Ответственность за неуплату кредита

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Ответственность за неуплату кредита" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Что будет за неуплату кредита?

Лояльная политика финансовых организации при потребительском кредитовании населения нередко приводит к тому, что человек берёт одновременно несколько крупных займов. Если материальное положение клиента ухудшается, он не может одновременно оплачивать необходимые суммы. Долг растёт, проценты продолжают начисляться. Многие заёмщики вовсе перестают платить, уклоняясь от обязательств перед банком. Так ли эта ситуация безобидна, и есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Давайте попробуем разобраться в ситуации и посмотрим, что обычно происходит на практике.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

В рамках действующего законодательства РФ за уклонение от своих договорных обязательств перед финансовыми учреждениями к нарушителю может быть применена уголовная мера ответственности. Так гласит Уголовный кодекс страны — в частности статьи 159 и 177. Под их определение попадают неправомерные деяния, классифицируемые как злостное нарушение кредитных соглашений, сознательное систематическое уклонение от оплаты долга. Применить эти нормативные акты на практике можно только в следующих случаях:

  1. Имеется судебное постановление по данному факту.
  2. Совокупная сумма долговых обязательств не менее 2 миллионов российских рублей.
  3. Умышленное уклонение заёмщика от судебных заседаний, посещений приставов и игнорирование им решений, вынесенных законодательной властью.

Таким образом, с юридической точки зрения, чтобы привлечь человека к уголовному наказанию, одного факта наличия долга недостаточно. Необходим состав неправомерного деяния со всеми его признаками, доказать присутствие которых нередко бывает довольно сложно — например, определить, где заканчивается грань финансовой несостоятельности и начинается злостное уклонение от обязанностей по договору. Закон не может максимально конкретизировать эти стадии, однако регламентирует перечень ситуаций, которые могут повлечь за собой уголовное наказание на неуплату кредита:

  • сокрытие имеющихся источников дохода, банковских счетов и иных ценных активов при попытке доказать свою неплатёжеспособность;
  • предоставление заведомо искажённой информации приставам на предмет наличия имущественных ценностей;
  • изменение персональных сведений и использование фиктивных документов;
  • попытка скрыться — как в территориальных пределах страны, так и за границей, что значительно затруднит процесс ведения делопроизводства;
  • неявка в суд, к приставам, а также отказ в оказании посильной помощи;
  • нежелание улучшить материальное положение, отказ от трудоустройства, не имеющий обоснованных мотивов.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Обратите внимание! Уголовная ответственность не может наступить даже при наличии отягчающих вину заёмщика обстоятельств, если у лица реально отсутствует возможность рассчитаться с банком. При такой ситуации его реальные доходы и ценные имущественные активы должны быть несопоставимы по величине с суммой долга. Кроме того, важным фактором в процессе привлечения к уголовной ответственности является мотивация. Если у человека имеются веские причины, следствием которых стала невозможность вносить платежи по кредитному договору, в возбуждении уголовного дела банку, скорее всего, откажут.

Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?

Грозит ли за долги перед банками реальный срок? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, по той или иной причине оказавшихся в числе неплательщиков. Насколько реально такое наказание за неуплату кредита? Как показывает судебная практика, количество дел, доведённых до реального лишения свободы — не более 2% от общего числа судебных банковских исков.

Однако успокаиваться не стоит. Исключительно суд решит — будет ли сидеть виновный в тюрьме. Если решение будет положительным, то срок за такое преступление немалый — до 2 лет лишения свободы. Кроме того, к нарушителю может быть применено комплексное воздействие, когда на фоне реального заключения суд накладывает арест на его имущество с целью возмещения долга.

Чем грозит задолженность по кредиту?

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

  • штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • принудительный труд — на период до 24 месяцев;
  • арест — до полугода;
  • конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Советы специалистов

Чтобы выйти из сложившейся ситуации с минимальными материальными и моральными последствиями, специалисты рекомендуют прислушаться к следующим советам. На этапе выяснения отношений с банком, когда проблема ещё находится в начальной стадии:

  • ни в коем случае не прятаться от сотрудников компании — всё равно ничего не получится (лучше сразу искать конструктивное решение);
  • не доводить дело до начисления штрафов — это ещё больше усугубит ситуацию и увеличит размер долга;
  • не отказываться от обязательств, объяснить сотруднику, что это временные затруднения, а впоследствии долг будет погашен;
  • представить доказательства своего материального положения — возможно, банк пойдёт навстречу и предоставит кредитные каникулы.

Если договориться не получилось, действовать стоит более активно:

  1. Делаем официальный запрос в банк на отзыв согласия на обработку персональной информации, ссылаясь на действующее законодательство РФ (статья 9 ФЗ).
  2. Пишем претензию — позднее она будет классифицирована как попытка заёмщика урегулировать спор, не доводя его до судебного разбирательства. Если банк откажет, это станет одним из аргументов в пользу ответчика.
  3. Внимательно перечитываем договор и ищем пункты, составленные некорректно, нарушающие права заёмщика. Возможно, это завышенные проценты, скрытые комиссии и сборы. Если что-то нашли, пишем следующую претензию. Главная задача — оспорить актуальность кредитного соглашения, чтобы его нельзя было принять за основу в суде.

Если организация всё-таки подала иск:

  1. Сохраняем спокойствие — суд должен видеть, что должник понимает ситуацию и всячески ищет выход.
  2. Оказываем посильную помощь в процессе делопроизводства, посещаем все заседания. Представляем нужные документы. Можно обратиться за помощью к опытному адвокату — да, его услуги стоят немало, но если он выиграет суд, то эти затраты будут ненапрасными.
  3. Если всё делать грамотно, суд, естественно, обяжет погасить долг. Но при этом заёмщика минует вероятность уголовной ответственности, а сами платежи будут соизмеримыми с уровнем заработной платы и не лягут тяжёлым грузом на ваши плечи.
Читайте так же:  Программа обеспечивающая управление работой устройств и согласование

Справка! Судебным постановлением может быть вынесено решение о взыскании денежных средств, но это будет только тело кредита без дополнительных комиссий, штрафов за просрочку и прочих начислений банка.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita.html

Ст. 177 УК РФ — уголовный срок за неуплату кредита. Грозит ли тюрьма за долги? + видео

Можно ли попасть за решетку за долги? Когда можно оказаться в тюрьме за невыплату кредита? Граждане, пользующиеся кредитными продуктами банка, должны четко понимать, что подразумевается под злостным уклонением от погашения кредита, какие последствия ожидают его и членов семьи и какие виды наказаний могут быть применены к тем, кто не желает платить «по счетам».

На основании ст. 177 УК РФ «уклонистов» может ждать возбуждение уголовного дела за уклонение от погашения задолженности по кредиту и даже уголовный срок за неуплату кредита. В данном случае обвинению необходимо будет представить доказательства, что гражданин умышленно не осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, хотя имел финансовую возможность для этого. То есть должник скрывал свои доходы. Для злостных уклонистов предусмотрено строгое наказание – максимальный срок лишения свободы составляет до двух лет тюрьмы.

Грозит ли тюрьма за долги и злостное уклонение от платежей по кредиту?

Если обратиться к ст. 177 УК РФ, то там прописаны штрафы и наказания, предусмотренные для граждан и руководителей организаций, которые уклоняются от погашения кредита в крупных размерах. Это касается и злостного уклонения от оплаты ценных бумаг после того, как соответствующее судебное решение вступило в законную силу. В этих случаях предусмотрены следующие виды наказаний:

  • Административное наказание – штраф в размере 200 000 рублей.
  • Денежное взыскание в размере зарплаты или иного дохода гражданина, осужденного за уклонение от уплаты кредиторской задолженности на срок до 18 месяцев.
  • Принудительные работы на срок до 24 месяца.
  • Арест на срок до полугода.
  • Лишение свободы сроком до двух лет.

Как видите, согласно УК РФ тюрьма за долги вполне грозит злостным неплательщикам. Чтобы запустить уголовное производство в отношении гражданина-уклониста, требуется:

  1. Наличие судебного решения о том, что с гражданина взыскивается неуплаченная сумма.
  2. Кредиторская задолженность уклониста равняется сумме, превышающей 1 500 000 рублей.
  3. Доказательство факта, что неплательщик злостно уклоняется от погашения задолженности по кредиту.

Уголовная ответственность за неуплату кредита:

Вот цитата из Уголовного Кодекса РФ:

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?

Понятие злостного уклонения от уплаты по кредитным счетам или ценным бумагам подразумевает, прежде всего, прямой умысел неуплаты гражданина, имеющего финансовую возможность для погашения задолженности. Чтобы должника или руководителя организации признали злостным неплательщиком-уклонистом, должны присутствовать какие-то из следующих условий:

Даже учитывая тот факт, что должник, у которого имеется кредиторская задолженность в размере от 1, 5 миллиона рублей, ежемесячно делал небольшие взносы на погашение долга (к примеру, от 1000-2000 рублей), уголовной ответственности по ст. 177 УГ РФ ему не избежать. Это случится в том случае, если обвинением будут представлены доказательства, что должник имел финансовую возможность и имущество, позволяющие ему выплачивать кредит в установленном размере, но он сознательно не выполнял судебное решение. Несмотря на то, что судебный пристав предоставил ему информацию об ответственности уголовного характера в соответствии со ст. 177 УК РФ.

Уголовный срок за неуплату кредита и новый закон о банкротстве физических лиц

Регламент процедуры банкротства физических лиц будет раскрыт в Федеральном законе от 29.12.2014 № 476-ФЗ – вступил в силу уже 1.10.2015 года. Закон о банкротстве физических лиц поможет гражданам, не сумевшим справиться с долговыми обязательствами, снять бремя непосильного долга – это произойдет, в частности, за счет продажи имущества и реструктуризации долгов, посредством переговоров с кредиторами. В ст. 213. 28 ФЗ № 476-ФЗ есть положения, что после реализации имущества должника, в случае объявления его банкротом, в судебном порядке будет прекращено исполнение всех обязательств перед кредитными организациями.

Вдобавок, противозаконные мошеннические действия должника, согласно пунктам 4 и 5 ст. 213.29 Закона о банкротстве физлиц, могут оказаться усугубляющими для «банкрота», поскольку «вскрытое» фиктивное банкротство приведет к тому, что долги не будут признаны погашенными, несмотря на то, что процедура банкротства была проведена.

Такая жесткая мера может рассматриваться как превентивная, задачей которой является предостеречь должника от попыток мошенничать со статусом банкрот, то есть, осознавая меру ответственности, в случае выявления мошенничества к неуплатой кредитных обязательств, уклонист вынужден будет отказаться от противозаконных действий.

Юристы отмечают, что на практике, скорее всего, некоторые граждане все равно будут пытаться уйти от полного погашения долга, пребывая в уверенности, что ответственности можно будет избежать через банкротство. Через время будет понятно, как на практике будут работать предусмотренные новым законом «О несостоятельности (банкротстве)» меры к несостоятельным гражданам.

Источник: http://www.papabankir.ru/banki/ugolovnyy-srok-za-neuplatu-kredita/

Могут ли посадить за неуплату кредита

При каких обстоятельствах возможно тюремное заключение

Многие заемщики, оказавшись в сложной ситуации, всерьез опасаются, что их отправят в тюрьму. Однако финансовые отношения регулируются Гражданским кодексом, в статье 395 прописана ответственность, которая наступает при неисполнении своих обязательств заемщиком.

В Уголовном кодексе существуют четыре статьи, предусматривающие серьезное наказание:

  1. Статья 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». По ней привлекают заемщика, который предъявил в банк поддельные документы, сообщил заведомо ложные сведения (о месте работы, доходах и т.д.)
  2. Статья 165 «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием». Если вы получали деньги законным путем, вам не грозит привлечение к ответственности, даже в случае непогашения задолженности.
  3. Статья 176 «Незаконное получение кредита». По ней могут привлечь руководителей организаций или ИП из-за того, что для получения определенных льгот была предоставлена ложная информация (например, о финансовом состоянии) и ущерб составляет от 1,5 млн рублей.
  4. Статья 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» действует в том случае, если у заемщика был крупный долг, и банк подал в суд на неплательщика. При этом у ответчика есть необходимые средства, но он не собирается выплачивать задолженность.
Читайте так же:  В каком случае выплачивают алименты

По этим статьям предусматривается наказание разной степени тяжести, вплоть до тюремного заключения. Это крайняя мера, помимо нее существуют штрафы, работы, ограничение свободы. Однако в некоторых случаях можно получить реальный тюремный срок. Так на сколько сажают недобросовестных заемщиков?

Если несколько человек, предварительно договорившись между собой, совершили преступление, предусмотренное ст. 159.1 УК РФ, то лишить свободы могут на срок до 4 лет. За махинации, совершенные с использованием служебного положения, могут дать до 6 лет тюрьмы. Если же мошенничеством занималась организованная группа преступников, либо хищение совершено на сумму более 1 500 000 рублей, то грозит до 10 лет лишения свободы, а также штраф – 1000000 рублей, который могут заменить ограничением свободы.

По статье 165 УК РФ вы можете попасть за решетку, если:

  1. Вы причинили крупный (от 250000 рублей) или особо крупный ущерб (1000000 рублей) банку. В первом случае вам грозит лишение свободы до 2 лет, во втором – до 5 лет.
  2. Отсутствуют признаки хищения.
  3. Преступление совершили несколько человек, предварительно договорившихся между собой, или организованная группа лиц.

Сесть в тюрьму по статье 176 у заемщика — физлица не получится. Но руководителей различных организаций или предприятий вполне могут «посадить» на 5 лет.

Статья 177 часто встречается в угрозах коллекторов, ею же любят пугать банки и МФО. Однако, как показывает практика, получить тюремный срок – до 2 лет – можно только в случае, если суд постановил выплатить сумму задолженности, необходимые средства у вас есть, но вы продолжаете уклоняться.

Если вы долгое время исправно вносили платежи, и ваша КИ была хорошей, не стоит бояться уголовной ответственности. Если ваша задолженность образовалась по причинам объективного характера:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость в дорогостоящем лечении в связи с болезнью;
  • вам не вернули долг, которым вы планировали погасить свою задолженность, — то тюремный срок вам не грозит.

Сроки и наказание

Ответственность за неуплату кредита бывает различной, в зависимости от того, насколько велик долг, и иных обстоятельств. Могут ли «посадить» за это? Как правило, если заемщик без злого умысла получил кредит, а затем, в силу объективных обстоятельств не смог расплатиться с банком, ему не стоит опасаться уголовной ответственности.

За кредит, неуплата по которому имеет место быть, предусмотрена административная ответственность в следующих случаях:

  • общая сумма задолженности (без учета штрафных начислений и пеней) превышает 500000 рублей;
  • наличие просрочек, которые вы не сумеете закрыть в силу объективных причин;
  • вы не обращались в суд с заявлением о банкротстве.

Закон предусматривает возможность оформить банкротство физического лица, после чего должнику перестанут начисляться проценты и штрафные пени на сумму возникшей задолженности. Ликвидировать долги заемщик может несколькими способами:

  • провести реструктуризацию долга и выплатить всю сумму задолженности за три года (в течение этого времени банк не будет начислять проценты);
  • списать долг через процедуру признания банкротом;
  • заключить договор с финансовой организацией и заключить мировое соглашение на тех условиях, которые будут приемлемыми для должника.

Чего реально нужно бояться при проблемах с выплатой кредита

Если клиент банка, по причине возникших у него финансовых трудностей, не может погасить задолженность, вводятся штрафные санкции. При серьезном нарушении графика платежей финансовая организация вправе обратиться в суд, возбудив дело против злостного неплательщика. Как правило, банк выигрывает подобные дела. По решению суда финансовая организация может получить исполнительный лист и передать его судебным приставам.

Предусмотрены следующие меры наказания за неуплату кредита:

  • взыскание ценных бумаг и денежных средств;
  • удержание определенной суммы из зарплаты или других поступлений;
  • изъятие имущества;
  • арест на имущество;
  • переход прав собственности к кредитору;
  • принудительное выселение из жилого помещения;
  • освобождение земли;
  • переуступка договора коллекторам или другому юридическому лицу.

Заключение

Если вы взяли кредит на законных основаниях, а затем, в силу обстоятельств, не смогли его выплатить – маловероятно, что вас отправят в тюрьму. За неуплату, произошедшую в силу объективных причин, не применяют уголовного наказания. Взаимодействие заемщика и банка, как правило, регулируются административным кодексом. Конечно, желательно не допускать нарушения договора с финансовой организацией и вовремя вносить платежи. Однако, если у вас возникли материальные трудности, не стоит скрываться от банков. Если вы сумеете предоставить документальное подтверждение потери платежеспособности по объективным причинам, сотрудники финансовой организации помогут вам найти выход из сложившейся ситуации. Также должник может обратиться за помощью к юристу, который поможет решить проблему.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/mogut-li-posadit-za-neuplatu-kredita/

Наказание за неуплату кредита. Ответственность за невыплату кредита

Обязанность каждого человека, взявшего кредит, заключается в его погашении. Если условия договора с банком или другой финансовой организацией не выполняются, следуют законные санкции за неуплату. Чтобы избежать негативных последствий, важно придерживаться ряда правил.

Какое наказание за неуплату кредита?

Существует несколько наиболее вероятных санкций, применяемых к должникам:

  1. Пеня, которая может начисляться как в фиксированной сумме, так и рассчитываться в процентах, в зависимости от срока неуплаты.
  2. Взыскание имущества, причем как недвижимости, так и бытовой техники, драгоценностей, другой собственности. Возможна принудительная выплата долга с использованием средств со счета в банке.
  3. Уголовная ответственность за неуплату кредита в России включает штрафы, общественные работы, в некоторых случаях возможен арест.

Досудебные меры

До суда кредитор может попытаться применить меры воздействия, ускоряющие выплату долга:

  1. Предупреждать о возможных санкциях. Специально нанятые люди или сотрудники банка напоминают о наступлении ответственности за невыплату кредита. Могут поступать не только звонки, но и письма, адресуемые, например, на место работы.
  2. Передача информации о заемщике в бюро кредитных историй. В случае крупной неуплаты человек попадает в черный список должников. В дальнейшем даже после выплаты полной суммы задолженности будет сложно получить кредит в другом банке.
  3. Продажа долга коллекторскому агентству. Обычно данные действия банк или финансовая организация осуществляют, не уведомляя заранее клиента.
Читайте так же:  Надбавка за выслугу лет сотрудникам фсин

Каких действий ожидать от банка, если перестать выплачивать кредит?

Иногда люди берут кредит, надеясь его выплатить, но финансовое положение семьи ухудшается. По статистике, такая ситуация наступает более чем в 10 % случаев всех взятых кредитов. Например, человека увольняют с работы, он ищет новую в течение несколько месяцев, но не находит. В этом случае через некоторое время нечем погасить очередной платеж. Как только сотрудники банка это замечают, они связываются с клиентом. В большинстве случаев специально уполномоченный сотрудник звонит на указанный при заполнении заявки на кредит номер, однако иногда отправляют СМС, присылают письма по электронной почте.

Данные действия выполняются для того, чтобы понять, почему клиент перестал оплачивать кредит. Выясняется, действительно ли человек не может продолжать выплачивать кредит или просто тратит деньги на что-то другое. Если допустить задержку в выплате кредита на несколько месяцев, возможно, серьезных последствий не наступит. Отсутствие проблем вероятно только при условии сотрудничества с банком и изначально корректных условиях кредитного договора.

Если вы недавно потеряли источник стабильного заработка и понимаете, что, скорее всего, не сможете погасить кредит в установленный срок, желательно самостоятельно обратиться в банк и уведомить об этом. В большинстве случаев банки учитывают временные финансовые проблемы клиентов, которые связаны с серьезным заболеванием, необходимостью совершить переезд или с потерей работы.

Есть ли выход?

Пути решения проблемы:

  1. Изменение срока выплат.
  2. Отсрочка.
  3. Временное снижение процентной ставки.
  4. Погашение только процентов без основной суммы в течение нескольких месяцев.

Чего ожидать злостным неплательщикам?

Не существует четких границ, при пересечении которых банк начинает принимать строгие меры. Обратиться в суд и предпринять другие действия финансовая организация может, ориентируясь на собственную практику и ситуацию с конкретным должником. В банке привлекают дополнительные ресурсы в том случае, если человек не выплатил регулярный взнос 2-4 раза, при этом отказывается общаться с сотрудниками, сменил номер телефона или ушел с предыдущего места работы, не предупредив об этом.

Если вы интересуетесь, какое наказание за неуплату кредита в России, ознакомьтесь с алгоритмом действий, который обычно используют финансовые организации по отношению к злостным должникам:

  1. Кредитное дело перенаправляется в специальный отдел банка, сотрудники которого отвечают за работу с должниками. Их целью является мотивация людей вернуть долг, работа с возражениями, обсуждение деталей договора с последующим пересмотром его пунктов в случае достижения договоренности между двумя сторонами. Сотрудники банка могут не только ежедневно звонить, но и прийти на работу по адресу, указанному в договоре.
  2. Информацию с суммой задолженности передают в реестр кредитных историй. Этот шаг опасен для тех, кто собирается брать кредит повторно, так как даже по прошествии 10 лет банки и другие финансовые организации обращают внимание на этот пункт.
  3. Продажа долга коллекторам или наем таких сотрудников на платной основе — распространенная практика среди большинства банков. Если используется первый вариант, деньги вы должны будете вернуть не банку, а тому, кто приобрел права на долг. Во втором случае собственник не меняется.
  4. Банк формирует и подает заявление в суд.

Что делать, если за взыскание долга взялись коллекторы?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Часто люди, взявшие кредит в банке и не справившиеся с обязанностью его погашения, говорят, что коллекторы ведут себя крайне некорректно. Отмечается навязчивость, наглое поведение, иногда люди, выполняющие обязанности по взысканию долга, совершают действия, противоречащие действующему законодательству. Необходимо помнить, что права должника по кредиту не могут быть нарушены, поэтому можно обращаться в суд, жалуясь на незаконные действия коллекторов.

Сотрудники банка или коллекторской организации имеют законное право совершать следующие действия:

  1. Звонить по вашему номеру, отправлять сообщения, а также в спокойной и вежливой форме разговаривать с родственниками или поручителями по кредиту.
  2. Приходить по месту прописки или фактического проживания.
  3. Отправлять по почте уведомления о необходимости выплатить кредит.

Угрозы и запугивания противоречат действующему законодательству РФ. Любые звонки и другие попытки связаться с человеком разрешены с 8 часов утра до 10 часов вечера. Если коллекторы превышают свои полномочия, можно обратиться в прокуратуру или полицию, подав заявление.

Как себя вести?

Ведите себя корректно, отвечайте на звонки и другие уведомления, если коллекторы общаются в спокойной форме, так как в некоторых случаях финансовые организации идут на уступки, позволяя человеку выплатить долг с меньшими процентами.

Обычно должнику задают вопросы о том, знает ли он о накоплении задолженности. Также вас могут попросить объяснить причину задержки выплаты, указать дату, когда сумма будет внесена. Честно ответьте на вопросы, попросите отсрочить платеж или выслушайте предложения коллекторов.

Если сотрудники пытаются вас запугать или угрожают, что при невыплате долга вы можете попасть в тюрьму, скажите, что знаете законы. При необходимости прервите общение или самостоятельно обратитесь в суд. Принятие решения о наступлении уголовной ответственности за невыплату кредита возможно только в судебном порядке в том случае, если финансовая организация подаст на должника соответствующее заявление. Коллекторы могут рассчитывать только на добровольное погашение задолженности. Они не правомочны назначать наказания за неуплату кредита.

Когда возможна уголовная ответственность?

Уголовная ответственность регламентирована статьей за неуплату кредита 177 УК РФ. В судебной практике к данной мере наказания прибегают в крайне редких случаях. Кредитное дело будет регулироваться уголовным кодексом в том случае, если сумма задолженности составляет более 1,5 миллиона руб., а должник не пытается договориться с банком о реструктуризации кредита.

Если положение должника соответствует данным условиям, а банк подал в суд, возможны следующие варианты наказания за невыплату кредита:

  1. Взыскание денежных средств в размере 5000-200 000 руб. Если человек не может выплатить их сразу, сумма удерживается из заработной платы или другого официального дохода.
  2. Принудительные работы сроком от 60 часов. Максимальная отметка: 480 часов.
  3. Арест сроком до 6 месяцев.
  4. Лишение свободы на период до двух лет.
Читайте так же:  Взять кредит без отказа украина

При злостной неуплате кредита есть риск сесть в тюрьму, однако решение выносит суд, учитывая все детали ситуации. В большинстве случаев суд не принимает решение о взятии под стражу, так как арест считается крайней мерой. Следует своевременно решить проблему, чтобы не наступила уголовная ответственность за неуплату кредита.

Арест имущества

В случае неуплаты кредита может быть удержано залоговое имущество, если договор изначально составлялся с соответствующим условием. При наличии такого обстоятельства банк подает иск в суд с целью реализовать имущество, на которое наложен залог.

Автомобиль

Если залоговым имуществом является машина, суд в качестве наказания за неуплату кредита банку может наложить на нее арест. В этом случае имущество невозможно ни продать, ни спрятать, так как при нарушении данных запретов поступок будет причислен к злостному уклонению от выплаты долга. Такое обстоятельство повлечет уголовную ответственность.

При наличии соответствующего постановления судебные приставы осуществят опись имущества, затем продадут автомобиль на аукционе. Полученные денежные средства будут использоваться для выплаты кредита. Если задолженность будет погашена, а деньги еще останутся, их должны вернуть. Даже в том случае, если при заключении договора с банком не был предусмотрен залог, арест на имущество все равно может быть наложен при отсутствии другого способа погасить задолженность.

Чтобы снизить риск наступления неприятных последствий при неуплате кредита, необходимо общаться с коллекторами, своевременно уведомлять о возникших финансовых проблемах для получения возможности реструктуризировать долг. При злостной неуплате наступит административная или уголовная ответственность.

Источник: http://fin-az.ru/446834a-nakazanie-za-neuplatu-kredita-otvetstvennost-za-nevyiplatu-kredita

Чем грозит неуплата кредита?

Действия, которые предпринимают банки — проверка кредитной истории и кандидатуры заемщика, сверка его доходов и требование привлечь поручителей — весь этот комплекс мер направлен на то, чтобы избежать неуплат по кредиту. Если клиент будет замечен в просрочках, финучреждение начнет действовать немедленно. Рассмотрим, что ожидает заемщика с ростом задолженности.

Наказание за неуплату кредита

Не стоит думать, что за несколько просрочек банк возьмется преследовать заемщика или обратится суд. Работая с должниками, финучреждения действуют постепенно: принимаемые меры ужесточаются соразмерно долгу по кредиту. В числе используемых санкций:

  1. Сперва банк дает предупредительные сигналы — названивает заемщику, отсылает письма и всячески напоминает о задолженности;
  2. Далее следуют реакционные меры — сведения о должнике передаются в БКИ (Бюро кредитным историй) и вносятся в черный список самого банка;
  3. Когда неуплата становится хронической, к делу привлекают коллекторов;
  4. Последним этапов становится судебное разбирательство.

Взыскивая долг, кредиторы предпочитает экономические рычаги вроде неустоек и пеней, чуть реже — привлекают к имущественной ответственности, когда у заемщика конфискуют недвижимость, авто и проч. Не исключается и уголовная ответственность — штрафы, принудительные работы и лишение свободы.

Если был пропущен платеж

От временных финансовых трудностей не застрахован никто, и в банках об этом знают очень хорошо. Если платеж от заемщика не был внесен вовремя, начнут поступать напоминания:


  • Телефонные звонки;
  • SMS-сообщения;
  • Обычные и электронные письма.

Так банк пытается выяснить, почему клиент задерживает платежи: есть ли на то объективные причины или имеет место недисциплинированность, мошеннические схемы. Если на данном этапе пойти с кредитором на контакт, просрочки не будут иметь серьезных последствий. Более того, часто банки идут навстречу, нечем платить по кредиту: предлагают кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование.

При продолжительной неуплате

Чем дольше за лицом значится просрочка, тем вероятнее его причислят к «злостным неплательщикам» — категории клиентов, которые не платят по кредиту несколько месяцев и скрываются от банка. Например, игнорируют звонки и письма, меняют место жительства и проч.

В отношении злостных неплательщиков принимают меры:

  • Вносят в черный список внутри самого банка. В результате заемщика начинают активно разыскивать, наведываться на работу, чаще звонить и писать письма.
  • Передают сведения в БКИ, после чего оформить новую ссуду в российском банке будет невозможно.

Единственное, что может спасти репутацию заемщика на данном этапе, — своевременные платежи, закрытие просрочек и уплата всех неустоек.

Действия банка при неуплате кредита

Если сотрудникам банка не удается взыскать долг, к делу привлекут сторонних специалистов — коллекторов. Иногда дело заемщика и вовсе «продают» коллекторской компании. Суть этой меры состоит в том, чтобы максимально повлиять на должника (порой в ключе, нарушающем права человека).

Важно знать, что свои действия коллекторы обязаны подчинять закону. В числе легальных мер:

  • Телефонные звонки;
  • SMS-сообщения;
  • Визиты на дом;
  • Электронные и обычные письма.

Шантаж, угрозы и запугивания запрещены, как и звонки (визиты) в ночное время и выходные дни. Если коллекторы злоупотребляют полномочиями, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы.

Если банк подал в суд

Оказывать большее воздействие, чем сотрудники банка и коллекторы, вправе только судебные приставы. В арсенале их мер:

  • Изъятие водительских прав;
  • Запрет выезда за рубеж;
  • Визиты по месту работы и жительства;
  • Арест банковских аккаунтов должника;
  • Арест залогового имущества (авто и недвижимости);
  • Опись иного имущества (бытовой техники, мебели и др);
  • Запрос в налоговую, чтобы удерживать до 50% от зарплаты.

Действия судебных приставов имеют одну цель — добиться, чтобы заемщик расплатился с банком полностью. А когда финансовые и имущественные рычаги исчерпают себя, суд заведет уголовное дело за неуплату кредита.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Уголовным законодательством страны введена такая мера ответственности за задолженность по ссуде, как лишение свободы (Ст. 177). Распространенной ее назвать нельзя: чтобы угодить за решетку, заемщик должен задолжать банку от 1,5 млн. рублей, а уклонение от платежей — быть злостным.

Однако получить уголовное наказание все-таки реально. В зависимости от размера долга и характера уклонения суд применяет:

  • Штрафные санкции — от 5 до 200 тыс. рубл. (иногда в форме отчислений из заработка лица);
  • Обязательные работы — от 60 до 480 часов;
  • Принудительные работы — от 60 до 730 дней;
  • Арест и лишение свободы — от месяца до двух лет.

Чтобы не оказаться на скамье подсудимых, лучше сотрудничать с банком и госструктурами изначально: просить отсрочки, реструктуризацию, при возможности начать процедуру банкротства. С началом судебных разбирательств реабилитироваться в глазах фин. учреждений будет невозможно.

Читайте так же:  Расчет суммы алиментов

Источник: http://mainfin.ru/wiki/term/cem-grozit-neuplata-kredita

Посадят ли за невыплату кредита?

Сотрудники отделов взыскания банков прибегают к различным доводам, чтобы убедить должника погасить просроченный платеж. И эти аргументы не всегда имеют под собой веские основания. Но на заемщиков они действуют подавляюще. В связи с чем многие интересуются: если не платить кредит посадят ли в тюрьму?

Могут ли посадить, если не платить кредит?

Такая мера предусмотрена законодательством, но на практике применяется в единичных случаях. Дело в том, что уголовная ответственность наступает, если:

  • доказан факт мошенничества при получении ссуды. Иными словами, не подлежит сомнению то, что заемщик изначально брал ссуду с намерением не возвращать;
  • должник проигнорировал решение суда о принудительном взыскании суммы задолженности при условии, что речь идет о займе в особо крупных размерах невыплаченного долга (от 2,25 млн руб.).

Какие действия заемщика будут расценены как мошеннические при получении ссуды? Под мошенничеством в законодательстве подразумевается преднамеренное завладение чужим имуществом, денежными средствами без цели их возвращать. А мошенничество в сфере кредитования – это те же действия, совершенные путем введения банка в заблуждение относительно своего финансового положения. Однако одного лишь факта предоставления недостоверных сведений недостаточно для привлечения заемщика к ответственности. Нужно доказать, что у него был умысел изначально не возвращать деньги.

Доказательством наличия умысла может служить одновременное взятие нескольких займов в разных финансовых учреждениях и отсутствие в дальнейшем каких-либо платежей по ним; предоставление поддельных документов и отсутствие реальной возможности эти задолженности выплачивать. В этом случае становится очевидно, что человек не собирался погашать ссуду.

Что касается крупного размера займа, то в этой ситуации потребуется доказать, что заемщик имеет возможность погасить долг по решению суда, но злостно уклоняется. К примеру, человек продает квартиру и полученные деньги тратит на неустановленные цели. При этом долг в 2,5 миллиона, находящийся у судебных приставов, вообще не погашается.

Необходимо иметь в виду, что большая сумма не является обязательным условием для привлечения к ответственности. Если заемщик подозревается в том, что он брал ссуду и не собирался отдавать, то за мошенничество привлекут и при гораздо меньшем размере задолженности.

В каком случае грозит наказание?

На практике, если долги около миллиона и было внесено несколько платежей по кредитам, а дальнейшие выплаты стало невозможно осуществлять по объективным причинам,то к ответственности по УК не привлекут. А вот если суммы долгов исчисляются миллионами рублей, в кредитное учреждение были представлены недостоверные сведения и у вас не было официальных источников дохода, позволяющих выплачивать эти задолженности, то риск привлечения к уголовной ответственности есть.

Таким образом, для большинства заемщиков опасным моментом при отказе платить кредит выступает только игнорирование постановления суда. Если вы брали заём с намерением погашать его вовремя, но у вас возникли финансовые трудности через некоторое время, то судимость не грозит. За просрочку платежей кредитное учреждение подает прошение в обычный суд по гражданским делам. По его итогам будет инициировано исполнительное производство. Вот на этой стадии очень важно строго соблюдать закон, чтобы ваши действия не попали под уголовную статью.

Какие последствия, если не платить кредит после суда?

Рассмотрим, при каких условиях грозит уголовная статья при отказе платить кредит после суда.

Сначала банк, который получил исполнительный лист, обращается в службу судебных приставов. Должнику отправляют письмо с требованием оплатить задолженность в течение 5 дней. Если этого не происходит, приставы начинают деятельность, направленную на взыскание денег. Они ищут источники доходов заемщика и блокируют счета, на которые поступает заработная плата. В дальнейшем с этих счетов будут списываться средства на выплату ссуды.

Если у должника не обнаруживаются зарплатные счета, то приставы прибегают к крайним мерам. Они наносят визит по месту жительства и арестовывают имущество. Вещи продают с торгов, а вырученные деньги идут на выплату задолженности.

Некоторые должники стараются избежать этих мер и всячески скрываются от приставов. В этом случае против них может быть заведено уголовное дело на основании злостного нежелания отвечать по своим обязательствам. Для этого банку потребуется доказать, что должник скрывает свои денежные средства или имущество, чтобы избежать их изъятия в счет погашения ссуды. Уголовная ответственность в этом случае наступает при сумме задолженности от 2,25 млн руб. или более. Кроме того приставы должны предварительно под роспись уведомить должника об уголовной ответственности за злостное уклонение от оплаты.

В реальности у банка мало шансов добиться возврата долга таким способом. Поэтому на практике дело обстоит иначе. Если приставы по каким-то причинам не могут взыскать с заемщика деньги в оплату задолженности, они закрывают производство. Но у банка есть право снова подавать исполнительный лист, пока долг не погасится полностью. И они будут пользоваться этим до бесконечности.

Законно ли не платить кредит?

Неаккуратные действия должников могут вызвать печальные последствия. Людей, оказавшихся в отчаянном положении, можно понять. Но им стоит действовать юридически грамотно в этой ситуации, чтобы не навредить себе еще больше.

Чтобы не дать сотрудникам банка поводов привлечь вас по уголовной статье, нужно при первых же признаках собственной неплатежеспособности объявлять себя банкротом и не платить кредит. Во многих ситуациях этот выход является единственным законным. Нежелание встречаться с представителями банка или приставами может быть принято за мошеннический умысел.

Банкротство физических лиц — цивилизованный способ списания долгов. Эта практика хорошо зарекомендовала себя в большинстве западных стран. С 2015 года каждый может воспользоваться такой возможностью и в России. Не теряйте времени, звоните по телефону 8-800-333-89-13. Юристы по банкротству компании «Долгам.НЕТ» бесплатно проконсультируют по вопросам банкротства и найдут для вас наиболее приемлемый выход из создавшейся ситуации.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://dolgam.net/articles/posadyat-li-za-nevyplatu-kredita/

Ответственность за неуплату кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here