Подводные камни зарплатных карт

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Подводные камни зарплатных карт" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Подводные камни зарплатных карт

В государственных и частных медицинских учреждениях сотрудники практически везде в наше время получают заработную плату не наличными на руки, а на банковские зарплатные карты, которые привязаны к счету какого-либо из банков в рамках договора между банковским и медицинским учреждениями. С одной стороны, это очень удобно — не нужно выстаивать очереди в кассу при получении зарплаты, обналичить ее можно в любое время (в любом более-менее крупном городе в наше время существует широкая сеть круглосуточных банкоматов), присутствует смс и интернет-контроль как поступления, так и траты финансовых средств. Плюс банк предлагает некоторые бонусы своим, по сути, невольным клиентам — на остаток средств на зарплатной банковской карточке может налагаться дополнительный процент, как на депозит, автоматическая оплата коммунальных услуг и оплата счетов за телефон и интернет — список бонусов зависит от самого банка. Однако, нельзя забывать что банки работают не только для того, чтобы сделать нашу жизнь проще, они сами также зарабатывают на этом деньги. Поэтому многие медицинские работники со временем обнаруживают ряд подводных камней в работе своих банковских зарплатных карт, которые ведут к потере финансовых средств со счета в пользу банка.

Самой распространенной уловкой многих банков, которые обслуживают зарплатные карты, является навязывание своему новому клиенту, помимо собственно карточки, дополнительного пакета совершенно ненужных сотруднику медицинского учреждения банковских услуг. Например, накопительная пластиковая карточка, которая идет «в нагрузку» к зарплатной банковской карте и на которую скидывается «остаток», оставшийся после зарплаты. Сумма на основном счете (на который начисляется зарплата) при этом округляется, как правил, до сотен рублей.

Казалось бы, что здесь плохого — эту мелочь все равно затруднительно снять через банкомат, а так она хоть накапливается. Но, во-первых, эта «мелочь» нередко крайне нужна для оплаты комиссии банкомата, а во-вторых, снять деньги с накопительного счета не так-то просто — это можно сделать только после того, как истечет срок договора. Большинство банков, делающие накопительные карты в дополнение к зарплатной банковской карте, устанавливают срок накопительного договора на год. Причем, если после того, как год прошел и человек не пришел в банк с накопительной картой в течении трех месяцев, то договор расторгается и средства пропадают даже в том случае, если человек остается клиентом банка (дальше получает зарплату на карточку).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

К другим дополнительным, но необязательным услугам относиться постоянное информирование клиента о новостях банка (не путать с смс-информированиях о состоянии счета), за которое берется до 150 рублей в год, участие в различных программах и акциях и еще многое другое. Поэтому необходимо внимательно читать все пункты договора открытия банковской зарплатной карты перед подписанием, иногда от некоторых услуг банка можно отказаться еще на этом этапе. Расходы средств на те или иные предложения банка «по умолчанию» могут составлять до нескольких тысяч рублей в год.

Другим немаловажным подводным камнем зарплатных банковских карт сотрудников медицинских учреждений является другой подход к расчету комиссии банкомата за снятие наличных средств. Многие кредитные и дебетовые карты не облагаются комиссией при снятии денег в «родном» банкомате, а при использовании другого банкомата комиссию устанавливает банк, которому принадлежит банкомат. В случае же зарплатной карты практически все банки берут комиссию за снятие наличных средств (исключение составляет разве что Сбербанк).

Размер комиссии колеблется от 2 до 3,9%, поэтому, при обналичивании, например, зарплаты, может составлять значительную сумму более тысячи рублей. Специалисты считают, что это связано со стремлением банков склонить население к безналичной системе расчетов — то есть, расплачиваться карточкой в супермаркетах, магазинах, кафе и ресторанах — в таких терминалах оплаты комиссия не взимается. Но большинству сотрудников медицинских учреждений и не только намного привычней держать в руках бумажные деньги, а не кусочек пластмассы, поэтому пока что в нашей стране банки зарабатывают значительные суммы только на комиссиях банкоматов.

Также для многих людей полезно будет узнать, что при прекращении действия трудового договора — проще говоря, при увольнении — работа зарплатной банковской карты продолжается. Если человек не пользуется ею, то на нее не поступает никаких финансовых средств, а расход идет — во-первых, это различные уже названные дополнительные услуги банка, во-вторых, вполне закономерная оплата за обслуживание зарплатной банковской карты (в зависимости от типа карты она составляет от 150 до 800 рублей в год), и еще различные мелкие платежи банка.

Со временем, средства на карточке заканчиваются, но это не останавливает отчисление денег и счет переходит в разряд «краткосрочных кредитов». Многие банки сознательно не сообщают клиентам о наличии у них мелкой (несколько рублей) задолженности и могут позвонить через год-полтора, когда эти несколько рублей обрастут штрафными санкциями и процентами до нескольких тысяч рублей. Поэтому при увольнении всегда улаживайте дела с банком, который обслуживал вашу зарплатную банковскую карту — либо продолжайте пользоваться счетом в своих целях либо просто напросто закройте его.

Источник: http://meduniver.com/Medical/organizacia_zdravooxranenia/zarplatnie_karti_medikov.html

Зарплатные карты

Многие фирмы выбирают зарплатный проект по принципу «лишь бы было подешевле». И зарплатная карта у вас будет самой «экономной». С чем можно столкнуться?

✓ Вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк выдал «Маэстро» или «Визу Электрон». Это самые простенькие банковские карты, круг опций у них ограничен. Если все, что вам нужно, — дойти до банкомата и снять всю зарплату наличными, то ничего страшного. Но если вы предполагаете с помощью этой карты делать покупки в интернет-магазинах, могут возникнуть проблемы. А если вы находитесь в другом регионе, с вас могут списать комиссию за снятие денег даже в родных банкоматах.

✓ Мало банкоматов по городу. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.

✓ Нет интернет-банка или мобильного приложения. Это существенный минус. Ведь через интернет можно переводить деньги с карты на карту, оплачивать телефон, «коммуналку».

Обычно за обслуживание зарплатной карты работник ничего не платит. Но банки находят, как подзаработать.

Читайте так же:  Надежные займы на карту без отказов

1. По умолчанию подключают платные услуги. Например, СМС-оповещение или страхование от мошеннических операций с картой за 4 рубля в сутки. Услуги полезные — но если они вам действительно нужны. Если у вас зарплата 15 тысяч рублей и вы всю ее сразу снимаете, а на карте обычно лежит пара сотен, зачем их страховать? Кстати, отключить услугу непросто: надо лично ехать в банк и писать заявление.

2. Есть случаи, когда банки добавляли к зарплатным картам кредитную тоже по умолчанию. Типа бонус. Рассчитывают на финансовую неграмотность клиента. Не разберется, что карта кредитная, и радостно влезет в долги.

— По закону навязывать эти функции без вашего согласия банки не имеют права, — комментирует оба пункта адвокат Дмитрий Лесняк. — Но они нередко прописывают в договорах мелким шрифтом, что, мол, клиент согласен на подключение платных услуг. И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

3. Овердрафт. Это краткосрочный кредит. Если вы случайно уйдете на своей зарплатной карте в минус, потом будете платить банку проценты. Важно: если у вас на заработной карте подключен овердрафт, то при просрочке платежа информация сразу будет передана в бюро кредитных историй. И если вы потом захотите взять кредит, можете столкнуться с проблемами.

— Овердрафт всегда подключается на основе дополнительного кредитного договора, — говорит первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Можно просто не подписывать кредитный договор. Без этого документа банк никогда не установит овердрафт, даже на зарплатную карту.

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/zarplatnye-karty/

Зарплатная карта ВТБ – условия, в чем подвох

Финансовые организации предлагают выгодные условия для держателей по зарплатной программе 2020. Зарплатная карта ВТБ предоставляет пять разных вариантов, причем все они оформляются быстро и без особых сложностей. Они часто используются для военнослужащих, сотрудников МВД и прочих клиентов.

Действующие предложения для зарплатных клиентов

Подобные проекты принадлежат различным платежным системам (Виза, Мастеркард) и статусам (Платинум, Тройка и пр.). Это классические банковские дебетовые карточки, которые на сегодня представлены пятью тарифами.

Классическая

Подходит экономным клиентам. Если в месяц на счет зачисляется не меньше 15 тыс. рублей, то использование обходится бесплатно. Тариф дает однопроцентный кэшбек от затраченных средств.

Золотая

По Золотому тарифу обслуживание будет бесплатным, если ежемесячные зачисления будут не меньше 40 тысяч. При этом кэшбек возвращается в размере 3% от затраченных на покупки средств. Выгодный подарок – возможность страхования средств и оформления дополнительных пластиковых носителей.

Платиновая

По Платиновому тарифу предполагается бесплатное обслуживание при условии поступления более 80 тысяч ежемесячно. При этом возвращается пятипроцентный бонус от затраченных на покупку денег, если подключить кэшбэк. Мало того, карта ВТБ 24 зарплатная дарит владельцам преимущества в виде страховки при зарубежных поездках и возможности открытия двух бесплатных карточек для членов семьи, привязанных к зарплатному кошельку.

«Привилегия»

Стать зарплатным клиентом можно с тарифом Привилегия. При ежемесячном зачислении не меньше 150 тыс. рублей годовое обслуживание стоит бесплатно, а возврат за покупки составит пять процентов.

Тариф дарит держателям преимущества в виде круглосуточной информационной помощи и специального консьерж-сервиса. Процент на остаток по карте начисляется в размере до 9%.

Мультикарта

Она относится к универсальным носителям, а потому обеспечивает получение дополнительных привилегий. Дает скидки при покупках:

  • 10% – авто;
  • до 10% – сбережения;
  • рестораны – 10%;
  • коллекции – до 4%;
  • путешествия – до 4%;
  • возврат за покупки – 2%.

Без комиссии можно переводить или снимать в банкоматах денежные средства (но не больше 150 тыс.). На остаток по мастер-счету клиенты получают доход до 7% годовых. Зарплатная мультикарта ВТБ – это привлекательное и выгодное решение для держателей, гарантирующий немало привилегий.

Условия обслуживания

  1. Внутрибанковские онлайн-переводы между физическими лицами производятся без комиссионных.
  2. Переводы в другие финансовые учреждения обойдутся в 1,25% (не меньше 50 рублей).
  3. При просрочке платежа по овердрафу полагается штраф в 700 рублей.
  4. Стоимость переводов в иные кредитные организации для физлиц 0,4% (не меньше 20 рублей).
  5. Если перечисления производятся в пользу ИП и тарифы юридических лиц, то снимается 0,4-1,2%.

Преимущества

Основными плюсами зарплатных проектов являются:

  • множество банкоматов в шаговой доступности;
  • удобный и всегда доступный интернет-банкинг;
  • огромный выбор лояльных программ.

Для сотрудников и руководителей

Сотрудникам предложение выгодно:

  • возможностью оформления дополнительных финансовых носителей без каких-либо доплат;
  • льготным предоставлением услуг вроде ипотеки, потребительского кредита и пр.;
  • кэшбэком до 10%;
  • возможностью, хоть где снять деньги без комиссии.

Не менее привлекательны зарплатные предложения и для руководителей:

  • при определенных условиях отсутствует комиссия за зачисление;
  • условия зарплатной мультикарты ВТБ и прочих подобных программ дают возможность получения руководителем льготного пластика Привилегия, дающего до 16% кэшбэка и прочие преимущества;
  • однопроцентная комиссия от ФОТ, если на предприятии больше 10 человек с зарплатой до 10 тысяч;
  • деньги начисляются в течении четверти часа;
  • интеграция с 1С и индивидуальные проекты для малого бизнеса.

Доход 6% на остаток

Вместе с программой лояльности подключается дополнительная бонус – Процент на остаток. Размер начислений обусловлен объемом месячных трат.

  1. Если клиент тратит до 5-15 тыс. руб/мес, то на оставшиеся средства начисляется один процент.
  2. При ежемесячных тратах в 15-75 тысяч процентное зачисление на остаток составит 2%.
  3. Более 75 тыс. ежемесячно повышает зачисления до 6%.

Опция «Заемщик»

Еще одно привлекательное предложение – Заемщик для всех кредитных клиентов. Сумма платежей напрямую отражается на процентной ставке кредита для держателей зарплатных карт. Если же взять кредит в виде карточки, то выгода будет вдвое выше. Калькулятор ставок выглядит так:

  1. При ежемесячных расходах в 5-15 тысяч ставка по кредиту снижается на 0,25% для зарплатной и на 0,5% для кредитной программы.
  2. Расходы в 15-75 тыс. руб/мес. позволяют сократить ставку на 0,5% и 1% соответственно.
  3. Траты более 75 тысяч руб/мес. Увеличивают выгоду на 1,5% для зарплатного и на 3% для кредитного пластика.

Совершать выплаты по займам удобнее с зарплатного карточного кошелька, если подключить к нему кредитный платеж.

Снятие наличных

Лимит снятия наличных в день обычно ограничивается 350 тысячами, а за обналичивание средств в некоторых случаях может взиматься комиссионный сбор:

  • при снятии в банковских банкоматах или терминалах иных организаций комиссионные не снимаются;
  • съем через кассу до 100 тыс. облагается комиссией в тысячу руб.;
  • в кассах сторонних организаций деньги можно снять с однопроцентной комиссией (не меньше 300 руб.);
  • лимит в месяц составляет 2 млн. рублей.
Читайте так же:  Военнообязанные имеющие мобилизационные предписания

Как получить

Зарплатная карта ВТБ МИР, Премиум черная и прочие варианты оформляется по желанию клиента или инициативе организации.

Участникам зарплатных проектов

В этой ситуации предприятие и финансовая организация заключают зарплатное соглашение. По истечении срока изготовления сотрудники получают пластик в бухгалтерии предприятия.

Самостоятельно

Для этого надо подать заявку лично или через интернет. По времени готовится такая карточка порядка двух недель. Потребуется лично забрать продукт в отделении, составить заявление о переводе заработка на карточный счет и отнести его в бухгалтерию.

Сколько времени изготавливается

Обычно, чтобы сделать зарплатную карточку, достаточно пары недель.

Как узнать готова ли зарплатная карточка

О готовности банк может сообщить в СМС по номеру, указанному при оформлении заявления на зарплатное обслуживание. Также можно узнать, готова ли, через интернет.

Как активировать

При первом получении или после перевыпуска по блокировке нужно позвонить в поддержку. Далее следует выполнять инструкции автоинформатора. На телефон придет СМС с проверочным кодом, который нужно ввести в ответном СМС. Затем система сообщит комбинацию пин-кода. При первом использовании и введении этого пин-кода происходит автоматическая активация.

Как перевести зарплату на карточку

Для перевода заработка на пластиковый кошелек нужно обратиться в бухгалтерию организации, предоставив реквизиты и заявление на перевод зарплаты.

Способы подачи заявки

Подать заявку на получение можно лично в офисе банка, по телефону горячей линии или через интернет. При личном обращении к сотруднику понадобится паспорт для составления заявления.

Через интернет

Через банковский сайт оформление заявки происходит по инструкции:

  • нужно зайти на сайт с зарплатным предложением и пройти по ссылке заказа продукта;
  • заполняем все данные, даем согласие на обработку информации и выбираем секретный код;
  • указываем паспортные метрики и данные регистрации, а затем отправляем заявку.

По телефону

По номеру горячей линии также можно заказать пластик. Нужно подготовить паспорт для оформления заявки. Но за продуктом придется явиться в банк лично, тоже с паспортом.

Как подключить кэшбэк

Зарплатная карта ВТБ для бюджетников позволяет подключить любую услугу из 7 предложенных: коллекция, путешествия, авто или рестораны, заемщик, сбережения или кэшбэк. При подключении последней держателю возвращается кэшбэк деньгами до 1-2%.

На что распространяется

Кэшбэк начисляется в соответствии с выбранной услугой:

  • за автотраты (бензин, стоянка и пр.);
  • при оплате в кино или ресторанах, кафе либо театрах (рестораны);
  • на все траты – опции путешествия, коллекция или кэшбэк.

Как накопить и потратить

Накопление бонусов происходит по простой схеме:

  • за оплату с пластикового кошелька;
  • при активации банковских продуктов;
  • при совершении покупок у партнеров (переход по ссылке с банковского сайта на интернет-магазин).

Потратить заработанный кэшбэк можно у тех же партнеров банка. Он списывается автоматически.

Как подключить

Банк предлагает много услуг, но выбрать держатель сможет только одну из них. Делается это просто. Для подключения можно зайти в личный кабинет, предварительно пройдя регистрацию, открыть соответствующий раздел в мобильном банке или по горячей линии банка 8 800 100 24 24. От выбранной опции можно отказаться раз в месяц.

Овердрафт

Овердрафт по зарплатному пластику достигает 10 000. Услуга удобна, когда карточка ушла в минус. Ставка достигает 12%, но в сравнении с традиционным кредитным пластиком при овердрафте по зарплатной программе льготный период не предусматривается, а проценты зачисляются уже с первых суток пользования.

Подключить его можно по желанию при оформлении договора по обслуживанию. Если услуга уже активирована, то по заявлению ее можно отключить. Срок кредитования 360 месяцев, а автоматически формирующийся график погашения выдает пятипроцентный обязательный платеж + проценты за использование средств. При получении зарплата не начисляется полностью, в нужный день с нее списывается задолженность.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск производится бесплатно. Получение по зарплатной программе предприятия обходится безвозмездно. Эти расходы ложатся на работодателя.

Если же пластик получен по инициативе самого держателя, то обслуживание обойдется ежемесячно в 249 рублей, при этом сумма месячных трат должна быть ниже 5 000. Аналогичный комиссионный сбор будет возлагаться на владельца, если он будет уволен с организации и автоматически исключен из зарплатной программы.

Перевыпуск при утере и окончании срока

Если срок годности закончен, то произойдет автоматический перевыпуск, закрытия не будет. Если сотрудник уволен, то для дальнейшего пользования нужно подать новое заявление, тогда выдадут мультикарту. Замена старой на новую происходит бесплатно.

Другое дело потеря – что делать? Восстановить при утере продукт не сложно. Нужно обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

В чем подвох зарплатной мультикарты ВТБ

У каждого банковского продукта есть плюсы и минусы, подводные камни. В чем подвох зарплатной карты мультикарта ВТБ?

  1. Любой зарплатный счет могут приставы арестовать. Пристав может заблокировать средства и списывать их в пользу задолженности. Произведенные операции можно посмотреть выписки в банкомате.
  2. Многие считают Сбербанк лучше, поскольку он допускает подключение нескольких опций, а не одной из предложенных.
  3. Минусом считается и то, что большинство бесплатных услуг доступны держателям только при строгом соблюдении требований, относительно минимальных трат.

Условия зарплатного проекта выгодны лишь при соблюдении определенных условий. Подвох в том, что привилегии можно получить лишь при расходах не меньше 5 тыс. руб/мес. Чем больше траты, тем привлекательней тарифы. Потому рекомендуем предварительно изучить условия, сможете ли вы их потянуть.

Источник: http://cards-guru.com/zarplatnaya-karta-vtb.html

Подводные камни зарплатных карт медиков. Насколько стоит доверять банку?

В государственных и частных медучреждениях сотрудники практически везде в наше время получают зарплату не наличными на руки, а на банковские зарплатные карты. С одной стороны, это очень удобно-не нужно простаивать в очереди в кассу за зарплатой, обналичить можно в любое время, присутствует смс-контроль поступлений и расходов.

Плюс банк предлагает некоторые бонусы своим, так сказать, невольным клиентам-на остаток средств на зарплатной карте может налагаться дополнительный процент, как на депозит-оплата коммуналки, телефона и интернета-список бонусов устанавливает банк. Однако, никогда нельзя забывать, что банки работают не только для того, чтобы сделать нашу жизнь проще-они прежде всего сами зарабатывают на этом.

Поэтому многие медработники обнаруживают эти «подводные камни» лишь со временем, когда потеря финансовых средств в пользу банка уже произошла.

Самой распространенной уловкой многих банков, обслуживающих зарплатные карты, является навязывание своему новому клиенту дополнительного пакета совершенно не нужных сотруднику медучреждения банковских услуг. Например, накопительная пластиковая карта, которая идет «в нагрузку» к зарплатной и на которую скидывается «остаток»,оставшийся после зарплаты. Сумма на основном счете (на который начисляется зарплата) при этом округляется, как правило, до сотен рублей.

Читайте так же:  Возможности устройства на работу

Напрашивается вопрос-да что же здесь, собственно, плохого? Эту мелочь через банкомат все равно не снимешь, а так она хоть копится. Но и снять эти деньги с накопительного счета не так просто-это можно сделать только после того, как истечет срок договора. Большинство банков устанавливают срок накопительного договора на год. Причем, если год прошел, а человек с накопительной картой не пришел в банк в течение 3 месяцев, то договор расторгается и средства пропадают даже в том случае, если человек остается клиентом банка (дальше получает зарплату на карточку).

Также для многих людей будет полезно узнать, что при прекращении действия трудового договора-проще говоря, при увольнении, работа зарплатной банковской карты продолжается. Если человек не пользуется ей, то на нее не поступает никаких финансовых средств, а расход идет. Во-первых, это различные дополнительные услуги банка, во-вторых, вполне закономерная оплата за само обслуживание зарплатной банковской карты (в зависимости от типа карты она составляет от 150 до 800 рублей в год), и еще различные мелкие платежи банка.

Со временем средства на карточке заканчиваются, но это не останавливает отчисление денег и счет переходит в разряд «краткосрочных кредитов». Многие банки сознательно не сообщают клиентам о наличии у них мелкой (несколько рублей) задолженности и могут позвонить через год-полтора, когда эти несколько рублей обрастут штрафными санкциями и процентами до нескольких тысяч рублей.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому при увольнении всегда улаживайте дела с банком, который обслуживал Вашу зарплатную банковскую карту-либо продолжайте пользоваться счетом в своих целях, либо просто напросто закройте его.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Источник: http://www.9111.ru/questions/777777777751735/

MSBHelp

Блог о банках и юридических лицах

Зарплатный проект. Плюсы для сотрудника

Ранее, напомню, обсуждали что же в целом такое зарплатный проект в банке – было это вот здесь.

А уже в следующей статье, разбирали какие же плюсы — это несет для самого предпринимателя. Более подробно – сюда.

Но зачастую, предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда наоборот, есть большое желание подключить зарплатный проект в банке, видя все плюсы зарплатного проекта для сотрудника, которые мы обсудим ниже…, но натыкается на сопротивление сотрудников.

Вот давайте об этом сегодня и поговорим. Какие же проблемы могут видеть сотрудники при переходе на единый зарплатный проект в какой-то банк. Если говорить еще проще, то также будем обсуждать выгоды зарплатного проекта, только теперь уже для работников организации.

Напомню, что статья 136 ТК РФ, гласит о том, что работник может самостоятельно выбирать кредитную организацию, в которую будет осуществляться перечисление заработной платы. Другими словами, работники могут категорически быть против, перевода своей заработной платы в какое-то новое кредитное учреждение, по разного рода причинам. Т.е. выбор банка для зачисления зарплаты, по сути, лежит в-принципе изначально не на работодателе, а на работнике. Другое дело, что в нашей экономике сложилась картина, при которой выбор варианта начисления заработной платы лежит как раз на предпринимателе.

Перейдем к более детальному обсуждению.

Мифы, которыми руководствуются сотрудники, через призму плюсов.

  • Лучше получать деньги наличными, чем на непонятную карту. Да и очень это сложно.

Распространенное убеждение старшего поколения работников. Практически всю жизнь, получая заработную плату в наличных, люди привыкли видеть деньги, и им очень тяжело перейти на получение заработной платы по безналичному расчету.
Решения здесь 100% конечно же нет. Потребуется профессиональная презентация от сотрудника банка, с возможностью получения ответов на вопросы сотрудниками. Помимо этого, сотрудникам важно будет понимать какое мнение у руководства организации. Люди готовы будут принять эту новацию, но она должна быть преподнесена в правильном ключе. Об этом более подробно будет в каждом последующем пункте.

  • Наличные средства всегда под контролем. Деньги с карты не видны и могут быть украдены.

Тоже очень важный момент. И тоже он касается старшего поколения. Здесь требуется рассказывать про технологии защиты зарплатных карт. Одновременно с этим, важно объяснять потребность в подключении сервисов по смс-информированию. Благодаря которым, сотрудники смогут в режиме онлайн получать информацию по каждой своей операции, да и проще контролировать расходы.

  • Возможность получения кредитов на более льготных условиях.

Здесь мы уже переходим к конкретным плюсам зарплатного проекта для сотрудников. А именно, работая по зарплатному проекту с каким-то банком, сотрудники могут получать дополнительные льготы от банка по различного рода продуктам. Так, банк, видя зарплатную ведомость сотрудника, сможет предлагать различного рода предодобренные кредитные лимиты, по сниженным ставкам. Дополнительным бонусом, использования зарплатного проекта может быть и возможность размещения депозитов, по повышенным, по сравнению со стандартными, ставкам.

  • Никакой выплаты зарплаты через кассу. Своевременная выплата зарплаты

В данном пункте мы идем от обратного. Наличная выплата заработной платы всегда подвержена риску пропуска ежемесячной даты оплаты, в связи с тем, что добавляется дополнительная операция, по снятию наличных средств с расчетного счета организации. Здесь есть несколько потенциальных опасностей. Начиная от несвоевременного заказа наличных в банке, из-за чего дата возможного получения наличных средств, будет перенесена.

Вплоть до нехватки необходимых купюр для выплаты.

Безналичный перевод лишен данных рисков. Вплоть до копейки, средства будут перечислять на зарплатную карту конкретного сотрудника, где не будет необходимости искать монеты или купюры.

  • Необходимость искать банкомат для снятия средств, т.к. очень много магазинов, не имеют пос-терминалов для снятия денежных средств.

Итак, очень подробно о терминалах ТСП, или как они еще называются – терминалы торгового эквайринга, мы в-принципе говорили очень подробно уже. Был целый цикл статей посвященной данной теме. Вот ссылка на последнюю статью.

Здесь скажу лишь то, что сейчас идет бум подключений торговых терминалов. Предприниматели понимают, что не имея варианта получения средств за товар, с помощью безналичного расчета, они просто теряют покупателей. В связи с этим, достаточно скоро, в самом ближайшем будущем, останется минимальное количество магазинов без терминалов торгового эквайринга.

Что же касается банкоматной сети, то здесь также отмечу, что это всё меньше и меньше становится проблемой. Ведь банки объединяют свои сети, для того, что упростить жизнь розничным клиентам, чтобы всегда была возможность беспроцентного снятия наличных в банкоматах.

  • Возможность подключения овердрафта к зарплатной карте.
Читайте так же:  Удерживают ли ндфл с алиментов

Вы спросить, почему я выделил это в отдельный пункт? Всё очень просто. Овердрафт — это кредитование вашего расчетного счета. Когда, в случае отсутствия у Вас денежных средств, сотрудник сможет уходить в «минус» до определенного лимита. При том,что любой приход денежных средств на счет, будет погашать овердрафт. Достаточно удобно, ведь многие фактически живут от зарплаты до аванса. Возможность овердрафта – это дополнительный инструмент к поддержанию своей ликвидности.

Мы, кстати, подробно разбирали, что такое овердрафт для предпринимателя, вот здесь. Он очень похож на овердрафт для физического лица.

Итак, вот мы обсудили опасения сотрудников, и плюсы для них, при использовании зарплатного проекта. Как обычно, если у вас возникнут вопросы, обращайтесь в комментарии. Готов дискутировать с вами. Интересно ваше мнение.

Источник: http://msbhelp.ru/zarplatnyj-proekt-plyusy-dlya-sotrudnika.html

Зарплатные проекты: тарифы, особенности и преимущества обслуживания разных банков

Каким бы ни был ваш бизнес — крупная организация или маленький стартап — рано или поздно вам придется задуматься о такой банковской услуге, как зарплатный проект. Зарплатный проект удобен и выгоден, он освобождает время для вас и для бухгалтерии предприятия, значительно облегчает процесс расчета с сотрудниками и, кроме того, обеспечивает приятные бонусы — как для работников, так и для начальства. Что такое зарплатный проект, как оформить получение этой услуги и какие возможности она предоставляет?

Принцип работы зарплатного проекта

При оформлении услуги «зарплатный проект для ИП» между предприятием и финансовой организацией подписывается договор. После его подписания данные по официально трудоустроенным сотрудникам вносятся в единую базу. Для этого необходимо предоставить список и копии паспортов всех сотрудников. На каждого входящего в штат работника открывается отдельный расчетный счет, после чего банк выпускает пластиковые карты, привязанные к счету каждого из служащих предприятия. Кроме того, банк открывает отдельный зарплатный счет для организации. Компания регулярно перечисляет на него средства, а банк сам рассылает их по расчетным счетам сотрудников. Впрочем, некоторые банки предоставляют услугу «зарплатный проект» и без открытия расчетного счета. В этом случае организации придется перечислять деньги на корреспондентский счет банка.

Плюсы и минусы зарплатного проекта

Несомненно, зарплатный проект — очень удобная услуга, причем для всех сторон. К основным преимуществам относятся следующие.

Для организации:

  • Снижение нагрузки на бухгалтерию. В сущности, если вы пользуетесь услугой «зарплатный проект», то кассир вам может и вовсе не понадобиться. Зарплатный проект также облегчает и упрощает документооборот.
  • Отсутствие расходов на транспортировку денег и всех сопутствующих этому рисков.
  • Экономия времени в день выдачи заработной платы. Все сотрудники получат деньги одновременно, где бы они ни находились. Им не придется ехать в офис, если они работают «на удаленке», или отвлекаться от выполнения своих обязанностей. Это особенно удобно для компаний, где большинство сотрудников работает удаленно.
  • Конфиденциальность информации о выплатах. Размер зарплаты каждого работника будет известен только руководителю и бухгалтеру компании и банку.

Для сотрудника:

  • Своевременное получение заработной платы даже в том случае, если его нет в офисе компании.
  • Возможность использовать зарплатную карту для безналичных расчетов — как онлайн, так и оффлайн.
  • Удобный контроль поступлений средств при помощи SMS-информирования.
  • Снижение риска потерять деньги.
  • Дополнительные бонусы — например, cashback, накопление миль по программам лояльности авиакомпаний, возможность получить кредит на особых условиях и другие возможности.

Комиссия в разных банках

В последние годы не составит труда найти банк, который вовсе не требует комиссию за перевод денежных средств. Однако некоторые банки до сих пор взимают определенную сумму. Ее размер зависит в первую очередь от объема денежных средств — чем больше зарплатный фонд, тем меньше процент. На размер комиссии может влиять и то, пользуется ли компания дополнительными финансовыми продуктами банка (к примеру, кредитами). При комплексном обслуживании банк рассмотрит возможность снижения комиссии.

Таблица. Сравнительные характеристики зарплатных проектов в разных финансовых организациях.

Комиссия за перевод денег сотрудникам
(от суммы)

Особенности зарплатного проекта

«ЮниКредит Банк»

  • зачисление заработной платы день в день;
  • cashback до 3% за любые покупки;
  • отсутствие комиссий для компании;
  • персональный куратор и персональный менеджер для сотрудников организации;
  • снятие денег без комиссии в банкоматах банков-партнеров в РФ и банкоматах UniCredit в Европе;
  • особые ставки по кредитам.

Сбербанк

  • нет необходимости открывать расчетный счет;
  • возможность получать дополнительный доход по зарплатной карте при помощи сервиса «Копилка»;
  • средства зачисляются в течение 90 минут;
  • многие типы карт в рамках зарплатного проекта обслуживаются бесплатно;
  • возможность выпуска карт с корпоративным дизайном.

«Промсвязьбанк»

размер определяется исходя из фонда оплаты труда и количества сотрудников

  • карты выдаются сотрудникам в течение пяти рабочих дней;
  • все операции совершаются удаленно;
  • сотрудникам компании можно разработать дизайн карт самостоятельно;
  • беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах РФ;
  • начисление средств на остаток по карте — до 8%.

«Бинбанк»

  • карты выпускаются и обслуживаются бесплатно;
  • необязательно открывать счет;
  • наличные можно снимать во всех банкоматах РФ без комиссии;
  • деньги зачисляются в день зарплаты;
  • начисление процентов на остаток по карте.

УБРиР

  • бесплатное подключение зарплатного проекта;
  • бесплатный выпуск зарплатных карт;
  • cashback за любые покупки;
  • услуга SMS-информирования;
  • возможность добавлять к проекту сотрудников, у которых ранее уже были открыты карты УБРиР.

«Веста Банк»

  • обычные и премиальные зарплатные карты выпускаются бесплатно;
  • перечисление заработной платы сотрудникам — за 5 минут, зачисление денег на карты — в течение дня;
  • возможность снимать наличные по всей территории РФ без комиссии;
  • бесплатный доступ к интернет-банку;
  • подключение проекта — за 3 рабочих дня.

Бонусы руководителям по зарплатному проекту

В рамках зарплатного проекта многие банки предлагают также дополнительные бонусы для руководства организации. Таким образом, зарплатный проект может быть выгоден не только для всего предприятия в целом, но и непосредственно для руководителя.

«ЮниКредит Банк». При подключении зарплатного проекта «ЮниКредит Банк» предлагает руководителям премиум-пакеты банковских услуг Prime и Extra. Они включают в себя cashback до 10%, возможность открытия накопительного счета с начислением 5% годовых на остаток средств на счету, 50%-ную скидку на аренду банковской ячейки, участие в программе Priority Pass и доступ в бизнес-лаунжи множества аэропортов по всему миру, особые условия по кредитам (в том числе и ипотечным), выгодный курс обмена валют, специальные программы страхования, а также депозиты и инвестиционные продукты.

Читайте так же:  Архивная работа в системе мвд

Сбербанк. Программа для руководителей «Сбербанк Первый» — пакет услуг для руководителей предприятий, включающий, помимо персонального банковского обслуживания, возможность выпуска карт премиум-класса, вклады и счета с повышенными процентными ставками, программы страхования на особых условиях, доступ в бизнес-лаунжи в аэропортах, льготный курс на обмен валюты, консьерж-сервис и услугу возврата налогов.

«Промсвязьбанк». Предлагает премиум-программу Orange Premium Club, которая включает в себя использование банковских продуктов на особых условиях (премиальные карты, льготные условия получения кредитов, особый тариф на обмен валюты и прочее), а также целый ряд небанковских услуг — таких как предоставление персонального менеджера, доступ в более чем 1000 бизнес-лаунжей в разных аэропортах мира, страховые программы, консьерж-сервис, услуги налогового консалтинга и многое другое.

«Бинбанк». Предлагает проект «Все включено», предоставляющий руководителям организаций массу привилегий: отсутствие комиссии за снятие наличных (до 50 000 рублей) в банкоматах всего мира, страховую программу, действующую за рубежом, cashback до 5%, начисление процентов на остаток средств на карте (до 6,5%).

«Веста Банк». Выпуск зарплатных карт уровня Gold и Platinum для руководителей — бесплатный.

Конечно, это далеко не полный список банков, предоставляющих услугу «зарплатный проект». Как определиться с выбором? В первую очередь важно, чтобы банк был крупным и известным: это в определенной степени гарантирует надежность, а также комфорт — ведь чем больше у банка отделений и банкоматов, тем проще будет пользоваться его услугами работникам предприятия. Обратите внимание на стоимость подключения и наличие или отсутствие комиссии. Это особенно важно для малого бизнеса, не располагающего возможностью выделять на зарплатный проект дополнительные средства. И, наконец, поинтересуйтесь, дает ли открытие зарплатного проекта в выбранном вами банке существенные преимущества при оформлении кредитов и вкладов, что входит в пакет бонусов для руководителя и предусмотрены ли такие бонусы в принципе.

Источник: http://www.kp.ru/guide/zarplatnye-proekty.html

7.3.1. Достоинства и недостатки «зарплатных» карт

Преимущества зарплатных пластиковых карт очевидны как для предприятия, так и для его работников.

Для организации прежде всего удобство состоит в том, что не нужно иметь дело с наличностью и не требуется перевозить ее из банка, нанимать для этого охрану.

«Зарплатные» карты сулят преимущества не только для организации, но и для ее сотрудников. Причем главные достоинства пластиковой карты перед кошельком, набитым наличностью, отнюдь не в компактности или в приятных мелочах типа скидок. А вот в чем.

Во-первых, получая зарплату на карточку, люди приобретают дополнительные гарантии безопасности — если карточка будет утеряна или украдена, ее можно заблокировать — деньги останутся на счете. Если же украдут кошелек, то с деньгами можно попрощаться.

Во-вторых, банк начисляет на остаток проценты. Конечно, если это оговорено договором между предприятием и банком.

В-третьих, карточки действуют и за границей, поэтому с их помощью можно рассчитываться в командировке за рубежом или на отдыхе. Кроме того, за рубеж, деньги на карте не нужно декларировать на таможне. Даже если человек вывозит больше установленных ограничений.

В-четвертых, с помощью карт через банкоматы банков можно оплачивать некоторые услуги, в частности, услуги сотовой связи, кабельного телевидения, коммунальные услуги и т.д.

В-пятых, владельцы карт становятся полноправными клиентами банков и получают весь перечень услуг по «карточным» операциям. Держателям карт может быть предоставлен овердрафт. Более того, к «зарплатным» клиентам банки относятся более лояльно, чем к обычным. Ведь кредитные карты зачастую выдаются под поручительство фирмы.

В-шестых, банковские карты предусматривают возможность конвертации, то есть даже если они открыты в рублях, с них можно снять деньги в валюте.

Без ложки дегтя не обошлось и здесь. Основной недостаток для предприятия — это сумма комиссии, которую необходимо будет платить банку за перечисление заработной платы на счета пластиковых карт сотрудников. Сумма комиссии составляет обычно около одного процента от перечисляемой суммы.

Есть еще один недостаток. Если увольняется сотрудник фирмы, который получил по карте кредит под поручительство фирмы, нужно отследить, чтобы у него не было задолженности по этому кредиту.

Сотрудники, зарплата которых перечисляется на карты, также испытывают неудобства. Во-первых, снять наличные с карты можно только через банкоматы или кассу банка. Хорошо, если банкомат установлен в здании фирмы (для этого с банком-эмитентом заключают договор) или недалеко от офиса компании. А если его нет, то нужно специально ехать куда-то, чтобы снять деньги. Конечно, можно воспользоваться ближайшим банкоматом «чужого» банка, но тогда сотруднику придется платить за снятие наличных. Такая комиссия обычно составляет для международных пластиковых карт около одного процента, но не менее трех долларов США, по курсу на день списания. Недостатком является также и то, что не все торговые точки принимают к оплате пластиковые карты. Да и при краже, если не успеть заблокировать карту, ею могут воспользоваться мошенники. Конечно, снять наличные с нее, не зная ПИН-кода, навряд ли удастся, но заплатить за товары или услуги вполне реально.

Как мы уже отмечали, законодательством также допускается возможность перечисления заработной платы на счет в банке. Перечисление заработной платы на банковский счет работника возможно после заключения договора банковского счета между работником и банком.

Денежные средства на выплату заработной платы безналичным путем можно перечислять на счета работников по открытым для них вкладам в коммерческих банках, на счета работников, предназначенные для расчета пластиковыми картами, и на текущие счета физических лиц.

Основными документами, регулирующими механизм перечисления заработной платы на специальный карточный счет, являются Трудовой кодекс РФ, гл. 45 «Банковский счет» и гл. 46

«Расчеты» Гражданского кодекса РФ, Положение Банка России от 1 апреля 2003 г. N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» и

Кроме того, организация выбирает валюту счета карты, наиболее выгодные тарифы по обслуживанию карточных счетов; определяет режим кредитования по зарплатной карте (возможность выпуска пластиковых карт, по которым предоставляется возможность получения кредита в виде овердрафта при отсутствии средств на карточном счете, а также возможность предоставления работникам организации кредитов на приобретение товаров длительного пользования); определяет целесообразность установки банкомата и оборудования касс на территории организации и условия их установки и обслуживания.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://lib.sale/upravlenie-proektami-knigi/731-dostoinstva-nedostatki-zarplatnyih.html

Подводные камни зарплатных карт
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here