Максимальная сумма долга по кредиту

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Максимальная сумма долга по кредиту" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Подписан закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам

140140d.gmail.com/ Depositphotos.com

С 2020 года при сроке потребительского кредита меньше года все возможные платежи по нему не будут превышать полуторного размера предоставленной суммы. При этом до 30 июня следующего года размер всех платежей по кредиту не будет превышать 2,5 размера кредита, а максимальная процентная ставка не поднимется выше 1,5% в день. А с 1 июля до 31 декабря следующего года платежи не станут больше двойного размера предоставленной по кредиту суммы (Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Вместе с тем кредиторы смогут уступать права (требования) по кредиту только:

  • организациям, предоставляющим займы на профессиональной основе;
  • коллекторским агентствам;
  • специализированным финансовым обществам;
  • гражданам, указанным в письменном согласии заемщика.

Закон вступит в силу 28 января 2019 года, за исключением отдельных положений. Напомним, что минимальный размер долга кредитной организации для отзыва лицензии планируют перестать привязывать к величине МРОТ.

Источник: http://www.garant.ru/news/1236212/

Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки

28 января 2019 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Таким образом, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи). Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

При этом, основываясь на среднем размере краткосрочного займа (так называемого займа «до зарплаты»), законодатели ввели специализированный вид займа – в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения, изложенные выше, однако запрещено его продлевать или увеличивать его сумму.

Федеральный закон № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был подписан Президентом РФ В. Путиным 27 декабря 2018 года. Закон начнет действовать спустя месяц после его официального опубликования.

Новый закон также ограничивает круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита (займа). Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности черным коллекторам.

Отдельного внимания заслуживает предусмотренная законом норма, согласно которой нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору.

Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов, что придает закону особую актуальность и социальную значимость.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка, – отметил директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков. – Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку».

Источник: http://cbr.ru/Press/event/?id=2349

В России ограничили максимальный размер долга по кредитам

Заключительный этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам вступил в силу в Российской Федерации с 1 января. Максимальный размер процентов по займам до одного года не должен превышать сам долг более чем в 1,5 раза. Об этом сообщает «РИА Новости» в среду, 1 января.

Отмечается, что данное ограничение прежде всего направлено на микрофинансовый рынок. По мнению экспертов, подобные реформы, сделанные ранее, уже привели как к сокращению игроков в этой сфере, так и к ужесточению оценки кредитоспособности заемщиков.

«Последняя тенденция, на наш взгляд, биполярна: вызвана не только инициативой самих компаний, изменяющих условия предложений, но и желанием потребителей финансовых услуг. После установления дневной процентной ставки на уровне 1% займы стали дешевле, и люди стали ориентироваться на более длительный срок использования средств и их бОльшие суммы. В дальнейшем мы ожидаем, что этот процесс продолжится», — считает директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева.

Ограничение, вступившее в силу с 1 января, распространяется также на неустойки, включая штрафы и пени, и платежи за услуги.

2 декабря количество заемщиков с ипотекой и другими кредитами превысило в России 40%. По данным Центробанка, в России растет количество людей, которые берут ипотеку, имея задолженности по другим кредитам.

1 октября банки начали расчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков. Подобные меры были приняты в связи с желанием Центробанка не допустить «разрастания пузыря» на рынке необеспеченного потребительского кредитования.

Источник: http://iz.ru/960610/2020-01-01/v-rossii-ogranichili-maksimalnyi-razmer-dolga-po-kreditam

С какой суммы списывают долг по кредиту, и каков максимальный размер

С какой суммы списывают долг по кредиту, и имеются ли ограничения в максимальном размере задолженности — с этими и рядом других вопросов сталкиваются заемщики в процессе погашения займов. Здесь стоит учесть, что списание бывает двух типов — полное и частичное, а выбор варианта зависит от многих обстоятельств (размера задолженности, сложившейся жизненной ситуации, позиции банка и других факторов).

С какой суммы списывают долг по кредиту при полном «прощении»

Лучший вариант для заемщика — полное списание долга, ведь тогда происходит прощение всей суммы (тела кредита, процентов и штрафов). Такая ситуация возможна в редких случаях — после истечения срока давности (3 года) или при невозможности стянуть задолженность. В последнем случае подразумевается неплатежеспособность должника и отсутствие имущества.

При наличии трехмесячной просрочки банк часто подает в судебный орган. В 9 из 10 случаев суд стоит на стороне банка, обязывая должника выплатить деньги. При этом максимальная сумма долга по кредиту может быть урезана на размер дополнительных начислений (штрафов и пени). Для этого заемщик должен доказать обоснованность просрочки и появление форс-мажора, влияющего на платежеспособность.

Читайте так же:  Сколько алиментов на 2 детей получать

Далее суд формирует исполнительный лист и отдает его в ФССП. Судебные приставы приступают к поиску заемщика, арестовывают счета, описывают имущество, изымают до 50% суммы зарплаты и так далее. При невозможности отыскать должника или при отсутствии имущества ФССП информирует об этом банк, а задолженность полностью «прощается». Банки вынуждены идти на этот шаг, ведь наличие долга на балансе портит финансовые показатели.

Выдача займа потенциально неплатежному заемщику — ошибка кредитора, поэтому списание долга часто оправдано.

Некоторые заемщики прячутся от банков, рассчитывая на истечение срока исковой давности. Те, в свою очередь, делают все необходимое для розыска должника. Они вправе подавать в суд или продать долг коллекторам. Но такой шаг несет негативные последствия. Об истечении срока давности информируется БКИ, поэтому история заемщика портится, и он попадает в «черный список». В дальнейшем получить кредит крайне трудно.

Полное списание происходит в крайних случаях, когда у банковского учреждения уже нет иных вариантов.

Частичное списание задолженности

Второй вариант (более распространенный) — частичное прощение задолженности. Здесь имеется два пути:

  1. Обратиться в банковское учреждение. Некоторые кредиторы идут на списание части долга при погашении основной суммы по кредиту («тела» займа). Иногда заемщик и банк могут договориться, что в случае выплаты средств в срок до 1-2 месяцев начисленные штрафы и пеня прощаются. По договоренности возможны и другие условия, к примеру, прощение части задолженности (с какой суммы будет списываться долг, обговаривается индивидуально).
  2. Подать исковое заявление. При нарушении банком условий договора, должник с помощью квалифицированного юриста вправе подать в судебный орган. В этом случае имеющиеся долги фиксируются, не начисляются штрафы и пеня. Далее суд разбирается с обстоятельствами, обращает внимание на позицию заемщика и сложившиеся обстоятельства. Во многих случаях человека обязывают оплатить только «тело» долга и проценты. При этом штрафы и пеня списываются.

Списать долги? Поможем

Максимальная сумма долга по кредиту

С начала 2017 года законодательством ограничено начисление процентов и штрафов. Правда, речь идет о микрофинансовых организациях. Размер процентных начислений не может превышать «тела» кредита больше, чем в три раза. К примеру, если человек получил 20 тысяч рублей, максимальная сумма долга по кредиту — 80 000 рублей (с учетом процентов). Но существуют также штрафы и пеня, для которых действует двукратное ограничение.

Альтернативный выход

Если у заемщика нет возможности договориться с банком и погасить основную сумму долга по кредиту, можно пойти другими путями:

  1. Подать заявку на реструктуризацию. В такой ситуации можно добиться «растягивания» сроков договора, уменьшения ежемесячного платежа, снижения процентной ставки, замены валюты кредита и других поблажек.
  2. Оформить рефинансирование. Чаще всего услуга оформляется в другом банке, готовом предложить лучшие условия. При этом старая задолженность полностью погашается.

Для выбора оптимального варианта можно обратиться к профессионалам и получить бесплатную консультацию.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Источник: http://netudeneg.ru/s-kakoj-summy-spisyvajut-dolg-po-kreditu-i-kakov-maksimalnyj-razmer/

Максимальная сумма долга по кредиту

Какую максимальную сумму может потребовать кредитная организация по займу? Каким законом она определена?

Согласно Федеральному Закону № 554 ФЗ «О внесении изменений

в ФЗ «О потребительском кредите и ФЗ «О микрофинасовой деятельности» от 27.12.2018 г.

С 28.01.2019 г. до 30.06.2019 г.

Размер ответственности по договорам со сроком возврата кредита до 1 г., заключенным в этот период, ограничен — 2,5 размерами суммы кредита, максимальная ставка по таким договорам — 1,5% в день.

То есть, если Вы взяли 1000 рублей. Должны будете вернуть не более 3 500 рублей:

Источник: http://www.9111.ru/questions/15872915/

Максимальные суммы процентов по потребительским кредитам могут быть установлены законом

Группа депутатов внесла в Госдуму законопроект 1 , в случае принятия которого суммы процентов по нескольким видам потребительских кредитов будут ограничены.

В частности, по потребительским кредитам на приобретение автомобилей с залогом транспортного средства сумма процентов поставлена в зависимость от пробега: от 0 до 1 тыс. км – 18% от основной суммы долга, свыше 1 тыс. км – 27%. Имеются в виду проценты, исчисляемые за год.

По кредитам с лимитом кредитования (по сумме лимита на день заключения договора) максимальный размер годовых процентов будет определяться исходя из размера такого лимита. Для примера: при минимальном размере лимита (до 30 тыс. руб.) годовая плата за кредит не сможет быть выше 33% от основной суммы долга, а при максимальной (свыше 300 тыс. руб.) – 23%.

Имеет ли право кредитная организация увеличить размер процентов по договору? Узнайте из материала «Процентная ставка по кредиту» в «Домашней правовой энциклопедии» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Ограничения сумм процентов определены также по целевым потребительским кредитам, в том числе предоставляемым путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора (так называемым POS-кредитам), а также по нецелевым потребительским кредитам.

Изменения могут коснуться и потребительских микрозаймов. К примеру, по микрозаймам с обеспечением в виде залога законопроектом установлено ограничение суммы процентов в 57% годовых от основной суммы долга. А если потребительские микрозаймы были предоставлены без обеспечения, проценты зависят от срока предоставления денежных средств и суммы займа. В частности, если микрозаем был предоставлен на срок до месяца и его сумма составила до 30 тыс. руб., годовые проценты не могут превышать 400% от основной суммы долга. Если гражданин взял микрозаем на срок свыше года на сумму более 100 тыс. руб., то максимальный процент составит 43,4%.

Авторы инициативы считают внесение указанных изменений мерой, восстанавливающей права заемщиков как заведомо более слабой стороны отношений займа и кредитования. Ссылаясь на позицию ВС РФ, они поясняют, что условия договора не могут быть явно обременительными для заемщика (Определение СК по гражданским делам ВС РФ от 29 марта 2016 г. по делу № 83-КГ16-2). Парламентарии отмечают, что в настоящее время предельные суммы процентов по договору займа (кредита), установленные Банком России, не соотносятся с принципом добросовестности действий сторон общественных отношений, так как достигают 818,2%.

Напомним, полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть (ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

По оценке депутатов, существующие ограничения явно недостаточны и не исключают произвол кредитных и микрофинансовых организаций при установлении процентных ставок, что несет серьезные негативные последствия для многих заемщиков.

Источник: http://www.garant.ru/news/752484/

Могут ли проценты за просрочку платежа по кредиту превышать ставку банковского процента?

По данным Банка России, в сентябре 2015 года общий размер предоставленных физическим лицам ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней составил свыше 1 трлн руб. Для сравнения, в том же периоде прошлого года этот показатель был равен 813 млрд руб. При этом общий размер самих ссуд за год даже снизился – с более чем 10,6 трлн руб. до 10,3 трлн руб.

Читайте так же:  Ренессанс кредит без справки о доходах

Такое положение дел напрямую отражается на финансовой стабильности кредитных организаций. Одним из способов защиты от возможных рисков для них продолжают оставаться проценты, начисляемые заемщику за просрочку платежа. И нередко в кредитном договоре размер этих процентов превышает действующую процентную ставку ставку Банка России. Насколько такое условие законно? Мнения Роспотребнадзора и ВС РФ по этому вопросу разделились.

Гражданка Е. обратилась с Роспотребнадзор с жалобой на действия кредитной организации, отметив, что они нарушают ее права. Административный орган провел выездную проверку, в ходе которой было установлено, что в договоры, заключенные между кредитной организацией и заемщиками, действительно были включены условия, ущемляющие права потребителей.

Так, в договор от 17 января 2014 года на получение займа «Лояльный» с приложенными общими условиями заключения и исполнения договоров займа, являющимися неотъемлемой частью договора, кредитная организация включила пункт, согласно которому в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа по займу компания вправе начислить ему штраф за просрочку платежа или его части в размере 10% от суммы, не внесенной в срок. При этом на тот момент ключевая ставка банковского процента составляла 5,5%.

Роспотребнадзор счел, что указанное условие договора займа противоречит положениям о процентах за пользование чужими денежными средствами, поскольку в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ проценты по договору не могут превышать учетную ставку банковского процента [С 1 июня 2015 года – среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц. – Ред.].

В связи с этим административный орган вынес постановление о привлечении кредитной организации к административной ответственности за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя (ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»; далее – закон о защите прав потребителей), и назначил наказание в виде административного штрафа в максимальном размере 20 тыс. руб. (ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ).

КРАТКО

Требования заявителя : Отменить постановление Роспотребнадзора о привлечении к административной ответственности за установление в кредитном договоре процентов за просрочку платежа, размер которых превысил ставку банковского процента.

Суд решил: Постановление административного органа отменить, производство по делу об административном правонарушении прекратить.

Кредитная организация с позицией Роспотребнадзора не согласилась и обратилась в суд с требованием признать вынесенное постановление незаконным и отменить его.

Однако суд первой инстанции с позицией административного органа согласился (решение Арбитражного суда г. Москвы от 24 декабря 2014 г. по делу № А40-168678/2014). Включение в договор займа условия, в соответствии с которым кредитная организация вправе начислить заемщику проценты за просрочку платежа в размере, превышающем учетную ставку банковского процента, по мнению суда, действительно не соответствует закону (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Однако поскольку обстоятельств, отягчающих административную ответственность кредитной организации, не было, размер назначенного штрафа был снижен судом с 20 тыс. до 10 тыс. руб.

Суд апелляционной инстанции эти выводы поддержал и оставил принятое решение без изменения (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 16 марта 2015 г. № 09АП-5779/15).

Не согласившись с позициями судов, кредитная организация обратилась в ВС РФ с жалобой, в которой просила отменить принятые Роспотребнадзором и судами акты.

Рассмотрев жалобу истца, ВС РФ занял позицию, противоположную мнению Роспотребнадзора (Постановление ВС РФ от 2 сентября 2015 г. № 305-АД15-4464).

Высший суд напомнил, что на отношения в сфере потребительского кредитования распространяются положения закона о защите прав потребителей. Поэтому стоит учитывать, что условия договора, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными (п. 1 ст. 16 закона о защите прав потребителей). Кроме того, по общему правилу договор должен соответствовать установленным законом правилам, действующим на момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

Таким образом, как подчеркнул ВС РФ, когда одной из сторон в обязательстве выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести либо заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, он пользуется как правами, правами, вытекающими из положений закона о защите прав потребителей, так и правами, предоставленными ему ГК РФ.

А раз так, то не стоит забывать, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Суды первой и апелляционной инстанции обосновывали свою позицию на том, что на время просрочки заемщиком платежа или его части должны быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами (п. 1 ст. 395, ст. 811 ГК РФ). Причем размер этих процентов на момент заключения кредитного договора должен определяться исходя из учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства, которая составляла 5,5% (п. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 2 декабря 2013 г. № 345).

Однако, ВС РФ подчеркнул, что проценты, подлежащие уплате в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату суммы долга, с учетной ставкой банковского процента императивно не связаны. Закон допускает установление сторонами иного размера процентов в соответствии с договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Этот факт не был учтен ни Роспотребнадзором, ни нижестоящими судами.

Повышенные проценты, обязанность по уплате которых установлена в кредитном договоре на случай просрочки возврата очередной части кредита, являются мерой ответственности должника за нарушение денежного обязательства (абз. 6 п. 15 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Таким образом, по мнению Суда, действия кредитной организации не нарушают законодательство о защите прав потребителей.

ВС РФ добавил, что к числу обстоятельств, которые административному органу надлежало установить, прежде чем привлекать кредитную организацию к ответственности, относились как наличие самого события административного правонарушения, так и обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении (ст. 26.1 КоАП РФ).

Поскольку внесенные истцом в кредитный договор условия не являются нарушением закона о защите прав потребителей, то есть отсутствует состав административного правонарушения, производство по делу об административном правонарушении не могло быть начато, а начатое производство должно было быть прекращено (п. 2 ч. 1 ст. 24.5, п. 4 ч. 2 ст. 30.17 КоАП РФ).

Таким образом, поскольку в действиях истца отсутствовал состав административного правонарушения, ВС РФ признал, что оспариваемое постановление Роспотребнадзора о привлечении кредитной организации к ответственности, а также решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции подлежат отмене, а производство по делу об административном правонарушении – прекращению.

Источник: http://www.garant.ru/article/664924/

В России ограничили максимальный размер долга по кредитам

Ужесточение условий потребительских кредитов и займов началось в январе 2019 года.

В России вступил в силу последний этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам. С 1 января 2020 года максимальный размер процентов по займам на срок до года не сможет превышать сумму самого долга более чем в 1,5 раза.

«Ограничение распространяется на неустойки, включая штрафы и пени, и платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита».

Первые ограничения по размеру кредитной ставки ввели в начале прошлого года. Тогда максимальный размер процентов снизили вдвое, а ежедневную процентную ставку ограничили уровнем в 1%.

Читайте так же:  Автокредит у частного лица

Источник: http://lentv24.ru/Rossiyanam_ogranichat_maksimalnij_razmer_dolga_po_kreditam.htm

Как с 1 января 2020 года ограничат максимальный размер долга по кредитам?

C 1 января 2020 года в России вступает в силу последний этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам и займам. Ужесточение их условий началось в январе 2019 года в соответствии с изменениями в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятыми Госдумой в декабре 2018 года и вступившими в силу 28 января 2019 г.

За это время максимальный размер процентов снизился вдвое, ежедневную процентную ставку ограничили уровнем в 1%, а также ввели специальный финансовый продукт как альтернативу так называемым «займам до зарплаты». Помимо этого, с 1 ноября 2019 года частным микрофинансовым организациям запретили кредитовать граждан под залог жилья.

Что изменится с 1 января 2020 года?

С 1 января 2020 года максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не должен будет превышать сам долг более чем в 1,5 раза. Когда это ограничение будет достигнуто, проценты и любые другие платежи начисляться перестанут. Ранее до июля 2019 года максимальная сумма долга не могла превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в 2 раза.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как подчеркнул глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в беседе с RT, новая норма позволяет снизить закредитованность россиян. По его словам, вступающее в силу ограничение является только первым этапом для защиты заемщиков от произвола микрофинансовых организаций. «В последующий период мы будем действовать еще более жестко, чтобы ограничить закредитованность наших граждан, чтобы защитить их от кредитной кабалы», — заявил Аксаков.

Каких займов и кредитов коснутся ограничения?

Ограничение коснутся потребительских займов и кредитов, неустоек (включая штрафы и пени) и платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа).

Источник: http://aif.ru/money/mymoney/kak_s_1_yanvarya_2020_goda_ogranichat_maksimalnyy_razmer_dolga_po_kreditam

Знаете ли вы, что предельная сумма долга по кредитам ограничена?

Краткое содержание:

Банки задумались об экономии и придумали защитить должников по потребительским кредитам. Уже с 2019 года ограничена процентная ставка. И главное сократится предельный размер долга, который банк имеет право взыскивать с клиентов.

Коллекторы расстреляли должника

Семью из Курганской области коллекторы расстреляли из пневматического оружия за долг перед микрофинансовой организацией. В середине прошлого года Екатерина Иванова (имя вымышленное) оформила кредит на ремонт дома. Пять месяцев кредит исправно погашали, а после главу семью сократили на работе и с возвратом долга возникли проблемы или точнее сказать временные сложности.

Коллекторы решили выбить долг, по истине бандитским способом. Как говорит пострадавшая Екатерина: «Обратили внимание вечером, что машина ездит и ездит по дороге перед домом. Потом остановилась, выключила фары и из нее началась стрельба в сторону нашего дома». Конечно, сейчас идет расследование уголовного правонарушения правоохранительными органами и коллекторам грозит уголовное наказание.

Закон защитит заемщиков

Однако нынче тех, кто попал в сложные финансовые ситуации, защитит закон в нашей стране. С этого года будут введены ограничения, которые серьезно умерят аппетиты микрофинансовых организаций.

Снижение размера штрафов и пеней

В первую очередь снизится предельный размер штрафов и пеней, которые можно начислять на тело кредита. Сейчас уже, начиная с подписания нововведений президентом, начисления составляют 2,5 раза, а до этого было 3 раза, начиная с 1 июля 2019 два раза, начиная с 1 января 2020 года, будут составлять — полтора раза. При этом, будет не важно сколько именно времени человек не платит по кредиту. Начислять проценты и штрафы сверх установленного в законе ограничения микрофинансовым учреждениям запрещено.

Пример

Как это будет выглядеть на практике:

К примеру, человек взял займ на двадцать тысяч рублей в конце прошлого 2018 года. Максимальный размер штрафов и пеней за просрочку для него составит шестьдесят тысяч рублей. Если взять займ в первом полугодии наступившего года максимальный размер штрафов снизится до пятидесяти тысяч рублей, а с 1 июля – до сорока тысяч рублей. А вот в следующем году максимум, который можно будет начислить на такой займ, – это тридцать тысяч рублей.

Максимальный размер процентной ставки

Еще одно нововведение: закон устанавливает максимальный размер процентной ставки по потребительским кредитам. В первую очередь это касается тех, кто берет деньги в долг у черных кредиторов. Теперь россияне через суд могут потребовать снижения «драконовских» ставок до нормативных показателей.

Законопроект вводит новое ограничение, которое помешает нелегальным кредиторам взыскивать с граждан необъятные суммы. До лета 2019 года процентная ставка составляет 1,5% день, а после лета 2019 года она будет составлять 1% в день. Таким образом, предельная сумма процентной ставки полного кредита будет составлять 365% годовых.

Кто имеет право взыскивать долги

Кроме того, взыскивать долги с 2019 года могут только юридические лица, которые получили разрешение на данный вид деятельности, а вот физические лица смогут заниматься взысканием, только в том случае, если согласие на это даст сам должник. Поэтому при оформлении займа нужно внимательно читать оговорки, если в документах есть пункт о том, что взыскивать долг имеют право частные лица, от кредита лучше отказаться и оформить займ в другой организации.

Особенности кредита на 15 дней

Еще один момент нововведений: Теперь имеет место быть специальное регулирование договоров потребительского кредита без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий 15 дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей.

Для таких займов устанавливается правило, согласно которому кредитор не сможет начислять проценты и меры ответственности по договору потребительского кредита, за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, после того, как сумма платежей достигнет 30% от суммы потребительского займа. При этом ежедневная сумма платежей не должна превышать частного от деления максимально допустимого значения суммы платежей на 15.

Таким образом, за кредит на сумму не более 10 000 рублей на срок не более 15 дней заемщик будет обязан заплатить не более 3000 рублей.

О том, чем грозят заманчивые предложения банков относительно кредитных карт, можно прочитать здесь https://www.9111.ru/questions/777777777374149/

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Комментарии (35)

В РФ управляют растовщики, это все изначально навязанная политика, сначала лишили людей образования, медицины, работы которую оплачивают достойно, чтоб хватало на жизнь. Не было б тогда долгов и этих банков и мфо и коллекторов. Людям навязали такую жизнь, в аккупации живём.

Так найди себе работу, нытик. Получи образование. Тебе «такую» жизнь навязали? А ты чем в этот момент занимался? Лежал на печи с табличкой «мне все должны»? Так получается? Кто тебя чего лишил, бедолага? А что у тебя было?

Я бы тоже не против получить образование, но нужны были деньги: на проезд, на питание, в чем поехать, т.д. и т.п.Папа работал один, мама болела, а нас четверо: не было денег и на хорошо оплачиваемую работу девушек и женщин стараются не брать. Так что мы не ноем, а говорим прямо: не всегда и не у всех были деньги.

Читайте так же:  Заявление об уменьшении алиментов госпошлина

Ему не понять, сытый голодного не разумеет. Питер от Москвы только поребриками отличается. Когда сам окунется в российскую действительность, поймет, но не раньше.

Придет время и запоёшь по другому нытик) у тебя всё хорошо? А у миллионов людей всё плохо. Жди)))

Я сам все сделал, чтобы мне было хорошо. А не сидел и ревел в интернете. Я не виноват, что вы голодные. И я у вас ничего не брал, рёвы, чтобы быть сытым. )))

Зато другим Путин долги прощает, а наши граждане так и будут платить.

«..защитит закон в нашей стране.». Какие громкие слова.

Цитата: «Коллекторы расстреляли должника». «Конечно, сейчас идет расследование».

Надо устранять причину! — Например, внести в ГК РФ запрет на произвольную уступку права (требования), ограничив её случаями, когда сам кредитор должен тому, кому собирается совершить уступку, а не так как сейчас — направо и налево.

Причём, кредиты должны выдавать исключительно банки и уступать исключительно банкам.

В иных случаях-суд — установление законности требований, размера суммы долга, выяснение причин неплатёжеспособности (вина, отсутствие вины, кабальность сделки. ), взыскание — исполнительное производство.

У нас же дикий капитализм!

Вдобавок, тотальный правовой нигилизм!

««Капитал», — говорит «Quarterly Reviewer», — «избегает шума и брани и отличается боязливой натурой. Это правда, но это ещё не вся правда. Капитал боится отсутствия прибыли или слишком маленькой прибыли, как природа боится пустоты. Но раз имеется в наличии достаточная прибыль, капитал становится смелым. Обеспечьте 10 процентов, и капитал согласен на всякое применение, при 20 процентах он становится оживлённым, при 50 процентах положительно готов сломать себе голову, при 100 процентах он попирает все человеческие законы, при 300 процентах нет такого преступления, на которое он не рискнул бы, хотя бы под страхом виселицы. Если шум и брань приносят прибыль, капитал станет способствовать тому и другому. Доказательство: контрабанда и торговля рабами» (T. J. Dunning, цит. соч., стр. 35, 36).»

А у наших кредиторов-ростовщиков даже ограничение больше 300% — 365%!

А если устранить капитализм в стране, и заменить его на социализм, то ВСЕ проблемы отпадут сами собой.

Например, внести в ГК РФ запрет на произвольную уступку права (требования), ограничив её случаями, когда сам кредитор должен тому, кому собирается совершить уступку, а не так как сейчас — направо и налево.

Тогда будут просто агентские договора заключать на выбивание долгов.

Опять все размыто и не понятно впрочем как все законы в стране.

Почему размыто, я поняла. Раньше если человек задерживал выплаты, то сумма всяких штрафов и пени могла расти до бесконечности, т.е.взял 15 тысяч, а должен можешь быть сотни тысяч. А теперь сумма штрафа не может быть больше определенного процента.

«Знаете ли вы, что предельная сумма долга по кредитам ограничена» — так СКОЛЬКО?

Всё описано в статье.

Да не берите эти займы, пусть очень тяжело, но на этих чертей не стоит работать.

Статья какая-то поверхностная и содержит недостоверные сведения. На сколько я помню сумма штрафных санкции должна быть не больше суммы основного долга, то есть суммы тела кредита. Для информации пускай автор статьи, а также посетители этой статьи прочитают ФЗ от 02.07.2010 г. № 151 «О микрофинансовой деятельности. » и ФЗ № 353 «О потребительском займе», а также Пленум ВС РФ от 24.03.2016 г. № 7

Всё бы так, НО существует и другая сторона ответственности, пользование чужими деньгами, где суд может посчитать упущенную выгоду с просрочки и назначить штраф несоизмеримый взятой сумме, так же суд включит издержки процесса, арестует всё имущество и т.д. ЗАПРОСТО. В таком случае человек окажется недееспособным вернуть долг вообще и более того вся его деятельность вообще под угрозой как и существование хоть какого либо легального дела.

Хоть один пример из судебной практики можно в студию?

Сами найдёте дел валом.

Вам хоть раз помогли госорганы в ими же созданных проблемах, рассказали о ваших бумажных правах всё. Предложили помощь в беде? ТО ТО. ДУРКОВАТЬ НАУЧИЛИ ВСЕХ, ОСОБОГО РОДА САДИЗМ, да могут помочь без проблем, НО ПРЕДПОЧИТАЮТ ДОВОДИТЬ ДО СЛЕЗ И ИНВАЛИДНОСТИ.

При нынешнем грабеже населения МФО нужно защищать не богатое население страны! Богатые не пользуются услугами МФО!

Источник: http://www.9111.ru/questions/777777777375808/

Россиянам снова ограничат максимальный долг по кредитам

С 1 января вступит в силу последний этап ограничения максимального размера долга по потребительским кредитам и займам. Согласно закону, проценты по ссудам на срок до года не смогут превышать размер самого долга более чем в 1,5 раза. Ограничение распространяется на все штрафы, неустойки, пени и услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату.

За минувший год максимальный размер процентов снизился вдвое, была ограничена ежедневная процентная ставка, а также введен новый продукт, являющийся альтернативой «займам до зарплаты».

Как пояснили опрошенные РИА Новости эксперты, ограничения в первую очередь направлены на микрофинансовый рынок. Они уже привели к уменьшению количества таких организаций и ужесточению оценки платежеспособности заемщиков. Кроме того, сократился разрыв по условиям «займов до зарплаты» и ссуд, выдаваемых на более долгий срок. Но рынок микрозаймов продолжит расти, поскольку сейчас нет предпосылок для снижения популярности таких услуг.

В ЦБ ранее рассказали, что задолженность россиян по ипотеке продолжает расти быстрыми темпами, при этом почти половина заемщиков имеют еще какие-то кредиты. Центробанк разработал программу ограничения кредитования граждан, основная часть доходов которых уходит на обслуживание долга.

Кстати, президент Владимир Путин поручил продолжать работу по снижению ипотечных ставок.

Источник: http://aif.ru/money/economy/rossiyanam_snova_ogranichat_maksimalnyy_dolg_po_kreditam

В России ограничили предельную сумму долга по кредитам

В России вступили в силу поправки в законы о микрофинансовой деятельности и потребительских кредитах. Теперь процентная ставка по потребительскому кредиту не может быть больше 1,5% в день, а общая сумма штрафов и процентов не может превышать сумму кредита более чем в 2,5 раза.

Поправки устанавливают ограничения процентных ставок по потребительским кредитам и займам в микрофинансовых организациях. Теперь процентная ставка по таким кредитам и займам не может превышать 1,5% в день, а с июля 2019 года должна быть сокращена до 1% в день.

Кроме того, по займам без обеспечения теперь нельзя начислять проценты, если размер займа не более 10 тыс. рублей, а его срок — не более 15 дней. Кредитные организации могут взимать только неустойку за просроченную задолженность, но не более 0,1% от суммы за каждый день нарушения и только тогда, когда фиксируемая сумма платежей составит 30% от суммы кредита.

Кроме того, поправки предполагают, что общая сумма процентов и штрафов не может превышать сумму самого кредита более чем в 2,5 раза. С июля 2019 года ограничение станет строже — не более 2 раз.

Читайте так же:  Насос дозатор устройство и принцип работы

Поправки в закон о микрофинансовой деятельности и потребительских кредитах был опубликован сегодня. Они вступают в силу с момента опубликования.

Источник: http://www.ntv.ru/novosti/2144601/

В России ограничили максимальный размер долга по кредитам

«Последняя тенденция, на наш взгляд, биполярна: вызвана не только инициативой самих компаний, изменяющих условия предложений, но и желанием потребителей финансовых услуг. После установления дневной процентной ставки на уровне одного процента займы стали дешевле, люди стали ориентироваться на более длительный срок использования средств и их бо́льшие суммы. В дальнейшем мы ожидаем, что этот процесс продолжится», — сказала Стратьева.

Источник: http://ria.ru/20200101/1563058259.html

Максимальный штраф по кредиту

Советы юристов:

1.1. Каковы максимальные неустойчивость и штрафы по кредитам, согласно закону?

Это договорные отношения и определяются размеры только сторонами договора.

4.2. На сегодняшний день есть несколько эффективных правовых способов избежать взыскания по кредитному договору. В число таких входит расторжение договора, признание его недействительным, признание гражданина банкротом и окончание исполнительного производства. А так же есть еще некоторые юридические хитрости, которые позволят Вам не потерять свое имущество и доходы в споре с кредиторами (банками). Правильно все это осуществить поможет кредитный адвокат, пишите на нижеуказанную электронную почту.

С Уважением, кредитный адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

9.1. И реально ли оспорить в суде завышенную процентную ставку?

Не реально, условия предоставления кредита договорные.

18.1. ст. 151 ГК РФ
Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Для возмещения вреда необходимо обратится в суд с исковым заявлением ст.131 ГПК РФ

23.1. Не оговорены. Если спор возникнет и дойдет до суда, суд будет руководствоваться общей нормой.

«Статья 333. Уменьшение неустойки
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса».

27.2. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз, вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

27.4. От кредитной задолженности перед банком можно избавиться различными способами в рамках закона, от признания кредитного договора незаключенным, до признания его недействительным. Зачастую, при заключении договора, банки сами допускают ряд нарушений, а условия кредитного договора порой противоречат действующему законодательству РФ, что мы и используем против самого банка. Это моя специфика — борьба с кредитными учреждениями.

С Уважением, Адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

28. 17.01.17 Взяла кредит в компани Манимен (быстрые займы). В личном кабинете отобразилось что заем погашен.

26.01.17 Захоидал в личный кабинет, статус все также оплачено (есть скриншот на котором видно и статус и дату). Далее неоднократно пользовалась услугами компании, последний заем был 08.04, который также успешно был погашен. По политике компании она не выдает заем, если хоть бы один не погашен.

12.04.17 Зайдя в личный кабинет увидела, что займ от 17.01.17 непогаешен и долг вырос до 91 тыс. руб. Позвонила в службу поддержки компании, сказали что обновляется профиль, подождите пару дней. Ничего не изменилось.

14.04.17 Написано в письмо в службу техподержки по данному вопросу. Требовали подтверждение оплаты в виде чека или выписки, чека не было, т.к. оплата производилась он-лайн на сайте. В выписке карты сбербанк данная операция числилась как 23 января начало операции и обработка 24 марта. Согласно письму от 19.04.17 от Техническая поддержка МаниМен пишет «Обращаем Ваше внимание, что банк-эмитент карты, с которой был совершен платеж, удержал денежные средства с нашего счета. По данной причине платежи были удалены из нашей базы.» (оно во вложении), т.е. платеж был мной осуществлен, но по неизветестной причине был отозван Сбербанком.

19.04.17 В Сбербанке было оставленно заявление о прояснении ситуации. Дальше были многочисленные звонки, походы в сбербанк для ускорния обработки заявления. Начались звонки коллекторов, до которых пыталась донести ситуациюю. Посредством е-мейл держала в курсе Манимен.

03.05.17 Попался адекватный коллектор и 10.05 направила им письмом всю имеющуюся информаци.

23.05.17 Получила от Сбербанка » В рамках указанного порядка 26.01.2017 г. в ПАО Сбербанк от международной платежной системы VISA International поступили реестры платежей, содержащие операцию по карте № XXX8 1793 на сумму 32936.30 рублей. Операция была направлены в международную платежную систему VISA International банком-эквайером ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» вне установленного платежной системой технологического порядка, что привело к невозможности их автоматизированной обработки, в связи с чем, списание денежных средств со счета банковской карты не проводилось. Суммы данных операций были учтены в Банке на счете, предназначенном для проведения расследования.
В результате проведения претензионной работы, полученные от банка-эквайера средства были ошибочно зачислены 21.03.2017 г. Учитывая, что денежные средства по данной операции ранее не списывались со счета Вашей карты, 24.03.2017 г. ПАО Сбербанк был вынужден отменить операцию по зачислению средств от 21.03.2017 г. на сумму 32936.30 рубля. » Т.е. в итоге деньги с меня не списали и до получателя они не дошли.

Ходила к юристу, сказали нужно писать претензию на Манимен, Сбербанк и Коллектор. Стоить будет 21 тыс. оплата сразу, таких денег у меня нет и после прочтения отзывов боюсь обращаться к юристам с улицы.

Подскажите, пожалуйста, какой порядок действий должен сейчас быть с моей стороны: писать претензию в сторону Манимен, что я не отказываюсь от оплаты долга, но начисленные пени, штрафы и неустойку списать, так как я согласно договору была неуведомлена вовремя и платеж был отозван не мной, а также прослеживается умысел максимального начисления процентов и т.д. Есть ли шанс в даной ситуации заплатить только долг на 23.01.17 или я должна оплачивать всю задолжность?

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.9111.ru/%D1%88%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%84_%D0%B7%D0%B0_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D1%83_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0/%D0%BC%D0%B0%D0%BA%D1%81%D0%B8%D0%BC%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D1%88%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%84_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/

Максимальная сумма долга по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here