Не платить два года кредит

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Не платить два года кредит" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Как законно не платить кредит, если платить нечем — ответ специалиста

Оформление кредита — ответственное финансовое решение. Но что делать, если денег на оплату обязательств не хватает? Есть ли способ законно не возвращать долг?

Что происходит с кредитом при его неоплате

Если заемщик не платит по оформленным обязательствам, банк будет:

  • начислять на сумму задолженности пени и штрафы;
  • осуществлять клиенту звонки с напоминанием о необходимости произвести оплату;
  • совершать выезды к должнику.

Если предпринятые действия не принесли результата, то кредитная организация может как подать в суд исковое заявление, так и передать дело коллекторской службе.

При вынесении положительного решения к судебным приставам попадает исполнительный лист, согласно которому начинается процедура взыскания задолженности. Для удовлетворения требований банка может быть:

  • описано и реализовано имущество;
  • арестованы банковские счета;
  • направлен работодателю приказ об автоматическом перечислении части дохода банку;
  • наложено ограничение на выезд за пределы страны;
  • приостановлено действие водительского удостоверения.

В редких случаях кредитная организация может списать долг — то есть официально простить заемщику все обязательства, включая набежавшие проценты, пени и штрафы. Такое возможно, если банк понимает, что даже по суду с клиента взять вообще нечего — у заемщика нет ни имущества, ни работы, ни иных активов.

Что делать, если не можешь платить за кредит

Законных способов избежать или отсрочить выплату обязательств несколько.

Банкротство

Если суммарная задолженность по всем кредитам в одном или нескольких банках превышает 500 тыс. рублей, то физическое лицо может объявить себя банкротом. При этом важно, чтобы долг был просрочен больше, чем на 3 месяца. Если заемщик действительно неплатежеспособен, то его иск будет удовлетворен. После признания банкротства ему будет предложен график платежей, позволяющий в течение 3 лет погасить задолженность. При невозможности оплаты даже на новых условиях последует полное списание обязательств.

Рефинансирование

В некоторых случаях оформление кредитного договора в другом банке на более выгодных условиях позволяет погасить текущую задолженность. При выборе этого варианта важно тщательно просчитать свои финансовые возможности и оценить вероятность того, что через месяц новый кредитный договор тоже станет неподъемным.

Реструктуризация

До обращения в суд банки часто пытаются договориться с заемщиком и предлагают ему переоформить текущий кредит на новый срок, предоставив «финансовые каникулы» — возможность не платить по договору в течение определенного срока, например, нескольких месяцев. Такой подход увеличит итоговую переплату, но позволит взять паузу и снизить ежемесячный платеж.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Использование оформленного страхования

Если причиной неуплаты долга стали обстоятельства, на случай которых при получении кредита был оформлен договор финансовой защиты (например, при потере работы или получения инвалидности), то обязательства полностью либо частично должны быть погашены за счет страховой компании. Если фирма отказывается выплачивать компенсацию, то следует обращаться в суд — если случай действительно страховой, то дело будет выиграно.

Признание договора недействительным

Некоторые юристы советуют изучить договор кредитования на предмет его соответствия требованиям закона. Если будут найдены серьезные нарушения, то соглашение будет признано недействительным. Но рассчитывать на такой вариант не стоит — в банке работаю грамотные юристы, что почти наверняка гарантирует безукоризненность пунктов контракта.

Что делать, если нечем платить за кредит

Если в планах заемщика нет цели добиться банкротства или судебного разбирательства, то необходимо обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку платежа или реструктуризацию задолженности.

Увеличить шансы на то, что кредитная организация пойдет навстречу, можно, если предоставить документы, подтверждающие веские причины нарушения платежной дисциплины:

  • справка о снижении уровня дохода;
  • выписка из истории болезни;
  • приказ об увольнении;
  • иные, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Чем раньше начать диалог с банком, тем легче будут последствия возникшей ситуации.

Не следует скрываться и прятаться от кредитора, не отвечая на звонки. Такое поведение будет способствовать обращению банка в суд или передаче дела коллекторам, методы воздействия которых далеки от лояльных.

Через сколько сгорает кредит, если его не платить: срок исковой давности

Законом установлено, что если кредитор не обращается в суд в течение 3 лет с даты последнего внесенного платежа, то обязательства заемщика перед ним прекращаются.

Но в судебной практике есть примеры, когда были удовлетворены иски, в которых 3 года отсчитывались с момента последнего контакта с кредитором — телефонного разговора, посещения банковского офиса или письменного обращения.

По истечению срока исковой давности можно спокойно жить — все последующие требования кредитора будут признаны необоснованными.

Ответы специалиста

Не могу платить по кредиту. Что делать?

Прежде всего нужно определиться с дальнейшей целью. Если Вы планируете продолжить оплату после восстановления финансовой возможности, то следует обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку и/или сделать реструктуризацию. Если Вы хотите судиться, то следует просто ждать повестки — банк сам подаст иск.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту из-за потери работы?

Если была оформлена защита на случай возникновения подобной ситуации, то следует обратиться в страховую компанию за компенсацией. Если полис заключен не был, то оптимальный вариант — написать заявление с просьбой предоставить отсрочку или реструктуризировать задолженность. К обращению следует приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения из-за потери источника дохода.

Если не платить по кредиту, через какое время банк подает в суд?

Как правило, кредитная организация до последнего старается уладить вопрос в досудебном порядке — звонит должнику, предлагает реструктуризацию или смещение сроков оплаты. В среднем, на реализацию таких мер уходит от 6 месяцев до 1 года. Если результатов нет, то банк обращается в суд.

Как подать на себя в суд, если нечем платить по кредиту?

Чтобы признать себя банкротом, необходимо обратиться к юристу соответствующей практики. Без адвоката (финансового управляющего) такие иски не рассматриваются.

Источник: http://kredit-ka.com/kak-zakonno-ne-platit-kredit-esli-platit-nechem-otvet-spetsialista/

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков [1] . По данным за 2018 год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей [2] . В этой статье мы разберем все возможные варианты поведения в ситуации, когда нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно.

Как себя вести, когда нечем платить кредит банку?

Получить кредит в банке довольно просто, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают проблемы. Распространенная причина — в недостатке информации: заемщики редко читают то, что напечатано в договоре мелким шрифтом, а потому даже не догадываются о том, какой будет полная сумма кредита. Иногда невозможность выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и т. д. Как бы то ни было, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы минимизировать потери и избежать еще больших бед.

Читайте так же:  Преимущества военного билета

Итак, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов поведения несколько, и выбор зависит от того, насколько далеко зашла ситуация. Если должник общается пока только с банком, оптимальной будет одна стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами — другая. И совсем иными методами следует действовать, когда дело доходит до суда.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Самый благоприятный для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что необходимо для этого, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту. И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основное правило для тех, у кого в данный момент нет возможности платить по кредитам, но при этом есть желание сохранить кредитную историю, — активно взаимодействовать с банком. Нужно вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Разумеется, банк не станет выполнять просьбу заемщика на основании голословных заверений. Неплатежеспособность нужно подтвердить документами. Это может быть справка о статусе безработного, о болезни или другие официальные бумаги. Об их получении стоит позаботиться заблаговременно.

Какова же главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Добиваться следует реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

Для справки

Многих должников волнует вопрос: что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост: если не предпринимать никаких действий, рано или поздно дело закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов [3] . Можно добиться снижения процентной ставки, получить скидку и т. п., но в любом случае кредит надо платить. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения, — процедура банкротства физических лиц. Но это предполагает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга составляет не менее 500 000 рублей [4] .

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Реструктуризация подходит не всем. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается пойти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае сотрудничать приходится уже с ними. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

Если вам позвонили коллекторы, убедитесь, что эта компания действует в рамках правового поля. Когда сотрудник звонит по телефону, он обязан представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг. Также коллектор по требованию должника должен предъявить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Убедиться, что коллекторы действуют легально, можно, проверив компанию на сайте ФССП.

Сейчас коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания задолженности, и сотрудничество с ними зачастую оказывается наиболее выгодным способом избавиться от кредита. Подробнее расскажем об этом чуть ниже, а пока выясним, как должнику ни в коем случае не стоит себя вести во избежание негативных последствий.

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации. И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий. Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями.

Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой. С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

  • Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
  • Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно [5] ) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  • Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.
  • Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат. Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга. Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери. Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд. Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства.

«Права и обязанности коллекторов четко прописаны в Федеральном законе ФЗ № 230. Их работа строго регулируется ФССП. Закон налагает существенные ограничения на действия коллекторов, поэтому звонки в позднее время и вообще какие-либо нелегальные методы оказания психологического давления должникам не страшны. Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого клиент выигрывает. Во-первых, коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения. В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки. Во-вторых, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями. Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами.

Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет соответствующее свидетельство, номер которого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых в России получило такое свидетельство. Следовательно, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства.

За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч человек избавились от долгов. Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников. Мы предлагаем лояльные схемы реструктуризации (то есть прощения части долга) и удобные графики погашения, которые составляются индивидуально. Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное погашение, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа.

На сайте ПКБ www.collector.ru есть услуга «Личный кабинет», где пользователь может оперативно отслеживать состояние своей задолженности. В «Личном кабинете» доступна вся информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы. Также в нем можно проверить кредитную историю, оплатить долг онлайн без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы.

Таким образом, НАО «ПКБ» превращает процесс погашения долга в разумное сотрудничество, выгодное для обеих сторон».

P. S. НАО «ПКБ» — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взыскания просроченной задолженности, образовано в 2005 году. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года.

Читайте так же:  Коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности показывает возможность

Источник: http://www.kp.ru/guide/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

Не плачу кредит 3 года, истек ли срок давности — ответы специалиста

Оформлять кредит следует только после детального просчета своих финансовых возможностей. Но что будет с долгом, если не платить по договору 2, 3 или даже 5 лет? Вправе ли клиент после долгого периода финансового бездействия рассчитывать на то, что задолженность банк из-за истечения срока исковой давности взыскать не сможет?

Последствия неоплаты по кредитному соглашению

Если человек взял кредит и не возвращает его, то это грозит:

  • начислением пени и штрафов;
  • передачей негативной информации в кредитную историю;
  • перепродажей дела коллекторам;
  • взысканием задолженности через суд.

Все вышеперечисленные действия банк имеет право предпринять как в отношении долгов по кредитным картам, так и по потребительским и ипотечным займам.

Если суд вынесет решение о том, что клиент должен вернуть долг, то приставы смогут:

  • описать имущество;
  • направить исполнительный лист на работу для удержания в пользу долга сумм из зарплаты;
  • списать в пользу погашения задолженности средства с открытых счетов (кроме социальных);
  • наложить запрет на выезд из страны;
  • приостановить действие водительского удостоверения

В некоторых ситуациях возможно, что долг полностью спишется. Такое случается, если банк не может найти заемщика или понимает, что судебные разбирательства не принесут результата — например, если у должника нет ни активов, ни собственности, ни источника дохода. Также велика вероятность, что кредитор решит, что делать иск при небольшой сумме задолженности нет смысла.

Передать дело коллекторам банк сможет только при наличии соответствующего пункта в подписанном соглашении. Если обязательства будут проданы, то право требовать возврат долга перейдет к новому кредитору. При этом факт передачи задолженности на срок давности не влияет.

Срок исковой давности по кредитному соглашению

Законом (а именно 200-й статьей Гражданского кодекса) определено, что период, в течение которого кредитор вправе обратиться в суд за взысканием долга с заемщика, составляет 3 года.

Вопрос о том, с какого момента исчисляется этот срок, является очень спорным — в законодательстве он трактуется двояко.

Согласно действующей судебной практике, точкой отсчета может быть:

  • дата крайнего платежа;
  • последний зафиксированный контакт банка с клиентом;
  • плановая дата закрытия кредитного договора.

При этом контактом может быть признано не только обращение самого заемщика к кредитору в устном или письменном виде, но и получение от банка заказного письма о задолженности — факт вручения конверта клиенту доказывает его подпись в почтовой расписке.

При этом факт телефонного разговора с должником является спорным моментом — банку будет сложно доказать, что диалог был именно с заемщиком, а не с иным ответившим на звонок лицом.

Чего ожидать, если не оплачивать кредит 2 года

Если с даты внесения последнего платежа по кредиту прошло более 24 месяцев, то вероятнее всего следующие сценарии:

  • дело находится на стадии передачи коллекторам;
  • банк готовит документы в суд;
  • долг списан.

Банки, зная про срок исковой давности, редко упускают из внимания факт того, что кредит не оплачен в течение 2 лет. Но чтобы можно было сослаться на неправомерность требований важно, чтобы в течение указанного периода не было не только оплаты кредита, но и любого рода контактов с банком.

Если цель заемщика дождаться истечения срока исковой давности, то следует не выходить на связь — не отвечать на звонки, не получать письма, по возможности сменить номер телефона.

Перед тем, как прятаться от банка стоит подумать, что за это будет — за злостное укрывательство от оплаты долга по УК РФ предусмотрена уголовная ответственность.

Кредит не оплачивается три года — что с ним будет дальше

Если в течение 3 лет банк не подал в суд, то говорить о том, что истек срок исковой давности можно только при наличии в течение этого периода совокупности следующих условий:

  • отсутствие подтвержденных контактов с кредитором;
  • не было фактов внесения средств на счет.

Если устные или письменные диалоги с банком либо движения по счету в течение 3 лет были, то говорить о том, что иск финансовой организации будет отклонен, рано. Решение о наступлении срока давности также может быть оспорено, если с даты окончания срока договора не прошло еще 3 года.

Практика показывает, что если в течение 3 лет банк не обратился в суд и не предал дело коллекторам, то есть вероятность что кредитор списал задолженность — редко финансовая организация ждет решения вопроса при молчании заемщика так долго. Обычно дело продается коллекторам или направляется в суд в течение первого года после того, как не платишь по договору.

Сгорает ли кредит, если не платить его 5 лет

Если за 5 лет кредитор не подал иск в суд, то договор либо закрылся по инициативе банка, либо был передан коллекторам.

Практика показывает, что при передаче дела коллекторам заемщик всегда узнает об этом — такие компании достаточно активны при контактах с должником. Кроме этого, о переуступке клиент должен быть письменно уведомлен.

Источник: http://kredit-ka.com/ne-plachu-kredit-3-goda-istek-li-srok-davnosti-otvety-spetsialista/

Что будет если не платить кредит 3 года?

Я не плачу кредит 3 года. Что может предпринять банк? Могут ли на меня подать в суд? Когда истекает срок исковой давности? Могут ли кредиторы требовать деньги через 5 лет? Ответы — в данной статье.

Кредит и срок давности: о чем нужно знать

Три года. Применительно к кредитам данная цифра звучит регулярно. Юристы ежедневно получают вопросы типа «Если я не плачу кредит 3 года, что мне за это будет?». Пришло время разобраться в магии этой даты.

В Гражданском Кодексе РФ говорится, что срок исковой давности по займам и кредитам составляет 3 (три) года. В течение этого времени кредитор может требовать возврата долга.

И заемщики, и кредиторы часто злоупотребляют своими правами. Первые, чтобы не возвращать взятые деньги, вторые — в стремлении получить с должника побольше.

Результат — отсчет срока давности ведется неправильно. Необходимо знать:

  1. Отсчет начинается не после подписания кредитного соглашения, а с даты последнего зафиксированного контакта между должником и займодавцем. Подписано допсоглашение? Внесена копейка в счет погашения задолженности? Три года ожидания начинаются заново.
  2. Исковая давность не продолжается вечно. Банки, надеясь на финансовую и правовую безграмотность населения, утверждают, что срок длится, пока не выплачена вся сумма. Не меньшей фантазией обладают коллекторы, занимающиеся взысканием.
  3. Отсчет не начинается с даты закрытия кредитного договора по графику.
  4. Перепродажа долга — не повод отсчитывать заново.

Особое внимание уделяется разговорам между представителем кредитора и должником, получению писем и т. д. Банкиры считают, что после подобного события срок давности начинает новый отсчет. На самом деле сложно доказать, что телефонную трубку взял неплательщик, что он понял смысл сказанного ему и т. д.

Важно! Если банк выставил клиенту требование о досрочном расторжении договора, с этого момента будет отсчитываться исковая давность.

Если прошло 3 года с момента последнего контакта с кредитором или платежа, заемщику не стоит успокаиваться. Может оказаться, что получено официальное письмо (заказное и с уведомлением), подписано допсоглашение. Еще одна хитрость — в счет погашения долга банком вносится минимальная сумма. Срок исковой давности начинает новый отсчет.

Читайте так же:  Частный займ срочно номер телефона

Банк не подает в суд, а я не оплачиваю кредит уже 3 года. Не стоит радоваться преждевременно. Возможно, кредитор предпринял определенные шаги и продлил исковую давность.

Срок исковой давности истек, а требования вернуть деньги поступают

Если не платить три года, то формально кредитор обязан списать задолженность на убытки. На практике это случается достаточно редко. Банкиры или коллекторы продолжают требовать деньги.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Почему это происходит? Причин много:

  • произошел сбой программного обеспечения. С данными разобрались, оказалось, что взыскать деньги нельзя. Но остается тайная надежда, что заемщик не знает о сроке давности, не захочет идти в суд и заплатит сполна;
  • инициативу проявляют сотрудники кредитора. В частности, это относится к МФО. В некоторых микрокредитных организациях сотрудников начинают активно штрафовать при наличии просроченных займов. Работники, стремясь вернуть свою зарплату, начинают «доставать» неплательщиков, хамить по телефону, обещая встретить в темной подворотне и т. д.

В любом случае заемщик, если он твердо уверен в том, что задолженности по кредиту более трех лет, может игнорировать все поступающие требования. Главное — обратиться к квалифицированному юристу и убедиться в своей правоте. Если кредитор через 4-5-6 лет подает в суд с требованием взыскать некоторую сумму, заемщик имеет право составить ответное ходатайство со ссылкой на то, что срок исковой давности истек.

Важно! Судебная практика по вопросам взыскания неоднозначна. Некоторые судьи уверены, что долги нужно отдавать в любом случае.

Срок исковой давности и коллекторы

Если кредит не платили более трех лет, формально при соблюдении прочих условий, о долге можно забывать. Но! В игру часто вступают коллекторы. Их методы работы сложно назвать абсолютно законными.

Проблема усложняется тем, что клиенту никто не сообщает о переуступке права требования, о продаже долга третьим лицам. Ему начинают звонить посторонние лица и требовать деньги.

Долги многократно перепродаются. Новый собственник хочет вернуть вложенные средства. То, что срок давности по обязательству давно истек, многие не знают и не хотят вникать в подобные тонкости.

Если три года не платить кредит, его спишут? По закону так и должно быть. Но не в случае с коллекторами. В эти службы набирают людей с минимальным набором моральных устоев. Закон запретил работать в коллекторских компаниях лицам, имеющим различные сроки наказания. Но и без этого можно передать вопрос взыскания лицам, умеющим довести должника до истерики и желания отдать все, «лишь бы отстали».

Если же не поддаваться панике, необходимо сделать следующее:

  • выяснить, кто звонит, по какому поводу, кого представляет, о каком долге идет речь;
  • с помощью грамотного юриста составить обращение в суд и/или прокуратуру;
  • пресечь действия коллекторов законным образом. Они не любят общаться с правоохранительными органами. Им судебные разбирательства и прокурорские проверки не нужны.

Решение суда вынесено, сколько можно не платить?

Не платил 3 года. Банку надоело ждать, подан иск в суд. Решение вынесено. Исполнительный лист передан приставам-исполнителям. Формально, если суд не предоставил рассрочку, должник обязан вернуть всю сумму сразу. На практике все понимают, что это невозможно.

Пристав-исполнитель имеет право:

  • арестовать имеющиеся банковские счета и карты, в том числе кредитные;
  • запретить выезд за пределы России;
  • арестовать движимое и недвижимое имущество, автотранспорт;
  • отправить копию судебного приказа по месту работы. Максимально из заработной платы могут взыскивать до 50%.

Могут ли посадить, если не платить по долгам?

Кредиторы и коллекторы любят пугать должников возможностью попасть за решетку. На многих это действует безотказно. Дают ли тюремные сроки из-за банковского долга?

Да при соблюдении определенных условий. В Уголовном Кодексе РФ есть ст. 177 «Уклонение от уплаты кредиторской задолженности». Максимально возможное наказание — 2 (два) года лишения свободы. Перечитать ее следует, если задолженность по кредиту более трех лет превышает 1,5 млн. рублей.

Существенная для должников статья — 159 УК РФ «Мошенничество». Для ее применения, необходимо доказать, что заемщик изначально не собирался возвращать долг либо сообщил ложные данные при оформлении заявки.

Кредитование — это договор, заключаемый между двумя субъектами (физическими и/или юридическими лицами). Чтобы привлечь неплательщика к уголовной ответственности, необходимо доказать наличие умысла на уклонение от исполнения обязательства. Сделать это сложно, а порой и невозможно. В противном случае не менее половины банковских должников уже бы имели судимости.

Что будет, если не выполнять обязательства перед банком?

3 года, 5 лет не плачу кредит, какие последствия меня ждут? Банк не подал суд, не продал кредит коллекторам? Исковая давность истекла? Можно жить спокойно дальше.

Из неблагоприятных последствий останется испорченная кредитная история. Информация о незакрытом кредите хранится 15 лет. В течение этого времени получить новый займ проблематично.

Источник: http://zafinansi.ru/esli-ne-platit-kredit-tri-goda/

Как законно не платить кредиты

Способы законной неуплаты кредита

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

  1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
  2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
  3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
  4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
  5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Сроки исковой давности по кредиту

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком. Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ. Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Читайте так же:  Штраф за просроченный кредит тинькофф

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Можно ли выкупить свой долг?

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк. Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость. Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии. На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов. Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Возможные риски и последствия

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего. В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию. Вырученные средства идут на погашение долга.

Как это влияет на кредитную историю?

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Когда не платить кредит нельзя?

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия. Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга. Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-zakonno-ne-platit-kredity/

Какие будут последствия, если не платить кредит

Что будет если не платить кредит вообще

Финансово малообразованные граждане России всегда сначала интересуются, что будет, если не платить кредит вообще, прежде чем взять займ, а потом только его берут. Поскольку, если ничего серьезное не грозит, то и Бог с ним с долгом, главное чтобы кредит дали.

Но каждый человек по своемому понимает степень серьезности последствий. Кому-то не дает спать ночами и простое почтовое уведомление от банка о наличие непогашенного долга, а кому-то все равно даже, если выселят из дома (но таких персонажей, наверное, все-таки сложно найти).

Рассмотрим все последствия неоплаты кредита со ссылками на законодательную базу.

Частые вопросы

Сколько можно не платить

Сколько можно не платить кредит – вопрос довольно странный, зато прямо в лоб, без лишних расшаркиваний. А мы ответим на него так – да сколько угодно! Но, наверное, главный смысл в этом вопросе – до какого времени будет тянуться за вами долг и, с какой скоростью он будет увеличиваться.

Во-первых , как только вы допустили хоть один день просрочки, банк или МФО сразу начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором.

Во-вторых , банковские пени и штрафы имеют такой размер, что за пару лет кредит в 100 000 рублей может превратиться в 1 млн. (это, конечно, условная цифра).

В-третьих , по решению суда можно списать все пени и штрафы, кроме тела кредита. Это возможно если вы докажете суду, что вы не платежеспособный и просвета с финансами у вас не предвидится. Такой поворот событий может произойти даже, если сам банк подаст на вас в суд. И именно поэтому они не любят этого делать.

В-четвертых , есть такое понятие, как срок исковой давности по кредиту . Этот срок составляет 3 года, и если он прошел, то ваши долги вместе с начисленными процентами, просто обнуляются. Главное в этом деле – пробегать от банка 3 года и ничего у него не подписывать, как буд-то бы вы растворились в воздухе.

Посадят ли в тюрьму, если не платить

Совсем безграмотных заемщиков волнует только один самый главный вопрос – посадят ли в тюрьму, если не платить кредит?
Знаете, еще ни одного обычного должника за потребительский или залоговый кредит не сажали в тюрьму!

Отношения кредитор-заемщик лежат в плоскости гражданско-правового кодекса, а не уголовного, и разбирательства по таким спорам идут в арбитражном суде, максимальная кара, которая может вас настигнуть – принудительная продажа вашего имущества. И все!

Да, банки и коллекторы любят угрожать посадить вас в тюрьму за неисполнение ваших обязательств, но это всего лишь угрозы, это всего лишь один из их методов работы.

Самая «страшная» статья, на которую они любят ссылаться – 159.1 УК РФ или мошенничество в сфере кредитования (читайте о ней ниже, в разделе «Что говорит закон»).

На практике ее вменить обычному заемщику не получалось ни разу, ваши мошеннические намерения при получении кредита не реально доказать, особенно, если вы внесли хоть несколько платежей по займу и уведомили банк о своих финансовых трудностях. Да и следователи не любят возбуждать уголовные дела, связанные со сферой кредитования, если только речь не идет о резонансных случаях.

Даже если дело доходит до вашего участкового (некоторые банки могут через высшее руководство МВД принудить его по вам работать), он сам посоветует вам внести пару мелких платежей по кредиту, чтобы показать отсутствие у вас злого умысла. Но чтобы участковый начал по вам работать вы должны быть либо очень крупным должником, либо реальным мошенником, либо жить в самом захолустье, где каждая мелочь – это трагедия.

Что будет если не платить 2 года

Не плачу кредит 2 года, что будет?

Все будет то же самое, если его не платить год – рост пеней и штрафов, угрозы от банка, продажа долга коллекторам, возможные судебные дела и прочее. Только вот вряд ли за 2 года с вас банк сможет стрясти долг даже с помощью коллекторов и суда, правда, если, конечно, вы пойдете на принцип, будете от всех бегать и игнорировать.

Читайте так же:  Недостачи оприходование излишков

А вот если не платить кредит 3 года, то этот срок предполагает другой вариант ответа.

Что будет если не платить 3 года

Не плачу кредит 3 года, что будет?

Этот вопрос не случайно задают многие заемщики. Они что-то когда-то слышали про срок 3 года в кредитовании, а что и где они не помнят. Напомним!

Если прошло 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту, но кредит не погашен полностью, то за это время истекает срок исковой давности – срок, в течение которого кредитор может и имеет право подать на вас в суд. А если 3 года прошли, то все – до свиданья. Кто не успел – тот опоздал.

На основании закона после истечения срока исковой давности ваши долги списываются, и вы становитесь свободны. Но на практике, правда, не все так просто.

Кредитор принимает усилия вас найти, а если не находит, может подделывать ваши подписи в бумагах, сделать за вас зачисления на ваш счет – это явные признаки прерывания течения срока исковой давности, и с этого момента нужно опять ждать 3 года. То есть, не имея возможности вас найти, банки делают все, чтобы ваши долги так и не списались.

Что говорит закон

Больше всего всех просрочников волнуют два вопроса: посадят в тюрьму, если не платить кредит, и что могут отнять.

Что касается уголовной ответственности, то за это отвечает ряд статей – 159.1 УК РФ о мошенничестве в сфере кредитования и прочие.

159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».

Ответственность для разных групп граждан в случае крупного мошенничества с кредитами:

  • для гражданина, намеренно предоставившего кредитору ложные сведения о размере своего дохода, и имевшего злостный умысел не возвращать кредит, предусмотрена ответственность – штраф до 120 000 рублей, арест доходов до 1 года, исправительные работы до 1 года или лишение свободы до 4 месяцев
  • для группы граждан, вступивших в сговор с целью обмана кредитора – штраф до 360 000 рублей, арест доходов до 2-х лет, принудительные работы до 5 лет или лишение свободы на срок до 1 года
  • для сотрудников банка, совершивших преступление – штраф до 500 000 рублей, арест доходов до 3-х лет, исправительные работы до 5 лет или лишение свободы до 1,5 года

Крупным ущербом является сумма задолженности от 1,5 млн. рублей, особо крупным от 6 млн. рублей.

177 УК РФ глава 22 «Уклонение от погашения задолженности по кредитам» , касающаяся только индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

За уклонения от крупной кредиторской задолженности гражданин или генеральный директор коммерческого предприятия могут быть привлечены к ответственности: штраф до 250 000 рублей, или арест доходов, или выполнение принудительных работ сроком до 2-х лет, или лишение свободы до 2-х лет.

Кредиторской задолженностью являются любые обязательства (деньги, товар, средства производства) одной стороны перед другой стороной, возникшие в ходе использования в своей деятельности чужих средств.

169 УК РФ в примечание признает крупной кредиторской задолженностью обязательства свыше 250 000 рублей.

Что касается того, что могут отнять за просрочку потребительского кредита, микрозайма и ипотеки, то за это отвечает 446 статья ГК РФ.

446 ГК РФ о списке имущества, которое не может быть изъято.

Никто не имеет право изымать единственное жилое помещение должника, соответствующее минимальным нормам для проживания. А излишек могут изъять и продать.

Не могут изымать личные вещи: одежду обувь, элементарные бытовые приборы, значки награды, дипломы и так далее. Все остальное изымать могут.

Не могут изымать средства производства, стоимость которых не дороже 100 прожиточных минимумом, предметы, участвующие в личном подсобном хозяйстве и так далее.

За изъятие ипотечной квартиры отвечает другой федеральный закон (не уголовный) – 102 ФЗ, статьи, начиная с 50-ой.

102 ФЗ «Закон об ипотеке».

Главный вывод из данной статьи – по решению суда кредитор может забрать ипотечную квартиру и выселить человека на улицу, даже, если это его последнее жилье. Такие прецеденты уже есть в России, квартиры отбирают, и семьи начинают жить в машинах. А у нас не Америка, у нас 8 месяцев в году зима и минусовые температуры.

229 ФЗ статья 67 – «Ограничение в правах».

Согласно данной статье, если физическое лицо имеет любой непогашенный долг от 10 000 рублей и выше, ему может быть запрещен выезд за пределы России. К таким долгам относятся: долги за ЖКХ, налоговые долги, штрафы за несоблюдение правил дорожного движения и долги по кредитам.

Есть и еще масса статей УК и ГК РФ, под которые могут попасть ваши действия по неуплате кредита, благо у нас их навалом.

Реальные последствия неуплаты кредита

Серьезность последствий от неуплаты кредита напрямую зависит от вида кредитования:

  • для необеспеченного кредита она одна
  • для обеспеченного (залоговое кредитование и ипотека) она другая

Еще важно, у кого вы получили займ:

  • у микрофинансовой организации
  • у частной финансовой компании
  • у частных лиц
  • или у банка

Например, МФО, частные компании и частные лица в отличие от банков могут пойти на крайние меры в вопросе выбивания долга, вплоть до физической расправы.

Точнее так, все эти участники кредитного рынка (и это известно) активно пользуются услугами коллекторов или продают долги коллекторам, однако первые три вида кредиторов очень плотно следят за каждым долгов, в то время как у банка таких просроченных долгов тысячи – за всеми не уследишь.

Некоторые МФО, допустим, специально кредитуют даже безнадежных заемщиков, главное чтобы он подписал договор, и цель для них, не получение процентов по займу, а постановка на счетчик должников, и сплошной террор.

Или еще один вариант – частные лица могут быть как очень жесткими в вопросе выбивания долгов, так и абсолютно беззащитные в физическом и правовом плане (они не подадут в суд, они не будут защищать свои права и вообще не будут ничего предпринимать). Для должника такой кредитор – это манна небесная.

Последствия от неуплаты потребительского кредита

Серьезность последствий от неуплаты потребительского кредита или микрозайма по возрастанию:

  • порча кредитной истории – больше вам банки не дадут кредит
  • продажа кредитором долга коллекторам и активный моральный и физический террор с их стороны
  • судебные разбирательства
  • решение суда о продаже вашего имущества в счет погашения долга
  • списание денег с банковских карт (но по решению суда)
  • блокировка расчетных счетов (особенно это неприятно, если вы ИП)
  • запрет выезда из России
  • работа по вашей персоне судебных приставов
  • теоретическая возможность потерять часть или всю недвижимость (существует куча способов, как уйти от этой беды)

Конечно, градация серьезности последствий в данном случае условна. Как по нашему мнению, так самое неприятное – это когда по вам работают коллекторы. Они действительно способны вынести все нервы, и чтобы избавиться от них, отдашь все что есть. Однако и с ними можно грамотно и быстро бороться. Все об этом в данной статье.

Если по-русски и коротко обрисовать, что будет, если не платить кредит вообще, не обеспеченный ничем, то будет следующее:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://creditoshka.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit-voobshh/

Не платить два года кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here