Как подключить овердрафт к зарплатной карте

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Как подключить овердрафт к зарплатной карте" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Как подключить овердрафт Сбербанк?

До недавнего времени Сбербанк, впрочем, как и все остальные банки, которые работают на территории РФ, предоставляли овердрафты только корпоративным клиентам (юридическим лицам и частным предпринимателям). Но на протяжении последних 8-10 лет, банковские учреждения активно продвигают данный продукт среди зарплатных клиентов.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Абсолютно все участники зарплатных проектов имеют право получить возобновляемый кредитный лимит на свою же зарплатную карту.

Что же касается корпоративных клиентов, то для такой категории клиентов Сбербанк разработал уникальное предложение с лояльными условиями.

Условия ↑

Чтобы воспользоваться овердрафтом, корпоративному клиенту необходимо собрать специальный пакет документов. Банк предлагает кредит до 17 000 000 рублей (кредит предоставляется только в рублях), ставка – от 12,97% в год.

Период, на который может быть оформлен овердрафт – 12 месяцев, срок траншей – 30-90 дней. Обязательно – поручительство владельцев бизнеса, от страхования можно отказаться.

Что касается овердрафта для физических лиц, то предоставляется он на зарплатную карту. Обычно лимит не превышает 1-3 ежемесячных поступлений (заработных плат). Овердрафт устанавливается на 3 года.

Как работает система? ↑

Физические лица могут пользоваться овердрафтом при помощи зарплатной карты в любое время, осуществляя безналичные операции, либо снимая деньги в банкомате.

Как только на карте заканчиваются собственные средства, автоматически вы можете пользоваться овердрафтом.

Что касается погашения, то при поступлении на зарплатную карту средств, они автоматически погашают задолженность.

Точно такая же процедура (оплат, погашения) и со счетами корпоративных клиентов, у которых подключена услуга овердрафта.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка? ↑

Для подключения овердрафта к собственной зарплатной карте необходимо обратиться именно в то отделение банка, в котором была получена пластиковая карта с соответствующим заявлением.

Из документов клиент должен предоставить ответственному сотруднику паспорт и зарплатную карту.

Банк принимает заявление, анализирует платежеспособность и только после этого, принимает решение какой именно лимит установить по карте.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Чаще всего, его размер не выше 2-3 ежемесячных заработных плат (поступлений на карту).

Если клиент желает установить лимит большего размера, ему необходимо доказать свою платежеспособность, предоставив дополнительные документы подтверждающие иные источники дохода.

Возможно ли подключить услугу через интернет? ↑

Обратите внимание, что подключение онлайн к овердрафту физических лиц невозможно. Необходимо личное присутствие клиента в отделении банка со всеми необходимыми документами и пластиковой картой.

Что же касается корпоративных клиентов (малый и средний бизнес, индивидуальные предприниматели), то они могут подать заявку онлайн.

Кредитные сотрудники оперативно рассмотрят полученную анкету, если заявку прислал клиент банка, ему необходимо будет предоставить «свежие» финансовые документы для рассмотрения возможности установить овердрафт на текущий счет.

В случае поступления заявления от организации, которая не является клиентом банка, то необходим более расширенный пакет документов, помимо финансовых и бухгалтерских отчетов, понадобится правовая документация.

А если вас интересует вопрос получения кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24, то наша статья будет вам весьма полезна.

Онлайн ↑

В онлайн заявке (только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) необходимо всего лишь указать наименование организации, ИНН, ФИО ответственного сотрудника, контактный номер телефона, регион, населенный пункт. После чего необходимо дождаться звонка из банка.

Ответственный кредитный менеджер свяжется с контактным лицом организации, после чего предложит удобное для клиента время встречи, в ходе которой пояснит, какие документы необходимы и в какие сроки может быть принято решение.

Требования банка ↑

Если вы юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, претендующий на овердрафт, то к вам банковское учреждение выдвинет следующие требования:

  • предложение действительно только для юридических лиц, являющихся резидентами РФ;
  • годовая выручка – не более 400 000 000 рублей;
  • предельный возраст (для ИП) – 70 лет;
  • период регистрации предприятия – не менее 1 года.

Банк оставляет за собой право прописывать и иные требования, которые могут повлиять на окончательное решение.

Если вы физическое лицо, получающее заработную плату на карту Сбербанка, то для подключения услуги или изменения лимита, необходимо обратиться в отделение и заполнить заявление, а также представить требуемые документы.

Документы ↑

Овердрафт Сбербанк, как подключить услуги либо изменить лимит физическому лицу?

Для этого необходимо обратиться в отделение банка, которое выдавало пластиковую карту и принести:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность (не всегда нужен);
  • банковскую карту;
  • документы, подтверждающие доходы.

Последний пункт необходим в случае, если овердрафт оформляется в большем размере, чем того позволяет поступление на карту.

Таким образом, клиент подтверждает свою платежеспособность, показывая, что у него имеются и иные источники дохода.

Что же касается юридических лиц, то им необходимо подготовить более расширенный список документов, а именно:

документы по обеспечению (более детальный список можно посмотреть здесь).

Сроки ↑

Овердрафт – является возобновляемой кредитной линией. Если мы говорим о предоставлении услуги для физических лиц, то период действия услуги – 3 года.

Но клиент имеет право в любое время обратиться в банк и закрыть овердрафт, либо написать заявление, в котором попросить увеличить или уменьшить сумму лимита.

Что же касается юридических лиц, то для таких клиентов могут предоставляться индивидуальные условия обслуживания, либо же в договоре указываются стандартные параметры:

  • период – 1 год;
  • срок траншей 30-90 дней;
  • ставка – от 12,97% годовых (действительная ставка при сроке кредитования – 1 год).
Читайте так же:  Нужно ли получать военный билет

А известно ли вам, что сегодня многие банки готовы выдать кредит под залог грузового автомобиля? Более подробно, здесь.

А узнать больше о кредите под залог автомобиля без постановки на площадку, можно по ссылке.

Преимущества и недостатки ↑

Основными преимуществами оформления овердрафта для физических лиц:

  • овердрафт – нецелевой кредит;
  • льготный период, по которому не начисляются проценты;
  • овердрафт – это возобновляемый кредит (возобновляемая кредитная линия);
  • для получения данной услуги – не нужен залог, поручительство;
  • проценты за пользование (по истечению льготного периода) ниже, чем в стандартных кредитных картах.

Помимо преимуществ существуют еще и недостатки по овердрафтам, ставки за пользование выше, чем при получении иных видов кредита (потребительский, целевой и др.). А также ограниченная сумма, обычно она не превышает 1-3 заработных плат.

Что касается юридических лиц и частных предпринимателей, то для такой категории клиентов оформление овердрафта – это великолепная возможность в кратчайшие сроки на выгодных условиях пополнить текущие счета (при их недостатке) для осуществления расходных операций.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Источник: http://creditzzz.ru/overdraft/kak-podkljuchit-overdraft-sberbank.html

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка

Овердрафт представляет собой разновидность кредитования по банковской карте. Это дополнительная возможность для клиентов пользоваться заемными средствами, не оформляя ссуду. Участники зарплатного проекта Сбербанка имеют приоритет при подключении овердрафта. О том, как установить лимит овердрафта к зарплатной карте, читайте в статье.

Условия овердрафта на зарплатной карте Сбербанка

Лимит овердрафта позволяет держателям карт использовать кредитные средства для расчетов за покупки, снятия наличными или переводов на другие счета. Подключение овердрафта доступно для зарплатных карт систем Visa и MasterCard классических, стандартных, золотых и платиновых.

На не именные карты мгновенной выдачи овердрафт не устанавливается. В отличие от условий использования кредитки овердрафт по зарплатной карте имеет ряд особенностей:

  • Льготный период отсутствует, поэтому проценты за пользование заемными средствами начисляются в первого дня.
  • Срок погашения долга строго ограничен, при его нарушении предусмотрена повышенная комиссия за просрочку.
  • Проконтролировать расход средств в пределах овердрафта проблематично. Самостоятельно рассчитать начисленные проценты практически невозможно.
  • При отключении услуги возникают трудности. Сотрудники банка всячески пытаются уговорить клиента продолжать пользоваться кредитным лимитом, затягивают рассмотрение заявления.

Согласно тарифам использования зарплатных карт оплата овердрафта предусмотрена в размере 20% годовых. При получении обычного потребительского кредита зарплатникам могут предложить ссуды под более низкий процент. Поэтому перед установлением лимита стоит подумать, что удобнее и выгоднее.

При превышении лимита и задержке платежа банк увеличивает начисленный процент по кредитным средствам в 2 раза – до 40% годовых. Если просрочка затянулась, клиент может оказаться в долговой кабале.

Расчет и начисление процентов по овердрафту производятся автоматически. При списании платежа в первую очередь удерживаются штрафы и пени, затем проценты по овердрафту, а в последнюю очередь – основной долг.

Лимит овердрафта по зарплатной карте Сбербанка

Основным условием работы овердрафта по карте является строго установленный лимит. Его размер определяется индивидуально для каждого клиента. Критерием установления служит уровень заработка, поступающего на карту.

Обычно банк не предлагает овердрафт в размере более 3-х средних зарплат клиента. Примерные рамки возможного овердрафтного лимита в Сбербанке – от 1 до 30 тыс. р.

Для подтверждения платежеспособности клиент предоставляет кредитору справку о зарплате 2-НДФЛ или по форме банка. Факт установления лимита и его размер отражаются в договоре по зарплатной карте. В нем прописываются сроки использования средств, проценты, штрафы и пени, а также действия сторон при конфликтных ситуациях.

Оформление овердрафта по зарплатной карте Сбербанка

Перед подключением услуги банк и клиент определяют:

  • оптимальный размер овердрафта;
  • срок погашения;
  • процентную ставку;
  • возможность использования средств сверх установленного лимита;
  • размер штрафных санкций при несвоевременном исполнении кредитных обязательств.

Подать заявку на овердрафт доступно в офисе банка и в «Сбербанк Онлайн». Подключение услуги возможно только в отделении кредитной организации. Клиенту необходимо обратиться по месту выдачи зарплатной карты с паспортом и «пластиком».

После активации услуги все операции, связанные с использованием кредитного лимита, отражаются в СМС при условии подключения «Мобильного банка».

Источник: http://cbkg.ru/articles/kak_podkljuchit_overdraft_k_zarplatnojj_karte_sberbanka.html

Как подключить овердрафт

Подключить овердрафт доступно клиентам банка, имеющим дебетовый или расчетный счет в кредитной организации. Каждое учреждение устанавливает свои условия оформления и погашения овердрафта. О том, как подключить эту услугу – читайте в статье.*

Как подключить овердрафт к зарплатной карте

  • Автоматически, в момент оформления карты для участников зарплатных проектов по согласованию с руководителем предприятия.
  • К уже действующей карте клиента при его обращении в банк.
  • Посредством оформления новой карты с опцией овердрафта.

В первом случае от клиента не требуется никаких документов кроме паспорта. Во втором держателю «пластика» необходимо обратиться в кредитную организацию по месту ведения карточного счета. Шансы получить услугу есть у каждого клиента, отвечающего следующим требованиям:

  • Трудовой стаж без длительных перерывов.
  • Регистрация в регионе функционирования банка.
  • Доходы, достаточные для открытия овердрафта.
  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие задолженности по уже существующим займам в банке.

Для получения большого лимита держатель карты предоставляет полный пакет документов. Это:

  • паспорт;
  • справка о доходах – заработной плате и побочном доходе;
  • копия трудовой книжки;
  • дополнительные документы – водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство о праве собственности на автомобиль и прочее.
Читайте так же:  Методические рекомендации фссп по алиментам

Оформление овердрафта производится по заявлению держателя карты. В нем указывают ФИО, паспортные данные клиента, место жительства, желаемый лимит кредита, номер счета карты, к которому будет подключен овердрафт. Рассмотрение заявления производится в установленные сроки. О подключении услуги клиент узнает посредством СМС-информирования.

Между двумя сторонами кредитных отношений заключается договор или соглашение на открытие овердрафта. Он имеет силу весь срок действия карты.

Как подключить овердрафт в Сбербанке

Сбербанк предлагает клиентам-юридическим лицам оформить бизнес-овердрафт. Заявка по экспресс-предложению рассматривается в течение 1-2 дней. Стандартный срок принятия решения – до 8 дней.

Для подключения услуги клиентам необходимо обратиться в отдел по обслуживанию юридических лиц и заключить овердрафтный договор сроком на 1 год. При желании клиента соглашение пролонгируется по истечении срока действия. Для увеличения кредитного лимита юридическое лицо имеет возможность предоставить обеспечение в виде залога или поручительства. Менеджер банка поможет выбрать наиболее оптимальную программу кредитования.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Физическим лицам услуга овердрафта в Сбербанке не предоставляется. Исключение составляет технический овердрафт, за который предусмотрена комиссия в размере 40% годовых.

Как подключить овердрафт в ВТБ 24

ВТБ24 выпускает дебетовые карты систем Visa и MasterCard в рублях и валюте с разрешенным овердрафтом. Получить услугу кредитования по карте вправе участники зарплатного проекта и другие владельцы дебетовых карт. Ставка по овердрафту – 25% в год. Комиссия за обналичивание средств за счет лимита овердрафта – 5,5% от суммы снятия.

Для подключения услуги необходимо обратиться в отделение банка по месту ведения счета карты. Зарплатные клиенты предоставляют только паспорт. Для остальных граждан предусмотрен стандартный пакет документов. Срок рассмотрения максимально сокращен. Чаще всего ответ от банка поступает в течение 3-4 дней. При увольнении с работы участника зарплатного проекта банк может принять решение об аннулировании кредитного лимита по карте.

*Дата актуализации данных – 11.03.2016 г.

Источник: http://cbkg.ru/articles/kak_podkljuchit_overdraft.html

Зарплатный овердрафт

Овердрафт на зарплатную карточку – это удобный инструмент в руках клиента. Население может пользоваться своими средствами или же заемными в зависимости от баланса счета. Оплата производится лишь за фактически использованные кредитные средства.

Что такое овердрафт на зарплатную карту

Овердрафт – это услуга, которая позволяет клиенту осуществлять покупки не только в рамках собственных средств. Если личных сбережений не хватает, система автоматически списывает разницу «в минус» (в кредит). Овердрафт может быть подвязан к любой дебетовой карточке, но чаще всего он устанавливается на зарплатные карты.

Сумма овердрафта зависит в первую очередь от уровня зарплаты клиента. Также учитывается занимаемая должность, состав семьи, наличие просрочек в прошлом. Эти параметры могут повлиять и на стоимость продукта, если в банке предусмотрена градация процентных ставок.

Максимальный срок закрытия долга также влияет на размер лимита. Например, есть отдельные предложения от банков, которые разрешают заемщику погасить задолженность в течение нескольких месяцев. В таком случае может быть утверждена большая сумма, чем по офердрафту с быстрым возвратом займа.

Как можно взять овердрафт

В каждом банке хранится подробная информация о «зарплатниках» – тем, кому предприятие перечисляет зарплату на банковскую пластиковую карту. Фактически, учреждение владеет всей необходимой информацией о клиенте, которая нужна для выдачи кредита:

  • его возраст;
  • семейное положение;
  • наименование работодателя;
  • занимаемая должность;
  • уровень дохода с учетом премий, сверхурочной работы;
  • контактные телефоны;
  • паспортные и личные данные.

Поэтому если у вас уже есть зарплатная

карта, овердрафт к ней подключить совсем не сложно. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением на оформление данной услуги и дождаться решения (в большинстве случаев оно положительное). Многие банки предлагают заполнить онлайн-заявку на сайте банка. После ее обработки сотрудник учреждения свяжется с клиентом (по телефону, посредством электронной почты) и сообщит о решении банка.

Списание денег на погашение задолженности по овердрафту происходит автоматически (как только средства поступают на счет). Поэтому вам могут оформить данный продукт даже при наличии просрочек в прошлом (конечно, если вопрос решился мирно, и вы полностью рассчитались с кредитором).

Подход банка предельно прост. Клиент регулярно получает крупную сумму в качестве зарплаты. Как только средства поступят на его счет, они спишутся, независимо от решения заемщика. Если гражданин увольняется из компании, услуга предоставления овердрафта отключается.

Источник: http://cbkg.ru/articles/zarplatnyjj_overdraft.html

Овердрафт в Сбербанке

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей.

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей. В каждом конкретном случае лимит определяется в индивидуальном порядке после оценки финансовых возможностей клиента. Обратите внимание! Без вашего согласия лимит увеличить банк не имеет права!

Кроме того, за возникновение овердрафта Сбербанк будет брать оплату процентов (их размер зависит от валюты карты). Превышение лимита по овердрафту повлечёт за собой увеличение процентов. Долг в полном размере по овердрафту должен погашаться клиентом до конца следующего месяца, после которого он воспользовался средствами.

Как подключить овердрафт в Сбербанке?

Овердрафт может быть подключён в Сбербанке после подписания договора с клиентом на предоставление таких услуг. Оформить овердрафт может только тот клиент, который предоставил банку доказательства своей платежеспособности. В качестве доказательства может служить официальная справка о доходах, оценка оборота денежных средств по карте или же наличие в банке депозита.

Часто Сбербанк предлагает клиентам возможность подключения услуги овердрафта к зарплатной карте.

Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?

Пользоваться овердрафтом вы сможете при помощи карты в любое удобное для вас время, осуществляя безналичные расчёты по счёту или при снятии денежных средств в банкомате. Как только на дебетовой карте заканчиваются ваши собственные средства, автоматически можно начинать пользоваться овердрафтными (кредитными). Это может быть очень удобно для клиентов, которые не планируют занимать средства у банка надолго. Вы просто платите по счетам, расплачиваетесь в магазинах и супермаркетах и не переживаете, что деньги в данный момент закончились.

Читайте так же:  Расписка рассрочки платежа

Списание за овердрафт в Сбербанке

Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублёвых карт. Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых. При этом если вы превысите лимит своих расходов, в этом случае процентная ставка тут же будет увеличена до 36% годовых в рублях. Поэтому с использованием денежных средств по карте стоит быть осторожным. Проценты будут начисляться на сумму, которая фактически была расходована по овердрафту. Если в день списания платежей на вашей карте недостаточно средств, лучше позаботиться о своевременном её пополнении.

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Услугами овердрафта от Сбербанка часто пользуются юридические лица, когда на расчётном счёте ИП или юрлица не хватает денег для того, чтобы рассчитаться с клиентами или оплатить услуги. Банк допускает овердрафт в том случае, когда на расчётном счёте наблюдается постоянное движение средств. Как только деньги на счёт предпринимателя будут возвращены, банк автоматически забирает выданную клиенту сумму средств, а также проценты, установленные по данной услуге. Заключить договор на овердрафт юридическое лицо может непосредственно в банке.

Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка

Сегодня многие клиенты Сбербанка с успехом пользуются овердрафтом по своей дебетовой карте. Это достаточно удобно, поскольку (в отличие от использования кредитной карты) здесь клиент оплачивает только фактический период использования заёмных средств. Кроме того, получить такую карту в банке намного проще, чем оформить кредит наличными, и намного удобнее – не нужно приходить в банковское отделение. Вы просто пользуетесь деньгами и не боитесь, что карта «истощится» в самый неподходящий момент.

Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка

Зарплатная карта с лимитом овердрафта – наиболее распространённый вариант дебетовой карты с овердрафтом. Такие карты не оформляются самостоятельно: клиент получает их в рамках зарплатного проекта, в котором принимает участие его работодатель. Лимит овердрафта будет зависеть от заработной платы и, как правило, составляет сравнительно небольшую сумму средств (лимит по кредитной карте будет намного выше).

Овердрафт для обычного человека – это всего лишь способ воспользоваться возможностью уйти в минус, если в этом есть необходимость, и вернуть заёмные средства в ближайшее время (при получении зарплаты).

Как отключить овердрафт Сбербанка?

Есть немало клиентов Сбербанка, которые с опаской относятся к услуге овердрафта и предпочитают не иметь возможности и соблазна пользоваться «не своими» деньгами. Другими словами, влезать в кредиты. По факту услуга «овердрафт» в Сбербанке не отключается. Тем не менее, вы можете защитить себя от сюрпризов в виде зачисленных процентов по овердрафту, который, как вам казалось, вы не использовали. Для этого достаточно указать при получении карты в заявлении нулевую сумму овердрафта. Увеличить этот лимит без вашего согласия никто не сможет.

Источник: http://www.sravni.ru/banki/info/uslovija-overdrafta-v-sberbanke/

Подробно об овердрафте от Банка ВТБ: особенности получения, использования и отключения

Банк ВТБ предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться овердрафтом, при этом владелец счета может тратить не только свои личные деньги, но и кредитные, с лучшими условиями, чем если бы он брал займ. Эта опция бывает очень полезна, особенно если человек получает зарплату нестабильно или же у него часто возникают непредвиденные расходы. Когда ситуация разрешается, ему больше не нужны кредитные средства, и он начинает думать, как отключить овердрафт на своей карте ВТБ. На самом деле это простая процедура, не занимающая много времени, но есть определенные нюансы, которые в обязательном порядке стоит учесть.

Когда овердрафт может прийти на помощь

Опция предоставления овердрафта приходит на помощь владельцам карт ВТБ, у которых часто заканчиваются деньги в неподходящий момент. Например, если заработная плата нестабильна, или же ее задержка даже на несколько дней вызывает неприятности. Для того чтобы подключить овердрафт к зарплатной карте, не потребуется выполнять много действий, а также получать кредитную карту. ВТБ предоставляет возможность подключить услугу в обычной дебетовой карточке, на которой хранятся личные сбережения. Нужную сумму денег в этом случае можно взять в кредит в любой момент.

Основное преимущество овердрафта — это быстрота получения финансов. Не нужно отправлять никакие документы на оформление заявки, идти в офис и заключать договор. При подключенной опции овердрафта деньги доступны когда угодно, вы можете получить их в считанные минуты. Такие же условия предоставляют фирмы быстрого займа, но обращение к ним не всегда безопасно, встречаются и случаи мошенничества. Кроме того, придется заплатить больший процент за пользование. В банке ВТБ все легально и безопасно.

Стоит лишь отметить, что условия предоставления такого займа от ВТБ несколько отличаются от стандартного кредитования с использованием кредитной карты. В первую очередь клиенту предоставляется меньшая сумма (она зависит от многих факторов и устанавливается индивидуально). В то же время проценты более выгодны для клиентов, потому что заплатить нужно будет не столь большую комиссию, как при использовании кредитных карт.

Особенности овердрафта от ВТБ

Овердрафт на картах ВТБ относится к возобновляемому типу. То есть, если вы выплатите предыдущий долг, то сможете сразу же взять другой. Подключать услугу самостоятельно могут как частные, так и юридические лица — никаких ограничений нет. Подключение ведется на карты следующего типа:

  • обычную дебетовую;
  • социальную;
  • зарплатную.

Также возможна установка опции на любой счет индивидуального предпринимателя. Пользоваться деньгами можно в тот период, когда основная сумма на счету закончилась.

Кроме этого, овердрафт от ВТБ имеет и ряд других особенностей. Обратите внимание, что:

  • нет льготного периода кредитования — проценты начинают начисляться с момента взятия некоторой суммы в кредит;
  • сумма пени за просрочку платежа за каждый календарный месяц для частных клиентов — 1%, такой же размер для юридических лиц при большем погашении срока — до двух месяцев;
  • ВТБ имеет право закрыть кредитную линию, когда доходы владельца пластика упали до нуля, и на протяжении 2-3 месяцев начисления не поступали. Финансовая организация может попросить досрочно погасить задолженность, в то же время она способна повысить кредитный лимит, если доходы возросли.

Важно! Чтобы комфортно пользоваться овердрафтом, доходы должны быть постоянными. ВТБ позитивно оценивает людей со средними, но относительно постоянными доходами. В то же время люди с большими доходами, поступающими нестабильно, в ВТБ не считаются благонадежными заемщиками, и открыть овердрафт на карту им сложно.

Условия предоставления

Банк ВТБ предоставляет овердрафт не всем своим клиентам. Необходимо соответствовать ряду требований:

  • возраст – от 18 и до 65 (для женщин), 60 лет (для мужчин);
  • наличие действующей дебетовой карты ВТБ;
  • трудовой стаж на последнем официальном месте работы – от трех месяцев;
  • постоянная заработная плата;
  • наличие прописки в районе, где есть хотя бы один филиал банка ВТБ;
  • размер среднего поступления платежей на карту — от 10 тысяч рублей;
  • выписки с расчетного счета — для индивидуальных предпринимателей.
Читайте так же:  Зачет дебиторской задолженности

Условия предоставления овердрафта несколько отличаются для физических и юридических лиц.

Для первых они таковы:

  • ставка по кредиту — от 22 до 24% в год;
  • срок погашения — от 0 дней до одного года;
  • минимальный платеж — не меньше 10% от текущей задолженности перед ВТБ;
  • лимит — не меньше 10 тысяч рублей;
  • внесение ежемесячного платежа — не реже 30 дней.

Условия предоставления овердрафта юридическим лицам расширены, в частности:

  • ставка — 14,5% в год;
  • срок погашения — до двух лет;
  • лимит — не менее 100 тысяч рублей, зависит от дохода за каждый месяц;
  • лимит минимального платежа — не меньше 10%;
  • внесение платежа — не менее раза в два месяца.

Обратите внимание, что для использования кредитных средств не нужно открывать отдельный счет в ВТБ и привязывать кредитную карту. Овердрафт прост в оформлении, пакета документов здесь не требуется. Средства предоставляются мгновенно, проценты начисляются только за фактические дни использования.

Как подключить

Подключение проводится при первоначальном получении карты. Тогда менеджер спрашивает, нужна ли вам эта услуга. Но сделать этого можно в любое другое время, явившись с картой, паспортом или реквизитами (для индивидуальных предпринимателей) в ближайшее отделение ВТБ. Понадобится:

  • предоставить на рассмотрение менеджеру всю документацию;
  • заполнить анкету по стандартному образцу;
  • подождать до трех дней, пока ВТБ примет решение.

Обычно, если заявитель соответствует критериям, овердрафт оформляют сразу же. Исключение — люди с долгами перед другими финансовыми организациями или испорченной кредитной историей.

Как отказаться от овердрафта

В некоторых случаях, особенно когда финансовая сторона жизни приходит в норму, и гражданин уж не думает, что в скором времени ему срочно может понадобиться больше денег, чем есть в наличии, встает закономерный вопрос о том, как отказаться от овердрафта. Это простая процедура, которая не требует много времени. В обязательном порядке перед тем, как отказываться от овердрафта, необходимо погасить все имеющиеся задолженности, убедиться, что никакие проценты не начисляются.

Самостоятельно отключать овердрафт невозможно. Отключение производит только сотрудник банка. Клиенту для того, чтобы убрать подключенный овердрафт, потребуется:

  • погасить все текущие задолженности;
  • обратиться в ближайший офис ВТБ в своем городе (не обязательно по месту прописки);
  • предоставить сотруднику финансовой организации пластиковую карту или ее номер, а также документ, удостоверяющий личность (для индивидуальных предпринимателей — данные расчетного счета);
  • написать заявление по установленному образцу;
  • отдать документы сотруднику ВТБ.

Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до трех дней. Убирать овердрафт сразу же после обращения в банк сотрудники ВТБ не имеют права. Для начала им необходимо проверить, закрыты ли все задолженности, не начисляются ли проценты за пользование займа. При отключении услуги придет сообщение на указанный номер телефона, подтверждать ничего не нужно — это просто оповещение. После этого вы не сможете брать средства для займа в любое удобное время, а сможете лишь распоряжаться своими личными финансами на карте ВТБ.

Что такое несанкционированный овердрафт

Несанкционированный овердрафт часто не заметен клиенту. Узнает он о нем по факту, уже когда зачислились определенные проценты. Многие владельцы пластиковых карт банка ВТБ высказывают недовольство этим фактом. Чтобы не столкнуться с проблемами, когда вы ничего не брали у банка, но в то же время остались должны ему, следует внимательно контролировать движнение средств на своем счету, к которому подключена опция овердрафта.

Несанкционированным овердрафтом называют снятие денег, в результате которого был превышен доступный баланс на счету пользователя. Если сказать проще, то снялась несколько большая сумма, чем была доступна. Возникает это по таким причинам:

  • получение СМС-информирования;
  • снятие наличных средств с карты ВТБ через чужие банкоматы;
  • снятие денег после конвертации по плохому валютному курсу и тому подобное.

В результате технического или несанкционированного овердрафта сумма лимита превышена. При этом банк нисколько не поможет в этой ситуации — ответственность полностью ложится на плечи владельца карты ВТБ. Придется покрывать долг общей суммы, а также в обязательном порядке выплачивать лишнюю задолженность и проценты.

Овердрафт от ВТБ представляет собой довольно полезную и выручающую во многих ситуациях функцию. Даже если вам кажется, что она больше не понадобится, не отключайте услугу сразу же. Никаких процентов не будет, если не использовать кредитные средства, зато в любой момент быстрый заем от ВТБ поможет разрешить финансовую трудность. .

Источник: http://bankiinfo.com/vtb/otkljuchit-overdraft-na-karte.html

Технический овердрафт по дебетовой карте

Технический овердрафт по дебетовой карте – это списание такой суммы, которой фактически нет на счету у клиента. Несмотря на то, что многие владельцы платежных средств уверены в том, что такое не может случиться, якобы банк не проведет операцию, если на карте не будет хватать средств, на самом деле банк вполне спокойно это делает. После такой операции формируется задолженность, которую клиенту нужно в срочном порядке погашать. И зачастую проценту по такому «кредиту» значительно превышают таковые по обычным кредиткам.

Читайте так же:  Розыск по алиментам

Подробнее о техническом овердрафте по дебетовой карте

Технический овердрафт – это стандартная проблема, с которой сталкиваются многие пользователи. Формально, карта из дебетовой становится кредитной, что предполагает начисление процентов и штрафа за несвоевременное погашение. Такой кредит может быть разного типа, существовать на любых условиях, в соответствии с правилами банка, а что самое главное, все это вполне законно.

Виды технического овердрафта

Овердрафт является кредитом, выдающимся пользователю банком в счет оплаты каких-то товаров и услуг. В зависимости от того, что именно написано в договоре на обслуживание он может иметь разную форму. Выделяют две основные разновидности такого овердрафта: разрешенный и неразрешенный.

Разрешенный, он же санкционированный овердрафт – это фактически элемент кредитной карты внутри депозитной. О такой возможности обязательно должно быть написано в договоре на обслуживание. Как следствие, еще на стадии оформления платежного средства можно предусмотреть такую проблему и постараться до нее не доводить. К слову, в абсолютном большинстве случаев, виновником возникновения технического овердрафта любого типа является не банк, а сам клиент, который не соотнес доходы и расходы.

Неразрешенный

Неразрешенным овердрафтом называют такой типа подобного кредита, который не указан в договоре между банком и клиентом. Следует учитывать, что даже если в документе прямо сказано, что овердрафт запрещен, это еще не гарантия того, что банк не спишет сумму свыше остатка на счету. В отличие от предыдущего варианта, в такой ситуации есть некоторая вероятность отстоять свою правоту и отказаться возмещать платеж. Но на практике подобное происходит крайне редко. Условия подобного неразрешенного кредита можно уточнить у менеджера банка или же прочитать в общих для всех условиях/правилах. Сравнительно с предыдущей системой, в такой ситуации процент за пользование деньгами может в разы превышать ставку по обычному кредиту.

Причины возникновения технического овердрафта

Технический овердрафт может возникать при разных условиях. Зачастую они связаны с работой с картой через сторонние банки/компании, покупками за рубежом, сбой в работе ККТ (контрольно-кассовой техники), а также автоматическими списаниями комиссий.

  • Сторонние банки. В большинстве случаев, за любые действия, которые пользователь совершает с собственной картой посредством банкомата или терминала другого банка списывается определенная комиссия. Ее размер также обычно отдельно уточняется. Но редко где сказано, что она списывается не сразу, а через некоторое время. Как следствие, клиент видит, что на его счету еще достаточно денег и совершает оплату товара/услуги. Через некоторое время автоматически списывается комиссия, но так как на карте денег нет, а платить надо, счет получается с отрицательными значениями.
  • Покупки за рубежом. Конвертация валюты на момент покупки товара совершается в момент оплаты. Однако списание средств со счета – только через некоторое время, которое понадобится местному банку, чтобы связаться с отечественными и скоординировать дальнейшие действия. Как следствие, если клиент продолжает покупать и покупать, в какой-то момент деньги фактически, уже будут не его, а заемные. И образуется технический овердрафт.
  • Сбой в работе оборудования. Пусть и редко, но случается так, что с карты сумма списывается несколько раз или ее размер значительно превышает тот, который должен быть уплачен. Если на карте не хватает денег, то недостающая сумма автоматически становится несанкционированным овердрафтом.
  • Автоматически платежи. Система автоматических списаний сейчас активно продвигается и рекламируется. Но помимо очевидных плюсов, у нее есть и неочевидные минусы. Например – возможность уходить в технический овердрафт. Обычно, если денег не хватает, платеж просто не совершается, о чем клиент получает уведомление. Но так бывает не всегда и потому отслеживать подобные операции все равно придется самостоятельно.

Последствия

Если остатка на банковской дебетовой карте недостаточно для списания средств и возникает технический овердрафт, последствия могут быть очень серьезными. Они напрямую зависят от выбранного банка и типа карты. Первое – это проценты за пользование кредитом. Они сами по себе обычно больше, чем базовые, для стандартных кредитов. Кроме того, так как клиент не будет знать, что он чего-то кому-то должен, он не сможет погасить задолженность вовремя. Отсюда следующая проблема – штраф/пеня/комиссия. И потом, после накопления определенной суммы долга, который никто не собирается погашать, банк может просто подать в суд и истребовать деньги в принудительном порядке. В результате, небольшой технический овердрафт превращается в солидную сумму.

Следует помнить, что лимит в такой ситуации не выставляется, так как банк вообще не предполагает, что карта может использоваться таким образом.

Как предотвратить технический овердрафт по дебетовой карте?

Чтобы не сталкиваться с подобной проблемой, нужно выполнять следующие действия:

  • Рассчитываться только там, где принимают валюту, идентичную валюте карты. Если такой возможности нет, лучше заранее снять деньги и поменять на нужную валюту.
  • Снимать деньги только в тех банкоматах, где нет комиссии.
  • Всегда оставлять на счету небольшой остаток, чтобы было из чего списать обязательный платеж/комиссию.

Судебная практика и примеры условий погашений

Исходя из действующего законодательства, банк, если хочет получить свои деньги, обязан предусматривать в договоре пункты, касающиеся технического овердрафта. Если они есть, клиент, с точки зрения суда, автоматически считается виновным в возникновении задолженности, ведь его предупредили. Если же такого пункта нет, то ситуация может стать неоднозначной. С одной стороны, деньги нужно вернуть. С другой, клиент формально не знал о подобной проблеме и потому не может отвечать за это. Но и в такой ситуации, суд зачастую становится на сторону банка. Доказать обратное можно только при помощи опытных юристов.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.sravni.ru/debetovye-karty/info/texnicheskij-overdraft-po-debetovoj-karte/

Как подключить овердрафт к зарплатной карте
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here