Коллекторские агентства работающие с мфо

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Коллекторские агентства работающие с мфо" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

Оформление займа в МФО — удобный способ решить мелкие финансовые проблемы, получив небольшую денежную сумму на короткий срок. Но в случае возникновения просрочки заемщика ждут неприятности в виде огромных штрафов и последующей передачи долга коллекторам.

Когда МФО передают долг коллекторам?

Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции. В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки. Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях.

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии:

  • отсутствия обслуживания займа более 90 дней;
  • уклонения от общения с сотрудниками МФО;
  • мошеннических действий.

Права микрофинансовых компаний регулируются гражданским законодательством, в частности статьей 382 Гражданского кодекса РФ, которая определяет право кредитора привлечь третью сторону для взыскания задолженности. Такой вариант возврата задолженности позволяет кредитору получать проценты по займу согласно п. 1 ст. 395, тогда как обращение в суд и начало искового производства предполагает заморозку начисления процентов по долгу.

На каких условиях работают коллекторы

Несмотря на возможность передачи долга коллекторскому бюро, МФО предпочитают решать проблему во внесудебном порядке, самостоятельно занимаясь взысканием задолженности. Главным инструментом воздействия на неплательщика остаются телефонные звонки и СМС, которые он начинает получать с первого дня возникновения просрочки. Такой этап может длиться несколько недель или месяцев, после чего кредитор может подать в суд, но, как правило, этого не происходит, потому что судебное разбирательство требует денежных затрат и при начале искового производства начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается. Поэтому МФО предпочитают передать долг коллекторам на условиях:

  • агентского договора, по которому коллекторы работают от лица кредитора и получают процент от взысканной суммы;
  • договора цессии, по которому право требования задолженности переходит новому кредитору.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Если долг передается коллекторам по договору цессии, то МФО обязана гарантировать конфиденциальность информации о заемщике, сведениях об операциях по кредиту и иных данных, переданных им в рамках договора. Это требование сформулировано в п. 4 части 2 статьи 9 Федерального закона № 151.

Что могут коллекторы

Права коллекторов определены статьями Федерального закона № 230-ФЗ, который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика. В праве коллекторов:

  • сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
  • приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
  • подготавливать и подавать судебный иск;
  • заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
  • предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга. Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной.

Что делать при передаче долга коллекторам

Если кредитор сообщил, что передал долг коллекторской компании, то, прежде чем платить по новым реквизитам, заемщик должен запросить у него документы:

  • с указанием полного названия компании и ее юридического адреса;
  • на передачу задолженности;
  • подтверждающие право требования;
  • полной суммы задолженности, включая проценты и штрафы.

Как правило, все документы в порядке и право требования коллекторов 100% законно, клиенту необходимо идти на контакт с сотрудниками агентства и не отказываться от оплаты задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторской компании, она должна работать исключительно в правовом поле, любые противоправные действия исключены.

Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вернуть долг быстро и безболезненно для всех сторон, поэтому при наличии уважительных причин идут на уступки клиенту и могут: пересмотреть график платежей или провести реструктуризацию кредита. Плюс при цессии возможно списание конечной суммы задолженности до 90 % включительно.

Источник: http://www.collector.ru/blog/kak-dolgo-mfo-ne-peredaet-delo-kollektoram/

Коллекторские агентства Москвы и России: выбираем лучшие варианты

На начало 2019 года совокупный объем кредитов, полученных россиянами, вырос на 22,1% [1] . Это подтверждает, что иметь некую кредитную историю — нормальная часть жизни современного человека. Однако не всегда эта история бывает положительной: могут возникнуть просрочки, набежать проценты. Если выплатить долги по кредиту в срок не представляется возможным, на помощь приходят коллекторские агентства.

Коллекторы взыскивают долги не только перед банками, но и перед страховыми компаниями, а также предприятиями, отпускающими товары в кредит. Однако не все агентства действуют корректно, что заставляет должников избегать общения с ними, тем самым усугубляя ситуацию. В связи с этим спорной, например, остается возможность передачи коллекторам долгов по ЖКХ [2] . Кроме того, следует понимать, что, если вы воспользовались услугами нелегальной микрофинансовой организации и не смогли с ней расплатиться, скорее всего, придется иметь дело с такими же нелегально работающими коллекторами.

Как же распознать добросовестных коллекторов, которые действительно решат проблему с наименьшими потерями и для вас, и для ваших кредиторов? Об этом и пойдет речь в нашем обзоре.

Что характерно для хорошего коллекторского агентства?

Прежде всего давайте посмотрим, каким образом долг становится предметом работы коллекторского агентства. Если человек просрочил выплаты, кредитная организация может либо сделать коллекторов своими официальными представителями, либо уступить им права на ваши долговые обязательства. В первом случае неплательщик остается должен банку, а коллекторское агентство только представляет интересы кредитной организации. Во втором случае заемщик должен уже коллекторам. Однако в обоих случаях кредитная и коллекторская организации заключают договор, наличие которого следует уточнить, если коллекторы позвонили или пришли по поводу долга впервые.

Кстати

Можно не дожидаться, пока кредитор выберет коллекторов по своему усмотрению и поставит вас перед необходимостью общения с ними. Если вы предвидите проблемы с погашением долгов, есть возможность самостоятельно обратиться в коллекторское агентство. В таких случаях коллекторы обычно предлагают более мягкие условия и даже готовы списать часть долга.

Процесс возврата средств регулируется Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Читайте так же:  Общее устройство и работа двигателя

Коллекторское агентство обязательно должно быть внесено в государственный реестр и отвечать ряду требований, например иметь сайт и собственные средства в размере от 10 000 000 рублей [3] . Кроме того, законодательно установлено, какими способами можно осуществлять общение с должниками и в каких условиях это должно происходить.

Проще говоря, солидное коллекторское агентство как минимум действует в рамках закона, а конкурентным преимуществом будет являться ведение конструктивного диалога с должником в доброжелательной и вежливой форме. Для грамотного коллектора важно расположить к себе клиента, чтобы тот пошел на сотрудничество, принял участие в разработке плана погашения долга и был настроен реализовать его. Кроме того, шагом навстречу заемщику со стороны агентства является предоставление удобных способов оплаты.

Дополнительный плюс для коллекторского агентства — членство в НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств). Организации, входящие в НАПКА, совместно разрабатывают стандарты для работы с теми или иными долгами. Например, в 2019 году планируется это сделать для долгов по ЖКХ [4] , чтобы коллекторы не потеряли данную часть рынка взыскания.

На что коллекторы имеют право?

Сотрудники коллекторского агентства имеют право на встречи с должником, телефонные звонки и переписку. Однако все эти действия строго регламентированы законом, чтобы должник мог жить своей нормальной жизнью, не проводя дни и ночи в переговорах с коллекторами. Кроме того, общаться с третьими лицами, например с родственниками, соседями, коллегами, коллектор имеет право только с письменного согласия, которое в любой момент можно отозвать.

Это важно

В момент подписания договора с кредитной организацией заемщик обычно предоставляет номер телефона и ФИО третьего лица в качестве запасного варианта связи. Это является письменным согласием на то, чтобы с этим лицом велось общение, в том числе и со стороны коллекторов.

В официально работающих коллекторских агентствах сотрудники, как правило, действуют корректно и строго соблюдают профессиональный этический кодекс.

Что значит для коллекторского агентства статус «официальное»

Итак, если на связь с вами вышли коллекторы, не стоит паниковать. Нужно поинтересоваться официальными данными: как называется компания, включена ли она в реестр коллекторских агентств от Федеральной службы судебных приставов (ФССП) [5] , как можно найти ее официальный сайт. На сайте должно быть размещено свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в госреестр. Надо позвонить в кредитную организацию и проверить наличие договора с этим агентством. Если вся информация подтвердится, должник имеет дело с официально работающими коллекторами. Обычно на сайте такой компании у каждого должника есть «Личный кабинет», через который можно отслеживать историю взаимодействия по имеющейся задолженности и вести переписку. Это сокращает количество телефонных звонков и личных контактов — конечно, в том случае, если должник соблюдает схему платежей и не уклоняется от выполнения договоренностей.

Цифры и факты

Всемирный банк уже высказывал обеспокоенность ростом объема кредитов у россиян при стабильном падении их доходов. Однако меры, предпринимаемые ЦБ РФ в отношении рынка микрозаймов, должны сократить вероятность попадания граждан нашей страны в «кредитную петлю». Планируется, что с 2020 года с должника нельзя будет взыскать сумму, более чем в полтора раза превышающую размер взятого им кредита [6] .

Обзор лучших коллекторских агентств России

Список официальных коллекторских агентств, которые имеют офисы в Москве и работают с клиентами по всей России, составить несложно. Развитые интернет-сервисы обеспечивают прозрачность информации и помогают этим компаниям осуществлять обслуживание быстро и качественно. Каждая из этих организаций внесена в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих взыскание просроченной задолженности, о чем имеет соответствующее свидетельство. Мы отобрали для вас четыре таких агентства.

НАО «ПКБ»

«Первое коллекторское бюро» занимает примерно 30% российского рынка коллекторских услуг, по данным Standard & Poor’s. В штате работает более 3500 человек [7] . На сайте компании можно узнать свою кредитную историю, сумму задолженности и возможную сумму долга к прощению, произвести оплату онлайн, получить справку об отсутствии задолженности. Оплата принимается как после регистрации — через «Личный кабинет», так и без регистрации — по ФИО или номеру договора. Также можно перечислить деньги, используя платежные терминалы, сервис «Яндекс.Деньги», обычный банковский перевод, или подключить в «Личном кабинете» автоплатеж. За счет того что «Первое коллекторское бюро» приобретает задолженности физлиц у их кредиторов, оно имеет возможность предоставлять гибкие условия выплат и бонусы.

Свидетельство № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве [8] .

ООО «НСВ»

«Национальная служба взыскания» — соучредитель НАПКА, является также членом международных коллекторских ассоциаций ACA International и Global Credit Solutions. Компания производит взыскание долгов в пользу банков, страховых компаний, телекоммуникационных организаций, коммунальных служб, а также предприятий розничной торговли, отпускающих товары в кредит.

Свидетельство № 4/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

ООО «М.Б.А. Финансы»

Компания работает в составе международного холдинга M.B.A. EMPIRE, штаб-квартира которого находится в Лондоне. Член НАПКА. Занимается взысканием долгов перед банками и телекоммуникационными компаниями. В российском филиале работает около 1000 человек [9] . Каждый сотрудник письменно обязуется соблюдать корпоративный кодекс этики, предполагающий, что на первом месте стоит уважение чести и достоинства заемщиков. Оплата долга возможна только банковским переводом.

Свидетельство № 8/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

ООО «ЭОС»


Работает в составе компании EOS Group, имеющей представительства в 25 странах. Член НАПКА. Вносить плату в счет долга можно через платежные терминалы, в салонах связи, банковским переводом, онлайн в «Личном кабинете» на сайте. При наличии задолженности перед кредитной организацией вы можете обратиться за консультацией, воспользовавшись горячей линией этого агентства или функцией обратного звонка на его сайте.

Свидетельство № 13/17/77000-КЛ от 2 февраля 2017 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

Рынок кредитования и рынок взыскания — две стороны одной медали. Финансовая ситуация человека, вынужденного просрочить те или иные выплаты, имеет свойство меняться — как в лучшую, так и в худшую сторону. Профессиональные коллекторы объективно оценивают каждый случай и предлагают разумное решение, позволяющее погасить долг в комфортном для клиента режиме и не доводить дело до судебного взыскания. Это помощь, которой не стоит пренебрегать.

Главное правило при общении с коллекторами — идти навстречу их законным требованиям, не уклоняться от диалога, стремиться выработать совместное решение в досудебном порядке. Если коллекторское агентство подает в суд, оно чаще всего выигрывает дело. Например, за 2018 год «Первым коллекторским бюро» было подано 610 000 исков и выиграно 390 000 дел.

Источник: http://www.kp.ru/guide/kollektorskie-agentstva.html

Читайте так же:  Случаи дисциплинарного проступка работника

Коллекторские агентства работающие с мфо

Микрофинансовая организация Деньга является одним из лидеров по количеству негативных отзывов о методах взыскания просроченной задолженности. Причем большинство этих отзывов направлено именно в адрес отдела взыскания и службы безопасности самой МФО, а не коллекторов, с которыми она работает. Хотя и здесь негатива достаточно. Как работают коллекторы «Деньга»? Какими методами и способами они пользуются при взыскании задолженности? Чего нужно ожидать должнику и как бороться с коллекторами самостоятельно?

С какими коллекторами работает МФО Деньга?

Микрофинансовая организация Деньга имеет свой достаточно подготовленный отдел взыскания просроченной задолженности, а потому обращается за помощью к приставам лишь в крайнем случае, когда не остается никаких шансов самостоятельно вернуть деньги.

Одним из основных коллекторских агентств, с которым работает МФО Деньга является КА «Кавказ», зарегистрированное в Чечне еще в 2009 году. В других регионах России эта организация представительств и офисов не имеет, а значит за пределами Грозного и Чеченской Республики по домам должников не ходит.

При этом есть еще одно коллекторское агентство практически с аналогичным названием ООО «Агентство Кавказ» (бывший Пристав) из Ростова-на-Дону. Эти 2 организации часто путают, а меры взыскания у них абсолютно разные.

Также Деньга активно работает с другим коллекторским агентством с не менее звучным названием «РУСЬ».

Однако у этих организаций нет даже официальных сайтов, где можно было бы посмотреть хоть какую-то информацию, найти номера для связи и т.д.

Наиенование Контактная информация ИНН
КА КАВКАЗ 364031, г. Грозный, ул. Тургенева, 14/16 2014262962
ООО РУСЬ 355000, г Ставрополь, проспект Октябрьской Революции, д 49
8(928) 009-51-44

Какие методы взыскания используют коллекторы «Деньга»?

Как работают коллекторы «Деньга»? Этим вопросом рано или поздно задаются все заемщики, просрочившие возврат займа в эту микрофинансовую организацию.

Если говорить о КА КАВКАЗ, то их способы возврата просроченной задолженности можно назвать самым настоящим террором. Коллекторы МФО «Деньга» угрожают изнасиловать должника, убить, расчленить, закопать и тому подобное. Все это в нелицеприятной форме отправляется в смс-сообщениях или излагается прямым текстом по телефону. При этом абсолютное большинство заемщиков утверждают, что текст смс-ок содержит многочисленные орфографические ошибки, а по телефону разговаривают люди нерусской национальности.

Основной метод взыскания просрочки КА КАВКАЗ — это угрозы и запугивание заемщиков. Любыми способами они пытаются морально задавить должника, обзывают, грубят, хамят, угрожают и т.д. Делают все, что выходит за рамки закона.

Помимо прочего отправляют письма, где грозятся привлечь заемщика к закону и посадить в тюрьму за мошенничество, рассказывают о связях в судах, полиции и т.д.

Однако этим все и ограничивается. Учитывая тот факт, что КА КАВКАЗ не имеет представительств в других регионах РФ, кроме Чеченской Республики, они отправляют выездные группы для «общения» с должниками только в Чечне. Однако следует заметить, что на территории России действует множество КА с подобными названиями (КАВКАЗ-ЦЕНТР, Агентство Кавказ, КАВКАЗ-ЮГ и т.д.) Это абсолютно разные агентства, большинство из которых даже не зарегистрированы. Об этом не стоит забывать.

Если говорить о загадочном КА ООО «Русь», то его в принципе довольно сложно найти. Собственного сайта у агентства нет, телефон горячей линии найти тоже не удалось. Есть лишь юридический адрес, который приводит в Ставрополь. Но по заявлениям должников с ними общаются коллекторы именно этой организации, а значит, она существует.

Основные методы взыскания просроченной задолженности, которые применяет агентство выездного взыскания Русь, это:

  1. Психологическое давление по телефону и смс. Постоянные звонки и днем и ночью, смс-сообщения.
  2. Угрозы здоровья, жизни, личности и т.д. В частности коллекторы «Denga» угрожают побрить всю семью на лысо, приехать на работу и по месту проживания/прописки заемщика, отобрать детей и отправить их в приют, подать в суд и полицию и т.д.

Как бороться с коллекторами Деньга?

Если заемщик будет знать, как работают коллекторы Деньга, то нетрудно будет догадаться, как лучше всего вести себя при взыскании просроченной задолженности. Если говорить о КА КАВКАЗ, то самым первым делом нужно уяснить, что отвечать на их телефонные звонки и разговаривать с ними не стоит. Это бесполезно и ни к чему хорошему не приведет.

Если у вас есть долг в МФО Деньга, но вы не можете/ не хотите его оплатить, то установите бесплатное приложение «Антиколлектор» и тому подобные, чтобы заблокировать входящие звонки коллекторов. Приложение, конечно, не гарантирует 100% результат из-за постоянной смены номеров коллекторами, но более 80-90% звонков все же блокирует.

Если звонки продолжаются на домашний или рабочий телефон, нужно срочно написать отзыв-жалобу на МФО Деньга вот здесь. Обычно после таких отзывов представители МФО связываются с должником и пытаются урегулировать ситуацию законными путями.

Если же это не помогло можно подать жалобу на сайте ФССП, Министерства юстиций, в приемной президента России.

Не стоит забывать о существовании прокуратуры и полиции. Подача заявления в полицию является довольно действенным методом борьбы с любым коллекторским агентством. Однако решаются на такой шаг лишь 10-15% должников.

Аналогичным образом нужно бороться и с коллекторским агентством Русь, с которым работает МФО Denga.

Кто еще может помочь должнику? Кто защитит от коллекторов?

Спасение утопающего — дело рук самого утопающего! Должнику в первую очередь нужно вооружиться знаниями и почитать закон о коллекторах 2017 года хотя бы в краткой версии.

Многие должники, в частности более возрастная группа и те, кто не знает законы, обращаются за помощью в различного рода антиколлекторские агентства, которые обещают чуть ли не списать долги полностью. На самом деле, большинство антиколлекторских агентств — это бывшие или действующие коллекторы, которые работают сразу на 2 фронта. Естественно они знают, как работают коллекторы Деньга и других МФО, но обращаться к ним за помощью практически бесполезно.

На досудебной стадии можно обойтись бесплатным приложением, которое заблокирует входящие звонки. А вот если коллекторы Деньга подадут в суд, можно обращаться за помощью к юристам.

Официальное опровержение компании Деньга

Компания Деньга в лице сотрудника по рекламе Надежды Федоровой([email protected])( прислала в редакцию сайта официальное опровержение некоторых сведений, указанных в статье.

Вот текст опровержения

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Опираясь на информацию в тексте статьи, может сложиться мнение о том, что компания работает с просроченной задолженностью самостоятельно:

«… Причем большинство этих отзывов направлено именно в адрес отдела взыскания и службы безопасности самой МФО, а не коллекторов, с которыми она работает…»

Читайте так же:  Увольнение работника на испытательном сроке

Компания Деньга» никогда не работает с просроченной задолженностью самостоятельно — это исключено.

В договоре прописан факт передачи договора стороннему контрагенту в случае просрочки. Все условия прописываются в договоре займа и обсуждаются с клиентом при его подписании. Условия взятия займа также указаны на официальном сайте компании

Отметим, что все звонки и сообщения от сотрудников могут поступать только с официального номера телефона компании: 8-800-700-08-08. Звонки же, поступающие от других абонентов, не имеют отношения к компании «Деньга».

Помимо этого, согласно тексту статьи, компания «Деньга» работает с коллекторскими агентствами под назаваниями КА «Кавказ» и ООО «РУСЬ»:

«…Одним из основных коллекторских агентств, с которым работает МФО Деньга является КА «Кавказ…»
«…Также Деньга активно работает с другим коллекторским агентством с не менее звучным названием «РУСЬ…»
Данная информация не соответствует действительности. Компания «Деньга» никогда не работала и не работает с данными компаниями. Более того, компании с данными названиями нам неизвестны.

Отметим, что компания «Деньга» дорожит своей репутацией и работает исключительно с агентством, входящим в государственный реестр ФССП — ООО «КОНСТАНТА». Данную информацию можно проверить на сайте ФССП.

К тому же, все клиенты компании, обратившиеся к нам с вопросами о стороннем контрагенте всегда получают ответы.

Далее в тексте описаны методы работы неизвестных нам компаний ( КА «Кавказ» и ООО «РУСЬ»), представлены примеры отзывов и скриншоты СМС — сообщений.

Повторимся, что компания «Деньга» никогда не работала и не работает с описанными в статье компаниями.

Мы не поощряем и порицаем подобные методы воздействия.

К сожалению, по телефону от имени «Деньги» может выступать любой человек или организация, в том числе и конкурирующая организация. Контролировать это крайне сложно, порой даже невозможно. От таких действий, к сожалению, страдает репутация компании.

Источник: http://mycredit-ipoteka.ru/ssuda_zaim/kak-rabotayut-kollektoryi-denga-denga-kak-s-nimi-borotsya.html

Как на самом деле устроен процесс взыскания долгов: 3 мифа о коллекторах

08.11.17

Развенчиваем популярные мифы о том, как проходит процесс взыскания просроченных микрозаймов.

Миф #1: в коллекторы идут бывшие бандиты или военные

В интернете достаточно рассказов о коллекторах — крупных спортивных мужчинах с суровым взглядом, встретиться с которыми мало кто захочет. Типичное описание будней специалистов по взысканию задолженности:

Приезжаешь ты к должнику, а у тебя в отдельной машине еще пять человек бывших десантников. У понтовых агентств действительно есть натуральные киношные коллекторы — двухметровые мужики лет по 50, которые, в принципе, много на что способны и много на что пойдут.

Этот образ далек от реальности. Начать стоит с того, что на первом этапе после возникновения задолженности с заемщиком даже не общаются живые люди — здесь вполне может быть достаточно роботизированных звонков или SMS с напоминаниями. Если клиент «закрутился» и пропустил дату внесения очередного платежа, никто не будет его серьезно беспокоить.

Второй важный момент: существуют не только коллекторские агентства, которые занимаются сбором долгов для компаний-клиентов, но и в самих микрофинансовых организациях есть отделы по возврату просроченных задолженностей. Сотрудникам таких департаментов не нужно быть физически сильными и «готовыми на многое». Их рабочие инструменты — это компьютер и телефон, а основная задача — связываться с клиентами, допустившими просрочку, интересоваться ее причинами, а также предлагать варианты реструктуризации долга.

Работа специалистов по взысканию регламентируется различными нормативно-правовыми актами и, самое главное, законом 230-ФЗ , который накладывает серьезные ограничения на то, как следует взаимодействовать с заемщиками и должниками. Для того чтобы эффективно работать в таких условиях, сотрудникам нужно быть финансистами, юристами и психологами «в одном флаконе» — только так можно разобраться в проблеме конкретного клиента и предложить наилучшее решение.

Обычно в отделах взыскания работают молодые люди — например, у нас средний возраст сотрудников отдела по сбору задолженности составляет 26 лет, у большинства из них высшее образование. Девушек-коллекторов больше, чем молодых людей, это частично объясняется и спецификой работы. Девушки, как правило, спокойны и обходительны, а добиваться хороших результатов в деле возврата задолженности может только тот, кто старается вдумчиво разобраться в проблемах конкретного должника. Те же, кто просто «отрывается» на людях, допустивших просрочку, выплескивая негатив, не столь эффективны.

Миф #2: коллекторы звонят круглосуточно и не только должнику

Будни людей, атакуемых коллекторами, обычно описывают примерно так:

Взяла кредит. Произошло сокращение кадров в офисе, и потеряла работу. Теперь кредит просрочен. Начинают звонить коллекторы. Уже надоели. Мимолетом проскакивают угрозы. И милицию не вызовешь. Уже спать не могу по ночам нормально.

На самом деле закон не позволяет коллекторам чересчур часто контактировать с должником. Специалист по взысканию может связываться с заемщиком не чаще одного раза в сутки — это касается звонков и сообщений с напоминаниями о долге. В рабочие дни нельзя тревожить должника с 22 вечера до 8 утра, в выходные и праздники — звонить с 20 до 9 часов. Разрешено позвонить заемщику не более двух раз в неделю.

Разговаривать с работодателем или родственниками специалисты по взысканию тоже не могут, общаться они имеют право только с заемщиком. Если он указал в качестве контактного рабочий номер телефона, то позвонить по нему можно, но если человека не окажется на месте, максимум, что коллекторы могут узнать, — это когда он вернется, и оставить номер для связи. Раскрывать информацию о долге нельзя, это противозаконно.

Кроме того, заемщик может вообще отказаться от общения с коллекторами, указав в качестве контактного лица своего адвоката. Для этого нужно будет заполнить специальное заявление, после которого должника уже никто не будет вправе беспокоить.

Миф #3: на коллекторов нет никакой управы

Несмотря на наличие законодательной базы, регулирующей процесс взыскания просроченной задолженности, многие заемщики убеждены в том, что коллекторы абсолютно бесконтрольны. Подобному мнению способствуют сообщения СМИ вроде этого:

В городе Ельце напали на семейную пару. Мужа избили, жене обрили волосы, унесли сотовые телефоны. [..] В Питере коллекторы замуровали в квартире девушку, испортив замок.

Чтобы разобраться, действительно ли всё так плохо, нужно понять, как на самом деле устроен процесс коллекшена, то есть взыскания долга.

Микрофинансовые организации сами работают с задолженностью до определенного момента, после чего к ее возврату привлекаются сторонние агентства — именно их сотрудников и называют коллекторами.

Новости о нарушениях коллекторами закона чаще всего относятся именно к внешним коллекторским агентствам. Причем зачастую это новые компании, которые не входят в профессиональные объединения коллекторов — крупнейшим из них является ассоциация НАПКА. Серьезные МФО с такими организациями не работают, часто у компаний несколько агентств-партнеров, работу которых тщательно контролируют.

Читайте так же:  Прекращение алименты ребенка

По закону коллекторы могут лично встречаться с должником, однако теперь делать это можно не чаще раза в неделю. Раньше количество визитов не было оговорено, поэтому некоторые коллекторские агентства могли направлять своих сотрудников к заемщикам неограниченное количество раз. Теперь это незаконно. Кроме того, закон запрещает оказывать психологическое давление на должника: шантаж, угрозы и тем более применение физической силы — это серьезные нарушения, которые ведут к крупным штрафам и даже уголовному наказанию.

Заемщик, к которому слишком часто приходят коллекторы или с которым они некорректно себя ведут, может пожаловаться на них — для этого есть немало способов. Прежде всего, если коллекторы ведут себя так, как описано выше, нужно сразу же обратиться в полицию. Также стоит пожаловаться в ассоциацию НАПКА — сделать это можно на специальной странице . Это серьезная мера: по результатам жалобы коллекторское агентство могут исключить из ассоциации, тогда с ним перестанут работать крупные МФО — и это убьет бизнес такой компании.

Вдобавок клиент, столкнувшийся с некорректной работой коллекторов, может отправить жалобу через сайт службы судебных приставов . В отношении коллекторского агентства, которое занималось взысканием задолженности, будет проведена внеплановая проверка, нарушителей оштрафуют, а если нарушение грубое (как указанное выше «замуровывание в квартире»), то компанию удалят из реестра коллекторских агентств — и заниматься взысканиями она больше не сможет.

В общем, слухи о бесконтрольности коллекторских агентств на практике оказываются сильно преувеличенными.

Заключение: три факта о взыскании долгов

  • Значительная часть долгов урегулируется без участия коллекторов : заемщикам напоминают о просрочке с помощью автоматических звонков и SMS, а затем к общению подключаются специалисты внутренних отделов взыскания. И только если им не удалось вернуть долг, в дело вступают коллекторы.
  • Взысканием занимаются вовсе не бывшие спортсмены, бандиты и силовики : типичный сотрудник отдела взыскания — миловидная девушка или молодой человек лет 25-30. Они не угрожают должникам, а пытаются разобраться в каждой конкретной ситуации и корректно мотивируют заемщиков к выполнению своих обязательств.
  • МФО невыгодно привлекать коллекторов . Микрофинансовой организации выгоднее самостоятельно разобраться с долгами своих клиентов, а если привлекать для взыскания внешние агентства, им придется платить, а в случае переуступки долга компания и вовсе теряет значительные деньги. Поэтому МФО часто идут навстречу своим клиентам: предлагают варианты реструктуризации задолженности; если человек готов возвращать долг, но оказался в сложной ситуации, то ему помогут найти из нее выход.

Источник: http://profin.smsfinance.ru/vzyskanie/

Рейтинг коллекторских агентств

Легальную коллекторскую деятельность в России имеют право вести компании, получившие лицензию Федеральной службы судебных приставов. Это гарантирует соблюдение интересов заемщиков и дает инструменты для законного взыскания долгов через суд или досудебного урегулирования финансовых споров.

Кто такие коллекторы

Коллекторы – это юридические агентства, специализирующиеся на возврате долгов и работе с неплательщиками по банковским кредитам, микрозаймам МФО, а с недавнего времени – и коммунальных услуг. Их задача – убедить недобросовестного заемщика погасить задолженность, предупредить его о последствиях уклонения от оплаты и использовать юридические инструменты, чтобы добиться положительного результата. Коллекторские агентства могут привлекаться на основании:

  • агентского договора – представление интересов кредитора в решении без передачи права требования;
  • договора цессии – переуступка права требования с изменением кредитора.

Порядок проведения цессии, права и обязательства сторон договора определены статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Как работают коллекторы

Лицензированные коллекторские компании работают строго в рамках законодательства РФ и, в частности, закона № 230-ФЗ , гарантирующего защиту прав и интересов заемщиков. Полномочия коллекторов:

  1. Сбор информации о заемщике.
  2. Информирование клиента о полной сумме долга, включая проценты и штрафы.
  3. Звонки на мобильный или домашний телефон, СМС-уведомления, отправка уведомлений на электронную почту и писем по месту жительства.
  4. Личные визиты к заемщику домой и на работу согласно нормам, определенным в законодательстве.
  5. Подача искового заявления в суд и юридическое сопровождение дела.
  6. Передача информации о клиенте судебным приставам.

В работе с клиентами коллекторы нередко идут на уступки, предлагая рассрочку, изменение графика платежей, кредитные каникулы и даже списание части задолженности.

Рейтинг коллекторских агентств России

В России действует 226 официально зарегистрированных коллекторских компаний. Часть из них имеет только региональное представительство, другие работают практически по всей территории страны.

«Финансовое агентство по сбору платежей»

Компания имеет 115 офисов в разных городах России и Казахстана, а также собственную «Школу коллекторов», которая занимается подготовкой квалифицированных кадров для работы в сфере взыскания долгов. Клиенты компании – крупнейшие отечественные банки: «Сбербанк России», «ВТБ-24», «Банк Хоум Кредит», «Тинькофф», десятки микрофинансовых компаний и крупных предприятий из разных сфер деятельности.

«Национальная служба взыскания»

«НСВ» работает на территории России более 11 лет и представлена в разных регионах страны 75 собственными отделениями. Определение «национальное» в названии фирмы не имеет отношения к действительности, так как компания была создана при участии иностранного капитала. Клиенты компании – банки «Ренессанс Кредит», «ВТБ-24» и «Промсвязьбанк», МФО Ezaem и мобильные операторы: «МТС», «Мегафон» и «Ростелеком».

Компания является частью крупного холдинга MBA Empire с головным офисом в Великобритании (Лондон) и представительствами в 18 странах. На территории РФ действуют два офиса MBA Finance – в Москве и Брянске. Сфера деятельности компании распространяется не только на банковские и коммунальные долги, но и на корпоративные задолженности. Среди клиентов компании такие бренды, как Avon и Oriflame.

Компания основана «Альфа-Банком» и работает в сфере взыскания долгов с 2011 года. Кроме обслуживания банков она специализируется на взыскании долгов по микрозаймам и сотрудничает с такими МФО, как «Домашние Деньги» и «Отличные Наличные». Офисы «Сентинел» есть в 72 городах России – от Калининграда до Владивостока, а компания работает как по агентской схеме взыскания задолженности, так и по договору цессии.

«Секвойя Кредит Консолидейшн»

Агентство работает на рынке коллекторских услуг уже более 10 лет и занимается взысканием долгов в разных отраслях – от банковского сектора до ЖКХ и корпоративных задолженностей. Среди клиентов компании – российские банки, такие как «Русфинансбанк», «ВТБ-24», «Промсвязьбанк», МФО и коммерческие компании. Представительства агентства сосредоточены в центральной и юго-западной части России.

«Первое коллекторское бюро»

Компания основана в 2005 году и занимает лидирующее место на профессиональном рынке услуг по взысканию задолженности, имея сеть представительств в разных регионах России – от Калининграда до Дальнего Востока. По данным авторитетного рейтингового агентства, компании Standard & Poor’s, доля Бюро по приобретению проблемной задолженности на российском рынке составляет 30 %.

Среди партнеров «ПКБ» – ведущие розничные банки, страховые, телекоммуникационные, лизинговые, торговые компании. Для удобства клиентов Бюро предлагает собственный онлайн-сервис. С его помощью заемщик может узнать сумму долга, получить дисконт, выбрать удобный график платежей, оплатить онлайн выбранную сумму, заказать справку о закрытии долга.

Читайте так же:  Компенсация отпуска инвалиду при увольнении

Источник: http://www.collector.ru/blog/samye-izvestnye-kompanii-kollektorov/

Верну долг любой ценой. Исследование: кто идет работать коллектором?

По статистике, 90% объемов коллекторского рынка — банковские долги, 5-7% — долги МФО, еще по 1-2% — сегменты долгов телекома, страховых компаний, ЖКХ. А большая часть «hard»-жалоб по коллекторам связана с микрофинансовыми организациями. Портал Zaim.com решил выяснить, как компании работают с проблемной задолженностью и кто претендует на должность «выбивателя» долгов. Оказалось, 20% МФО изредка или вовсе никогда не интересуются методами взыскания, которые коллекторы применяют при работе с их должниками, главное для МФО — вернуть долг.

МФО предпочитают не выносить сор из избы

12% МФО совершенно не интересует, какие методы работы будет применять коллектор к должникам, «иногда» же этому придают значение 8% компаний. Однако если коллекторское агентство уже засветилось в прессе как недобросовестный взыскатель, то большинство МФО решительно откажется сотрудничать с такой организацией.

Напугать, чтобы взыскать

12% МФО как действенный метод взыскания задолженности указали психологическое давление. Применяются звонки родственникам, соседям и — самые неприятные для должников — работодателю.

8% МФО считают, что наибольшее влияние на горе-заемщика окажет угроза передать дело в суд, другие 8% — уговоры, разговоры коллектора с заемщиком «по душам».

По данным бывшего специалиста по взысканию задолженности, который пожелал остаться неизвестным, на такого рода работу в основном нанимаются люди без высшего образования, способные запугивать человека, совершенно не склонные к жалости, причем опыт работы не всегда имеет значение. Преимущественно таких «специалистов» ищут по объявлениям в газетах. Как отметил наш собеседник, для большего устрашения должников некоторые компании берут на работу «специалистов» с кавказским акцентом.

Встречаются случаи, когда компания старается действовать в рамках законодательства и этических норм поведения, однако некоторые сотрудники проявляют инициативу и переступают через границы дозволенного. Поэтому мы решили разобраться, что за люди эти коллекторы и кто претендует на вакансию взыскателя долгов.

Не так страшен черт

Оценка резюме показала, что коллектор — это отнюдь не малограмотный человек спортивного телосложения, общающийся только на языке жаргонов. 92% кандидатов на вакансию специалиста по взысканию задолженности имеют высшее образование. 46% соискателей получили юридическое образование, 31% — экономическое. Примечательно, что среди претендентов встречались плотник, дизайнер и, что самое интересное, хирург.

Исследование показало, что более трети соискателей ранее работали в банках, 20% — в МФО (10% — в крупных МФО, 10% — в средних и мелких МФО), 17% — в коллекторских агентствах. Также встречаются бывшие работники налоговой службы, сферы торговли и услуг.

Специальных учебных заведений или кафедр для обучения специалистов по взысканию задолженности пока еще не существует. Во-первых, он должен иметь познания в законодательстве, а также должен уметь работать с нормативной документацией. Во-вторых, должен уметь вести переговоры, находить подход к каждому человеку, обладать стрессоустойчивостью. Первому учат на юридических факультетах, второму — на психологических. Однако ни выпускник юрфака, ни кафедры по психологии не является готовым специалистом по взысканию и требует дополнительного обучения.

Средний возраст соискателей на должность взыскателя долгов составил 30 лет, 76% — мужчины, 24% — представительницы прекрасного пола (!).

Как отметила учредитель компании «Да.Коллекшн» Дина Буш, женщины в качестве коллекторов показывают лучшую эффективность по сравнению с мужчинами. «Связано это с тем, что женщины более дотошные, от природы наделены интуицией, умеют подмечать детали, читать между строк. Тогда как мужчины быстро «перегорают», когда теряют интерес к определенному случаю и видят, что долг, по их мнению, безнадежный», — добавила эксперт.

Зарплатные ожидания соискателей колеблются в зависимости от их возраста. Так, самую высокую зарплату (в среднем) — 60 тыс. руб. ожидают претенденты в возрасте от 31 до 40 лет. Молодые специалисты, до 25 лет, рассчитывают на поощрение в размере около 45,7 тыс. руб.

Возрастная группа Средняя зарплата Max Min
До 25 лет 45,7 60 30
От 26 до 30 лет 51,9 90 40
От 31 до 40 лет 60,0 90 40
Старше 41 года 46,0 60 30

Работа по-черному

«На коллекторском рынке отделить козлищ от агнцев и пересчитать по головам и тех и других еще труднее, чем на кредитном. Оценки, сколько вообще в России коллекторских агентств, сильно разнятся — от 600 до 1,5 тысяч компаний. Тем более трудно оценить, какими методами взыскания они пользуются. У банков и МФО хотя бы есть госрегулятор — Банк России, который мог бы заинтересоваться этим вопросом и собрать статистику (хотя он этого не делает). У коллекторских агентств даже госрегулятора, а тем более статистики, пока нет», — считает директор НАПКА Борис Воронин.

В рамках норм закона «черные коллекторы» — это в большинстве своем организованные преступные группы. «Организация таких групп не предусматривает штатной структуры или найма сотрудников. Как правило, такие коллекторы имеют на связи ряд «агентов», которые снабжают их заказами. Во многих случаях такими агентами могут быть и официальные (белые) коллекторские агентства или службы взыскания, которые не могут осилить конкретный долг законными методами», — отметил CEO «Деловая разведка» Игорь Бедеров.

Проблема криминальных методов взыскания сейчас в большей степени связана с грубыми действиями микрофинансовых организаций, отмечает Борис Воронин. «Они или своими силами пытаются взыскивать в меру своих диковатых представлений об этом процессе (иногда создавая дочерние коллекторские агентства), либо нанимают каких-то мутных личностей, часто вообще в статусе физлица на договоре подряда», — добавил эксперт. По идее, объективно судить о «криминогенности» рынка можно только на основании доказанных фактов — т. е. судебных решений по уголовным и административным делам, а они пока измеряются десятками, а вовсе не тысячами. Для сравнения — ежегодно возбуждается более 10 тыс. уголовных дел по статье «коррупция».

С 2017 года в силу вступит закон, в рамках которого будет сформирован государственный реестр компаний, предлагающих коллекторские услуги. По оценкам экспертов, после принятия закона в госреестр смогут войти не более 100-150 коллекторских агентств. Организации, которые не войдут в реестр, окажутся вне правового поля и не смогут больше осуществлять деятельность.

Описание исследования для статьи:
1 этап: опрос микрофинансовых организаций. Всего в опросе приняли участие 67 компаний.
2 этап: анализ 252 резюме соискателей на должность специалиста по взысканию задолженности (с целью собрать резюме потенциальных коллекторов были размещены вакансии на порталах поиска работы).

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.klerk.ru/bank/articles/452713/

Коллекторские агентства работающие с мфо
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here