Рефинансирование кредитов и займов с просрочками

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Рефинансирование кредитов и займов с просрочками" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Рефинансирование кредита при открытых просрочках

Из-за задержки зарплаты, тяжелого состояния здоровья и других проблем у некоторых заемщиков возникают просрочки по кредитам — и ситуация может все больше и больше усугубляться. Не всегда зная, что даже с просрочками кредит можно рефинансировать, они продолжают скрываться от банков и коллекторов. Чтобы выйти из замкнутого круга, стоит подробно изучить всю информацию, которую предоставляют банки по услуге рефинансирования кредита — она актуальна даже при открытых просрочках.

В Интернете распространено мнение, что при просроченных платежах нельзя перекредитоваться. Однако такая операция приносит банкам существенный доход и они не готовы от нее отказаться.

Куда же можно обратиться для перекредитования?

  • В банк, выдавший кредит. Это самый простой способ. Конечно, нужно обращаться в банк, как только возникнут подозрения в ухудшении финансовой ситуации, но при просрочках это сделать также возможно.
  • К кредитному брокеру. Брокеры — посредники, являющиеся поручителями при рефинансировании кредитов, даже проблемных. Конечно, они берут за свои услуги комиссию — ее величина составляет порядка 30% от суммы кредита, но не требуют подтверждения дохода в виде справок.

Банки, которые кредитуют с просрочками

Существует ряд банков, готовых помочь даже при имеющихся просрочках.

  • ВТБ предлагает рефинансирование ипотеки по ставке 17%.
  • Райффайзенбанк предлагает снижение процентной ставки по кредиту. Ставка может быть фиксированная или плавающая. Рефинансирование происходит под 15,9% годовых.
  • Альфа-Банк предлагает рефинансирование сразу по нескольким кредитам, даже если они взяты в разных банках. Проводится для клиентов от 21 до 70 лет.

Источник: http://credits-on-line.ru/kredity/976-refinansirovanie-kredita-pri-otkrytyh-prosrochkah.html

Как рефинансировать микрозаймы

Популярность услуги рефинансирования объясняется наличием большого количества заемщиков, не способных обслуживать имеющиеся у них долги. Это в равной степени касается как кредитов, взятых в банках, так и микрозаймов, оформленных в МФО. Причем во втором случае ситуация, как правило, складывается более тяжелой с финансовой точки зрения, так как предусматривает наличие повышенных процентов и серьезных штрафных санкций.

Непростое положение еще более осложняется непрекращающимся финансово-экономическим кризисом в стране. Он привел к тому, что уже 4 года подряд реальные доходы населения снижаются.

Общий долг отечественных клиентов МФО на первый квартал 2018 года превысил впечатляющую сумму в 100 млрд. рублей.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Принимая решение рефинансировать микрозайм, должник выбирает один из нескольких возможных вариантов осуществления сделки, начиная от обращения в банк и заканчивая переговорами с МФО, клиентом которой он является. Каждый из способов имеет как очевидные преимущества, так и недостатки. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

Рефинансирование микрозайма в банке

Рефинансирование подразумевает заключение кредитного договора с другим финансовым учреждением на более выгодных условиях. Причем полученные средства направляются, прежде всего, на погашение менее привлекательного микрозайма. Очевидно, что наиболее интересным практически всегда оказывается предложение не МФО, а банка. Преимущества сотрудничества с подобным финансовым учреждением очевидны:

  • Низкая процентная ставка, которая в некоторых случаях в несколько раз выгоднее условий, предлагаемых микрофинансовыми организациями;
  • Длительный срок кредитования. Банки без проблем выдают ссуды на 3-5 лет;
  • Возможность оформления кредитной карты. Этот вид финансовых услуг активно продвигает большое количество российских банков, включая самые крупные и известные, например, Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк и т.д.

Однако, пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам намного более высокие требования. В число факторов, которые способствуют тому, чтобы оформить займ на выгодных условиях, входят:

  • Беспроблемная кредитная история;
  • Наличие постоянного дохода и официального места трудоустройства;
  • Возможность оформить залог или предоставить поручительство.

Плохая кредитная история или текущие просрочки во взаимоотношениях с любыми финансовыми компаниями сводят шансы на одобрение сделки со стороны банка к минимуму. Напротив, предоставление залога или поручительства делает возможным получение ссуды даже при наличии текущих финансовых проблем.

Перекредитование займов в новой МФО

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

  • Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
  • Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
  • Быстрое принятие решения по сделке;
  • Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов. Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов. Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

К числу достоинств предложения Агентства относятся:

  • Возможность объединения в процессе рефинансирования нескольких микрозаймов;
  • Наличие пунктов обслуживания населения в нескольких наиболее крупных городах страны, включая Москву и Санкт-Петербург;
  • Возможность предоставления дистанционных услуг, включая бесплатные консультации специалистов;
  • Использование схемы с предоставлением залога и поручительства, что увеличивает вероятность одобрения сделки и позволяет снизить процентную ставку.

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

Реструктуризация долга в старой МФО

Термин «реструктуризация микрозаймов» предполагает изменение существующих условий кредитования внутри одной микрофинансовой организации. При этом суть процесса практически не отличается от рефинансирования, так как заемщик старается снизить финансовую нагрузку одним из следующих способов:

  • Снижение процентной ставки;
  • Увеличение срока кредитования;
  • Объявление кредитных каникул;
  • Комбинация всех перечисленных вариантов.
Читайте так же:  Полиция работа с подростками

Учитывая частые проблемы клиентом с выплатой процентов по микрозаймам, некоторые МФО стали предлагать дополнительные услуги по отсрочке платежа на срок от недели до полутора месяцев без ухудшения текущих условий кредитования и начисления штрафных санкций. По сути, это одна из самых простых и эффективных схем реструктуризации обязательств должника, которая сегодня активно применяется на практике.

При заключении договора с МФО рекомендуется в первую очередь ознакомиться с тем, возможно ли продление срока кредитования при необходимости. Еще одним важным пунктом соглашения, помимо величины процентной ставки, выступает наличие и величина штрафных санкций, предусмотренных за просрочку выплат.

Важным плюсом сотрудничества с солидными МФО выступает возможность подачи онлайн-заявки на реструктуризацию. При этом ее рассмотрение обычно происходит в течение нескольких часов. Нередко клиент, которому одобрили сделку, получает соответствующее письмо на электронную почту, спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Можно ли рефинансировать займ с просрочками

Наличие проблем с текущими платежами по кредитам выступает в качестве частой причины отказа в пересмотре условий ссуды. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками все-таки возможно, хотя и на менее выгодных, чем обычно, условиях. Некоторые микрофинансовые организации и даже банки работают с проблемными клиентами.

При обращении в банк или МФО не имеет никакого смысла скрывать наличие просрочек. Эта информация легко проверяется, а попытка ввести в заблуждение работников кредитной организации нередко становится причиной отказа от дальнейшего сотрудничества.

Банки и МФО предъявляются разные требования, касающиеся просрочек. В первом случае критичным является прекращение выплат на срок от 30 дней и более. Микрофинансовые организации практически никогда не работают с клиентами, допустившими просрочку в 3 месяца.

Источник: http://moskva.kredity-tut.ru/stati/kak-refinansirovat-mikrozaymy

9 банков для рефинансирования микрозаймов с просрочками!

Если Вы столкнулись с невозможностью вносить ежемесячные платежи по микрозаймам в МФО и в результате этого появились просрочки — необходимо задуматься о рефинансировании. Но есть проблема — кто рефинансирует микрозаймы с просрочками? Ответ на этот вопрос, а также пошаговую инструкцию по оформлению рефинансирования Вы узнаете из нашей статьи.

Какой банк одобрит рефинансирование с просрочками?

Банки идут навстречу заемщикам — во многих существуют программы рефинансирования доступные для граждан, допустивших просрочку, но как узнать, в какой именно банк обратиться? Единая онлайн заявка на рефинансирование! Сервис поможет подобрать банки с наивысшей вероятностью одобрения. Вам не придется самостоятельно анализировать рынок кредитных продуктов и выбирать подходящие программы — сервис сделает всю работу!

Как подать онлайн заявку на рефинансирование микрозаймов?

  1. Перейдите в онлайн сервис «Рефинансирование кредитов»
  2. Заполните короткую форму онлайн заявки:
  • Сервис проанализирует введенную информацию и подберет предложения банков с наивысшей вероятностью одобрения Вашей онлайн заявки на рефинансирование.
  • Останется выбрать банк с подходящими для Вас условиями и оформить рефинансирование.
  • Какие преимущества?

    9 банков для рефинансирования микрозаймов с просрочками

    Банк Восточный

    • Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
    • Срок: от 13 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 21 года до 76 лет.

    Преимуществами оформления в Восточном банке являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить всё без поручителя. Узнать подробнее о займе в Восточном банке →

    Банк Россельхозбанк

    • Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
    • Срок: от 1 до 84 месяцев;
    • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
    • Возраст: с 23 до 65 лет.

    Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант кредитования. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей. Узнать подробнее о займе в Россельхозбанке →

    Банк Русский Стандарт

    • Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
    • Срок: от 12 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 14,998% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 23 до 70 лет.

    Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке в течение 15 минут — это позволит получить деньги в день обращения! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до выписки по банковскому счету. Узнать подробнее о займе в банке Русский Стандарт →

    Банк МТС

    • Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
    • Срок: от 1 до 84 месяцев;
    • Процентная ставка: от 0% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 20 до 65 лет.

    МТС банк очень лояльно относится к своим заемщикам, например, разработана специальная программа «Экспресс-кредит без справок о доходах», позволяющая получить до 1 000 000 рублей, или программа, дающая возможность оформить срочный кредит под 0% по паспорту. Узнать подробнее о займе в МТС банке →

    Банк Пойдём!

    • Сумма: от 5 000 до 500 000 рублей;
    • Срок: от 1 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 8% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 18 до 75 лет.

    Банк Пойдём! специализируется на выдаче экспресс-кредитов, в продуктовой линейке семь различных кредитных программ, предназначенных для разных категорий заемщиков и разных жизненных ситуаций. В банк можно подать онлайн заявку, а можно просто позвонить по телефону и передать данные через менеджера банка. Узнать подробнее о займе в банке Пойдём! →

    Банк Home Credit

    • Сумма: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
    • Срок: от 12 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 22 до 70 лет.

    В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях. Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу. Узнать подробнее о займе в Home Credit →

    3 карты для рефинансирования микрозаймов с просрочками

    Следующий способ провести рефинансирование микрозаймов с просрочками — кредитные карты, мы подобрали для Вас 3 кредитные карты от трех различных банков.

    Карта от банка Росбанк

    • Сумма: от 15 000 до 1 000 000 рублей;
    • Льготный период: до 62 дней;
    • Процентная ставка: от 26,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 21 года до 68 лет.

    Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка. Преимущество: при выборе кредитного лимита на сумму до 100 000 рублей Росбанк потребует от Вас только паспорт. Узнать подробнее о карте в Росбанке →

    Карта от банка Открытие

    • Сумма: до 500 000 рублей;
    • Льготный период: до 55 дней;
    • Процентная ставка: от 19,9% годовых;
    Читайте так же:  Схема защиты коммерческой тайны

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 23 до 65 лет.

    Преимуществами кредитной карты банка Открытие являются повышенный кэшбэк на покупки, отсутствие комиссий за выдачу и бесплатное обслуживание кредитной карты. Узнать подробнее о карте банка Открытие →

    Виртуальная карта Kviku

    • Сумма: до 200 000 рублей;
    • Льготный период: до 50 дней;
    • Процентная ставка: от 29% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 18 до 65 лет.

    Виртуальная кредитная карта Kviku — это мгновенно выпускаемая карта (за 30 секунд) без визитов в банк и без доставок курьером. Анкета состоит из всего 6 полей! Узнать подробнее о кредитной карте Kviku →

    Как оформить рефинансирование микрозаймов без отказа?

    Для того чтобы не просто подать заявку на оформление рефинансирования, но и получить её одобрение, необходимо взглянуть на ситуацию глазами банка. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим микрозаймам, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга. Чем больше у человека кредитов, чем выше сумма просрочки, тем выше риски для банка.

    Как убедить банк одобрить заявку?

    Ответ прост — убедить банк в том, что Вы готовы погашать взятые на себя обязательства. Есть три простых способа

    • Оформить рефинансирование под залог недвижимости;
    • Оформить рефинансирование под залог автомобиля;
    • Привлечь к рефинансирование созаемщиков.

    Источник: http://infapronet.ru/informaciya/7419-refinansirovanie-mikrozajmov-mfo-s-prosrochkami.html

    Рефинансирование займов МФО в банке: условия, ставка

    При возникновении финансовых проблем многие граждане решают их при помощи МФО. Однако займы, взятые в данных структурах, отличаются высокой процентной ставкой, которая начисляется ежедневно, и коротким сроком погашения долга. Это в свою очередь может привести человека в долговую яму, выбраться из которой поможет только новый кредит, оформленный в официальном банке под низкий процент.

    О том, в каких крупных финансовых организациях можно рефинансировать кредиты МФО и можно ли это сделать без подтверждения доходов, поговорим далее.

    Возможно ли рефинансирование микрозаймов?

    Как таковую, услугу рефинансирования займов, взятых в МФО, солидные российские банки не предоставляют. Однако они предлагают удобные кредиты для физических лиц на любые потребительские нужды. Оформив такой займ, клиент сможет рассчитаться со всеми имеющимися долгами в МФО, так как ссуды от официальных банков отличаются гораздо более низким процентном переплаты и длительным периодом погашения долга. Таким образом,

    Рефинансирование микрозаймов возможно при помощи нового потребительского кредита на различные цели

    Куда обращаться?

    В настоящее время рефинансирование микрозама в банке в прямом виде получить достаточно трудно. Но можно без особых проблем взять обычную потребительскую ссуду на выгодных условиях и с минимальными требованиями.

    Сегодня пользовательские кредиты на любые нужды предоставляют такие российские банки:

    ВТБ 24 предлагает взять в кредит 1 000 000 рублей (максимальная сумма), сроком на 5 лет, под годовую ставку 17% — 30%.

    «Ренессанс Кредит» презентует потребительский займ на всевозможные цели, который можно оформить на таких условиях:

    • сумма: от 30 тысяч до 700 000 руб.;
    • период погашения: от 12 до 60 месяцев;
    • процентная ставка: от 11,9% в год.

    Тинькофф выпускает для физических лиц универсальные кредитные карты, наиболее популярная из которых «Тинькофф Платинум», предлагаемая на следующих условиях:

    • кредитный лимит до 300 тысяч руб.,
    • льготный период пользования средствами составляет 55 суток,
    • процент переплаты — от 12,9%, стоимость годового обслуживания — 590 ₽.

    Уральский банк Реконструкции и Развития – оформляет кредиты без залога и поручителей на сумму до 300 тысяч рублей под ставку до 30% в год.

    ОТП Банк презентует проект «Рефинансирование микрозаймов от МФО» в размере до 750 тыс. рублей сроком на 5 лет, под 19% годовых.

    Помните, чтобы рефинансировать займ, необходимо подтвердить платежеспособность — это основное условие кредиторов. Сотрудничать с заведено неплатежеспособными лицами никто не захочет.

    Условия Русмикрофинанс

    Одной из крупнейших организаций, рефинансирующих кредиты от МФО, является компания Русмикрофинанс. Это довольно успешная российская финансовая корпорация, центральный офис которой расположен в Москве.

    Рефинансирование займов в Русмикрофинанс осуществляется на следующих условиях:

    • сумма кредита – от 30 000 до 170 000 руб.;
    • срок предоставления ссуды – до 60 месяцев;
    • процентная ставка – до 73% годовых.

    Вся процедура оформления рефинансирования происходит без взимания дополнительной платы за услугу.

    Требования к заемщикам

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Услуга перекредитования существующих займов в структуре Русмикрофинанс предоставляется физическим лицам, отвечающим таким требованиям:

    • обязательное наличие гражданства России;
    • легальное проживание по месту официальной регистрации;
    • возрастные ограничения – 21 – 70 лет;
    • постоянный и стабильный заработок в достаточном объеме, который подтвержден документально;
    • положительная репутация заемщика.

    Русмикрофинанс не рефинансирует кредиты пользователей с плохой кредитной историей

    Рефинансирование займов МФО с просрочками осуществляется исключительно при условии обеспечения, то есть клиент может оформить кредит только под залог либо при наличии авторитетных поручителей с хорошей кредитной репутацией (узнать об ответственности поручителей можете тут: ).

    Что будет, если не платить кредит в МФО?

    В том случае, если человек по каким-то причинам не в состоянии платить кредит в МФО, он попадает в долговую яму. Сумма долга в МФО нарастает как снежный ком — начисляются дополнительные проценты за просрочки, налагаются штрафные санкции. В свою очередь это может печально закончиться для заемщика (возможно судебное разбирательство с последующей конфискацией части имущества в счет погашения долга).

    Чтобы этого не произошло перед тем, как обратиться в МФО, потребитель должен реально оценить свои силы: сможет ли он в срок выплатить и сумму кредита, и набежавшие за время пользования им проценты.

    Если клиент взял ссуду в микрофинансовой структуре, но выплатить ее самостоятельно и в срок у него не получается, лучше воспользоваться услугой рефинансирования и погасит имеющийся долг, пока проценты по нему не достигли критической отметки.

    Источник: http://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-zajmov-mfo-v-banke-usloviya-stavka/

    Рефинансирование кредитов с просрочками

    Оформляя кредит, заемщики редко задумываются о ситуации, когда что-то может пойти не так, но на деле жизненные обстоятельства не всегда благоприятны и не все могут с ними справится с легкостью. Если говорить о кредитах, то приводит это к появлению долгов перед банком, разовым и регулярным просрочкам. Это заставляет многих задуматься о рефинансировании своего кредита, поскольку это наилучший легальный способ облегчить выплату кредита. Но какой банк делает рефинансирование с просрочками? И как податься на его оформление?

    Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки?

    Банки, особенно крупные, вроде ВТБ или Сбербанка обычно щепетильно следят за кредитной историей потенциальных клиентов и если у вас случалась постоянная задолженность либо просрочка, то шансы получить согласие на рефинансирование значительно уменьшаются.

    Чтобы понять, почему так происходит, следует осознать, что целью рефинансирования с точки зрения банка не является помощь плательщикам, попавшим в беду. Кредитная организация в условиях конкуренции, когда на рынке представлено многообразие банков, стремится переманить к себе наиболее платежеспособных и стабильных клиентов. А, следовательно, заемщики, не добросовестно исполняющие обязательства – та категория, которая наименее им интересна.

    Читайте так же:  Отмена приказа о восстановлении на работе

    Поэтому рекомендуется при рефинансировании кредитов с открытыми просрочками следовать некоторым правилам, которые могут увеличить вероятность одобрения вашей заявки:

    • предпочитать крупным банкам, более мелкие и менее известные организации;
    • не затягивать с проведением рефинансирования, ведь чем меньше просрочка, тем больше шансов получить возможность исправить ситуацию;
    • не скрывать информацию о неблагополучной кредитной ситуации;
    • стараться вызвать банк на диалог;
    • собрать максимальное количество доказательств того, что вы сможете выплачивать рефинансированный кредит, при необходимости привлечь созаемщиков.

    —>

    Как договориться с банком, чтобы оформить рефинансирование кредита с просрочками?

    В такой ситуации, самой лучшей политикой будет честность. Кроме того, хорошо, если вы сможете показать банку, что исправляете ситуацию, готовы предоставить все необходимые документы, внести или оформить залог, пригласить надежных поручителей.

    Немаловажно, что обязательно перед получением нового займа решить все вопросы с предыдущим:

    • внести просроченные платежи;
    • оплатить штраф за просрочку

    В 2020 году, если ваша кредитная история далека от идеала, можно попробовать обратиться в один из этих банков:

    Следует понимать, что самые выгодные условия банки вряд ли предложат клиентам с неидеальной кредитной историей. И в случае, если рефинансирование кредитных карт других банков с просрочками оформить не получилось, рекомендуется попробовать следующие варианты:

    • Получить микрозайм или экспресс-кредит. Его оформить проще, однако и расплачиваться придется более высокими процентными ставками.
    • Предложить банку максимально ценный залог, например, квартиру, которая будет являться гарантом ваших платежей;
    • Обратиться за помощью в МФО;
    • Предоставить письменные официальные документы об уважительных причинах возникновения задолженности.

    Таким образом, при возникновении проблем со своим банком по кредиту, рекомендуется начинать решать проблему как можно раньше и вступать в диалог, чтобы не допустить усугубления ситуации. В любом случае, ваши действия по устранению задолженности будут оценены банками и увеличат шансы на рефинансирование.

    Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/refinansirovanie-kreditov-s-prosrockami

    Как рефинансировать микрозаймы

    Популярность услуги рефинансирования объясняется наличием большого количества заемщиков, не способных обслуживать имеющиеся у них долги. Это в равной степени касается как кредитов, взятых в банках, так и микрозаймов, оформленных в МФО. Причем во втором случае ситуация, как правило, складывается более тяжелой с финансовой точки зрения, так как предусматривает наличие повышенных процентов и серьезных штрафных санкций.

    Непростое положение еще более осложняется непрекращающимся финансово-экономическим кризисом в стране. Он привел к тому, что уже 4 года подряд реальные доходы населения снижаются.

    Общий долг отечественных клиентов МФО на первый квартал 2018 года превысил впечатляющую сумму в 100 млрд. рублей.

    Принимая решение рефинансировать микрозайм, должник выбирает один из нескольких возможных вариантов осуществления сделки, начиная от обращения в банк и заканчивая переговорами с МФО, клиентом которой он является. Каждый из способов имеет как очевидные преимущества, так и недостатки. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

    Рефинансирование микрозайма в банке

    Рефинансирование подразумевает заключение кредитного договора с другим финансовым учреждением на более выгодных условиях. Причем полученные средства направляются, прежде всего, на погашение менее привлекательного микрозайма. Очевидно, что наиболее интересным практически всегда оказывается предложение не МФО, а банка. Преимущества сотрудничества с подобным финансовым учреждением очевидны:

    • Низкая процентная ставка, которая в некоторых случаях в несколько раз выгоднее условий, предлагаемых микрофинансовыми организациями;
    • Длительный срок кредитования. Банки без проблем выдают ссуды на 3-5 лет;
    • Возможность оформления кредитной карты. Этот вид финансовых услуг активно продвигает большое количество российских банков, включая самые крупные и известные, например, Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк и т.д.

    Однако, пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам намного более высокие требования. В число факторов, которые способствуют тому, чтобы оформить займ на выгодных условиях, входят:

    • Беспроблемная кредитная история;
    • Наличие постоянного дохода и официального места трудоустройства;
    • Возможность оформить залог или предоставить поручительство.

    Плохая кредитная история или текущие просрочки во взаимоотношениях с любыми финансовыми компаниями сводят шансы на одобрение сделки со стороны банка к минимуму. Напротив, предоставление залога или поручительства делает возможным получение ссуды даже при наличии текущих финансовых проблем.

    Перекредитование займов в новой МФО

    В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

    • Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
    • Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
    • Быстрое принятие решения по сделке;
    • Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

    Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

    Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

    Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является Агентство по рефинансированию микрозаймов.

    Агентство по рефинансированию микрозаймов

    Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов. Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов. Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

    К числу достоинств предложения Агентства относятся:

    • Возможность объединения в процессе рефинансирования нескольких микрозаймов;
    • Наличие пунктов обслуживания населения в нескольких наиболее крупных городах страны, включая Москву и Санкт-Петербург;
    • Возможность предоставления дистанционных услуг, включая бесплатные консультации специалистов;
    • Использование схемы с предоставлением залога и поручительства, что увеличивает вероятность одобрения сделки и позволяет снизить процентную ставку.

    Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

    Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

    Реструктуризация долга в старой МФО

    Термин «реструктуризация микрозаймов» предполагает изменение существующих условий кредитования внутри одной микрофинансовой организации. При этом суть процесса практически не отличается от рефинансирования, так как заемщик старается снизить финансовую нагрузку одним из следующих способов:

    • Снижение процентной ставки;
    • Увеличение срока кредитования;
    • Объявление кредитных каникул;
    • Комбинация всех перечисленных вариантов.
    Читайте так же:  Елькина 73 санминимум

    Учитывая частые проблемы клиентом с выплатой процентов по микрозаймам, некоторые МФО стали предлагать дополнительные услуги по отсрочке платежа на срок от недели до полутора месяцев без ухудшения текущих условий кредитования и начисления штрафных санкций. По сути, это одна из самых простых и эффективных схем реструктуризации обязательств должника, которая сегодня активно применяется на практике.

    При заключении договора с МФО рекомендуется в первую очередь ознакомиться с тем, возможно ли продление срока кредитования при необходимости. Еще одним важным пунктом соглашения, помимо величины процентной ставки, выступает наличие и величина штрафных санкций, предусмотренных за просрочку выплат.

    Важным плюсом сотрудничества с солидными МФО выступает возможность подачи онлайн-заявки на реструктуризацию. При этом ее рассмотрение обычно происходит в течение нескольких часов. Нередко клиент, которому одобрили сделку, получает соответствующее письмо на электронную почту, спустя 10-15 минут после отправления заявки.

    Можно ли рефинансировать займ с просрочками

    Наличие проблем с текущими платежами по кредитам выступает в качестве частой причины отказа в пересмотре условий ссуды. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками все-таки возможно, хотя и на менее выгодных, чем обычно, условиях. Некоторые микрофинансовые организации и даже банки работают с проблемными клиентами.

    При обращении в банк или МФО не имеет никакого смысла скрывать наличие просрочек. Эта информация легко проверяется, а попытка ввести в заблуждение работников кредитной организации нередко становится причиной отказа от дальнейшего сотрудничества.

    Банки и МФО предъявляются разные требования, касающиеся просрочек. В первом случае критичным является прекращение выплат на срок от 30 дней и более. Микрофинансовые организации практически никогда не работают с клиентами, допустившими просрочку в 3 месяца.

    Источник: http://himki.kredity-tut.ru/stati/kak-refinansirovat-mikrozaymy

    Микрозаймы с просрочками, кто рефинансирует

    Рефинансирование микрозаймов с просрочками и кто рефинансирует данные займы. На сегодня это один из актуальнейших вопросов для тех, кто имеет просроченные микрозаймы и не могут справиться со своей финансовой нагрузкой. Мы выделим несколько вариантов преодоления данной ситуации.

    Частный заем

    Занять деньги у друзей родственников или знакомых. Хороший выход, но в реалиях сегодняшнего времени, не всегда вам смогут одолжить необходимую сумму.

    Деньги под залог

    Взять деньги под залог. Это неплохой способ рефинансировать свои микрокредиты с просрочками. В таких компаниях обычно предлагают средства под довольно высокий процент, под залог имущества. Если нет альтернативы, данным вариантом очень часто пользуются.

    Рефинансирование микрозайма в банке

    Некоторым держателям займов МФО может подойти перекредитование в банках. Скорее всего это будет не рефинансирование, а новый потребительский кредит, которым возможно будет погасить микрозайм МФО.

    Воспользоваться желательно на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

    Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

    Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

    Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

    • Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
    • Высокий официальный доход
    • Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
    • Постоянное проживание в регионе присутствия банка

    Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

    1. Наличие просрочки по любому виду кредитов
    2. Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

    Оформить рефинансирование микрозайма

    Оформление перекредитования идет по стандарной процедуре. У всех МФО, рефинансирующих микрокредиты, есть онлайн-форма заявки, по которой в течение от 1 часа до 1 суток принимается решение. Если всё в порядке, вы присылаете новому кредитору сканы договоров по рефинансируемым займам.

    Затем предлагается выбрать размер ежемесячного платежа (не произвольно, конечно, а в пределах действующих программ). Подписывается договор, в котором обозначается целевой характер займа, сумма, условия и реквизиты получателя денег. Средства перечисляются на счет предыдущего кредитора.

    При рефинансировании микрозайма в банке процедура аналогична получению нового кредита (да она таковой и является в реальности). Вы подаете заявку и документы, дожидаетесь одобрения, получаете деньги, сами погашаете ими имеющийся микрозайм.

    Источник: http://refinansirovanie.damiz.ru/refinans-microzaim-s-prosrochkami

    Рефинансирование микрозаймов с просрочками

    Специалисты Агентства по рефинансированию займов утверждают, что за первые 6 месяцев 2017 года спрос перекредитования увеличился на 30%, а сумма рефинансирования в среднем повысилась до 120 тысяч рублей.

    Микрозайм Ставка Сумма
    • Займер всем
    от 0,66% до 30 000 руб.
    • Lime лучший
    от 0,34% до 70 000 руб.
    • SmartCredit
    от 0,95% до 30 000 руб.
    • МигКредит
    от 0,27% до 100 000 руб.
    • еКапуста
    от 0,99% до 30 000 руб.

    Рефинансирование микрозаймов: 3 способа

    Есть 3 варианта действий при наличии текущего займа, чтобы не попасть в долговую яму.

    1. Обращение в банк

    Рефинансирование микрозайма в банке – самый оптимальный вариант. Человек оформляет на себя потребительский кредит, которым займ полностью покрывается.

    Обычно к этому варианту прибегают на раннем этапе формирования задолженности. Несложно взять потребительский кредит в стандартном банке при положительной кредитной истории, так как чаще всего сумма микрозайма составляет максимум 30 000 рублей.

    Такие банки, как Хоум Кредит банк, Ренессанс Кредит или Тинькофф выдвигают к потенциальным клиентам более лояльные условия, чем другие организации. Лучше всего обращаться именно к ним – так получится быстрее получить необходимую сумму.

    Есть несколько параметров, которые повышают шанс рефинансирования микрозайма в банковской организации:

    • положительная кредитная история (отсутствуют просрочки, платежи по взятым ранее кредитам всегда вносились вовремя и в полном размере);
    • высокий доход, который подтверждается соответствующими документами;
    • наличие в собственности ликвидного имущества – квартиры, дачи, машины;
    • проживание в регионе присутствия отделения соответствующего банка.

    Если же у потенциального клиента в кредитной истории сохранена информация по просрочкам, отсутствует официальный доход и нет постоянной работы, то получить рефинансирование окажется затруднительным.

    2. Обращение в другую микрофинансовую организацию

    В случае, когда банки отказывают оформлять кредит, а долг начинает стремительно увеличиваться, следует обратиться в другую МФО и попросить оформить новый кредит под залог.

    Есть сервисы, которые занимаются именно рефинансированием микрозаймов. К ним относится группа «Русмикрофинанс» (сайт – рефинансируй.рф). Она действует по следующей схеме: денежные средства выдаются предыдущему кредитору, а не самому заемщику.

    Читайте так же:  Отсрочка от армии смена вуза

    В Санкт-Петербурге

    В Санкт-Петербурге и области есть кредитный брокер НКБ Групп. Он предлагает следующие условия:

    • продолжительность кредитования – максимум 5 лет;
    • сумма – 100-500 тысяч рублей;
    • ежедневная процентная ставка – минимум 0,21%.

    Чтобы воспользоваться таким способом, необходимо соответствовать четко определенным условиям. Следует предоставить много документов, среди которых – обязательная справка о доходах. Если требуется сумма, превышающая 300 тысяч рублей, понадобится найти как минимум одного поручителя.

    В Москве

    Для более выгодного рефинансирования необходимо оформить новый займ под залог. В Москве и Крыму функционирует организация «Содействие развитию взаимного кредитования». Чтобы начать сотрудничать с данным кооперативом, потребуется заплатить членский взнос (сумма разнится – 600-2000 рублей). После этого можно будет рефинансировать свои займы по следующим условиям:

    • максимальная сумма – 100 000 рублей;
    • годовая процентная ставка – 48%;
    • продолжительность кредитования – максимум 13 месяцев.

    При этом без предоставления залога воспользоваться предложением организации не получится.

    3. Обращение в «свою» микрофинансовую организацию

    МФО предлагают услугу перекредитования, которая заключается в «пролонгации» кредита. Когда клиент не может выплатить последующий взнос, он оплачивает необходимый минимум, тогда как срок возврата основного займа продлевается – обычно на 7-45 дней. За каждые сутки подобной «пролонгации» начисляются проценты.

    • Чаще всего у МФО подобная услуга пролонгации запускается автоматически, если организация вовремя не получила от клиента платеж.
    • Подобная услуга имеет смысл только в том случае, если вы точно уверены в том, что получите деньги во время продления микрозайма. Иначе объем задолженности только увеличится, уже на нее начнут начисляться штрафы.
    • Помогут исправить плохую кредитную историю;
    • Регистрация и деньги за 10 минут;
    • Моментальное одобрение займов;
    • Перечисление на любой счет;
    • от 100 до 30 000 рублей.
    • Первый займ бесплатно — 0%;
    • Последущие займы со скидкой, если возвращаете вовремя;
    • от 2 000 до 15 000 рублей;
    • Круглосуточно.
    • Срок до 30 дней;
    • от 3 000 до 15 000 рублей;
    • Проценты — 2.244% в день от суммы займа.
    • Большой процент одобрения заявок;
    • Автоматический режим;
    • Работает с любой кредитной историей;
    • От 1 000 до 30 000 рублей;
    • Возврат до 30 дней.
    • Крупный игрок на финансовом рынке микрозаймов;
    • Быстрый ответ в течении 1 минуты;
    • От 1 500 до 70 000 рублей;
    • Срок кредитования от 5 дней до 18 недель.

    Оформление рефинансирования

    1. У организаций, которые специализируются на перекредитовании, есть форма онлайн-заявки. Заполните ее и получите ответ в течение 24 часов.
    2. Когда получен положительный ответ, можно отправить новому кредитору сканы договоров по займам, которые вы желаете перекредитовать.
    3. После этого в пределах предлагаемых программ необходимо определиться с размером платежа, вносимого ежемесячно.
    4. Следующий шаг – подписание договора. В тексте документа прописываются сумма денег, целевой характер микрокредита, действующие условия, реквизиты лица-получателя денежных средств. Деньги будут отправлены на счет предыдущего кредитора.
    5. Оплачивать кредит нужно не чаще 2 раз в месяц.

    Требования к заемщикам

    Рефинансирование в крупных МФО требует предоставления объемного пакета документов, список которых уточняется в каждой конкретной организации.

    Также необходимо соответствовать следующим параметрам.

    1. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 70 лет. Если заемщик младше 25 лет, требуется наличие поручителя (его возраст должен превышать 25 лет). Однако организация «Содействие развитию взаимного кредитования» предлагает услугу перекредитования клиентам с 18-летнего возраста.
    2. У заемщика/поручителя должен быть минимум 3-месячный стаж на текущем рабочем месте.
    3. Гражданство РФ, постоянная регистрация на территории России (МФО «Аналитик Финанс» допускает временную прописку).
    4. Документы, подтверждающие занятость и уровень заработной платы (необходимы не во всех организациях).

    Важность рефинансирования

    1. Нередко заемщики попадают в такие жизненные обстоятельства, которые не позволяют им выполнить в полной мере взятые на себя обязательства. Причины таких обстоятельств разные – невыплата заработной платы, увольнение, непредвиденные траты на жизненно важное лечение. Иногда просрочка может произойти по той причине, что заемщик неправильно рассчитал долговую нагрузку и взвалил на себя непосильное бремя.
    2. Просрочка может наступить и в крупном банке, и в МФО. В результате кредитная история клиента становится отрицательной, начисляются штрафы и пени. Дело осложняется тем, что микрофинансовые организации, стремясь взыскать долг, действуют намного агрессивнее, чем обычные банки.
    3. Чтобы предотвратить негативные воздействия, сохранить репутацию и спокойствие близких людей, необходимо воспользоваться услугой рефинансирования кредита. Перекредитование позволяет заемщику отсрочить платеж на 30 дней и воспользоваться более выгодными условиями. Все банки стремятся «переманить» клиентов других организаций на свою сторону, однако не всегда для заемщика это выгодно. В случае, когда человек выплачивает кредит уже долгое время, не стоит рефинансировать его под конец срока.

    Особенности рефинансирования микрозайма

    МФО выдают микрозаймы, не проверяя досконально платежеспособность потенциального клиента и его кредитную историю. По этой причине каждый заемщик является для финансовой организации фактором высокого риска. В результате на перекредитование накладываются некоторые ограничения.

    Рефинансировать заем на начальной стадии при регулярных выплатах долга проще и быстрее всего. В такой ситуации (при отсутствии просрочек в прошлом) кредитная история клиента положительна, он может воспользоваться предложениями большого количества банков. Обычно процентные ставки по кредитам не самые низкие, плюс потребуется оформлять страховку. Но все же это лучше, чем сотни процентов в год от МФО.

    1. Если же просрочка уже допущена, в результате чего кредитная история испортилась, то выбор банковских продуктов значительно снижается. Можно оформить кредит в своей текущей микрофинансовой организации или провести перекредитование в другой МФО.
    2. Если вы решили взять новый кредит в МФО, клиентом которой вы являетесь, то оформленный заем будет вам выдан под более низкие проценты. Возможность перекредитовать текущий заем сохраняется даже в том случае, если у вас отсутствует ликвидное имущество.
    3. Для МФО выгоднее получить от вас деньги, чем подавать в суд за просрочку или отправлять к вам коллекторов.

    Особенности рефинансирования с испорченной кредитной историей

    При единичной просрочке можно подать заявку на оформление кредитной карты «Тинькофф» с 40% годовых – это выгоднее ежедневных 2%.

    • Если вы готовы подтвердить место работы и уровень заработной платы, обратитесь в МФО – вероятность одобрения рефинансирования микрозайма под 80% годовых достаточно высока.
    • Когда просрочка по кредиту достигает 3 месяцев, МФО вряд ли согласятся перекредитовать заем. Однако можно обратиться в такие организации, как Займер, Кредито24, eКапуста – подобные МФО известны лояльным отношением к испорченной КИ и наличию просрочек.
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://kreditkarti.ru/refinansirovanie-mikrozaymov-s-prosrochkami

    Рефинансирование кредитов и займов с просрочками
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here