Просрочка месяц по кредитам

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Просрочка месяц по кредитам" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Что делать, если образовалась просрочка в месяц?

Многие заемщики по различным причинам допускают задержки в выплатах по кредиту, в итоге образовывается просрочка, которая влечет за собой начисление штрафов. Если просрочка составляет месяц, санкции банка и испорченную кредитную историю можно предотвратить, срочно погасив долг.

Возможные последствия просрочки

Клиент, который в течение месяца не выплачивает кредит, должен знать о последствиях, которые может повлечь это нарушение. Прежде всего, портится кредитная история заемщика, в результате чего уменьшаются шансы на выдачу ссуд в дальнейшем.

Помимо этого, после того как истекает первый месяц неуплаты долга, клиент попадает под пристальное внимание специалистов отдела взыскания банка, которые могут регулярно беспокоить заемщика, проводя беседы на тему погашения займа.

Самым неприятным последствием для многих заемщиков будут штрафы, которые начисляются за каждый день просрочки. В каждом банке подсчет пени может быть отличным от остальных. К примеру, иногда в условиях договора указаны фиксированные штрафные ставки, но, как правило, штраф составляет определенный процент от общей суммы долга.

В большинстве случаев просрочка в месяц не чревата для заемщика слишком высокой пеней, однако если он впоследствии не оплатит долг, штрафные проценты могут возрасти. И далее, если клиент продолжит игнорировать взятые на себя обязательства, ему придется иметь дело с регулярными звонками от представителей специального отдела по взысканию. Не исключено, что дело в дальнейшем передадут в суд.

Способы решения проблемы просрочки

Во многих случаях клиент банка допускает просрочку по определенным причинам. Как правило, главным фактором становится нехватка денег, вызванная внезапно возникшими расходами либо потерей дохода. В этом случае лучше не допускать увеличения долга и принять меры, чтобы уменьшить действие банковских санкций и не испортить кредитную репутацию.

Главное, что нужно усвоить каждому заемщику, – нельзя скрываться от банка, если он (Заемщик) не имеет возможности выплачивать кредит. Если существуют объективные причины, по которым клиент не может продолжать осуществлять положенные выплаты, есть несколько способов законно облегчить свое положение:

  • попросить провести реструктуризацию долга по кредиту, то есть изменить срок действия кредита, размер и порядок выплат;
  • обратиться к условиям страховки по кредиту, в которой могут быть предусмотрены выплаты при утрате клиентом места работы, а также при потере трудоспособности. Если в страховом договоре есть такие пункты, стоит обратиться к страховщику, предъявив документ-основание для получения выплат.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Реструктуризация кредита

Реструктуризация является одним из оптимальных методов решить временные финансовые проблемы, которые привели к образованию задолженностей в выплатах. Если составляет просрочка месяц, то банк, скорее всего, охотно пойдет на удлинение срока действия кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Возможен также вариант отсрочки выплат по кредиту, которая может предусматривать возвращение только тела долга или процентов по займу.

Чтобы получить возможность осуществить реструктуризацию, клиенту нужно прийти на прием к кредитному специалисту и написать соответствующее заявление, в котором должна быть изложена суть возникшей проблемы. В заявлении стоит назвать сумму, которую заемщик готов ежемесячно оплачивать, а также дать прогноз относительно сроков, в которые он планирует улучшить свое финансовое положение. При этом необходимо объективно оценить свои силы, предоставив максимально правдивую информацию, чтобы в дальнейшем больше не допускать просрочек.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Источник: http://dovir-finance.ru/kredity/prosrochka-v-mesyac

Что делать, если просрочил кредит

Без паники. Все решаемо. Просрочка по кредиту – не такая глобальная катастрофа, как может показаться на первый взгляд. Реакция банка на эту проблему зависит от срока допущенной просрочки. Разберемся, что делать, если просрочил кредит.

Виды просрочек

В зависимости от количества дней с даты предполагаемого платежа можно выделить четыре разновидности просрочки:

  1. Незначительная – до трех дней. Последствия будут незначительные или их не будет вообще. Обычно банк наказывает нерадивого клиента фиксированным штрафом в 300 рублей (если это предусмотрено договором), смс-сообщениями и звонком с напоминанием.
  2. Ситуационная – до одного месяца. Обычно такая просрочка возникает при форс-мажоре (к примеру, заемщик заболел). На этом этапе заемщику звонят из банка, чтобы прояснить ситуацию. Лучше ответить на звонок и честно разъяснить свое положение.
  3. Проблемная – до трех месяцев. На этом этапе кредитный договор передается в отдел по взысканию задолженности и иногда в службу безопасности банка.
  4. Долгосрочная – более трех месяцев. Такая просрочка – повод для обращения в суд или продажи долга коллекторам.

При просрочке от полугода и больше сделать что-либо собственными силами проблематично. Как правило, должники часто обращаются к профессиональным юристам, специализирующимся на долгах.

Что будет при просрочке кредита – как действовать

Оформляя кредит, никто не думает о том, что долг будет нечем выплачивать. Ответственный человек уверен, что сможет исполнить обязательства в полном объеме. Однако обстоятельства порой диктуют совсем иное.

Не имеет значения, что послужило причиной пропуска платежа. Важно одно – что делать в этом случае? Зависит от ситуации.

Просрочил оплату на 1-5 дней

Незначительная просрочка не влечет за собой серьезных последствий. Банк скорее всего напомнит заемщику о том, что платеж пропущен, с помощью смс или посредством звонка. На таком сроке просрочки договор не передается в службу взыскания или коллекторам.

Если кредитный договор предусматривает штраф даже за кратковременную просрочку, то его сумма прибавится к размеру платежа. Обычно размер штрафа не превышает 700 рублей.

Лучший способ избежать таких просрочек – заранее откладывать или перечислять средства на оплату кредита. Если срок внесения платежа все же бы пропущен, стоит связаться с менеджером банка и уточнить необходимую сумму для внесения с учетом штрафа, если он был применен.

Просрочил кредит на неделю-месяц

Просрочка в течение месяца обычно является следствием серьезных обстоятельств, которые не могли быть предусмотрены плательщиком. Такими кредитными договорами занимается служба взыскания банка. Сотрудники будут звонить, чтобы выяснить причину неоплаты, а также писать письма с требованием оплатить долг.

Читайте так же:  Как написать расписку что получила алименты

Если трудности предсказуемы, заемщику следует оповестить о них банк. Организация может пойти навстречу и тогда клиент избежит штрафа и внесения сведений в бюро кредитных историй.

Сотрудник банка пригласит заемщика для оформления соответствующего заявления. Вероятно, клиенту будет предложена реструктуризация или кредитные каникулы.

Просрочил кредит на 2-3 месяца

В такой ситуации вернутся в график платежей непросто. Три месяца – это определенный рубеж, после достижения которого проблемный кредитный договор продается коллекторам ли банк может обратиться в суд. Сведения о заемщике на этом этапе передаются в бюро кредитных историй.

Каждый банк предполагает, что такая ситуация может возникнуть. На этот случай кредитор предусматривает специальные условия для нерадивых заемщиков. Чтобы узнать, какие условия выплаты банк может предложить вам, свяжитесь с менеджером и явитесь на встречу. На этом этапе вполне возможно мирное урегулирование вопроса.

Просрочен кредит на 3-12 месяцев и более

Если ситуация дошла до серьезной просрочки, банк обычно передает дело в суд. На этом этапе заемщику следует записывать разговоры с коллекторами или сотрудниками банка, сохранять письма и тщательно отслеживать все уведомления.

Срок исковой давности для обращения в суд – три года с момента последнего использования счета. Если за этот период организация не обратится в органы, оплачивать долг не придется. Однако не стоит на это рассчитывать. В большинстве случаев банк все же старается вернуть свои деньги.

Расскажем пошагово и подробно, что делать, если просрочил кредит.

Что делать при просрочке – пошаговая инструкция

Не поддавайтесь панике, безвыходных ситуаций не бывает. Предлагаем план действий в случае образования просрочки.

Шаг 1. Обращение в банк-кредитор

Одним из наиболее приемлемых выходов из ситуации является реструктуризация. Это, по сути, изменение условий кредитования. Как правило, кредитор продливает срок действия договора, тем самым снижая размер ежемесячного платежа. При этом итоговая сумма долга становится больше, что, разумеется, минус для заемщика.

Однако плюсов больше. Заемщик:

  • избежит судебных разбирательств;
  • решит ситуацию со штрафными санкциями;
  • снизит ежемесячный платеж.

Для реструктуризации необходимо обратиться в банк и написать заявление.

Шаг 2. Консультация с сотрудником

Для поиска оптимального решения и наиболее приемлемых условий реструктуризации потребуется консультация с банком.

Обычно кредитор работает с должниками индивидуально, поэтому проконсультироваться с сотрудником необходимо. Скорее всего, он предложит взаимовыгодный вариант и расскажет, какие документы нужно подготовить для его реализации.

Шаг 3. Сбор и предоставление документов

Помимо заявления на реструктуризацию имеющейся задолженности необходимо предоставить:

  • общегражданский паспорт;
  • справку по форме банка или 2-НДФЛ о доходах;
  • кредитный договор;
  • обоснование возникновения задолженности – трудовая книжка с записью об увольнении, медицинская справка из стационара, справка о постановке на учет в качестве безработного.

Рекомендуем подготовить копии документов. Заверять их нотариально не нужно.

Шаг 4. Ожидание одобрения реструктуризации

Сдача документов и общение с сотрудником банка – это еще не все. Потребуется подождать, когда кредитор примет решение об удовлетворении заявления. Обычно срок рассмотрения заявки не превышает недели.

Если спустя семь дней ответа от банка нет, напомните о себе. Кредиторы, увы, не всегда уведомляют клиентов о принятом решении, особенно, если оно отрицательное.

Шаг 5. Получение документов

После одобрения реструктуризации требуется повторно посетить банк для подписания дополнительного соглашения к существующему кредитному договору и графика платежей.

По последнему документу можно отследить изменение кредитной нагрузки. Сумма ежемесячного платежа должна была уменьшиться.

До подписания бумаг следует обратить внимание на следующие нюансы:

  • в новом договоре должен быть прописан пункт о том, что предыдущий договор закрыт и не имеет юридической силы;
  • не допускается включение в новый договор пункта о возможности односторонней корректировки.

Лучше всего до подписания договора проконсультироваться с юристом, специализирующимся на кредитных обязательствах и долгах. Не подписывайте документы до прочтения и тщательного изучения.

Источник: http://dolgi-faq.ru/dolgi-fizicheskix-lic/zajmy-i-kredity/chto-delat-esli-prosrochil-kredit/

3 дня просрочки по кредиту. Что будет?

Бывает такое, что появляется просрочка по кредиту из-за того, что вы просто напросто забыли про кредит или не рассчитали свои финансовые возможности. Просрочка кредита грозит серьезными последствиями. Эти последствия зависят от того, насколько вы просрочили кредит. В этой статье будет рассмотрена просрочка на 3 дня по кредиту и возможные сложности, с ней связанные.

Что делать, если просрочил по кредиту 3 дня?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Главное не поддаваться панике, из любой ситуации есть выход. Помните, лучше не скрываться от банка, от этого будет только хуже.

Если вы отправили деньги, но они долго переводятся на счет банка, то сходите в банк и предупредите.

А если у вас уже пошла просрочка на 3 дня, а вы до сих пор денег не отправили, то нужно быстро их переводить на счет банка.

В обоих ситуациях скорее всего банк не будет вас наказывать. Но пользоваться лояльностью банка постоянно не стоит.

Что будет при просрочке по кредиту 3 дня?

Я думаю, каждый заемщик задумывался о том, что будет, если просрочить кредит. Ведь бывают всякие форс-мажорные обстоятельства. И даже если вы добросовестный заемщик, вы от этого не застрахованы.

Сначала банк начисляет штраф. Это буквально с первого дня просрочки кредита.

Бывает 4 вида штрафа:

  • Фиксированная сумма;
  • сумма штрафа с нарастающим итогом;
  • фиксированный процент, начисляемый на остаток кредитного обязательства;
  • пеня – процент за каждый день просрочки.

Последнее встречается очень часто именно в таких случаях.

Размер и вид штрафа прописывается в договоре, который вы заключили с банком, внимательно перечитайте ваш договор.

Однако бывает такое, что вы оплатили во время, а деньги еще не пришли. В первый раз банк обычно входит в ситуацию и не накладывает штраф, но лучше не рисковать, а платить заранее. Тогда вы точно не испортите свою кредитную историю.

Влияет ли на кредитную историю?

Просрочка кредита как таковая портит кредитную историю. Большинство кредитных историй портится именно из-за того, что заемщики долго тянули с выплатой кредита.

Но просрочка кредита в 3 дня маловероятно испортит вам кредитную историю. Потому что такие данные в БКИ не передаются. И даже если они записаны, то их посчитают слишком ничтожными, чтобы снижать рейтинг заемщика.

Читайте так же:  Расчет дополнительного отпуска муниципальным служащим

Все зависит от банка, ведь именно он решает, наказывать вас или нет. Как уже было написано выше, не стоит часто опаздывать с выплатой кредита, а лучше вообще заранее платить, тогда вам и беспокоиться будет не о чем.

Чего стоит бояться?

Бояться здесь необходимо нескольких факторов. Первое – это злоупотребление. Когда человек понимает, что три дня просрочки – это ерунда, то он допускает ещё пару дней сверху. Сами знаете, к чему это приводит.

Далее, даже за пару дней неуплаты банк может начислить маленький процент сверху. Вы забудете его выплатить. Он будет расти… и расти и тд.

Плюс, вы подрываете доверие банка. Если несколько раз вы не уплатите вовремя, то компания просто не будет с вами больше сотрудничать. Кроме того, вы можете получить нехорошую репутацию в банковских кругах.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/info/3_dnya_prosrochki_po_kreditu_chto_budet

Что будет, если просрочить платеж по кредиту на 1 день, неделю? Какие действия должника при просрочке

Каждому, кто собирается взять кредит или оформить кредитную карту нужно внимательно изучить раздел договора, посвященный правам и обязанностям кредитора и заемщика в случае просрочки оплаты кредита.

Желательно, конечно, своевременно совершать ежемесячные платежи, но в жизни случаются различные ситуации, из-за которых кредитор не в состоянии погасить долг вовремя.

1. Что банк считает просрочкой?

При заключении кредитного договора заёмщик получает график, в соответствии с которым обязан погашать задолженность. Если он не погашает ее вовремя или погашает в меньшей сумме, чем указано в графике, это будет считаться просрочкой. В зависимости от срока просрочки кредитор будет принимать определенные меры наказания по отношению к должнику.

Согласно гражданскому законодательству в случае несвоевременной уплаты долга кредитор вправе:

  1. потребовать уплаты процентов, начисленных на сумму долга;
  2. обратиться с исковым заявлением в суд в случае, если срок задолженности более 3 месяцев, а должник скрывается от банка, не отвечает на сообщения, звонки, претензии.

2. Какие штрафные санкции, если просрочить платеж по кредиту на 1 день, неделю, месяц — срок просрочки и санкции

2.1. Просрочка на 1 день и до 10 дней

Кредитные организации не считают просрочкой срок неоплаты до 10 дней. Как правило, это время списывают на какие-либо технические ошибки или человеческий фактор.

После 10 дней банки начинают начислять проценты на сумму задолженности.

2.2. Просрочка от 10 дней до месяца

При просрочке сроком от 10 до 30 дней банк начисляет на сумму долга проценты, предусмотренные договором, отправляет должнику напоминания о необходимости совершить оплату и всяческим образом пытается связаться с заемщиком. Последнему стоит установить контакт с представителями банка, ни в коем случае нельзя игнорировать письма и телефонные звонки. Иначе можно попасть в черный список злостных неплательщиков и изрядно подпортить свою кредитную историю. Затем будет очень сложно её исправить. О том, как проверить кредитную историю и как исправить кредитную историю мы писали в прошлых наших статьях.

Рекомендуем также просмотреть ролик — «Что такое кредитная история»:

2.3. Просрочка от месяца до 3 месяцев

В этот период банк вправе, если это установлено договором, увеличить проценты, начисляемые на сумму долга, а также применить к должнику штрафные санкции. Максимально банк может увеличить ставку не более чем на 3-4% .

Также кредитная организация в этот период задействует внутренний отдел по работе с задолженностью, представители которого начинают активно звонить должнику, его родственниками и даже работодателю.

2.4. Просрочка на 3 месяца и более

Такая просрочка считается длительной . Если кредитору и должнику не удалось наладить контакт и обсудить альтернативные пути разрешения ситуации с долгом, банк вправе обратиться в суд.

С одной стороны, в этом есть плюсы для должника, так как с момента подачи искового заявления, перестают начисляться проценты и штрафы, а также, если неуплата вызвана уважительными причинами, по запросу должника суд может уменьшить сумму неустойки. Рекомендуем прочитать материал — «Как объявить себя банкротом»

Однако когда судебный акт вступит в законную силу и кредитор получит на руки исполнительный лист, то он может:

  • потребовать от работодателя должника удерживать процент от заработной платы в счет оплаты долга;
  • обратиться в банковские организации, где у должника открыты банковские вклады или счета и добиться погашения долга за счет имеющихся средств.

3. Что делать, если просрочить платеж по кредиту — действия должника

В случае, если просрочки не избежать, должнику обязательно стоит выйти на связь с банком.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для облегчения своего финансового положения он может попробовать договориться с банком о:

  1. Предоставлении кредитных каникул;
  2. Отсрочки платежа;
  3. Уменьшении суммы ежемесячного платежа при продлении срока самого периода кредитования;
  4. Рефинансировании кредита (рефинансировании ипотеки).

Заёмщику нужно понимать, что игнорирование ситуации, требований банка, не спасет его от выполнения обязанностей по оплате долга. Для того чтобы не портить кредитную историю, не влезать в судебные разбирательства, стоит обговорить с банком все возможные пути решения возникшей проблемы.

Мы надеемся, что смогли ответить на ваш вопрос. Если же у вас остались ещё какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч на страницах журнала РичПро.ру!

Источник: http://richpro.ru/questions/chto-budet-esli-prosrochit-platezh-po-kreditu-kakie-dejstviya-dolzhnika-pri-prosrochke.html

Что предпринять заемщику в случае образования просрочки по кредиту?

Всё о просрочках по кредитам: понятие, порядок погашения и возможные последствия

Практически все россияне хоть раз в своей жизни брали у банка деньги в долг. На взятые в кредит средства можно приобрести квартиру, машину либо же потратить эту сумму на потребительские нужды. Обычно долг не выплачивается сразу в полном объёме. Определённая часть от общей суммы вносится клиентом каждый месяц по строгому расписанию. Если он просрочил выплаты по кредиту, банк имеет право принять соответствующие меры:

  • начислить денежный штраф;
  • увеличить размер платежа;
  • привлечь клиента к судебному разбирательству.

Просрочка по кредиту: что это такое?

Под словосочетанием «просрочка по кредиту» понимается нарушение сроков выплат банку, предусмотренных договором займа. После появления задолженности банковская организация имеет право применить к должнику санкции (сюда относятся пени и штрафы, а сумма неустойки указывается в договоре). Размер платежей невысок, но они способны значительно увеличить сумму долга.

Если клиент просрочил выплату единоразово, банк может лояльно это воспринять. Если же он будет делать это систематически, то финансовое учреждение внесёт его в список злостных должников, что негативно отразится на кредитной истории человека.

Читайте так же:  Финансовое управление дебиторской задолженностью

Понятия штрафных санкций и неустоек

Штрафные санкции, налагаемые из-за неуплаты кредитных платежей в срок, представляют собой неустойку, которую финучреждение обязательно потребует с заёмщика. Правовое обоснование неустоек (пеней) и штрафов приводится в ст. 330 п. 1 ГК РФ, а принцип их действия описывается в ст. 395 того же кодекса.

Неустойка не налагается на сумму, которая не была выплачена. Срок невыплаты напрямую влияет на размер пени. Пени начисляются за просрочку ежедневно и составляют примерно 0,05 – 2% от суммы задолженности. Иногда вместе с пеней назначается штраф, из-за чего сумма платежей по основному долгу резко возрастает.

Штраф представляет собой разовую санкцию, которая налагается в случае любой просрочки. Он делится на 4 типа:

  • проценты от суммы задолженности, начисляющиеся ежедневно в случае задержки выплат;
  • штраф фиксированного характера (например, за одну просрочку взимается 300 рублей);
  • штраф с нарастающим размером (к примеру, за каждую просрочку выплаты клиент платит на 200 рублей больше);
  • штрафы, начисляющиеся в качестве процентов от суммы невыплаченной задолженности.

Санкции, назначаемые различными банками

Банки негативно относятся к просроченным выплатам по кредитам, поэтому стараются сделать сумму неустойки максимально высокой, а именно:

  • Сбербанк ежедневно назначает пеню за неуплату долга, которая равняется 0,5% от его суммы;
  • Размер ежедневной пени, указанной Промсвязьбанком, составляет 0,06% от непогашенного долга;
  • Альфа-Банк облагает потребительские кредиты каждодневной пеней в размере до 2%, а кредиты под залог недвижимого имущества – в размере 1%;
  • Пеня, начисляемая ЮниКредитБанком, составляет 0,5% от общего долга;
  • ВТБ 24 обещает ежедневно начислять за невыплату займа 0,6%;
  • В банке «ХоумКредит» пеню назначают по прошествии 10-ти дней с момента просрочки. Её ежедневный размер – 1%.

Правовая система регулирования

Гражданский кодекс РФ (1-ый параграф, 4-ая глава) полностью регулирует процедуру взыскания задолженностей с клиентов. В случае просрочки банк может потребовать досрочного погашения долга, начислив дополнительные проценты (это указано в ст. 811, п. 2 ГК РФ). В документе не указано, к какому типу нарушения сроков платежей это относится – разовому или систематическому.

При наличии крупного долга банки предпочитают привлекать к взысканию денежных средств коллекторов, действия которых не регламентированы законом в полной мере. В своей работе они опираются на следующие документы:

  • Уголовный и Административный Кодексы РФ;
  • Законы 152-ФЗ «О персональных данных» и 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации» (вступили в силу 27 июля 2006 года);
  • Закон 218-ФЗ «О кредитных историях» (действует с 12 декабря 2004 года);
  • Закон 127-ФЗ «О банкротстве» (является действующим с 26 октября 2002 года).

Какие принять меры в случае просрочки кредита?

Если по уважительным причинам (к примеру, в случае тяжёлой болезни) вы не способны погасить кредит в срок, для начала обязательно обратитесь в банк. Банковские организации ориентированы на возврат долга и в случае представления клиентом весомых оснований, препятствующих выплате кредита, с ними можно достичь компромисса. Банк может выполнить следующие действия:

  • смену дат выплаты;
  • снижение размера платежа;
  • освобождение от уплаты назначенных штрафов.

Указанные меры применимы и к ипотеке.

Что делать, если кредит просрочен от 3-х до 5-ти суток?

Если вы просрочили выплату по кредиту, свяжитесь с работником банка и договоритесь о переносе сроков платежа. Когда задержка выплат составляет несколько дней, она может не оставить негативного отпечатка на вашей кредитной истории. Однако в случае систематических неуплат банк налагает фиксированную пеню или штраф. Он также вносит в информацию о клиенте заметку о неблагонадёжности, что может существенно подпортить репутацию человека в финучреждении.

Действия при просрочке кредита на 1 месяц

По прошествии одного месяца и более с момента просрочки банки начинают предпринимать активные попытки связаться с неплательщиком и напомнить ему о долге. Не избегайте их, ведь это только осложнит ваше положение.

Если вы точно знаете, когда сможете погасить задолженность, то сразу же оповестите об этом банковских сотрудников. Тогда вам, скорее всего, удастся избежать наложения пеней и штрафов.

Как поступить, если кредит просрочен более чем на 3 месяца?

Если выплата по кредиту не вносилась уже больше 3-х месяцев, дело заёмщика попадает к сотрудникам отдела безопасности, действующим очень жёстко. В этом случае надо предпринять определённые шаги:

  1. Начните контактировать с банком, чтобы смягчить принимаемые им решения.
  2. Соберите бумаги, которые свидетельствуют о невозможности расплатиться по долгу.
  3. Направьте в отдел кредитования заявление, в котором вы просите об отмене штрафа, пролонгации задолженности или рефинансирования, а также о переносе даты погашения долга.

В таком случае банк может пойти навстречу клиентам, в особенности тем, у которых до этого была хорошая история по кредитам.

Достоинства и недостатки рефинансирования кредита

Рефинансированием задолженности называется выдача денежных займов по льготным условиям для того, чтобы закрыть основной долг, по которому наблюдалась длительная задержка кредитных выплат. Проведение этой процедуры должно обосновываться весомыми причинами.

Зачастую банк идёт на уступки, так как желает хотя бы спустя длительное время вернуть долг. Финучреждение не получит никакой выгоды, если клиент обанкротится. Заёмщик может воспользоваться такой возможностью, если не задерживал платежи по ранее взятым кредитам.

Достоинствами этой процедуры являются техническое снижение процентов, что влечёт за собой уменьшение очередных выплат и предоставление права выбора банка с наиболее выгодными условиями по рефинансированию. Среди недостатков можно отметить следующие:

  • сбор пакета документов по новой;
  • обеспечение банка дополнительной финансовой гарантией;
  • процедура проводится с займами, взятыми не позднее 1 года назад.

Реструктуризация задолженности по кредиту

Данная процедура осуществляется только в той банковской организации, в которой оформлялся кредит. Если заёмщик предоставит весомые доказательства, то банк может оказать ему помощь по погашению кредита с большим периодом просрочки. Существует несколько вариантов этой помощи:

  • продление договора, вследствие чего происходит уменьшение ежемесячных платежей;
  • изменение валюты, посредством которой выплачивался долг;
  • кредитные каникулы (сюда относятся перерывы в графике погашения и освобождение от процентов);
  • снятие штрафных санкций;
  • уменьшение процентных ставок.

Что предпринять, если банк отказывается идти на компромисс?

Если ваши диалоги с кредитным менеджером ни к чему полезному не приводят, и банковская организация требует немедленного возврата полной суммы, попробуйте обратиться к руководителям учреждения. Дополните своё заявление письменным подтверждением проблем, которые препятствуют выплате задолженности (к примеру, справками от врача).

Читайте так же:  Соблюдение режима коммерческой тайны

Сотрудники могут ещё раз рассмотреть просьбу о переносе даты платежа. Иначе представителей обоих сторон привлекут к судебному разбирательству.

Взыскание долга через суд

Если кредит просрочен более, чем на 3 месяца, банк имеет право подать в суд на заёмщика и потребовать от него досрочного возмещения всей суммы. Эта процедура имеет место, когда прочие способы договориться, включая действия коллекторов, оказались неэффективными.

В случае правильного заполнения кредитного договора суд принуждает заёмщика выплатить необходимую сумму. За выполнением этой обязанности следят судебные приставы. Однако суд может потребовать досрочного расторжения договора, если в нём были обнаружены нарушения со стороны финучреждения.

Получение статуса банкрота

В законе 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», действующем с 29 июня 2016 года, сказано об упрощении процедуры признания банкротом физлица и о снижении минимальной суммы задолженностей до 700000 рублей. Банкам с этого не будет никакой выгоды, а вот те, кто долгое время не может рассчитаться с ними по кредиту, извлекут для себя большую пользу.

Процедура банкротства проходит примерно 6 месяцев, иногда она длится дольше. Всё это время банк будет всячески препятствовать признанию заёмщика банкротом.

Как погасить просроченный кредит?

Когда клиент просрочил выплату по кредиту, он должен попробовать обсудить с банком условия облегчения долгового бремени. Если соглашение не было достигнуто, банк подаст заявление в суд, который обяжет заёмщика досрочно закрыть долг. Если заёмщик сам в состоянии досрочно погасить задолженность, он обязан уведомить банк соответствующим заявлением и положить необходимую для закрытия кредита сумму на банковский счёт.

При другом исходе проводится суд, по решению которого заёмщика принудят вернуть средства банку. Размер выплаты может быть снижен судом, если клиент подтвердит свою неплатёжеспособность. В случае непогашения долга делом начинают заниматься судебные приставы, которые предпринимают соответствующие меры:

  • присылают на место работы должника постановление, требующее отдавать половину зарплаты в счёт задолженности;
  • арестовывают все счета заёмщика;
  • изымают принадлежащее ему имущество (в случае оформления ипотеки).

Источник: http://expressonlinecredit.ru/prosrochka-po-kreditu/amp/

Месяц просрочки по кредиту. Что делать?

Просрочки по выплате кредитов — это обычное дело. Они возникают по разным причинам. Самые безобидные из них — это технические неуплаты, когда человек по техническим причинам заплатил деньги на пару дней позже. В таком случае даже штрафы не начисляются. Но иногда бывает так, что у вас месяц просрочки по кредиту или более. И что делать в таком случае, сложно понять. Но выход все равно есть.

Что делать, если не платил кредит месяц?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

По закону просрочка в 30 дней и более — это повод для требования вернуть всю сумму долга. Банк может сделать это чрез суд. И вы никуда не денетесь.

Поэтому при такой ситуации вам следует самостоятельно пойти в банк и написать там заявление о том, что вы не можете погашать займ. Возможно, что вам предложат некие альтернативные условия.

Вы будете выплачивать кредит небольшими частями. И вам не будут начислять проценты. Часто, банки предлагают именно такие условия. Ведь гораздо лучше, чтобы заемщик хоть как-то все выплатил, чем вообще скрылся.

Месяц просрочки по уважительным причинам

Если вы просрочили кредит по уважительным причинам, то доказательства таких причин можно предоставить в банк. Например, предоставьте справки из больницы, если вы болели.

В таком случае, вам могут дать так называемые каникулы по кредиту. Это некоторый промежуток времени, когда вы можете не платить займ, но никаких штрафов точно не будет. А потом вы снова начнете выплачивать.

Кроме того, вы можете рассчитывать и на реструктуризацию. В такой ситуации, вам могут:

  • Предоставить более выгодную кредитную программу;
  • Понизить штрафные санкции;
  • Увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

Но все это делается не сразу. Для начала вам придется доказать, что вы реально добросовестный человек и сделали такую глупость не совсем по своей вине.

Отрицательные последствия

Самым отрицательным последствием при просрочке от 1 мес. и более может быть продажа залога. Если вы брали займ под залог имущества или приобретали в кредит квартиру/машину, то это может быть продано, чтобы погасить долг.

Делается это самим банком. Ведь это его право согласно договору. Он может даже не подавать с суд. Вас просто оповестят об этом. Но на практике такое происходит редко. Как правило, кредитор ждет пару месяцев, пока клиент не одумается.

И конечно же, крайней мерой является подача в суд на должника. В такой ситуации, у вас могут забрать все возможные активы в счет долга. А из ваших доходов будут вычитать часть для погашения долгов. Но это происходит в самом последнем случае.

Таким образом, месяц просрочки — это еще не конец. В такой ситуации есть возможность договориться с банком. И эту возможность необходимо использовать. Ведь более длительные просрочки уже чреваты самыми неприятными последствиями.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/info/mesyac_prosrochki_po_kreditu_chto_delat

Сколько дней считается просрочка по кредиту?

Не секрет что кредитами в нашей стране пользуются почти все. Благодаря кредитным средствам можно купить понравившуюся вещь, не имея в своем распоряжении нужной суммы.

Денежные средства в счет погашения кредита, вносятся ежемесячно. Но у каждого человека может наступить непредвиденная ситуация в жизни из-за которой не получается внести платеж в назначенную дату. В связи с этим может образоваться проблема. Только важно знать, сколько дней считается просрочка по кредиту, чтобы предвидеть все возможные санкции заранее.

Что такое просрочка по кредиту?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Просрочка по кредиту — это не поступление денежных средств банку в установленный договором срок.

Иными словами в случае, если денежных средств на счету не хватает для погашения очередного платежа в назначенную банком дату, следующий день будет являться первым днем просрочки по кредиту.

Именно поэтому все специалисты советуют оплачивать очередную сумму заранее. Ведь раньше банк спокойно примет деньги. А вот позже – уже нет. Засчитает просрочку.

Сколько дней считается просрочкой по кредиту?

Дни просроченной задолженности начинают считаться с первого дня просрочки. То есть просрочкой по кредиту считается 1 день и более.

Читайте так же:  Погашения кредиторской задолженности пао

Только вот с первого дня у вас почти не возникнет проблем. Чем меньше дней просрочки по кредиту, тем незаметнее могут проходить последствия.

Принято считать, что первые 10 дней просрочки банк особо не засчитывает . Если она произошла впервые и не носит систематический характер, то вам выпишут минимальную пеню, и не будут никуда заносить такой промах. Но это опять же, не во всех компаниях.

Следовательно, последствий для должника никаких не наступит. Если просрочка от 10 дней и выше, в этом случае наступаю серьезные последствия. И это касается не только штрафов.

Что банк сделает за просрочку?

Согласно ГК РФ при наличии имеющейся просроченной задолженности банк (или иной кредитор) могут взимать неустойку, прописанную в кредитном договоре, либо начислять штраф, если просрочки являются постоянными.

Размер неустойки согласно законодательству должен равняться 1/360 ставки рефинансирования банка.

Это не много. И в небольших масштабах вы не почувствуете. Но не стоит злоупотреблять.

В случае злостного уклонения от выплаты имеющейся задолженности, банк может потребовать выплатить всю сумму (включая штрафы, проценты) единовременно и расторгнуть имеющийся кредитный договор.

В случае если должник не может погасить всю сумму долга единовременно, банк (или иной кредитор) имеет право обратится в суд, с заявлением о выдачи судебного приказа.

После этого за работу берутся судебные приставы, возбуждается исполнительное производство. Судебные приставы имеют право арестовывать счета должника, описывать имущество должника, на сумму, требуемую для погашения кредита.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/info/skolko_dnei_schitaetsya_prosrochka_po_kreditu

Что делать, если просрочил кредит: советы бывалого

Многие из нас имеют кредиты. Кто-то занимал у банка незначительные суммы и на короткий срок, а кто-то должен отдать вполне приличные деньги. К сожалению, иногда мы не успеваем вовремя внести ежемесячную плату. Вот и я столкнулась с такой проблемой.

Я всегда погашала кредит вовремя. Но пару месяцев назад из-за проблем со здоровьем, которые повлекли за собой незапланированные траты, я просрочила оплату. Меня это сильно встревожило, но подруга (она работает в банке) научила меня, что делать.

Прежде всего, нужно запланировать, когда погасишь долг. Во-вторых, отвечать на звонки банка. Позже объясню почему.

Просрочка 1—2 дня

Если вы просрочили кредит максимум на пару дней, то можете не переживать об этом. Дело в том, что банки подобную задержку платежа часто расценивают, как технический сбой в системе. Как правило, при таких коротких просрочках банки не предпринимают никаких мер. Но лучше не стоит заемщику злоупотреблять лояльностью учреждения.

Дело в том, что даже такая короткая просрочка может подпортить кредитную историю человеку. В дальнейшем будет сложно взять очередной кредит или квартиру в ипотеку. Поэтому старайтесь вносить платежи за пару дней до назначенного срока.

Просрочка до 1 месяца

Если кредит просрочен на месяц, тоже не стоит паниковать. Что касается моего случая, то я задержала оплату примерно на неделю. Уже через несколько дней после просрочки начинают звонить банки клиенту. Объясняю, почему в таких ситуациях лучше ответь. Дело в том, что сотрудники банка звонят с той целью, чтобы выяснить причину просрочки и дату планируемого внесения платежа.

Если вы объясните возникшую ситуацию и скажите, какого числа внесете платёж, то звонки прекратятся. Сотрудник внесёт дату в систему, и вам никто не будет надоедать звонками до озвученного числа. Именно так я и сделала. Не бойтесь никогда отвечать на звонки! Да, разговор неприятный, но в дальнейшем вас никто не побеспокоит.

Просрочка несколько месяцев

Мне с подобной проблемой сталкиваться не приходилось, но такая ситуация возникла у моей подруги. Несмотря на то, что кредит у неё был небольшой (она брала кредитную карточку в Сбербанке на 60000 руб.), её просрочкой занялся суд. Но даже после этого она не выплатила образовавшийся долг. Сейчас она находится в реестре судебных приставов, по причине чего не может даже выехать за границу.

При такой серьезной просрочке заемщику начинают активно звонить на работу и домой. А если при оформлении кредита у клиента также были поручители, то шквал звонков обрушивается и на них. Некоторые банки могут передать дело коллекторскому агентству, которые, как вы знаете, не дают спокойно жить.

Следует обратить внимание на то, что при такой длительной задержке оплаты банк имеет право потребовать возвратить полностью оставшуюся сумму кредита. А если образовалась просрочка на кредитке, то её заблокируют. Именно поэтому лучше не доводить до такого.

Руководство к действию

После возникновения просрочки ваша главная задача будет заключаться в том, чтобы поскорее её закрыть. Как уже я говорила ранее, если это временные трудности, например, связанные с ухудшением здоровья или отъездом, то можно просто объяснить банк, что вы внесете средства в ближайшее время. Но если вы начинаете понимать, что попросту не сможете выплатить оставшуюся сумму кредита, то можно воспользоваться некоторыми методами решения проблемы.

Итак, что делать, если просрочил кредит, и знаешь, что не сможешь его выплатить:

Если вы не смогли решить проблему при помощи вышеописанных методов, то, скорее всего, вам придет повестка в суд. В таких ситуациях положительным моментом является то, что приостанавливается начисление пеней и штрафов. После обращения банка в суд фиксируется окончательная сумма, которую должен возвратить клиент. Если имеется возможность, наймите хорошего адвоката, который изучит договор и, может, найдёт пробелы в нём, которые можно будет использовать для решения вопросов в вашу пользу.

Чаще всего после суда подписывается соглашение, в котором устанавливается график погашения задолженности. В таких ситуациях вы попадёте в реестр судебных приставов, а также вам будет закрыт временно выезд из страны. Это и произошло с моей подругой. Однако она даже не соизволила появиться в суде. Лучше так не делайте.

Если же дело было передано коллекторам, и они начали угрожать вам и вашим близким, то смело обращайтесь в прокуратуру.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://gaidi.ru/lajfxaki/chto-delat-esli-prosrochil-kredit/

Просрочка месяц по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here