Неуплата задолженности по кредиту

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Неуплата задолженности по кредиту" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд. Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга. Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

    Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества). Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени. Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку. Реструктурировать кредит Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Послесудебный этап: что будет?

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Читайте так же:  Работа подразделений по делам несовершеннолетних полиции

Приставы имеют право:

  • накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Пути решения проблемы, если нет возможности платить кредит

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Источник: http://sposob-zarabotat.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Что будет за неуплату кредита?

Лояльная политика финансовых организации при потребительском кредитовании населения нередко приводит к тому, что человек берёт одновременно несколько крупных займов. Если материальное положение клиента ухудшается, он не может одновременно оплачивать необходимые суммы. Долг растёт, проценты продолжают начисляться. Многие заёмщики вовсе перестают платить, уклоняясь от обязательств перед банком. Так ли эта ситуация безобидна, и есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Давайте попробуем разобраться в ситуации и посмотрим, что обычно происходит на практике.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

В рамках действующего законодательства РФ за уклонение от своих договорных обязательств перед финансовыми учреждениями к нарушителю может быть применена уголовная мера ответственности. Так гласит Уголовный кодекс страны — в частности статьи 159 и 177. Под их определение попадают неправомерные деяния, классифицируемые как злостное нарушение кредитных соглашений, сознательное систематическое уклонение от оплаты долга. Применить эти нормативные акты на практике можно только в следующих случаях:

  1. Имеется судебное постановление по данному факту.
  2. Совокупная сумма долговых обязательств не менее 2 миллионов российских рублей.
  3. Умышленное уклонение заёмщика от судебных заседаний, посещений приставов и игнорирование им решений, вынесенных законодательной властью.
Читайте так же:  Заявление приставам на алименты

Таким образом, с юридической точки зрения, чтобы привлечь человека к уголовному наказанию, одного факта наличия долга недостаточно. Необходим состав неправомерного деяния со всеми его признаками, доказать присутствие которых нередко бывает довольно сложно — например, определить, где заканчивается грань финансовой несостоятельности и начинается злостное уклонение от обязанностей по договору. Закон не может максимально конкретизировать эти стадии, однако регламентирует перечень ситуаций, которые могут повлечь за собой уголовное наказание на неуплату кредита:

  • сокрытие имеющихся источников дохода, банковских счетов и иных ценных активов при попытке доказать свою неплатёжеспособность;
  • предоставление заведомо искажённой информации приставам на предмет наличия имущественных ценностей;
  • изменение персональных сведений и использование фиктивных документов;
  • попытка скрыться — как в территориальных пределах страны, так и за границей, что значительно затруднит процесс ведения делопроизводства;
  • неявка в суд, к приставам, а также отказ в оказании посильной помощи;
  • нежелание улучшить материальное положение, отказ от трудоустройства, не имеющий обоснованных мотивов.

Обратите внимание! Уголовная ответственность не может наступить даже при наличии отягчающих вину заёмщика обстоятельств, если у лица реально отсутствует возможность рассчитаться с банком. При такой ситуации его реальные доходы и ценные имущественные активы должны быть несопоставимы по величине с суммой долга. Кроме того, важным фактором в процессе привлечения к уголовной ответственности является мотивация. Если у человека имеются веские причины, следствием которых стала невозможность вносить платежи по кредитному договору, в возбуждении уголовного дела банку, скорее всего, откажут.

Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?

Грозит ли за долги перед банками реальный срок? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, по той или иной причине оказавшихся в числе неплательщиков. Насколько реально такое наказание за неуплату кредита? Как показывает судебная практика, количество дел, доведённых до реального лишения свободы — не более 2% от общего числа судебных банковских исков.

Однако успокаиваться не стоит. Исключительно суд решит — будет ли сидеть виновный в тюрьме. Если решение будет положительным, то срок за такое преступление немалый — до 2 лет лишения свободы. Кроме того, к нарушителю может быть применено комплексное воздействие, когда на фоне реального заключения суд накладывает арест на его имущество с целью возмещения долга.

Чем грозит задолженность по кредиту?

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

  • штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • принудительный труд — на период до 24 месяцев;
  • арест — до полугода;
  • конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Советы специалистов

Чтобы выйти из сложившейся ситуации с минимальными материальными и моральными последствиями, специалисты рекомендуют прислушаться к следующим советам. На этапе выяснения отношений с банком, когда проблема ещё находится в начальной стадии:

  • ни в коем случае не прятаться от сотрудников компании — всё равно ничего не получится (лучше сразу искать конструктивное решение);
  • не доводить дело до начисления штрафов — это ещё больше усугубит ситуацию и увеличит размер долга;
  • не отказываться от обязательств, объяснить сотруднику, что это временные затруднения, а впоследствии долг будет погашен;
  • представить доказательства своего материального положения — возможно, банк пойдёт навстречу и предоставит кредитные каникулы.

Если договориться не получилось, действовать стоит более активно:

  1. Делаем официальный запрос в банк на отзыв согласия на обработку персональной информации, ссылаясь на действующее законодательство РФ (статья 9 ФЗ).
  2. Пишем претензию — позднее она будет классифицирована как попытка заёмщика урегулировать спор, не доводя его до судебного разбирательства. Если банк откажет, это станет одним из аргументов в пользу ответчика.
  3. Внимательно перечитываем договор и ищем пункты, составленные некорректно, нарушающие права заёмщика. Возможно, это завышенные проценты, скрытые комиссии и сборы. Если что-то нашли, пишем следующую претензию. Главная задача — оспорить актуальность кредитного соглашения, чтобы его нельзя было принять за основу в суде.

Если организация всё-таки подала иск:

  1. Сохраняем спокойствие — суд должен видеть, что должник понимает ситуацию и всячески ищет выход.
  2. Оказываем посильную помощь в процессе делопроизводства, посещаем все заседания. Представляем нужные документы. Можно обратиться за помощью к опытному адвокату — да, его услуги стоят немало, но если он выиграет суд, то эти затраты будут ненапрасными.
  3. Если всё делать грамотно, суд, естественно, обяжет погасить долг. Но при этом заёмщика минует вероятность уголовной ответственности, а сами платежи будут соизмеримыми с уровнем заработной платы и не лягут тяжёлым грузом на ваши плечи.

Справка! Судебным постановлением может быть вынесено решение о взыскании денежных средств, но это будет только тело кредита без дополнительных комиссий, штрафов за просрочку и прочих начислений банка.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita.html

Могут ли посадить за неуплату кредита

При каких обстоятельствах возможно тюремное заключение

Многие заемщики, оказавшись в сложной ситуации, всерьез опасаются, что их отправят в тюрьму. Однако финансовые отношения регулируются Гражданским кодексом, в статье 395 прописана ответственность, которая наступает при неисполнении своих обязательств заемщиком.

В Уголовном кодексе существуют четыре статьи, предусматривающие серьезное наказание:

  1. Статья 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». По ней привлекают заемщика, который предъявил в банк поддельные документы, сообщил заведомо ложные сведения (о месте работы, доходах и т.д.)
  2. Статья 165 «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием». Если вы получали деньги законным путем, вам не грозит привлечение к ответственности, даже в случае непогашения задолженности.
  3. Статья 176 «Незаконное получение кредита». По ней могут привлечь руководителей организаций или ИП из-за того, что для получения определенных льгот была предоставлена ложная информация (например, о финансовом состоянии) и ущерб составляет от 1,5 млн рублей.
  4. Статья 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» действует в том случае, если у заемщика был крупный долг, и банк подал в суд на неплательщика. При этом у ответчика есть необходимые средства, но он не собирается выплачивать задолженность.

По этим статьям предусматривается наказание разной степени тяжести, вплоть до тюремного заключения. Это крайняя мера, помимо нее существуют штрафы, работы, ограничение свободы. Однако в некоторых случаях можно получить реальный тюремный срок. Так на сколько сажают недобросовестных заемщиков?

Если несколько человек, предварительно договорившись между собой, совершили преступление, предусмотренное ст. 159.1 УК РФ, то лишить свободы могут на срок до 4 лет. За махинации, совершенные с использованием служебного положения, могут дать до 6 лет тюрьмы. Если же мошенничеством занималась организованная группа преступников, либо хищение совершено на сумму более 1 500 000 рублей, то грозит до 10 лет лишения свободы, а также штраф – 1000000 рублей, который могут заменить ограничением свободы.

Читайте так же:  Военный билет для мужчин

По статье 165 УК РФ вы можете попасть за решетку, если:

  1. Вы причинили крупный (от 250000 рублей) или особо крупный ущерб (1000000 рублей) банку. В первом случае вам грозит лишение свободы до 2 лет, во втором – до 5 лет.
  2. Отсутствуют признаки хищения.
  3. Преступление совершили несколько человек, предварительно договорившихся между собой, или организованная группа лиц.

Сесть в тюрьму по статье 176 у заемщика — физлица не получится. Но руководителей различных организаций или предприятий вполне могут «посадить» на 5 лет.

Статья 177 часто встречается в угрозах коллекторов, ею же любят пугать банки и МФО. Однако, как показывает практика, получить тюремный срок – до 2 лет – можно только в случае, если суд постановил выплатить сумму задолженности, необходимые средства у вас есть, но вы продолжаете уклоняться.

Если вы долгое время исправно вносили платежи, и ваша КИ была хорошей, не стоит бояться уголовной ответственности. Если ваша задолженность образовалась по причинам объективного характера:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость в дорогостоящем лечении в связи с болезнью;
  • вам не вернули долг, которым вы планировали погасить свою задолженность, — то тюремный срок вам не грозит.

Сроки и наказание

Ответственность за неуплату кредита бывает различной, в зависимости от того, насколько велик долг, и иных обстоятельств. Могут ли «посадить» за это? Как правило, если заемщик без злого умысла получил кредит, а затем, в силу объективных обстоятельств не смог расплатиться с банком, ему не стоит опасаться уголовной ответственности.

За кредит, неуплата по которому имеет место быть, предусмотрена административная ответственность в следующих случаях:

  • общая сумма задолженности (без учета штрафных начислений и пеней) превышает 500000 рублей;
  • наличие просрочек, которые вы не сумеете закрыть в силу объективных причин;
  • вы не обращались в суд с заявлением о банкротстве.

Закон предусматривает возможность оформить банкротство физического лица, после чего должнику перестанут начисляться проценты и штрафные пени на сумму возникшей задолженности. Ликвидировать долги заемщик может несколькими способами:

  • провести реструктуризацию долга и выплатить всю сумму задолженности за три года (в течение этого времени банк не будет начислять проценты);
  • списать долг через процедуру признания банкротом;
  • заключить договор с финансовой организацией и заключить мировое соглашение на тех условиях, которые будут приемлемыми для должника.

Чего реально нужно бояться при проблемах с выплатой кредита

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если клиент банка, по причине возникших у него финансовых трудностей, не может погасить задолженность, вводятся штрафные санкции. При серьезном нарушении графика платежей финансовая организация вправе обратиться в суд, возбудив дело против злостного неплательщика. Как правило, банк выигрывает подобные дела. По решению суда финансовая организация может получить исполнительный лист и передать его судебным приставам.

Предусмотрены следующие меры наказания за неуплату кредита:

  • взыскание ценных бумаг и денежных средств;
  • удержание определенной суммы из зарплаты или других поступлений;
  • изъятие имущества;
  • арест на имущество;
  • переход прав собственности к кредитору;
  • принудительное выселение из жилого помещения;
  • освобождение земли;
  • переуступка договора коллекторам или другому юридическому лицу.

Заключение

Если вы взяли кредит на законных основаниях, а затем, в силу обстоятельств, не смогли его выплатить – маловероятно, что вас отправят в тюрьму. За неуплату, произошедшую в силу объективных причин, не применяют уголовного наказания. Взаимодействие заемщика и банка, как правило, регулируются административным кодексом. Конечно, желательно не допускать нарушения договора с финансовой организацией и вовремя вносить платежи. Однако, если у вас возникли материальные трудности, не стоит скрываться от банков. Если вы сумеете предоставить документальное подтверждение потери платежеспособности по объективным причинам, сотрудники финансовой организации помогут вам найти выход из сложившейся ситуации. Также должник может обратиться за помощью к юристу, который поможет решить проблему.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/mogut-li-posadit-za-neuplatu-kredita/

Проблемы с законом из-за долгов: могут ли посадить за неуплату кредита и что делать, если нечем платить

Согласно кредитному договору, заемщик обязуется неукоснительно выполнять свои долговые обязательства, однако даже с самыми ответственными клиентами банков случаются непредвиденные обстоятельства, мешающие выплачивать кредит. Что будет с заемщиком, если он не погасит долг? Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму? Кто будет платить, если должника посадят? На эти и другие вопросы вы получите подробные ответы в нашей статье.

Ответственность за невыплату кредита в России

В каждом кредитном договоре банк указывает, какие последствия и при каких случаях наступают для заемщика в случае отказа своевременно выполнять долговые обязательства перед финансовой организацией.

В случае неуплаты кредита вы рискуете столкнуться с такими негативными последствиями:

В каких случаях банки подают в суд

Согласно законодательству, банк или другое финансовое учреждение имеет право подать в суд иск с первого же дня просроченного платежа.

Но по факту они не спешат этого делать и рассматривают следующие обстоятельства:

  • общая сумма задолженности перед кредитором;
  • сроки просрочки клиента;
  • начисление пени или других штрафных санкций.

Кредитору выгодно, чтобы прибыль с каждого кредита была максимальной. Банки учитывают, что судебное разбирательство подразумевает трату времени и сил. Надо составить иск, уплатить все необходимые пошлины, присутствовать на всех заседаниях, оплатить работу банковского юриста.

Ради небольших сумм (до 100 000 рублей) далеко не все банки решаются на судебное делопроизводство. В таких случаях чаще всего подключаются служба безопасности учреждения и специальные отделы по работе с должниками. Они будут постоянно напоминать о необходимости погасить долг. Однако есть и организации, готовые подать иск и за долги в размере 15 тысяч рублей.

Крупные игроки на рынке (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и прочие) дорожат своей репутацией и не сотрудничают с коллекторами, но и долги они не прощают. У них большой штат юристов, которые занимаются именно такими делами. Чем больше сумма долга, тем больше вероятность, что дело дойдет до суда.

Могут ли за это посадить в тюрьму

Тюремное заключение может грозить за неуплату долга в случае, когда доказан факт мошенничества и общая сумма долгов составляет более 1,5 млн рублей.

При этом надо чтобы были доказаны следующие факты:

  • для получения кредита заемщик предоставил поддельные документы;
  • у должника отсутствует реальная возможность оплачивать кредитные обязательства;
  • клиент банка практически сразу перестал выплачивать кредит, без объяснения на то причин.

В каких случаях возможно уголовное наказание

В Уголовном кодексе РФ предусмотрены всего 4 статьи, которые регламентируют тюремное заключение лиц, взявших на себя финансовые обязательства и не выполняющих их:

  • Ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования».
  • Ст. 165 «Умышленное причинение ущерба».
  • Ст. 176 «Незаконное получение кредита».
  • Ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности».

Ни одна из этих статей не предусматривает уголовной ответственности, если у заемщика действительно нет денежных средств или возможности, чтобы погашать кредит вовремя. Факт отсутствия имущества устанавливается в ходе государственных проверок: запроса в кадастровую палату, налоговую службу, пенсионный фонд. При этом злостное уклонение от уплаты долгов, если таковое имеет место, требуется доказать в суде, а сделать это не всегда просто.

Читайте так же:  Минимальные алименты в беларуси с неработающего

Мошенничество при получении кредита

Статья 159 Уголовного кодекса РФ применяется, когда установлена совокупность обстоятельств:

  1. Кредит был оформлен обманным путем, а именно были предоставлены поддельные документы, искажена информация о размере заработной плате или настоящей финансовой нагрузке физического лица.
  2. Человек, берущий деньги, сознательно не собирался выплачивать банке полученные кредитные средства.

Статья предусматривает наказание в виде ограничения свободы или применения принудительных работ сроком до 2 лет. Принудительные работы могут быть заменены арестом на срок до четырех месяцев.

Внимание! Если должник, предоставив ложные сведения о себе, собирался платить кредит в срок, то к уголовной ответственности привлечь его не удастся. Достаточно одного внесенного им платежа, чтобы подтвердить факт желания погашать взятые на себя финансовые обязательства.

Умышленный ущерб банку

Ответственность по статье 165 Уголовного кодекса за причинение умышленного ущерба банковской организации наступает в случаях, когда должник не возвратил займ или проценты по нему, действуя обманным путем.

К обманным действиям относится:

  • предоставление поддельных справок о доходах;
  • умышленное завышение доходов;
  • умышленное сокрытие размера долговых обязательств физического лица.

Тяжесть наказания определяется в зависимости от размера ущерба. Если заемщик причинил ущерб на 250 000 рублей – ему грозит до 2 лет тюремного заключения. Ущерб размером в 1 млн рублей карается 5 годами заключения.

Злостное уклонение от выплаты кредита

К злостному уклонению от расчета с кредитными долгами считается факт передачи должником права собственности на его имущество другим лицам (родственникам) с целью избежать взыскания задолженности за счет продажи имущества.

Кто должен будет выплачивать кредит, если заемщика посадили

Если должника привлекли к ответственности, и он отбывает наказание, значит, по его делу уже ведется исполнительное производство. Для погашения задолженности перед банком судебные приставы могут арестовать счета и имущество должника и реализовать его.

Если должник отбывает наказание в связи с другим видом уголовной ответственности (не связанной с кредитами), обязанность погашать задолженность перед банком с него не снимается.

Если заемщик сидит в тюрьме, долги по кредиту за него выплачивают:

  1. Поручитель или созаемщик. Такой вариант выхода ситуации действуют в случаях, когда кредит оформляется на двоих, например, если супруга и супруг вместе берут ипотеку.
  2. Родственники, друзья. По договоренности, чтобы избежать начисления штрафов и пени, арестованный заемщик может договориться о том, чтобы за него вносили платежи по кредиту.

Если срок заключения короткий (до 1 года), банк может предоставить отсрочку. Для этого заемщик обращается в банк с письменным заявлением с описание причины отсрочки. Право удовлетворить просьбу или отказать остается за банковским учреждением.

Если вносить платежи за отбывающего наказание должника некому (поручителя нет, родственники не согласны), банк имеет право обратиться в суд. В этом случае заемщику остается только ждать судебного решения. Должник, отбывая срок наказания, может обратиться к доверенному лицу или родственнику с просьбой продать часть его (должника) имущества и погасить кредит еще до подачи иска от банка.

Что делать, если нечем платить кредит – как избежать проблем с законом

Лучший способ избежать проблем с кредитом — вовремя исполнять свои кредитные обязательства. Если вы стали жертвой обстоятельств и утратили возможность исполнять свои обязательства, рекомендуется предпринять ряд мер, которые помогут вам избежать проблем с законом.

  1. Сообщите банку о своей финансовой несостоятельности и обоснуйте ее причины (понадобятся документы — справка о состоянии здоровья, потере работоспособности, подтверждение потери основного источника доходов).
  2. Попросите кредитную организацию представить вам кредитные каникулы. Большинство организаций дают отсрочку клиентам на 1-6 месяцев.
  3. Если сумма долга выше 500 000 рублей, ваше имущество не покрывает такую сумму и перспектив получения доходов, за счет которых вы можете погасить долг, есть вариант себя банкротом и претендовать на реструктуризацию займа.

Важно! Фиксируйте все ваши контакты с представителями банка в письменном виде или записывайте на диктофон. Так вы сможете доказать свою заинтересованность в решении проблемы и исключить обвинения в мошенничестве.

Заключение

Уголовная ответственность за невыплату кредита в России применяется только при выявлении факта умышленного уклонения должника от выполнения его кредитных обязательств. За злостное нарушение прав кредитора применяется не только лишение свободы, но и другие меры наказания – штрафы, принудительные работы разной продолжительности и сложности.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/mogut-li-posadit-za-neuplatu-kredita.html

Что будет если не платить кредит банку

В связи с непростой экономической ситуацией в стране, все чаще граждане пытаются выяснить, чем грозит неуплата кредита. Часть людей пытаются найти ответ на этот вопрос из-за возникших финансовых трудностей, в то время как другие просто хотят избежать обязанности погашать долг перед банком. При этом важно понимать, что при подписании кредитного договора заемщик сам берет на себя обязательство по полному выполнению всех условий кредитного соглашения. В случае нарушения условий кредитного договора заемщиком, банк имеет право применить против него финансовые санкции и даже инициировать судебный процесс для принудительного взыскания долга.

Как показывает практический опыт, далеко не всегда банки действуют сугубо в плоскости решения споров с заемщиком через суд. Банки пытаются до последнего оттянуть необходимость подачи судебного иска, используя различные методы для принуждения клиента выполнять условия кредитного договора. Для этого финансовые учреждения могут даже привлекать коллекторов, специализирующихся на взыскании долгов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Формирование задолженности по кредиту

Сообщество банков имеет собственную статистику того, по каким причинам чаще всего люди перестают платить по кредитам. Существует две основные причины, которые влекут к появлению просрочек по погашению кредита:

  • ухудшение материального положения;
  • намеренная неуплата кредита.

Ухудшение материального положения

По результатам 2017 года размер реальных доходов российских граждан упал на 2 процента. При этом за три последних года доходы граждан РФ снизились почти на 20 процентов.

Больше всего данный фактор негативно повлиял на людей, оформивших ипотеку и кредит на приобретение автомобиля. В особенности пострадали те, кто по каким-то причинам лишился работы.

Также повысилось кредитное давление на граждан, ушедших в декретный отпуск и на пенсию.

При отсутствии накоплений у таких категорий людей, резкое падение их ежемесячного дохода нередко приводит к появлению просрочек по имеющимся у них кредитам. В итоге долги начинают постепенно увеличиваться из-за начисления штрафов и пени.

Читайте так же:  Задолженность по кредиту тинькофф

Согласно последним данным, предоставленным крупнейшими банками, почти половина всех потребительских кредитов оформляется людьми для погашения ранее оформленных банковских займов.

Такие действия со стороны граждан никак не решают проблему отсутствия достаточного денежного потока. В действительности новые кредиты приводят лишь к увеличению долговой массы.

Последние аналитические данные показывают, что почти у половины неплательщиков есть как минимум по два незакрытых кредита.

Размер средней задолженности у граждан, прекративших по определенным причинам погашать кредиты, составляет около 750 тысяч рублей. Около 10 процентов от всех лиц, оформивших автокредит на сумму от 1 миллиона рублей, имеют просрочки по его выплате.

При этом основная часть должников, имеющих просрочки, являются добросовестными гражданами. Как только у них появляются средства, они сразу же начинают выполнять свои долговые обязательства перед банком. Это связано с тем, что люди осознают, какие их могут ожидать последствия неуплаты кредита.

Также нередко заемщики такой категории сами инициируют процедуру реструктуризации банковского долга. Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, уменьшая размер ежемесячной выплаты при одновременном увеличении сроков погашения займа.

Намеренное уклонение от уплаты кредита

Есть довольно большое количество граждан, которые оформляя банковский кредит, изначально не собираются его погашать. Такие люди пытаются всеми способами избегать необходимость исполнять свои обязательства перед банком.

Они идут на различные ухищрения, переписывая все свое имущество на родственников для того, чтобы в случае судебного разбирательства приставы ничего не смогли у них отобрать. В любом случае такие действия являются бессмысленными и подпадают под статью УК РФ как мошенничество. Человеку все равно рано или поздно придется погасить свой кредит, а если умышленные действия будут доказаны в суде, то может грозить срок.

Последствия неуплаты кредита

Каждый человек, собирающийся оформить займ в банке, должен знать, какие последствия влечет задолженность по кредиту:

  1. Неуплата кредита приводит к ухудшениюкредитной истории. Иначе говоря, человек уже не сможет получить кредит в банке, даже если деньги ему будут очень нужны.
  2. Уклонение от уплаты долга может привести к ухудшению деловой и рабочей репутации человека, ведь служба взыскания банка и коллекторские агентства нередко сообщают работодателю и деловым партнерам должника о существующем у него долге.
  3. Наличие проблемной задолженности негативно сказывается на качестве жизни человека и на его материальном положении. Это объясняется увеличением долговой массы за счет постоянного начисления штрафных санкций и пени, а также возможного наложения ареста на движимое и недвижимое имущество со стороны судебных приставов.

Ответственность за невыплату кредита, с точки зрения уголовного кодекса, отсутствует (кроме факта мошенничества). При этом банк может угрожать своему должнику статьей за мошенничество, но на практике это крайне сложно доказать, даже если человек изначально не собирался платить, но был заплачен хотя бы 1 платеж.

Даже в случае истечения срока исковой давности должнику не стоит рассчитывать на то, что банк спишет его долг или просто его простит. Подобные обстоятельства лишь означают, что банк потерял право требовать от должника исполнения его долговых обязательств в судебном порядке.

Служба взыскания долгов и коллекторы могут и дальше продолжать воздействовать на должника привычными методами: через постоянные звонки, письма и так далее. В этом случае банк формально будет соблюдать все условия ранее заключенного кредитного договора.

При обращении к опытному юристу каждый клиент банка, имеющий проблему с погашением кредита, сможет получить точный ответ на вопрос, что будет, если вообще не платить кредит.

Каждый конкретный случай нужно разбирать отдельно, так как существует масса нюансов.

Случаи несвоевременной оплаты

Стандартный кредитный договор включает в себя перечень обстоятельств, при которых клиент может своевременно не уплатить регулярный платеж по кредиту. Зачастую к таким обстоятельствам относятся:

  • тяжкие заболевания;
  • стихийные бедствия;
  • потеря места работы не по инициативе должника и т.д.

В таких ситуациях, чтобы банк не насчитывал штрафные санкции и пеню за неуплату кредита, ему нужно предоставить соответствующие документы, подтверждающие факт наличия серьезных обстоятельств, не позволивших своевременно произвести регулярный платеж по займу.

При возникновении финансовых проблем гражданин может обратиться в банк для проведения процедуры реструктуризации своего долга. Благодаря такому шагу он может добиться серьезного уменьшения размера ежемесячной выплаты. При этом срок длительности кредитного договора будет увеличен и итоговый размер процентов по кредиту также возрастет.

В некоторых случаях банк может предоставить должнику отсрочку по погашению долга. Для этого следует предъявить сотруднику банка документы, согласно которым у человека возникли материальные трудности. Отсрочка может предоставляться сроком от одного месяца и в некоторых случаях доходить до полугода. При этом сохраняется первичная процентная ставка, а сам кредитный договор продлевается на длительность отсрочки.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, расскажет данный материал.

При оформлении ипотечного кредита или же кредита на приобретение автомобиля, клиент банка в качестве дополнительного соглашения оформляет страховку на приобретенное имущество. В случае его порчи или же полного уничтожения, страховая компания будет обязана выплатить должнику страховую компенсацию, которая будет использоваться для погашения кредита.

Нередко страховые компании предпринимают различные шаги для минимизации размера страховой выплаты или же и вовсе пытаются всеми способами избежать этого. В этом случае для получения компенсации придется обращаться в суд. Для этого необходимо заручиться поддержкой опытного юриста. Лишь таким способом можно добиться получения максимально возможной компенсации, которая будет впоследствии использована для погашения банковского займа.

Итоги

Ни один человек не застрахован от возможности ухудшения собственного материального положения. Нередко это приводит к невозможности погашения кредита и возникновения дальнейших проблем с банком. В итоге портится кредитная история и становится невозможным оформление нового займа. При возникновении просрочек по кредиту нужно быть готовым к общению с сотрудниками банка и даже коллекторскими организациями, профессионально занимающимися принудительным взысканием проблемных банковских долгов.

Для начала нужно попробовать найти компромисс с банком и договориться на взаимовыгодных условиях о предоставлении льготной программы по погашению долга. Также рекомендуется заблаговременно позаботиться о сборе пакета документов об отсутствии материальной возможности погашения долга. Подобный перечень бумаг понадобится в ходе судебных разбирательств с банком. Важно понимать, что статьи именно за неуплату кредита не существует. И самое страшное, что может ожидать должника — это появление на пороге дома судебных приставов с постановлением об описи имущества и инициация процедуры банкротства физического лица.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/banks/posledstviya-neuplaty-kredita.html

Неуплата задолженности по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here