Преимущества кредита под залог недвижимости

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Преимущества кредита под залог недвижимости" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Кредиты под залог недвижимости

Наличие имущественного обеспечения позволяет заемщику получать кредит на более выгодных условиях, нежели по кредитам без обеспечения. Ниже приведены подробные преимущества и минусы данного вида кредитов по отношению к кредитам без залога.

Плюсы кредита под залог недвижимости:

  • Увеличенный лимит денежной суммы. При получении кредита под залог недвижимости соотношение кредит/залог составляет до 80% от оценочной стоимости объекта (по данным рыночной стоимости на момент составления оценочного отчета независимым оценщиком), а это значит, что заемщик может получить сразу несколько миллионов рублей. По потребительская кредитам максимальная сумма кредита, как правило ограничена до 3 млн. рублей.
  • Процент по кредиту значительно ниже, чем по потребительским кредитам или кредитным картам. При залоговых кредитах значительно снижается процент риска для банка, соответственно он может устанавливать максимально низкую ставку.
  • Огромное преимущество залогового кредита – это возможность получать кредитные средства на развитие бизнеса. При получении средств напрямую на развитие бизнеса, без залога – ставка значительно выше. Залогом может выступать, как жилое помещение, так и коммерческое и даже есть возможность получать кредит под залог дома с земельным участком.

Минусы кредита под залог недвижимости:

  • Необходимость оплаты оценочного отчета. Стоимость оценки варьируется от типа недвижимости. На квартиру стоимость оценки будет стоить значительно ниже, чем стоимость по оценке дома с землей.
  • Оплата страхования недвижимости обязательна согласна закону об ипотеке. Стоимость страховки будет зависеть от года постройки здания, наличия неузаконенных перепланировок, материала стен и перекрытий. Так, например под дом с деревянными перекрытиями страховка будет составлять значительно выше, чем для здания с железобетонными перекрытиями.
  • Необходимость регистрации залога для банка, после подписания кредитного договора.

Все же, несмотря на недостатки данного вида кредитования – выгода по сравнению с потребительскими кредитами значительно перекрывает их.

Прежде, чем обращаться в кредитные организации за получением кредита необходимо продумать все возможные риски, просмотреть ставки и желательно не обращаться в сомнительные организации, не получившие банковскую лицензию. Лучше всего обращаться в крупные брокерские организации или агентства недвижимости, которые помимо того, что подберут наименьшую ставку на рынке, зафиксируют преференцию на процентную ставку, предлагаемую банками, так и одобрят объект недвижимости перед юристами банка, чтобы сделка прошла в кратчайшие сроки.

Источник: http://msk.vladis.ru/news/kredity-pod-zalog-nedvizhimosti

Что такое кредит под залог?

Кредит под залог недвижимости не представляет собой ничего необычного. Это давно известный на рынке и эффективный инструмент получения денежных средств. Плюсы кредита под залог квартиры имеются, и они довольно существенны. Основным из них является доступность данного вида займов. Ведь для его получения не нужно соблюдать массу условий и соответствовать сложным требованиям. Достаточно просто быть владельцем недвижимости.

Особенности получения кредита под залог недвижимости

Получить кредит наличными под залог квартиры в Москве достаточно просто. Однако, этот вид кредитования имеет свои особенности:

— право собственности на недвижимость необходимо подтвердить. Это условие соответствует здравому смыслу и является совершенно обоснованным. Единственным документом, который дает лицу право свободно владеть объектом недвижимости, является свидетельство о регистрации такого права. Оно выдается органами Росреестра;

— получить деньги по залог, можно предоставив любой объект. Это может быть квартира, частное домовладение, офисное помещение, земельный участок и так далее. Конкретный вид объекта принципиального значения не имеет;

— под такой залог выдается сумма, составляющая определенный процент от стоимости объекта. Как правило, этот процент равен 50% или превышает его. Сумма займа может доходить до 80% от цены на залоговую недвижимость. Для справедливого определения цены залога, делается оценка объекта. Такой подход позволяет исключить споры о стоимости объекта и получить реальную рыночную цену конкретной недвижимости;

— заложенный объект находится в залоге у кредитора. Это значит, что его владелец не может продать или обменять такой объект до полного погашения займа. При этом, залог является основной гарантией возврата долга для кредитора.

Необходимо отметить, что подобная процедура весьма проста и хорошо проработана. В европейской практике существует понятие «высвобождение капитала». Речь идет о том, что цена на недвижимость всегда высока. Однако, доступные деньги никак не используются.
А получение такого кредита позволяет высвободить эти средства и заставить их работать и приносить прибыль. Таким образом, залог недвижимости, это не шаг в пропасть от безысходности, а продуманный ход. С его помощью можно приумножить свой капитал, а не только сохранить его.

В чем выгода залога недвижимости.

Получить деньги под недвижимость действительно несложно. По-настоящему сложно сделать правильный выбор в пользу направления их вложения. В целом, можно выделить несколько способов извлечения прибыли из получения денежных средств по залог недвижимости:

— приобретение жилья на вторичном рынке. Если цена на объект заемщика высока, то он может получить средства, достаточные для приобретения другого объекта на вторичном рынке. Это позволит со временем перепродать такой объект и получить весомую прибыль. Однако, нынешнее состояние рынка не предполагает активной динамики в среднесрочной перспективе.
При этом инвестиции в жилье или инвестиции коммерческие объекты всегда выгодны. Они позволяют сохранить средства и приумножить их;

— одним из вариантов является покупка машины. На рынке всегда возникают интересные предложения по продаже автомобилей. Имея в наличии свободные средства, ими можно с выгодой для себя воспользоваться;

— высвобожденные деньги можно вложить в открытие нового бизнеса. Это удобно, так как получение денег не займет много времени.

Читайте так же:  Иск по трудовым спорам куда подавать

Однако, необходимо не забывать и о рисках. Закладывая недвижимость, нужно понимать, что в случае невозврата займа, квартира или офис будут проданы кредитором для погашения ссуды.
При этом такие кредиты недорогие относительно других видов займов. Они доступны и открывают широкие возможности для использования денег.
Главное, все тщательно взвесить и продумать. Это поможет не совершить катастрофических ошибок и остаться в плюсе.

Источник: http://capitalan.ru/news/chto_takoe_kredit_pod_zalog/

Кредиты под залог жилья — преимущества и недостатки

Положительные и отрицательные стороны услуги

Кредиты под залог жилья, как правило, являются нецелевыми. Это означает, что полученные деньги заемщик может тратить на любые свои нужды, не отчитываясь перед банком. Именно это можно назвать главным преимуществом данной услуги. К примеру, при оформлении автокредита, машина является собственностью банка до полного погашения задолженности.

Не спешите брать ссуду в банке. Хорошенько подумайте, существуют ли другие способы решения ваших финансовых проблем. Если вы все же подаете заявку на кредит, избегайте предложений, процентная ставка по которым превышает 17%-18% — такие условия можно назвать грабительскими. Для упрощения поиска, ниже представлены банки, предоставляющие лояльные кредитные программы:

Наименование банка Процентная ставка в год, от Онлайн заявка, подробности
Банк «Восточный» 9.9% на странице
Банк «Ренессанс-Кредит» 12% на странице
Банк Тинькофф 0% до 55 дней на странице
Альфа-банк от 0% до 60 дней на странице
СКБ-банк 9.9% на странице
Совкомбанк 8.9% на странице
УБРиР 11% на странице

Залог значительно повышает шансы на одобрение заявки. Но не забывайте, что до полного погашения ссуды залоговое имущество будет являться собственностью банка. Это означает, что распоряжаться им (дарить, продавать, менять), вы не сможете.

  • Преимущества: если оформить ссуду под залог, можно получить более крупную сумму на длительный период, под выгодные проценты.
  • Недостатки: оформление такого кредита отнимает больше времени, вам придется подготовить множество документов и оплатить дополнительное страхование. Кроме того, заплатить придется за оценку недвижимого объекта (банки выдают до 70% от стоимости залогового имущества).

Если вы станете пропускать платежи, у банка появится полное право обратиться в суд, чтобы продать залоговое имущество для погашения долга. Следует хорошо подумать, прежде чем оформлять ссуду под залог жилья, и взвесить, насколько обременительным такой кредит будет для вашего бюджета.

Какие банки готовы предложить выгодный кредит под залог жилья

Деньги под залог недвижимости в Сбербанке

К заемщикам банк предъявляет следующие требования:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Возраст 21-70 лет.
  • Наличие трудового стажа от полугода (зарплатным клиентам — от 3 месяцев).
  • Подтверждение трудовой занятости и наличия доходов.
  • С момента одобрения заявки, документы по залоговому имуществу следует предъявить в течение 90 дней.

Не забывайте, что обязательным условием выдачи ссуды под залог является страхование объекта недвижимости у компаний, аккредитованых банком.к содержанию ↑

Можно ли взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Чтобы получить ответ на этот вопрос, следует детально изучить ситуацию в каждом конкретном случае. Следует понимать, что оформить ссуду без проблем могут лишь заемщики с неиспорченной кредитной историей. При этом наличие залога не может служить гарантией того, что банк не подвергнет вас скоринговой проверке.

Банк, принимающий к рассмотрению заявку клиента, примет во внимание все детали: семейное положение, трудоустройство, наличие детей, существующие долги и т. д. Запрос в БКИ будет сделан в обязательном порядке.

Залоговое имущество значительно повышает шансы на получение ссуды, при наличии таких факторов:

  1. Все ваши прошлые долги закрыты, просрочек по кредитам нет.
  2. Вы приложили максимум усилий для улучшения кредитной истории.
  3. Вы имеете постоянное место работы и стабильный доход, поэтому являетесь благонадежным клиентом.

Даже если ваша КИ испорчена,вы можете ее исправить, и получить ссуду в банке. Предоставление залога значительно увеличит ваши шансы на оформление ссуды.

Источник: http://sbank-gid.ru/881-kredity-pod-zalog-zhilja-preimuschestva-i-nedostatki.html

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости.

Пользователи выбирают займ под залог квартиры, когда деньги нужны срочно, а собирать бумаги, искать поручителей нет времени, желания. Целевое использование таких средств финансовые учреждения не контролируют, поэтому заемщики могут удовлетворить любые потребности, начиная от улучшения жилищных условий, приобретения автомобиля, заканчивая покупкой путевки на модный курорт, оплатой лечения, образования.

Отдельной категорией заемщиков стали желающие приобрести жилье. Кредит под залог недвижимости позволяет им купить собственную квартиру при отсутствии полной суммы для покупки. Обращаясь в наше агентство недвижимости, легко получить квалифицированную консультацию по оформлению займа под залог, практическую помощь в получении дополнительных финансов.

Кредит под залог квартиры, особенности оформления

Планируя взять займ под залог квартиры, первым учреждением, в которое обращаются потенциальные покупатели, становится банк. Стандартной ситуацией при покупке недвижимости становится вариант, при котором приобретаемая недвижимость и является залогом. Она становится гарантом, что при невыполнении финансовых обязательств клиентом, банк получит назад выданные средства. В подобной ситуации тратить деньги можно только на покупку жилья.

Крупные финансовые учреждения предлагают лояльные условия для получения средств. При этом заемщику необходимо пройти тщательную проверку, доказать свою платежеспособность. Плюсами подобного решения станут:

  1. выгодные условия займа;
  2. минимальный риск, связанный с мошенничеством.
  1. необходимость сбора солидного пакета документов;
  2. длительный срок принятия решения;
  3. высокие требования к заемщику, включающий минимальный уровень официального дохода, возраст, стаж работы.

Оформив займ под залог недвижимости в банке, не всегда будет возможность погасить задолженность досрочно. Многие учреждения намеренно усложняют процедуру, применяют дополнительные комиссии, начисляют штрафы.

При заключении соглашения обязательно оформляется страховка, поскольку приобретаемая недвижимость является гарантом возврата средств для банка.

При получении средств в иностранной валюте появляется риск скачков курса, что опять же, приведет к серьезному удорожанию кредита, повышению ежемесячного взноса.

Когда банки отказывают в выдаче средств, пользователи обращают внимание на предложения частных кредиторов. В подобной ситуации не потребуется серьезной проверки, сбора документов. Плюсами такого решения являются:

  1. высокая скорость получения займа, решение принимается не позднее 3 дней;
  2. индивидуальные условия кредитования — частные организации более гибки, чем банковские учреждения;
  3. нет необходимости проходить утомительные проверки, собирать пачки справок;
  4. средств выдаются с любой кредитной историей, наличием открытых займов.
  1. высокая процентная ставка;
  2. возможность попасть на мошенников.
Читайте так же:  Алименты по заявлению плательщика

Практика показывает, что для большинства покупателей недвижимости займ под залог имущества становится единственным вариантом, позволяющим получить собственную квартиру. Сотрудничая с нашим агентством, вы получите гарантированную защиту от рисков, сможете заключить договор на самых выгодных условиях.

Как избежать подводных камней, взяв кредит под залог имущества

Принимая решение взять кредит под залог квартиры, некоторые покупатели жилья недооценивают помощь профессиональных агентств недвижимости при оформлении займа. Наша компания сотрудничает со многими банками, специалисты могут подсказать, какое из финансовых учреждений в данный момент чаще всего одобряет заявки, как правильно заполнить анкету, какие привести доводы, подтверждающие платежеспособность. Планируя самостоятельно взять кредит под залог имущества, потенциальные покупатели часто попадаются на уловки мошенников, остаются без квартиры. Ниже указаны схемы, которые применяются чаще всего.

Российское законодательство позволяет выступать кредиторами недвижимости не только бакам, но и частным финансовым организациям, ломбардам и даже физическим лицам. В отличие от банков, работающих над созданием положительной репутации, нацеленных на длительную работу, небольшие организации могут закрываться, открываться, привлекая заемщиков за счет упрощения процедуры получения денег.

Недобросовестные компании ставят перед собой цель — выудить из клиента максимальное количество денег. Первый способ — это высокие процентные ставки. Второй — огромные штрафы, пени за просрочку, достигающие 5% за каждый день.

Чтобы получить гарантию возврата долга, оплаты процентов, предлагается взять кредит под залог недвижимости. В качестве гаранта может выступать комната, квартира, частный коттедж или коммерческая площадь.

Далее события разворачиваются следующим образом. После проверки документов, подтверждающих права владения недвижимостью, с заемщиком подписывается соглашения. Потенциальному клиенту предлагается ознакомиться с условиями соглашения. Однако большинство пользователей не читает договор, или просматривает его бегло, не вдаваясь в подробности. Чаще всего им движет желание быстрее получить желаемую сумму, он согласен на все условия, рассчитывая быстро погасить задолженность.

После подписи документов, бумаги регистрируются в Федеральной регистрационной службе, получают юридическую силу. Заемщик получает желаемые деньги. Зачастую частные кредиторы выдают сумму, не превышающую половины стоимости квартиры. Объясняется это тем, что так придется платить меньше процентов, медленнее будут нарастать комиссии при появлении просрочки. Далее следуют два варианта развития событий.

Первый вариант

Заемщик не справляется с необходимость ежемесячно выплачивать огромные проценты, что приводит к появлению неустоек. Сумма долга расе в геометрической прогрессии. В подобной ситуации кредитор может мирно договориться со своим клиентом о продаже недвижимости, погашении задолженности.

Чтобы освободить должника от лишних проблем, организация предлагает взять на себя хлопоты, связанные с продажей залога. При этом, кредитор заботится только о скорости реализации имущества, не переживая о его стоимости. Так заемщик остается без денег, без жилья. После погашения долгов, кредитор выдает оставшиеся копейки незадачливому клиенту.

Второй вариант

Кредитор намеренно усложняет процедуру погашения долга, оплаты процентов. Появляется множество технических неполадок, прочих уловок, которые препятствуют выполнению финансовых обязательств добросовестного заемщика. В результате появляются штрафы, пени, но уже не по вине должника, а в результате ухищрений кредитора.

Логично, что мирной договоренности в подобной ситуации не может идти речи. Однако за кредитором остается право подать в суд на заемщика. В большинстве случаев, суд будет на стороне кредитора. Чтобы доказать собственную невиновность, заемщику потребуется много времени, сил.

В подобной ситуации важно оперативно обратиться к нотариусу. По законодательству, при отсутствии технической возможности оплатить кредит, при уклонении кредитора от своевременного принятия средств, ежемесячный платеж должен быть внесен на депозит нотариуса, передан кредитору при первой возможности.

Процедура внесения депозита на счет нотариуса очень простая, требует минимум времени, но способна избавить от большинства проблем. Клиенту неблагонадежной финансовой организации необходимо взять паспорт, кредитный договор, обратиться к нотариусу. Клиент пишет заявление с просьбой принять ежемесячный платеж по причине того, что не может передать деньги кредитору. Нотариус принимает деньги, выдает квитанцию. Услуга платная. Ее стоимость составляет 0,5% от суммы, внесенной на депозит. Дополнительно оплачивается правовая, техническая поддержка специалиста.

Логично, что большинство заемщиков не знают о подобных нюансах, поэтому легко попадает в долговую яму, выходом из которой остается продажа недвижимости, погашение долга, процентов, огромных штрафов.

Рассматривая варианты, где взять займ под залог, пользователи обращают внимание не только на предложения банков, но и кредиты, предлагаемые частными организациями. Соблазнившись простой процедурой оформления, важно точно рассчитать финансовые возможности не только в данный момент, но и на ближайшее будущее, поскольку подобные обязательства предполагают высокую протяженность во времени. Чтобы не лишиться имущества, важно иметь средства для выполнения финансовых обязательств до полного их погашения.

Где взять кредит под залог

Принимая решение о кредитовании под залог, важно заручиться профессиональной поддержкой. Обращаясь в наше агентство недвижимости «Капитал недвижимость», вы можете быть уверены, что не станете участником мошеннических схем. Помимо выплаты долга вам не потребуется сражаться за свою собственность с недобросовестными кредиторами.

Специалисты «Капитал недвижимость» ответят на все вопросы, разъяснят требования финансовых учреждений, возможные риски еще до момента заключения соглашения. На протяжении всего периода кредитования наши профессионалы окажут информационную поддержку, помогут дельным советом, практическими действиями при возникновении сложностей. Эффективность нашей работы подтверждается множеством довольных клиентов, погасивших кредиты, ставших полноценными обладателями недвижимости.

Источник: http://capitalan.ru/news/plyusy_i_minusy_kredita_pod_zalog_nedvizhimosti_gde_vzyat_zaym_pod_zal/

В чем преимущества кредита под залог недвижимости?

Преимущество кредита под залог недвижимости

Очень часто бизнес, да и любой человек либо семья, встречается с дефицитом денежных средств, особенно когда бизнес только начинает поднимать голову. Возможно, самым простым вариантом решения этой проблемы может стать обращение в кредитную организацию.

Читайте так же:  Охрана труда на предприятии учебное пособие

Банки, обычно, очень осторожно принимают решения по выдаче денежных средств бизнесу и внимательно проверяют всю доступную им информацию о потенциальном получателе кредита.

Однако вероятность принятия банком положительного решения значительно возрастает, если взять кредит под залог недвижимого имущества. В этом случае банки более лояльно относятся к заемщику. Рассмотрим основные преимущества кредитования под залог недвижимости.

Процентная ставка по кредиту с залогом

1) Как правило, процентная ставка по кредиту с залогом недвижимого имущества значительно ниже, чем при оформлении кредита без какого-либо залога. В этом случае банк имеет надежную страховку от не выплаты долга и чувствует себя более спокойно;

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

2) В случае предоставления в качестве залога ликвидного на рынке недвижимого имущества банк может принять решение о выдаче кредита без требования дополнительных документов, справок или предоставления поручительства. Это часто бывает довольно удобно для заемщика;

3) Под залог недвижимости банки могут давать деньги на довольно длительные сроки. Специалисты по кредитованию рекомендуют клиентам выбирать срок побольше, поскольку выгоднее досрочно погасить кредит, чем столкнуться с финансовыми трудностями из-за нехватки денег и одновременной необходимости срочно внести очередной платеж;

4) Высокая вероятность получения одобрения по заявке на кредит с более высокой суммой займа, нежели можно было рассчитывать, подавая заявку без залога. В настоящее время можно спокойно получить сумму в размере от 50 до 70% от рыночной стоимости залоговой недвижимости;

5) Возможность не отчитываться перед банком за цели использования заемных денежных средств. В данном случае банку более важна возможность возврата денег, которая итак обеспечена заложенной недвижимостью.

Кредитные брокеры, которые помогают

Кроме банков на рынке действуют кредитные брокеры, которые помогают клиентам выбрать более подходящие для них условия кредитования. Такие организации предоставляют подробные консультации по всем вопросам, причем часто делают это бесплатно. Также они могут предоставлять заемщикам необходимые услуги для оформления заявки и получения денег, включая помощь при сборе документов и заполнении анкет.

Источник: http://www.kredibank.ru/kredity-pod-zalog/preimushhestva-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti/

Особенности получения кредита под залог недвижимости

Ситуаций, когда требуется определенная сумма денег, которых нет, возникает немало. Именно поэтому сейчас так актуальны различные кредиты. И именно поэтому столько банков выдает займы на самых разных условиях. Но, как показала практика последних лет, именно кредит под залог недвижимости является наиболее выгодным для обеих сторон кредитования.

В чем преимущества кредита под залог недвижимости

Огромным достоинством такого кредита является большая сумма средств, чем предлагается по обычным условиям. При этом окончательный размер займа определяется, как правило, тем, в какую стоимость было оценено имущество независимым экспертом. Так, кредит под залог недвижимости может достигать 7-9 миллионов рублей. При условии, что квартира, дом или дача того стоят.

Другим преимуществом является выдача средств банками без указания цели. Потребительские кредиты тем и выгодны, что не требуется подтверждать, на что именно были потрачены средства. А процентная ставка по кредитам под залог имущества существенно ниже, чем обычных потребительских займов, в среднем на 2-3%, что в масштабах занимаемой суммы ощутимо.

У займов под залог есть еще одно преимущество – банки проверяют кредитную историю и платежеспособность клиента менее придирчиво. Зачем им нужна, к примеру, справка о доходах, если человек закладывает в качестве гарантии выплаты свое имущество. Которое в случае не погашения кредита, будет у него изъято.

Стандартные требования банков

Независимо от банка-кредитора существует ряд стандартных требований, которые выдвигаются при оформлении займа. К ним относятся:

  • постоянная регистрация в регионе местонахождения банка;
  • быть собственником закладываемого имущества;
  • иметь согласие других собственников, если имущество долевое;
  • поручитель по кредиту;
  • возраст клиента на момент погашения займа не может превышать 65-70 лет.

Чем серьезнее и известнее банк, тем больше требований он выдвигает к своим клиентам. Но при этом выдвигает и более выгодные условия: сниженная процентная годовая ставка, возможность досрочного погашения кредита, минимальные штрафные санкции за просрочку по платежам.

Примечательно, что кредит под залог квартиры в малоизвестных банках выдается достаточно быстро, а поручитель и справка о подтверждении доходов не требуются. Но при этом процентная ставка выше среднего. Проверенные временем банки-кредиторы проверяют заявки клиентов обычно не менее трех-семи рабочих дней, после чего уведомляют о вынесенном решении. Чтобы ускорить процедуру можно заранее предоставить в банк акт об оценке закладываемого имущества, составленный независимым экспертом.

Перед тем, как оформлять кредит под залог любого движимого и недвижимого имущества, настоятельно рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать, какую примерно сумму в месяц придется возвращать банку, какая в итоге получится переплата. Это позволяет правильно сориентироваться и при выборе кредитора, и при выборе наиболее удобных условий.

Источник: http://topogis.ru/osobennosti-polucheniya-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti.php

Преимущества кредита под залог коммерческой недвижимости

Преимущества кредита под залог коммерческой недвижимости довольно существенны. Человек, владеющий подобной недвижимостью, может решить свои финансовые проблемы, предложив банку помещение в качестве обеспечения займа. Как правило, финансовые учреждения идут на выдачу кредитов под залог недвижимости нежилого фонда достаточно охотно и готовы выдавать крупные суммы на длительный срок, понимая, что в случае нарушения должником своих обязательств и при необходимости реализовать данный объект залога можно без большого труда.

Вместе с тем, заемщику необходимо знать, какая именно коммерческая недвижимость банку подойдет и к чему необходимо быть готовым при оформлении сделки.

Какая коммерческая недвижимость подойдет для залога

Коммерческая недвижимость может быть совершенно разной, основной ее характеристикой является то, что она не относится к жилому фонду, в ней нет и не может быть прописанных жильцов. Этот факт значительно упрощает смену собственника, если заемщик не может выплачивать полученный кредит. К коммерческой недвижимости относят:

  • складские и производственные здания;
  • помещения магазинов, ресторанов, кафе;
  • торговые площади и офисы;
  • здания гостиниц;
  • промышленные объекты и пр.
Читайте так же:  Тяжело ли людям платить кредит за машину

Оценочная стоимость коммерческой недвижимости в Москве чаще всего намного выше, чем у квартиры или дома, потому заемщик может получить кредит на большую сумму. Более того, есть приятное преимущество: финансовые организации работают с такими клиентами на индивидуальных условиях, предлагая лояльные процентные ставки и посильные платежи погашения. Не удивительно, что число предложений подобных кредитов на кредитном рынке постоянно растет, а ставки постепенно снижаются.

Разумеется, обоюдная выгода подобного займа под залог накладывает довольно серьезные требования к недвижимости. Самое главное условие – с документами на залоговые объекты должно быть все в порядке, они не могут находиться в другом залоге. Должны в обязательном порядке быть бумаги, подтверждающие разрешение на использование земли, на которой выстроен объект залога и годность для сдачи в аренду коммерческого помещения. Важным фактором для положительного решения о предоставлении ссуды в Москве и Московской области будет являться степень износа несущих конструкций и элементов залоговых объектов. Минусом может стать, если в комплексе с недвижимостью идут котельная, пожарный водоем или газохранилище, это неликвидные объекты.

Кроме того, очень желательно, чтобы объекты недвижимости, предлагаемые в качестве обеспечения займа, имели одного владельца. В противном случае придется заручиться заверенным согласием на получение кредита от всех совладельцев.

Основные преимущества кредита под залог коммерческой недвижимости

Важнейшим преимуществом для кредитования с залогом в виде коммерческой недвижимости является то, что объект остается в собственности заемщика. Более того, он продолжает работать и приносить прибыль владельцу от аренды или предпринимательской деятельности. Заемщик сохраняет свои активы, не изымает деньги из оборота и получает дополнительные средства, позволяющие выйти на более высокий уровень доходности своего дела. Вместе с тем, полученные от банка средства он может использовать на любые цели, например, для ремонта, оплаты обучения, приобретения другой недвижимости.

Размер ссуды – вопрос индивидуального подхода. Традиционно сумма кредита под залог коммерческой недвижимости определяется из расчета 40-50 процентов от оценочной стоимости залогового объекта. Но эти ограничения по сумме полностью компенсируется преимуществом полноценного использования залога и получения от этого дохода.

Возможные сложности при оформлении кредита

Несмотря на то, что риски банка застрахованы с помощью залога, финансовое учреждение в первую очередь заинтересовано в возврате заемных средств и получении прибыли в виде процентов по займу. Понятно, что если должник долго не сможет выплачивать кредит, банк после длительных судебных разбирательств обяжет к реализации залоговой недвижимости, однако подобные шаги всегда связаны с затратами времени и средств, поэтому финучреждение идет на подобные меры лишь в крайних случаях. Чтобы не допустить такой ситуации, банк самым тщательным образом проверит платежеспособность заемщика: внимательно изучит его кредитную историю и потребует подтверждения уровня официального дохода. Кроме того, будут проверены базы ФСПП, а у самого клиента могут потребовать справку об отсутствии судимости и другие документы.

Несмотря на то, что коммерческая недвижимость является отличным обеспечением для оформления кредита на большую сумму, процесс получения средств может занять немало времени, что связано с различными проверками и беготней по инстанциям ради сбора необходимых документов.

Банк финансовых решений «Бинкор» специализируется именно на кредитных продуктах. Одним из наших важнейших преимуществ является рассмотрение любого обращения в максимально короткие сроки. Достаточно заполнить заявку на сайте и в ближайшее время с вами свяжется специалист нашей компании, а предварительное решение о выдаче кредита вы получите в течение часа.

Идя навстречу нашим клиентам, мы сводим к минимуму бумажную волокиту при оформлении займов, а также готовы предложить до 90% от оценочной стоимости недвижимости.

Кроме того, мы опираемся не столько на кредитную историю заемщика, сколько на собственную скоринговую систему. Именно поэтому мы можем предложить кредиты клиентам с плохой КИ, а также займы без подтверждения доходов.

Специалисты «Бинкор» рассматривают конкретную финансовую ситуацию клиента и практически в любом случае смогут подобрать наиболее подходящий именно вам кредитный продукт.

Источник: http://binkor.ru/news/vazhno-znat/preimushchestva-kredita-pod-zalog-kommercheskoy-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости: выгоды и риски

Вступление

Отдав банку в залог свою недвижимость, можно без отказа получить крупный кредит. Всегда ли выгодна такая сделка, и какие риски возникают у заемщика?

Право кредитора: какую недвижимость не примут в залог

К кредиту под залог недвижимости прибегают, когда нужно гарантированно получить крупную сумму денег. В качестве залога банки принимают квартиры, дом комнаты, дачи, земельные участки, коммерческую недвижимость

В залог не принимаются и кредит под залог недвижимости не дадут:

  • квартиры и помещения в панельном доме под снос. Если его нет в списках на снос, заём выдаётся на срок не более года;
  • квартиры, в которых прописаны жильцы с правом пожизненного проживания;
  • квартиры, в число собственников которых входят несовершеннолетние;
  • любую недвижимость, расположенную в закрытом административно-территориальном образовании.

Оценка залоговой недвижимости

Для оценки залоговых объектов банки пользуются услугами профессиональных оценщиков. Стоимость недвижимости определяется по следующим параметрам:

  • дата постройки. Чем старше недвижимость, тем дешевле она стоит;
  • основной материал. Кирпичные дома оцениваются выше, чем панельные;
  • этажность. Если залоговая квартира располагается на первых или последних этажах, это снизит ее стоимость;
  • жилая и общая площадь, тип планировки. Высокую оценку получают квартиры современных планировок либо «сталинки», с просторными помещениями;
  • количество владельцев. Чем меньше собственников жилья, тем выше оно оценивается для залога.

Кредит под залог недвижимости можно получить в размере 70-80 % от ее рыночной стоимости. Некоторые банки ограничивают максимальную сумму, но это исключение из правила.

К заемщикам банки предъявляют не менее жесткие требования:

  • Российское гражданство;
  • постоянная регистрация на территории действия банка не менее 6 месяцев;
  • возраст не моложе 21 и не старше 65 лет на момент расчета по кредиту.
Читайте так же:  Машина в автокредит без первоначального

Кроме этого, нужно иметь постоянную занятость и стабильный доход.

Оформление сделки

Для оформления сделки потребуется представить пакет документов, включающий паспорт заемщика, свидетельство о собственности на объект залога и прочие по списку банка.

Договор по кредиту подписывается при наличии кворума: заёмщик, банковский сотрудник и нотариус, который заверит юридическую правомерность документа.

Преимущества и недостатки залоговых кредитов

Очевидными достоинствами залоговых ссуд можно назвать:

-отсутствие поручителей. Как правило, принимая в залог недвижимость, банки не настаивают на дополнительных гарантиях;

-пониженный тариф. На обеспеченные кредиты банки устанавливают более низкие ставки, чем на потребительские ссуды без залога;

-длительный срок кредитования. Сегодня большинство банков предлагает залоговые ссуды на 5 лет. Но в ряде случаев можно найти предложения сроком до 15 лет;

-подтверждение дохода принимается альтернативными способами. Банки лояльны к заемщикам с залогом, и принимают любые подтверждения доходов: загранпаспорт, ПТС, справки в свободной форме, выписки с депозитных счетов и пр.:

-нецелевой характер кредита. Заёмщик не обязан отсчитываться перед банком, и может расходовать заемные средства по своему усмотрению;

-после подписания договора заёмщик остаётся полноправным хозяином заложенной недвижимости без права продажи и дарения.

Кроме процентов по кредиту, расходов на регистрацию сделки, заемщик будет оплачивать и страховой полис: банк требует страховку объекта залога в течение всего срока кредитования.

Ежемесячные платежи по крупному займу ощутимо скажутся на семейном бюджете. Поэтому прежде чем принять окончательное решение, нужно оценить свое финансовое положение. Последствия ошибки будут катастрофическими. Основными рисками заемщиков при залоговых ссудах считаются:

  • высокие штрафы и пени;
  • риск потери недвижимость и возможное банкротство.

Важно!

Получая в долг крупную сумму, нужно помнить, что непогашенная задолженность в размере 500 000 рублей и больше дает право суду объявит должника банкротом. Особенно важно это понимать заемщикам, оформившим несколько кредитов в разных банках.

В случае, если стоимость залоговой недвижимости будет недостаточна для покрытия всех обязательств, заемщика объявят несостоятельным, и конфискуют имущество.

Вывод

Читателям рекомендуем оценивать свои финансовые возможности на перспективу кредитования. И только при полной уверенности и гарантиях возврата кредита, подписывать договор залога и получать кредит под залог недвижимости.

Источник: http://dengiinet.ru/banki-and-loans/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-vygody-i-riski/

Заем под залог ипотечной квартиры

Можно ли взять кредит под залог ипотечной квартиры?

Договор делового участия является ключевым документом, который на законодательном уровне даёт право получить заем под залог ипотечной квартиры от банка или кредитной организации. Для этого необходимо иметь все соседствующие документы и знать основные особенности такого кредита.

Особенности займа под залог ипотечной квартиры

Если вы хотите заложить ипотечную квартиру, то такая процедура не требует наличия поручителей или справки о доходах. Также, если имеется открытый долг, это никаким образом не повлияет на получение займа. Кроме того, взять заем под залог ипотечной квартиры можно даже в том случае если собственность находится в еще строящемся доме.

Все эти особенности делают такой вид кредитования довольно выгодным для многих. На сегодняшний день экономическая ситуация довольно сложная и подобные виды займа для частных и юридических лиц являются отличным решением многих проблем.

На какую суму можно рассчитывать выбирая заем под залог ипотечной квартиры?

Первое, что волнует заемщика, это сума, которую можно получить при таком виде кредитования. Существует несколько факторов которые оказывают влияние на величину займа, а именно: количество выплат по квартире и состояние жилья.

Количество выплат в первую очередь влияет на сумму займа. Так если по ипотеке было всего несколько проплат, то не стоит рассчитывать на больше, чем 40 % от стоимости жилья. Однако если завершение выплаты за квартиру уже близко, то заемщик может получить 75-80 %.

Состояние, в котором находится квартира также играет немаловажную роль. Если дом только строится, то сума не будет большой, однако если квартира уже сдана в эксплуатацию, то сума займа может также быть значительно увеличена. Стоит отметить, что эти факторы влияют не только на суму займа, но на и одобрение кредита в целом.

Документы для займа под залог ипотечной квартиры

В первую очередь для получения займа под залог ипотечной недвижимости, необходимы документы подтверждения личности, а именно паспорт и идентификационный код. Помимо этого, необходимо также подготовить:

  • Свидетельство регистрации собственности;
  • Документы права собственности на недвижимость;
  • Договор кредитования по ипотеке.

Стоит отметить, что последний пункт не всегда является обязательным и некоторые организации могут данный документ не потребовать. В некоторых случаях может также пригодится документ истории платежей по ипотеке.

Нюансы, о которых стоит подумать заранее

Некоторые, до конца не разобрав что такое заем под залог ипотечной квартиры, бегут в первый попавшийся банк за деньгами, что является не совсем правильным. Следует подумать о некоторых нюансах, которые могут отличатся в зависимости от выбора кредитной организации.

В первую очередь это процентная ставка. Стоит выбирать наиболее выгодный для себя процент годовых, который не будет для вас обременительным. Также необходимо подобрать удобный график выплат, как правило профессиональные кредиторы подбирают это условие индивидуально для каждого клиента. Стоит подумать о возможности делать выплаты аннуитентными платежами, что позволит максимально быстро вернуть займ под залог квартиры.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://capitalan.ru/news/zaem_pod_zalog_ipotechnoy_kvartiry/

Преимущества кредита под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here