Назовите вид долгосрочного кредита под залог недвижимости

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Назовите вид долгосрочного кредита под залог недвижимости" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Долгосрочный кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости.

Среднесрочным.

Долгосрочным.

Принцип дифференцированности кредитования должен осуществляться на основе:

Показателей кредитоспособности.

Банковские ссуды могут погашаться:

Единовременно и траншами.

Особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений, является:

Возвратность.

Принцип срочности кредитования означает, что:

За пользование кредитом заемщик обязан уплатить оговоренные проценты в установленный срок.

Реализация принципа платности кредита на практике осуществляется посредством:

Ссудного процента.

Факторами, которые учитываются коммерческими банками при установлении платы за кредит, выступают:

Ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Средняя процентная ставка по межбанковским кредитам.

Средняя процентная ставка, уплачиваемая по депозитам.

Уровень планируемой прибыли.

Метод кредитования по обороту означает, что:

Банковская ссуда опосредствует оборот товарно-материальных ценностей, начиная с момента возникновения потребности и выдачи ссуды до момента высвобождения ресурсов и погашения ссуды.

Ссудные счета, открываемые заемщикам, испытывающим постоянную потребность в банковском кредите, называются:

Специальными.

Если ссуды предоставляются в пределах заранее установленного лимита кредитования, который используется им по мере потребности путем оплаты предъявляемых к нему платежных документов в течение определенного периода, имеет место:

Открытая кредитная линия.

Для коммерческого банка первичным, определяющим фактором является:

Ликвидность.

Возможность быстрого превращения активов банка в платежные средства для своевременного выполнения обязательств по пассивы.

Факторинг, равно как и переучет векселей, имеет смысл применять:

Если выгода от немедленного получения денег больше, чем от их получения в срок.

Какой вид договора представляет собой договор о предоставлении заемщику машин или оборудования на определенных условиях в долгосрочную аренду?

Лизинговый.

Назовите вид краткосрочного кредита, погашаемый по первому требованию:

Онкольный кредит.

Какая форма кредита представляет собой разновидность торгово-комиссионной операции, связанной с кредитованием оборотных средств:

Факторинг.

Коммерческим кредитом называется:

Кредит продавца покупателю.

?Факторинговая операция коммерческого банка означает:

Отсрочку платежа покупателя поставщику.

Предоставление оборудования в долгосрочную аренду.

Инкассирование дебиторской задолженности поставщика.

Ипотечный кредит – это

Долгосрочный кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости.

Кредитование банком под залог недвижимости называется:

Заемщиками при банковском кредитовании являются:

+Юридические и физические лица, получившие денежные средства в пользование и обязанные их возвратить в установленный срок.

Метод кредитования по остатку означает, что:

+ Банковская ссуда выдается под сложившиеся остатки товарно-материальных ценностей и произведенных затрат.

Ипотечный кредит – это

+Долгосрочный кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости.

Овердрафт представляет собой:

+ Краткосрочный кредит, предоставляемый банком надежному клиенту сверх остатка на текущем счете в пределах заранее оговоренной суммы.

Онкольный кредит – это:

+Краткосрочный кредит, выданный под залог ценностей, который погашается по первому требованию.

Коммерческий кредит — это:

+Возможность купить сейчас, а заплатить позднее.

Формы обеспечения возвратности кредитов:

страхование риска невозврата;.

поручительство третьих лиц;

Современные методы кредитования, используемые в российской бан­ковской практике:

разовое предоставление кредита с зачислением его суммы на расчетный счет заемщика;

кредитование по обороту;

открытие кредитной линии;

кредитование под остаток товарно-материальных ценностей;

Залог с оставлением имущества у залогодателя — это:

+залог товаров в обороте;

Принципы кредитования, закрепленные в банковском законодательст­ве:

Ответственность поручителя перед кредитором должна включать в се­бя:

+все убытки кредитора, вызванные неисполнением обязательства должником.

Субъектами коммерческого кредита выступают:

При увеличении нормы минимальных резервов централь­ного банка кредитный потенциал коммерческих банков:

К валютным ценностям относятся:

+иностранная валюта и внешние ценные бумаги;

Укажите операции банка, приносящие процентные доходы

— получение кредитов Банка России;

предоставление межбанковских кредитов;

выдача кредитов юридическим лицам;

— привлечение во вклады средств физических лиц;

— размещение средств на депозитных счетах Банка России;

— обменные операции с валютой;

— открытие расчетных счетов клиентам;

— выдача банковских гарантий;

выдача кредитов физическим лицам;

Выберите расходы банка, относящиеся к непроцентным:

-расходы по аренде зданий;

— расходы на рекламу;

— расходы, связанные с привлечением межбанковских кредитов;

— расходы на заработную плату персонала;

-расходы по оплате услуг РКЦ;

— проценты, уплаченные по просроченным кредитам;

— проценты, уплаченные по депозитам физических лиц;

— проценты, уплаченные по депозитным и сберегательным сертификатам;

— расходы на подготовку и переподготовку кадров;

Выберите правильный ответ.

Чистая процентная банковская маржа — это:

— разница между процентными доходами и процентными расходами

Выберите функции, выполняемые Центральным банком РФ:

— монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения;

— открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;

— государственная регистрация и лицензирование кредитных организаций

| следующая лекция ==>
Восходящие и нисходящие распознаватели. Распознавание с возвратом и без возврата. Метод рекурсивного спуска. | На юридических лиц от 150 000 до 200 000 руб.

Дата добавления: 2017-04-15 ; просмотров: 1464 | Нарушение авторских прав

Источник: http://lektsii.org/16-77054.html

и п о т е к а

ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества

• залог недвижимости для получения ссуды

• разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции

• система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)

• залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?

• покупка жилья в рассрочку

• залог недвижимого имущества для получения ссуды

• квартира в кредит

• ссуда под залог имущества

• кредит для жилья

• залог с целью получения кредита

• ссуда под недвижимость

• долгосрочная ссуда под залог

• ссуда под залог недвижимости

• ссуда под залог

• вид ссуды под залог

• решение квартирного вопроса

• кредит на четверть века

• Залог недвижимого имущества для получения ссуды

• Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости; залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах

• Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка

Читайте так же:  Как проходят санминимум продавцы

Источник: http://scanwordhelper.ru/word/43210/0/189027

и п о т е к а

залог недвижимого имущества для получения ссуды

• залог недвижимости для получения ссуды

• разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции

• система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)

• ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества

• залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?

• покупка жилья в рассрочку

• квартира в кредит

• ссуда под залог имущества

• кредит для жилья

• залог с целью получения кредита

• ссуда под недвижимость

• долгосрочная ссуда под залог

• ссуда под залог недвижимости

• ссуда под залог

• вид ссуды под залог

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

• решение квартирного вопроса

• кредит на четверть века

• Залог недвижимого имущества для получения ссуды

• Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости; залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах

• Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка

Источник: http://scanwordhelper.ru/word/43210/0/189033

Что такое залог недвижимости и потребительский кредит?

Залог недвижимости, или ипотека, — это способ, обеспечивающий обязательства между лицом, выдающим денежные средства (кредитором) на покупку любой жилой недвижимости и лицом, отдающим в залог свое имущество (должником). После подписания договора кредитор имеет право подать иск в суд о взыскании на заложенную недвижимость, в случае нарушении залогодателем обязательств, приведенных в договоре, на его законное присвоение. Ипотекой принято считать кредит, предоставляемый банком на приобретение любой недвижимости. Она также может быть применена в других гражданско-правовых обязательствах. Этот способ востребован при купле-продаже, займах и т.д.

Виды залога недвижимости

Ипотека бывает двух видов:

1) Ипотека в силу закона.

2) Ипотека с силу договора.

Ипотека в силу закона (законная ипотека) возникает в следствии наступления обстоятельств ( ст. 1 п. 2 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке») (далее – Закон N 102-ФЗ). Такая ипотека возникает при целевом кредите на приобретение жилья, а потому ее регистрация сопровождается сменой собственника объекта недвижимости.

Простыми словами: ипотека в силу закона — это когда квартира была куплена за кредитные средства и оформляется в собственность заемщика и эта же квартира становится залогам по данному кредиту.

Ипотека в силу договора (договорная ипотека) возникает на основании договора об ипотеке (ст. 1 п. 2 Закона N 102-ФЗ). Возникновение такой ипотеки становится возможным только при наличии специальной договоренности сторон о залоге.

Простыми словами: Ипотека в силу договора – это когда заемщик берет займ под залог недвижимости находящиеся уже в собственности.

Что нужно знать о регистрации ипотеки?

Регистрация ипотеки осуществляется посредством создания специальной записи и ее официального внесения в Росреестр.

Запись об официальной регистрации ипотеки включает в себя следующие сведения:

• подробную информацию о кредиторе;

• информацию о предмете ипотеки;

• информацию о размере денежных средств.

Если договор соглашения требует оформления отдельного документа, закладной, то эти данные аналогично вносятся в Росреестр.

Закладная включает в себя следующие данные:

• порядковый номер регистрации государственной ипотеки;

• полное название органа, который регистрирует ипотеку;

• точную дату оформления залога недвижимости;

• место регистрации ипотеки.

После составления данного документа, все указанные сведения заверяются подписью официального представителя учреждения, которое осуществляет регистрацию.

Что представляет собой закладная?

Закладная — это ценнейшая бумага, обеспечивающая кредитору или банку право на получение юридических по залогу без обязательного предъявления других подтверждающих бумаг.

Как снимается залог?

В том случае, если залогодатель ответственно исполняет все требования в указанные сроки, которые были определены в договоре перед залогодержателем или банком, то запись в Росреестре автоматически погашается.

Что такое потребительское кредитование?

Потребительское кредитование представляет собой оформление кредита, который предоставляется для приобретения различных бытовых, личных и других средств. Этот способ не требует оформления большого количества документов, поэтому осуществляется достаточно быстро. Чаще всего такой вид кредитования применяется для приобретения различных товаров, в которых нуждается залогодатель, но ввиду материального положения, в данный момент не может полностью оплатить покупку. Такой кредит выдается на приобретения недвижимости, бытовой техники, транспортных средств, а также для оплаты обучения, обслуживания в медицинских учреждениях и даже для туристической путевки. Потребительское кредитование имеет определенный срок погашения, который может продлиться от трех месяцев до семи лет. Данный вид залога позволяет выдавать небольшие суммы, учитывая материальные возможности должника. При таком кредите валюта, а также способ получения денежных средств выбираются самостоятельно. Обычно лица, оформляющие потребительский кредит, предпочитают получать сумму наличными.

Источник: http://finans-77.ru/blog/kredit/

Виды кредитования

Кредитные отношения – это неотъемлемая часть рыночной экономики, которую в упрощенном варианте можно представить как процесс купли-продажи денег. Сущность кредитования заключается в движении свободных денежных средств от кредитора к заемщику на условиях обязательного возврата, ограниченности периода пользования средствами во времени и платности, то есть начисления процентов в пользу кредитора. В рыночной экономике под определение кредитных отношений попадает множество видов финансовых услуг – лизинг, банковский кредит, факторинг, займ, микрокредитование и многое другое.

Виды государственного кредитования

Государственным называют такой кредит, который предоставляется заемщику за счет бюджетных средств. Функцию кредитора при государственном кредитовании берут на себя местные органы власти различных уровней, либо государственные органы. Также к категории «государственный кредит» могут относить кредиты, выдаваемые коммерческим банком, но субсидируемые государством на льготных условиях – например, молодежные кредиты, ипотечные кредиты для семей с определенным количеством детей, льготные автокредиты. Займы, выдаваемые Центральным государственным банком, чаще всего используются для следующих целей:

  • Кредитование коммерческих банков;
  • Кредитование отдельных регионов или отраслей, для которых исчерпаны бюджетные средства и нет возможности получить кредит в коммерческом банке;
  • Кредитование программ международных отношений.

Виды долгосрочного кредитования

Долгосрочными кредитами называются крупные займы, выдаваемые на срок более 5 лет. Такие кредиты могут иметь как фиксированную процентную ставку, так и ролловерную ставку, изменяющуюся в зависимости от рыночных колебаний. Различаются следующие целевые виды долгосрочных кредитов:

  • Инвестиционные бизнес-кредиты коммерческим организациям для приобретения дорогостоящей техники и оборудования или пополнения активов;
  • Коммунальные кредиты на строительство важных государственных объектов;
  • Международные кредиты и межбанковские займы.
Читайте так же:  Подписание заявления на увольнение

Физические лица также могут брать денежные средства в кредит на срок более 5 лет. К самым распространенным видам долгосрочного кредитования физических лиц можно отнести следующие долгосрочные кредиты:

  • Автокредиты на покупку транспорта;
  • Ипотечные и земельные кредиты на покупку жилья или земли под обработку;
  • Потребительские нецелевые кредиты (например, на покупку оборудования).

Виды жилищного кредитования

Существует два способа привлечь посторонние денежные средства для приобретения недвижимости – это жилищный кредит и ипотека. Необходимо различать две этих формы кредитования между собой. Выбирая жилищное кредитование, покупатель становится непосредственным собственником приобретаемого им жилья, т.е. жилье выступает в качестве объекта собственности. В том случае, если покупатель выбирает ипотеку, то приобретаемое им жилье является залогом по кредиту, и права на него могут перейти к банку. В соответствии с текущим законодательством РФ, жилищное кредитование имеет следующие формы:

  • Земельный кредит – долгосрочный или краткосрочный займ для приобретения земли под жилое строительство;
  • Долгосрочный кредит на приобретение жилья;
  • Краткосрочный займ для финансирования строительных работ по реконструкции либо возведению жилья.

Виды ипотечного кредитования

Сегодня практически каждый коммерческий банк может предложить несколько вариантов ипотечного кредитований под различными названиями. Все эти варианты можно структурировать в несколько общих категорий. Прежде всего, следует помнить, что ипотечный кредит – это кредит под залог какого-либо имущества. Выделяют следующие виды ипотеки в зависимости от залога:

  • Ипотека под залог дома или коттеджа;
  • Ипотека под залог имущества;
  • Ипотека под залог квартиры;
  • Ипотека под залог приобретаемого жилья.

Также ипотечные программы могут различаться в зависимости от вида недвижимости, на покупку которой они рассчитаны, как например:

  • Ипотека на коттеджи, таунхусы и другое загородное жилье;
  • Ипотека на строительство жилья для собственников земельного участка, которые хотят возвести на нем дом;
  • Ипотека на вторичное жилье;
  • Ипотека на строящееся жилье.

Виды потребительского кредитования

Потребительский кредит является одним из самых распространенных и часто используемых видов кредитных отношений. Такой кредит представляет собой ссуду для небольших юридических лиц или физических лиц, выдаваемую на покупку товаров народного потребления – мебели, бытовой техники, лекарств, коммунальных выплат. Потребительские кредиты бывают следующих видов:

  • Целевые – могут тратиться только на товар, указанный в кредитном договоре;
  • Нецелевые – могут тратиться на любые нужды;
  • Без поручителя, с более высокой процентной ставкой и меньшим сроком;
  • С поручителем, с выгодными условиями и на длительный срок;
  • Экспресс-кредиты в супермаркетах и торговых точках;
  • Банковские кредиты, выдаваемые в филиалах банков;
  • Микрокредиты с коротким сроком;
  • Долгосрочные кредиты.

Новые виды кредитования

Рыночная экономика предполагает активное развитие новых финансовых институтов, в том числе – новых видов кредитных отношений. Кредитование и его формы стремятся подстроиться под возросшие требования участников рынка и предлагают все новые и новые прогрессивные формы и виды займов. Одним из таких видов в России является лизинг, используемый предприятиями для покупки дорогостоящей техники. Лизинг позволяет пользоваться имуществом, платя за него арендную плату, а потом выкупить его по остаточной стоимости. Частные лица могут использовать лизинг для покупки автомобилей. Также одной из новых форм кредитования в России можно считать банковскую кредитную карту, по которой физическому лицу предоставляется право пользования определенной денежной суммой с последующей выплатой процентов.

Основные виды кредитования

Все кредитные отношения имеют ряд общий признаков, по которым можно выделить основные виды кредитования в современной экономической системе:

  • Виды кредитов могут различаться в зависимости от сроков. В международной классификации признают следующие три вида кредитов, сроки каждого из которых также могут различаться, в зависимости от страны: долгосрочный, среднесрочный и краткосрочный кредит.
  • Количество кредиторов также может меняться. Существуют кредиты с одним кредитором, кредиты за счет банковских консорциумов (объединений) и кредиты синдицированные (за счет третьего лица).

Кредиты могут предоставляться в нескольких формах – моновалютной (рублевые, долларовые), бивалютные (в двух валютах) и мультивалютные (в нескольких валютах).

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-kreditovanija/

Оформляем кредит под залог недвижимости в банке: что требуют от заемщиков и на какие условия рассчитывать?

Кредит под залог недвижимости банк или другой кредитор готов предложить в виде целевой или нецелевой ссуды. Целевая ссуда, в основном, характерна для оформления в банках – это ипотека для покупки квартиры или другого жилья на первичном или вторичных рынках. Если человеку не хватает большой суммы денег для чего-то другого, а простого потребительского кредита недостаточно, то ему подойдет оформление кредита под залог недвижимости.

Чем кредит под залог недвижимости отличается от простой ипотеки в банке

Каждый год рынок готового жилья расширяется – строится все больше жилых комплексов, и появляются новые микрорайоны. Конечно, касается это в первую очередь Москвы с ее 10-ти миллионным населением, увеличивающимся из года в год, городов Московской области, находящихся на удаленности не более 70-80 км от Москвы, и других крупных городов РФ.

Покупка новой квартиры – пожалуй, самое дорогостоящее приобретение за всю жизнь простого россиянина. Единицы могут похвастаться наличием суммы для покупки недвижимости, остальным приходится для этих целей брать ипотеку.

Основное отличие целевой ипотеки от простого кредита под залог недвижимости – деньгами заемщик имеет право распоряжаться как угодно. В дальнейшем банк не потребует документального подтверждения.

Нецелевая ипотека под залог квартиры или дома в банке

Основным предметом обеспечения выступает квартира. Данный объект недвижимости относится к ликвидным из-за высокого спроса (если, конечно, находится в городе или его пригороде). Такое имущество легко оформить под залог, если с документами на квартиру все в порядке, а также несложно реализовать ее, если заемщик перестанет выплачивать долг.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

В последнее время стало появляться все больше предложений, в которых под залог принимается частный либо загородный дом. К такому объекту недвижимости выставляется немного больше условий и ограничений, но в целом, это отличная альтернатива, если собственнику нужна крупная сумма денег.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Владелец коммерческих объектов имеет право (если программа это предусматривает) оформить ее под залог. Это могут быть складские помещения, магазины, хранилища, производственные и административные строения, офисы.

Читайте так же:  Докладная записка о совершении дисциплинарного проступка

Конечно, такие программы предусмотрены для кредитования ИП и юридических лиц.

Кредит под залог нежилого объекта в банке

Из проанализированных нами предложений от крупных кредиторов РФ, мы сделали вывод, что в качестве альтернативы жилым постройкам физическим лицам можно взять кредит под залог гаража. Правда, из рассмотренных нами займов, подобный предлагает только Сбербанк: гараж или гараж с земельным участком, на котором он находится.

Кредит под залог земельного участка

Важное ограничение при выборе подходящего объекта недвижимости – имущество не должно быть единственным местом проживания заемщика, а также не быть в частичной собственности несовершеннолетнего иждивенца.

Если в собственности нет альтернативной имеющейся недвижимости, но есть земельный участок – его тоже можно отдать в залог кредита банку.

Подобное предложение есть у Сбербанка.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

Наличие ликвидного обеспечения позволяет получить клиенту некоторые послабления в требованиях. К примеру, некоторые банки при установлении критериев отбора клиентов так и указывают: «возможны некоторые несоответствия заемщика требованиям». Не секрет, что каждая заявка рассматривается индивидуально и уже по результатам ее анализа устанавливают тарифы.

Нетребовательность некоторых банков в подтверждении дохода является основным послаблением кредита под залог имущества. Таким образом, ссуду могут получить граждане с «серой заработной платой» или не совсем официальным доходом.

Как получить кредит под залог недвижимости в банке

Чтобы получить кредит с обеспечением имущества:

  1. Заемщик должен подходить по всем требованиям, установленным в банке.
  2. Недвижимость должна подходить по всем критериям, которые установлены в программе.

Требования банков к заемщикам

К заимствованию допускаются граждане РФ старше 21 года, но не старше 65-75 лет. Некоторые банки (Райффайзенбанк, Альфа-банк) кредитуют даже иностранных граждан, только требуется регистрация на территории РФ.

Стабильный ежемесячный заработок и постоянное место работы – дополнительное обеспечение, характеризующее платежеспособность заемщика с положительной точки зрения.

Требования к платежеспособности клиента

Что касается подтверждения дохода, то банк принимает любые документы, удостоверяющие источник официального заработка. Подойдут:

    справки установленного законом образца (2 или 3-НДФЛ); патенты, гранты; договор аренды имеющейся собственности; справки по форме нанимателя или банка.

Банк устанавливает минимальный порог ежемесячного дохода. Так, Райффайзенбанк рассматривает заемщиков в Москве с доходом не меньше 20 000 р., а в регионах – не менее 15 000 р.

Стаж работы удостоверяется копией трудовой или договора. Возможно предоставление справки в свободной форме или по образцу банка.

Стаж должен быть не менее 4-6 месяцев на текущем месте.

    не меньше 3-х месяцев, если общий стаж – от 2-х лет; не менее 6-ти месяцев при общем – от 1 года; не менее 12 месяцев для первого места работы.

Учитывайте такие требования, заранее уточняйте о них у кредитора.

Требования банков к залогу

Как уже говорилось выше, под залог принимается практически любая недвижимость, обладающая высокой ликвидностью. Такой ликвидностью имущество обладает благодаря:

    нормальному состоянию и минимальному ремонту; рабочими системами тепло-, водо- и газоснабжения, наличие света и канализации; удачному месторасположению, нахождению в городе или пригороде (либо другом населенному пункте, где ценится данный объект недвижимости); проведенные планировки согласованы с БТИ и оформлены документально.

Основное правило – наличие оформленного права собственности и правоустанавливающих документов. Среди собственников либо совладельцев нет людей из стоп-листа (несовершеннолетние, недееспособные, старики, инвалиды). Приветствуется единоличное владение имуществом.

Какие нужны документы, чтобы оформить кредит под залог недвижимости

До выдачи кредита следует подать заявку на получение. Как правило, заявочная анкета для залогового займа предусматривает несколько страниц для указания необходимых данных. Некоторые банки предлагают заполнить заявку на официальном сайте.

После одобрения заявки – следует принести в отделение полный пакет документов:

    копии удостоверяющих личность документов (паспорт, СНИЛС, номер налогоплательщика и т. д.) подтверждение владения правом собственности (либо выписка из Росреестра); документы из бюро технической инвентаризации, единый ЖД или выписка из домовой книги; справки из ЖЭСа; акт об оценке (если производится не банком и не его партнером).

Если по кредиту привлекаются поручители – они предоставляют копии своих удостоверяющих личность документов.

Кредит под залог недвижимости – что предлагают банки

По статистике из 10 программ ипотечного кредитования – только одна предусматривает нецелевое использование средств. От теории – к практике. Рассмотрим, какие тарифы по факту предлагают крупные российские банки.

Восточный экспресс банк

Базовая ставка, на которую ориентируются клиенты, 9,9% годовых. Программа предусматривает суммы до 30 млн. р. на 20 лет. Чтобы получить минимальный процент следует:

    предоставить справку о доходах и стаже работы; показать наличие хорошей кредитной истории и отсутствия текущих просрочек; минимальная долговая нагрузка, лучше всего, если открытых кредитов в других банках нет.

Потенциальный клиент банка:

    российский гражданин в возрасте от 21 до 67 лет; регистрация на территории действия отделений банка; собственник квартиры или дома.

Как обязательная бумага – справка о доходах не требуется.

Максимальный предел процентной ставки – 26% годовых.

Базовая ставка в 11,7% предусмотрена зарплатным клиентам, остальным – от 12%. Программа предусматривает получение 15 млн. р. на 20 лет.

Под залог принимаются только квартиры.

Потенциальный клиент банка:

    возраст 21-65 лет, гражданство – РФ; стабильный подтвержденный доход и стаж не менее 6-ти месяцев; регистрация на территории присутствия банка.

Местонахождение предмета залога – территория присутствия ВТБ.

От стоимости квартиры выдается всего лишь 50%.

Газпромбанк

Под залог имеющейся недвижимости Газпромбанк готов выдать до 30 млн. р. на 15 лет, базовая ставка – 11,9%.

    российский гражданин в возрасте 20-65 лет; постоянная регистрация в Москве, Московской области либо других регионах присутствия банка; стаж не менее 6-ти месяцев на текущем месте; наличие хорошей кредитной истории.

Отличительная особенность кредита под залог недвижимости в Газпромбанке –возможность установления дифференцированного способа погашения задолженности. С точки зрения комфортности внесения платежей – он не подходит, поскольку первое время ежемесячная выплата долга достаточно большая. Зато такой способ гарантирует меньшую переплату.

От стоимости оценки выдается не менее 30%.

Сбербанк

Минимальный предел ставки также доступен только зарплатным клиентам. Базовая ставка: 12,00% — пользователям зарплатной программы, остальным – от 12,5%.

Надбавки: +1% прибавляется к ставке при отказе личного страхования.

Программа предусматривает выдачу не более 10 млн. р., срок – до 20-ти лет.

Потенциальный клиент банка:

    российский гражданин с пропиской на территории РФ; возраст: 21-65 лет, для участников зарплатного проекта – до 75-ти лет; постоянное место работы, достойный заработок.

Под залог принимаются дома, квартиры, участки и гаражи. От стоимости оценки выдает не более 60%.

Читайте так же:  Досрочное погашение кредита открытие

Кредитная компания МойЗалог

Логичнее было бы поставить МойЗалог в начало обзора – компания предлагает самую низкую на рынке ставку, но нам хотелось оставить ее на десерт.

Кредит под залог недвижимости выдается от 6,5% годовых (через банки, инвесторов и собственного капитала).

Программа предусматривает до 100 млн. р. на 30 лет.

Выдается до 90% от стоимости имущества (квартиры, дома, коммерция в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области ).

    российский гражданин. Любое лицо: ИП, физическое или юридическое; возраст: 18-79 лет; частичное или полноправное владение имуществом; без наличия справки о доходах; с любой кредитной историей либо полным ее отсутствием.

Препятствием не станут открытые просрочки либо большое количество открытых кредитов. Вы предоставляете подходящий объект – Вам предлагают выгодные условия. Все честно: без комиссий и навязывания страховки.

Подать заявку можно онлайн в режиме 24/7. Деньги выдаются в день обращения, ставка – фиксированная на весь срок погашения.

Россельхозбанк

Предлагаем краткий обзор предложения под залог имеющейся недвижимости только для контраста. Кредит под залог недвижимости банк предлагает с базовой ставкой в 16,5%. В целом, проценты устанавливаются в зависимости от срока погашения:

    более года – 16,75%; до 5 лет – 19,00%; до 10 лет – 19,5%.

Зарплатным клиентам можно рассчитывать на снижение ставки на 0,5%.

Программа предусматривает до 10 млн. р. на 10 лет.

Способ погашения – дифференцированный.

Потенциальный заемщик – российский гражданин в возрасте 21-65 лет с постоянным местом работы (не менее 6 последних месяцев).

Получение денег и погашение кредита

Кредит под залог недвижимости банком выдается, как правило, единовременно. Большая сумма предполагает выдачу наличными, но возможен и безналичный перевод. Зависит от политики банка и того, как договоритесь.

Для удобства и комфортности выплат – способом погашения выбирается аннуитет. Он подразумевает ежемесячное закрытие долга равными платежами в течение всего срока кредитования.

Погашать долг можно наличными в любом отделении кредитора. Также можно совершать безналичные переводы:

    через платежные терминалы; с использованием онлайн-банкинга или специального мобильного приложения (по сути – перевод с карты или счета); наличными в других банках.

Возможные способы установлены политикой банка и прописываются в кредитном договоре.

Практический любой кредит под залог недвижимости в банке разрешено погашать досрочно без штрафов. Необходимо просто заранее уведомить об этом.

В чем преимущества кредита под залог недвижимости в банке

Когда человеку нужна действительно крупная сумма, он не желает отчитываться о ней банку либо таких целевых линий не существует – он обращается к кредиту под залог недвижимости. Его преимущества:

    установление процентной ставки на 3-5% годовых ниже, чем в потребительском заимствовании; выдача крупных сумм, достигающих 70-100 млн. р.; быстрое рассмотрение заявки; возможность досрочного погашения без штрафов; использование денег на любые цели.

Конечно, кредит под залог недвижимости (как и любая другая ссуда) имеет свои недостатки. Если человеку деньги нужны – он их все равно возьмет. Мы же предлагаем к рассмотрению наиболее выгодный вариант кредитования в банках и при помощи компании МойЗалог.

Источник: http://credithistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-bank

Полное руководство по кредиту с залогом в качестве квартиры: советы от специалистов!

Кредиты, выдаваемые под залог квартиры, называются нецелевые. Связано это с тем, что предоставляя вам кредит, банк не спрашивает, для каких целей он вам нужен. В этом его отличие от потребительского кредита, необходимость которого приходится объяснять. Почему такие займы банки дают охотнее? Какие требования они предъявляют к залоговой жилплощади? Об этом и о многом другом поговорим в этой статье.

Почему кредит под залог квартиры – выгодно?

Необходимость в крупной сумме может возникнуть по любой причине: значительная покупка, ремонт, проблемы со здоровьем и т.д. Оформить обычный кредит быстро и просто очень тяжело. Ведь первый фактор, который необходим в этом случае – идеальная кредитная история. Похвастаться такой могут не все россияне. Кроме отличной кредитной истории, банк может потребовать еще кучу документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. И после долгого рассмотрения заявки клиента, финансовое учреждение способно дать отказ.

Предложить свою квартиру в качестве залога – простой способ получить от банка, МФО необходимую сумму денег. В этом случае объем документов будет намного меньше, а процентная ставка более ниже.

Среди преимуществ оформления кредита под залог квартиры следует выделить следующие:

    быстрое принятие решения по поданной заявке. В 80% случаев финансовое учреждение дает положительный ответ; возможность получить низкую процентную ставку на длительный срок погашения кредита; получение на руки значительной суммы денег (в особенности это касается недвижимости из Москвы, МО, СПБ и ЛО); отсутствие необходимости объяснять финансовому учреждению цель займа.

Достаточно часто кредит под квартиру берут с целью приобретения другой недвижимости. В этом случае банк может предложить иные условия кредитования.

Говоря о достоинствах данного займа, необходимо отметить недостатки:

    клиент никогда не получит на руки 100% стоимость своей квартиры. Размер займа может составлять до 80%; чаще всего минимальная сумма кредита под залог квартиры может начинаться с 500 тыс. рублей; длительность заключения договора займа. Стандартно заявка в финансовом учреждении согласовывается быстро, а вот сама процедура подписания договора достаточно длительная, ведь для его оформления нужно выполнить ряд предварительных действий (провести оценку квартиры и т.д.); клиент не может продать квартиру, пока она находится в залоге; полностью потерять жилье в случае постоянной злостной заложенности по кредитному договору.

На отбор квартиры у нерадивого клиента банки идут не особо охотно. Связано это с длительностью процедуры перехода недвижимости в собственность финансового учреждения.

Выбираем банк

Кредит под залог квартиры выдают все банки, которые сегодня работают на территории России. Чтобы выбрать подходящий вариант кредитования, необходимо внимательно изучить все предложения, и остановиться на том, который вам подходит больше.

Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 13,9% 200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Регионы присутствия банка
Восточный От 12,6% 1млн. — 30 млн. 1-15 лет Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 25 млн до 20 лет Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru 12% 200 т.р- 45 млн до 30 лет Санкт-Петербург, частично лен.область
Банк Зенит от 10% 1 млн — 15 млн 15 лет Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,
Читайте так же:  Работа по совместительству в свободное время

До кризиса россияне активно брали займы в валюте. Сегодня кредиты под залог квартиры оформляют в рублях.

Остановимся на самых крупных банках:

    клиенты Сбербанка могут оформить займ длительностью до 20 лет под 12% годовых. Выдаваемая сумма кредита – от 500 тыс. до 10 мил.рублей. На руки клиент получает до 60% стоимости квартиры. Стоит отметить, что заемщик должен будет обязательно застраховать свою жизнь и свою жилплощадь; от заемщика Совкомбанк не требует предоставление справки по форме 2-НДФЛ. Свой доход клиент может подтвердить другим удобным способом. Сумма выдаваемого кредита – от 300 тыс. до 30 мил.рублей по 18,9% годовых. Срок кредитования – до 10 лет. Банк выдает до 60% от общей стоимости квартиры; особых требований к квартире, которую он берет в залог, Россельхозбанк не предъявляет. Обратившись в него, клиент может оформить займ на 10 лет по 12,5% годовых. Сумма начинается от 100 тыс. и заканчивается 10 мил.рублей. Окончательный срок кредитования оговаривается с клиентом индивидуально; процедура получения кредита в Банке жилищного финансирования проста и удобна. Связано это с тем, что основное направление работы учреждения – кредитование под квартиры и другую недвижимость. Недостаток этого банка заключен в том, что его представительства есть только в крупных городах.
№ п/п Наименование Минимальная сумма, тыс.р. Максимальная сумма, в рос. рублях Срок кредитования, лет Годовой %
1 Сбербанк 500 10 миллионов 30 12,0
2 Совкомбанк 300 30 миллионов 10 18,9
3 Россельхозбанк 100 10 миллионов 10 12,5
4 Банк жилищного финансирования 800 8 миллионов 20 12,99

Процедура оформления

Сама процедура оформления кредита под залог квартиры не отличается большой сложностью. Однако она достаточно длительна по времени. Связано это с необходимостью предоставления определенных документов и проведения оценки жилплощади.

Стандартный набор документов, необходимый для заключения договора кредитования включает:

    копию паспорта и второго документа (водительское/пенсионное удостоверение); копию свидетельства о праве собственности на квартиру; копию заверенной трудовой книжки; справку по форме 2-НДФЛ; технический паспорт на квартиру; справка об отсутствии долгов перед коммунальными службами; заключение об оценки стоимости квартиры.

Стоит отметить, что последний документ рекомендуется оформлять у независимого эксперта, а не через специалиста банка. Связано это с тем, что представитель финансового учреждения занижает стоимость квартиры. Это позволяет банку или МФО выдать клиенту меньшую сумму.

Перед подписанием договора обязательно будет просмотрена кредитная история клиента. В большинстве случаев, при оформлении кредита под залог квартиры, она не играет ни какой роли. Ведь наличие жилплощади служит гарантией выполнения клиентом своих обязательств. Однако бывают случаи, когда плохая кредитная история станет причиной отказа в займе.

Требования к закладываемым квартирам

После оформления заявки и ее согласования, финансовое учреждение внимательно изучает жилплощадь, предлагаемую в заем. Она обязательно должна соответствовать ряду требований.

Квартира не должна располагаться в деревянном доме. Связано это с высокой пожароопасностью данных строений. Кроме того, в ней должны отсутствовать деревянные полы и перекрытия.

Не возьмет банк в залог и ту квартиру, которая располагается в блочной пятиэтажной «хрущёвке». Связано это с тем, что данный вид жилья запланирован под снос в ближайшее время.

Не выдаются кредиты под квартиры, которые находятся в аварийном или ветхом строении. Такой дом может в любой момент разрушится, оставив банк без гарантии выплаты займа.

Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в архитектурных памятниках.

Жилье под кредит обязательно должно находиться в районе работы банка и быть не единственным у заемщика.

В квартире может быть прописан только ее владелец. Если там прописан еще член семьи, тогда финансовое учреждение потребует согласие супруга/супруги на оформление кредита.

Охотнее всего подойдут квартиры в Москве и Московском регионе. Не менее ценной окажется собственность в Санкт-Петербурге ЛО.

Получение кредита с плохой ки или без справки о доходах

Достаточно часто человек не имеет официального места работы. Однако это не означает, что у него нет постоянного источника дохода, и он не может оплачивать кредит. Как быть в этом случае?

Еще один момент – плохая кредитная история, из-за которой ни один банк не соглашается выдать кредит. А деньги очень нужны. Что делать?

Существуют солидные кредитные компании – кредитные брокеры, которые отличаются более лояльными условиями кредитования, чем банковские учреждения. Им не интересна кредитная история человека и официальное подтверждение его источника дохода.

К таким компаниям относится ➥ myzalog24.ru (недвижимость в Москве и МО) и zalogovik24.ru (недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО). Для организаций главным является возраст заемщика, наличие квартиры в городе и отсутствие на недвижимости штрафных санкций. Компания МойЗалог предлагает займ под 12% годовых на срок до 30 лет. От стоимости недвижимости выдается до 90% (имущество в Москве и МО ). При этом клиент имеет возможность досрочного погашения кредита с пересмотром процентной ставки. В случае финансовых затруднений он может заключить договор реструктуризации. Компания Залоговик предлагает кредит под 13% годовых на срок до 25-ти лет.

Чтобы оформить договор клиенту достаточно иметь два документа:

    паспорт; акт на владение недвижимостью.

Удобство таких компаний, как ➤ myzalog24.ru и zalogovik24.ru заключается в быстроте согласования займа, максимальной помощи специалистов и максимально возможной сумме кредита. При этом все условия заключаемого договора прозрачны и легко читаемы.

Мошенничество при оформлении займа под квартиру

Достаточно часто граждане, имеющие плохую кредитную историю или те, у которых отсутствует официальный источник дохода, становятся жертвами мошенников. Именно они предлагают помощь в оформлении кредита под залог квартиры. Предлагаемые ими условия на первый взгляд просты и прозрачны. Однако в самом теле договора скрыты проценты и кабальные условия. Малейшая просрочка со стороны клиента может привести к тому, что квартира переходит в собственность мошенника.

Бывают случаи, когда в теле договора неверно прописываются данные заемщика, место расположения квартиры, сумма займа или его срок. Если человек невнимательно прочитал документ, то может подписать его и в результате, он может лишиться жилья.

Каждый выбирает сам, где ему и в каких компания оформлять кредит, однако если учреждение вызывает сомнение, то лучше его услугами не пользоваться. Однако если другого варианта нет, лучше пригласить на заключение сделки юриста, который внимательно изучит договор и даст необходимые рекомендации.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankcreditov.com/kredit-s-zalogom-kvartiry/

Назовите вид долгосрочного кредита под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here