Как вернуть автокредит

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Как вернуть автокредит" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Возврат кредитного автомобиля

Уже не первый год одним из самых востребованных способов приобретения автомобиля является покупка в кредит (тем более, что автомобильные дилеры предлагают большое разнообразие выгодных кредитных программ). К сожалению, нередки случаи, когда практически сразу после покупки у автомобиля появляются различного рода дефекты и неисправности. Наилучшим решением в таких случаях будет возврат купленного автомобиля дилеру. Рассмотрим более подробно, как вернуть продавцу автомобиль, приобретенный в кредит.

О чем следует помнить?

Закон «О защите прав потребителей» устанавливает случаи, в которых возможен возврат купленного автомобиля продавцу:

  • в течение первых 15 дней получения автомобиля (именно получения, а не покупки – с юридической точки зрения это разные понятия). В этом случае можно вернуть автомобиль, в котором появились даже незначительные дефекты (например, штатная магнитола плохо «ловит» радиостанции). Не получится вернуть автомобиль дилеру, если вас, например, перестал устраивать его цвет или комплектация – это дефектом не является.
  • по истечении 15 дней с момента получения – если в автомобиле появились существенные неисправности (степень их существенности и виновника определит экспертиза, которая должна проводиться за счет продавца), и если продавцом были нарушены сроки устранения обнаруженных недостатков или устранение обнаруженных дефектов суммарно заняло более 30 дней в течение каждого года гарантии.

Условия возврата кредитного автомобиля дилеру

В теории вернуть бракованный автомобиль продавцу – достаточно просто. На практике же автолюбители часто сталкиваются с нежеланием дилеров принимать претензии (а, следственно, и бракованный автомобиль). В случае же с автомобилем, купленным в кредит, все осложняется тем, что помимо двух «традиционных» участников сделки (продавец и покупатель)добавляется и третья сторона – банк-кредитор. Как же, все-таки, сделать возврат кредитного автомобиля?

Важно!

Возврат бракованного автомобиля невыгоден автодилеру, поэтому юристы автомобильной компании будут всеми силами отстаивать интересы продавца. Весьма вероятно, что окончательное решение по делу будет приниматься судом.

Для того чтобы вернуть кредитный автомобиль продавцу перво-наперво необходимо добиться расторжения договора купли-продажи. Для этого нужно направить (лучше заказным письмом) дилеру письменную претензию, в которой необходимо четко изложить обнаруженные в автомобиле неисправности и все ваши требования. Если продавец не принимает претензию – требуйте письменный отказ (в суде пригодится).

Важно!

По российскому законодательству банк-кредитор не имеет права препятствовать возврату бракованного автомобиля продавцу.

Если же продавец соглашается с вашими требованиями, то он обязан вернуть банку стоимость автомобиля (если автомобиль покупался только на заемные средства) или распределить денежные средства между покупателем и банком-кредитором (если покупатель вносил первоначальный взнос). Сумма, которая переплачивается по процентам кредита, также должна выплачиваться продавцом покупателю (возмещения переплат, скорее всего, придется добиваться в суде).

После получения банком денежных средств необходимо потребовать от банка соглашение о прекращении кредитного договора, в котором должен содержаться пункт об отсутствии у кредитора претензий к заемщику.

Важно!

Даже если вы уже начали оформлять документы для того чтобы сделать возврат кредитного автомобиля продавцу, не следует прекращать выплачивать сумму кредита– это чревато штрафными санкциями со стороны банка.

Возврат кредитного автомобиля – непростая задача, для успешного решения которой необходим опыт и наличие специальных знаний. Человеку, который впервые сталкивается с подобными делами, будет сложно состязаться с профессиональными юристами автомобильных компаний. Поэтому, если вы решили вернуть дефектный автомобиль продавцу, обращайтесь в нашу фирму – мы сделаем все возможное, чтобы решить проблему в вашу пользу.

Источник: http://avto-vozvrat.com/return-of-cars/vozvrat-kreditnogo-avtomobilya.html

Автосалон хочет, чтобы я купил машину в кредит, а не за наличные. Зачем?

Краткое содержание:

При покупке нового автомобиля, когда деньги на руках автосалон предлагает оформить кредит и полностью закрыть его в первые дни после покупки. В этом случае обещают сделать скидку около 4% — это примерно стоимость полиса каско. Получить каско на первый год бесплатно заманчиво, но смущает щедрость автосалона, она может быть обусловлена не очень низкой процентной ставкой по кредиту — 16%.

Какие подводные камни возможны в такой ситуации, если закрыть кредит на следующий день после покупки машины?

Возможно, автосалону нужно выполнить план по кредитованию, так как что автосалон получает с каждого выданного кредита комиссию 5—10% и с полиса каско тоже. То есть выгода автосалона может быть даже больше, чем скидка, которую они сделают вам.

И если вы купите машину в кредит, не факт, что вы решите закрыть его на следующий день. Может быть, на это и рассчитывает автосалон. Возможно, вы будете заняты покупкой зимней резины, посещением ГИБДД и страховых компаний, а потом захотите потратить часть денег на что-то другое. Даже если это займет всего несколько недель, вы заплатите проценты по кредиту и дадите заработать банку, с которым сотрудничает автосалон.

Право в любой момент погасить кредит досрочно всегда за вами, даже если в договоре написано иное. Но, возможно, там есть пункт о страховке, без которой процентная ставка по кредиту будет выше.

Кредит можно вернуть досрочно

Потребительский кредит можно вернуть в течение 14 дней после оформления, автокредит — в течение 30 дней.

Если пропустите этот срок, сначала нужно будет уведомить банк о том, что вы хотите вернуть деньги. Срок для уведомления может быть установлен в кредитном договоре. Если срок не прописан, он равен 30 дням — так по закону. Пока уведомительный срок не истек, банк может не принимать деньги или не списывать их с кредитного счета. Но через 30 дней он это сделать обязан (ст. 11 закона о потребительском кредите, ст. 809, 819 ГК РФ)

За весь период с момента, как банк переведет деньги автосалону, и до того, как вы полностью вернете их банку, нужно уплатить проценты. Если в первых платежах были большие проценты и маленькие суммы в счет погашения кредита, то после возврата кредита банк обязан пересчитать проценты в соответствии со ставкой по кредиту. На это у него есть пять дней.

Вот что это означает. Вы можете оформить в автосалоне два разных кредита: на конкретную машину или кредит, сумма которого будет совпадать со стоимостью нужной машины. В первом случае машина попадает в залог к банку и почти наверняка ее придется дополнительно застраховать по каско в той страховой, которую выберет банк. Во втором случае таких требований не будет, но ставка по кредиту, скорее всего, будет выше.

Читайте так же:  Коды доходов 2002 в справке ндфл

Узнайте, какой кредит вам предлагают оформить: с залогом или без него. Залог понадобится сначала зарегистрировать. Потом надо будет брать справку о полном погашении кредита и снимать залог: без этого вы не сможете продать машину. Вдруг сотрудники автосалона забыли упомянуть о дополнительных бюрократических процедурах, предлагая вам скидку на машину.

Как вернуть кредит досрочно

Хотя вам предлагают оформить кредит в автосалоне, возможно, что со стороны банка договор подпишет не банковский сотрудник, а специалист автосалона по доверенности. Но это все равно будет договор с банком, а не с автосалоном. Поэтому по любым кредитным вопросам вам так или иначе придется обращаться в банк.

Если вы купите машину и на следующий день положите всю сумму на расчетный счет, привязанный к кредиту, формально уведомлять банк вы не должны. Но я советую все же это сделать: пусть сотрудник банка сразу посчитает, сколько вы должны заплатить за этот день пользования кредитом. В графике платежей, который прилагается к кредитному договору, такой информации нет. Вдруг вы не доплатите 5 рублей и кредит не закроется? Так что если вы решили оформить кредит в обмен на скидку за автомобиль, учтите, что вам в любом случае придется поехать в банк и потратить время на очереди и документы.

Подвох со страховкой

В описанной выше ситуации меня больше всего смущает неупомянутая страховка в дополнение к кредиту и неочевидная выгода подобной схемы для банка-кредитора. Автосалону хорошо: он получит деньги. Вам тоже хорошо: вы получите скидку, в счет которой сможете оформить бесплатное каско. Вопрос в том, что получит банк и как он будет защищать свои интересы. Возможных вариантов два. Он попросит машину в залог, и тогда в вашей жизни появятся дополнительные поездки в банк и ГИБДД. Или предложит застраховать вашу жизнь и здоровье или вас от потери работы — тогда вам придется общаться еще с одной организацией, чтобы не потерять деньги.

От полиса добровольного страхования можно отказаться в течение 14 дней после его оформления. Страховая компания может отдать страхователю всю страховую премию или удержать плату за прошедшие дни — это на усмотрение компании. Такое право еще называют периодом охлаждения. (Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У)

Допустим, вы решили пока не возвращать кредит за автомобиль и, чтобы банк не поднял процентную ставку по кредиту, не можете вовремя отказаться от страховки. Потом вернуть деньги за страховку может оказаться сложнее.

По субъективной причине — вы передумали страховаться — отказаться от страховки и забрать обратно деньги можно только в период охлаждения. По объективной причине часть страховой премии за неиспользованный период можно вернуть. Трудность в том, что объективная причина для расторжения договора страхования только одна — смерть. Если застрахованный умирает, получает нерабочую группу инвалидности или теряет работу, страховая компания обязана погасить за него кредит. Но только смерть полностью обесценит смысл договора. Правда, расторгать его будет уже некому (ст. 958 ГК РФ)

Что говорят суды

Из-за спорных формулировок в договорах страхования люди доходили до Верховного суда РФ, чтобы вернуть деньги.

Например, петербурженка Татьяна взяла автокредит и заключила со страховой договор индивидуального страхования от несчастных случаев. Через месяц Татьяна погасила автокредит. Но расторгнуть договор страхования и вернуть деньги по нему она уже не могла: не успела в период охлаждения.

Оставлять такую страховку не имело смысла. По договору страхования при несчастном случае страховая компания выплатила бы банку только остаток долга по кредиту. Выплаты Татьяне условиями договора не предусматривались. Возникла странная ситуация: Татьяна кредит выплатила, а оплаченная защита фактически стала нулевой. Женщина пошла в суд, и ей повезло: договор страхования был напрямую связан с кредитным договором, поэтому Верховный суд встал на ее сторону и постановил вернуть деньги за страховку.

Обычно никакой правовой связи между кредитным и страховым договором нет, но если наступает страховой случай, то сумма страховой выплаты покрывает целиком сумму кредита. То есть в договорах совпадают все данные — даты оформления и суммы, но юридически это отдельные правоотношения одного человека с двумя разными организациями. Формально договор страхования заключен добровольно, в период охлаждения от него не отказались. Даже если в кредитном договоре есть условие, что без страховки процентная ставка выше, человеку дают право выбора, а не принуждают.

Еще примеры из суда.

Дмитрию из Перми не повезло: он погасил кредит за 10 месяцев вместо 60, но страховку за оставшиеся месяцы ему не вернули. Верховный суд РФ указал, что досрочное погашение кредита — это не основание для возврата части страховой премии. Если бы с Дмитрием произошел несчастный случай, страховая компания выплатила бы ему страховку в любом случае. Значит, страховалась жизнь, а не обязательства.

Его земляку Денису тоже не повезло: он за 3 месяца погасил кредит, а Верховный суд РФ решил, что надобность в страховке не отпала. Если бы с Денисом случился несчастный случай, деньги получил бы он или его наследники, а размер выплаты никак не связан с кредитом.

Так что если вместе с кредитом вам оформят страховку, проверяйте, как связаны эти договоры между собой. Вдруг что-то помешает вам своевременно отказаться от страхования и вы потеряете деньги.

Что будет с кредитной историей

С будущей кредитной историей есть два варианта. С одной стороны, вы будете идеальным заемщиком: не просто вернули банку деньги полностью, но еще и заранее. Вдобавок за фактический период использования денег тоже заплатили.

С другой стороны, банк узнает, что у вас были свои деньги и вы оформляли ненужный кредит, чтобы получить выгоду. Значит, чтобы больше на вас заработать, в будущем можно предложить вам более высокую ставку. Но также могу сказать, что условия будущих кредитов зависят не только от кредитной истории, но и от официальной зарплаты, созаемщиков и поручителей, залогового имущества и других факторов. Вряд ли один тот факт, что вы быстро вернули кредит, окажет существенное влияние на вашу кредитную историю.

Читайте так же:  Алименты при неофициальном трудоустройстве

Вывод

Автосалону выгодно навязать вам кредит даже со скидкой на автомобиль. Поэтому помните главное правило юридической грамотности: внимательно читайте договор, который подписываете. Может быть, неприятностей удастся избежать.

Если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Льготные автокредиты в 2020 году: новые лимиты и требования к машинам, можно ознакомиться Подробнее >>>

Как обманывают таксисты? Пять реальных историй, можно ознакомиться Подробнее >>>

Автоподставы возвращаются: самые популярные схемы мошенничества, можно ознакомиться Подробнее >>>

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Источник: http://www.9111.ru/questions/777777777792202/

Как вернуть кредитный автомобиль и деньги за него банку

Количество автолюбителей растет практически изо дня в день благодаря автокредитованию различных банков. Однако не все заемщики при оформлении автокредита способны здраво рассуждать, так как они одержимы желанием купить долгожданную машину. В этот момент никто из них не задумывается о последствиях. А они, как правило, наступают очень неожиданно, ведь с кредитом надо расплачиваться. Бывает и так, что ежемесячная плата просто несопоставима с личным бюджетом или вовсе больше его. И тогда назревает вопрос: можно ли обратно банку вернуть авто? Ведь надо как-то разрешить сложившуюся ситуацию.

Как вернуть кредитную машину банку

Подобная ситуация совсем не радужная. Банковская организация – не магазин, готовый обратно взять товар, который ему даже не нужен. Заемщик самостоятельно выбирал авто, а банк только предоставил необходимую денежную сумму в кредит под залог машины. Поэтому не удастся закрыть кредит, просто придя в банк и вернув документы.

Проблема состоит в том, что банки в договорах почти всегда не предусматривают возможность возврата кредитной машины. Если заемщик перестанет выплачивать кредит, то банк обращается в суд. А дальше дело в свои руки берет служба судебных приставов. Они накладывают арест и изымают автомобиль в счет погашения долга. Дальше его реализацией занимается банк. Это означает, что заемщик не только лишится своей машины, но еще и останется должен кредитору. Поэтому не надо запускать проблему до такого разрешения.

Заемщику ни в коем случае не стоит переставать выплачивать кредит, задолженность необходимо погашать в обусловленный срок. Не надо прятаться от банка, лучше стоит обратиться к нему с заявлением, где изложены возникшие финансовые трудности. Кредитор может предложить 2 варианта: рефинансирование или реструктуризацию кредита. Если у заемщика стоит цель, вернуть автомобиль и предложенные альтернативные пути разрешения его не устраивают, то он может сам предложить банку следующие варианты:

  1. Заемщик сам находит покупателя и с этим предложением приходит в банк, от которого нужно одобрение на продажу залоговой машины третьему лицу. Без разрешения сделка будет незаконной.
  2. Заемщик по схеме trade-in может обменять авто в салоне, где его купил. То есть автомобиль салон примет по хорошей цене и сразу же продаст заемщику более дешевую машину. И в этой манипуляции требуется одобрение кредитора.
  3. В случае сотрудничества банка с автосалоном, банк может выставить кредитный автомобиль на реализацию через него. На время продажи оформляется реструктуризация долга, а после него можно рассчитаться с кредитными обязательствами.

Нельзя просто вернуть автомобиль банку и тем самым решить проблему. С ним нужно активно сотрудничать и оперативно действовать, чтобы негативные последствия были минимальными. Также самостоятельный возврат авто меньше портит кредитную историю, в дальнейшем можно будет вновь стать заемщиком

Как вернуть деньги за машину

Машина – удовольствие не из дешевых. Она может постоянно ломаться и находиться в ремонте. Если в авто обнаружены недостатки, то покупатель имеет право расторгнуть договор и вернуть его дилеру, потребовав обратно свои деньги. Ситуация обстоит немного иначе, когда машина куплена в кредит. Чтобы красиво выйти из нее, заемщику понадобится:

  • заявление продавцу;
  • исковое заявление в суд;
  • заключение независимых экспертов.

В подобном случае применяются нормы Гражданского кодекса РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».

На основании закона заемщик может обменять некачественный товар на другой или же вернуть назад деньги.

Если машина находилась на станции технического обслуживания в течение года 30 и более дней, или же в течение 14 дней с покупки были обнаружены существенные изъяны, то покупатель имеет право обратиться к продавцу и потребовать деньги обратно. Данное правило относится к новым автомобилям. Если было куплено подержанное авто, то деньги можно вернуть в течение 2-х недель с момента приобретения, если были обнаружены скрытые дефекты, которые продавец утаил.

Для того чтобы доказать, что машина имеет недостатки, заемщику придется пригласить независимых экспертов из лицензированных служб. Они проведут полную диагностику и составят письменное заключение. Оплату за их услуги можно вернуть обратно после суда, также можно потребовать и моральный ущерб. Все это делается, когда продавец категорически отказывается вернуть деньги.

Если машина была куплена только на заемные средства, продавец обязан все вернуть банку. Но у потребителя обязательно должны находиться на руках документы, которые подтверждают расторжение кредитного договора и отсутствие денежных претензий к нему.

Довольно часто, когда возникает спорная ситуация, заемщик перестает платить кредит. Так делать не следует, потому что в любом банковском договоре займа предусмотрена неустойка за неуплату кредита в срок. Следует выполнять долговые обязательства добросовестно до предоставления всех необходимых документов.

Прежде чем оформить автокредит, нужно хорошо подумать: стоит машина того или нет? Ведь банковские организации выдают займ под довольно высокий процент. Не всегда заемщику оказывается по силам выплачивать определенную сумму ежемесячно в течение многих месяцев или лет. Поэтому при приобретении автомобиля нужно руководствоваться не желаниями, а разумом.

Источник: http://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/kak-vernut-kreditnyj-avtomobil-banku.html

Как вернуть машину, взятую в кредит в автосалоне

В жизни случаются разные ситуации, при которых финансовые трудности занимают главенствующую позицию. Например, приобретая машину в кредит, нужно быть готовым к тому, что на протяжении какого-то времени придется выплачивать банку долг за автомобиль. То есть быть платежеспособным на указанный в договоре кредитования период. Если же у человека появились трудности материального характера, и он не знает – можно ли вернуть машину, взятую когда-то в кредит, то на помощь вам придет данная статья.

Вернуть в автосалон

Возврат любого товара по законодательству России возможет, но в данном случае, речь идет о легковом автомобиле. Так каким же образом вернуть машину, взятую в кредит в автосалоне?

Для начала следует определить причину возврата, например, в ТС был обнаружен заводской брак или это просто прихоть покупателя, который передумал приобретать автотранспорт.

Читайте так же:  Поможем с кредитом с просрочками

В салон с возвратом можно обратиться по таким причинам как:

  1. Несоответствие заявленным характеристикам;
  2. Заводской брак.

В перечисленных случаях необходимо написать заявление в двух экземплярах на имя начальства салона и описать там характеристики купленного авто, из-за которых он хочет произвести возврат приобретенного ранее товара. Если же водитель самостоятельно заказывал проведение независимой экспертизы, то ее результат необходимо тоже приложить к заявлению.

Более того, если автомобиль приобретался в кредит, то следует к заявлению прикрепить номер счета, куда салон перечислит денежные средства и копию договора об автокредитовании.

Стоит отметить, если возврат покупателем производится не сразу (в течение месяца), а по истечению какого-то периода, за который он уже вносил банку выплату за машину, то финансовая организация обязана вернуть и эти денежные средства на указанный в заявлении ссудный счет.

В соответствии с ФЗ «О ЗПП» и ГК РФ, покупателю компенсируются все затраты:

  1. Кредит на машину;
  2. Процент банку (если водитель уже какое-то время выплатил часть кредита);
  3. Страховка (если оформлялась в салоне);
  4. Проведение экспертизы и оценки брака.

Но на практике все не так красиво, как по закону. Как правило, салоны не желают выплачивать такие большие суммы. Поэтому покупателю важно получить письменный отказ от автосалона в произведении полного возврата и всех полагающихся выплат. После чего водителю следует обратиться с иском в суд для защиты своих прав потребителя.

Специалисты отмечают, что при ведении судебных разбирательств, прекращать выплаты по автокредиту не стоит, так как это может создать вам лишние проблемы в виде штрафных санкций за просрочки платежей, которые даже через суд «амнистировать» сложно.

Возврат автомобиля, купленный в кредит банку

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если покупатель является финансово несостоятельным гасить взятый автокредит, то он может воспользоваться правом досрочного погашения полной или какой-то части кредита машиной. Стоит отметить, что это никаким образом не регламентировано законодательством России, и возможно только через переговоры между банком и кредитором в частном случае. Но, как правило, сейчас банки прописывают в кредитном договоре на машину, что ТС выступает в роли залога, если у кредитора будет некий % просрочек по платежам.

Но, возвращая автомобиль банку, покупатель и теряет выплаченные за автокредит средства. Получается, он остается без машины и без денежных средств, да еще в минусе.

Бывают также случаи, когда денежных средств с продажи машины не хватает на полное погашение кредита. Следовательно, кредитор-покупатель еще будет должен банку.

Также возможно вернуть машину, взятую в кредит, и остаться при этом «на коне», если вы изначально приобретали дорогую иномарку. То есть в салоне можно написать заявление на проведение операции «трейд-ин», когда вы сдаете дорогую машину, приобретаете дешевую, и разницу отдаете в банк с целью погашения кредита. Но опять же, такие операции рассматриваются в индивидуальном порядке.

Из вышеизложенного можно сделать вывод о том, что решение любых проблем требует определенных сил и времени. Поэтому лучше перед тем как оформлять автокредит – 100 раз взвесить все «за» и «против».

Источник: http://polomkiauto.ru/kak-vernut-mashinu-vzyatuyu-v-kredit-v-avtosalone.html

Как вернуть машину, взятую в кредит?

С развитием рынка кредитования многие автолюбители стали приобретать автомобиль в кредит. Но не все заёмщики могут оценить свои реальные финансовые возможности и нередко соглашаются на непосильное кредитное обязательство. Бывают также ситуации, когда заемщик, оформляя автокредит, имеет финансовую возможность платить, но в силу жизненных обстоятельств, становится неплатёжеспособным (потеря работы, уменьшения зарплаты, болезнь и др.). И тогда встаёт вопрос, а можно ли вернуть машину в банк и далее не платить по кредиту. Ответам на этот вопрос посвящена данная статья.

В первую очередь нужно отметить, что заёмщик должен думать о платёжеспособности по кредитному обязательству ещё до оформления кредита. Нужно просчитать ежемесячный платёж по кредиту, определить период кредитования, и умножив сумму платежа на количество месяцев кредитования, получается реальная стоимость автомобиля. В банке и в автосалоне заемщику, как правило, не разъясняют, сколько реально будет стоить автомобиль при покупке в кредит.

Важно! Кроме непосредственно кредита к финансовым затратам заёмщика, будет отнесена обязательная страховка автомобиля от его уничтожения.

Кроме этого, заёмщик должен сопоставить сумму ежемесячного платежа по автокредиту со своим ежемесячным доходом. При этом доход заёмщика должен превышать сумму платежа по кредиту, чтобы ему оставались средства на нормальную повседневную жизнь, к которой он привык.

Итак, если автокредит уже оформлен и заёмщик начинает понимать, что он не сможет в дальнейшем платить ту сумму, которая определена в договоре, то нужно идти на контакт с банком.

Если заёмщик желает оставить за собой автомобиль, то нужно договариваться с банком о реструктуризации кредита. Как правило, идёт речь о рассрочке платежей, когда ежемесячный платеж уменьшается и вместе с тем увеличивается период кредитования.

Важно! Просить банк о рассрочке платежей нужно ещё до начала просрочки по кредиту. В этом случае банк поймёт, что заёмщик добросовестный и может пойти на реструктуризацию.

Второй вариант, при котором заёмщик может оставить себе автомобиль, если банк-кредитор не идёт на реструктуризацию кредита – это рефинансирование кредита в другом банке, т.е. перекредитование.

В этом случае заёмщик подыскивает другой банк на более выгодных для себя условиях, оформляет кредит и погашает задолженность перед первым банком. При этом кредитные обязательства возникают со вторым банком.

Если варианты реструктуризации или рефинансирования кредита заёмщику не подходят, тогда можно отказаться от автомобиля. Но нужно понимать, что банк не занимается продажей заложенных автомобилей и вернуть предмет залога, не получится т.к. кредитному учреждению нужны денежные средства.

Но заёмщик может с согласия банка найти покупателя на автомобиль, продать машину и погасить остаток по кредиту.

Важно! Автомобиль находится в залоге у банка, поэтому согласие кредитора на его реализацию является обязательным.

Возможен также вариант, если заёмщик нужен другой более бюджетный автомобиль, он может обратиться в автосалон, продать там кредитный автомобиль, погасить задолженность по автокредиту, а на разницу в цене или, оформив новый кредит, приобрести автомобиль более дешёвый. При данной схеме получения согласия банка является также обязательным.

При этом заёмщик должен чётко понимать, что его автомобиль находится в залоге у банка. Поэтому, если он не будет идти на контакт с банком, а перестанет платить по кредиту, то последствия для заёмщика будут неблагоприятными. Автомобиль в этом случае будет изъят и реализован на торгах. И все расходы по хранению, реализации автомобиля банк возместит за счёт суммы полученной от его продажи. Поэтому может получиться ситуация, при которой вырученных средств от реализации автомобиля не хватит на погашение автокредита и заёмщик, помимо того, что лишается автомобиля, останется ещё должен банку.

Читайте так же:  Призыв студентов в армию ссср

Чтобы избежать такой ситуации, нужно идти на контакт с банком и решать вопрос о реструктуризации кредита или получить согласие банка на продажу автомобиля по рыночной стоимости, найти покупателя и погасить остаток долга по кредиту.

Итак, данная статья отвечает на вопрос можно ли вернуть машину банку и даёт практические рекомендации, как поступить заёмщику, если он не может в дальнейшем платить по автокредиту.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Источник: http://dolgi-net.ru/advice/kak-vernut-mashinu-vzyatuyu-v-kredit/

Как правильно вернуть купленный в кредит автомобиль и расторгнуть сделку купли-продажи?

Как вернуть купленный в кредит и не оплаченный до конца автомобиль? Этот вопрос иногда встает перед автомобилистами-новичками, невнимательно изучившими финансовый договор.

Сделать это непросто: придется запастись терпением и свободным временем. Чтобы избежать неприятной процедуры, опытные работники автосалонов советуют уже перед совершением покупки самым тщательным образом изучить технические характеристики выбранной марки в целом, осмотреть конкретный автомобиль. Иногда это бывает непросто: менеджеры умеют переключать внимание покупателей на малозначащие, но бросающие в глаза особенности. Очень часто они отвлекают клиентов, фокусируя их внимание на модном цвете, необычных чехлах или современном музыкальном устройстве, установленном в иномарке. По этой причине человеку, впервые столкнувшемуся с оформлением автокредита лучше действовать совместно с опытным водителем, имеющим опыт подобных покупок.

Что нужно знать, чтобы вернуть купленный в рассрочку автомобиль?

Важно знать: любую машину независимо от того, куплена она в кредит или оплачена сразу, вернуть можно в течение 15 дней, но не от момента покупки, а от времени передачи авто в собственность покупателю. Дата покупки и передачи с юридической точки зрения являются понятиями разными.

Пострадавший имеет право потребовать от Продавца:

  1. Замены бракованного авто на такое же, но исправное.
  2. Уменьшения цены некачественного товара.
  3. Возврат выплаченной суммы (или части оплаченного кредита).
  4. Устранения недостатков за счет продавца.
  5. Компенсации расходов в случае если ремонт выполняется за счет покупателя.

Иногда случается так, что приобретатель сначала оплачивает покупку, а получает ее только через несколько дней. Это в случае возврата некачественного авто значительно укоротит сроки на оформление нужных документов.

Естественно, агрегат со значительными или проявившимися позже дефектами можно вернуть и после двух недель эксплуатации. Но в этом случае процедура значительно усложниться, возврат потребует больше сил и времени, особенно если оформлен кредит.

В любом случае начинать процедуру придется с автосалона, в котором заключалась сделка. Хорошо, если перед походом туда клиент, купивший некачественную машину, изучит необходимые документы.

Придя в салон, пострадавший должен вручить его представителям рекламацию, в которой четко и конкретно описаны претензии. Продавец обязан принять этот документ, поставить на нем дату и свою подпись, сообщить, в какой срок будет рассмотрена претензия. Часто продавцы неохотно идут на такой шаг, пытаясь убедить клиента в его неправоте. Вот в этом случае и пригодятся знания законов. Не нужно повышать голос в разговоре с продавцами, нервничать или угрожать: достаточно каждое свое действие мотивировать тем или иным законом (желательно, с указанием конкретного пункта).

Если и это не поможет убедить Продавца принять рекламацию, то он должен выдать пострадавшему отказ в письменном виде с обязательным указанием причин, по которым рекламация не принята. Этот документ будет достаточным основанием для суда.

Если же и письменного отказа представители салона не выдают, то рекламацию придется направить заказным письмом с уведомлением.

Несколько слов о рекламации

Рекламация должна быть убедительной, а причины, по которым деньги за купленный автомобиль подлежат возврату, вескими.

По закону автомашину могут заменить или вернуть за нее деньги в следующих случаях:

  1. Из-за технических нарушений владелец авто не может пользоваться им более 30 дней в период гарантийного срока. Это значит, что если машина была в ремонте 1 раз, но больше месяца или несколько раз, но в сумме 30 дней, она может быть без проблем возвращена Продавцу.
  2. Покупатель обращался в салон за гарантийным ремонтом, но его сроки превысили указанные в договоре или минимальные (если в договоре не указаны иные).
  3. Обнаружен существенный недостаток.

Примечание: существенным недостатком, с точки зрения юристов, считается тот, который устранить невозможно или для его устранения требуются несоразмерные с ценой авто затраты.

Установить, что дефект является неустранимым, можно только при помощи экспертизы.

Ее можно провести за счет продавца, но обычно на это уходит много времени. Можно за свой счет. Продавец, в соответствии с законом, вынужден будет вернуть деньги.

Выводы экспертизы следует обязательно указать в рекламации, отправляемой продавцу некачественного автомобиля.

Что делать для возврата автомобиля?

Как только продавец примет рекламацию и согласится с ней, рекомендуется потребовать следующий документ: подтверждение, что сделка купли-продажи аннулирована. После выдачи такой бумаги автосалон перечисляет всю выплаченную сумму на счет пострадавшего клиента. Если покупка сделана в кредит, а часть ее стоимости оплачена наличными, то формула возврата денег будет такой:

  1. Сумма, оплаченная наличными, перечисляется на счет покупателя.
  2. Сумма кредита, которую перечислил банк, возвращаются на счет банка.

Как только перечисление состоится, покупатель, купивший авто в кредит, идет в банк, чтобы получить:

  1. Возвращенные деньги.
  2. Соглашение о прекращении договора о кредитовании.
  3. Справку о том, что финансовое учреждение (банк) не имеет претензий к заемщику.

Банк обязан вернуть пострадавшему сумму, выплаченную к моменту возврата.

Важно помнить: проценты по кредиту не возвращаются, потому что с юридической точки зрения убытками не считаются.

Выплаченная банку сумма может быть возвращена только в том случае, если все кредитные выплаты до момента расторжения договора поступали на счет кредитора регулярно и полностью.

Как только банк признает договор расторгнутым, выплаты прекращаются. До этого момента они должны регулярно поступать на счет заемщика, даже если покупатель не пользуется автомобилем, а его дело о возврате товара рассматривается в суде.

Когда купленный автомобиль возврату не подлежит?

Покупая авто, важно помнить, что вернуть его будет непросто. Несмотря на то что в законах четко указаны причины, по которым купленный «сложный» товар подлежит возврату, продавцы автосалонов стараются доказать, что технические сбои наступили по вине автолюбителя.

Читайте так же:  Санминимум для столовых

В каком случае машину не примут обратно, а договор о кредитовании не расторгнут?

  1. Если автомобиль неправильно эксплуатировался (например, в «легковушке» перевозили слишком тяжелый вес.)
  2. Если повреждения получены в процессе езды по дорогам, качество которых не соответствует техническим характеристикам авто. Обычно трудно вернуть очень дорогие автомобили: Бугатти и Лексусы предназначены не для российских дорог и очень часто ломаются при езде по пересеченной и «кочковатой» местности.
  3. Если водитель не обратился в гарантийную мастерскую, а решил отремонтировать возникшую неисправность самостоятельно.

Задумываясь о возврате авто из-за его технической неисправности, следует учесть: незначительную или единичную неисправность, не влекущую за собой опасности при эксплуатации автомобиля, проще устранить в гарантийной мастерской, а не требовать возврата купленной машины. Это общепринятая практика. Более точно определить нуждается авто в возврате или ремонте, поможет независимый мастер по ремонту автомобилей.

Несколько советов покупателям авто

Несмотря на кажущуюся простоту процедуры возврата, процесс обычно затягивается надолго и стоит пострадавшим нервов и денег. Поэтому лучше сразу, еще до совершения сделки купли-продажи, убедиться, что либо авто точно не придется возвращать, либо условия возврата прописаны в договоре.

Поступать лучше в соответствии со следующим алгоритмом.

  1. Выбрать надежный салон. Не стоит пользоваться услугами маленьких компаний, фирм-однодневок. Получить с них возмещение убытков практически невозможно. В салоне на видном месте (и во всех документах) должны висеть данные о юридическом адресе, форме деятельности, фирменном названии, лицензии и т.п. Отсутствие этих сведений – повод задуматься о надежности продавца.
  2. Тщательно выбрать и осмотреть именно тот экземпляр, который будет приобретен. Продавец обязан обеспечить доступ к авто. Еще лучше, если покупателю будет разрешено совершить тестовую поездку.
  3. Если покупка производится в кредит, рекомендуется самым тщательным образом изучить его условия.

При заключении сделки продавец выдает покупателю:

  1. Лицензию, в которой прописано право продавца на торговлю авто.
  2. Чек об оплате или кредитный договор.
  3. Сервисную книжку.
  4. ПТС.
  5. Руководство по эксплуатации.

Если позже придется возвращать машину, купленную в кредит, эти документы нужно обязательно представить при расторжении сделки.

Источник: http://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/kak-vernut-kuplennyj-v-kredit-avtomobil.html

Можно ли вернуть кредитную машину

Автокредитование – отличный способ покупки машины. Однако бывает и так, что человек, взявший в кредит автомобиль, понимает, что не сможет выплатить долг. Выясним, можно ли вернуть автомобиль, взятый в кредит, а также какие последствия могут быть у такого решения.

Как вернуть машину банку

Если договор кредитования заключен с банком, возврат автомобиля и расторжение договора превратится в проблему. Банк обычно не заинтересован в получении обратно автомобиля, так как ликвидность такого имущества может не позволить вернуть затраченные деньги. Выход из ситуации всегда будет сопряжен с финансовыми потерями, но их размеры могут быть уменьшены.

Прежде всего, приняв решение о возврате автокредита, заемщик не должен допустить просрочки текущих платежей. Любая просрочка – это повод для штрафных санкций со стороны банка. При просрочке банк имеет возможность наложить арест на автомобиль и залоговую собственность заемщика (если таковая предусмотрена договором). После продажи этого имущества заемщик останется и без автомобиля, и без уже уплаченной банку суммы. Чтобы не допустить такого исхода заемщик должен выполнить следующие шаги:

  • Погасить текущий платеж любым способом.
  • Обратиться в банк с заявлением о невозможности погашения кредита (в котором должны быть четко изложены объективные причины).
  • Следовать согласно предложенного банком плана решения ситуации.

Внимание! Конкретный вариант зависит от контактов банка и особенностей его кредитной политики. Но ответственность за решение вопроса лежит на заемщике, и инициатива должна идти от него.

Как расторгнуть кредитный договор

Обычно банк предлагает один из четырех вариантов:

  • Рефинансирование или реструктуризация кредита. В этом случае заемщик будет оставаться должником банка, но процент и сроки погашения кредита будут скорректированы. По окончании выплаты автомобиль перейдет в собственность заемщика.
  • Продажа автомобиля третьему лицу. Заемщик должен сам найти человека, которому будет продавать автомобиль, а затем оформлять в банке разрешение на продажу. В этом случае заемщик остается без автомобиля, но покрывает свои расходы или хотя бы их часть.
  • Обмен автомобиля в салоне на более дешевый вариант. Такой обмен связан с выплатой заемщику хорошей цены. На такую операцию также нужно согласие банка
  • Если банк поддерживает контакт с автосалоном, можно сделать следующий ход. Автомобиль выставляется в салоне на реализацию. В это время заемщик продолжает выплачивать платежи банку по графику. Когда автомобиль продан, банк получает невыплаченную стоимость машины, а заемщик – оставшуюся сумму, которая частично покроет его убытки.

Все эти варианты связаны с финансовыми потерями. Но заемщик обязан пойти на один из этих вариантов и четко следовать согласованному с банком плану действий, чтобы свести потери к минимуму.

Как вернуть кредитную машину автосалону

Если заемщик приобретал автомобиль у автосалона, процесс возврата проходит так же, как и у другого товара. «Закон о защите прав потребителя» позволяет вернуть машину в автосалон обратно при обнаружении в ней дефектов и неполадок. Для подтверждения имеющихся дефектов нужно получить заключение независимого эксперта.

При возвращении автомобиля покупатель должен составить заявление и зарегистрировать его в салоне. После возврата автомобиля салон перечисляет средства, полученные от банка обратно на кредитный счет заемщика. Затем заемщик обращается в банк, договор кредитования закрывается, а остаток средств перечисляется на карту заемщика.

Закон также гарантирует право клиента на покрытие всех издержек в случае, если автомобиль имеет дефекты или не соответствует заявленным параметрам. Таким образом, автосалон должен компенсировать затраты на оплату услуг независимого эксперта, затраты на составление договора кредитования и другие издержки. Автосалоны часто отказывают в погашении таких издержек. Можно попробовать добиться выплат через суд, однако далеко не все подобнее дела выигрываются в суде.

Любые операции по расторжению договора кредитования связаны с затратами. Поэтому необходимо серьезно отнестись к решению о получении кредита, чтобы не понести крупных финансовых потерь.

Предлагаем посмотреть видео, как продать кредитную машину:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://nuzhen-credit.ru/avtocredit/mozhno-li-vernut-kreditnuyu-mashinu/

Как вернуть автокредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here