Расчет просроченной задолженности по кредиту

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Расчет просроченной задолженности по кредиту" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Расчет просроченной задолженности по кредиту

Автоматизированная система расчета суммы долга по кредиту, на основе статьи 319 ГК РФ. Система предоставлет гибкий интефейс, с возможностью вывода на печать плана выплат для предоставления заемщиком в суде.

В основе любого спора с кредитной организацией лежит расчет суммы долга. Если Вы идете в суд без своего расчета – считайте, что процесс проигран.

На этой странице мы предлагаем схему расчета выплат по кредиту, основанную на ст. 319 ГК РФ, которая существенно повысит шансы на успех в судебном споре с кредитной организацией.

Константин Лазарев , депутат Госдумы от КПРФ, член комитета по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству.

Вопросы, которые необходимо задать в судебном процессе представителю кредитной организации

  1. Какова сумма основного долга по займу (кредиту)?
  2. Произведено ли начисление процентов на просроченные проценты?
  3. Предусмотрено ли одновременно с этим взыскание неустойки?
  4. Имеет ли место двойная мера ответственности?
  5. Понес ли банк убытки от невозврата кредита вовремя. Если да, то каков их размер? В целях уточнения данного вопроса можно задать уточняющие:
  6. Каков размер прямых убытков в размере не возвращенной суммы займа, причитающейся к возврату на данную дату?
  7. Какова сумма процентов, которая была бы выплачена при добросовестном ежемесячном гашении кредита?
  8. В какой последовательности производилось погашение долга, на проценты, основной долг, неустойку?

Может оказаться, что все предложенные вопросы задавать либо нет необходимости, либо не целесообразно. В любом случае, данный перечень не является исчерпывающим.

Тезисы для выступления в прениях

  1. Просить суд принять Ваш расчет суммы долга (рассчитать ниже на нашем сайте);
  2. Необходимо признать сумму основного долга по займу (кредиту), рассчитанную по Вашему расчету;
  3. Требовать удовлетворения только суммы неустойки или начисленных процентов на проценты;
  4. Указать на неправильность расчета банка, если банк производил гашение неустойки в период просрочки;
  5. Просить суд уменьшить сумму неустойки (или сумму начисленных процентов на проценты) на основе следующих доводов (выбрать подходящие к вашей ситуации):
    — не истек срок возврата долга,
    — не причинены убытки банку, или сумма убытков не значительная,
    — ставка неустойки существенно (в разы) превосходит процентную ставку по займу (кредиту).
  6. При незначительном сроке просрочки, указывать на данное обстоятельство.

Помимо данных доводов, можно использовать и иные, касающиеся непосредственно вас.

Информация о займе

Иструкция к системе

Для расчета схемы погашения задолжностей по кредиту, заполните пожалуйста, начальную форму слева. Номер довора, процентную ставку, а также сумму и дату платежа, с которого система начнет производить расчет. После заполение нажмите кнопку «Рассчитать»

Укажите пожалуйста, последовательно совершенные платежи. При необходимости платежи можно удалить и внести в расчетную таблицу снова.

Начислено Гашение
Строка № Дата платежа Дни Остаток задолженности Проценты Проценты Суммы долга Всего Остаток основного долга по кредиту Сумма просроченных процентов ИТОГО
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

1″>

> > > > > > > удалить > > > > > > > > > >

© 1993-2016 Политическая партия «КОММУНИСТИЧЕСКАЯ ПАРТИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

Источник: http://kprf.ru/credit/

Как выглядит формула расчета пени по кредиту?

Вопрос: Прочитал статью «Расчет процентов по кредиту и цена банковского кредита», но не понял, а как тогда будет выглядеть формула расчёта пени? И ещё, как устанавливается размер пени по кредитам?

Ответ: Формулы расчёта пени как таковой не встречала, просто каждый банк использует программу расчёта пени, в соответствии с условиями, заложенными в кредитных договорах.

Обычно пени, штрафы или неустойки считаются просто:

Пеня = сумма просроченной задолженности * количество дней просрочки * размер пени по кредитному договору / 100.

Размер неустойки (штрафа, пени), оговаривается в кредитном договоре и у разных банков может быть разным по сумме, да и по смыслу тоже.

Разберём расчёт на условном примере. Исходные данные по кредиту:

  1. Дата погашения кредита по расчёту — 20 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 3500 рублей.
  2. Размер неустойки (штрафа, пени) по кредитному договору — 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки кредита.
  3. Задержка составила — за текущий месяц на 8 дней и за предыдущий 30 + 8 = 38 дней.
  4. Расчёт будет 3500 * 30 * 0,1 / 100 = 105 руб.

    3500 * 2 = 7000 – задолженность за 2 месяца.

    7000 * 8 * 0,1 / 100 = 56 руб.

    105 + 56 = 161 руб. вся пеня за 38 дней.

    В Гражданском кодексе РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ — Часть 1, о неустойке говорится следующее:

    «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков» (статья 330 пункт 1)

    «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса» (статья 333 ГК РФ)

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Источник: http://bankirsha.com/kak-vygljadit-formula-rascheta-peni.html

    Калькулятор суммы задолженности

    При взыскании задолженности с контрагента можно получить не только основной долг, который указан в документах, но и неустойку. Иногда ее размер прямо указан в договоре, тогда посчитать сумму к взысканию совсем просто: нужно просто умножить сумму долга на оговоренные проценты, а также на количество дней просрочки. Но иногда нет договора, или в нем отсутствует размер неустойки. В этом случае ее также можно взыскать с должника по закону.

    Статья 395 Гражданского кодекса РФ определяет порядок расчета процентов по долгу (или, как это написано в законе, — за пользование чужими денежными средствами). Ведь если человек или организация задолжали какую-то сумму, считается, что эти деньги используются, а значит, приносят доход. Но не их законному владельцу, а должнику. Чтобы определить точный размер неустойки, требуется калькулятор долга. Использование сервиса совершенно бесплатно и требует минимум информации, но позволяет точно подсчитать, сколько денег требовать с должника на определенную дату.

    Два способа для вычисления неустойки

    Итак, разберемся, как происходит расчет процентов по задолженности. Калькулятор позволяет вычислить их размер по состоянию на заданную дату, а также с учетом региона РФ. Почему важен регион? Это связано с тем, что в 2015 году были Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ внесены поправки в ГК РФ, в соответствии с которыми для расчета процентов за пользование чужими средствами больше не используется ставка рефинансирования ЦБ РФ. Теперь — это средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц, которые публикует Центробанк России по действующим в РФ федеральным округам:

    • Центральный ФО;
    • Северо-Западный ФО;
    • Южный ФО;
    • Северо-Кавказский ФО;
    • Приволжский ФО;
    • Уральский ФО;
    • Сибирский ФО;
    • Дальневосточный ФО.
    Читайте так же:  Прекращение обязательства уплатой денежных средств

    Наш калькулятор задолженности разработан с учетом этих изменений в ГК РФ. Он поможет рассчитать суммы долга как по новой, так и по старой схеме — достаточно только указать, каким именно способом вам необходимо воспользоваться.

    Как работать с калькулятором?

    Чтобы использовать калькулятор суммы задолженности, нужно знать всего три параметра:

    1. сумму основной задолженности;
    2. срок просрочки по обязательству (дата возникновения просрочки и дату преполагаемого (или состоявшегося) ее погашения;
    3. федеральный округ, в котором находится кредитор.

    Эту информацию нужно ввести в соответствующие поля. Рассмотрим на простом примере, как это сделать.

    1. Представим, что основная задолженность по договору составляет 1000 рублей:

    2. Просрочка возникла 3 января 2019 года:

    Обратите внимание, что пункт «360 дней в году» нужно использовать, только если долг образовался в период до 24 марта 2016 года, когда для расчета применялись периоды 360 дней в году и 30 дней в месяце. После этой даты галочку в этом окне ставить не нужно.

    3. Должник и кредитор проживают в Центральном федеральном округе, поэтому выбираем его:

    4. После ввода этой информации калькулятор расчета задолженности сделает необходимые вычисления и покажет результат:

    Обратите внимание, что на выходе можно получить:

    • долг в рублях и копейках, с учетом процентов;
    • отдельно — размер неустойки по этому долгу в денежном выражении;
    • порядок расчета неустойки в деталях.

    То есть будут не просто определены общие проценты, но и в разбивке по месяцам и дням, с указанием примененных процентных ставок. Эта информация необходима для составления претензии должнику и написания иска в суд.

    При необходимости калькулятор суммы задолженности можно использовать для вычисления долга и суммы неустойки по старым правилам, когда применялась ставка рефенансирования ЦБ РФ. Также выполненный расчет задолженности калькулятор позволяет распечатать. Для этого в него встроена удобная опция «Для печати», которая автоматически выводит полученный результат на принтер (например, для предоставления в суд или должнику).

    Источник: http://ppt.ru/calc/debt

    Просрочка по кредиту.

    Несвоевременное погашение платежей или невыполнение своих прямых обязанностей кредитополучателем может нарушить положительные отношения с банком-кредитором и привести к неприятным последствиям (от звонков со стороны кредитора и до суда). Поэтому вопрос погашения и некоторые правила по предупреждению дефолта полезно будет узнать каждому заемщику, в том числе как влияет просрочка по кредиту на кредитную историю.

    Важным моментом при получении кредита является рациональное планирование бюджетных средств с учетом ежемесячных отчислений в счет кредита. Неправильное распределение доходов семьи порой может привести к образованию долга, в связи с неуплатой или просрочкой обязательного платежа. Сумма такой просрочки по кредиту, как правило, увеличивается с геометрической прогрессией и за довольно короткое время перерастает в приличное состояние. Связано это в первую очередь со штрафными санкциями, дополнительной пеней, действующие в банках и которые вы должны уплатить помимо суммы самой задолженности.

    Кроме того, кредитор страхует себя от невыполнения каких-либо договоренностей между ним и кредитополучателем, возможностью правомерно потребовать выплату задолженности в полном объеме при наличии таковых. В том числе при несвоевременном погашении кредитного платежа (образованию просрочки по кредиту). При отказе заемщиком единоразово выплатить всю сумму за просрочку по кредиту, банк подает исковое заявление в суд на возмещение долга. Взыскание в таком случае может выполняться как продажей имущества, так и отчислениями из заработной платы (при наличии таковой).

    Однако бывают случаи, которые предусмотреть заблаговременно невозможно. К примеру, болезнь, инвалидность с полной потерей трудоспособности, увольнение с рабочего места и др. Эти факторы получили название форс-мажорными. В таком случае заемщик должен обратиться к банку-кредитору с разъяснением причины несоблюдения сроков выплаты кредита и попросить о продлении (пролонгация) кредитного договора. Такая инициатива должника убережет его от попадания в «черный список» банка-кредитора.

    Стоит также помнить, что все несвоевременные выплаты задолженности, просрочки по кредиту отрицательно влияют не только на взаимоотношения с кредитором, но и на кредитную история заемщика тоже. Кредитная история – это полная информация о кредитополучателе с указанием всех принятых им обязательств по кредитным договорам, а также их исполнение. Данные сведения видны всем потенциальным кредиторам и могут негативно повлиять при получении последующего займа. Поэтому рекомендуем более ответственно подходить к выплатам кредитных платежей в срок, указанный соответствующим договором.

    Источник: http://www.calc.ru/Prosrochka-Po-Kreditu.html

    Рассчитать остаток по кредиту

    Наш сервис позволит вам рассчитать остаток по кредиту онлайн. Вычисления осуществляются автоматически на любую дату. Расчет остатка производится с условиями, установленными банком. Учитывается размер процентной ставки, размер платежей, продолжительность заключения договора. Вы сможете получить исключительно точные результаты за несколько секунд.

    Современные системы кредитования открывают перед заемщиками впечатляющие возможности. Если гражданин не обладает необходимой суммой для открытия собственного дела, покупки транспортного средства или недвижимости, всегда можно воспользоваться кредитованием. Множество банков предоставляют кредиты на различные цели. Разумеется, такая услуга требует оплаты. Чтобы уменьшить финансовые риски, рекомендуется предварительно рассчитать параметры кредита посредством нашего калькулятора.

    Основные элементы долга

    • Заемные средства;
    • Начисленные проценты;
    • Санкции за невыполнение кредитных обязательств;
    • Страховые взносы;
    • Комиссионные сборы за переводы.

    Расчет остатка по кредиту

    Чтобы выполнить обязательства перед банком, учитывайте вышеперечисленные пункты. Определить актуальный остаток долга можно самостоятельно или обратиться в банк. Большинство заемщиков звонят на горячую линию кредитной организации и спрашивают у сотрудников размер задолженности. Желательно придерживаться установленного расписания платежей – иначе самостоятельно узнать остаток по кредиту не получится. Придется консультироваться с представителями финансового учреждения, чтобы определить начисленные штрафы за просрочку.

    Если заемщик планомерно погашает задолженность, можно быстро определить остаток по кредиту посредством нашего сервиса. Укажите параметры кредита и нажмите кнопку подтверждения. Вы незамедлительно получите необходимые сведения.

    Если необходимо проверить правильность слов кредитной организации, ознакомьтесь с кредитным договором. Здесь содержится размер процентной ставки, штрафов за просрочку, комиссии за досрочное погашение задолженности. Все перечисленные сведения всегда прописываются в документе. Каждый заемщик обязан соблюдать расписание внесения платежей для предотвращения просрочки и других негативных последствий – например, начисления пени или ухудшения кредитной истории.

    Рассчитать остаток по кредиту вы можете посредством нашего калькулятора. Перепечатайте параметры договора и нажмите кнопку подтверждения. Обязательно указывайте даже «малозначительные» сведения – например, использование досрочного погашения.

    Помните, что многие банки предоставляют дифференцированную схему погашения, позволяющую сократить срок кредитования. Если договор обладает плавающей процентной ставкой, отметьте соответствующий пункт. Наша система автоматически учтет параметры кредита и предоставит точную информацию.

    Если перечисленные сведения указаны правильно, калькулятор предложит ознакомиться с правильным графиком платежей. Вы можете распечатать или сохранить результат на персональный компьютер. Поддерживается отправка готового документа на электронную почту. Результаты вычислений позволят вам сравнить расписание платежей с образцом, предоставленным кредитной организацией. При возникновении любых отклонений рекомендуется проконсультироваться с менеджером по кредитованию.

    Учитывайте – калькулятор остатка по кредиту работает на алгоритмах Центрального Банка Российской Федерации. Если пользователем замечены определенные расхождения между графиком платежей, банк забыл упомянуть о дополнительных комиссионных сборах. Либо пользователь допустил случайную ошибку при использовании калькулятора. Желательно совершить повторные расчеты, внимательно проверив исходные данные. Если расхождения сохраняются – проконсультируйтесь с сотрудниками контактного центра вашего банка.

    Читайте так же:  Взыскание алиментов по месту жительства истца

    Расчет остатка при дифференцированной системе погашения

    Классическая схема оплаты долга подразумевает внесение ежемесячных платежей, состоящих из постоянной и переменной части. Постоянная часть – платежи для погашения основной задолженности. Переменная часть – оплата процента. Размер ежемесячного платежа может уменьшаться по мере выплаты долга. Наибольший платеж перечисляется в начале кредитования. Наименьший платеж вносится перед окончанием договора. Чтобы рассчитать остаток задолженности – вспомните количество совершенных выплат.

    Если необходимо рассчитать задолженность по аннуитетной схеме, откройте калькулятор и укажите параметры. Затем нажмите кнопку подтверждения. Вы получите подробный результат. К сожалению, возможности виртуального калькулятора становятся ограниченными в случаях, когда заемщик обладает просрочкой. Невозможно учесть штрафные санкции, поскольку каждое финансовое учреждение обладает собственными правилами. Рекомендуется обращаться на горячую линию организации и проконсультироваться со специалистами.

    Кроме того, возможен самостоятельный расчет по формуле, выглядящей следующим образом:

    Размер платежа = Сумма кредита X ежемесячная процентная ставка / 1 – (1 + ежемесячный процент) ^ месяцев.

    Обратите внимание – если вносить платежи нерегулярно, сумма платежей способна измениться. Ориентируйтесь на размер комиссионных сборов и начисленной пени. Для получения нового расписания платежей обращайтесь в отделение кредитной организации. Менеджеры предложат получить документ с графиками платежей.

    Для определения актуального размера задолженности выстройте расписание платежей, учитывая остаток, поскольку каждый раз структура выплат меняется. Если вы погашаете задолженность заблаговременно – могут использоваться другие формулы расчета задолженности, продиктованные условиями договора. Если рассчитать выплаты не получается – обратитесь в банковское отделение с паспортом. Также можете позвонить на горячую линию или проконсультироваться с сотрудником на официальном сайте банка.

    Независимо от выбранного способа, менеджер финансового учреждения поможет вам составить новый график платежей и объяснит основные аспекты расчета займа. Вы узнаете, какую сумму осталось выплатить. Помните – такая осведомленность финансово выгодна. Во-первых, она помогает избежать ошибок банковских работников. Во-вторых, расчет условий кредитования послужит подкреплением позиции заемщика при незапланированных судебных разбирательствах.
    Таким образом, калькулятор остатка по кредиту позволит произвести необходимые вычисления на любую дату совершенно бесплатно. Для использования сервиса потребуется только подключение к интернету и компьютер. Каждый пользователь сможет получить подробные сведения по остатку по кредиту, указав все параметры кредитного договора.

    Источник: http://lkbank.ru/ostatok-po-kreditu/

    Объем просроченной задолженности по кредитам растет

    Объем просроченной задолженности по кредитам в России составляет 290 млрд рублей, заявила вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), директор коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева.

    «Объем просрочки в России сейчас составляет порядка 290 млрд рублей, из них у коллекторов находится от 40% до 50%. Мы условно считаем, что где-то 144 млрд находится под управлением коллекторов», — отметила Докучаева.

    По ее словам, уровень просроченной задолженности по кредитам составляет 6,68%. «Мы полагаем, что в абсолютных значениях доля просрочки увеличится в силу того, что будут выдаваться новые кредиты, и какая-то их доля с опозданием в шесть месяцев будет становиться проблемной. Наверное, в 2011 году объем проблемных кредитов в относительном показателе будет ниже, чем он был в 2010 году, когда просрочка достигла своего пика», — пояснила Докучаева.

    «Если мы посмотрим на последние 12 месяцев, с мая 2010 года объем выданных кредитов вырос примерно на 20%. Мы также ожидаем, что в этом году рост продолжится, и предполагаем, что он составит не менее 15-20%», — отметила она.

    «Порядка 80% портфелей — это банковская задолженность. Среди банковских долгов лидерство держит потребительское кредитование, в частности, долги, возникшие по кредитам наличными, кредитным картам, автокредитам, а также пока незначительный объем составляют ипотечные кредиты. Мы предполагаем, что в будущем доля ипотечных кредитов может расти, в зависимости от того, будет ли расти объем ипотечных кредитов у банков. Если они будут расти в абсолютном значении, то и передача коллекторам также будет увеличиваться», — считает Докучаева.

    Отдельный вопрос — рынок проблемной задолженности по коммунальным услугам. «На самом деле, это очень большой рынок. По оценкам Минрегионразвития, его объем составляет порядка 280 млрд рублей — это задолженность по коммунальным услугам физических и юридических лиц. Долг физических лиц, по разным оценкам, составляют 80-100 млрд по России», — отметила Докучаева.

    Источник: http://www.sravni.ru/novost/2011/6/2/obem-prosrochennoy-zadoljennosti-po-kreditam-rastet/

    Формула расчета кредита

    Для каждого, кто решил оформить кредит самым важным вопросом всегда будет: «размер предстоящей переплаты». Так, посчитать приблизительную сумму переплаты можно практически на любой официальной странице банка с помощью кредитного калькулятора. Еще вы можете сразу обратиться в банк, и попросить кредитного менеджера рассчитать вам размер желаемого кредита с учетом процентов, но это очень затратная процедура по времени, тем более что сравнить захочется несколько кредитных продуктов разных банков. Чтобы не обходить каждый банк, существуют простые формулы расчета кредитов, которые мы предлагаем вам к рассмотрению.

    Состав суммы кредита

    Сумма кредита — это совокупная величина расходов заемщика, которые он понесет после получения займа. В состав кредитной суммы входят:

    • основная сумма, запрошенная в виде кредита;
    • проценты, установленные за пользование кредитными деньгами;
    • страховки;
    • дополнительные комиссии.

    Это могут быть далеко не все затраты кредитующегося, сюда также можно отнести затраты на услуги оценщика или комиссия за уплату ежемесячного платежа через кассу банка.

    Что влияет на размер ставки по кредиту?

    Банки, рекламируя свои услуги, чаще всего указывают минимальную ставку процента. Однако не стоит сразу бежать оформлять кредит, если по телевизору замелькала фраза: «кредит от 8%». Ведь самое важно здесь «ОТ». На величину ставки влияет множество факторов:

    • ставка будет меньше, если сумма займа — больше;
    • чем дольше срок кредитования, тем ниже проценты;
    • рассчитывать на меньшую ставку сможет тот, кто является зарплатным клиентом банка в котором планируется оформление кредита;
    • для сотрудников партнерских организаций банка тоже предусмотрены сниженные ставки процента;
    • непосредственно влияет на величину ставки тип кредита (с поручителем, без обеспечения, с обеспечением), чем больше у банка гарантий, тем ниже ставка;
    • наличие справки с подтвержденным доходом гарантирует более лояльное отношение банка, и как следствие более низкие проценты.

    Полная стоимость кредита — это и есть та самая величина, отражающая все затраты заемщика, которые он понесет в процессе уплаты основного долга по кредиту. Раньше эту информацию банк старался умалчивать, дабы клиент не передумал оформлять кредит. Однако, согласно закону от 2014 года, банк обязуется указывать эту сумму на первой странице кредитного договора и на обязательном графике платежей. Причем размер этой записи должен быть максимально большим, дабы избежать дальнейших недоразумений.

    Рассчитать этот показатель можно по простой формуле:

    • СК — сумма кредита;
    • СВК — сумма всех комиссий (разовых и ежемесячных);
    • % — проценты по кредиту.

    Страховые платежи

    Страховые платежи представляют собой добровольные выплаты, направленные на уменьшение рисков в случае наступления страхового случая. К ним относят: страхование жизни, здоровья, имущества. Конечно, при оформлении ипотеки, избежать страхования имущества не удастся. А вот оформить отказ от страховки здоровья вполне возможно.

    Читайте так же:  Оплачивает ли работодатель санитарную книжку

    Скрытые платежи

    К скрытым платежам чаще всего относят дополнительные затраты заемщика, о которых он не был уведомлен сразу, или просто не обратил на них внимание, так как чаще всего в договоре они указываются мелким шрифтом. Заботясь о благополучии граждан, государство обязало банки показывать все дополнительные затраты заемщику до момента оформления кредита. В случае выявления таковых после подписания договора, клиент может обратиться с заявлением в суд и взыскать с банка потраченные деньги.

    Расчет процентов

    Для начисления процентной ставки банки используют два метода: аннуитетный и дифференцированный. Основное отличие каждого из методов в скорости выплаты процентов по кредиту.

    Дифференцированные платежи предполагают уплату ежемесячного платежа в разной сумме на протяжении всего срока действия кредитного договора, при котором в первую очередь выплачиваются проценты банку, а ближе к концу кредитного соглашения погашается основная сумма задолженности. Стоит отметить, что проценты насчитываются каждый раз на остаток кредитного долга. Для расчета такого способа оплаты кредита используют формулу:

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Сумма платежа = остаток по займу*% по кредиту*количество дней/100/365

    Формула расчета кредита аннуитетными платежами

    Аннуитетные платежи отличаются тем, что клиент выплачивает задолженность равными долями. На сегодняшний день — это самый распространенный вид начисления процентов. Для расчета суммы ежемесячного платежа можно использовать простую формулу:

    Размер ежемесячного платежа = СЗ*(П+(П/(1+П)*СК-1)), где

    СЗ — сумма займа;

    П — ставка процента за один месяц;

    СК — срок кредитования.

    Формула расчета процентов по кредиту

    Для того чтобы рассчитать проценты по кредиту нужно воспользоваться простой формулой:

    Процент по кредиту = Остаток задолженности*(ставка %/12).

    Следовательно, мы получим размер ежемесячной переплаты по кредиту.

    Формула расчета ежемесячного платежа по кредиту

    Для того чтобы узнать сумму необходимую для внесения в качестве ежемесячного платежа, без учета процентов, нужно от ранее рассчитанной суммы ежемесячного платежа вычесть проценты:

    Размер платежа без % = Размер ежемесячного платежа — проценты по кредиту относительно каждого отчетного месяца.

    Как правильно выбрать оптимальный кредит?

    Для того чтобы выбрать идеальный вариант кредитования, следует осуществить просчет каждого из возможных вариантов платежей. Только на основании детального анализа можно понять какой из видов начисления процентов наиболее выгодный. Также следует учитывать все скрытые комиссии, страховки и другие обязательны платежи.

    Важным моментом при выборе кредита и способа начисления процентов является наличие возможности досрочного погашения займа. Например, в случае дифференцированного кредитования вы в первую очередь выплачиваете проценты, поэтому спешить с погашением долга нет смысла, вы все равно ничего не выгадаете.

    Как рассчитать кредит в Excel?

    Самый надежный и достоверный способ расчета суммы будущих процентов и размера общей переплаты по кредиту при каждом из видов начисления процентной ставки, является использование программного обеспечения excel. Благодаря множеству формул, все что вам необходимо — задать условия для проведения расчетов, а дальше система выполнит все действия сама.

    Для того чтобы максимально разобраться со всеми формулами, предлагаем ознакомиться с подробным видео о расчете кредитов в «Эксель».

    По сути, для того чтобы рассчитать нужные показатели, будет достаточно потратить не более 15 минут собственного времени. Соответственно, сделав предварительные подсчеты, вы сразу сможете для себя определить максимально удачные условия кредитования.

    Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/formula-rascheta-kredita/

    У каких банков штрафы за просрочку по кредиту ниже?

    При оформлении кредита заёмщик ориентируется на свои силы и возможность возвращать банку заёмные средства, поэтому размеру штрафов за просрочку уделяется неоправданно мало внимания. Сравни.ру решил исследовать, как банки из топ-50 по активам подходят к вопросу невозврата долгов, и определил самые добрые кредитные организации по отношению к своим должникам.

    В законе «О потребительском кредите (займе)» определён максимальный возможный размер неустойки (штрафа, пени) за просроченную задолженность:

    • 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств

    В первом случае, речь идёт о ежедневных процентах, а во втором – о годовых. Чтобы сравнивать эти показатели, их следует перевести в одну плоскость. По словам заместителя начальника управления кредитования Риабанка Евгения Бухарова, 0,1% за каждый день просрочки – это аналог 36,5% годовых (0,1%*365 дней), а 20% годовых – аналог 0,0548% в день (20%/365 дней).

    «Метод начисления штрафов определяется каждым банком самостоятельно», – говорит Евгений Бухаров.

    Обывателям может показаться, что вторая схема для должников практически в два раза выгоднее первой. Но всё не так просто.

    «Закон установил предельный максимум для неустойки: 20% годовых, если по условиям договора в период нарушения заёмщиком своих обязательств проценты по кредиту продолжают начисляться; или 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки, если договором не предусмотрено начисление процентов в этот период», – рассказывает адвокат Диана Агасиева.

    Так, что если банк выберет «0,1% в день», то по закону он не сможет начислять должнику проценты за пользование заёмными средствами на само тело кредита. То есть заёмщик будет должен банку только ежемесячный платёж плюс неустойку.

    При схеме «20% годовых или 0,0548% в день» кредитная организация вправе начислять на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств. Таким образом, должнику, чтобы вернуться в график платежей, нужно будет внести просроченный платёж, неустойку и ещё и проценты за пользование кредитом в течение периода неуплаты.

    Рассчитаем, как работают эти схемы на примере. Предположим, что Иван занял у банка 200 тыс. рублей на 24 месяца по ставке 17% годовых. Его ежемесячный платёж равен 9,9 тыс. рублей. Первые семь месяцев он платил исправно, и размер его задолженности снизился до 148,5 тыс. рублей. После чего он допустил просрочку на 15 дней.

    Вариант 1.

    В кредитном договоре Ивана с банком S прописана неустойка в размере 0,1% от суммы ежемесячного платежа. В его случае речь идёт о 9,9 рубля в день, за полмесяца штраф вырастет до 148,5 рубля. Прибавим к этому еще сам невнесённый вовремя платёж – 9,9 тыс. рублей и получим сумму, которая потребуется Ивану для того, чтобы вернуться в график: 10 049 рублей.

    Вариант 2.

    Иван заключил с банком N договор о потребительском кредите, в котором в качестве штрафа за просрочку предусмотрена неустойка в размере 20% годовых или 5,43 рубля в день. За период просрочки «набежит» уже 81,45 рубля. К этой сумме, кроме ежемесячного обязательного платежа в размере 9,9 тыс. рублей, надо прибавить 17% годовых к оставшемуся телу кредита (148,5 тыс. рублей) за 15 дней. Это ещё 1,1 тыс. рублей. Итого, общий платёж для возвращения в график платежей составит 11 082 рубля.

    Разница в переплате между этим вариантами – 1,03 тыс. рубля в пользу банка N. Неудивительно, что большинство исследуемых банков устанавливают неустойку – 20% годовых. Но есть и те, кто готов ограничиться 0,1% в день – Сравни.ру нашёл десять таких кредиторов:

    10 добрых к должникам банков

    Банк Неустойка
    1 ВТБ 24 Неустойка в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки. 2 Альфа-банк Неустойка рассчитывается по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 3 Райффайзенбанк Неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной к уплате задолженности за каждый день просрочки. 4 Бинбанк Неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день. 5 Ханты-Мансийский банк «Открытие» Неустойка в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. 6 Ситибанк Штраф за просрочку платежа – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 7 Банк «Ак Барс» Неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 8 Банк «Зенит» Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 9 Хоум кредит энд финанс банк Неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности 10 МТС-банк Пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
    Читайте так же:  Дисциплинарная ответственность литература

    Вряд ли заёмщики при выборе банка будут ориентироваться в первую очередь на размер штрафа. Здесь главную роль, по праву, играет стоимость кредита. Но, даже с учётом ограничения размера неустойки на законодательном уровне, не стоит упускать графу со штрафами из поля зрения.

    «При заключении договора о потребительском кредите стоит обязательно обратить внимание на саму формулировку о начислении неустойки. Дело в том, что в законе нет чёткого ограничения: должен ли штраф за просрочку платежа в размере 20% годовых начисляться на сумму просрочки или же на всё тело кредита. Предположим, должник на месяц задержал платёж в размере 10 тыс. рублей при общей сумме кредита 200 тыс.рублей. Тогда в первом случае его штраф составит примерно 160 рублей, а во втором – 3,3 тыс. рублей», – отмечает адвокат, сооснователь проекта «Удобное право» Марат Аманлиев.

    В договоре обязательно прописывается, на какую величину банк будет начислять штрафные проценты. Например, у Сбербанка на сайте указано, что неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Тогда как у ОТП банк – те же 20% годовых, но от остатка основного долга (кредита).

    Может ли банк списать неустойку?

    «Брать или не брать неустойку – право банка. Её не надо списывать, так как она начисляется виртуально, не отражаясь на счетах учёта. Поэтому вопрос «когда списать неустойку» – вообще не стоит. Банк может её вовсе не применять или списать в любой момент. Но, как правило, это происходит по договоренности. Договорились о реструктуризации – пени прощаются. То есть начисление пени – мера, скорее, дисциплинарная, стимулирующая заёмщиков к своевременному выполнению обязательств, что крайне важно для нормального функционирования банка», – объясняет начальник кредитного управления «Зираат банка» Михаил Шаврин.

    Не каждый банк пойдёт на сокращение или полное прощение начисленных штрафов, но за спрос денег не берут, так что точно стоит попробовать договориться с кредитором.

    В каком случае суд может урезать начисленные банком штрафы за просрочку?

    Если дело о взыскании долга уже дошло до суда, то судья может снизить размер начисленной неустойки. «Основанием для этого является ст. 333 ГК РФ («Уменьшение неустойки»), в которой сказано: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку». Сумма, на которую суд уменьшает неустойку, зависит от обстоятельств, повлекших несвоевременную оплату по кредиту, и правильности правовой позиции должника (сборе необходимых доказательств для суда)», – рассказывает Владимир Старинский, управляющий партнёра коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры».

    Однако, по словам Дианы Агасиевой, имеет место также позиция суда о неприменении ст. 333 ГК РФ, если неустойка предусмотрена заключенным между сторонами кредитным договором, положения которого ответчиком не оспорены.

    Поэтому целенаправленно не платить в надежде на то, что суд встанет в итоге на сторону должника и отменит штрафные санкции, точно не стоит.

    При возникновении финансовых затруднений Сравни.ру советует сразу же обращаться в банк за реструктуризацией кредита, которая может заключаться в сокращении ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита, введении кредитных каникул на пару месяцев или снижении ставки по кредиту.

    Источник: http://www.sravni.ru/text/2016/3/2/10-dobrykh-bankov-u-kogo-shtrafy-za-prosrochku-po-kreditu-nizhe/

    Расчет (калькулятор) процентов (пени) за задержку погашения кредита, займа

    В качестве ответственности за неисполнение обязательства по возврату кредита или займа производится начисление процентов (пеней). Чтобы посчитать точную сумму пеней нужно сначала посмотреть, указан ли процент и порядок расчета в вашем кредитном договоре (не важно, потребительский кредит или ипотека). Если порядок указан в договоре, то выберете соответствующую опцию ниже и введите в калькулятор указанные в договоре параметры (т.е. установленный за просрочку процент). Если в договоре про это ничего не сказано (что бывает редко, т.к. банки в кредитных договорах прописывают все нюансы), то выберите первый пункт порядка расчета – вычисления будут произведены в точном соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса.

    Источник: http://www.audit-it.ru/inform/peni/credit.php

    Калькулятор задолженности по кредиту

    Калькулятор задолженности по кредиту – весьма полезная вещь, позволяющая потенциальным заемщикам оценить собственные возможности и принять соответствующие решения.

    Его функционирование традиционно базируется на соблюдении ключевых экономических правил в отношении процентов, предусмотренных договором займа.

    Если нужно оценить собственное финансовое положение или произвести определение неустойки, вы сможете запросто эксплуатировать данный инструментарий, оборачивая действие его в собственную пользу.

    Все о кредитном калькуляторе

    Данная возможность включает в себя несколько ключевых пунктов, на их основании и производятся ключевые операции по подсчетам.

    Вот несколько моментов, которые берутся в учет при совершении данного комплекса действий:

    1. Сумма долга, в рублевых единицах.
    2. Период, в течение которого имелась просрочка.
    3. Процентная величина, под которую была взята ссуда.
    4. Частичная выплата, подлежащая оплате долга.
    5. Дополнительные долговые обязательства.
    6. Подписи и печати сторон.

    Такая схематическая последовательность позволяет без особого труда определить долги и принять во внимание основополагающие факторы.

    Общий режим проверочных мероприятий

    Автоматизированная схематическая справка, на основании которой производится определение точных долгов, представляет собой систему, разработанную на базе законодательства Российской Федерации 319 ст.

    Это интерфейс с высоким уровнем гибкости, позволяющий вывести на печать плановые мероприятия заемщика по выплатам. В качестве базы любой спорной ситуации, возникшей с организацией, выступает долг.

    Если вы не имеете на руках бумаг и идете в суд, можете считать, что решение точно окажется не на вашей стороне.

    Какие вопросы следует подготовить?!

    Расчет задолженности по кредиту предполагает присутствие с собой в судебном процессе не только рассматриваемой бумаги, но и задавание определенных вопросов кредитной организации.

    1. Каковой является долговая величина, связанная со ссудой.
    2. Осуществлено ли начисление процентов.
    3. Есть ли вероятность того, что будет взыскана неустойка.
    4. Получил ли банк какие-то убытки, точный их размер.
    5. Есть ли двойная мера, которую подразумевает ответственность.
    6. Каков показатель прямых убытков и косвенных величин.
    7. В какой схеме осуществлялось долговое погашение.

    Этот список является далеко не единственным и не исчерпывающим, а иногда задавать некоторые вопросы и вовсе бессмысленно, так что важно учесть этот аспект.

    Тезисы, требуемые для выступления

    Есть несколько процессов, обязательных к совершению заемщиком для достижения собственного целевого фактора.

    1. Создать у суда просьбу о том, чтобы он обязательно принял ваш показатель и признал величину, подлежащую возврату.
    2. Требования признания основного долгового тела, которое признано в рамках ваших опций.
    3. Заявить о прошении, связанном с удовлетворением исключительно суммы неустойки или процентных величин.
    4. Показать, что сведения неверны, если гашение неустойки производилось в рамках периода просрочки.
    5. Просить о том, чтобы размер штрафных санкций была сокращена на базе определенных обстоятельств (отсутствие истечения кредитного срока, банковских убытков, несущественное превосходство, которое имеют процентные ставки неустойки над кредитной стратегией ставки).
    Читайте так же:  Счет денежные обязательства бюджет

    Помимо этих общих данных, вы можете использовать частные сведения, которые касаются непосредственно вас.

    Что входит в состав задолженности?!

    Калькулятор задолженности по кредиту предполагает несколько пунктов, которые важно учесть, если хотите рационально подсчитать любые значения.

    1. Сумма основного долга, который был взят в финансовом учреждении непосредственно при заключении контракта.
    2. Проценты, которые были начислены, она являет собой банковский доход, предоставляемый клиентам за пользование ссудными средствами.
    3. Размеры санкций по штрафам и показатели, характеризующие неустойки, традиционно выраженные в процентном соотношении.
    4. Прочие платежные элементы, игнорируемые львиной долей заемщиков, сюда можно отнести платежи для третьих лиц, комиссионные вознаграждения.

    В процессе осуществления операций по составлению сметы вы должны обязательно их учесть и при возможности предоставить третьим лицам.

    Пошаговая инструкция составления суммы

    Сей процесс предполагает деление на несколько шагов, и мы рассмотрим основные направления.

    Этап 1 – Берем документацию

    Для этого вам нужно тщательно подготовить набор бумаг, которые включают в себя несколько элементов.

    1. Договор по кредитному соглашению, составленный при старте сотрудничества с кредитором.
    2. График, на базе которого происходит погашение долгов (досрочное погашение) .
    3. Расчетные банковские операции.
    4. Выписки по счетам.
    5. Банковское исковое требование.

    Традиционно, если верить практической стороне вопроса, суд заинтересован в том, чтобы выслать вам набор этих бумаг к заседанию. Первое, что вы должны осуществить – заняться требованием этих документов в банковской организации.

    Если этого было не сделано, есть вероятность отказа от рассмотрения дела или, в крайнем случае, проигрыша. Если бумаги отсутствуют, соответственно, переходить к последующим действиям совершенно бессмысленно.

    Этап 2 – Осуществление расчетных действий

    Здесь необходимость имеет непосредственный расчет задолженности по кредиту. Все просто – арифметика в действии, и не более. Вам понадобятся документы, взятые в рамках прошлого пункта, и правила математики.

    Рекомендуется делать это в рамках ручного режима, хотя сегодня существует немало программ, позволяющих сделать это автоматически.

    Классическая традиционная схема включает в себя шесть столбиков, носящих соответствующие наименования:

    • обязательство по ключевой сумме займа – именно с нее стартует процесс начисления всех элементов;
    • дата осуществления платежного мероприятия – крайнее время, до которого заемщик обязуется обеспечить погашение обязательств;
    • число дневных сроков – этот срок требуется для расчетных процессов по процентным выплатам и санкций по штрафам;
    • величина, положенная к платежу определяется в рамках договорных обязательств;
    • остаточная сумма, которая традиционно включает в себя сразу несколько элементов, и основное тело долга, и процентные значения, и комиссионные обязательства.

    Только грамотный подход к данному шагу позволит добиться оптимального результата и доказать свою правоту в рамках судебного процесса.

    Этап 3 – Внедрение расчета в процесс суда

    Итак, все процедуры осуществлены, осталось дело за малым – обеспечить их полноценное внедрение в процесс арбитражного суда. Осуществить задуманную меру можно посредством вынесения определенного ходатайства или искового заявительного документа.

    Расчетный фактор выступает в качестве основополагающего инструмента, присутствующего в жизни заемщика. Казалось бы, все просто, вопрос решится сам по себе, но не тут-то было! Есть еще несколько шагов и этапов, которые стоит обязательно предпринять!

    Этап 4 – Использование итогов

    Оказывается, калькулятор задолженности по кредиту необходим для того, чтобы впоследствии можно было грамотно и рационально его использовать. В ходе судебного разбирательства, связанного с наличием непониманий, нужно предоставить этот ворох бумаг.

    Каждая их строчка должна получить полноценное и детальное обоснование, почему именно данная цифра прописана в качестве обязательства, почему именно такие проценты фигурируют в бумагах, и так далее. Тем не менее, общий документ должен быть доступным для понимания простым человеком.

    Распространенные ошибочные действия заемщиков!

    Речь идет отнюдь не о математических помарках, поскольку они подлежат простому процессу исправления посредством заявления.

    Речь ведется о моментах, которые делать не нужно во избежание негативных факторов:

    1. Ни в коем случае не старайтесь перебить банковского представителя. Даже если он соглашается со сведениями кредитора, вводящими в еще большее заблуждение, просто засвидетельствуйте этот факт в тетрадке. И только когда придет время задавать вопросы – начинайте действовать, но делайте это правильно.
    2. Персональные, проведенные вами расчетные операции, должны быть строго-настрого проведены в рамках каждой строчки. То есть расчет открывается, и вы должны рассказать, что к чему и почем. Объясняйте несоответствия тем, что банк совершил ошибки, не принял во внимание правила.
    3. Еще одним ошибочным действием является подсчет не всех платежей, например, игнорирование комиссии и некоторых процентов. Если клиента в суде попросят предоставить какие-то операции, он просто-напросто не сможет сделать их по всем направлениям, а это чревато фиаско в первую очередь для него.

    Как видите, расчет задолженности по кредиту – большая работа, которая должна быть осуществлена грамотно и последовательно. Сила здесь не в скандалах и бесчисленных заявлениях, а лично в ваших возможностях.

    Банк обычно оказывается сильнее в связи с тем, что в нем функционирует отдел экономики, являющийся специализированным по определенным расчетам. В нем работают профессиональные люди, которые владеют знаниями и могут в пух и прах опровергнуть позиции клиента.

    Так что банки чаще всего выигрывают именно потому, что они сильнее и юридически подкованы, а не потому, что они имеют такой статус.

    Ответчик может и вовсе не иметь специализированного образования. Достаточно осведомиться о тонкостях закона и применять положения на практике. Когда он может показать свою юридическую силу, банк уже перестает действовать напором и значительно уступает.

    Это связано с тем, что в суде присутствует юрист, который недостаточно хорошо разбирается в тонкостях. Зная эти аспекты, вы сможете без труда пользоваться денежными средствами и избегать трудностей. В России законы довольно просты, а если следовать им, можно добиться хорошего результата.

    Чтобы часть долга или полностью обязательство было погашено в сроки, а разбирательств не проводилось, важно в срочном порядке соблюдать статьи закона.

    В то время как финансовой стороной могут быть предоставлены все доказательные бумаги, клиенту часто недостает экономических и юридических сил – обернуть дело в свою пользу.

    В этой ситуации, согласно договору, судья становится на сторону кредитора, который может похвастаться большей уверенностью. С 2014 года существует ряд указанных правил о том, что клиенту нужно предоставить.

    Изменения также происходили в 2013, 2015 г. Каждая сторона вправе отстаивать свои позиции, для этого необязательно иметь образование бухгалтера или экономиста.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://pankredit.com/info/kalkulyator-zadolzhennosti-po-kreditu.html

    Расчет просроченной задолженности по кредиту
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here