Просрочка реальные истории кредит

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Просрочка реальные истории кредит" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Как я оказалась свободной от кредита без процедуры банкротства, так и не выплатив его

Когда человек берет кредит в банке, он, как правило, собирается его погашать. И большинство заемщиков исправно выплачивают долги по кредитам, вместе с процентами, иначе банки попросту бы разорились. Но иногда бывают ситуации, когда возможности платить кредит больше нет. Если банк с пониманием отнесется к сложной ситуации, в которую попал их клиент, и пойдет на уступки в виде реструктуризации долга или кредитных каникул, то, возможно, все и наладится. Заемщик преодолеет неудачный период в своей финансовой жизни и снова будет платить. А вот когда вместо понимания от сотрудников банка слышны только угрозы, желание договариваться пропадает. И иногда люди просто перестают платить. Гостья журнала Reconomica , Анна, так и поступила, когда уже отчаялась найти выход из положения. На сегодняшний день Анна так и не выплатила кредит, но по закону банк больше ничего от нее не потребует.

Мой невыплаченный кредит и основные ошибки

Привет, меня зовут Анна, и в далеком 2013 году я взяла кредит в 300 000 рублей от банка «Ренессанс». Несмотря на то, что кредит я брала как физическое лицо, денежные средства мне нужны были, чтобы рассчитаться с долгами после закрытия бизнеса.

Кредит мне одобрили легко, поскольку я была трудоустроена больше 5 лет в одной и той же компании со стабильным, высоким заработком. Выплатить денежные средства я должна была равными платежами в течение года, но, к сожалению, я смогла внести только несколько платежей, а после потеряла работу и вносить такую крупную сумму уже не могла.

Сейчас, оглядываясь на свой опыт, я могу выделить несколько важных моментов, которых лучше было бы избежать в моей сложной ситуации.

Ренессанс Кредит Банк.

Дополнительные кредиты для погашения платежей по первому

Для того чтобы не было просрочек, я оформила две кредитные карты разных банков, с них гасила платежи по графику и жила на кредитные средства во время поиска работы.

Увы, такую же высокооплачиваемую работу мне найти не удалось и просроченные минимальные платежи по кредитным картам дополнили мою и без того испорченную кредитную историю.

Сейчас, оглядываясь в прошлое, я уверена, что было бы лучше, если бы у меня был один не выплаченный кредит, а не три.

Попытки договориться с банком

Я зря пыталась договориться с банком. Банк никогда не будет делать ничего из того, что ему не выгодно. Банку все равно, что у вас финансовые трудности, что вы честный гражданин и не желаете ничего украсть. Банк будет угрожать уголовной ответственностью, если вы не отдадите долг, и это еще одна из самых мягких угроз.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Мне же банк отказал и в кредитных каникулах и в рефинансировании, и я не знаю таких людей, которым бы банк пошел на встречу.

Разговоры с сотрудниками банка по телефону

Не нужно разговаривать с сотрудниками банка и их представителями. Нужно беречь свои нервы от угроз расправы и прочих ужасов. Сейчас я на своем опыте знаю, что это только телефонные «звонилки». Им все равно, что вы пять минут назад рассказывали о том, что при первой возможности оплатите долг их коллеге, их задача вас деморализовать и заставить пойти на что угодно, лишь бы загасить долг.

Попытки вносить денежные средства частями

Если у вас большой долг, и вы не сможете загасить его сразу, не надо даже тратить деньги и вносить какие-то промежуточные суммы. Кто-то считает, что таким образом даст понять банку, что он добросовестный человек и не отказывается платить долг. Уверяю, банку все равно, есть задолженность – надо применять к должнику все возможные инструменты для взыскания, вне зависимости от этих копеек, внесенных на счет.

Срок исковой давности

С момента последнего контакта с банком начинает отсчитываться срок исковой давности – поговорили с банком, обнулили счетчик, и срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

Срок исковой давности равен трем годам, и если в течение этого срока банк не обратиться в суд, то считается, что свое право взыскать с должника задолженность банк не реализовал, а значит, должник банку больше ничего не должен.Однако даже после истечения срока исковой давности банк может подать в суд, для того, чтобы взыскать задолженность.

Должник должен обязательно явиться на суд и заявить о том, что срок исковой давности прошел, в таком случае суд откажет банку в его исковых требованиях.

Особенности в отсчете срока исковой давности

Раньше считалось, что срок исковой давности начинает отсчитываться с момента последнего зафиксированного контакта должника и банка – это может быть звонок, внесение денежных средств на кредитный счет, заявление о реструктуризации. Если должник хочет, чтобы начал течь срок исковой давности, то нужно прекратить любое общение с банком, его сотрудниками, представителями, и не пользоваться счетами.

Сейчас выделяют два способа отсчета срока исковой давности:

  1. Для кредитных карт.
  2. Для кредитов.

Разные суды принимают решение относительно даты отсчета срока исковой давности по-разному. На меня банк в суд так и не подал. К счастью, уже прошли все сроки и можно спать спокойно.

Сроки исковой давности.

Какие меры применял банк «Ренессанс» ко мне, как к должнику

Как только образовалась просрочка, банк стал звонить и слать смс. Удивительно, но даже когда просрочка была всего пара дней, и я объясняла ситуацию, что мне нужно пролонгировать срок кредита и уменьшить платеж, мне откровенно хамили в ответ.

Когда просрочка была уже неделю, посыпались звонки моим родственникам и коллегам. Я не знаю, откуда банк «Ренессанс» брал телефоны, но звонили даже моим очень дальним знакомым. Было очень стыдно. С людьми говорили очень грубо и запугивали, я даже оплачивала отключение городского телефона подруги и подключение его же с новым номером.

Спустя месяц посыпались бумажные письма с требованием 85000 вместо моего ежемесячного платежа в 15000. Звонки не прекращались. Когда я поняла, что быстро справится с ситуацией не смогу, я объяснила близким, что нужно говорить по телефону, что не знают меня, и на бумажные письма уже всем, включая меня, было наплевать. К этому моменту я была уже эмоционально раздавлена.

Мои ответные действия

Я наконец-то додумалась сменить номер телефона и, наконец, наступила тишина. Раз в полгода приходили письма от различных коллекторских бюро, с такой же периодичностью обо мне напоминали знакомым, которых я уже проинструктировала говорить, что они меня не знают.

Как только завертелась вся эта неприятная ситуация, я сдала квартиру, в которой прописана и съехала на съемную квартиру. Очень боялась коллекторов, но мои квартиранты, ни разу не говорили мне о том, что кто-то ко мне приходил. Хотя на электронную почту регулярно приходили хамские письма о том, что ко мне выехала бригада.

Также я переписала все принадлежащее мне имущество на маму, а также попросила знакомых меня устроить на работу без трудовой книжки, без отчислений, чтобы в случае суда брать с меня было нечего.

Как мне кажется именно поэтому банк «Ренессанс» не стал тратить деньги на то, чтобы судиться со мной – человеком, который для банка практически «не существует». Все эти три года, я была человеком, который не живет по прописке, которому ничего не принадлежит, и который даже официально не работает.

Еще я закрыла все счета и карты в сбербанке, несмотря на то, что суда не было, и преследования приставов я избежала. Прежде чем принимать решение подавать в суд или нет, банк по своим каналам может попытаться узнать денежные обороты своего клиента – лучше, чтобы они были нулевые.

Так и прошли сначала три, а потом четыре года, и теперь я сплю спокойно и знаю, что этот долг мне отдавать не придется.

Кто-то скажет – повезло, взяла деньги и не отдала, круто! Но, положа руку на сердце, если бы была хотя бы одна возможность отдать эти деньги, я бы лучше отдала, чем психологически перенести этот пресс. В интернете про коллекторов пишут ужасные вещи, и я до сих пор считаю, что мне просто повезло, что я не столкнулась с ужасами этой работы.

Читайте так же:  Алименты на платное обучение ребенка

Надо ли бояться статьи за мошенничество

По телефону меня часто запугивали тем, что на меня заведут уголовное дело за мошенничество, я настолько переживала, что проконсультировалась с юристом, в каких случаях невыплаченный кредит это мошенничество.

Статью «за мошенничество» к банковскому должнику могут применить только в следующих случаях:

  1. Если кредит взят по липовым документам и справкам.Очевидно, что в таком случае есть состав преступления, клиент совершил подлог, тем самым получил кредит. Хотя я лично знаю людей, которые брали ипотеку по липовым трудовым и справкам, и давно и успешно ее выплатили. Банку интересно, какие у вас документы и справки только в том случае, если начинаются просрочки, хотя мне кажется, если на этапе рассмотрения кредитной заявки банк выявит подделки, он запросто может передать эти данные в полицию и разбирайся потом.

В моем же случае о подлоге речи быть не могло, кредит брался по совершенно реальным документам.

  1. По кредиту не был совершен ни один платеж.Если на кредитный счет ни разу не поступали денежные средства налицо состав преступления, клиент взял кредит, чтобы не отдать. Если клиент внес хотя бы один платеж, хотя бы размером в тысячу рублей, то нельзя его обвинить в преступном умысле.

Это единственно правдивое утверждение, все, что говорят на этот счет коллекторы – ложь.

Что говорит закон.

Для людей, попавших в аналогичную сложную ситуацию, могу дать следующие советы

Не надо отчаиваться. Эмоционально я потратила много нерв и душевных сил, сейчас понимаю, совершенно зря. Это пройдет. От того, что человек попал в долговую яму, он не становится преступником.

При угрозах обращайтесь в полицию

Если угрожают коллекторы, можно обратиться в полицию, и у полиции нет оснований вам не помочь. В России взысканием долгов занимаются судебные приставы, даже на их сайте указано, что если угрожают коллекторы до или после решения суда, нужно смело обращаться в полицию. Именно не можно, а нужно.

Я убеждена, что произвол коллекторов допускают граждане, которые боятся их и позволяют им применять незаконные меры. Если бы коллектор знал, что за каждую телефонную угрозу последует заявление в полицию, то до личных угроз дело бы просто не доходило.

Можно стать “невидимкой” для банка

Несколько конкретных советов, которые могут вам помочь:

  1. Объясните родным заранее, что так уж получилось, что вы – должник, и попросите их по телефону утверждать, что не знают вас и класть трубку. Стационарные телефоны лучше сразу отключить и подключить уже с новым номером, не дожидаясь того, как они будут плавиться от звонков в любое время дня и ночи.
  2. Смените место жительства. Не живите по прописке, просто на всякий случай. Квартирантов пустите в свою квартиру официально, с отчислением 13% и скажите, чтобы в случае любых непонятных ситуаций вызывали полицию.
  3. Обезопасьте недвижимость. Я все переписала на маму, если нечего брать с человека, он никому не нужен.
  4. Устройтесь на работу без официального оформления. Да, это неудобно, никакого обеспеченного государством социального пакета, но таким образом для банка и коллекторов вы станете «невидимкой».
  5. Не пользуйтесь банковскими счетами. Все оплаты производите только за наличный расчет, таким образом, оценивая возможность подать на вас в суд, банк, учитывая предыдущие советы, решит, что вы давно погибли или пропали.

Человек, который не пользуется банковскими картами, не работает официально и не живет по прописке, и в то же время не имеет имущества, практически не существует для банка. Зачем тратить деньги на то, чтобы подавать в суд на такого человека, если у него ничего нет, и его самого невозможно найти даже по пенсионным отчислениям с работы.

Будьте готовы к суду

Сразу начинайте копить деньги, чтобы отдать долг по суду. Если вы придете на суд и попросите судью снизить проценты и неустойки, скорее всего, отдавать придется только сумму долга, умноженную на ставку рефинансирования, без пеней и процентов банка.

По одной из моих кредитных карт на меня подали в суд, я уменьшила в суде сумму, которую запрашивал банк, в три раза. Потом, как только пришел исполнительный лист, оплатила его в полном объеме и стала юридически никому ничего не обязанной.

Сейчас я давно уже работаю по трудовой книжке, пользуюсь счетами любых банков и знаю, что никому ничего не должна, и никто у меня ничего не отнимет. Знаю, что еще можно избавиться от кредита через банкротство, но этот путь не для меня.

Кредитную историю можно улучшить

Чтобы банки перестали вас считать недобросовестным заемщиком после невыплаченного кредита, кредитную историю можно улучшить, я использовала для этого такие способы:

  • микрозаймы. Улучшать свою кредитную историю я стала, чтобы брать бытовую технику в рассрочку. На мой взгляд это выгодно и удобно, но, после того, как я испортила кредитную историю, мне отказывали все банки. Первоначально я с периодичностью раз в месяц брала в микрофинансовых организациях тысячу рублей и закрывала этот займ на следующий день;
  • кредитная карта. На официальной работе я стала «зарплатным» клиентом Сбербанка и через год после трудоустройства у меня на карте автоматически подключился овердрафт. Я пошла в отделение и отключила его, и в то же время заполнила заявку на кредитную карту. Мне одобрили десять тысяч, но карта мне нужна была только для того, чтобы прокачать кредитную историю. Каждый месяц я погашаю кредитный лимит, чтобы уложиться в беспроцентный период, это отражается в кредитной истории, как погашение кредита и улучшает ее.

Сейчас мне дают рассрочки в магазинах бытовой техники несколько банков, также я улучшаю свою кредитную историю с помощью своевременного погашения лимита по кредитке, ведь она обновляется каждые 8 лет, и скоро пятно в моей биографии совсем перестанет существовать.

Серьезные кредиты я брать естественно зареклась. Негативный опыт – тоже опыт, в моем случае, к счастью, со счастливым концом.

Источник: http://reconomica.ru/%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8/%D1%8F-%D1%81%D0%B2%D0%BE%D0%B1%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D0%B0-%D0%BE%D1%82-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0-%D0%B1%D0%B5%D0%B7-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0/

GuruTest

Как кредит может разрушить вашу жизнь: 3 реальных истории

Кредит — кажется, быстрое и удобное решение проблем с деньгами: акции, льготные условия, беспроцентный период возврата. Но кредит может обернуться настоящим кошмаром и разрушить вашу жизнь: узнайте 3 реальные истории, которые нам прислали читатели

Мало кто понимает, что кредит — это не очень хорошая затея. Если за целый год вы не смогли накопить на вожделенный смартфон или новый кухонный комбайн, какова вероятность того, что вы сможете ежемесячно рассчитываться по кредиту в будущем? Скорее всего, вам нужно перестать тратить деньги впустую — советы из нашей статьи помогут вам в этом.

Современные банки ожесточенно соревнуются в лукавстве, обклеивая красочной рекламой все, что только можно — и период выплат, мол, любой удобный, какой только пожелаешь, и процентная ставка — ниже не бывает, только успевай брать. К сожалению, за широкой улыбкой банковского сотрудника скрываются далеко не радужные перспективы. В этой статье мы расскажем, как любой кредит может разрушить вашу жизнь, на примере трех историй от реальных людей.

Валютная кабала

Кредит в «валюте» — очень рискованная затея: с сегодняшними скачками доллара и евро (это основные валюты, в которых банки предлагают такие кредиты) такой займ запросто превратится в долговую кабалу, из которой вы выберетесь еще не скоро. К сожалению, в далеком две тысячи пятом году такого нельзя было и предположить — валюта была относительно стабильной, а банки просто пестрили предложениями взять кредит «зеленью». Печальная история Михаила — как раз про это.

Читайте так же:  Призыв студентов в армию ссср

Михаил, 32 г.

В две тысячи пятом году мы с женой решили брать ипотеку — особых накоплений у нас не было, но ютиться в одной квартире с моими родителями уже не было сил. Кое-как насобирали на первый взнос, выбрали уютную «однушку», и тут нас буквально ошарашили — банк отказал в рублевой ипотеке. Мол, не проходим по доходам. Как мы тогда расстроились, словами не передать. Но через несколько дней позвонил представитель от того же банка, и предложил взять ипотеку в долларах. По «зелени» наши доходы почему-то проходили спокойно. Как мы позже узнали, таких предложений была просто уйма — валютные займы предлагали буквально на каждом шагу. На радостях мы согласились — честно признаться, я рассчитывал еще и подзаработать, если курс доллара вдруг упадет. Первый год платежи нам были вполне по силам. Конечно, мы смогли себе позволить квартиру только в строящемся доме, и ключи нам вручили бы еще не скоро, но мы были рады и этому — застройщик казался более-менее надежным, и радовала даже перспектива получения собственного жилья.

Потом, как вы, наверное, знаете, грянул кризис, и доллар резко подскочил вверх. В результате долг с процентами превысил стоимость нашей квартиры в полтора раза. Стройка еще даже не закончилась, а мы уже должны были банку столько, что и представить страшно! Оказалось, что наш долг не только не уменьшился, а наоборот — увеличился, будто и не платили ничего целый год. Мы пробовали писать в разные инстанции, просили перевести наш долг из долларов в рубли по курсу 2005 г., даже на митинги ходили. Все бесполезно. Сейчас банк грозится выставить квартиру на продажу — естественно, цена вообще несоизмерима с нашим долгом. Мы рискуем остаться без жилья, а в придачу получить многомиллионный долг, который, наверное, нам и не выплатить. Никакого выхода из этой ситуации мы пока не видим.

«Быстрый» кредит, да долго отдавать

Так называемые «быстрые» займы очень популярны: когда серьезный банк не одобряет кредит, очень привлекательным может показаться предложение получить то же самое за полчаса, только в другом месте. Очень часто к такому методу решения финансовых проблем прибегают те, кто не может научиться не влезать в долги. Опасность «быстроденег» — в громадных процентах и скрытых условиях, которые не всегда легко найти в договоре. Сергей из этой истории не смог устоять перед манящей вывеской микрокредитной организации — и прогадал.

Сергей, 29 л.:

Началось все вполне обыкновенно, как и у всех — мы с моей невестой вовсю планировали будущую свадьбу, вот только во мнениях немного расходились: мне очень хотелось роскошной свадьбы, а будущая жена предлагала тихо посидеть «по-семейному». В итоге пошли на компромисс: мои мечты о лимузинах и яхтах, конечно, пришлось оставить, но праздник закатили — ого-го. Естественно, пришлось влезть в долги. Занимать нам было особо не у кого, а серьезные банки даже не рассматривали нашу заявку: из-за «серых» зарплат мы банально не проходили по доходам. В супермаркете случайно увидели вывеску какой-то организации, смутно напоминавшей банковскую, зашли — и уже через полчаса вышли с нужной суммой, благо паспорт с собой был.

То, что наша процентная ставка — настоящий грабеж, мы поняли слишком поздно: при подписании бумаг не заметили мелкий шрифт под «звездочкой», да и вообще в предсвадебной суете не слишком-то обратили внимание на условия. Общий долг сейчас составляет около пятидесяти тысяч рублей. Минимальный платеж — две-три тысячи рублей, но загвоздка в том, что это — только проценты, сумма нашего долга практически не уменьшается. Как отдавать теперь — не знаю, долг наш почти в полтора раза превышает ту сумму, что мы брали изначально.

Порочный круг

Многие люди понимают, что кредиты — это самый настоящий порочный круг: берешь взаймы, отдаешь и берешь снова, потому что не хватило на очередную покупку. Тем не менее, кредиты годятся для крайних случаев, когда деньги нужны срочно, а взять их неоткуда — например, понадобилось дорогое лекарство, операция, стоматология, наконец. Покрыв насущные нужды кредитом, человек нередко привыкает к такому удобному способу и начинает им пользоваться постоянно. У Марины из следующей истории — как раз такой случай.

Марина, 23 г.:

Раньше прибегать к кредитам и займам мне не приходилось: еще в детстве успела насмотреться на мать, которая двадцать лет горбатилась, чтобы отдать банку долг за нашу скромную «однушку», которую приобрели ровно к моему рождению. Со времен моего детства ничего особенно не изменилось, и семья наша так и осталась небогатой — мама сорвала здоровье, выплачивая безумные проценты по ипотеке, и когда все закончилось, сил на зарабатывание денег у нее уже не осталось. Мы с сестрой к тому моменту только поступили в университеты, поэтому особенно помочь не могли — кое-как выживали на студенческую стипендию да перебивались разовыми подработками.

Но увы, буквально несколько месяцев назад с моей семьей произошло несчастье: сестра серьезно повредила позвоночник, и потребовалась дорогостоящая операция. На семейном совете решили, что будем брать кредит — такую сумму мы бы ни за что не смогли накопить, а лечение нужно было начинать срочно. Получилось так, что взяли даже немного больше, чем нужно, и после оплаты операции и реабилитационного центра осталось тысяч тридцать. Хотели уже было сразу вернуть, чтобы потом платить меньше, но тут, как назло, мой ноутбук приказал долго жить. Работа у меня сейчас разъездная, но в дороге частенько приходится заниматься бумажной волокитой и документами, так что на оставшиеся деньги пришлось приобрести еще и новый компьютер.

Сейчас мы не можем выплатить именно те злосчастные тридцать тысяч: сестра еще восстанавливается после болезни, и поэтому не работает, а меня резко сократили с оклада, оставив лишь процент от продаж — сущие копейки. Пробовали «затягивать пояса» потуже, но не получилось — вроде бы отдаем банку сэкономленное, а потом все равно приходится брать с кредитки ту же сумму, потому что не хватает на жизнь, и так по кругу. Пытаюсь найти другую работу, но пока безуспешно: мне приходится часто отпрашиваться на собеседования, и я боюсь, что из-за таких отлучек меня уволят и с нынешнего места — тогда из всех доходов у нас останется только маленькая мамина пенсия.

Кредит — прекрасный финансовый инструмент, если вы умеете им пользоваться. К сожалению, подавляющее большинство попадает в долговую ловушку из-за собственной невежественности: один вовремя не озаботился финансовой «подушкой безопасности», на которую в случае форс-мажора (например, серьезная травма, потеря работы) можно было бы прожить несколько месяцев, другой не смог отказать себе в дорогом смартфоне стоимостью в три средних российских зарплаты. А ведь существуют способы тратить мало денег, но ни в чем себе не отказывать! Узнайте об этом подробнее, прочитав нашу статью — надеемся, наши советы вам помогут. Расскажите в комментариях, считаете ли вы кредиты опасными, и не забывайте нажимать на кнопки — нашей публикацией вы можете поделиться в популярных социальных сетях. и

На нашем канале в Яндекс.Дзен всегда самые интересные статьи по этой теме. Обязательно подпишитесь!

Источник: http://gurutest.ru/publication/kak-kredit-mozhet-razrushit-vashu-zhizn-3-realnyih-istorii/

10 банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей

Людям с хорошей КИ, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем. Но чаще всего деньги нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работы и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит. Если и вы из таких и у вас плохая кредитная история, читайте, как быть в этом случае.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Читайте так же:  Когда возникает кредиторская задолженность

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

6 простых способов улучшить КИ

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кред. доктор и Кред. фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять ипотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места — отказы видят другие компании, что негативно сказывается на КИ и уменьшает вероятность одобрения.

10 банков, работающих с плохой кредитной историей

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас подробный рейтинг таких компаний.

Название Сумма Ставка Рассмотрение
Частный инвестор 250 тыс. — 35 млн. От 13,5% 5 минут
Восточный по паспорту До 3 млн. руб. От 9,9% 1 день
Ренессанс Кредит лучший До 700 000 От 9,9% 1 день
ХоумКредит До 1 000 000 От 7,9% 1 минута
СКБ-банк До 100 000 От 15% 2 дня
Ситибанк До 2 500 000 От 12% 1 день
Тинькофф с 18 лет До 1 000 000 От 12% 1 день
ОТП быстрый До 1 000 000 От 10,5% 1 день
Совкомбанк пенсионерам До 100 000 От 8,9% До 5 дней

Частный инвестор — кредитует тех, кому отказали банки. Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

Займ от частного инвестора от 13,5% даже с плохой КИ

  • Сумма: 250 000 — 35 млн. руб.;
  • Срок: 2 месяца — 17 лет;
  • Процентная ставка: от 13,5% до 16%;
  • Документы: паспорт + СНИЛС или другой доп.;
  • Возраст: 18 — 59 лет.

Звоните: 8-939-302-55-55
Пишите: [email protected]

Частный инвестор Сергей Александрович предлагает помощь из собственных личных средств. Готов выдать деньги уже в день обращения даже, если вам отказали другие компании, испорчена КИ или нет официальной работы. Оформление по договору займа (под расписку) без предоплаты и только по паспорту и СНИЛС. С 18 лет. Звоните и получите наличные уже сегодня!

Восточный — даже проблемным заемщикам

  • Сумма: от 25 000 до 15 млн. руб;
  • Срок: 1-20 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Главный плюс — заявки рассматривает очень быстро, в течение 15-30 минут, и можно забрать деньги хоть прямо сегодня. Плюс для оформления понадобится лишь российский паспорт, никаких других бумаг, в том числе справок 2-НДФЛ и копий трудовой, не нужно. Чуть выше, чем сейчас в других компаниях, ставка, но зато очень высокая вероятность одобрения и минимум бумажной волокиты.

Ренессанс Кредит — до 700 000 в день обращения

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 24 — 70 лет.

Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя. Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитки клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

Хоум Кредит — займ на 200 000 — 300 000 и больше

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 22 — 64 года.

Еще одна лояльная к заемщикам организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

СКБ-банк — без отказа с плохой кредитной историей

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готовы оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом. Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

Ситибанк — одобрение даже с просрочками

  • Сумма: От 100 тыс. руб до 2,5 млн. руб;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 18%;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 23 — 65 лет.

Больше специализируется на выдаче наличных клиентам с хорошим кредитным рейтингом, но часто не отказывает и тем, у кого испорчена КИ. Но нужно будет доказать, что вы исправились, собираетесь платить вовремя по графику, плюс предоставить справку о том, что вы получаете доход, достаточный для того, чтобы без просрочек гасить взятый у них долг. Соответственно, официальная работа обязательна.

Тинькофф банк — безотказный кредит до 1 миллиона

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 18 — 70 лет.

Идеальное решение для тех, кто не хочет никуда ходить и собрать тонну документов или заполнять какие-то длинные и непонятные анкеты. Работает очень просто — вы оформляете онлайн-заявку на официальном сайте, указываете достоверные данные. Банк проверяет и обычно и тот же день присылает вас смс о решении. Если займ одобрен — приезжает курьер, привозит карту с деньгами, а вы идете в любой банкомат и без комиссии снимаете их с нее. И все это — с совершеннолетия.

Читайте так же:  Сколько времени дается на погашение судебной задолженности

ОТП банк — в день обращения без кредитной истории

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10.5%;
  • Документы: паспорт + справка о доходах;
  • Возраст: 21 — 65 лет.

Известен тем, что очень быстро, буквально за 15 минут рассматривает присланные заявки и выносит предварительное решение по смс. Дальше вам останется только дойти до офиса, принести необходимые документы, подписать договор и получить деньги. Выдает наличные даже тем, у кого еще вообще нет КИ.

Совкомбанк — 100 000 с самым низким процентом

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная ставка: от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 20 — 85 лет.

И самое вкусное напоследок. Отличное предложение от Совкомбанка — можно получить в кредит 100 000 на год — всего 8,9% переплаты. Других таких предложений нет. Организация известная, но не слишком крупная, поэтому к испорченной КИ относится лояльно. Главное — принести все необходимые документы и справку о текущем доходе. Данная программа распространяется также на пенсионеров.

Другие способы получить займ с низким КР

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

Отказали банки? Идем в МФО

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

Источник: http://usloviyakredita.ru/s-ploxoj-kreditnoj-istoriej

Реальные истории 1

Этой статьёй, мы начинаем цикл реальных историй членов ОО ВВП, которых нам пришлось спасти от банкиров и коллекторов. Не скрою, что тексты и имена мы, с разрешения авторов, редактируем. Но редакция только в стилистической форме и недопущения ненормативной лексики. Если Вам покажется, что это реклама — не буду Вас разубеждать. Каждый должен сам для себя решить — верить нам или нет.

Одно могу сказать с вуеренностью: МЫ СВОИХ В БЕДЕ НЕ БРОСАЕМ. П редседатель ОО ВВП Гайворонский А.Б.

История 1

Долг банку чуть не стоил мне жизни!
Если вам нечем платить кредит

, обязательно дочитайте мою историю до конца. Прошедши через все круги банковского ада, я решил хоть немного помочь тем, кто сейчас готов сунуть шею в петлю из-за долгов. Всего 4 месяца назад собственный просроченный кредит чуть не стоил мне жизни.

Мы нужны банкам пока у нас всё хорошо!

Зовут меня Алексей, мне 36 лет. В недалёком прошл ом у меня была хорошо оплачиваемая престижная работа, квартира, машина. Жена работала воспитателем в детском саду, младшая дочь ходила в садик, старший сын – в школу.
И всё было хорошо, до тех пор, пока моя ком пания в один прекрасный день не обанкротилась. Я оказался официально безработным.
Устроиться на работу моментально я не смог. Каких-то разовых заработков едва хватало на продукты. Те деньги, которые у нас были накоплены, уходили на коммунальные платежи, оплату детских секций, школьные поборы и детсадовкую «благотворительность». К этому моменту супруга уже была беременна третьим малышом. Из-за переживаний у неё начались осложнения, пришлось ложиться в больницу на сохранение уже с 3-го месяца беременности. Сразу же продали машину. Но деньги разлетелись непонятно куда: то лекарства, то анализы, то платные консультации.
И когда денег на очередной анализ у меня в кармане не оказалось, я не придумал ничего лучше, как пойти и взять кредит в банке.

Банки дарят нам «радужные перспективы» сомнительного содержания!

Всё, что рассказывают в банке при выдаче кредита, звучит очень обнадёживающе. Но это всё ложь! Нам ведь не рассказывают настоящих схем расчёта процентов по кредиту, всяких там комиссий и т.д. и т.п. И особенно нам не рассказывают, как поступает банк, если вам нечем платить кредит .
П ервая неуплата кредита у меня получилась через 3 месяца. Вежливый банковский клерк напомнил мне по телефону про мои кредитные долги . Нагнала страху штрафами, и я побежал открывать другой кредит, чтобы погасить первый… К 9-му месяцу беременности у меня оказалось много долгов . В 8 банках. И везде хотели моей крови и готовы были снять с меня последние штаны. Общий долг банку был около 1 000 000 рублей.
Ещё у меня были банковские кредитные карточки, которые мне были подарены самими банками. И если посчитать ещё и эти кредитные долги, то сумма моих долгов составила 1 298 000 рублей. Но мне было нечем платить кредит . Всё, что оставалось из имущества, это квартира, но её продавать никто бы не стал. У нас же малолетние дети, они должны где-то жить.
Источник: http://oovvp.ru/article/realnye-istorii/

Кредитная кабала. Маленькие тонкости в большой проблеме, или как легко попасть в паутину процентов. Реальная история из жизни простого обывателя

Большое количество банков и еще большее количество всякого рода микрофинансовых организаций, предлагающие кредиты на любые суммы и любые сроки, от небольшого кредита на пару-тройку дней до кредита на покупку квартиры на 25-30 лет, конкурируя между собой за заемщиков, существенно упростили и возможность получения займов. В итоге, множество людей, особенно людей, не обладающих даже элементарными основами финансовой грамотности, не задумываясь о перспективах погашения этих займов, попали в кредитную кабалу.

Вот и сегодняшний гость журнала Reconomica Андрей оказался в такой ситуации и хочет рассказать вам свою историю, как не нужно делать, если вы собираетесь брать кредит.

Никогда не знаешь, как все может обернуться

Меня зовут Андрей, мне 46 лет, и я хочу рассказать вам свою историю, как НЕ нужно делать, если вы собираетесь брать кредит.

На тот момент, когда я связался с кредитными тяготами, мне было около 30. Жена-красавица, любимая работа и, кажется, все отлично, все в порядке, и ничего не могло предвещать беды.

Жизнь — такая штука, что не знаешь, как все может обернуться, в какой момент она даст тебе подзатыльник, а может и пинка, чтобы ты не расслаблялся.

Хочу автомобиль

Решили мы с женой приобрести автомобиль. Кое-какие средства у нас были отложены, не хватало до полной суммы 80 000 руб., а машину хотелось иметь сейчас, да и вариант какой хороший — скидка при покупке за наличные, и еще много разной требухи.

Машину я брал б/у. Хочу отметить, что автомобиля у меня не было никогда, вот, видимо, и подкупили все эти мелочи.

Занимать было не вариант — кризис, все дела, люди без денег, а многие и без работы. Решили мы брать кредит, были уверены, что быстро выплатим, без проблем.

Кредит в банке “Русский Стандарт”

Приехал я в банк “Русский Стандарт”. Улыбчивые девушки быстро взяли меня в оборот, т. к. о кредитах я не знал ничего, никогда не брал и не интересовался в тонкостях.

Приехал я в банк “Русский Стандарт”.

Девушка, сотрудник банка, начала быстро говорить, объясняя все «прелести» данного продукта, показывая таблицу расчетов, процентов, ежемесячных выплат. Скажу честно, особо я ее не слушал. В голове крутилось только одно: дайте денег, и я поехал за машиной.

Глупость, какая же это глупость!

Помню, как говорили про страховку, что без нее кредит не одобрят, обязательно нужно оформлять (кстати, сумма страховки не прописана в договоре, не помню, чтобы озвучивали ее). После того, как я заполнил анкету, девушка сказала, что мне одобрили сумму в 100 000 руб.

Я согласился и только дома осознал свои ошибки, и что страховка — это не отдельная сумма, которую можно оплатить единым взносом.

Страховка прибавляется к основному кредиту и также облагается процентами, т. е. ты получаешь 100 000 + страховка = 126 923 руб. И вот эти 126 000 уже являются кредитом, на который начисляются проценты, а я хотел всего 80 000 руб. Это самый глупый мой косяк, который мне же впихнули в банке, а может быть, я просто пропустил всё мимо ушей. Не думаю. Некоторых данных нет в договоре.

Читайте так же:  Подсудность дел о взыскании неустойки по алиментам

Кредитный договор

Вернулся я домой, обрадовал жену, но ненадолго: жена посмотрела в договор и ахнула. Наши 80 000 руб. превратились почти в 127 000 руб.

Стали вместе читать договор (да, я его посмотрел, когда подписывал, именно посмотрел, а не вникал).

Я согласился и только дома осознал свои ошибки.

Данные были такими:

  1. Размер процентной ставки по кредиту — 36% годовых.
  2. Полная стоимость кредита — 42,58% годовых.
  3. Срок кредита — 1156 дней.
  4. Сумма — 126 923,40 руб.
  5. Страхование — 38 мес.
  6. Ежемесячный платеж — 5 650 руб., из них проценты — в среднем 3 500 руб, остальное — тело кредита.
  7. Общая сумма платежей — 213 670,99 руб.(не хило, правда?)

Штрафы за пропуск платежа:

  • первый пропуск — 300 руб.;
  • второй пропуск — 500 руб.;
  • третий пропуск — 1 000 руб.;
  • четвертый пропуск — 2 000 руб.

Небольшая выдержка из графика платежей:

Взнос: 5 650 руб. Остаток долга: 126 923 руб.

Взнос: 5 650 руб. Остаток долга: 124 778 руб.

Если посмотреть на три месяца вперед, то остаток: 118 979 руб. Практически долг стоит на месте. А оплата прошла за 5 месяцев!

А теперь смотрите сноску по страхованию: “Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком, по Кредитному договору включено: НЕТ”.

Это самая большая ошибка, за которую я потом поплатился. Страховую премию, которая выплачивалась через месяц, по желанию, я взял (около 20 000 руб.).

История с чудо-пылесосом

Никогда, слышите? Никогда не впускайте продавцов всякого барахла в дом! А лучше вообще не открывайте дверь посторонним!

Проходит около 4-х месяцев, и вот он, финал.

Кризис в стране разгорался, сокращение на работе достигло апогея, и меня уволили. Добираясь до дома, я представил лицо жены, как она расстроится, ведь надо выплачивать кредит и срочно искать работу.

Дома меня ожидали две новости: хорошая и плохая. Начну с плохой. Жена рано приехала домой из-за неважного самочувствия. В то время по квартирам бегали продавцы чудо-пылесоса. Думаю, многие уже догадались об исходе события. Да, жене навязали кредит на эту супермашину Kirby.

В то время по квартирам бегали продавцы чудо-пылесоса.

Долгие разборки с компанией, обращение в банк по поводу аннулирования кредита ни к чему не привели. Кредит пришлось платить.

Жизнь бьет ключом и все по голове

Начну с главного — цифры, цифры…

Этот кредит оформил «ОТП Банк».

  • Сумма — 110 000 руб., при том, что товар стоил якобы 125 000 руб. Но жена внесла предоплату, т. е. первый взнос.
  • Кредит оформили на 2 года.
  • И здесь, о ужас, процентная ставка — 47,7% годовых.
  • Ежемесячная оплата — 7 200 руб. Из этой суммы проценты — это 4 000 руб.!

Штрафы:

  • за первый пропуск платежа — 0 руб.;
  • за второй пропуск платежа — 300 руб.;
  • за третий пропуск платежа — 900 руб.

В общем счете, кредит обошелся в 173 412 руб. Та же история — огромные проценты и минимум основного кредита. “Страхование жизни и здоровья заемщика: НЕТ.”

Сказать, что я был в шоке, — ничего не сказать. Жена плакала, я ее успокаивал. Разбирательство и скандалы в компании, звонки в банк ничем не помогли.

На то время, я, бывший менеджер бывшей компании, устроился работать обычным консультантом в магазин бытовой техники. Зарплата никакая, кое-как хватало на жизнь, два кредита было не потянуть.

Пошли пени, штрафы. Пришлось продать машину, естественно, за меньшие деньги. Все “прелести” б/у машины в том, что при перепродаже цена снижается существенно. Часть суммы мы внесли за кредиты, часть — оставили на жизнь. Кредиты платили меньше, чем нужно (малыми взносами).

Из банка «Русский Стандарт» не беспокоили, не звонили. Самый смак был от второго кредита.

Вскоре начался ад

Со вторым кредитом прибавилось проблем. Банк не устраивало то, что мы вносим суммы меньше назначенного ежемесячного платежа. Начались звонки от службы безопасности. Поговорили с сотрудником службы, мужчина уверил, что платить можно и меньше, но сумма не сдвинется, так как хватает только на покрытие процентов, главное, что банк видит наши платежи, пусть и маленькие, и здесь к нам приставать не будут.

Коллекторы звонили ежедневно и по 5 раз в день.

Увы, через 2 месяца на домашний телефон позвонили коллекторы. Ответила жена. Разговаривали грубо, слушать ничего не желали, хамили, угрожали приездом на дом, чтобы учинить разборки. Звонили ежедневно и по 5 раз в день. Мы не сразу догадались, что это психологическая атака. Покопавшись в интернете на эту тему, пришли к выводу, что навредить они не смогут. Решили не забивать голову, но жене не удавалось справиться эмоционально. Звонки продолжались, и звонили уже не только на мобильник, а даже по месту работы жены. Но здесь особых проблем не возникло. Понимающие сотрудники и руководитель отдела просто отвечали: «Эта женщина здесь не работает». Быстро отстали.

Самое интересное, что эта организация накручивает проценты на твой же кредит. И теперь ты должен не только банку, а еще и хищникам из коллекторского агентства.

Мы пытались общаться с юристами, но ответ был один: «Платите». В этот же период мне в соцсети написала пристав: «Привет, Андрей. Наконец-то, я тебя нашла. Приезжай по такому-то адресу, будем разбираться с твоими долгами. «Русский Стандарт» передал нам твое дело».

В жизни черную полосу всегда сменит белая

Беседа с приставом была довольно теплой. Елена (так звали даму в погонах) дала понять, что ничего страшного нет, мы закроем долги и забудем об этом. Уточнила у меня, какой суммой располагаю и сколько могу платить в месяц. Я за год закрыл остаток кредита.

Здесь было огромным плюсом, что все проценты, штрафы и пени срезаны, и нужно платить только тело кредита. А если учесть, что мы уже проплатили некую сумму, то минус проценты, и нам оставалось закрыть около 50 000 руб.

Итог отношений с «ОТП Банком»

Итог отношений с «ОТП Банком» был таков: платили, как могли, получали письма «счастья» с угрозами. Ни банк, ни коллекторы не хотели идти на уступки.

Жизнь стала невыносимой. Меняли номера телефонов. Жена уезжала к матери на побывку. Я старался хоть как-то разгрести этот завал безденежья и проблем. Так продолжалось около 4-х месяцев.

По чистой случайности, я нашел работу, которая полностью изменила нашу жизнь. Я получил предложение переехать в другой город. Не раздумывая, мы собрали вещи и сели на поезд. Прошло время, и мы встали на ноги.

Заключение

Вспоминая эту историю, хочу сказать, что второй кредит мы так и не закрыли. Прошло много лет. Думаю, нас уже не ищут. Скорее, по причине окончания срока исковой давности (3 года), мы больше неинтересны банку. По всей видимости, в кредитной истории нет этой записи, так как супруга уже брала 2 мелких кредита, и ей не отказали.

Бумаги эти до сих пор у меня лежат.

Но если бы не вся эта волокита с коллекторами, если бы банк не давил на больное, то все было бы нормально. Выплатили бы мы этот злосчастный, навязанный долг. Не сразу, но выплатили бы постепенно.

Да, я осознаю, что долги нужно платить, но зачем гробить психику человека, который пытается хоть как-то расплатиться?! От этого быстрее кредит не закроется, когда давят со всех сторон.

Бумаги эти до сих пор у меня лежат. Не знаю, для чего я их храню. Наверное, для того, чтобы рассказать Вам свою историю. Будьте бдительны, рассчитывайте только на свои силы. Откладывайте, копите, но не залезайте в долговую яму.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://reconomica.ru/%D1%81%D0%B8%D1%82%D1%83%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%BA%D0%B0%D0%B1%D0%B0%D0%BB%D0%B0/

Просрочка реальные истории кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here