Досрочное погашение суммы займа

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Досрочное погашение суммы займа" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Ловушка для заёмщика. Как банки обманывают при досрочном погашении кредитов

«Погасил кредит досрочно. Как вернуть страховку?» — это один из самых распространённых вопросов, который заёмщики задают сотрудникам банков и юристам. На практике ничего вернуть не получается и с переплатой приходится смириться. Куда хуже, если через несколько месяцев после полного погашения займа клиент узнаёт, что долг никуда не исчез и появилась просрочка. Лайф разбирался, какие возникают проблемы при досрочном погашении кредитов и как их избежать.

Бывают ситуации, когда заёмщик переводит весь остаток долга на текущий счёт и думает: «Банк сам «догадается», что эти деньги предназначены для досрочного погашения кредита». Это не так. Для того чтобы операция прошла, нужно дать банку соответствующее поручение. Его можно сделать либо письменно в офисе, либо через онлайн-банк.

— Это один из самых распространённых «подводных камней» при досрочном погашении,

— поясняет руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС премьер» Ольга Певная. — Многие заёмщики действительно не контролируют платежи и не понимают саму процедуру погашения кредита. Если же просто зачислить деньги на счёт, но не дать поручение на досрочное погашение, то банк спишет лишь ежемесячный платёж в соответствующую дату. Досрочного погашения не произойдёт, банк продолжит начислять проценты. Таким образом, заёмщик потеряет время и заплатит лишние проценты за пользование кредитными деньгами.

Ольга Певная советует также быть внимательными с уточнением суммы досрочного погашения. Если вы внесёте на счёт даже на копейку меньше и при этом дадите распоряжение на полное досрочное погашение, то оно не произойдёт (банк технически не сможет «простить» вам недостающую копейку).

— Именно поэтому рассчитывать сумму досрочного погашения необходимо в тот день, когда вы даёте соответствующее распоряжение банку. Ведь на следующий день итоговая сумма будет уже чуть больше — за счёт начисленных за новые сутки процентов,

— рекомендует Ольга Певная.

Также важно учесть, что досрочное погашение выгоднее всего делать в течение первой половины срока кредита. Специфика аннуитетных платежей такова, что львиная доля процентов взимается банком на раннем сроке кредита. Таким образом, если кредит оформлялся на пять лет, то по истечении четырёх лет существенной выгоды от досрочного погашения вы не получите: основную часть процентов вы уже выплатили банку и теперь погашаете в основном «тело» кредита.

— Обычно недопонимание у клиентов может возникнуть в банках, которые списывают деньги в установленную клиентом дату погашения, а не в дату ближайшего платежа,

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

— говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — В случае досрочного погашения в установленную дату сначала списываются накопленные к этому времени проценты, а оставшаяся сумма идёт в пользу погашения тела долга. Может возникнуть ситуация, когда вы внесли досрочно деньги за гашение процентов, а не в пользу погашения основного долга. Поэтому перед каждым досрочным платежом стоит узнавать у сотрудника, сколько необходимо внести денег для гашения процентов, и уже после этого понимать, сколько внести, чтобы скостить основной долг.

При этом надо понимать, что, закрывая кредит досрочно, вы попадаете в «негласный» список не очень желаемых клиентов. Клиенты не раз жаловались, что гасили кредит досрочно, без просрочек и опозданий, после чего банк отказывался их кредитовать снова. Сотрудники банков обычно умалчивают о том, что, увлекаясь досрочным погашением, человек может испортить себе кредитную историю. Главная задача банка — заработать на процентах. Если клиент гасит кредит быстро, то банк теряет прибыль.

— Главное правило при досрочном погашении кредита — это закрывать счёт, на который он был начислен, и брать справку от банка о полном закрытии займа,

— говорит эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский. — Бывает так, что платёж не проходит по техническим причинам. Чаще всего это случается из-за сбоев в системах или ошибок операторов. Причём сотрудники банков могут пытаться свою ошибку скрыть. Кстати, справку о закрытии кредита хранить надо очень долго. Лично знаю ситуацию, когда она потребовалась через семь лет после досрочного погашения займа.
Источник: http://life.ru/p/1246083

Когда возможно досрочное погашение займа и как его оформить?

Возврат займа раньше срока по договору по инициативе заемщика

Досрочный возврат займа по инициативе должника не требует согласия кредитора в силу закона в следующих случаях:

В остальных случаях досрочное погашение займа разрешено только при наличии согласия кредитора.

Досрочное погашение займа по инициативе заимодавца

Законом регламентирован закрытый перечень случаев, когда заимодавец имеет право требовать от заемщика досрочного погашения его денежного обязательства по договору займа:

  • Нарушение должником сроков возврата займа, если соответствующим договором установлено условие о возврате займа по частям (п. 2 ст. 811 ГК РФ). В общем случае для реализации данного права кредитора достаточно одного факта просрочки. При этом также в общем случае не регламентирована и минимальная продолжительность такой просрочки. Например, в отношении потребительского займа есть условие: кредитор имеет право требовать досрочного погашения обязательства, если общая длительность просрочки (одного факта или нескольких в общей сложности) в течение последних 180 календарных дней превысила 60 дней (п. 2 ст. 14 закона «О потребкредите»).
  • Неисполнение заемщиком требования об обеспечении возврата займа, утрата такого обеспечения или ухудшение его характеристик по условиям, не зависящим от кредитора (ст. 813 ГК РФ).
  • Использование заемщиком средств целевого займа не в соответствии с целями, определенными договором, а также необеспечение заемщиком возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием средств (ст. 814 ГК РФ).

Отметим, что законодатель не устанавливает срок, в течение которого заемщик обязан исполнить требование кредитора о досрочном погашении займа. В отношении потребительского займа имеется разъяснение, что срок исполнения обязательства должен быть определен кредитором в разумных пределах, но не менее 30 дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2 ст. 14 закона «О потребкредите»).

Читайте так же:  Расчет отпуска после декретного отпуска пример

Досрочное расторжение договора займа: последствия

Досрочное расторжение договора и досрочное исполнение обязательств по нему не являются тождественными юридическими определениями, хотя, конечно, с практической точки зрения досрочное исполнение обязательства в полном объеме влечет его прекращение (см. ст. «Какие существуют основания для прекращения обязательств?»).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Расторжение договора и досрочное прекращение обязательства его исполнением влекут разные правовые последствия.

Так, при расторжении договора, в т. ч. договора займа:

  • Прекращается обязанность должника совершать в будущем действия, которые являются предметом договора. Например, прекращается обязательство кредитора по предоставлению заемных средств, не начисляется неустойка на периоды после расторжения договора и т. д. (п. 3 постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 № 35, далее — ПВАС № 35). При этом стороны не лишены даже после его расторжения права требовать исполнения той части обязательств по договору, которые должны были быть погашены еще до расторжения (п. 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 № 104). Таким образом, если к моменту расторжения договора займа заемщик имеет задолженность перед кредитором как по основному долгу, так и по процентам или штрафным суммам, кредитор после расторжения договора имеет право требовать их возврата.
  • Стороны расторгнутого договора не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, если отличное не регламентировано законодательством или соглашением сторон (п. 4 ПВАС № 35). Правоприменитель указывает, что данное положение п. 4 ст. 453 ГК РФ применимо в тех ситуациях, когда размер взаимных обязательств к моменту расторжения договора был равноценен, т. е. были соблюдены интересы обеих сторон.

Способы досрочного расторжения договора займа

Расторжение договора займа может быть произведено (ст. 450 ГК РФ):

  • По соглашению сторон. В этом случае стороны обычно составляют новый документ, в котором указывают условия расторжения такого договора (в т. ч. дату, с которой договор считается расторгнутым), будущие обязательства сторон (если такие остаются) и др. (см. ст. «Расторжение договора по соглашению сторон согласно ГК РФ»).
  • В судебном порядке. Расторжение через суд возможно в тех ситуациях, когда сторона существенно нарушает условия договора (например, кредитор не предоставляет заем в установленные сроки, см. ст. 812 ГК РФ и т. д.), или в иных случаях, предусмотренных законом или договором (см. ст. «Как осуществить расторжение договора в судебном порядке?»).

Отдельно рассмотрим право на односторонний отказ от исполнения договора займа, предусмотренный ст. 450.1 ГК РФ. Право на такой отказ от исполнения договора может быть предусмотрено:

  • Самим договором.
  • Нормами закона. Например, если просрочка исполнения должника повлекла утрату интереса к исполнению кредитором, последний имеет право на односторонний отказ от принятия исполнения и требование о возмещении убытков (п. 2 ст. 405 ГК РФ).

Специальными нормами законодательства право на односторонний отказ от договора займа не предусмотрено. Право кредитора требовать досрочного исполнения обязательства трактуется судами как изменение условия о сроке исполнения обязательства (например, определение ВС РФ от 08.09.2015 № 5-КГ15-91, решение Советского райсуда г. Брянска от 10.02.2017 по делу № 2-285 (2017)).

Полагаем, читателям также будут полезны наши статьи:

Соглашение о досрочном возврате суммы займа

Как мы уже обозначили выше, досрочный возврат суммы займа может быть произведен как по инициативе заемщика, так и по требованию заимодателя. Ни в том ни в другом случае составлять какое-либо соглашение между сторонами не требуется, кроме случаев, когда стороны сами договорились об этом.

Образец соглашения о досрочном погашении займа при желании сторон может быть составлен по общим правилам оформления дополнительных соглашений / приложений к договору и содержать следующие атрибуты, характерные для подобной документации:

  • наименование документа;
  • дату и место его составления;
  • наименования сторон, их регистрационные данные, адреса;
  • предмет договора: воля сторон на досрочное погашение займа (указать реквизиты соответствующего договора) в определенные сроки и в определенной сумме;
  • прочие положения — по усмотрению сторон;
  • реквизиты и подписи сторон.

Помимо этого, в ряде случаев должнику надлежит уведомить кредитора о предстоящем погашении обязательства. Форма и способ уведомления обычно устанавливаются договором займа.

Содержание этого уведомления может быть следующим:

  • сведения о кредиторе;
  • сведения о заемщике;
  • сведения о волеизъявлении заемщика осуществить полный/частичный досрочный возврат займа (при этом следует указать наименование и реквизиты соответствующего договора, дату досрочного исполнения обязательства и размер вносимой по договору суммы);
  • подпись заемщика с расшифровкой;
  • дата направления уведомления.

Такое уведомление может быть составлено по предлагаемому нами шаблону: Уведомление о досрочном погашении договора займа — образец.

Заявление на досрочное погашение займа

В тех ситуациях, когда согласие кредитора на совершение заемщиком досрочного погашения займа (как полного, так и частичного) не требуется, заемщик может направить уведомление, образец которого мы разместили выше. При этом не будет ошибкой, если название документа будет иным, например: «Заявление о досрочном погашении займа» и т. п.

В прочих обстоятельствах, когда по закону требуется согласие кредитора на досрочное исполнение обязательств, заемщик должен предварительно уведомить кредитора о своем намерении совершить досрочное исполнение обязательств и получить от него разрешение, т. к. последний имеет полное право отказать (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В случае если заемщик направит средства на досрочное погашение займа (а значит, в большем размере, чем предусмотрено договором займа для данного повременного платежа), внесенный платеж будет распределен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Остальная сумма, скорее всего, будет числиться как неопознанный платеж, хотя условиями договора займа может быть предусмотрено и иное.

Форма выражения согласия кредитора может быть определена в договоре займа.

В качестве образца такого уведомления можно использовать шаблон, размещенный по ссылке выше, однако его содержание надлежит откорректировать, чтобы оно выражало именно просьбу должника об одобрении кредитором досрочного возврата займа на условиях, приведенных в таком уведомлении.

Читайте так же:  Алименты с учебного отпуска

ВАЖНО! В случае досрочного исполнения денежного обязательства заемщиком по договору займа кредитор имеет право на получение процентов, исчисленных до дня фактического исполнения такого обязательства включительно (п. 6 ст. 809 ГК РФ).

Подведем итоги. Закон разрешает заемщикам (и гражданам, и хозяйствующим субъектам) досрочно осуществлять возврат заемных средств по договору займа, при этом такой возврат может быть как полным, так и частичным.

В случае если заем предоставлялся под процент физлицу для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, заемщику не требуется одобрение кредитора, но в общем случае уведомить кредитора о предстоящем досрочном гашении нужно. Досрочно без согласия кредитора и без его предварительного уведомления может быть погашен беспроцентный заем.

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

Источник: http://rusjurist.ru/dogovory/dogovor_zajma/kogda_vozmozhno_dosrochnoe_pogashenie_zajma_i_kak_ego_oformit/

Энциклопедия решений. Досрочный возврат займа

Досрочный возврат займа

Заёмные средства или вещи должны быть возвращены в сроки, предусмотренные договором или законом. По соглашению сторон эти сроки могут быть изменены, и исполнение обязательства может состояться раньше или позднее первоначально установленного срока.

Помимо договорного регулирования возможности досрочного погашения законодательно закреплены права на одностороннее волеизъявление.

Случаи, когда заёмщик имеет право без согласия займодавца исполнить свои обязательства полностью или частично досрочно:

1) по договору беспроцентного денежного займа, но только в случае, если договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 810 ГК РФ);

2) по договору процентного денежного займа, если заёмщиком выступает гражданин (заём — для личных, не связанных с предпринимательством, нужд), при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления (абз. второй п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Существует некоторый пробел для определения возможности досрочного погашения долга для вещевого займа, поскольку термин «сумма займа» относится к денежным средствам.

При отсутствии в договоре займа положений, регулирующих досрочный возврат, стороны вынуждены будут руководствоваться общими правилами исполнения обязательств.

На практике не всегда может быть удобным для займодавца досрочное возвращение безвозмездного, особенно вещевого, займа. Поэтому важно прямо указать в договоре, вправе ли заемщик исполнить договор раньше срока. При необходимости стороны могут оговорить порядок возмещения займодавцу расходов, которые возникают у него в связи с тем, что предмет договора займа возвращается досрочно (см. также п. 9 постановления Пленума ВС РФ от 22.11.2016 N 54).

Если у заёмщика нет права на досрочный возврат, и займодавец не дал своего согласия, при самовольном досрочном погашении займа, обязательство не считается прекращённым. Все обязанности заёмщика, в том числе по выплате процентов вплоть до первоначально установленной даты возврата займа, сохраняются.

Случаи, когда займодавец вправе требовать досрочного возврата долга по займу:

1) если договором предусмотрено возвращение займа по частям и заёмщик нарушил срок возврата очередной части долга (п. 2 ст. 811 ГК РФ);

2) при возникновении проблем с обеспечением займа, предусмотренным договором. Речь идёт о невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата займа, об утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает (ст. 813 ГК РФ);

3) при целевом займе, если заёмщик нарушил условие целевого использования или не предоставил займодавцу возможность контролировать целевое использование (ст. 814 ГК РФ).

В каждом из указанных случаев займодавец вправе потребовать досрочного возврата не только всей оставшейся суммы займа, но и всех будущих причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (п. 16 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14).

По смыслу приведенных норм предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга. Принятие судом решения о взыскании суммы займа по требованию займодавца само по себе не прекращает обязательство заемщика, возникшее из договора займа. В этом случае обязательство прекратится только после возврата всей суммы займа. До дня прекращения обязательства (дня возврата суммы займа) у заемщика по общему правилу сохраняется обязанность по уплате процентов на сумму заемных средств (п. 1 ст. 408, п. 2 ст. 810 ГК РФ, см. также определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 08.09.2015 N 5-КГ15-91).

Источник: http://base.garant.ru/58074215/

Когда погашение кредита досрочно может быть выгодно

Займы стали неотъемлемой частью жизни многих людей. Они позволяют покупать разные ценности и вещи без необходимости ожидать момента, пока накопится нужная сумма денег. Они могут быть долгосрочными или краткосрочными, а также выдаются на разные цели и сроки.

Раньше возможность досрочного погашения займа включалась в контракты, но теперь необходимость в этом отсутствует, так как в законодательстве четко указывается, что не имеют права банки взимать за это действие какие-либо комиссии или штрафы.

Право досрочного погашения займов

Каждый заемщик обладает правом на любом сроке кредитования вносить любые суммы средств в качестве досрочного погашения.

Средства, внесенные досрочно, направляются на сокращение именно основного долга, поэтому производится пересчет процентов по займу, что считается убытком для банка, поэтому обычно банковские работники с неудовольствием принимают средства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Выгодным считается досрочное погашение, если выбираются аннуитетные платежи. Чем раньше будет погашен кредит, тем меньшая сумма будет в итоге выплачена банку. Если имеются штрафы за просрочки, то сначала надо погасить их, а только потом вносить деньги для досрочного погашения.

Способы

Погашение до окончания срока кредитования может быть представлено в двух видах:

Читайте так же:  Связь кредиторской и дебиторской задолженности

    Частичное. В этом случае общая сумма займа уменьшается на конкретную сумму денег, но не прекращаются отношения между заемщиком и банком, так как остается еще долг. Допускается вносить средства в стандартный день платежа, для чего заблаговременно составляется заявление, а также на счете должна иметься нужная сумма денег.

Важно! После погашения займа рекомендуется в банке взять соответствующую справку, которая подтверждает отсутствие долга, чтобы в будущем не столкнуться с такими проблемами, как начисление штрафов и испорченная кредитная история из-за того, что не было уплачено несколько рублей.

Какие виды могут погашаться досрочно

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Внесение денег до окончания срока кредитования обычно осуществляется людьми с целью снизить переплаты по займу, поэтому если имеются действительно свободные средства, которые не будут сказываться на условиях жизни заемщика, то такое решение считается целесообразным.

По законодательству любой заемщик имеет возможность пользоваться досрочным погашением, а при этом не имеет значения, какой именно займ у него оформлен.

Стоит ли погашать кредит досрочно, расскажет это видео:

Ограничения могут устанавливаться только в самое первое время после получения кредита, а также может банками применяться определенная минимальная сумма, которая может вноситься для этих целей.

Юридический аспект

В ГК содержатся основные сведения, которые регулируют данный вопрос. ФЗ №284 указывает на то, что не допускается взимать какие-либо пени или комиссии при досрочном внесении денег по займам. Дополнительно содержатся сведения в статьях:

  • ст. 809 ГК указывает на том, что взимаются проценты до того дня, пока полностью или частично не будет погашен займ, поэтому непременно требуется пересчет;
  • ст. 810 содержит данные о том, что у заемщиков имеется обязанность уведомлять кредиторов о том, что они планируют досрочно уплатить некоторые средства по займу, причем делать это надо за 30 дней до даты платежа.

ГК РФ Статья 809. Проценты по договору займа

ГК РФ Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

Важно! Планируется принятие еще одного закона, на основании которого будет запрещено внесение денег досрочно по ипотеке в течение первого года кредитования, а также запрет может быть заменен возможностью взимать комиссию с заемщиков.

Как правильно оформляется процедура

Досрочно внести деньги достаточно просто, причем для этого выполняются последовательные действия:

  • работники банка уведомляются о принятом решении заемщика, причем делать это надо за 30 дней до даты платежа, а также для этого формируется специальный документ, в котором указывается сумма, которая будет перечислена организации;
  • сотрудники компании озвучат, до какой даты должен вноситься платеж, причем обычно это требуется делать в тот день, когда планово вносятся платежи по кредиту, а для этого не надо даже посещать отделение банка, так как достаточно того, чтобы на счету имелась нужная сумма;
  • если погашался кредит досрочно до окончания срока кредитования, то после данного процесса надо получить новый график платежей;
  • если полностью погашается займ, то необходимо получить в отделении банка уведомление в письменном виде о том, что прекращены отношения между физ лицом и организацией.

Вышеуказанная схема считается стандартной, но она может изменяться, так как это зависит от условий работы различных банков, поэтому можно встретиться с особенностями:

  • пересчет графика разными учреждениями может выполняться в любой день, поэтому при таких условиях вносить средства можно в любой момент времени;
  • вступают изменения в графике только после уплаты средств;
  • некоторые банки предоставляют возможность использования упрощенной процедуры внесения средств досрочно.

Правила осуществления

Чтобы процедура была законной, а также для сохранения хороших отношений между банком и заемщиком, при перечислении денег до окончания срока займа учитываются некоторые рекомендации:

  • о готовящемся платеже надо уведомить банковскую организацию, причем по закону это надо сделать за 30 дней, но большинство банков требуют уведомления за две недели до платежа;
  • в оговоренный заранее день на счету должна иметься нужная сумма денег, а если она будет отсутствовать, то платеж отменяется;
  • требуется оформления заявления для этого процесса, причем его можно не только написать от руки в отделении банка, но и даже отправить через интернет;
  • после перечисления средств надо прийти в отделение организации для получения нового графика платежей.

Образец заявления, можно скачать ниже.

Многие крупные банки предоставляют возможность самостоятельно заемщикам контролировать данный процесс, для чего они только через онлайн-банкинг осуществляют перевод денег, причем за это не начисляются какие-либо штрафы и не применяются ограничения.

С какими штрафами или ограничениями можно столкнуться

С 2011 года отсутствуют какие-либо штрафы, связанные с внесением денег досрочно. Важно! Требуется заблаговременно предупредить банковскую организацию о своих намерениях, причем делать это надо за 30 дней до платежа.

Если такая информация содержится в документе, то это является незаконным.

Когда выгодно вносить средства до окончания срока

Наиболее выгодным считается этот процесс при дифференцированных платежах, поскольку проценты начисляются только на остаток долга. Если имеются аннуитетные платежи, то целесообразным считается погашение досрочно даже за несколько месяцев до окончания срока кредитования.

Чтобы точно определить выгоду, рекомендуется воспользоваться специальными онлайн калькуляторами, в которые вводятся основные сведения по кредиту, а именно его размер, срок и иные параметры.

Важно! Внесение средств досрочно в любом размере считается выгодным для заемщика, так как это непременно приводит к снижению уплачиваемых процентов и ежемесячного платежа или срока кредитования.

Когда не желательно вносить деньги досрочно

Поэтому желательно накопить некоторую крупную сумму, которая будет вноситься раз в 3 месяца, что не сможет сказаться негативно на репутации заемщика.

Правила досрочного погашения, смотрите в этом видео:

Что надо учитывать при совершении процедуры

Чтобы эффективно и законно вносить деньги до окончания срока кредитования, учитываются некоторые моменты:

  • тщательно изучается кредитный договор, чтобы убедиться в отсутствии дополнительных условий;
  • некоторые банки устанавливают ограничения, имеющие отношение к дате платежа, к его размеру или к способу его перечисления;
  • если имеются в документе ограничения, комиссии или штрафы, то их не составит труда оспорить через суд;
  • перед составлением заявления следует удостовериться, что имеется нужная сумма у заемщика.
Читайте так же:  Досрочное погашение кредита что можно вернуть

Заключение

Таким образом, досрочно погашать кредит всегда выгодно. Выполнять этот процесс можно в отношении любого займа. При этом банки не имеют право накладывать какие-либо ограничения, но в договоре могут прописываться требования к внесению платежей. За счет таких действий каждый заемщик может значительно снизить переплаты по займу.

Источник: http://dolg.guru/kreditovanie/kredity/pogashenie-dosrochno.html

Уведомление о Досрочном Погашении Займа Образец

Образец заявления на частичный досрочный возврат займа

Название Образец заявления на частичный досрочный возврат займа
Тип Документы

filling-form.ru > Договоры > Документы

Приложение № 3 к

Тел: _______________________________________
ЗАЯВЛЕНИЕ
Настоящим уведомляю Вас о намерении частичного досрочного погашения задолженности по договору займа № 629/ХХХХ-000ХХХХ от ХХ. ХХ.20ХХ г. в сумме _______________________ (сумма прописью) рублей __ копеек __.__.20__ г. (желаемая дата досрочного погашения) 1
Прошу реструктуризировать долг путем

уменьшения срока действия договора без изменения сумм аннуитетных платежей

уменьшения сумм аннуитетных платежей без изменения срока действия договора
Согласно ч.6 статьи 12 ФЗ № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях комиссию за досрочный возврат суммы займа прошу не взимать 2 .
подпись (расшифровка полностью)
печать организации (если заем выдавался на организацию либо ИП)

Тел: _______________________________________
ЗАЯВЛЕНИЕ
Настоящим уведомляю Вас о намерении полного досрочного погашения задолженности по договору займа № 629/0089-000ХХХХ от ХХ. ХХ.20ХХ г. __.__.20__ г. (желаемая дата досрочного погашения).
Согласно ч.6 статьи 12 ФЗ № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях комиссию за досрочный возврат суммы займа прошу не взимать 3 .

подпись (расшифровка полностью)
печать организации (если заем выдавался на организацию либо ИП)
__.__.20__ г. (дата заявления)

Заявление в банк о досрочном погашении кредита

В Название банка
Адрес банка
от Фамилии Имени Отчества
Адрес для направления ответа
Контактный телефон________________

«___ _______ 20__ года между мной и вашим банком был заключен кредитный договор, согласно которому мне был предоставлен кредит в сумме _______ рублей на срок до ___.___.20___ года.

Согласно ч.2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином
досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Частью 4 статьи 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что 4. заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа)
или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского
кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Настоящим заявляю вам о своем намерении ____.____.201___ (плюс 30 дней к дате подачи этого заявления в банк) погасить досрочно в полном объеме задолженность по указанному кредитному договору.

Если вы хотите погасить кредит частично, укажите, какую сумму вы готовы внести.

В связи с изложенным, прошу вас в течение 5 дней с даты получения вами этого заявления:

— выдать мне уведомление о сумме для полного частичного досрочного гашения задолженности по кредитному договору № от ___.___.20___ на дату ___.___.20___ с указанием сумм в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, комиссий и иных платежей;

— (для полного погашения) после внесения мной требуемой суммы для досрочного погашения кредита выдать справку о том, что обязательства перед вашим банком по кредитному договору № от ___.___.20___ мной исполнены в полном объеме;

(для частичного погашения) выдать мне новый график платежей по кредитному договору:

вариант 1 Прошу сохранить текущий размер ежемесячного платежа и сократить срок полного погашения кредита
вариант 2 Прошу сохранить срок полного погашения кредита и уменьшить размер ежемесячного платежа до ____ рублей.

Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк

Заемщик может вернуть долги раньше срока, причем без всяких штрафов. Сегодня банки в этом отказать не смогут, поскольку такое право закреплено законодательно. Происходит процедура с одновременной подачей заявления о досрочном погашении кредита в Сбербанк.

Это документ, уведомляющий кредитора о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это отмечено в заключенном между ними договоре.

Право на это у клиентов появилось с 2011 года, согласно изданному закону. Это позволило клиентам сэкономить средства, не переплачивать за лишние месяцы или годы проценты, если у них есть возможность закрыть ссуду или ее часть раньше. Закон касается только физических лиц и распространяется на любые программы кредитования, в т. ч. на ипотеку.

Порядок взаимодействия по процедуре описан и в договоре. Можно изучить данный пункт в своем экземпляре, прежде чем обращаться в отделение.

В договоре кредитования подробно описана процедура досрочного возврата средств

В законе предписано, что уведомить учреждение гражданину необходимо за 30 дней до момента перевода при помощи заявки. По внутренним правилам банка доступно подать запрос за 5 дней, но лучше уточнить этот момент заблаговременно в своем отделении. Запросив бланк заявки, необходимо отметить в нем такую информацию:

  1. Личные данные клиента;
  2. Информация о ссуде: номер договора.
  3. Величина, которую клиент готов выплатить.
  4. Дата, в которую намечен перевод.
  5. Номер счета, с которого поступят средства.

Очень важно соблюдать указанные величины и сроки, чтобы процедура призналась свершенной. Потому нужно проверить, чтобы указанная дата пришлась на рабочий день во избежание технических сбоев. Если есть желание полностью закрыть ссуду, рекомендуется предварительно получить выписку. Это позволит вписать необходимый размер, вплоть до копеек, чтобы из-за небольшой недостачи не оказаться в должниках. Ведь в программе заложено, что при отсутствии оплат, пеня действует на остаток. В итоге такие «копейки», оставшиеся на балансе, вырастают со временем в весьма значительные суммы.

Читайте так же:  Порядок учета недостач

В случае одобрения поданной заявки, заемщик получает новый график ежемесячных выплат

После подачи заявки, образец которого можно запросить в своем отделении заблаговременно, чтобы изучить основные пункты, необходимо действовать по согласованному плану. Способ передачи денег необходимо сообщить менеджеру и указать в поданном документе. В означенную дату нужно выполнить:

Если операция происходила по возврату части долга, нужно снова посетить офис, чтобы получить новый график платежей. Из-за изменения суммы остатка по причине внесения большей величины разово и вне плана, изменятся и остальные платежи. Если изменений графика не предусмотрено, сотрудник сообщит об этом в момент передачи заявки.

Правильное оформление требования о возврате займа

В современной России для удачного исхода судебного разбирательство необходимо подготовить большой пакет документов. На досудебном этапе претензия должнику играет значимую роль, но письменное обращение ему носит рекомендательный характер. Статья содержит образец требований о возврате займа, а также нюансы его составления, описание принимающих инстанций и общие требования к участвующим сторонам.

Как правило, в большинстве договоров о займе указывается, есть ли необходимость отправлять претензию лицу, имеющему финансовую задолженность. Распространено ошибочное мнение о отсутствии юридической силы у расписки. Многие ошибочно полагают, что это простая формальность, не уделяя должного внимания ее составлению. В таких случаях срок погашения кредита не указывается, а это позволяет совершать противоправные действия.

Законодательными нормами регламентировано следующее. При отсутствии фиксированного срока возвращения переданной ранее денежной суммы в заем, должник обязуется погасить задолженность после поступления первого требования от кредитодателя.

В описанном случае требование о возврате суммы займа носит обязательный характер. Оно предъявляется лицу в форме письма, обязательного для подписания. В противном случае судебные органы не будут принимать исковое заявление.

Законодательными нормами не установлена четкая форма заявления на возврат денежных средств. Допускается составлять документ с учетом индивидуальных особенностей, но сохранять общепринятые правила культурно-делового общения. Также документ именуется Претензия.

Форма отправки является обязательным условием, при несоблюдении которого судебными органами будет отказано в рассмотрении иска. В них потребуется подтвердить факт отправления и получения документа заемщиком. В заявлении рекомендуется указать графу о его получении. Достаточно сложно передать письменное требование лично адресату.

Наиболее распространенный и действенный способ – отправка с помощью Почты России. При обращении рекомендуется потребовать заявлении о получении. По завершению процедуры на руки отправителю выдается квитанция, содержащая реквизиты участвующих сторон. После чего потребуется подождать тридцать календарных дней.

Копию документа и квитанции об оплате необходимо прикрепить к исковому заявлению. Рекомендуется обращаться в судебные органы, подготовив необходимый набор документ. Это позволит упростить разбирательство и сократить его длительность.

Письменное уведомление о принятии мер по принудительному взысканию задолженности также допускается отправить заемщику. Текст данного сообщения допускается изменять в зависимости от ситуации, но общепринятые правила составления должны быть соблюдены. В нем указываются реквизиты сторон и срок, в который задолженность должна быть возвращена.

Письменное требование возврата финансовой задолженности не требуется оформлять в том случае, если расписка содержит информацию о сроке взыскания. Обращение в судебные органы без предварительных предупреждений заемщика не выходит за рамки законодательных норм. Удар будет сделан неожиданно, что осложнит уклонения от взыскания задолженности.

При отсутствии срока возврата в расписке отправка письменного требования заемщику является обязательной. Он обязан ознакомиться с документ до подачи кредитором искового заявления в суд.

Требование о досрочном возврате займа редко используется кредитными организациями. Данная мера имеет ряд обоснованных причин, установленных законодательными нормами. Банки требуют погасить задолженность до наступления установленного срока в следующих случаях:

  • Должник нарушил заявленные в договоре требования по целевому использованию выданных денежных средств;
  • Заемщик обратился с заявлением о преждевременном расторжении кредитного соглашения;
  • Кредитор установил, что информация предоставляемая заемщиком при заключении договора не была достоверна;
  • Наличие просрочки платежей. Их количество фиксируется документально и чаще всего выражается в календарных днях;
  • Утрата возможностей достаточного обеспечения основной деятельности кредитной организации, в связи с чем требуется возвратить имущественный залог;
  • Документальное подтверждение утраты способности заемщика выполнять установленные обязательства.

Должнику рекомендуется использовать следующие меры при отсутствии возможности преждевременного возврата денежных средств:

  • Обратиться к кредитору и рассмотреть сложившиеся условия для прихода к компромиссному урегулированию конфликта;
  • Предоставить заявление о реструктуризации задолженности.

Уклонение от возврата денежных средств жестко пресекается правительством. Не рекомендуется откладывать судебные разбирательства, надеясь на их самостоятельное урегулирование. В таком случае кредитная история должника может быть испорчена, что негативно повлияет на развитие бизнеса в дальнейшем.

Уведомление о Досрочном Погашении Займа Образец

Образец заявления на досрочное погашение кредита

Ничего, так сказать, особенного Заявление на досрочное погашение кредита не содержит, но, тем не менее, есть определенные стандарты, по которым оно составляется, чтобы банк, в конечном счете, понял, что вы от него хотите.

Досрочное расторжение договора займа — образец соглашения

Включение в кредитный договор условия о том, что услуги банка оплачиваются заемщиком в соответствии с утверждаемыми банком тарифами, которые могут быть изменены последним в одностороннем порядке в течение срока действия договора, выступает нарушением прав клиента как потребителя, т. к. названное условие противоречит положениям ст. 310 ГК РФ и ст. 29 закона «О банках и банковской деятельности от 02.12.1990 № 395-I (п. 13 инф. письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2019 № 146).

Образец уведомления о намерении досрочного погашения займа

Согласно ч.6 статьи 12 ФЗ от 01.01.2019 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях комиссию за досрочный возврат суммы займа прошу не взимать[3].

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://finance-cen.ru/kreditnaja-istorija/uvedomlenie-o-dosrochnom-pogashenii-zajma-obrazec-p01.html

Досрочное погашение суммы займа
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here