Что лучше взять кредит или автокредит

Сегодня мы ответим на вопросы по теме: "Что лучше взять кредит или автокредит" с профессиональной точки зрения с комментариями и выводами. Просьба все вопросы задавать дежурному специалисту.

Автокредит или потребительский кредит. Что выгоднее?

Добрый день, уважаемый читатель.

Если будущий автовладелец принял решение купить автомобиль за заемные средства, то ему предстоит решить следующий вопрос «Какой вид кредита выбрать?». Сегодня речь пойдет о двух популярных видах займа: автокредите и потребительском кредите.

В этой статье Вы узнаете:

Чем отличается потребительский кредит от автокредита?

Залог транспортного средства

Основное различие заключается в следующем:

Автокредит предусматривает, что залогом по кредитному договору выступает сам автомобиль. Т.е. если автовладелец по каким-то причинам перестает платить по кредиту и нарушает условия договора, то банк просто забирает у него автомобиль и продает его.

При потребительском кредите автомобиль не выступает в качестве залога, т.е. банк не может по собственной инициативе отнять его у автовладельца и продать для погашения кредита.

Оформление договора

Оформление автокредита обычно проще, чем получение потребительского займа. Связано это с тем, что автомобиль находится в залоге у банка, поэтому банку не нужно перестраховываться.

Что касается потребительского кредита, то его оформление более сложное. Например, в качестве обеспечительной меры может использоваться поручительство. Говоря простыми словами, поручитель — это человек, который берет кредит как бы вместе с покупателем автомобиля. И если покупатель перестает платить по кредиту, банк требует выплат от поручителя. Обычно в качестве поручителя выступает знакомый или родственник заемщика.

Возможность распоряжения автомобилем

Автокредит не позволяет продать или подарить автомобиль до завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке.

При потребительском кредите распоряжаться автомобилем можно как угодно. Например, можно продать автомобиль, а на полученные средства погасить долг перед банком.

Страхование по КАСКО

В случае автокредита банк заинтересован в сохранности транспортного средства, поэтому обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений (КАСКО). Стоимость страховки КАСКО довольно высока и составляет в среднем 8 процентов стоимости автомобиля. При потребительском кредите страхование КАСКО не требуется.

Стоимость кредита (проценты)

Выше были перечислены несколько различий, глядя на которые потребительский кредит кажется более предпочтительным. Однако на практике проценты по такому кредиту обычно выше, чем проценты по автокредиту, т.е. заплатить за машину в итоге придется больше. Зачастую проценты по потребительскому кредиту могут быть в 1,5 — 2 раза выше, а это ведет к существенной переплате.

Максимальная сумма кредита

Покупка автомобиля обычно требует довольно крупную сумму денег, которую банк может и не одобрить. На практике банки выдают потребительские кредиты на большие суммы довольно неохотно, тем более если заемщик имеет плохую кредитную историю.

Естественно, попытаться получить требуемую сумму всегда стоит. Однако нужно быть готовым и к отказу банка.

Государственное субсидирование автокредитов

При покупке автомобиля в автокредит можно рассчитывать на участие в программе государственной поддержки автокредитования. Если говорить коротко, то государство выплачивает часть процентов по кредиту за автовладельца, т.е. кредит оказывается гораздо более выгодным.

К сожалению, в эту программу попадают лишь выбранные государством марки и модели. Однако если один из указанных автомобилей Вам подходит, то имеет смысл воспользоваться господдержкой.

При потребительском кредитовании подобную поддержку получить не удастся.

Что лучше автокредит или потребительский?

На этот вопрос нет универсального ответа, поэтому рассмотрим несколько популярных ситуаций.

Размер первоначального взноса

Если покупателю автомобиля не хватает для покупки лишь небольшой части суммы, то более выгодным оказывается потребительский кредит.

Например, покупка автомобиля стоимостью 1 000 000 рублей в кредит на один год с первоначальным взносом 900 000 рублей. В данном случае в кредит нужно взять 100 000 рублей.

Предположим, что банк предлагает получить автокредит под 15% годовых, а потребительский кредит под 25% годовых. На первый взгляд автокредит выгоднее, так как переплата составит 15 000 рублей (по потребительскому — 25 000 рублей).

Однако если вспомнить, что для автокредита требуется купить страховку КАСКО, стоимость которой 80 000 рублей, то потребительский кредит оказывается намного более удачным решением.

Если же брать в кредит существенную часть стоимости автомобиля (например, первоначальный взнос 20 процентов), то более выгодным окажется автокредит.

Нестабильное финансовое положение

Если покупатель автомобиля не уверен в том, что ему удастся полностью погасить долг, то следует сделать выбор в пользу потребительского кредита.

Например, если заемщик неожиданно потеряет работу, то он сможет самостоятельно продать автомобиль и погасить потребительский кредит. Оставшуюся от продажи сумму он оставит себе.

В случае автокредита продать автомобиль невозможно. При нарушении условий договора банк изымает автомобиль и продает его с аукциона. При этом стоимость продажи автомобиля зачастую оказывается ниже рыночной. Основная цель банка в этом случае — возместить собственные убытки, а не продать автомобиль подороже.

Возможность продажи автомобиля

Ситуация похожа не предыдущую. Разница заключается в том, что автовладелец не испытывает финансовых трудностей и своевременно вносит все платежи. Однако он хочет продать автомобиль еще до того, как выплатил долг полностью. Например, если нашелся покупатель, которые предлагает за машину хорошую сумму.

В случае автокредита банки обычно требуют сначала погасить долг, а лишь затем выдают ПТС. Если лишних денег на немедленное погашение долга у заемщика нет, он вынужден отказаться от выгодной сделки по продаже.

В рассмотренных выше примерах речь шла о различных нестандартных ситуациях. Однако если Вы хотите купить автомобиль на длительный срок и Ваше финансовое положение стабильно, то автокредит может оказаться более выгодным с финансовой точки зрения, т.к. проценты и переплата в этом случае меньше.

В завершение хочу подчеркнуть, что чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредитования нужно обратиться в несколько банков и узнать у них про разные варианты кредитов. Дело в том, что каждый банк рассчитывает размер платежа по кредиту по-своему. И если в одной организации Вам предложили высокий процент, то стоит поискать выгодный вариант в других банках.

Обратите внимание, что сравнивать нужно именно полную стоимость кредита, а не проценты, указанные в рекламных брошюрах. Связано это с тем, что кроме процентов могут быть и дополнительные платежи, причем их вклад в общую стоимость кредита может быть довольно весомым.

Источник: http://pddmaster.ru/kredit/potrebitelskii.html

Как выгодно купить автомобиль в кредит в автосалоне или по банковской программе?

Среднестатистической семье взять новый автомобиль нереально. Полная себестоимость оказывается неподъемной. Авто в кредит – услуга финансовых учреждений и автомобильных компаний, позволяющая реализовать заветную мечту.

Виды кредитования

Перед тем как сесть за руль автомобиля, узнайте: чем привлекательнее предложение в разных банках? Новый или подержанный автомобиль, какая марка и комплектация, дизайн и функционал – вопросы, волнующие будущих владельцев. Ввязываясь в «долговое ярмо» от банка, разберитесь, как выгодней купить машину и что лучше: взять автокредит, наличные на любые нужды или воспользоваться лизингом?

Читайте так же:  Как узнать номер зарплатной карты

Под «маской» выгодного автокредита скрываются львиные проценты, скрытые начисления и навязанные услуги от банка. Банковские структуры охотно кредитуют население, зарабатывая вознаграждение за оказанные услуги. Не дочитавшись пары строк подписанного договора, окончательная цена взлетает до небес. Где лучше будет – покажет время, но заранее прощупать почву жизненно необходимо. Будущим владельцам банки предоставляют целевой, потребительский или беспроцентный займ. Но люди выбирают первый попавшийся, не задумываясь: какой кредит выгоднее?

Выгодно ли брать автокредит?

Кредитный продукт от банка представляет собой целенаправленную выдачу денежных средств на автомобиль. Взятые «взаймы» деньги минуют заемщика – после подписания договора указанную сумму банк перечисляет продавцу. Подразумевается покупка предложенных моделей в представительстве производителя, у дилеров-партнеров банка. Подобная услуга проходит по выгодному проценту с обязательным страхованием и первоначальным взносом.

Потребительский кредит на транспорт

Потребительский кредит на авто выручить сложнее. Наличность выдают без подтверждения растраты, не требуют залогового имущества, поэтому выдвигают жесткие требования. Потребительский кредит на любые расходы выдают под высокие проценты без первоначального платежа. Чтобы понять, дешевле или дороже обойдется заветная иномарка по потребительскому займу, придется сравнить доступные предложения и рассчитать риски.

Экспресс-автокредиты в банках на автомобиль

Быстро оформляют при минимальном пакете документов, без документального подтверждения заработной платы. Ограничения – небольшая ссуда, короткий период погашения, повышенные проценты. Взятый займ не гарантирует покрытие всех затрат на «железного коня», но на 1/3 хватит.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита?

Автокредит на авто, в отличие от потребительского, банк выдает под равноценный залог. В качестве залогового имущества выступает купленный «железный конь», принадлежащий банку до внесения полной оплаты. После сделки заимодатель имеет право хранить паспорт транспортного средства (ПТС). Банк забирает оригинал, иногда передает его владельцу.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

У каждого вида, будь то автокредит или потребительский кредит, есть сильные и слабые стороны. Главным отличием является залог, предусмотренный в первом варианте и отсутствующий во втором.

Займы наличными имеют ограниченный лимит. По автокредитованию выдают до 5 млн и больше, нецелевое кредитование составляет – 1,5-2 млн руб.

Купить машину можно новую и подержанную. В банках проще добиться денег на модель без пробега, чем приобрести ее с рук. Ключевая характеристика автозайма – выгодные проценты и длительный период выплат. Главное отличие автокредита – первоначальный взнос, стартующий от 20 % общей стоимости на авто. Ему обратно пропорционально начисление процента: чем больше взнос, тем меньше процент.

Согласно договору до полного погашения задолженности владельцем является банк. Заемщику, эксплуатирующему «железного коня», запрещено продавать, сдавать, обменивать и дарить его без разрешения. Финансовое учреждение накладывает «табу» на любые манипуляции с залогом.

Систематические просрочки и задолженность – повод лишиться автомобиля и потерять внесенные ранее выплаты. Штрафные санкции, удвоенные проценты, неустойка и размер пени прописаны договором.

Эффективная процентная ставка потребительского займа вдвое-втрое превышает тарифы своего аналога по автокредитованию. Вольно распоряжаясь ссудой, люди могут купить б/у и новую модель, сами решают, какую оформлять страховку. Пакет документов для оформления одинаковый для автокредитования и потребительского кредитования.

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля?

Какой банк выбрать и в чем подвох – дилемма, сбивающая с толку. Не знаете, стоит ли покупать или нет, обращайте внимание на:

  • наличие, размер первоначального взноса;
  • порядок возврата долга;
  • схема – дифференцированная или аннуитетная;
  • придется ли покупать страховку на авто или жизнь владельца;
  • сопутствующие сборы;
  • нет ли штрафных санкций при досрочном погашении.

При желании купить авто по выгодному проценту не забывайте про итоговую сумму и размеры минимальных платежей. Что лучше – решайте самостоятельно. Небольшие обязательные платежи – это выгодно тем, кто не уверен в семейном бюджете в далекой перспективе. А низкая переплата – лучший вариант для владельцев, которые могут взять кредит на 5-7 лет, но знают, что погасят его досрочно.

Какой автокредит самый выгодный на автомобиль?

Лучше и выгоднее для владельцев, когда запускают «вкусные» акции на автомобиль либо приглашают принять участие в господдержке. Самые выгодные предложения под низкие проценты выдают ведущие банки страны с программой государственного субсидирования.

Заемщикам предоставляют выгодные условия и самые низкие проценты, привлекая внимание к бренду и подогревая интерес к определенной марке авто. Государственные субсидии предлагают купить модельный ряд отечественного производства. Купить подержанные модели по господдержке не получится – программа не распространяется на рынок б/у моделей. Выбранная машинка должна соответствовать указанным в соглашении требованиям, или автокредит вам не видать.

Можно ли брать автокредит в автосалоне?

Автокредит в автосалоне действует у множества дилеров. Пообщавшись с банковским служащим, развеете последние сомнения. Предложение, услышанное на месте продаж, идентично банковской услуге. Будущий владелец заключает сделку «не отходя от кассы», но смотрит ограниченный выбор модельного ряда. Обратившись в банк, покажут больше марок и моделей от различных производителей.

Банки подстраиваются под определенных производителей, упрощая процедуру оформления и создавая выгодные условия, чем привлекают внимание заемщика. Чтобы сэкономить, обращайтесь к официальному дилеру. Такое сотрудничество повышает шансы купить авто по выгодному проценту, с длительным сроком и приемлемым первоначальным взносом.

Обратите внимание! Выдачей денег занимаются лицензированные финансовые структуры. Профильные магазины ими не являются.

Чем отличается кредит от автокредита в салоне?

Обращаясь в банк, знакомят с действующими продуктами. А в представительстве работают сотрудники нескольких банков, поэтому вам не придется бегать по городу. В отделе кредитования работает менеджер, занимающийся рассылкой заявок ко всем партнерам и ищущий самое выгодное кредитование.

Автокредит где и как оформляют?

Заемщиками становятся совершеннолетние, трудоустроенные люди с постоянным местом проживания и подтверждением дохода. Наличие водительского удостоверения, размер рабочего стажа спрашивают не всегда.

Предварительно подайте заявку во все банки, ознакомьтесь с условиями и остановитесь на выгодном лично для вас варианте. Вам следует сравнить предложения и подготовить пакет документов, чтобы купить авто. В обычный перечень входит:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • водительское удостоверение по требованию.

Нужно ли брать машину в «долг» со страховкой?

Когда решите купить авто, от обязательного страхования отказаться не получится. Приобретение ОСАГО и полиса КАСКО – это «подушка безопасности» в форс-мажорных ситуациях. Выплаты от «страховой» пойдут на компенсацию пострадавшим лицам в ДТП и на возмещение убытков, понесенных при различных повреждениях и краже. ОСАГО И КАСКО ощутимо повышает себестоимость автомобиля. С одной стороны вы делаете как лучше, а с другой – переплачиваете.

Читайте так же:  Как сделать чтобы муж платил алименты

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля?

Если решили взять машину в своем городе, узнайте, из чего складывается его общая цена. «Анатомия» услуги состоит из:

  • открытия счета;
  • единоразового сбора;
  • страхования;
  • ежемесячного и годового процента.

Перечень пунктов может отличаться в зависимости от того, в каком банке и под какие проценты собрались «одолжить» на новый транспорт. Когда отсутствует обязательное страхование, предлагают увеличенные проценты. Подсчитав переплату, разница не заметна – результат прежний.

Как выгодно купить автомобиль в кредит и не довести дело до суда?

Взвесив за и против, не испытывайте судьбу, которая из раза в раз преподносит уроки. Возьмите на заметку:

  1. Угон и пожар не отменяют обязательства по кредитованию.
  2. Страховую компанию выбирает банк, а не заемщик. Предложенные цены и условия могут не нравиться, но таково требование кредитора.
  3. Компенсации от «страховой», предусмотренные в результате ДТП или угона, перечисляют на счет заимодателя, а не заемщика. Заемщик не является владельцем, поэтому не может взять выплаты по страховке.
  4. Когда финучреждение лишилось лицензии, должник обязан погашать долг согласно кредитному договору. В таком случае права и обязанности возложены на Агентство страхования вкладов. После банкротства или отзыва лицензии Агентство отправляет официальное письмо с подтверждением передачи прав. На практике система уведомлений дает сбои, вводя в заблуждение заемщиков «лопнувшего» банка.

Где выгоднее взять автокредит на машину?

Салоны выпускают заманчивые программы, чтобы люди решили купить авто. Среди популярных «фишек»: Trade in и Buy back, которые дают возможность сэкономить. Первая подразумевает продажу старого автомобиля вместо первоначальной платы, а вторая – возможность продать его, погасив остаток, а вырученную наличку использовать на приобретение нового авто из дорогостоящего класса.

Преимущества и недостатки Trade in

Плюсы Минусы
Возможность обновить автопарк «Отобьете» на 10-15% меньше рыночной цены
Тест-драйв и диагностика за счет салона Доступен ограниченный выбор моделей
Не занимаетесь продажей старой иномарки

Преимущества и недостатки Buy back

Плюсы Минусы
Ежемесячный платеж ниже Высокие проценты, влекущие за собой переплату
Возможна досрочная продажа с непогашенным долгом ТО в авторизованном сервисе

Беспроцентный кредит или факторинг

Найдите продавца с нулевой ставкой. Беспроцентную рассрочку найти непросто, поскольку она больше удобна заемщику, чем ссудодателю. Потребуется сразу оплатить половину стоимости, а потом вносить равные платежи в оговоренное время.

Что такое лизинг?

Транспорт приобретает лизинговая компания, сдающая его в долгосрочную аренду физ.лицу. Лизинг подойдет людям, несоответствующим требованиям банков (плохая кредитная история, отсутствие трудоустройства). Лизинг позволяет заключать сделку по упрощенной системе и гибкому графику погашений, но оставляет за собой право изымать имущественный залог при нарушениях договора.

Чтобы узнать честное мнение, читайте отзывы от новоиспеченных владельцев и людей, погасивших задолженность. Их отзывы – лучшая оценка лояльности, помогающая решить: купить авто или нет? Ознакомившись с историей «бывалых», вам проще будет определить, где кредитоваться.

+7 (812) 448-13-93 Санкт-Петербург, Ленинградская область


Источник: http://pozvoniuristu.ru/auto/kak-vygodno-kupit-avtomobil-v-kredit-v-avtosalone-ili-po-bankovskoj-programme.html

Что лучше автокредит или потребительский?

Когда у рядового гражданина возникает желание взять кредит на покупку машины, количество кредитных программ, которые предлагают многочисленные банки может легко сбить с толку. Вдобавок, мнения о том, что лучше, автокредит или потребительский кредит, нередко расходятся. Попробуем разобраться, как дела обстоят на самом деле и можно ли с уверенностью утверждать, что одни программы выгоднее других, либо стоит изучать все предложения, действующие в данный момент.

Чем автокредит отличается от потребительского кредита?

Основное отличие заключается в цели выдачи средств. Так при оформлении автокредита банк точно знает, что выданные деньги пойдут на покупку машины, тогда как потребительский кредит может быть потрачен на что угодно – стиральную машину, микроволновку, новое платье или поход в ресторан.

Это в случае нецелевого кредита. Целевой потребительский заем предполагает, что банк выделяет средства на конкретные нужды. Тогда как программы автомобильных кредитов формируются с учетом особенностей, присущим только машинам, а также дополнительных услуг, невозможных в любых других случаях. Кроме того, выдавая автокредит, банк назначает машину предметом залога, что является гарантией возврата кредитной организации средств.

Здесь и скрывается 1-ое преимущество потребительского кредита перед авто займом – всегда отсутствует необходимость оформлять КАСКО, а этом может позволить сэкономить до 15% стоимости авто.

Плюсы и минусы потребительского кредита

На самом деле, однозначно ответить на вопрос, что лучше сложно. Однако, зная все преимущества и недостатки, легче выделить более важные для себя аспекты и сделать выбор.

Можно выделить следующие преимущества потребительского кредита:

  • отсутствие необходимости оформлять КАСКО;
  • покупая авто за наличные в салоне, можно получить дополнительные бонусы и скидки;
  • у клиента есть выбор, где и какой автомобиль приобрести;
  • чаще всего отсутствует необходимость оформлять обеспечение, что экономит время и нервные клетки;
  • меньший пакет документов для получения средств;
  • потребительский кредит можно взять не только в банке;
  • выбранный товар будет куплен за ту стоимость, которая установлена на него сейчас.

В то же время, у потребительского кредита есть и недостатки, которые для кого-то могут стать решающими в выборе:

  • процентная ставка нецелевого кредита на порядок выше автокредитования;
  • необходимость привлекать поручителей – от одного для кредита до 150 000 р., до юридического лица при желании получить больше 300 000 р;
  • большое количество документов для получения крупной суммы;
  • иногда получить всю сумму полностью за один раз невозможно.

—>

Перечисленные недостатки осложняют получение потребительского кредита, особенно для тех, кто работает неофициально или находится в пенсионном возрасте.

Преимущества и недостатки автокредита

Автокредит представляет из себя целевой заем. Он может быть направлен на покупку как нового авто, так и подержанной машины. В зависимости от этого будут отличаться кредитные программы, суммы и процентные ставки по ним. Можно выделить следующие существенные плюсы целевого кредита на покупку машины:

  • невысокий процент обязательного первоначального взноса – до 30%, если вы можете внести больше, то будет существенно снижен процент по кредиту;
  • отсутствие необходимости привлекать поручителей и собирать излишне большой пакет документ;
  • наличие специальных льготных программ и акций (кредиты на авто с господдержкой).

Однако для многих, данные преимущества блекнут перед недостатками, которые включает автокредит:

  • необходимость приобретать конкретный автомобиль, на который выдан кредит;
  • купить авто можно только в салонах, сотрудничающих с банком (автокредиты на новый автомобиль);
  • машина будет находится в залоге у банка, то есть, сделать с ней что-либо – продать, подарить и т.д. невозможно;
  • часто банки вынуждают клиентов оформлять КАСКО, которое нужно будет переоформлять ежегодно, поскольку это гарантия банка, что он получит назад свои деньги (автокредиты без КАСКО);
  • банк контролирует расходование выданных средств;
  • аннуитентные платежи могут увеличить общую стоимость автокредита.
Читайте так же:  Сроки обращения за разрешением трудовых споров

Некоторые клиенты, уже после оформления автомобильного займа находят более привлекательные предложения и задаются вопросом, можно ли автокредит перевести в потребительский. С этим стоит обращаться в банки с понравившимися программами. Часто они предлагают программы рефинансирования.

Таким образом можно сделать вывод, что, хотя потребительский кредит представляется более удачным вариантом, жесткие условия предоставления обеспечения и более высокий процент могут сыграть в пользу автокредита. Однако всегда стоит помнить, что если целевой заем получен на машину, придется купить оговоренную модель, продать или обменять которую до полного погашения кредита будет невозможно.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/cto-lucse-avtokredit-ili-potrebitelskij

Что лучше: автокредит или кредит наличными?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Статистика утверждает, что большинство автомобилистов покупали машину с помощью заемных средств. Цена на транспорт довольно высокая и далеко не у каждого россиянина есть возможность приобрести средство передвижения без помощи программ, которые предлагает банковский сектор. Гражданам, заинтересованным в покупке автомобиля, необходимо понять, что лучше взять автокредит или потребительский кредит. Давайте проведем сравнительную характеристику между этими двумя вариантами и определим, какое из предложений будет выгоднее.

Преимущества автокредитов

Стандартная программа автокредитования – целевой заем, который выдается строго на покупку транспортного средства. Гражданин денежных средств на руки не получает. Банк переводит необходимую сумму продавцу на счет. Среди преимуществ кредита на авто можно отметить:

  • лояльные требования к заемщикам;
  • низкая процентная ставка, которая зависит от первоначального взноса;
  • отсутствие необходимости в привлечении поручителя (не всегда);
  • простота и оперативность оформления.

Банки совместно с автосалонами проводят акции. В этом случае процентная ставка будет еще ниже. Получается, что если воспользоваться таким предложением, то выгоднее брать автокредит. Плюс в России действует программа государственного софинансирования. Используя такую субсидию, можно рассчитывать на значительную скидку при покупке машины. Еще одно преимущество – возможность обменять свой старый автомобиль на новую модель с доплатой.

Недостатки кредита на автомобиль

Однако не все так радужно, как кажется на первый взгляд! Чтобы использовать автокредитование заемщику необходимо оформить страховку. К тому же банки выдвигают определенные требования к приобретаемой машине. Речь идет о технических характеристиках, возрасте авто и других параметрах. Среди других недостатков автокредитов можно выделить:

  • распоряжение автомобилем ограничено. Физическое лицо, хоть и является собственником транспортного средства, до момента полного погашения займа не имеет права пего продать;
  • страхование. В некоторых случаях оно является обязательным дополнением к кредиту. Трата в размере, порой, 10% от стоимости машины, не каждому по плечу;
  • низкая вероятность одобрения. Банковские учреждения выдают деньги на приобретение транспорта лишь тем гражданам, которые могут похвастаться стабильным и высоким уровнем доходов;
  • автокредит практически невозможно взять на подержанный автомобиль. Банки оформляют займы на новые машины, редко выдавая деньги на покупку транспорта с пробегом.

Решение – брать автокредит или воспользоваться другими программами, которые предлагают кредиторы, только за гражданином. Прежде чем отважиться на такой шаг необходимо разобраться во всех предложениях, определить, какой из вариантов будет действительно выгодным для себя и своей семьи.

Важно! Реально оценивайте свои финансовые возможности, в том числе и на перспективу. Автокредит не должен стать кабалой. Проблем с погашением такого займа возникнуть не должно!

Преимущества потребительских кредитов

При покупке автомобиля львиная доля граждан обращаются в банк с целью оформить заем. На этом этапе возникает дилемма – что лучше и выгоднее автокредит или потребительский кредит. Положительные и отрицательные стороны первого варианта были рассмотрены чуть выше. Теперь необходимо узнать, какие преимущества и недочеты есть у потребительского кредита. В чем разница между этими двумя продуктами кредиторов.

Потребительский кредит – заем, которые служит для покупки продукции длительного пользования. Такую программу активно используют и для приобретения транспортных средств. Вариантов тут два – продажа машины с отсрочкой платежа или передача наличных заемных денег на покупку. К преимуществам потребительского кредита можно отнести:

  • отсутствует обязательное условие – приобретение страховки КАСКО;
  • возможность воспользоваться бонусами и скидками, которые за наличные деньги обычно предоставляет автосалон;
  • выбрать машину можно в любом дилерском центре независимо оттого, какие транспортные средства они предлагают (новые или с пробегом);
  • некоторые виды займов для физических лиц не нуждаются в обеспечении, что тоже является плюсом.

Потребительский кредит может быть предоставлен на долгосрочный или краткосрочный период. Такой заем предлагают не только крупные банки, но и другие финансовые организации. Получив денежные средства, гражданин может купить машину любым способом – обратившись в автосалон, ломбард, посетив рынок. Еще несколько вариантов – приобретение автомобиля с рук или ввоз его из-за границы.

Важно! При оформлении потребительского кредита КАСКО покупать не заставят, но есть страхование жизни и здоровья. Если не соглашаться на такое предложение банка, то вероятность отрицательного решения будет достаточно высокой. Поэтому следует взвесить все за и против, прежде чем подавать заявку на получение займа.

Недостатки потребительского кредита

Что выбрать – кредит наличными или автокредит решать только гражданину, который заинтересован в заемных средствах. Сейчас же отметим, какие недостатки присущи первому варианту. У него есть масса достоинств, но и отрицательные черты присутствуют. К недостаткам потребительского кредита можно отнести:

  • ограниченность суммы займа в зависимости от кредитоспособности клиента;
  • для оформления крупной суммы потребуется поручитель;
  • более высокая процентная ставка в сравнении с автокредитом;
  • получение потребительского займа занимает много времени.

Если не хватает небольшой суммы для покупки автомобиля, то выгоднее оформить стандартный кредит. В этом случае приобретение КАСКО не является обязательным условием, что позволяет гражданину сэкономить существенную сумму. К тому же потребительские займы можно использовать на свое усмотрение.

Что лучше – автокредит или потребительский заем

Оформляя автокредит, гражданин должен понимать, что машина будет в залоге у банка до полного погашения долга. Потребительский заем на приобретение транспортного средства – способ избежать такого варианта. Автомобилем владелец сможет распоряжаться по своему усмотрению – пользоваться, подарить, продать и т.д. Банк не сможет отнять у физического лица машину и реализовать ее для погашения долга.

Банки с неохотой выдают потребительские займы на крупные суммы. Притом клиенты с плохой кредитной историей вряд ли смогут рассчитывать на положительное решение. В этом случае автокредит – оптимальный вариант. Однозначного ответа на вопрос о том, какая из программ является для физических лиц оптимальной, нет.

Выбор в пользу потребительского кредита стоит делать клиентам, которые не уверены в устойчивом финансовом положении. При потере работы или трудоспособности заемщик сможет продать машину и погасить долг. Автокредитом лучше пользоваться людям, которые могут участвовать в программе государственной поддержки, знают об акциях, проводимых салонами по продаже транспорта.

Читайте так же:  Журнал санитарных книжек

Совет! Чтобы определить, какой вариант для себя будет более выгодным, следует обратиться одновременно в несколько банков и автосалонов. Организации предложат варианты, один из которых точно подойдет по условиям.

Не стоит руководствоваться только рекламными брошюрами. Сравнивать необходимо только полную стоимость кредита. Ведь в эту сумму включены дополнительные платежи. В зависимости от программы их объем может быть действительно существенным. Удачи в покупке машины!

Источник: http://spb.kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-nalichnymi

Как взять автокредит?

Очередное письмо от нашего читателя.

«Добрый день Сергей, настал момент, когда и я хочу купить автомобиль. Зовут меня также, мы с вами тески, Сергей. Я работаю и моя зарплата около 25 000 рублей. Могу ли я взять кредит и купить авто. И как взять автокредит, какие документы нужны вообще. Если сможете, подскажите, пожалуйста? »

Конечно Сергей, поможем советом, читайте дальше…….

Тут ничего сложного нет. Но при выборе автокредита, очень много тонкостей. Теперь все по порядку.

1) Нужно определиться с моделью автомобиля. Иномарка или отечественный автомобиль. Делать это нужно, потому что на многие автомобили, действуют специальные предложения по автокредиту, и вы можете купить автомобиль, значительно дешевле. Поищите в интернете, поездите по городу, посоветуйтесь с друзьями, однозначно, что-то найдете.

2) После того как вы определитесь с автомобилем, не бегите сломя голову в банк, сначала рассчитайте свои силы по платежеспособности. Хотя бы примерно. Допустим, автомобиль, который вы выбрали, стоит 500 000 рублей. Без первого взноса автокредит будет взять проблематично. Поэтому нужно помнить, что на руках вы должны иметь хотя бы 10 %, лучше больше. То есть от 500 000 рублей, это будет 50 000 рублей. Конечно, чем больше вы накопите, тем будет лучше для вас. И только после это можно отправляться в банки.

3) Желательно придти в банк, с распечаткой комплектации автомобиля, попросите менеджера автосалона, он вам распечатает, чтобы точно знать сумму. В банке, от вас потребуется, не много документов. Это – паспорт личности, водительские права, справка о доходах (иногда ее не требуют), и все больше ничего не нужно (кстати, вам в помощь еще одна статья – какой автокредит выгоднее). Далее нужно просто ждать одобрение банка. Обычно на это уходит до одной недели. Но пока ждете от банка одобрение можно рассчитать самому, дадут ли вам автокредит или нет. Тут все просто. У вас зарплата 25 000 рублей, если вы берете 450 000 рублей в кредит (50 000 первоначальный взнос), то платеж будет примерно по 10 – 14 000 в месяц, у разных банков по-разному. Теперь от 25 000 рублей – 14 000 рублей (возьмем по максимуму), остается 11 000 рублей. От 11 000 – 5000 рублей (прожиточный минимум, берется на одного человека, и в разных регионах он разный, но в среднем по России, он составляет 5000), то есть получается, что вы проходите, у вас остается 6000 рублей. А вот если вы женаты и у вас есть ребенок, причем не жена ни ребенок не работают, то вам в кредите будет отказано. Потому как 5000 * 3, это 15000 рублей. А у вас остаток 11 000 рублей, то есть вы уходите в минус. Думаю про зарплату в 25 000 рублей понятно.

4) Далее, после одобрения банком идем в автосалон и заказываем автомобиль. Подбираем для себя комплектацию и ждем. Тут все зависит от популярности модели, а также от честности менеджеров и салона (читайте статью – покупка новой машины — дополнительные расходы). Можно прождать и до полугода.

5) После того как автомобиль пришел, забираем его ставим на учет и начинаем платить.

Вот и все. Автокредит взять легко и просто. Нужно желание, первоначальный взнос, паспорт, водительские права и справку о доходах.

Источник: http://avto-blogger.ru/kredity/kak-vzyat-avtokredit.html

Стоит ли брать автокредит?

Добрый день, уважаемый читатель.

За последние несколько лет доля автомобилей, купленных в кредит, составила приблизительно половину, т.е. покупка автомобилей за заемные средства является весьма популярной в России. Однако далеко не каждый покупатель задумывается, действительно ли выгодно брать автокредит.

Все автовладельцы делятся на 2 группы. Некоторые выступают принципиально против кредитов, другие, напротив, считают кредит единственной реальной возможностью для приобретения дорогостоящего автомобиля.

Однако есть и такие покупатели, которые до сих пор не решили, стоит ли брать автокредит. В этой статье ситуация будет рассмотрена с разных сторон. Вы узнаете:

Выгодно ли брать автокредит с точки зрения стоимости машины?

Определяющим вопросом при покупке автомобиля является его стоимость. При этом большинство водителей понимают, что обычный кредит в любом случае приведет к переплатам, ведь кроме стоимости самого автомобиля придется платить еще и проценты.

Однако у автодилеров и в банковских организациях нередко проводятся акции, которые предлагают особые условия по кредитам. Например, при покупке автомобиля за заемные средства его стоимость может быть снижена на 5 — 10 процентов. Либо банк предлагает особые условия по выдаче беспроцентного кредита. Такая ситуация заставляет задуматься. А вдруг покупка автомобиля в кредит окажется более выгодной, чем покупка за наличные?

На самом деле так, конечно же, не происходит. Однако видимость создается.

Например, при покупке автомобиля в кредит требуется оформление страхового полиса КАСКО. Его стоимость в среднем составляет 8 процентов стоимости автомобиля в год, т.е. стоимость КАСКО «съедает» всю выгоду от специальной цены или от беспроцентного кредита.

Кроме того, банки довольно часто требуют также уплаты дополнительных комиссий за открытие кредитного счета, за его обслуживание и закрытие. Это также составляет несколько процентов от стоимости автомобиля.

Итоговая стоимость автомобиля, купленного в кредит, зависит от следующих факторов:

  • Размера первоначального взноса.
  • Длительности договора.

Например, рассчитаем итоговую стоимость покупки автомобиля А. Автомобиль А продается в автосалоне за 1 000 000 рублей. Покупатель имеет в наличии 500 000 рублей, т.е. 50% стоимости автомобиля. Оставшуюся сумму он планирует выплатить в течение 5 лет. Предложенный процент по кредиту — 7.

При этом стоимость ежемесячного платежа составит примерно 10 300 рублей. Т.е. за 5 лет водитель заплатит банку 618 000 рублей. На первый взгляд кажется, что переплата не такая уж и большая (118 000 / 1 000 000 * 100 = 11,8% от стоимости автомобиля).

Однако если добавить к этой сумме стоимость страховки КАСКО (80 000 рублей в год), то картина станет менее радужной. В этом случае итоговая стоимость автомобиля составит:
1 118 000 + 5 * 80 000 = 1 518 000 рублей.

Читайте так же:  Особенности денежных обязательств

Переплата в этом случае составляет более половины стоимости автомобиля (51,8 %). А учитывая тот факт, что водитель берет в кредит только 500 тысяч, то получается что затраты на «обслуживание» займа больше, чем его сумма.

В данном примере не рассматривались дополнительные комиссии банка, однако они делают итоговую сумму еще больше.

Итак, с финансовой точки зрения купить автомобиль за наличные в любом случае выгоднее, чем брать его в кредит.

Однако это всего лишь одна из сторон вопроса.

Стоит ли брать автокредит с точки зрения срока получения автомобиля?

Второй фактор, который нужно учитывать при выборе варианта оплаты, — это срок получения автомобиля.

Если покупатель не имеет достаточной суммы для покупки автомобиля, то накопить оставшиеся средства он сможет лишь спустя некоторое время. Т.е. покупку автомобиля придется отложить на значительный срок (несколько месяцев или лет). Привлечение же кредитных средств позволяет получить автомобиль спустя несколько дней. И во многих случаях этот фактор может оказаться решающим.

Если Вы делаете выбор между тем, покупать ли автомобиль за наличные или брать кредит в банке, то Вы в любом случае должны взвесить 2 приведенных фактора:

  • Стоимость покупки.
  • Срочность покупки.

И выбор здесь не всегда однозначен, т.к. выгодность каждого из вариантов зависит от сложившихся обстоятельств.

В каких случаях стоит брать кредит?

Давайте рассмотрим несколько примеров, позволяющих понять, в каких случаях действительно стоит брать кредит на покупку автомобиля.

Покупка автомобиля для работы

Если покупка автомобиля требуется для осуществления работы (бизнеса), то кредит в данном случае вполне оправдан. Автомобиль при этом эксплуатируется постоянно и постоянно же приносит доход своему владельцу.

Самый простой пример — автомобиль для работы в такси. В этом случае автомобиль не только окупает стоимость кредита, но и приносит дополнительный доход своему владельцу.

Отсутствие автомобиля в этом случае приведет к потере доходов в бизнесе, т.е. взять кредит выгодно в том числе и с финансовой точки зрения.

Обратите внимание, к этому пункту не относится покупка автомобиля для того, чтобы добираться из дома на работу и обратно, т.к. такие поездки никакого дохода не приносят. Речь идет именно об использовании автомобиля в рабочем процессе.

Покупка автомобиля в период резкого повышения цен

Еще один случай, при котором получение кредита может оказаться выгодным в финансовом плане, — это значительное увеличение стоимости автомобилей в ближайшее время.

Например, стоимость автомобилей резко возросла в конце 2014 и в 2015 году. Автомобиль, который сначала можно было купить за 600 000 рублей после повышения цен стал стоить 800 000 рублей. Это вполне реальная ситуация, многие модели подорожали гораздо больше.

Так что в 2014 году было выгоднее взять кредит и купить автомобиль сразу, чем пытаться накопить за него в течение последующих пары лет.

Единственная загвоздка — автовладельцев заранее не предупреждают об изменениях курсов валют и о том, что цены могут резко вырасти. Поэтому покупку автомобиля непосредственно перед резким повышения цен можно считать удачей.

Покупка автомобиля для решения транспортного вопроса

В крупных российских городах хорошо развит общественный транспорт. Даже ночью можно вызвать такси и добраться в любое нужное место. Однако в сельской местности дело обстоит совершенно по-другому. Днем общественный транспорт ходит нерегулярно и не очень часто, ночью же он полностью отсутствует.

В таком случае покупка автомобиля в кредит, конечно, не является выгодной с финансовой точки зрения. Однако с точки зрения комфортного и безопасного проживания покупка машины за заемные средства имеет смысл.

Покупка «уникального» автомобиля

Автокредитом также можно воспользоваться, если для покупки подвернулся очень удачный вариант транспортного средства, т.е. «уникальный» автомобиль.

Например, речь может идти об автомобиле-вездеходе, который изготавливается мелкими партиями и отсутствует в свободной продаже.

Если такой автомобиль не купить сразу же, то повторный случай может уже и не представиться.

К обычным серийным автомобилям это, естественно, не относится.

Покупка автомобиля для вложения денег

Ранее на pddmaster.ru уже была опубликована статья, в которой речь шла о том, что вкладывать деньги в покупку автомобиля не стоит, т.к. автомобили постоянно дешевеют. За 5 лет автомобиль может потерять примерно половину своей стоимости.

Вернемся к примеру из начала данной статьи. При первом взносе в размере 500 000 рублей водитель за 5 лет дополнительно заплатил 1 018 000 рублей.

Однако за этот же период сам автомобиль потерял в цене половину и стал стоить 500 000 рублей. Так что ни о какой выгоде здесь речь не идет.

Поэтому покупать автомобиль в кредит с целью вложения денег не имеет смысла.

Покупка первого автомобиля

Нередко на практике можно встретить ситуацию, когда человек покупает первый в жизни автомобиль, причем совершенно не представляет, зачем он ему нужен.

Например, ситуация распространена среди молодежи. Начинается все с того, что самые обеспеченные родители покупают своему ребенку автомобиль, чтобы он ездил на нем в университет. Для них стоимость покупки и обслуживания не велика.

После этого ездить на автомобиле на учебу становится модно и другим студентам родители покупают автомобили в кредит.

Острой необходимости в автомобиле у студента нет, он вполне может пользоваться общественным транспортом, к которому привык. Также автомобиль не приносит дохода, а только требует постоянных вложений на обслуживание и оплату кредита.

Так что для покупки первого автомобиля, назначение которого не вполне определено, брать кредит не стоит. Если человек привык обходиться без автомобиля, то он сможет продержаться без него и еще некоторое время, пока не соберет необходимую для покупки сумму. Причем дискомфорта это не составит. Кстати, затраты на собственный автомобиль в любом случае окажутся больше, чем ежедневные поездки на работу на такси.

Также при покупке первого автомобиля сложно оценить, каких затрат потребует обслуживание автомобиля (бензин, техническое обслуживание, страховка, ремонт). Поэтому даже если размер платежа по кредиту кажется вполне приемлемым, может оказаться, что на обслуживание автомобиля денег уже не хватает.

Подведем итоги. Хотя автовладельцы в России и делятся на 2 лагеря, будет неправильно утверждать, что покупка за наличные лучше чем покупка в кредит или наоборот. Выбор варианта целиком зависит от жизненной ситуации.

Ну а в завершение предлагаю Вам рассказать о факторах, которые подтолкнули к оформлению кредита или заставили отказаться от него. Сделать это можно в комментариях ниже.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pddmaster.ru/kredit/stoit-li-brat.html

Что лучше взять кредит или автокредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here