Оплата зарплатной картой

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Оплата зарплатной картой" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Кто оплачивает обслуживание зарплатной карты

Трудовой Кодекс РФ предусматривает выплату заработной платы как по месту работы получателя, так и перечислением на банковский счет. Способ выплаты прописан в трудовом договоре. Там же указан порядок распределения расходов между работодателем и его сотрудником. О том, кто оплачивает годовое обслуживание карты – читайте в статье.

Сколько обычно стоит годовое обслуживание зарплатной карты

Зарплатная карта представляет собой разновидность дебетовой карты и выдается клиентам в рамках заключенных договоров между банком и работодателем.

В большинстве кредитных организаций по зарплатным картам начисляется плата за годовое обслуживание. Она зависит от вида карты и составляет от 150 рублей и выше.

  • Например, в Сбербанке минимальная комиссия по студенческому «пластику» – 150 р. Максимальная составляет 10 тыс. р. по платиновым премиальным картам. Стандартные Visa и MasterCard оплачиваются в размере 750 р. в первый год и 450 р. – в последующие; классические – от 300 р.
  • Альфа-Банк не взимает плату за обслуживание карт в рамках тарифного плана «Корпоративный».
  • Банк Москвы также предлагает зарплатникам бесплатные карты.
  • По тарифам ВТБ24 комиссия за обслуживание составляет 750 р. в год.
  • В Россельхозбанке стандартные карты по «Зарплатному» тарифному плану имеют обслуживание от 200 до 400 р. в год. Премиальные – от 2 до 4,5 тыс. р.

Кто оплачивает годовое обслуживание зарплатной карты

Подписывая трудовой договор, работник соглашается на условия получения заработной платы, установленные в организации. Если документом предусмотрена оплата обслуживания карты работодателем, то в период работы на данном месте держатель «пластика» не тратит свои средства на эти цели. В противном случае ежегодная комиссия автоматически списывается с карты без уведомления клиента.

При оформлении трудовых отношений возможно несколько вариантов получения заработной платы работником:

  1. Перед поступлением на работу сотрудник самостоятельно обращается в банк и получает пластиковую карту. Затем пишет заявление работодателю о перечислении на нее заработной платы. В этом случае выбор обслуживающего банка зависит от желания клиента. Для работодателя такой вариант не очень удобен, так как при переводе зарплаты приходится оформлять платежные поручения в разные учреждения. Плата за обслуживание карты ложится на работника.
  2. При приеме на работу будущий сотрудник составляет заявление на получение зарплаты в организации и соглашается участвовать в «зарплатном проекте». При этом никаких комиссий по карте он не оплачивает.
  3. Работник участвует в «зарплатном проекте», но все расходы, связанные с оформлением карты и ее последующим обслуживанием оплачивает сам. Нюансы прописываются в трудовом соглашении.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Обслуживание зарплатной карты после увольнения

После увольнения держатель зарплатной карты вправе использовать ее по своему усмотрению. Когда он устраивается на другое место работы, то предоставляет реквизиты «пластика» в бухгалтерию.

Если банк, обслуживающий карту, тот же, в котором действует «зарплатный проект» нового работодателя, то все преимущества данного предложения распространяются и на вновь поступившего работника. В том случае, если карта клиента выдана другим учреждением, то все расходы по ней работник несет сам.

В ситуации, когда после увольнения нового места работы нет, карту можно закрыть, чтобы не оплачивать комиссию за обслуживание. Если клиент оставит ее в надежде на скорое получение работы, то за весь период, прошедший с последней уплаты годового обслуживания, комиссия спишется с баланса карты.

Источник: http://cbkg.ru/articles/kto_oplachivaet_obsluzhivanie_zarplatnojj_karty.html

Взимается ли плата за готовое обслуживание с заработной карты Сбербанка?

Если на вашей карте рядом с фамилией стоит буква «z» — значит она является картой, оформленной в рамках Зарплатного проекта. Зарплатный проект подразумевает наличие договора,который ваша организация оформила со Сбербанком. В этом случае стоимость обслуживания вашей карты будет в рамках этого договора (м.б. бесплатное, или намного дешевле, чем по личным картам). Стоимость можете узнать у руководства (они заключали Договор, поэтому должны быть в курсе),у менеджера банка, который курирует организацию (его фамилию спросите в бухгалтерии), позвонив по горячей линии 8-800-555-555-0 или обратившись в отделение.

Если такой буквы нет, значит карта личная и обслуживание будет в зависимости от типа карты

Visa Elecron — 300 руб. в год

Visa Classic/MC Standart — 1-й год — 750 руб., 2-й год и последующие — 450 руб.

Молодежная карта — 150 руб. в год

Моментальные карты Momentum — бесплатное обслуживание

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/1966168-vzimaetsja-li-plata-za-gotovoe-obsluzhivanie-s-zarabotnoj-karty-sberbanka.html

Безопасно ли оплачивать покупки в интернете с зарплатной карты?

Некоторые считают, что покупки в Интернете опасно оплачивать с зарплатной карты, так ли это?

Опасно оплачивать покупки в интернете используя свою банковскую зарплатную карту. Так считают эксперты Банка России и дают свои рекомендации в Памятке О мерах безопасного использования банковских карт. Опасность заключается в том, что могут быть нарушены меры информационной безопасности на компьютере, с которого будет выполняться оплата,или на самом сайте, выбранном для совершения покупки товара. В этом случае владелец зарплатной карты рискует лишиться всех средств, имеющихся на банковском счете. Оптимальной альтернативой использованию зарплатной карты является выпуск виртуальной карты, которую невозможно использовать для оплаты в торгово-сервисных предприятиях и банкоматах. Виртуальная карта может быть использована исключительно только для оплаты в сети Интернет. Как правило средства на виртуальную карту переводятся в размере, чуть-чуть превышающим сумму стоимости предполагаемой покупки.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/854271-bezopasno-li-oplachivat-pokupki-v-internete-s-zarplatnoj-karty.html

Можно ли зарплатной картой оплачивать покупки в интернете

Содержание статьи

  • Можно ли зарплатной картой оплачивать покупки в интернете
  • Как платить банковской картой
  • Как оплатить картой Сбербанка покупку

Какими картами можно расплачиваться в интернете

Возможность совершения онлайн-платежей зависит от типа карты, а именно от ее класса. Разницы между Visa и MasterCard в данном случае нет. Сегодня в России наибольшее распространение получили следующие типы карт:

— электронные карты Visa Electron и MasterCard Maestro и Momentum;

Читайте так же:  Приказом применено дисциплинарное взыскание

— классические карты Visa Classic и MasterCard Standard;

— премиальные карты Gold и Platinum.

Как правило, в рамках зарплатных проектов банки выпускают первые две разновидности карт. Тогда как премиум-карты заказываются пользователями самостоятельно при достижении определенного социального статуса.

Классические карты Visa Classic и MasterCard Standard позволяют совершать весь спектр банковских операций, в том числе покупки в интернете.

Карты Maestro и Visa Electron часто являются бесплатными, но обладают ограниченным функционалом — они обе позволяют расплачиваться в магазинах, а также снимать наличные. Но платить по ним в интернете в большинстве случаев нельзя. Дело в том, что обязательным для онлайн-платежей является код безопасности (CVC2). На картах Maestro и Momentum его нет, что делает онлайн-покупки невозможными. Карты Visa Electron иногда имеют возможность оплачивать покупки в интернете. Данная опция устанавливается банком индивидуально.

Существует еще одна разновидность банковских карт, которые как раз предназначены для тех, кто часто совершает покупки в интернете. Это виртуальные карты — карты без физического носителя, но с полным набором необходимых реквизитов для оплаты. В Сбербанке стоимость их годового обслуживания составляет 60 р. в год, в некоторых банках она выпускается бесплатно и предназначена для одноразовых онлайн-платежей.

Многие считают, что по неименным картам (картам, на которых отсутствует имя и фамилия пользователя) нельзя платить онлайн. Однако это не так. Главное, чтобы карта содержала код CVV (CVC2), а в поле данные плательщика указывают имя и фамилию латиницей, как они прописаны в договоре.

Меры безопасности при оплате банковской картой в интернете

Если ваша карта позволяет расплачиваться в интернете, нельзя забывать о дополнительных мерах осторожности. Существует ряд простых правил обеспечения безопасности онлайн-платежей:

— стоит совершать покупки только на проверенных сайтах, предварительно ознакомившись с отзывами о покупках;

— проверять адрес сайта — часто мошенники создают копии интернет-магазинов, которые отличаются одной буквой или цифрой в названии;

— старайтесь совершать покупки на сайтах, поддерживающих защищенное соединение (SSL-сертификат), он должен начинаться с префикса «https://»;

— по возможности используйте виртуальные карты;

— подключите услугу «SMS-информирования», что позволит моментально среагировать на попытки оплаты картой.

Многие банки предлагают использовать дополнительную защиту в виде протокола 3-D Secure. При оплате картой в интернете пользователь должен ввести одноразовый числовой код из смс-сообщения, пришедшего на мобильный телефон. Иначе операция останется неподтвержденной.

Источник: http://www.kakprosto.ru/kak-832208-mozhno-li-zarplatnoy-kartoy-oplachivat-pokupki-v-internete

16 фактов о зарплатной карте

Зарплатная карта – это популярный банковский продукт, который используется для поступления, сохранения и расходования средств, перечисляемых клиенту работодателем. Зарплатные проекты позволяют оптимизировать и обезопасить процесс выдачи денежных средств работникам, снизить затраты на содержание касс предприятий. Подробнее о том, как выбрать, получить и использовать зарплатную карту читайте в статье.

Чем отличается зарплатная карта от обычной

Внешне зарплатная карта ничем не отличается от обычной дебетовой. Разница заключается в функционале данного продукта и преимуществах, которые он дает клиенту. Зарплатная карта любого банка позволяет:

  1. Круглосуточно распоряжаться денежными средствами, находящимися на остатке. Иногда получать проценты на остаток денег подобно банковским вкладам.
  2. Участвовать в бонусных программах банка.
  3. Получать кредиты на выгодных условиях.
  4. Подключать программу автоплатежа.
  5. Экономить на оплате комиссии за годовое обслуживание «пластика».
  6. Использовать овердрафт в пределах установленного лимита.
  7. При необходимости открывать дополнительные карты.

Какая карта лучше для зарплаты

Согласно трудовому законодательству работник предприятия вправе самостоятельно выбирать тип карты для перечисления заработка. То же самое относится и к выбору банка-эмитента «пластика». Но на деле чаще всего участникам зарплатных проектов приходится довольствоваться тем, что предпочитает работодатель.

Наиболее распространенными в зарплатных проектах являются карты Visa Classic и MasterCard Standard. В зависимости от того, планирует держатель «пластика» использовать его за границей или нет, оформляются карты определенного типа.

Уровень безопасности играет не последнюю роль при выборе зарплатной карты. Магнитная полоса на «пластике» менее безопасна, чем чип. Иногда банки выпускают с чипом карты только определенного вида. Их обслуживание, как правило, дороже других карт. Выбор остается за клиентом.

В зависимости от статусов работников им выдаются карты разных классов. Например, служащие среднего звена получают классические карточки. Руководители используют карты золотые или платиновые. Такие продукты премиум сегмента обладают большим набором дополнительных возможностей и льгот, но более дорогие в обслуживании.

Некоторые банки автоматически подключают овердрафт к зарплатным картам клиентов. При нежелании пользоваться данной услугой держатель «пластика» в любое время вправе отказаться от нее письменно.

Как получить карту для зарплаты

Пластиковую зарплатную карту доступно оформить самостоятельно при визите в банк или централизованно через работодателя. В первом случае клиент обращается в ближайший офис кредитной организации, которая заключила договор с предприятием по зарплатному проекту. При себе необходимо иметь паспорт.

Заполнение заявления на получение банковской карты занимает несколько минут. Одновременно оформляется банковский договор. В нем указан номер лицевого счета карты, который необходимо сообщить в бухгалтерию работодателя.

Далее запускается процедура эмиссии карты. После выпуска «пластик» поступает в офис банка. Сотрудники учреждения оповещают клиента о необходимости его получения. Карта находится в ПИН-конверте и активируется держателем при первом использовании с набором кода.

В том случае, когда происходит централизованное оформление карт, у работников отпадает необходимость посещать офис банка. Сотрудники кредитного учреждения оформляют необходимые документы непосредственно на предприятии. Получение готового «пластика» происходит там же.

По закону работник вправе самостоятельно выбрать банк для открытия зарплатной карты. На деле чаще всего работодатель настаивает на выборе конкретного кредитного учреждения, в котором действует зарплатный проект.

Заявление на карту

Форма заявления на получение зарплатной карты схожа во всех кредитных организациях. Обязательно указывается следующая информация о клиенте:

  1. ФИО.
  2. Адрес проживания и регистрации.
  3. Дата рождения.
  4. Данные паспорта.
  5. Место работы.
  6. Контактная информация.

Образец заявления на получение карты в Сбербанке:

Договор обслуживания

При оформлении международной банковской карты некоторые кредитные организации предлагают клиентам заключить универсальный договор банковского обслуживания. Документ содержит правила выпуска и обслуживания карт, ведения лицевого счета, предоставления дополнительных услуг.

Более простой вариант соглашения между кредитной организацией и клиентом – это договор на получение зарплатной карты.

Срок изготовления зарплатной карты

Сроки изготовления зарплатной карты зависят от конкретного банка-эмитента и удаленности филиала организации от центрального офиса:

Указанные сроки не всегда соблюдаются банками. Задержки в доставке «пластика» не редки. Клиенту необходимо набраться терпения и начинать интересоваться судьбой карты, если прошло более 2 недель с момента подачи заявления.

Читайте так же:  Органы рассматривающие индивидуальные трудовые споры

В чем особенность электронной карты

Электронные карты отличаются от обычных международных карт тем, что доступны к использованию только в устройствах самообслуживания с наклейкой ПРО100 и УЭК. Не все сайты в интернете принимают к оплате электронные карты. Они являются платежными средствами начального уровня, поэтому имеют ограниченный круг возможностей.

Внешне электронные карты отличаются от других отсутствием эмбоссированного текста. По ним устанавливаются меньшие лимиты на снятие наличности. Выпуск карт производится не всеми платежными системами.

Зарплатная электронная карта пользуется популярностью у работодателей по причине более низкой стоимости годового обслуживания. Но держателям стоит помнить, что при расчетах по карте за границей могут возникнуть проблемы.

Несмотря на некоторые минусы таких карт, выпуск данного платежного средства продолжается. Оно имеет следующие возможности:

  1. Использование интернет-банка.
  2. Привязка к электронным кошелькам.
  3. Своеобразная защита от мошенников. Электронные карты не имеют кредитных лимитов, в том числе и овердрафта, злоумышленники меньше интересуются ими.
  4. Открытие дополнительных карт.
  5. Сокращенный срок изготовления «пластика».
  6. Хороший уровень безопасности: картой нельзя воспользоваться без ПИН-кода.

Как узнать номер зарплатной карты

У любой банковской карты есть два номера. Это 16-значный номер «пластика» и 20-значный номер лицевого счета. Узнать первый не составляет труда. Достаточно обратить внимание на лицевую сторону карты. Второй номер прописан в договоре на обслуживание карты и внутри ПИН-конверта.

Для перечисления средств на карту через систему межбанковских переводов отправитель должен знать номер лицевого счета. Он указывается в платежном поручении. При переводе средств через устройства самообслуживания необходимо указывать номер «пластика».

Как получить кредит на карту зарплатнику

Большинство банковских организаций предлагает зарплатным клиентам более мягкие условия кредитования. Заемщиками могут стать как физические лица, так и частные предприниматели, заключившие договоры с банком по зарплатному проекту.

Несмотря на лояльность кредитора к заемщикам, основные требования остаются постоянными:

  • непрерывный стаж работы на одном месте от 3-4 месяцев;
  • возрастные ограничения;
  • прописка в зоне присутствия финучреждения;
  • наличие действующей зарплатной карты в банке;
  • российское гражданство;
  • достаточный уровень заработной платы.

Оформление кредита производится в несколько шагов:

  1. Заполнение заявки в онлайн режиме или на бумажном носителе.
  2. Получение ответа от кредитной организации с указанием возможной к выдаче суммы.
  3. Подписание кредитного договора.
  4. Зачисление средств на карту заемщика.

При оформлении кредита участники зарплатного проекта получают несомненную выгоду:

  • отсутствуют дополнительные комиссии;
  • ставка по кредиту снижается на несколько пунктов;
  • оформление значительно ускоряется;
  • пакет документов минимальный;
  • поручительство не обязательно.

Безопасность зарплатных карт

При выдаче зарплатной карты сотрудник банка кратко информирует клиента об основных правилах использования данного продукта. Более детально ознакомиться с ними доступно на сайтах учреждений.

В целях сохранности средств держатель карты должен соблюдать следующие требования:

  1. Хранить ПИН-код отдельно от карты.
  2. При вводе кода в банкомате закрывать клавиатуру рукой.
  3. Остерегаться незнакомых устройств самообслуживания.
  4. Не передавать карту посторонним лицам.
  5. Не следовать указаниям телефонных мошенников, представляющихся сотрудниками секьюрити-службы банка.
  6. В случае утраты карты немедленно заблокировать ее.

Надежность международной банковской карты гарантируется платежными системами и самим кредитным учреждением. Но бывают случаи, когда преступные группы взламывают системы безопасности банков и похищают средства с карточных счетов. Гарантией возврата украденных средств является незамедлительное обращение в кредитную организацию с претензией.

Допустимое количество зарплатных карт

Количество зарплатных карт у одного клиента не регламентируется правилами банков. Если работник состоит в штате нескольких организаций, то при желании он может иметь несколько зарплатных карт в разных кредитных организациях. Использовать более одной зарплатной карты в одном банке не имеет смысла.

Но никто не запретит клиенту открыть несколько карт разных типов, если на каждую из них будет перечисляться зарплата от разных работодателей. Помимо этого, правилами использования банковских карт предусмотрен выпуск до 7 дополнительных карточек для родственников держателя и членов его семьи.

Кто оплачивает обслуживание зарплатной карты

При подписании договора по зарплатному проекту работодатель выбирает, будет ли оплачивать годовое обслуживание он сам или это бремя ляжет на плечи сотрудников. В первом случае работник не знает, когда и в какой сумме производится оплата данной комиссии. Вся сумма перечисляется платежным поручением на расчетный счет банка.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Во втором случае ежегодная комиссия списывается с баланса зарплатной карты. Если в момент списания средства на карте отсутствуют, то комиссия всё равно удерживается, а карта «уходит в минус». После зачисления очередной зарплаты положительный баланс восстанавливается.

Какие могут возникнуть проблемы с зарплатной картой

Зарплатные карты – очень удобный продукт управления личными финансами. Не обязательно быть хорошо подкованным в банковских вопросах, чтобы распоряжаться средствами на карте для погашения кредитов, оплаты коммунальных платежей, покупок в интернете и торговых точках.

Но даже хорошо отлаженные механизмы банковского обслуживания могут дать сбои. Проблемы, которые возникают с картами, разнообразны:

  1. Блокировка карты по инициативе банка. Данная мера предусмотрена в случае возникновения подозрения на мошеннические действия.
  2. Подключение овердрафта по карте без уведомления держателя.
  3. Уменьшение лимита овердрафта в одностороннем порядке.
  4. Отсутствие достаточного количества банкоматов для обслуживания карты.
  5. Списание комиссии при снятии средств в устройствах самообслуживания других банков.
  6. Подключение СМС-информирования и прочих услуг без ведома клиента.
  7. Списание средств с карты на депозитный накопительный счет без разрешения держателя.
  8. Длительная процедура закрытия карточного счета.
  9. Блокировка карты при увольнении ее владельца с работы.

Если зарплатная карта аннулирована

Аннулировать зарплатную карту может только ее держатель по письменному заявлению. Если после увольнения с работы клиент не хочет оплачивать обслуживание карты самостоятельно, то смысла оставлять ее действующей нет.

Если же клиент продолжает работать в другом месте, то карта может быть использована по назначению, то есть для перечисления зарплаты. Номер карты передается в бухгалтерию нового работодателя.

Что значит индивидуальное зарплатное обслуживание

Каждый работник вправе в индивидуальном порядке открыть карту для перечисления заработной платы, реализуя свое право на обслуживание в любом банке. Если работодатель не является участником зарплатного проекта в выбранном работником банке, то открытие клиентом лицевого счета всё равно предполагает получение всех положенных льгот и преимуществ. Единственный минус при этом – самостоятельная оплата комиссии за обслуживание карты.

Читайте так же:  Как платить алименты по почте

Где посмотреть рейтинг зарплатных карт

В интернете размещен рейтинг зарплатных карт крупных российских банков. Доступен выбор популярных предложений в любом городе страны.

Источник: http://cbkg.ru/articles/16_faktov_o_zarplatnojj_karte.html

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.

Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта. Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк. На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.

Что такое зарплатная карта

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

  • Снятие наличных.
  • Совершение приходных и расходных переводов.
  • Совершение покупок в безналичном виде.
  • Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
  • Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
  • Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Беря в расчет основные признаки самой обычной зарплатной карты, можно сделать вывод, что она является дебетовой. Кардинальное отличие дебетовой карты от кредитной, заключается в отсутствии на первом типе карт кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому здесь предусматривается использование только личных денег. Поэтому, считается, что зарплатная карта является разновидностью дебетовой.

Вместе с этим имеется и ряд некоторых отличий. Первое — дополнительные опции. По большинству зарплатных проектов автоматически исключается действие таких программ как Cash-back, накопительные (бонусные) баллы, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Кредитные организации выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы доходы клиента было легче контролировать.

Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС.

Это правило упоминается по той причине, что все зарплатные карты одного проекта связаны между собой. К примеру, если бухгалтер организации намерено или по ошибке совершит операции, подпадающие под вид подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, итогом которой может стать блокировка расчетного счета компании.

С блокировкой расчетного счета блокируются и все привязанные к нему зарплатные карты. Пока будет длиться разбирательство, клиент не сможет пользоваться своей зарплатной картой. Сколько именно может продлиться выяснение причин — не известно. И в течение всего этого времени владельцы карт не будут иметь доступа к своим средствам.

Следовательно, зарплатная карта, по сути, не является личной картой пользователя, так как за любое нарушение, допущенное другими лицам, участвующими в проекте, карта и счет будут заблокированы без фактической вины остальных пользователей. Учитывая эти обстоятельства, можно резюмировать следующее:

  • По зарплатной и дебетовой карте предусматривается разный пакет услуг и программ.
  • За дебетовую карту держатель отвечает лично, а зарплатные карты могут блокироваться банком за любое нарушение, допущенное другими участниками проекта.
  • Срок действия карт одинаковый — 3-5 лет;

По зарплатным картам предусматриваются меньшие лимиты на снятие средств и на совершение переводов, чем по дебетовым. Именно поэтому пользователи на одну карту получают заработную плату, а другую используют в личных целях.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка

По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.

В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.

Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной. Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.

Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.

По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.

Источник: http://brobank.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj/

Дебетовая карта – это зарплатная карта?

Устраиваясь на работу, сотрудник получает новую зарплатную карту, но у него также остается пластик с предыдущего места трудоустройства. Можно договориться, что будущий доход будет перечисляться на старый счет, но часто новое руководство навязывает получение зарплатной карты того банка, с которым они работают и заключили договор.

Читайте так же:  Меры погашения задолженности

Вновь прибывшим работникам приходиться приспосабливаться к их требованиям. Клиенты банка иногда боятся получать несколько карт, не зная, какие условия на них.

Особенности зарплатной карты

Она выдается от организации, на которой трудится человек, он не подписывает договор напрямую с банком, финансовые вопросы решаются через бухгалтерию предприятия. Зарплатная карта – это дебетовая разновидность банковского пластика, отличающаяся функционалом и не только.

Предприниматель открывает в кредитной организации расчетный счет и подключает к этому банку зарплатный проект, затем выдает всем своим сотрудникам именные карты, на которые перечисляет вознаграждения за труд.

Зарплатные карты были введены специально для контроля налоговыми органами движений средств населением РФ. При острой необходимости территориальные органы ФНС могут потребовать от банка предоставить сведения, то он это требование выполнит.

Зарплатные банковские продукты выдаются работникам с нулевым балансом, по умолчанию с них можно снимать только свои заработанные деньги, но некоторые финансовые структуры в качестве исключения предоставляют небольшой кредит – овердрафт.

Подключив себе онлайн-банкинг можно совершать и контролировать любые платежи и отслеживать состояние своего счета. Банки могут только предлагать подключение дополнительных услуг, но они не могут заставлять работников предприятий с зарплатными картами пользоваться ими, если такие привилегии им не нужны.

Главными функциями являются:

  • Безналичная оплата покупок;
  • Подключение вспомогательных услуг;
  • Снятие наличных средств;
  • Осуществление переводов и прием их на имеющийся пластик;
  • Оформление карточки в виде дополнительной к дебетовой;
  • Участие в бонусных акциях и программах лояльности.

В чем разница дебетовой карты от зарплатной?

Основное их отличие – возможность пользоваться разным пакетом программ и услуг. Дебетовую карту ее владелец открывает лично, тогда как зарплатную дает работникам организация, на которую они работают. В случае нарушений одним из участников проекта условий использования зарплатного пластика, банк может заблокировать все карты. За дебетовую, человек получивший ее, отвечает лично.

Другими отличиями являются:

  • Меньший лимит снятия наличных.
  • Узконаправленное использование зарплатного пластика – только на получение вознаграждения за свой труд, а дебетовая карточка может использоваться в личных целях.
  • На накопительных картах действует кэшбэк, осуществляется начисление процентов на остаток и использование разных бонусов, а на их аналогах такое дополнительные привилегии исключены.
  • Вслед за зарплатной картой можно получить дебетовую, тогда в случае блокировки основной карты можно будет пользоваться вторым пластиком.
  • Зарплатные проекты наделены всеми инструментами для обеспечения безопасности и контроля операций, проходящих со стороны кредитной организации, что гарантирует сохранность средств.
  • У держателей зарплатных карт намного больше шансов получить кредитный продукт в том же банке, в котором у него открыт счет.
  • Дизайн и возможность получения премиальных.

Зарплатная карта не является личной.

В чем схожесть?

Дебетовая и зарпалатная карта имеют одинаковый срок действия – от 3 до 5 лет, на них можно перечислять неограниченное количество средств, снимать их в банкоматах и переводить на другие счета.

Возможность получения дебетовой карточки при наличии зарплатной?

Оба пластика клиент при желании может получить в одной финансовой структуре. Накопительный вариант оформляется, когда уже есть зарплатный, но при условии, что заявитель:

  • Старше 18 лет;
  • Имеет действующий паспорт и регистрацию в районе, где находиться банк.

За каждой из этих карт будет закреплен свой счет, они будут зарплатными и накопительными. Их владелец может переводить между ними средства самостоятельно, подключившись к мобильному банкингу или зайдя в систему интернет-банк.

В роли дебетовой карты может быть один из пластиков, выданных на фоне зарплатного проекта. По новой карте клиент определяет лимит расходных средств за определенный период. Он может открыть несколько дополнительных карт и передать их родственникам.

Плюсы зарплатной карты

Получая такую карту, работник может не вникать в то, как она оформляется и каким способом на нее перечисляются средства. Среди очевидных преимуществ такой карты выделяют:

  1. Деньги перечисляются на пластик в день зарплаты, не нужно идти и получать их на кассе;
  2. Отпадает необходимость в проведении инкассации;
  3. При необходимости можно установить лимит овердрафта;
  4. Гарантию сохранности средств;
  5. С ней банки предлагают пользоваться льготным кредитом и размещать депозиты по выгодным процентам.

Недостатки

Удобство использования зарплатной карты не поддается сомнению, но у нее имеются и некоторые минусы:

  • Снятие денег происходить только в банкоматах и кассах банка, из-за чего перед совершением покупки необходимо заранее позаботиться о получение наличных.
  • Работодатель может сэкономить и выдать работникам самый простой вариант зарплатного пластика, и ее владелец должен будет сам подключать дополнительные услуги.

Следите за овердрафтом

Это краткосрочный займ, чтобы им пользоваться необходимо, платить определенную комиссию. Его необходимо погасить в определенный период и оплатить проценты по нему. По нему, в отличие от условий кредитки, не предусмотрено льготного периода.

Размер, порядок погашения и сроки прописываются в соглашении, в отличие от кредита он небольшого размера, его следует погашать за короткое время и без рассрочек.

По неосторожности можно снять свои средства совместно с овердрафтом, так как при проверке счета будет указан суммарный остаток. Вот почему следует точно знать сумму овердрафта, чтобы по неосторожности не влезть в кредит и не платить проценты.

Зарплатная карта – удобный банковский продукт, но после увольнения человек может продолжать ею пользоваться только если будет оплачивать расходы по обслуживанию самостоятельно.

Источник: http://bizneslab.com/debetovaya-zarplatnaya-karta/

Инструкция для владельца зарплатной карты

Когда организация начинает перечислять зарплату на карты, бухгалтерия выдерживает настоящее сражение с работниками. Если человек не пользовался пластиковой картой, у него возникает масса вопросов и сомнений. Объяснить сотрудникам, что бояться нечего, и дать советы, за которые они будут вам благодарны, поможет этот материал.

Как снимать деньги с зарплатной карты. Получать наличные деньги можно из банкоматов, причем в любое удобное для вас время в любой точке мира. Алгоритм же прост: вы вставляете карту в банкомат и вводите свой ПИН-код. На каждом банкомате установлена программа, которая подскажет вам, как действовать. Снять деньги с карточки могут и ваши близкие. Нужно просто передать им карту и сообщить ПИН-код.

Осторожно! Дать карту, да еще и код можно только людям, которые действительно заслуживают доверия. Также следует учитывать, что лучше пользоваться банкоматом того банка, который обслуживает карту. Ведь за операции через терминалы других банков обычно приходится платить комиссию — как минимум 1 процент от снимаемой суммы. Чужой банкомат удерживает эти деньги с карты.

Осторожно! Далеко не все магазины принимают карточки. Прежде чем выбирать товар, убедитесь, что у вас возьмут карту. Еще во избежание мошенничества кассиры просят владельца карты предъявить паспорт, водительские права или другое удостоверение личности с фото. Так что, отправляясь за покупками с картой, не забудьте документы.

Осторожно! Украденной или найденной картой мошенники могут расплатиться в магазине. Ведь образец вашей подписи есть на самой карточке. А кассиры не всегда требуют от покупателя документы. Единственный способ спасти зарплату — заблокировать ее прежде, чем преступники доберутся до магазина.

Чтобы получить данные с сайта или от оператора, надо знать не только кодовое слово и цифровой ПИН-код, но и 16-значный номер карты. При этом не все банки предоставляют клиентам сведения через Интернет, равно как и оповещают их о совершенных операциях SMS-сообщениями.

Осторожно! За услугу оповещения придется платить, причем именно вам, а не работодателю.

Но процент, который предлагают банки для карт, значительно меньше, чем на депозитных счетах. То есть для накопительных целей зарплатные карточки вряд ли подходят. Гораздо выгоднее хранить сбережения на срочном депозите, где процентная ставка достигает 9 процентов.

Читайте так же:  Алименты в беларуси до какого возраста

Меры предосторожности. Чтобы с карточкой не возникло проблем, стоит соблюдать следующие правила:
— храните ПИН-код отдельно от карты, но не вводите его в мобильный телефон — лучше всего держать код в уме;
— не сообщайте этот номер другим лицам, в том числе работникам банка, магазинов;
— при вводе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру банкомата свободной рукой;
— саму карту держите отдельно от наличных денег и документов;
— требуйте проведения операций только в вашем присутствии, не выпускайте карту из виду;
— не оставляйте ее вблизи электроприборов (холодильников, телевизоров и т. д.), не кладите на металлическую поверхность, избегайте механических повреждений (царапин и т. д.);
— не храните карту в сумке рядом с магнитной застежкой.

Источник: http://www.klerk.ru/bank/articles/84187/

Можно ли оплатить зарплатной картой свои покупки в сети

Все больше и больше людей покупают необходимые им вещи через интернет. И это понятно – выбор интернет-магазинов огромен, и устраивает любого, даже самого придирчивого покупателя.

Так же привлекает потребителей интернет товаров то, что покупки можно делать просто удобно лежа на диване, оплачивая их кредиткой. Но все ли карты подходят для таких покупок?

Давайте разберемся. Совершать покупки в сети, например, на таких сайтах как goodtao.ru, можно как картами Visa, так и MasterCard. В этом случае, играет большую роль класс карты или ее тип.

В Российской Федерации наиболее распространенными считаются следующие карты:

  • электронные карты Visa Electron и MasterCard Maestro и Momentum;
  • обычные карты Visa Classic и MasterCard Standard;
  • премиальные карты Gold и Platinum.

Два первых типа банки чаще всего используют для начисления зарплаты работающему населению. Премиальные карты заказываются определенным узким кругом людей обладающих высоким материальным статусом. Второй тип карт (Visa Classic и MasterCard Standard) являются универсальными – ими можно расплачиваться как в обычных магазинах, так и в сетевых интернет маркетах.

Карты Maestro и Visa Electron являются бесплатными, но обладают рядом ограничений. Их основная функция – оплата товара в обычных магазинах и снятие наличных денег через пользовательские банкоматы. Как правило, для оплаты покупок в интернете они не предназначены, так как для платежей онлайн существует специальный код безопасности (CVC2), которым данный тип карт не обеспечен.

Карты Visa Electron в редких случаях при предоставлении банком такой услуги могут быть использованы для интернет-платежей.

Существует особый вид банковских карт, созданных специально для любителей покупок в сети. Это не настоящие пластиковые карты. Их нельзя положить в карман, но они имеют все необходимые реквизиты для совершения транзакций в интернете. Стоимость обслуживания их обходится пользователю в крайне скромную сумму. Например, Сбербанк возьмет за годовое обслуживание такой карты всего 60 рублей. Она выдается банком бесплатно и служит для совершения платежей, в том числе и в интернете.

Существует мнение, что по неименным картам, каковыми являются виртуальные банковские карты (то есть, не несущие информации о данных владельца карты), нельзя оплачивать онлайн-покупки. Конечно это не так. Основным требованием к такой карте будет наличие кода CVV (CVC2), который обязательно на ней присутствует, а в графе данных контрагента прописываются данный из договора с банком. Обязательное условие – данные вводятся латиницей, как в самом договоре. Это общепринятый стандарт.

Существующие меры безопасности при работе с банковскими картами в сети.

Совершая покупки в интернете, не надо забывать о мерах безопасности таких сделок. Есть несколько правил, которых следует придерживаться при оплате товара через сеть.

Внимательно читайте отзывы о магазине, с которым хотите совершить торговую сделку.

Доверяйте только проверенным, с хорошей репутацией сайтам.

Внимательно изучите адрес интернет-магазина. Часто мошенники подменяют оригинальную страницу добросовестного продавца на свою, являющуюся внешней точной копией оригинального сайта. Адрес такого поддельного сайта может немного отличаться – часто на одну лишь букву.

Возьмите за правило совершать покупки на сайтах с защищенным соединением. Их сейчас очень много. Такие защищенные сайты имеют сертификат (SSL-сертификат).

Желательно при покупках в сети использовать виртуальные банковские карты. Для того они и созданы.

Обязательно воспользуйтесь услугой «SMS-информирования», которую вам предоставит ваш мобильный оператор, для того чтобы быть в курсе действий совершаемых с вашими средствами на карте.

Так же существует дополнительная мера безопасности, предоставляемая банками отдельно. Это так называемый протокол 3-D Secure . Суть данной защиты в том, что пользователь получает SMS с кодом, который вводит в специальное поле при заполнении платежа. При отсутствии такого подтверждения платеж не будет произведен.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://psypopanalyz.ru/poznavatelnoe/zabota-o-sebe/mozhno-li-oplatit-zarplatnoj-kartoj-svoi-pokupki-v-seti.html

Оплата зарплатной картой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here