или позицию.

Между тем к механизму доказывания в судебной практике нет единого подхода. По словам Лотфуллина, доказательством использования средств на семейные нужды могут служить свидетельские показания, факт уплаты процентов или возврата части долга другим супругом, перечисление полученных от кредитора средств на погашение другого общего займа.

Реальным способом защиты кредиторов и супруга-заемщика в такой ситуации может быть кредитный договор, в котором супруги являются созаемщиками, уверены юристы. По словам представителя банка «Открытие», в нем по ипотечным кредитам официальный супруг в обязательном порядке является созаемщиком, но по потребительским кредитам – нет.

Сейчас банки зачастую выдают кредиты одному из супругов даже без уведомления второго. «Как правило, согласие супруга банки запрашивают при залоговых видах кредитования, в том числе по ипотеке. Делается это для того, чтобы в случае невозврата минимизировать риски банка при обращении взыскания на залог по кредиту, напоминает директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий.

Но даже при наличии согласия супруга или супруги на кредит заемщику будет трудно убедить суд в использовании денежных средств на нужды семьи даже в том случае, если кредит был целевым, уверяет говорит Корума.

Вопрос о включении согласия супруга в кредитные договоры теперь нуждается в изучении, резюмирует представитель банка «Открытие».

Банки же, очевидно, такая ситуация не сильно устраивает, и они будут искать возможность привлечения к выплате по кредиту второго супруга, предлагая оформить, например, согласие на получение кредита, как это работает в случае ипотеки. Также банки могут заложить свои риски в увеличение процентных ставок по кредитам, говорит Василий Ицков, руководитель практики разрешения споров компании «Горизонт капитал»

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/04/20/638466-supruga-zaemschika-kredit

Семья взяла кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here