Пенсионер нечем платить кредит

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Пенсионер нечем платить кредит" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Что делать, если денег нет и держаться нет сил: 3 основных стратегии поведения должника

Платить по долгам нечем, но скрываться от кредиторов не хочется? Для тех заемщиков, у которых возникли финансовые проблемы, есть, как минимум, три решения: реструктуризация, рефинансирование и личное банкротство. Рассмотрим три эти стратегии, которые помогут выбраться из долговой ямы с минимальными потерями.

Кредит и падение доходов

Андрей – дизайнер. У него долг – 180 000 рублей по потребкредиту в банке, ежемесячные платежи – 30 000 рублей. Просрочки пока нет, но доходы снижаются и платить по графику все сложнее.

Когда Андрей брал кредит на ремонт квартиры, он планировал рассчитаться досрочно, чтобы не растягивать на 3 года то, что можно сделать за два. Но то одно, то другое… Невзирая на наличие возможности – стабильную зарплату в 100К, он не смог погасить долг перед банком досрочно. Теперь жалеет. Несколько месяцев подряд доход снижался и теперь не дотягивает даже до 80 тысяч рублей. Выплачивать ежемесячный платеж по кредиту стало очень затруднительно.

Что делать

1) Подтвердить изменение платежеспособности. Заемщик не должен быть голословным, когда что-то просит у банка. Без соблюдения бюрократических процедур кредитные организации не работают, поэтому стоит запастись доказательствами того, что у заемщика дела идут не так, как планировалось.

У Андрея уменьшается зарплата – она сдельная и зависит от количества заказов, а щедрых клиентов у его работодателя из-за кризиса становится все меньше и меньше. Чтобы подтвердить это, он может взять в бухгалтерии справку о доходах с данными за полгода или год. Этот документ станет подтверждением снижения платежеспособности дизайнера.

2) Обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию. Для визита в банк нужно подготовить еще один документ – непосредственно заявление с просьбой пересмотреть условия кредитного договора, в качестве обоснования указать уменьшение доходов и подтвердить его соответствующей справкой.

Предварительно стоит уточнить по телефону «горячей линии», в какое отделение адресовать и на чье имя такое заявление писать, затем распечатать его в двух экземплярах и при подаче попросить поставить отметку на своей копии о том, когда и кто это самое заявление принял.

Особенности подачи заявлений

В каждом банке свои требования к оформлению и подаче заявлений на реструктуризацию. В Сбербанке России сначала надо заполнить анкету и только после одобрения отдела по работе с проблемной задолженностью приступать к сбору документов и оформлению заявления. ВТБ24 принимает от клиентов заявления в свободной форме , а в Уралсибе есть специальный шаблон .

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

На рассмотрение этого заявления у банка несколько дней – иногда 3, иногда 10-15. Срок устанавливается внутренними регламентами кредитного учреждения и зависит от правил конкретного банка.

Андрею надо уточнить информацию по реструктуризации в своем банке и обратиться туда по всем правилам с нужными бумагами. По итогам рассмотрения заявления банк может и отказать, но если удовлетворит просьбу, то можно рассчитывать на улучшение ситуации.

Что будет

1) Банк рассмотрит заявление и примет решение. Просить клиент может о снижении процентной ставки, отмене штрафных санкций, либо пролонгации кредитного договора. Андрею подходит третий вариант, ведь он пока не допустил просрочки и штрафов банк не начисляет, а оснований для снижения процентной ставки нет.

Варианты реструктуризации при снижении уровня доходов:

  • Отсрочка по погашению – следующая дата внесения платежа сдвигается, что бывает очень редко.
  • Кредитные каникулы – в течение оговоренного периода платить нужно лишь проценты, а не основную сумму долга.
  • Продление срока выплат и соответствующее уменьшение размера ежемесячных платежей.

Все зависит от ситуации и финансового положения заемщика, банк проанализирует актуальную информацию и предложит тот вариант реструктуризации, который будет оптимален и позволит решить вопрос с минимальными рисками.

2) Условия кредитного договора и график погашения изменятся. При реструктуризации будут внесены корректировки в параметры сделки, а сторонам придется подписать приложение к кредитному договору с новым графиком погашения. Там будут другие даты и сроки оплаты обязательств, а также иные платежи: они уменьшатся на всем протяжении срока обслуживания кредита или только временно.

3) Снижение долговой нагрузки. Если банк примет объяснения о снижении зарплаты, то здесь и сейчас Андрей будет платить меньше. Да, в целом переплата окажется выше за счет дополнительных процентов, но зато он не станет должником из-за невозможности заплатить очередной платеж, не испортит кредитную историю, избежит общения с коллекторами.

Вот два варианта реструктуризации, которые банк может предложить Андрею:

  • Кредитные каникулы на 3 месяца с уплатой процентов, а не самой суммы долга. Три месяца он будет платить по 4 500 рублей, а затем снова вернется к старому графику и ежемесячным платежам по 30 000 рублей. Переплата вырастет на 4500 руб. * 3 мес. = 13 500 рублей.
  • Увеличение срока погашения на 3 месяца, что позволит платить не по 30, а по 22,5 тысяч рублей в месяц, но тогда погасить кредит удастся не за полгода, а за 9 месяцев. Переплата увеличится на 7 тысяч рублей за счет процентов, начисляемых в течение дополнительного времени.

Кредитные каникулы дизайнеру не помогут, ведь через 3 месяца финансовая ситуация у него вряд ли выправится. А вот продление срока погашения на эти же три месяца помогут снизить размер обязательных платежей на 7,5 тысяч рублей в месяц – до 22,5 тыс. рублей. Андрей может согласиться с таким предложением и платить меньше.

Предприниматель с большими долгами

Ирина – бизнес-вумен с долгом – 2 000 000 рублей, срок его возврата – 6 месяцев.

Ирина работает как ИП, она арендует рабочее место в крупном салоне красоты. В последние полгода ее финансовое положение испортилось – ей пришлось брать потребительский кредит, оформлять новое оборудование в рассрочку и брать косметические средства под реализацию. Но дела идут не очень, клиентов мало, вот она и задолжала всем вокруг. Предприниматель отвечает по долгам всем своим имуществом, поэтому ей в любом случае надо будет платить по обязательствам, даже после закрытия своего бизнеса.

Что делать

Инициировать процедуру банкротства. Вернуть все деньги Ирина не сможет в срок, у нее уже третий месяц висит просрочка по кредиту, а расплачиваться с контрагентами ей не откуда. Если собрать все необходимые документы и объявить себя финансово несостоятельным, то можно не опасаться коллекторов и лишних штрафов.

Условия для банкротства следующие:

  • размер задолженности – от 500 тысяч рублей;
  • просрочка – более 3 месяцев;
  • отсутствие денежных средств для выполнения обязательств.

Ирина соответствует этим требованиям и может самостоятельно подать заявление в суд на признание себя банкротом.

Что будет

1) Процедура банкротства. В суде будут рассмотрены все документы бизнес-вумен, подтверждающие ее текущее финансовое положение, составлен перечень кредиторов и список долгов. Если ресурсов на выплаты действительно недостаточно, то деятельность ИП прекращается, начисление всех штрафов приостанавливается и долг «замораживается».

2) Погашение и прощение долгов. К работе приступят судебные приставы, они оценят имеющиеся активы должника, опишут и оценят имущество, которое можно взыскать, наложат арест на все счета и вклады, выставят на торги то, что можно продать. Расчеты с кредиторами будут проходить в соответствии с решением суда, а приставы учтут все возможности предпринимательницы и не отберут лишнего. Те долги, на которые не хватит денег, будут признаны безнадежными и их просто спишут – у кредиторов не останется претензий к предпринимательнице и они не смогут потребовать возмещения долгов с банкрота.

Читайте так же:  Заявление на алименты брак не зарегистрирован

Ирине в такой ситуации выгодно банкротство. Да, она временно потеряет бизнес и не сможет брать новые кредиты, но зато не скатится в долговую яму и не будет много лет отрабатывать свои долги. Просто вернет все то, что сможет, а потом начнет с чистого листа.

Просрочки по микрозаймам и ежедневные штрафы

Полина Алексеевна – пенсионерка. Ее долг – 65 000 рублей в нескольких МФО, ежедневно он растет на 3-4%, так как все сроки возврата вышли и начисляются дефолтные проценты. К ней уже позванивают недовольные кредиторы, запугивая обращением в коллекторское агентство.

Что делать

1) Уточнить общую сумму задолженности и собрать документы. Если утрачены документы на займ, то надо получить у кредитора копии договоров.

Затем нужно узнать общий размер требований кредиторов и сумму, на которую долг увеличивается. Сделать это можно при личном визите в микрофинансовые организации.

Лучше запросить информацию о состоянии задолженности наперед – ведь вопрос с рефинансированием не решается быстро, надо будет подождать несколько дней, а данные должны быть актуальными.

Полине Алексеевне нужно попросить в каждой МФО справку о задолженности, в этом же документе обычно отражаются и данные об ежедневных начислениях процентов на остаток.

2) Остановить начисление штрафов. В некоторых МФО можно вполне легально избежать просрочки. Для этого достаточно пролонгировать срок займа, оплатив проценты по нему. Саму сумму основного долга возвращать сразу не нужно, лишь проценты. Это позволит также обезопасить себя от дефолтной ставки, при пролонгации проценты начисляются по базовой ставке без дополнительных переплат.

Полине Алексеевне стоит обратиться ко всем своим кредиторам, уточнить у них такую возможность и продлить сроки займов, внеся определенную сумму, чтобы «заморозить» неконтролируемый рост долга.

3) Подать заявку в Агентство по рефинансированию займов. В банках нельзя получить рефинансирование микрозаймов. Можно, конечно, попытаться взять обычный кредит наличными и погасить все накопившиеся долги, не ставя в известность банк, на какие цели пошли эти деньги. Вот только в кредитной истории все-все про микрозаймы указано, ни один банк не одобрит такую заявку (про рефинансирование микрозаймов )

Программ рефинансирования займов от МФО в российских банках нет. Необходимо искать специализированные решения, например, от Агентства рефинансирования займов.

Пенсионерка должна подготовить стандартный пакет документов для оформления кредита (паспорт, пенсионное удостоверение) и все действующие договора займов, а также справки об остатках задолженности в разных МФО.

Что будет

1) Рассмотрение заявки на рефинансирование. В Агентстве рефинансирования займов готовы выдать один большой заем (от 20 до 500 тысяч рублей) на солидный срок (от 6 месяцев до 5 лет) под 62,5% годовых. Эти средства будут использованы на погашение всех микрозаймов, выданных на несколько дней или недель под высокие ежедневные проценты.

Требования к клиенту вполне лояльны:

  • возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
  • постоянная регистрация на территории страны;
  • займы в МФО и других кредитных организациях, по которым уже сделано более одного взноса.

Особых формальностей при рефинансировании здесь не предусмотрено. Полина Алексеевна не запутается с кучей документов и справок, а просто принесет все, что есть, чтобы Агентство приняло решение о предоставлении ей нового займа на погашение старых.

2) Избавление от штрафов и оформление займа на удобных условиях. После одобрения заявки составляется договор займа с подходящим графиком возврата долга, а Агентство погашает все текущие обязательства клиента – напрямую по реквизитам МФО.

Полине Алексеевне останется лишь ежемесячно выплачивать с пенсии оговоренную сумму, чтобы рассчитаться по долгам без проблем, судов, коллекторов и нервотрепки. Расти скачкообразно за счет штрафов сумма долга не будет, она будет только постепенно уменьшаться.

Если пенсионерка не рефинансирует свои займы, то каждый день долг будет увеличиваться на 2-3 тысячи рублей. Закон запрещает кредиторам брать с должников больше четырехкратного размера изначального долга, но и это – значительная сумма. Если штрафы будут продолжать «капать», то ее обязательства могут вырасти до четверти миллиона рублей!

При рефинансировании сумма ее долга в 65 000 рублей будет зафиксирована и распределена на новый срок, например, в 12 месяцев. Ежемесячно ей нужно будет отдавать всего 7,5 тысяч рублей новому кредитору. Переплата несопоставима – всего процентов будет начислено за год 25 тысяч рублей, против прироста в 4 раза, если ничего не делать с долгом.

Денег нет, долги растут – это еще не конец света. Все решаемо. Для должников есть несколько путей выхода из финансового тупика, в том числе личное банкротство, реструктуризация и рефинансирование. Каждому – свое.

Источник: http://pravila-deneg.ru/vzyskanie-dolgov/chto-delat-esli-deneg-net-i-derzhatsja-net-sil-3-osnovnyh-strategii-povedenija-dolzhnika

Что делать пенсионеру, если нечем платить кредит?

Взять кредит пенсионерам не составляет труда

В последнее время на рынке кредитования появилась масса разнообразных предложений. И если ранее банки в основном кредитовали только работающую часть граждан, то теперь активно предлагают взять кредит пенсионерам и подрабатывающим студентам. Разумеется, подобные сделки являются весьма опасными для кредитора, так как пожилые люди социально не защищены от финансовых трудностей, но это не мешает легко оформить кредит. Первое время условия кажутся лояльными, процентная ставка снижена, да и других возможностей совершить крупную покупку просто нет. Человек исправно вносит платежи, и банки предлагают оформить большие суммы, а с ними, как кажется, появляются и новые возможности. В итоге задолженность растет как снежный ком.

Экономическая ситуация не стабильна, и материальное положение начинает меняться. Цены на необходимые товары растут, чего не скажешь о доходах. Продукты, медикаменты, коммунальные услуги — денег на ежемесячные платежи уже не остается. Если вносить меньшую сумму, то штрафы и пенни за просрочки будут расти с каждым днем, а вместе с ними и сумма долга, что не является выходом. Не платя вовсе по кредиту, ситуация еще больше осложнится.

Для любого банка все должники равны и их социальный статус значения не имеет, соответственно и меры по взысканию будут приняты одинаковые ко всем. Начнется моральное давление в виде звонков, писем, угроз. Это негативно сказывается на здоровье и нервном состоянии, особенно для пожилых людей.

Первым делом нельзя поддаваться отчаянию! Нужно обратиться в банк с заявлением об изменившейся жизненной ситуации, перед этим лучше проконсультироваться со специалистом, чтобы сделатьвсе правильно. Главное не отказываться от своих обязательств и не идти на конфликт.

Далее вопрос о размерах и сроках выплат будет решаться уже в судебном порядке, что будет действительно самым разумным выходом. Пенсионеры имеют постоянный официальный доход, поэтому полностью избавить себя от платежей банку не получится. Но с помощью специалиста по кредитным долгам можно существенно снизить процент этих самых выплат. Кредитный юрист поможет составить заявление, собрать необходимые документы и справки, что позволит добиться комфортной рассрочки.

Главное не поддаваться панике под воздействием банковских работников и коллекторов. Помните, что всегда есть законное решение.

О том, стоит ли бояться потери своего жилья, читайте в статье Могу ли я лишиться жилья из-за долгов по кредиту?

Источник: http://blog.belyi-slon.ru/kredit-pensioneram-nechem-platit/

Что будет, если пенсионер не платит кредит

Займы для неработающих пожилых людей на государственном обеспечении становятся выходом, когда нужна крупная сумма на покупку бытовой техники или оплату лечения. Пенсионеров привлекают специальные предложения банков, низкие ставки по кредиту. Часто взятая взаймы сумма становится долговой ямой для человека в возрасте, который получает минимальные выплаты от государства.

Читайте так же:  Размер компенсации за задержку заработной платы

Причины невозвращения займа

У банка, который предлагает пенсионный кредит, есть информация о надежном источнике дохода гражданина — государственных пособиях. Вне зависимости от причины просрочки меры воздействия на должника одинаковые.

Предпосылки для образования долга:

  • проблемы со здоровьем (невозможность работать);
  • лишение дополнительного источника дохода (пенсии не хватает на жизнь и погашение займа);
  • непредвиденные расходы (поломка крупной бытовой техники: холодильника, газовой плиты или замена сантехники);
  • финансовая неграмотность.

Последствия неуплаты кредита для пенсионера

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов наказуемо.

Согласно ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите», финансовое учреждение имеет право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Последствия неуплаты кредита для пенсионера:

  • пеня и штраф;
  • блокирование средств на кредитной карте;
  • испорченная кредитная история;
  • звонки и письма с требованием погашения долга;
  • давление коллекторов;
  • передача дела в суд;
  • изъятие имущества судебными приставами.

Перепродажа долга

Банк вправе передать займ коллекторским агентствам. Нередко с их стороны начинается давление на должника и его близких. Описывать имущество закон разрешает только судебным приставам. ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ предусмотрен порядок действий коллекторов при взыскании просроченной задолженности, взаимодействии с заемщиком и иными лицами.

Указом Президента от 15.12.2016 № 670 регламентируется контроль деятельности персонала долгового агентства службой судебных приставов. Выкупить долг пенсионера могут третьи (юридические и физические) лица в размере от 20 до 50 % от реальной суммы займа.

Судебное разбирательство

Часто решение выносится в пользу заемщика.

Судья назначает выплату только основной суммы кредита и списывает штрафы и пеню.

На основании судебного решения банк отправляет исполнительный лист приставам, деятельность которых регулируется Федеральным законом № 229 от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве».

Алгоритм исполнения предписания суда:

  1. Должник получает официальное уведомление.
  2. Срок для добровольной выплаты составляет 5 дней.
  3. Если долг не погашен, высылается уведомление о визите пристава домой к заемщику.
  4. Описывается личная собственность.
  5. Замораживаются денежные вклады.
  6. Изъятие и продажа имущества в счет погашения задолженности.

Перечень вещей, которые запрещено взыскивать, определен статьей 446 Гражданского процессуального кодекса и Федеральным законом «Об исполнительном производстве». Например, у пенсионера есть кредиты на сумму 1,5 млн рублей. Гражданин трудоустроен официально, зарплата составляет около 12 тыс. рублей, начисляется пенсия. В собственности у пожилого человека 1/3 квартиры. Судебные приставы накладывают арест на жилплощадь и часть дохода (не более 50 %).

Мирные способы урегулирования кредитных споров

На решение банка влияет поведение заемщика. Если пенсионер не скрывается, идет на контакт и объясняет ситуацию, получится договориться о послаблении условий или отсрочке выплаты.

Финансовому учреждению судебные разбирательства невыгодны, поэтому сотрудники банка идут навстречу должнику и предлагают выгодное решение проблемы.

Например, при ипотеке предусмотрены каникулы с отсрочкой платежа.

Реструктуризация займа

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Часто банки готовы менять график выплат, останавливать начисление процентов. Старый займ перекрывается новым, с уменьшенным ежемесячным платежом. Требуется повторное страхование. Для реструктуризации клиент пишет заявление, в котором подробно описывает ситуацию. К тексту заемщик должен обязательно приложить документальное подтверждение обоснования, например, больничный лист или справку об увольнении.

Гражданин вместе с кредитным менеджером в присутствии свидетелей или юриста составляет 2 экземпляра заявления. Надежный способ официально отправить уведомление – оформить заказное письмо почтой России.

Изменение условий кредитного договора на более лояльные

Просроченные выплаты часто образуются по банковским картам с лимитом заемных средств.

Пенсионер изучает договор и вместе с сотрудником финансового учреждения подбирает другие условия:

  • уменьшение выплат;
  • перенесение сроков;
  • закрытие карты потребительским кредитом.

Банкротство

Когда изменение условий кредита невозможно, составляют прошение о признании должника неплатежеспособным. Банкротство подтверждается копиями писем в адрес банка, где пенсионер просит о реструктуризации или снижении пени.

Условия, при которых возможна процедура банкротства:

  • долг достиг 0,5 млн руб.;
  • просрочка по платежам – не менее 3 месяцев.

Одновременно с признанием банкротом пенсионера ждут негативные последствия:

  • запрет на выезд за рубеж на 5 лет;
  • арест имущества;
  • запрет на распоряжение средствами на всех счетах;
  • распродажа активов для погашения долга перед банком;
  • невозможность занимать руководящие посты в течение 5 лет.

Источник: http://sovets24.ru/2663-chto-budet-esli-pensioner-ne-platit-kredit.html

Пенсионеру нечем платить кредит. Что будет?

Кредит пенсионерам. Банки настолько вошли в кураж, навязывая кредитные продукты, что в последнее время начали завлекать в кредитные сети не только работающую часть населения, но так же активно раздают кредиты студентам, имеющим хотя бы временную работу и пенсионерам. Выдавая кредиты социально незащищенным слоям населения, банки не могут не знать о том, что эти кредиты провальные, вероятность невыплат по ним наиболее высока, и тем не менее, кредиты выдают с максимальной легкостью.

Причем, если работающий гражданин должен предоставить кучу справок о доходах в какой-то банк, то пенсионеру в том же банке достаточно иметь счет, на который поступают пенсионные средства. А в некоторых банках и вообще никаких документов о доходах не требуют, и выдавая кредит пенсионеру, начинают в последствии увеличивать сумму кредита, предлагают оформить новый кредит. И так может длиться до бесконечности.

Пенсионеру нечем платить кредит. Рассмотрим ситуации.

Один пенсионер пришел в банк, который называть здесь не буду. В это время он еще и работал, и получал хорошую весьма заработную плату. Кредит на 100 тысяч ему одобрили, да еще и кредитную карту в «подарок» навязали. Уверили, что если пользоваться не будете, ничего платить не надо. А как тут не воспользуешься, если есть возможность? Через полгода смс прислали – Вам выгодное предложение, можете оформить кредит на 170 000. Посоветовался пенсионер с супругой, решили взять и ремонт квартиры сделать. Платят два кредита и плюс еще, по карте, соответственно. Через год у жены проблемы начались со здоровьем, деньги на операцию нужны. А где взять, когда после выплаты всех кредитов от доходов 5000 на житье остается?

Снова в банк – дайте еще кредит, 250 000. И тут, о чудо! Банк снова приходит на помощь! Деньги взяли, операция прошла успешно, только денег теперь нет вообще. Всё в банк уходит, как в бездонную бочку. Жить не на что, а тут еще беда, пенсионер работы лишился. Приехали! Теперь не только жить не на что, но и банку платить нечем.
Типичная ситуация? У кого-то больше, у кого-то меньше, но каждый пенсионер, оформивший кредит, на собственном опыте познаёт, какое это бремя непосильное. И что же делать? Как быть пенсионеру, если нечем платить кредит? Что будет? Один сотрудник банка сказал однажды: люди пенсионного возраста более ответственно относятся к своим обязательствам. Согласна, но ведь никакая ответственность не спасет, если денег просто нет, особенно когда банки навязывают новые и новые кредиты, не обращая внимания на то, что выплаты по кредитам уже давно превышают планку дохода пенсионера. Ну что ж, давайте посмотрим, что ожидает пенсионера, попавшего в тупик из-за кредитного долга.

Пенсионеру нечем платить кредит. Что будет?

Банки работают с должниками по одной и той же схеме, не зависимо от того, пенсионер должник, студент, или работающий. Правила работы с должниками для всех одни. Никто не станет делать скидку на возраст и проявлять уважение к старшим. Начнутся звонки, угрозы, моральное давление. Это факт. Для того, чтобы сохранить свои нервы в порядке, напишите в банк заявление о том, что Вы лишены возможности оплачивать кредит, но от обязательств не отказываетесь и готовы решить вопрос в судебном порядке. Отвезите лично заявление в банк, возьмите копию, заверенную подписью и печатью банка, с обязательным указанием даты и после этого на все звонки отвечайте, что ждете суда и все вопросы банк пускай решает теперь только в суде. Если звонки будут продолжаться, можете просто сменить номер или не отвечать. Никакая ответственность за это должнику не грозит.

Читайте так же:  Коммерческая тайна некоммерческих организаций

Итак, сначала банк будет стараться своими силами взыскать с должника хотя бы какую-то часть долга. Если должник будет выплачивать задолженность хотя бы частично, то банк станет терпеливо ждать, начисляя на недостающую сумму штрафы. Это им выгодно, а вот должнику – нет. Поэтому, если денег на оплату кредита нет, то лучше сразу заявить об этом банку и требовать их обращения в суд. Но банки, как правило, в суд идти не торопятся и лучшее средство вынудить их как можно раньше обратиться в суд – это полный игнор. Не отвечать на звонки, не открывать дверь.

Но и здесь есть опять же два варианта – или банк обратится в суд, или продаст долг коллекторам. О том, как быть, если долг в коллекторском агентстве, читайте здесь. Самое важное, помните, что ни банки, ни коллекторы не имеют никаких возможностей воздействия на должника или взыскания долга в принудительном порядке. Все, на что у них есть законное право – напоминать должнику о долге. Пожалуйста, запомните это, чтобы не поддаваться провокации и панике в случаи запугивания. Все вопросы, связанные с кредитным долгом решает по закону только суд, а взысканием занимаются только судебные приставы-исполнители.
Итак, подведем итоги: если пенсионеру нечем платить кредит, то ни банк, ни коллекторы ничего с этим поделать не смогу, кроме оказания морального давления. Поэтому хорошо подготовьтесь к общению, либо просто не выходите на контакт, и живите спокойно, дожидаясь суда. Однако, обязательно напишите в банк заявление о том, что не имеете возможности выплачивать кредит, но не отказываетесь от своих обязательств и желаете решить вопрос в судебном порядке. Копия заявления с печатью банка может Вам понадобиться, если банк решит возбудить против Вас уголовное дело.
Читайте далее: Пенсионеру нечем платить кредит. Банк обратился в суд.

Возможно, Вас интересуют вопросы:

Если статья «Пенсионеру нечем платить кредит. Что будет?» Вам помогла, поделитесь с друзьями:

Источник: http://spasfinans.ru/sovety-kreditnym-dolzhnikam/item/240-pensioneru-nechem-platit-kredit-chto-budet.html

Пенсионер набрал кредитов

Советы юристов:

3.1. Здравствуйте, Евгения!

В первую очередь, вам не нужно сильно переживать и тратить свои нервы и здоровье.
Если у вас возникла такая ситуация, вы должны уведомить МФО о сложившейся у вас ситуации, и возможно вам удастся добиться рассрочки, отсрочки, либо реструктуризации долга. Вся переписка должна вестись только письменно. Это послужит вам доказательством в суде в дальнейшем. Но ни в коем случае не соглашаться на оплату частями (например сумма, в несколько раз меньше суммы ежемесячного платежа. Тем самым вы не уменьшите свой долг, он будет всё равно расти).

Если же вам не удастся договориться с МФО и нет возможности платить, тогда нужно набраться терпения и ждать суда. Да, возможно они передадут право требования коллекторским агенствам, но никто не вправе требовать оплаты незаконными способами. Если вам не предложат пути выхода из сложившейся ситуации в первое время, я не советую вам вести какие-либо переговоры с коллекторами и сотрудниками МФО, т.к. это не приведет ни к чему, кроме траты своих нервов. Только ждать суда. Есть много вариантов общения в банками и МФО, вариант об отказе от взаимодействия с коллекторами и т.д.

В суде в ходатайствовать о снижении процентов, отмене штрафов и пени. Далее, на стадии исполнительного производства, договариваться с приставом о частичном погашении долга. Также вы вправе обратиться в суд с заявлением об отсрочке, либо отсрочке платежей.

13.1. Вы можете подать заявление о своем банкротстве независимо от суммы задолженности и наличия просрочки в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.
Наиболее вероятный сценарий при наличии заработной платы или пенсии — реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и последующим списанием непогашенной суммы.
При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.
Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс (150-200 тыс. руб. в простом варианте).
Начинать следует с осознания того подходит ли Вам эта процедура.
Например, ответить для себя на следующие вопросы:
— что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур?
— если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она?
— какое имущество Вы потеряете?
— какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой?
— сколько длится процедура?
— чего вы ждете в результате?
— спишется ли вся задолженность или нет?
— какие затраты необходимы на процедуру банкротства?
— какой финансовый управляющий будет Вами заниматься?

И т.д. и т.п.
Определиться с этим лучше всего в ходе консультации с юристом-специалистом в банкротной тематике или арбитражным (финансовым) управляющим.

Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

22.1. Если ВЫ не вступали в наследство — то и платить не должны.

27.3. Уточните сумму задолженности.

1. Он сможет подать заявление о своем банкротстве после 01 июля 2015 года.

2. Наиболее вероятный сценарий при этом — реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой примерно половины пенсии и последующим списанием непогашенной суммы.
3. Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/%D0%BF%D0%B5%D0%BD%D1%81%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B5%D1%80_%D0%BD%D0%B0%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%BB_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BE%D0%B2/

Пенсионеру нечем платить кредит. Что будет?

Кредит пенсионерам. Банки настолько вошли в кураж, навязывая кредитные продукты, что в последнее время начали завлекать в кредитные сети не только работающую часть населения, но так же активно раздают кредиты студентам, имеющим хотя бы временную работу и пенсионерам. Выдавая кредиты социально незащищенным слоям населения, банки не могут не знать о том, что эти кредиты провальные, вероятность невыплат по ним наиболее высока, и тем не менее, кредиты выдают с максимальной легкостью.

Причем, если работающий гражданин должен предоставить кучу справок о доходах в какой-то банк, то пенсионеру в том же банке достаточно иметь счет, на который поступают пенсионные средства. А в некоторых банках и вообще никаких документов о доходах не требуют, и выдавая кредит пенсионеру, начинают в последствии увеличивать сумму кредита, предлагают оформить новый кредит. И так может длиться до бесконечности.

Пенсионеру нечем платить кредит. Рассмотрим ситуации.

Один пенсионер пришел в банк, который называть здесь не буду. В это время он еще и работал, и получал хорошую весьма заработную плату. Кредит на 100 тысяч ему одобрили, да еще и кредитную карту в «подарок» навязали. Уверили, что если пользоваться не будете, ничего платить не надо. А как тут не воспользуешься, если есть возможность? Через полгода смс прислали – Вам выгодное предложение, можете оформить кредит на 170 000. Посоветовался пенсионер с супругой, решили взять и ремонт квартиры сделать. Платят два кредита и плюс еще, по карте, соответственно. Через год у жены проблемы начались со здоровьем, деньги на операцию нужны. А где взять, когда после выплаты всех кредитов от доходов 5000 на житье остается?

Читайте так же:  Верховный суд уменьшение размера алиментов

Снова в банк – дайте еще кредит, 250 000. И тут, о чудо! Банк снова приходит на помощь! Деньги взяли, операция прошла успешно, только денег теперь нет вообще. Всё в банк уходит, как в бездонную бочку. Жить не на что, а тут еще беда, пенсионер работы лишился. Приехали! Теперь не только жить не на что, но и банку платить нечем.
Типичная ситуация? У кого-то больше, у кого-то меньше, но каждый пенсионер, оформивший кредит, на собственном опыте познаёт, какое это бремя непосильное. И что же делать? Как быть пенсионеру, если нечем платить кредит? Что будет? Один сотрудник банка сказал однажды: люди пенсионного возраста более ответственно относятся к своим обязательствам. Согласна, но ведь никакая ответственность не спасет, если денег просто нет, особенно когда банки навязывают новые и новые кредиты, не обращая внимания на то, что выплаты по кредитам уже давно превышают планку дохода пенсионера. Ну что ж, давайте посмотрим, что ожидает пенсионера, попавшего в тупик из-за кредитного долга.

Пенсионеру нечем платить кредит. Что будет?

Банки работают с должниками по одной и той же схеме, не зависимо от того, пенсионер должник, студент, или работающий. Правила работы с должниками для всех одни. Никто не станет делать скидку на возраст и проявлять уважение к старшим. Начнутся звонки, угрозы, моральное давление. Это факт. Для того, чтобы сохранить свои нервы в порядке, напишите в банк заявление о том, что Вы лишены возможности оплачивать кредит, но от обязательств не отказываетесь и готовы решить вопрос в судебном порядке. Отвезите лично заявление в банк, возьмите копию, заверенную подписью и печатью банка, с обязательным указанием даты и после этого на все звонки отвечайте, что ждете суда и все вопросы банк пускай решает теперь только в суде. Если звонки будут продолжаться, можете просто сменить номер или не отвечать. Никакая ответственность за это должнику не грозит.

Итак, сначала банк будет стараться своими силами взыскать с должника хотя бы какую-то часть долга. Если должник будет выплачивать задолженность хотя бы частично, то банк станет терпеливо ждать, начисляя на недостающую сумму штрафы. Это им выгодно, а вот должнику – нет. Поэтому, если денег на оплату кредита нет, то лучше сразу заявить об этом банку и требовать их обращения в суд. Но банки, как правило, в суд идти не торопятся и лучшее средство вынудить их как можно раньше обратиться в суд – это полный игнор. Не отвечать на звонки, не открывать дверь.

Но и здесь есть опять же два варианта – или банк обратится в суд, или продаст долг коллекторам. О том, как быть, если долг в коллекторском агентстве, читайте здесь. Самое важное, помните, что ни банки, ни коллекторы не имеют никаких возможностей воздействия на должника или взыскания долга в принудительном порядке. Все, на что у них есть законное право – напоминать должнику о долге. Пожалуйста, запомните это, чтобы не поддаваться провокации и панике в случаи запугивания. Все вопросы, связанные с кредитным долгом решает по закону только суд, а взысканием занимаются только судебные приставы-исполнители.
Итак, подведем итоги: если пенсионеру нечем платить кредит, то ни банк, ни коллекторы ничего с этим поделать не смогу, кроме оказания морального давления. Поэтому хорошо подготовьтесь к общению, либо просто не выходите на контакт, и живите спокойно, дожидаясь суда. Однако, обязательно напишите в банк заявление о том, что не имеете возможности выплачивать кредит, но не отказываетесь от своих обязательств и желаете решить вопрос в судебном порядке. Копия заявления с печатью банка может Вам понадобиться, если банк решит возбудить против Вас уголовное дело.
Читайте далее: Пенсионеру нечем платить кредит. Банк обратился в суд.

Возможно, Вас интересуют вопросы:

Если статья «Пенсионеру нечем платить кредит. Что будет?» Вам помогла, поделитесь с друзьями:

Источник: http://spasfinans.ru/index.php?id=240&Itemid=610&layout=item&option=com_k2&view=item

Пенсионеру нечем платить кредит

Разберёмся в ситуации когда пенсионеру нечем платить кредит. Среди заемщиков встречаются не только молодые семьи или молодежь в целом, но также и пенсионеры. Причем именно пенсионерам кредитные организации доверяют больше, соответственно и процент одобренных кредитов для этой категории населения будет значительно выше. И на самом деле именно у пенсионеров чувство долга куда лучше развито, чем у всех остальных ввиду того, что выросли они совсем в другое время.

Но даже те пенсионеры, которые отличаются высокими моральными ценностями иногда сталкиваются с трудностями в жизни и пенсионеру нечем платить кредит. Для того, чтобы наступили хотя бы малейшие форс-мажорные обстоятельства нужно не так много. У пенсионеров больше риск того, что появятся осложнения со здоровьем, либо цены на пропитание вырастут, может произойти всё что угодно.

С учетом этого и складывается ситуация, когда пенсионеру нечем платить кредит.
Что делать в этом случае? Для начало нужно успокоиться и не переживать. Если же должник имеет хорошую кредитную историю и до этого не было никаких проблем с платежами, то смело направляйтесь в банки добивайтесь отсрочки платежа. Банк наверняка пойдет вам на уступки, особенно если вы являетесь добросовестным человеком. Если же банк откажет вам всё таки в поддержке, то вы можете оформить рефинансирование своего кредита в другом банке, делать это нужно как можно быстрее, чтобы не затягивать еще дальше с платежами. Собрав всю нужную документацию вам наверняка одобрят рефинансирование.

Если же вас не устроят условия рефинансирования, то еще один вариант – обращение в суд, предварительно собрав побольше доказательств своей неустойчивости. Суды с большой вероятностью встают на сторону именно должников, поскольку банки не всегда лояльны к своим клиентом. Рассмотрев ваши доказательства, ваше положение и остальные факты вам с большей вероятностью одобрят ваше заявление.
Главное запомните, что человек в нервном состоянии не может четко принимать решения и искать выходы из ситуации. Поэтому самое первое ваше действие в подобной ситуации — попробовать успокоиться и взять в себя в руки. Потом приступайте к поиску выхода, быть может вам помогут ваши родственники, не бойтесь к ним обращаться, как минимум вам смогут подсказать верный вариант, либо помогут быстро собрать все нужные документы. Не тяните с процессом сбора и принятием решения, чем быстрее вы сумеете всё сделать, тем большая вероятность того, что вам пойдут на встречу.

Источник: http://i-dolg.ru/dolgi/dolgi-fizicheskih-lic/pensioneru-nechem-platit-kredit

Новости о пенсионерах должниках по кредиту

В этой статье вы найдёте новости о пенсионерах — должниках по кредиту. Что ожидает неплательщиков и какие меры предпринимает банк при выявлении задолженности у лиц пенсионного возраста?

Ежедневно в нашей стране выдаются кредиты для пенсионеров. Несмотря на отсутствие зарплаты, лица, достигшие пенсионного возраста, имеют право на получение кредита благодаря постоянному доходу в виде пенсии. Но очень часто случаются ситуации, от которых не застрахован никто из заемщиков. Повышение тарифов, увеличение цен на продукты и товары, а также личные проблемы становятся причиной задолженностей.

Мы решили подробно разобраться в вопросе, ведь каждый год приносит изменения в деятельность банковской системы. Изучив все нововведения, мы собрали их в одной статье. Итак, как поступать пенсионеру, у которого образовалась заложенность по ссуде? Что в таком случае делают банки? И спишут ли пенсионерам долги по кредитам? Рассмотрим эти вопросы подробнее.

Какие действия предпринимает банк при появлении задолженности

Прежде всего следует помнить, что банк не смягчает условия кредита по возрастному признаку. Предоставляя определённую сумму, кредитор рассчитывает на выполнение условий контракта со стороны заемщика, а значит – ждёт полного погашения задолженности.

Читайте так же:  Максимальная сумма долга по кредиту

Таким образом, банк предпринимает стандартные действия, равные для всех заемщиков – передаёт дело для взыскания задолженности.

В таком случае есть два варианта разбирательства:

  • приказ суда (оптимально для банков, так как в таком случае пенсионер-должник не имеет право участвовать в процессе принятия решения, судья самостоятельно изучает дело и выносит решение);
  • производство по иску (этот вариант более лоялен к должникам, так как заемщик имеет право участвовать на заседании суда, представлять факты, влияющие на решение судьи и просить о списании штрафных санкций, начисленных за период просрочки).

Обратите внимание! Даже при списании пени и штрафов, «тело» кредита остаётся и погасить его необходимо.

После рассмотрения дела и принятия решения, суд даёт должнику срок на погашение задолженности (и/или выполнения условий, указанных в решении), который составляет 30 дней. За это время пенсионер-должник может предоставить факты, доказывающие финансовые затруднения и попросить о пересмотре суммы и графика платежей.

В случае, если кредитор не идёт на уступки или должник не в состоянии погасить задолженность, дело передаётся судебным приставам (229-ФЗ от 02.10.2007, ст. 30 (скачать)). Они выдвигают новые сроки для выполнения решения суда. Если же после этого должник по-прежнему не погашает задолженность, начинается процесс взыскания, предполагающий опись и изъятие имущества, блокировку счетов, сокращение пенсионных выплат и другие способы, позволяющие возместить сумму займа.

Обратите внимание! Приставы не забирают имущество сразу после решения суда. Сначала проводится опись, затем предлагается новый срок для урегулирования задолженности и только после этого приставы имеют право забрать имущество.

Следует помнить, что закон запрещает изымать недвижимость, если она является единственным местом жительства должника, забирать личные вещи и деньги в рамках прожиточного минимума.

Как пенсионеру списать долг по кредиту: законные способы

Несмотря на сложность, такая возможность существует и появляется в следующих случаях:

  1. Сумма задолженности по займу превышает стоимость работы судебных исполнителей.
  2. У пенсионера-должника нет средств, недвижимости и материальных активов для погашения кредита.
  3. Наступил срок давности с момента последней просрочки по платежу (3 года в соответствии с ГК РФ, ст. 196 (скачать)).
  4. Пенсионеру присвоен статус «банкрот».
  5. Должник умер, а узнать его постоянное место проживания, а также информацию о наличии родственников невозможно (ГК РФ, ст. 416 — невозможность выполнения обязательств).

Обратите внимание! В случае смерти пенсионера-должника, возможность списания задолженности возникает, если в течение 6 месяцев не находятся наследники и это подтверждено документально.

Как списать долг по новому закону

В 2019 году вышел новый закон, открывающий ещё один способ для полного списания задолженности с пенсионера-должника. Итак, как списать долг по кредиту по новому закону пенсионеру? Процедура называется «безнадёжная задолженность» и подразумевает такой долг, погасить который пенсионер не в состоянии (НК РФ, ст. 266, п. 2 (скачать)).

Важно! Этот закон имеет отношение не только к пенсионерам-должникам, но и ко всем заемщикам, имеющим задолженность по кредиту.

Для того, чтобы списать долг по кредиту пенсионерам, новый закон предусматривает получение постановления о завершении исполнительного процесса. Добиться получения такого документа очень сложно, для этого необходимы веские причины:

  • неизвестно местонахождение пенсионера-должника, а поиск продолжался в течение продолжительного времени;
  • принято решение о суда об остановке исполнительного производства;
  • кредитор и приставы сделали всё необходимое для того чтобы взыскать задолженность, однако заемщик так и не смог погасить её;
  • у должника отсутствует возможность погасить кредит (нет дохода, личных сбережений, активов в банке, движимого и недвижимого имущества).

Обратите внимание! Даже в случае возникновения перечисленных причин, далеко не всем пенсионерам простят долги по кредитам.

Основная причина в отказе списания задолженности – это пенсионные выплаты, которые ежемесячно получает заемщик. В большинстве случаев пенсия выходит за пределы прожиточного минимума, и банки получают разрешение на вычет средств из пенсии в пользу погашения задолженности по займу.

Процесс списания «безнадёжной задолженности»

Следует понимать, что списание «безнадёжной задолженности» подразумевает только приостановление исполнительного процесса. Далее банк может снова выдвигать требования о восстановлении работы исполнителей.

Процесс списания задолженности происходит следующим образом:

  • через год с момента внесения последнего платежа по займу банк направляет дело в суд;
  • суд принимает решение и передаёт его судебным приставам;
  • приставы приступают к работе и проводят мониторинг финансового состояния должника;
  • в случае выявления объективных причин невозможности погашения кредита, приставы возвращают постановление суда в банк, сотрудники которого могут снова обратиться в суд и инициировать процесс взыскания задолженности.

Важно! Статус «Безнадёжная задолженность» применяется только к тем займам, где погашение кредита не производилось в течение года.

Будет ли принят закон, по которому нельзя снимать пенсию в счёт долга

На данный момент приставы имеют право на списание части пенсии в пользу погашения задолженности (229-ФЗ от 02.10.2007 , ст. 98. (скачать)) Однако уже в течение этого года ситуация может кардинально измениться. Существует законопроект, который предполагает наложение запрета на списание пенсий в счёт долга.

Если Дума примет этот законопроект, то приставы больше не смогут списывать деньги, зачисленные на счета для социальных выплат.

Обратите внимание! На сегодняшний день приставы не имеют права списывать всю пенсию. На счету должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму. Подробнее читайте в статье — Могут ли с пенсии высчитывать задолженность по кредиту.

Как пенсионер может подать на банкротство

Каждый гражданин РФ, достигший совершеннолетия может объявить себя банкротом (127-ФЗ от 26.10.2002, ст. 213.3 (скачать)). Причины для этого могут быть разные. Но, чаще всего, физические лица обращаются к данной процедуре для того, чтобы списать неподъёмные долги по кредитам.

Обратите внимание! Стать банкротом может любой гражданин РФ с 18 лет. Во внимание не берётся наличие имущества и другие факторы.

Для того, чтобы получить статус банкрота, необходимо обратиться в арбитражный суд. Там пенсионеру необходимо заполнить заявление и приложить к нему документально заверенные факты о проблемном финансовом положении, имеющиеся договора по кредитам, документы, подтверждающие размер пенсии и справку об инвалидности (если имеется). Задолженность должна быть не менее 500 тыс. рублей, и просрочка минимум 3 месяца.

После этого суд примет решение, чаще всего в сторону пенсионера-должника. Последствия получения статуса банкрот изложены в 127-ФЗ от 26.10.2002, ст. 213.30 (скачать).

Особенности статуса «банкрот»:

  • уменьшится пенсия;
  • банкиры спишут задолженность по кредиту;
  • будет ограничено передвижение пенсионера (выезд за пределы РФ);
  • работа судебных приставов будет остановлена.

Обратите внимание, что процесс длится около полугода, а для прохождения стадии банкротства понадобится финансовый управляющий. Его услуги необходимо оплатить отдельно.

Кредитная амнистия с 1 января 2020 года

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В связи с массовой закредитованностью поступила законодательная инициатива о проведении кредитной амнистии с 1 января 2020 года. Если предложение о внесении изменений в закон будет принято, то всем заемщикам по кредитам и ипотеке спишут начисленные штрафы и пени, при этом основной долг придется все-таки гасить. Пока окончательное решение не принято.

Мы рассмотрели все актуальны новости о пенсионерах-должниках и деятельности банков в случае выявления задолженности. Для принятия решения по выбору способа списания долга необходимо учитывать личное финансовое состояние и тщательно изучать законы.


Источник: http://kredit75.ru/kredity-dlya-pensionerov/novosti-o-pensionerax-dolzhnikax-po-kreditu/
Пенсионер нечем платить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here